第98页 - 保险笔记

对比：康健无忧2019和太保金诺优享

康健无忧2019是富德生命旗下的产品，在老款的基础上有升级保障，可附加多倍保，重疾可实现多赔，但是恶性肿瘤并非单独一组。另外大病理赔完后，可获得50%寿险复原金，增加了身价保障。太保金诺优享作为单次赔的重疾险，在保障上全面，现金价值高（退保费），比同类产品回本要快些。同时也是太平洋旗下产品中投保价格较低的。那么，两款产品对比，哪款更值得买？本期主要从投保年龄、承保内容、身价保障、附加医疗和费率现价来进行对比分析。一、产品基本信息了解区别一：投保年龄不同富德生命的康健无忧2019的投保年龄是0-65岁，覆盖人群较广，太保金诺优享的投保年龄分男性：30天-46岁，女性：30天-51岁。投保年龄的覆盖群体要短些。区别二：承保内容细节有不同从重疾保障上看：康健无忧2019主险是重疾赔1次，可附加多倍保实现重疾多赔，需要留意多倍保的重疾是分五组，且恶性肿瘤不是单独一组。且第一次重疾赔付是主险的基本保额和附加险的所交保费，只有第二次到第五次是按基本保额赔。太保金诺优享是单赔重疾，只赔付1次保额。从轻疾保障上看：康健无忧2019是32类轻疾不分组赔5次赔20%，太保金诺优享是55类赔3次，赔20%。两款产品在轻疾疾病定义上有重叠现象，指几种疾病只赔一种的情况，康健无忧2019的凑数种类要少于金诺优享。如下列这种情况：从其他保障上看：康健无忧2019是一款轻中重疾保障全面的险种，中症保障的赔付比例可到60%，中症疾病和重症疾病有对应关系，有可能出现中症赔付后，重症获赔的情况。金诺优享是一款传统的轻重疾保险。区别三：身价保障不同康健无忧2019是18岁前退1.5倍保费，且大病赔付后，有寿险复原金50%，增加了身价保障。一般情况下重疾赔付后，是没有身故保障的。太保金诺优享是成年后赔保额/现价取大，一般在幼年时候投保，未来老了后发生风险现价会比较高。区别四：附加医疗险不同住院医疗险康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。太保金诺优享的心安怡是年年需要续保审核的，从长远看，实用性较低，对于身体弱的群体不实用。百万医疗险：康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。太保金诺优享的这款乐享百万合同上规定是需要年年审核，但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。区别五：费率和现价的不同康健无忧2019交费期选择也比较多，可以19年交也可以20年交，太保金诺优享是只可以19年交的，两者费率还是有一定差别。现金价值，由于康健无忧2019新出的现金价值暂时没有显示，太保金诺优享与富德生命康健无忧2018的现价对比：明显看出，太保金诺优享的现金价值高于同类，提前5年可回本。小结： 1、投保年龄上：康健无忧2019的投保群体覆盖更广，涵盖了60岁-65岁群体，太保金诺优享分男女，且投保年龄覆盖更短。 2、承保内容上：重疾上：康健无忧2019附加多倍保可让重疾分组赔付，太保金诺优享单赔重疾。轻疾上：康健无忧2019的轻疾凑数的情况少于太保金诺优享其他保障上：康健无忧2019涵盖了中症，赔付比例60%，保障更全，太保金诺优享是传统的轻重疾险种。 3、身价保障上：康健无忧2019的身价在18岁前按1.5倍赔付，且大病赔付后有50%寿险复原金，太保金诺优享成年后保额现价取大，对于年龄小的投保群体有利。 4、附加医疗险上：康健无忧2019的无免赔医疗险表现优于太保金诺优享心安怡，续保上和无理赔优惠设计好。康健无忧2019百万医疗的续保虚有其表，但是金诺优享的百万医疗，特别约定上有上年理赔不影响下年续保。 5、费率上：太保金诺优享的交费年限19年交，对比同类康健无忧2019的费率要便宜点，但是现价在同类产品中较高的，回本更快。康健无忧2019以组合投保的方式，增加了重疾多赔，但是分组的局限了实用性。轻中重疾病保障全面，在无免赔医疗险上优势突出，大病理赔后，有50%寿险复原金，还算是一款较为有优势的险种。太保金诺优享是传统的轻重疾险种，承保内容中规中矩，但是现金价值高，也就是指退保能到手的钱，回本要比同类产品快些。阅读全文

