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对比：守卫者2号与弘康健康一生a 守卫者2号是最近推向市场的一款线上重疾险，这款产品由复星联合健康承保，整体保障很是全面，轻中症保障都是多次赔付。还有线上产品不多见的身价保障。只是身为裸险，在险种组合上需要注意。 弘康健康一生a是比较早出现的线上重疾险，这款产品最大的特点就是价格低，基本保障也都有。但是需要注意其也是裸险，另外还缺乏身价保障。 具体这两款产品表现如何呢？本文将从产品相似点、价格及身价保障、轻重症赔付区别及适用人群等几个方面来比较分析。 一、产品基本信息 二、产品相似之处 1.在缴费期限上 两款产品的缴费期限都很灵活，最多可以分30年缴费。一般来说，缴费期越长对被保险人越有利，一来每年缴费压力更少，二来更能发挥保单的保费豁免功能。 2.在保障期限上 互联网保险向来以投保灵活著称，这两款产品也不例外。相比于线下产品，这两款产品在保障期限上都可以选择保障至固定年龄。其中，守卫者2号可以选择保至70岁，而健康一生a可以选择保到70/85岁。 区别一：价格及身价保障有区别 1.价格对比 显然，弘康健康一生重疾a比守卫者2号要便宜许多，在整个重疾险市场上也是有着较低的价格。 2.身价保障 同为线上重疾险，弘康健康一生重疾a为什么会比守卫者2号便宜这么多呢？究其原因，我们发现主要原因是因为健康一生a缺乏身价保障，这款保险身故时无赔付，在保障上有缺失。而守卫者2号身故是成年前退保费，成年后赔保额。 区别二：重症赔付次数有不同 在重症疾病的赔付上，两款保险有着较大的差异。其中，健康一生a重症疾病是单次赔付。而守卫者2号在重症赔付上高达6次，而且在赔付额度上也比较的有特色。其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。但是守卫者2号在重症上存在分组，加大了多次赔付的难度。 区别三：轻症赔付次数与保障种类有差异 虽然监管机构对于轻症疾病的病种没有像重症疾病那样有统一的规定，但是健康一生重疾a轻症保障只保15类轻症，相比于守卫者2号保障40种还是有一定差距的。另外健康一生a轻症最多赔付两次，每次赔保额的30%，额度比较高。需要注意，其轻症有隐形分组。如： 而守卫者2号轻症最多赔三次，每次赔付保额的30%，同样存在隐形分组现象。整体上，守卫者2号在轻症赔付更为出色。 区别四：适用人群分析 弘康健康一生a的主要优势体现在价格上。作为相对比较“老”的线上保险，健康一生a虽然相比于康惠保等一些后起之秀在价格上已经没有优势了，但是整体上依然属于很低的水平。值得注意的是这款产品没有身故赔付，在保障上有一定缺失。预算不足，对身价保障需求不高的人可以选择购买，此外这款保险用来加保也是一个不错的选择。 守卫者二号出色的地方一是保障全面，轻中重症都是多次赔付，身价保障也足够。二是其在重症赔付上颇具特色，不仅赔付次数多达6次，更重要的是赔付额度也是伴随赔付次数增加的。最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。对保障要求高的人在两款产品中自然是选择守卫者2号。 1.产品相似点：在缴费期限上都是可以选择分30年缴，在保障期限上可以选择保障至固定年龄。 2.在价格与轻症保障上：健康一生a的价格更低，但是没有身故赔付。守卫者2号身故是赔付保额。 3.在轻症保障上：健康一生a最多赔两次，每次30%。守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额。 4.在重症保障上：健康一生a重症单次赔付，守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长。 总结： 互联网保险虽然发展时间并不长，但是产品迭代非常快。在线上重疾险里，早期的产品以低价为买点，但是往往在保障有缩水，比如弘康健康一生a就缺乏身价保障，但是价格确实非常低。到今天，线上保险的竞争愈演愈烈，已经发展为在葆有较低价格的同时，保障越来越充足，比如守卫者2号。当然，有些额外保障，比如重症保障、身价保障等是否必要因人而异。就这两款产品而言，追求低价格选择健康一生a，想要更多的保障选守卫者2号。 阅读全文
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2024-12-25
