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理财产品的各种收益率分别是什么意思?业绩比较基准有什么用?

余娟            来源:希财网

理财产品的详情中,关于理财产品的收益,有各种不同的参考数据,比如七日年化收益率,预期收益率,业绩比较基准,等等,这些业绩参考指标都都是什么意思?具有什么样的作用呢?

七日年化收益

标准七日年化收益的产品一般是流动性非常强非常灵活的现金管理类产品,适合做零钱管理工具,比如货币基金、银行活期理财等。

七日年化收益率指的是理财产品在七天的平均年化收益率,是根据过去已经产生的收益率进行计算年化之后得到的。为什么要用七日年化而不直接用年化收益呢?

理财产品的各种收益率分别是什么意思?业绩比较基准有什么用?

主要是这类产品流动性非常高,投资者大部分买这些产品都是短期交易行为,所以,用七日年化收益可以更加灵活的反映产品的收益情况。

预期收益

预期收益常见于以前传统的理财产品当中,根据产品的底层资产、期限、风险等计算出来的收益率,一般情况下,这个收益率是可以兑现的,但是自从资管新规以后,银行理财产品向净值化转型,标注有预期收益的产品也慢慢减少了。

业绩比较基准

主要用于净值型理财产品当中,也是通过理财产品的投资标的所占比例等测算出来的收益率。如果产品的实际收益率高于业绩比较基准,高出的部分我们称之为超额收益。

业绩比较基准相当于理财产品的业绩及格线,管理人会以业绩比较基准为目标进行资金运作,产品的实际收益一般是与业绩比较基准有偏差的。

近6个月涨幅

一般用于基金当中,还有其他各种期限,比如近3个月,近一年,近三年等等,这个跟七日年化收益的计算方式是一样的,主要是为了从多个周期多个时间跨度展示产品的收益情况。

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