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新手买基金要如何规划?什么是基金中的投资规划?

余娟            来源:希财网

全球资产配置之父加里·布林森说过:做从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。

新手买基金要如何规划?什么是基金中的投资规划?

资产配置是我们每个人一生中必须要做的事情,打理好自己的资产,创造睡后收入。在基金投资中,做好资产配置是极其重要的。

资产配置并不是什么晦涩难懂的知识,反而非常简单,对我们普通人来说,可以简单的理解为就是分散投资,以买基金为例,将10%的资产买货币基金,20%的资产买债券基金,30%的资产买指数基金,40%的资产买偏股混合基金,这就是做基金的资产配置。

所以资产配置就是把钱分别分散配置到不同的资产中,利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同,进行搭配,在获得期望收益的同时,有效地控制风险。

当然,资产配置不等同于数量,不是说你同时买十几只基金就可以了,而是要买对买合适。

做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况,如何了解呢?我们可以给自己做一份问卷调查表:

以月为周期,每月的收入和支出情况,拥有的资产类型以及数量,所处的人生阶段,是否存在恋爱结婚、买房买车、子女教育、父母养老、医疗保险等用钱需求等等。了解这些之后基本上就能确定自己的投资本金和投资目标了。

然后依据自己的风险偏好和预期收益挑选投资品种。

综合考虑个人理财特点和产品特性,找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。

一般情况下,预期收益越高,投资风险越高;预期收益越低,则投资风险越低。投资期限越短,流动性越强,风险相对越小,反之亦然。

行情是变化的,产品也会更新换代,在资产配置时,应当根据市场以及个人实际情况,不断对自己的投资做出动态调整。

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