信用卡最全信息汇总 让你离卡神更近一步

　　很多卡友对信用卡了解不深，通常只知其一不知其二。为了把大家培养成卡神，小编特地整理了信用卡相关信息，希望对大家有所帮助。

　　银行如何确定持卡人的初始信用额度？

　　各银行都有一套信用评分系统，根据持卡人所提供的详细资料而得到一个信用值，从而转换成个人信用额度，高低因人而异。

　　每个银行的侧重点不同，且都保密，持卡人大体可根据信用卡申请表格所填内容入手，研究银行所看重的重点。

　　如何计算信用卡的免息期？

　　免息期=刷卡日期距离计入当期账单的天数+账单日到最后还款日的天数。

　　账单日到最后还款日的天数是固定的，要想延长免息期，就只能从刷卡日期入手。

　　如果银行是当天刷卡当天入账：

　　则在账单日刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=0，免息期最短，为账单日到最后还款日的天数。

　　在账单日后一天刷卡，刷卡日期距离计入当期账单的天数=30天，加上账单日到最后还款日的天数 ，免息期最长。

　　如果银行是当天刷卡，次日入账：

　　账单一天刷卡免息期最短，账单日当天刷卡免息期最长。算法如上。

　　如果你不知道银行的入账时间，最保险的方法就是在账单日的次日刷卡。

　　什么是最低还款额？

　　银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例。

　　最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%（部分银行10%）+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。

　　什么是循环信用？

　　循环信用是一种可由您自行安排的还款选择。收到信用卡账单后，若您偿还的金额大于等于账单中的最低还款额（但小于应还金额即欠款总额）时，您就在使用循环信用，剩余的未还金额就是循环信用余额。使用循环信用，需按日计息，且当期不能享受免息还款期的待遇。

　　循环利息计算方法（也就是我们常说的最低还款的利息）

　　如果在最后还款还清账单上的应还金额，则为免息使用，循环利息为0；

　　如果在最后还款未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息（取现/预借现金是从当天开始计算），日利息为万分之五。

　　循环利息=本金*0.05%*天数A（消费日期到本期最后还款日的天数）+（本金-已还金额）*0.05%*天数B（本期最后还款日到下棋账单日的天数）

　　简单举例：

　　我有一张招商卡，账单日是9号，最后还款日是27号。

　　7月1号，我刷了500元，2号银行入账。7月5号我又刷了1000元，6号银行入账。7月9号账单日出账，账单上显示应还金额为1500元。

　　如果我在7月27号以前还清1500元，则没有任何利息费用，循环利息=0；

　　如果我没钱，直到7月27号只能偿还最低还款额150元（1500*10%），则银行就会计算我的循环利息25.53元，并计入8月的账单。

　　【500*25（7/2-7/26）+1000*21 （7/6-7/26）+（500+1000-150）*13（7/27-8/9）】*0.05%=25.53

　　预借现金利息的算法？

　　预借现金除了有手续费（部分银行在满足条件的情况下免费），还有日息万分之五，按月计收的复利。

　　简单举例：

　　接如上示例，我在7月4日预借现金1000元，7月9日出账后，账单上写明我应还金额为2502.5元。

　　最低还款额为1152.5元，其中预借现金1000+消费的1500的10%+预借现金利息1000*0.05%*5（7/4-7/8）=2.5元。

　　若我在7月27日全额还款，那么8月9日的对账单上会写明循环利息为1000*0.05%*18（7/9-7/27）=9元。

　　什么是取现额度？

　　是指该信用卡可以提取现金的额度，一般为信用额度的30%-50%。

　　广发银行部分卡种为信用额度的100%。

　　什么是可用额度？

　　是指信用卡还没有被使用的信用额度

　　可用额度=信用额度-未还清的已出账金额-已使用未入账的累计金额

　　信用卡的可用额度会随着持卡人的每一次消费而减少，同时又会随着持卡人每一期的还款而相应恢复。

　　什么是超限费？

　　根据央行的有关规定，各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%，如果超过卡片的信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分几首超限费，一般为超过信用额度的5%，部分银行最低收取10元。超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。最后还款日不还还将收取每日万分之五的利息。

　　招商银行信用卡不能超过信用额度刷卡消费，所以招商没有超限费。

　　信用卡存款有利息吗？

　　信用卡存款没有利息，且将溢存款取出来还可能被扣手续费。

招商young卡

（每月首笔取现免手续费；取现额度100%；生日月双倍积分；仅限30岁以下客户申请）