国寿的网点分布广，知名度高，有庞大的售后代理人队伍。

返还型的重疾险，不仅能提供疾病保障，满期还能返还保费或保额，兼有疾病保障和储蓄，这样的产品形态，受到很多国人的青睐。

这类险种，有个最大的特点，极大化的精简了保险责任，砍掉多余的轻、中症等疾病保障，只剩下大病和身故。

国寿的康宁保是一款返还型产品，主险康宁保两全，附加康宁保重疾，有重疾和身故责任，可自由组合附加意外、医疗险，综合保障算比较全面。但是这是一款短期险种，最长只能保30年，另外不同年龄的返还比例不一样。

本期主要分析：

1、康宁保2021A款投保基本信息了解

2、康宁保2021A款保障内容、满期返还等优势

3、康宁保2021A款在交费期、身故赔付等不足

4、康宁保2021A款的定位和适合人群分析

1、满期返还

主险康宁保2021A款两全，到期可返还满期金，不同年龄及交费期，返还的比例不一样。

其中10年交费的，46-50岁投保的，可返还75%保额；20年交费的，36-40岁投保的，可返还65%保额。年龄越大，返还比例越高。

注意：这款是返还的保额一定比例，不是保费，比如15万保额，20年交费，共交费51300元，但是返还的是75%*15万=11.25万，比返还保费要好很多。

2、组合意外和医疗

这款有三项计划可自由组合，可附加百万如意行、康悦C、康E无忧B款险种，覆盖医疗、意外及新冠责任，综合保障更加全面。

3、投保门槛低

主险可单独销售，也可以与附加险组合销售。

若组合销售，则两款产品组合基本保险金额须在10万（含）-15万（含）之间，一年保费在三千不到，投保的门槛算是比较低的。

1、最长20年交费

这款产品最长有20年的交费期，相比30年交费期，保费分摊作用没有30年交费期好，保费豁免的杠杆作用不是很明显。

2、只能保30年

这是一款短期保障产品，最长承保期只有30年，如果是18岁投保，最长只能保至48岁，并没有完全覆盖重疾高发年龄段，后续想要补充重疾险，可能面临健康告知通不过，另外交费也会贵很多。

重疾高发的年龄段是40-70岁，能保终身或保至70岁，保障内容更好。

3、身故赔保费

无论是主险，还是重疾险，身故都是按照保费赔。

其中主险是按照保费、现价取大赔，保费对应的比例是，其中41岁前，赔160%保费；41-61岁，赔140%保费；61岁后，赔120%保费。

附加的重疾险，则是按照100%保费赔付。

赔保费，相当于没有身价保障，身故能赔保额，保障内容更好。

产品点评：

康宁保2021A款作为返还型产品，能返保额的一定比例，返还力度大，另外还有重疾组合医疗、意外责任，保障内容比较全面，交费不贵，不过是一款短期保障产品，最长只能保30年，如果是想要配置健康保障产品，这款不是最优选择。