对比：富德生命康健无忧2019和百年康惠保旗舰版 富德康健无忧2019是在老款基础上对重疾保障有作升级，附加多倍保，实现重疾分组5次赔付，轻中重疾保障覆盖全面，且大病理赔后，可获得50%寿险复原金，无免赔医疗有优势。 百年康惠保旗舰版是互联网销售的热门险种，大病保的全且费率低，对不同群体细分26类特定疾病，额外保障，深受广大群体喜爱，只是医疗险缺口大。 传统线下重疾险PK互联网热销重疾，谁更胜一筹，两者在交费和保障期、承保内容、身价以及医疗险等方面的区别？ 一、产品基本信息了解 区别一：交费期和保障期不同 康惠保旗舰版投保灵活，保障期可保到70岁或保终身，交费期选择多，最长可保到30年交费，交费期长，保障是定期，保费压力会减小好多。但是定期保障的，平安到期后是保费不退还的。 康健无忧2019是固定承保终身的，交费期最长20年。这两款产品的费率差别还是挺大的，如下表所示： 区别二：承保内容细节不同 从重疾保障上看 康健无忧2019是主险单次赔，附加多倍保分5组赔5次，但是分组不合理，大病不是单独一组的。因此多赔的实际意义有所削弱的。 康惠保旗舰版是单赔重疾。 从轻疾保障上看 这两款产品在轻疾疾病定义上都有凑数嫌疑，相当于出现几种疾病只赔1种的情况，如： 但是康惠保旗舰版的轻疾赔付比例30%，与主流基本保持一致的，康健无忧2019的赔付比例20%，要低于主流产品。 从其他保障上看： 康惠保旗舰版有对不同人群细分26类特疾，男性13类，女性7类，少儿6类，额外有30%保障的，另外中症赔付是50%。康健无忧2019中症涵盖全面，赔付额度有60%，保障好。 区别三：身价保障不同 康惠保旗舰版作为互联网重疾险，身故仅退保费，对于成年人来说是远远不够的，后续要补充定寿。 康健无忧2019的身价是未成年是退1.5倍保费，成年后是赔保额，身价保障还算合理。最重要的是大病赔付后一年后身故，仍享有50%寿险复原金。 区别四：附加医疗险不同 康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。 康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生有种虚有其表的感觉，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。 康惠保旗舰版是网销险种，没有合适的附加医疗险附加，这是需要额外补充购买的。 小结： 1、交费期和保障期：康惠保旗舰版是保到70岁或者终身，交费最长可选30年交，康健无忧2019是保终身的，交费最长是20年。 2、承保内容细节 重疾：康健无忧2019附加多倍保可实现多赔重疾，康惠保旗舰版是单赔重疾。 轻疾：两者轻疾有凑数嫌疑，康惠保旗舰版赔付比例30%，赔付好。康健无忧2019赔付20%，比同类要低。 其他保障：康惠保旗舰版有针对不同群体细分26特定重疾，中症保障赔付50%；康健无忧2019的中症保障赔付60%。 3、身价保障不同 康惠保旗舰版是身价仅退保费，康健无忧2019未成年退1.5倍保费，成年后赔保额。 4、附加医疗险不同 康健无忧2019在无免赔医疗上有优势不仅保障续保3年还有无理赔优惠，只是附加康悦人生需要留意主险权益影响续保。 康惠保旗舰版无附加医疗险，需要额外补充。 康惠保旗舰版是一款保障全面，费率有优势，但是身价和医疗险保障的缺口需要注意，这是后期要补充完整的。 康健无忧2019采用附加险组合方式，实现重疾多赔，在无免赔医疗保障好，续保和无理赔优惠的设计，且大病赔付后的增加50%的寿险复原金。 阅读全文
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2024-12-25
对比：康健无忧2019和泰康健康百分百D 健康百分百系列是泰康的主打产品，历经版本升级，最近泰康主打的是健康百分百D，在老版百分百C上，增加了15类重疾，轻疾疾病定义一如既往的好，支持30年缴费，杠杆效应好，医疗险附加完整。 富德生命康健无忧2019以附加多倍保的方式让重疾分组多次赔付，保障全面，且大病赔付一年后身故，可额外获得50%的寿险复原金，对于家庭支柱投保是极为有利的。 那么，这两款产品在交费方式，承保内容、身价和附加医疗险上有何区别？ 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容细节有不同 重疾保障： 泰康健康百分百D的重疾是赔1次，重疾疾病种类比健康百分百C要多15种疾病。 康健无忧2019是主险单次赔付的，附加了多倍保增加了重疾分组多次赔，但是分组合理性欠佳，高发癌症不是单独一组。 轻疾保障： 泰康健康百分百D的轻疾疾病定义好，没有出现凑数嫌疑，都是实打实的赔付。赔付比例是30%，与主流一致。 康健无忧2019的轻疾有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，对于多赔的意义有所削弱，且赔付比例20%，比主流稍低。 其他保障内容上： 康健无忧2019有设置中症保障，中症保障内容的设置，一方面可提供赔付比例，有的中症疾病在同类产品中是属于轻疾，往往轻疾赔付在30%，但是划分为中症后提高到了60%，是非常好的。另外中症赔付后，重疾也有可能获赔，因为中症疾病和重疾有对应关系。 泰康健康百分百D是属于传统轻重疾保障，无其他保障设置。 区别二：身价保障不同 泰康健康百分百D身价是18岁前退保费，成年后赔保额。康健无忧2019是18岁前赔1.5倍保费，成年后是赔保额，若因为重疾赔付一年后身故，也可获得50%的寿险复原金，身价保障设计好。 区别三：附加医疗险不同 住院医疗险 康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。 