2024-12-25

产品分析：瑞华康瑞保重疾险

希财保保险顾问

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瑞华健康推出的康瑞保又名康惠保2019，投保灵活度高，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全，重疾额外有关爱保障；原位癌赔付好，可多赔；身价保障缺乏且医疗保障的完整度有待商酌。本文主要分析 1、康瑞保在交费和保障期、重疾、原位癌保障上的比较优势 2、康瑞保在身价、附加医疗险上值得留意的细节一、产品基本信息了解比较优势： 1、投保灵活性高康瑞保交费期和保障期选择多，灵活性高，交费期最长是30年交费，保障期可保定期，到70岁或80岁，也可选择保终身。只是定期保障，平安到期后无法退保费。交费期长，保障期短，费率也会更为划算，有利于减轻保费压力。 2、重疾保障好康瑞保是105种重疾赔1次，有重疾额外关爱金，40岁前投保的，前十年罹患重疾，给付完基本保额后，额外再给付保额30%。康瑞保重疾保障这样设置，提升了保障力度。 3、原位癌赔付好康瑞保轻疾是多次赔付，赔付比例30%，与主流保持一致，且不同部位的原位癌，可以赔三次，只是中间要间隔1年。值得留意的细节 1、轻疾定义有凑数嫌疑康瑞保轻疾多赔，但是轻疾疾病有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，如 2、身价是可选责任保障不够康瑞保的身价保障是退保费，也是作为可选责任，总体上身价保障额度是不够的，后续需补充定期寿险。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。尤其是对于抵抗力低下的人群，可以选择购买单独售卖的小额医疗险+百万医疗，或者是购买性价比高的和重疾险组合销售的医疗险，重疾保额买低一点。 4、重疾单赔无癌症二次赔我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。线上产品各家公司竞争激烈，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。 5、营业网点需要留意瑞华健康是2016年由保监会发文批准筹建，2018年5月15日正式成立，营业场所在上海，公司成立时间很短，网点覆盖率很低，购买保险还需要考虑后续的理赔的问题。当地没有网点会有什么影响？投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。总结：康瑞保是瑞华健康的一款重疾单赔险种，承保期限灵活，费率低，且轻中重疾保障全面，重疾有额外保障，早期癌症赔付设计好，性价比高，只是住院医疗和身价缺失。阅读全文

