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养老基金为什么不能买?养老基金为什么有固定的持有期?

余娟            来源:希财网

市场上的养老相关的公募基金主要分类为三类,一类是普通开放式主题基金,一类是养老主题指数基金,一类是养老FOF基金,前面两者是一般是可以在交易时间内正常买卖的,而养老FOF基金则都是具有固定持有期限的定期开放式的公募基金。

固定期限的养老FOF只能在固定的开放期内进行申购设赎回操作,其他时间是允许申购赎回的。

养老基金为什么不能买?养老基金为什么有固定的持有期?

为什么养老FOF要设定持有期限,不同的持有期限的设定依据是什么呢?

首先,养老FOF分为目标风险型和目标收益型。目标风险型就是根据高、低风险资产配置比例来决定其风险特征,按不同风险定义,有权益投资30%以内、60%以内、80%以内三个级别,分别对应稳健型、平衡型、进取型。

目标日期型是以投资者退休日期为目标,根据不同生命阶段风险承受能力进行投资配置的基金,比如南方养老2035混合(FOF)。

根据监管的要求,按照风险目标的档次,要求权益投资在30%以内的持有为1年,60%以内的持有期为3年,80%以内的持有期5年,所以,市场上稳健FOF持有期一般是1年,而平衡型FOF持有期一般是3年,我们可以以这个为依据选择适合自己风险偏好的养老FOF产品。

另外,基金市场上普遍存在基金赚钱,但是基民不赚钱的现象,主要原因就是频繁交易,追涨杀跌,短线操作,设定固定的持有期,养老FOF主要针对未来的养老计划,具有较长的投资目标实现时间,是需要长期投资的,设定固定的持有期就是为了避免投资者短期博弈,引导长期投资,同时固定的持有期也有利于管理人充分发挥资产轮动配置的能力。

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