近期听到不少业务员说近期保险公司就要下架产品， 新的重疾险将甲状腺癌划入轻疾  ，意味着以后发生甲状腺癌，赔付金额会减少， 2018年各大公司理赔年报中，甲状腺作为第一高发癌症，如果划入轻疾，意味着赔付金额减少，对消费者自然不利 ，那么这个传闻是否可信呢？

 本期话题：

1、甲状腺癌的发病率与赔付情况

2、 甲状腺癌是否应该划入轻疾？

3、 消费者是否应该提前买保险？

一、甲状腺癌的发病率与赔付情况

先看下国家癌症中心发布的2018年癌症登记年报，年报显示：在城市人群中：

不论根据哪个版本的癌症登记数据， 男性肺癌和女性乳腺癌是第一大高发癌症，甲状腺不是第一高发，且甲状腺癌常见于城市女性群体，在男性中比较少见。

从保险公司的理赔年报来看：

从平安，泰康等大公司的理赔数据来看：2018年甲状腺癌是癌症中赔付案例最多的 癌症。从2015年开始，甲状腺癌赔付案件增速比较快，开始出现在各大保险公司年报中，开始受关注。

 从保险公司角度来说：甲状腺癌近几年赔付案件增速快，2018年部分保险公司理赔案件中，甲状腺癌理赔案件甚至跃居第一， 但是这只是一年的赔付情况，而且甲状腺癌多发于女性，男性发病率低。

整个社会的 高发癌症和保险公司的赔付情况，还是有一定的区别。

二、甲状腺 癌是否应该划入轻疾呢？

1、从重疾险的归类要求看：

  在医学上归类 为重大疾病，一般要满足三个条件 ： 一是危机生命；二是严重影响生活质量；三是治疗费用昂贵；过去原位癌 之所以被移出重疾范围，就是因为原位癌可以治愈，不会直接危及生命，愈后效果一般比较好；且治疗费用低 ，明显不符合重大疾病的特点，那么甲状腺癌是否符合要求呢？

甲状腺癌有生命危险，即使前期治疗费用不高，但是终身服药、 定期复查加上精神折磨，明显与原位癌有本质区别。

2、从监管政策角度：

2018年5月银保监会发布《人身保险产品开发设计负面清单》，明确指出在产品保险责任设计中有以下行为视为不合格。其中明确写明：

在2018年，银保监会并不认可将甲状腺癌区别对待。

如果要将甲状腺癌划分为轻疾，明显与保险业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》不符，如果要修改，必然需要保险业协会同意，我们通过致电联系保险业协会，工作人员表示未听说过修改疾病定义的信息。

3、从甲状腺癌分类看：

甲状腺癌分为：

甲状腺癌并不是一种癌症，针对病理情况有多种区分，疾病恶化程度不一， 治疗费用和五年生存率也不同，很难去一刀切，给甲状腺癌进行简单的定性。

乳头状甲状腺癌最常见，治疗费用低，五年生存率很高，最严重是是未分化癌，治疗效果往往不是很好。

4、从国外重疾险疾病定义看：

有人说针对甲状腺癌，日本保险不保，美国保险不 保，法国 保险不保，就中国大陆目前保险产品可以保，这是保险红利，这句话虽然不是很准确，但是大陆保险目前在甲状腺癌保障上有优势，这是事实。

看看国外安盛保险的爱护同行危及保险（重疾险）保险责任，

其针对癌症的定义是：

 T1N0M0的早期甲狀腺腫瘤，其实就是乳头状的甲状腺癌，重疾不保这类甲状腺癌。

其早期癌症定义是：

其早期癌症其实就是保的最常见的乳头状甲状腺癌，五年生存率很高。

国外保险，将甲状腺癌中最常见，恶性程度最低的乳头状甲状腺，划分为轻疾，其他类型的甲状腺癌作为重疾。

三、消费者要不要提前买保险？

甲状腺癌，主要 高发人群是女性，而不是男性； 且甲状腺癌本身也有多种情况 ，疾病轻重程度有不同，治疗费用和生存率也不一样；参考国外的疾病划分来看：

单纯的认为甲状腺癌会划为轻症，明显有失公允，对男性不利，也不符合少数恶性甲状腺癌情况（明显属于重大疾病），如果甲状腺癌持续高发，未来是有可能对不同类型甲状腺癌做区分。

  对于消费者来说，如果经济条件允许，肯定是早承保更为有利，赔付金额更高，尤其是乳头状甲状腺癌，五年生存率很高， 对带有癌症多次赔付的重疾险来说非常有利。

如果以后真的会有疾病定义变化，可能也会对不同类型甲状腺癌做区分，部分甲状腺癌赔付金额要低，对被保人权益有一定的影响。