2024-12-25

对比:金诺优享和福佑一生

希财保保险顾问

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华泰人寿是一家合资保险集团华泰集团旗下的寿险公司。福佑一生是其拳头重疾险产品。这款保险保障多，轻疾多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。但是要注意险种组合的续保问题。相比之下，中国大保是比华泰体量更大的老牌保险公司，金诺优享是其2019年的主推重疾险。这款产品保障齐全，现金价值高，但是要注意轻症分组问题。具体的，本文将从产品相似点、产品价格及身价保障、日常投保组合等几个方面来对比分析。一、产品基本信息二、产品相似点两款产品相似之处主要体现在这么几点上，首先在缴费年龄上，两款产品最高都只能分20年缴费（金诺优享因为优惠一年保费，实际是缴19年）。而在保障期限，两款保险也没能打破线下产品的桎梏，都是只能保障到终身。另外两款产品在保障上也是非常的类似，如重症疾病保障都是单次赔付，轻症疾病保障都是最多赔三次，每次赔付保额的20%。需要注意的是，福佑一生轻症赔付是无隐形分组的，疾病定义好。而金诺优享则存在疾病凑数嫌疑：总的来说，两款产品有着不少的相似之处，那么其又有哪些不同点呢，我们接着来看。区别一：价格差距买保险很多人首先关注的就是价格，而这两款基本保障类似的产品在价格上表现怎么样呢，我们以男性为例，30万保额分20年缴（金诺优享分19年缴）保费对比如下：只能说，都不便宜，福佑一生价格还要更高一些，每年比金诺优享多交1000块左右的样子。区别二：身价保障有差异两款产品都是有身故赔付的，其中：福佑一生除身故外，全残也有赔付，赔付额度是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者。但要注意身故、重疾、全残只能三赔一。金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额，属于比较寻常的身价保障方式。两款产品在身价保障上表现差不多，福佑一生略优一些。区别三：日常投保组合差异 1.在无免赔医疗险上福佑一生可以附加安康无忧住院费用医疗保险，这是一款保证3年续保的零免赔医疗险零免赔医疗险，每个保证期届满再续保需要重新审核。金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 2.在百万医疗险上福佑一生可以组合华泰保险旗下泰然无忧百万医疗险进行投保，这是一款保障全面的医疗险，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用等都可以报销。但是在续保上就要打上问号：金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：区别四：适用人群分析福佑一生价格高，额外保障也多。福佑一生在产品特色上，第一有生命关爱金：如被保险人罹患重疾，确诊后生存超过一年，然后不幸离世。则保险公司除确诊时给付重疾保险金外，在被保险人离世后再额外给付50%保额的生命关爱金。即总共赔付150%保额。生命关爱金的存在体现了保险公司对被保险人家人的关爱，也体现了被保险人对家人的责任感。第二，这款保险有住院关爱津贴保险金：60岁之前没有患重疾，那么60岁之后住院，保险公司每天按保额的0.1%给付住院津贴，累积最多赔付保额的30%。整体上，福佑一生保障全面，但是价格也不便宜。预算充足的人才去考虑。金诺优享最大的特点在于现金价值高，回本快。这款保险在投保27年左右就能回本（现金价值约等于已交保费）。另外，金诺优享本身保障也还不错。预算足够，希望有一定保障功能又看重保单回本时间的人群可以考虑。 1.在相似点上：两款产品缴费期限，保障期限一样。重症赔付都是单次赔付，轻症都是赔三次，每次赔付20%保额。 2.在价格上：两款产品都不便宜，福佑一生要更贵一些 3.身价保障上：福佑一生是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者，金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额。 4.在日常投保组合上：福佑一生可以附加保证三年续保的无免赔住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。（百万医疗有特别约定）。总结：福佑一生和金诺优享两款产品都是价格不便宜的线下保险。福佑一生保障全，轻疾不分组多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。该产品适合预算高希望更多保障的人购买。要注意险种组合的续保问题。金诺优享免缴一年保费，但是整体保费依然不便宜，本身保障自然是比较全。特色是现金价值高，回本快。对保单回本速度有一定要求的人可以考虑。阅读全文

2024-12-25

对比：守卫者2号与弘康健康一生a

希财保保险顾问

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守卫者2号是最近推向市场的一款线上重疾险，这款产品由复星联合健康承保，整体保障很是全面，轻中症保障都是多次赔付。还有线上产品不多见的身价保障。只是身为裸险，在险种组合上需要注意。弘康健康一生a是比较早出现的线上重疾险，这款产品最大的特点就是价格低，基本保障也都有。但是需要注意其也是裸险，另外还缺乏身价保障。具体这两款产品表现如何呢？本文将从产品相似点、价格及身价保障、轻重症赔付区别及适用人群等几个方面来比较分析。一、产品基本信息二、产品相似之处 1.在缴费期限上两款产品的缴费期限都很灵活，最多可以分30年缴费。一般来说，缴费期越长对被保险人越有利，一来每年缴费压力更少，二来更能发挥保单的保费豁免功能。 2.在保障期限上互联网保险向来以投保灵活著称，这两款产品也不例外。相比于线下产品，这两款产品在保障期限上都可以选择保障至固定年龄。其中，守卫者2号可以选择保至70岁，而健康一生a可以选择保到70/85岁。区别一：价格及身价保障有区别 1.价格对比显然，弘康健康一生重疾a比守卫者2号要便宜许多，在整个重疾险市场上也是有着较低的价格。 2.身价保障同为线上重疾险，弘康健康一生重疾a为什么会比守卫者2号便宜这么多呢？究其原因，我们发现主要原因是因为健康一生a缺乏身价保障，这款保险身故时无赔付，在保障上有缺失。而守卫者2号身故是成年前退保费，成年后赔保额。区别二：重症赔付次数有不同在重症疾病的赔付上，两款保险有着较大的差异。其中，健康一生a重症疾病是单次赔付。而守卫者2号在重症赔付上高达6次，而且在赔付额度上也比较的有特色。其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。但是守卫者2号在重症上存在分组，加大了多次赔付的难度。区别三：轻症赔付次数与保障种类有差异虽然监管机构对于轻症疾病的病种没有像重症疾病那样有统一的规定，但是健康一生重疾a轻症保障只保15类轻症，相比于守卫者2号保障40种还是有一定差距的。另外健康一生a轻症最多赔付两次，每次赔保额的30%，额度比较高。需要注意，其轻症有隐形分组。如：而守卫者2号轻症最多赔三次，每次赔付保额的30%，同样存在隐形分组现象。整体上，守卫者2号在轻症赔付更为出色。区别四：适用人群分析弘康健康一生a的主要优势体现在价格上。作为相对比较“老”的线上保险，健康一生a虽然相比于康惠保等一些后起之秀在价格上已经没有优势了，但是整体上依然属于很低的水平。值得注意的是这款产品没有身故赔付，在保障上有一定缺失。预算不足，对身价保障需求不高的人可以选择购买，此外这款保险用来加保也是一个不错的选择。守卫者二号出色的地方一是保障全面，轻中重症都是多次赔付，身价保障也足够。二是其在重症赔付上颇具特色，不仅赔付次数多达6次，更重要的是赔付额度也是伴随赔付次数增加的。最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。对保障要求高的人在两款产品中自然是选择守卫者2号。 1.产品相似点：在缴费期限上都是可以选择分30年缴，在保障期限上可以选择保障至固定年龄。 2.在价格与轻症保障上：健康一生a的价格更低，但是没有身故赔付。守卫者2号身故是赔付保额。 3.在轻症保障上：健康一生a最多赔两次，每次30%。守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额。 4.在重症保障上：健康一生a重症单次赔付，守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长。总结：互联网保险虽然发展时间并不长，但是产品迭代非常快。在线上重疾险里，早期的产品以低价为买点，但是往往在保障有缩水，比如弘康健康一生a就缺乏身价保障，但是价格确实非常低。到今天，线上保险的竞争愈演愈烈，已经发展为在葆有较低价格的同时，保障越来越充足，比如守卫者2号。当然，有些额外保障，比如重症保障、身价保障等是否必要因人而异。就这两款产品而言，追求低价格选择健康一生a，想要更多的保障选守卫者2号。阅读全文

2024-12-25

对比：富德生命康健无忧2019和百年康惠保旗舰版

希财保保险顾问

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富德康健无忧2019是在老款基础上对重疾保障有作升级，附加多倍保，实现重疾分组5次赔付，轻中重疾保障覆盖全面，且大病理赔后，可获得50%寿险复原金，无免赔医疗有优势。百年康惠保旗舰版是互联网销售的热门险种，大病保的全且费率低，对不同群体细分26类特定疾病，额外保障，深受广大群体喜爱，只是医疗险缺口大。传统线下重疾险PK互联网热销重疾，谁更胜一筹，两者在交费和保障期、承保内容、身价以及医疗险等方面的区别？一、产品基本信息了解区别一：交费期和保障期不同康惠保旗舰版投保灵活，保障期可保到70岁或保终身，交费期选择多，最长可保到30年交费，交费期长，保障是定期，保费压力会减小好多。但是定期保障的，平安到期后是保费不退还的。康健无忧2019是固定承保终身的，交费期最长20年。这两款产品的费率差别还是挺大的，如下表所示：区别二：承保内容细节不同从重疾保障上看康健无忧2019是主险单次赔，附加多倍保分5组赔5次，但是分组不合理，大病不是单独一组的。因此多赔的实际意义有所削弱的。康惠保旗舰版是单赔重疾。从轻疾保障上看这两款产品在轻疾疾病定义上都有凑数嫌疑，相当于出现几种疾病只赔1种的情况，如：但是康惠保旗舰版的轻疾赔付比例30%，与主流基本保持一致的，康健无忧2019的赔付比例20%，要低于主流产品。从其他保障上看：康惠保旗舰版有对不同人群细分26类特疾，男性13类，女性7类，少儿6类，额外有30%保障的，另外中症赔付是50%。康健无忧2019中症涵盖全面，赔付额度有60%，保障好。区别三：身价保障不同康惠保旗舰版作为互联网重疾险，身故仅退保费，对于成年人来说是远远不够的，后续要补充定寿。康健无忧2019的身价是未成年是退1.5倍保费，成年后是赔保额，身价保障还算合理。最重要的是大病赔付后一年后身故，仍享有50%寿险复原金。区别四：附加医疗险不同康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生有种虚有其表的感觉，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。康惠保旗舰版是网销险种，没有合适的附加医疗险附加，这是需要额外补充购买的。小结： 1、交费期和保障期：康惠保旗舰版是保到70岁或者终身，交费最长可选30年交，康健无忧2019是保终身的，交费最长是20年。 2、承保内容细节重疾：康健无忧2019附加多倍保可实现多赔重疾，康惠保旗舰版是单赔重疾。轻疾：两者轻疾有凑数嫌疑，康惠保旗舰版赔付比例30%，赔付好。康健无忧2019赔付20%，比同类要低。其他保障：康惠保旗舰版有针对不同群体细分26特定重疾，中症保障赔付50%；康健无忧2019的中症保障赔付60%。 3、身价保障不同康惠保旗舰版是身价仅退保费，康健无忧2019未成年退1.5倍保费，成年后赔保额。 4、附加医疗险不同康健无忧2019在无免赔医疗上有优势不仅保障续保3年还有无理赔优惠，只是附加康悦人生需要留意主险权益影响续保。康惠保旗舰版无附加医疗险，需要额外补充。康惠保旗舰版是一款保障全面，费率有优势，但是身价和医疗险保障的缺口需要注意，这是后期要补充完整的。康健无忧2019采用附加险组合方式，实现重疾多赔，在无免赔医疗保障好，续保和无理赔优惠的设计，且大病赔付后的增加50%的寿险复原金。阅读全文

2024-12-25

对比：康健无忧2019和泰康健康百分百D

希财保保险顾问

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2024-12-25

对比:健康无忧c1成人版与无忧人生2019

2024-12-25

泰康保险和中国人保都是国内名气很大的保险公司。其中，泰康人寿的健康百分百D是泰康旗下健康百分百系列重疾险的最新成员，这款产品最大的特色就是轻症不分组多次赔付。人保的无忧人生2019亮点同样体现在轻症赔付上，其特色是轻症保障会增长，但是要注意其轻症分组问题。具体的，本文将从产品相似点、轻症赔付额度和次数、日常投保组合与价格及现金价值几个点来分别比较分析。一、产品基本信息对比其基本保障责任发现：健康百分百d重症单次赔付，轻症最多赔五次，每次赔保额的30%。在身价保障上是身故赔保额。无忧人生2019重症也是单次赔付，轻症保50类疾病最多赔3次，赔付额度会增长，最高50%保额。身故也是赔保额。二、产品相似点这两款产品有不少相似的地方。在保障上，重疾都是单次赔付，都没有重疾险市场上目前比较火的中症赔付概念。在身价保障上，两款保险都是被保险人18岁前身故退保费，18岁后赔保额。在投保规则上：两款产品缴费期限都很灵活，有多种选择，而且最高都可以分30年缴费。但是两款产品在保障期限上就没有选择的空间了，都是只能选择保障终身。区别一：轻症赔付次数与额度有区别两款产品在轻症赔付上有着显著差别，其中健康百分百D在轻症上保60类疾病，最多可以赔付5次，每次赔付的额度也比较高，为保额的30%。另外值得注意的是，这款保险轻症疾病定义不存在隐形分组情况，整体上表现优秀。无忧人生2019这款保险在轻症赔付上也比较有意思。这款保险最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。相比于健康百分百D这款产品额度更高，但是存在隐形分组问题，加大了多次赔付的难度: 区别二：日常投保组合上的不同 1.无免赔医疗险在无免赔医疗险上，泰康健康百分百D可以附加健康无忧住院费用医疗险。这款产品保证3年续保，每个保证期初重新核保。保障范围为住院期间发生的医疗费用还有额外的交通费用津贴（每次住院100）。无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款医疗险对住院医疗费用补偿90%（有社保），在续保规则上保证续保三年，但是每个保证期初需重新审核。 2.百万医疗险泰康健康百分百D可以附加健康尊享B+百万医疗险。这是一款不保证续保的百万医疗保险，续保前两年每年需要审核，第三年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保。无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险投保。这款百万医疗险保障全面，与健康尊享B+一样，前两年续保需要审核，第三年起免审核。区别三：价格及适用人群 1.价格及现金价值区别观察其价格发现无忧人生2019的价格要高于健康百分百D，再对比两者的现金价值：对比两者现金价值，发现健康百分百D的现金价值积累速度要稍快于无忧人生2019，如果选择退保，健康百分百D在保单第30年左右回本。无忧人生2019则是在保单第33年左右回本。 2.适用人群分析健康百分百D整体保障全面，特色是轻症多次赔付，赔付次数达5次，关键是其轻症不作分组，多次赔付的门槛不高。每次30%保额的轻症赔付也不显得低。有一定经济实力，对轻症赔付次数有要求的消费者可以关注。无忧人生2019这款产品特色在于轻疾赔付比例逐次增加，可能最大赔付额度高。另外这款保险医疗险组合续保规则优越。对于轻症疾病赔付比例有要求的消费者可以关注这款产品。 1.相似点：都是重疾单次赔付，身故赔付都是成年后赔保额。而在投保规则上，都是最高可以分30年缴费，保障终身。 2.在轻症赔付上：无忧人生2019赔三次，比例逐次提升（30%-50%保额）。健康百分百D轻症不分组最多赔5次，每次赔付保额的30%。 3.在日常投保组合上：无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。健康百分百d可以附加保证3年续保的无免赔医疗险与不保证续保的百万医疗险。 4.在价格上：健康百分百d健康百分百价格更低一些。总结：健康百分百d和无忧人生2019在重症保障，身价保障等上面有不少相似之处。两款产品的区别主要体现在轻症赔付上，健康百分百d赔付的更多且不存在分组。而无忧人生2019轻症赔付额度更高，但是有分组现象。两款产品的附加医疗险续保都还不错。阅读全文

2024-12-25

分析：弘康人寿健康一生重疾A

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保险产品评测保险产品对比

互联网保险最大的特色灵活性好，投保价格低，方便快捷。但是保障方面往往会有不足之处，需要专业知识来指导怎样才是最适合的。弘康人寿大热的哆啦A保已经被大部分人所熟悉，另外一款的健康一生重疾A，既可以保终身，同时可以采用定期保障的方式，50类重疾、15类轻疾赔2次的保障，轻重疾可以组合投保，也可以单保重疾，身价和医疗有缺口。本文主要分析 1、健康一生重疾A在费率上、投保方式上以及轻重疾保障上的比较优势 2、健康一生重疾A在疾病定义、身价和医疗上的缺口一、产品基本信息了解优势： 1、投保组合灵活费率有优势弘康健康一生重疾A的投保是轻重疾可以自由组合，且保障期不一定要承保终身，可以选择定期保到70岁或85岁。且交费期限最长可到30年，交费长，有利于豁免权益最大化。 2、轻重疾覆盖较全健康一生重疾A的重疾保障包含了行业协会所规定的25类常规重疾，覆盖了95%以上的高发风险。另外常见轻疾都有，如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、早期原位癌这些。整体上保障算比较全面，且轻疾是赔付2次，赔付额度与主流一致。 3、自带智能核保作为互联网保险，自带智能核保，健康告知相对宽松，对于身体有异常的群体，可通过智能核保的方式，快速便捷的得出核保结论，这项举措是很有利的。值得留意的地方： 1、轻疾疾病有凑数嫌疑弘康健康一生在轻疾多赔的类型，轻疾有凑数嫌疑，就是多种类型疾病只赔一种的情况，如: 2、身价保障缺乏作为互联网重疾险，这款产品是没有身价和医疗保障的，若投保，对于家庭支柱是不利的，需要后续注意定期寿险的补充身价。同时附加医疗险，也是为了解决大病医疗费用，要同时补充无免赔医疗和大病百万医疗，避免因为医疗费用导致一夜致贫。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 4、重疾单赔无癌症二次赔我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。现在有不少产品交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。 5、适合群体这款产品无身价和医疗，且轻重疾保障较全，可以选择定期保障，适合未成年人投保，未成年人身价即时购买其他产品，在身价最多是退保费，这款产品的价格起码要便宜很多。另外若之前有购买重疾产品，额度上不够，可以采取保定期，拉长交费期的方式，这样买的话费率低保额高。总结：弘康健康一生重疾A投保灵活，智能核保功能可解决带病投保的疑问，方便快捷，轻重疾方面保障较为全面，费率有优势，但是不能添加癌症多赔，保障责任单一，身价和医疗保障还需额外自行补充。阅读全文

2024-12-25

产品分析：建信龙安馨康

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保险产品评测保险产品对比

建信人寿是由中国建设银行控股的人寿公司，作为国内首家银行控股的保险公司之一，旗下的产品龙安馨康定期重疾，重疾分组多赔，高发癌症不单独一组，但是恶性肿瘤有额外保障，高发轻疾定义需留意，附加龙安馨康两全，满期生存返还110%保费，迎合了大多数国人心态，有病治病无病养老。那么这款产品是否真的值得购买？本文主要分析 1、龙安馨康在重疾赔付，高发癌症、满期返还等方面比较优势 2、龙安馨康在轻疾定义，附加医疗上的注意细节一、产品基本信息了解优势： 1、轻疾多次赔付无间隔龙安馨康的轻症赔3次，不分组，且两者间无间隔存在，疾病数量和赔付次数都还可以。但是留意下赔付额度30%，相对同类产品赔付较低。 2、满期生存返保费龙安馨康是定期保障的产品，保到80岁或保30年，投保是以组合方式投保，附加龙安馨康两全，到期满的时候生存仍会返还110%已交保费。保障期不同，价格也会又不一样，如： 3、恶性肿瘤可多赔龙安馨康对初次确诊的恶性肿瘤，可赔付50%的保额。一方面若第一次重疾出现的是恶性肿瘤，最高赔付可到150%保障。也提高了恶性肿瘤获赔的可能性，减少了分组带来的不利。值得留意的细节： 1、常见轻疾有缺失轻疾没有统一的行业规定，各家公司对于轻疾定义会有不同。龙安馨康的常见轻疾有缺失，不包含不典型的急性心肌梗塞和轻微脑中风条款定义。往往在同类产品中这些常见的轻疾都会有包含。如同类产品对于不典型的急性心肌梗塞定义： 2、重疾分组不合理多赔重疾，不分组保障要强于分组，还需要看分组合理性与否。龙安馨康的重疾分三组，分组不合理，高发恶性肿瘤是与其他疾病组成一组的，就会出现赔付一种疾病后，若再次确诊恶性肿瘤无法获得保额赔付，只能按照特定恶性肿瘤赔50%保额。 3、重疾豁免主合同，不带轻症豁免龙安馨康是自带重疾豁免，在初次确诊首次重疾后，豁免主合同保费，不包括附加合同。如：被保人罹患轻症，是没有豁免保费的权益的。 4、医疗保障有缺失购买重疾的话，往往不能忽视医疗险的配置，龙安馨康的住院医疗险是否附加需要后续留意，住院医疗险往往的免赔门槛低，可报销合同所约定的住院医疗费用，适用于小病住院。附加的龙安e生是一款百万医疗险，对于高额医疗费的报销挺有用的，只是续保是年年需要审核的。如：总结：龙安馨康是建信人寿旗下一款带返还保轻重疾的产品，重疾分组多赔，高发的恶性肿瘤未单独为一组，但是高发癌症有足够保障，费率不便宜；轻疾不分组无间隔，疾病定义有缺口。医疗险续保和小病医疗后续配置不完善。阅读全文

2024-12-25

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