泰康健康百分百D所附加的住院医疗只是续保上保证续保3年，无其他创新。 百万医疗： 康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生有种虚有其表的感觉，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。 泰康健康百分百D附加的健康尊享B+是独立投保的形式存在，续保前两年需要审核，从第三年后才不需要审核的，续保相对严格。 区别四：投保年龄和交费期不同 泰康健康百分百D的投保年龄最长是到70岁，涵盖了高龄老人，交费期选择多，最长交费期限是30年。康健无忧2019的投保年龄最长是到65岁，交费期最长是20年。两者在费率上的差别在于： 小结： 1、年龄和交费期不同： 泰康健康百分百D的覆盖年龄到70岁，交费支持30年交费，杠杆效应更好。康健无忧2019覆盖年龄最长到65岁，最长交费年限支持20年。 2、承保内容细节： 重疾保障：泰康健康百分百D是单赔重疾，康健无忧2019是多赔重疾 轻疾保障：泰康健康百分百D轻疾定义好，赔付好，康健无忧2019是轻疾有凑数，赔付低于主流。 其他：泰康健康百分百D是传统轻重疾保障，康健无忧2019是轻中重疾病保障全面 3、身价保障 泰康健康百分百D是成年后赔保额，康健无忧2019是未成年退1.5倍保费，大病赔付后一年后身故，有50%寿险复原金。 4、附加医疗险 泰康健康百分百D住院医疗保证续保3年，无特别创新，百万医疗健康尊享B+续保较为严格，前两年审核后续无需审核 康健无忧2019无免赔医疗在续保和无理赔优惠设计好，百万医疗康悦人生以附加险存在，主险影响权益。 总结： 泰康健康百分百D是一款中规中矩的险种，在轻疾定义上好，重疾保障虽然在老版基础上有增加15类，附加医疗险特色并不突出，价格上虽然较为优惠些，整体上不明显。 康健无忧2019是采取附加险的方式增加重疾多赔，轻中重疾保障全，在无免赔医疗险上有创新，且大病理赔后，仍可有50%的寿险复原金，价格虽然偏高，但是有可取之处。 阅读全文
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2024-12-25
对比:健康无忧c1成人版与无忧人生2019 人保寿险是中国人保集团下寿险公司，人保在财产险市场上一直是大哥大。近年来其寿险业务也不断发展，无忧人生重疾险系列是人保寿险主推的产品，最新成员无忧人生2019保障全，特点轻症保额会增长，但是要注意轻症分组问题。 健康无忧c1成人版是同样在国内排在前列的大保险公司新华保险旗下的产品，这款保险保障齐全，有特色前十年额外保额，但是在险种组合的续保问题上值得留意。 具体的，本文将从两款产品的相似点、身价保障上与轻症赔付细节、日常投保组合、价格及适用人群分别进行比较分析。 一、产品基本信息 二、产品相似点 同为大公司的拳头重疾险产品，新华健康无忧c1成人版与无忧人生2019比，有一定相似之处。比如，两款保险在保障期限上都是保障到终身，而不能选择保障到固定年龄。在缴费期限上都是最高支持分30年缴费，且比较灵活。另外，两款保险重症疾病都是单次赔付。 区别一：在身价保障上的不同 在身价保障上，新华健康无忧c1成人版是等待期内赔付1.1倍已交保费，等待期外赔付保额。而无忧人生2019是成年前退已交保费，成年后赔付保额。大多数情况下，两款保险的赔付额度是一致的，只是在健康无忧c1成人版在等待期内赔的多一点点，略优于无忧人生2019。 区别二：轻症赔付比例有区别 健康无忧c1成人版在轻症赔付上比较寻常，保障35类轻症，最多赔付3次，但是额度比较低，只赔付保额的20%。 无忧人生2019这款保险在轻症赔付上比较有特色。这款保险保障50类轻症，也是最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。 值得注意的是两款产品都存在着隐形分组的问题: 区别三：在日常投保组合上的差别 1.在无免赔医疗险上 健康无忧c1成人版可以附加新华住院无忧医疗保险，这款医疗险保证5年续保，但是保证期内有累积额度，并不能完全保证5年内可以续保。 无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款产品在续保上是保证续保三年，但是每个保证期初都需重新审核。 2.在百万医疗险上 健康无忧c1成人版可以搭配新华人寿康健华贵医疗险进行投保，这款保险保障比较全，但是在续保上有缺陷，每年都要进行审核。 无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险进行投保。这款百万医疗险保障全面，在续保规则上是前两年续保需要审核，第三年起可免审核续保。 区别四：价格及适用人群 1.价格对比 观察两者价格，发现无忧人生价格更低一些。 2.适用人群分析 健康无忧c1成人版整体保障全面，特点是前十年额外20%保额和包括白血病，骨癌在内6种的重大疾病额外保额。额外保障多，价格也要高一些。此外，前十年额外保额对于患重疾概率较低的年轻人来说，可能意义不大。这款产品更适合经济实力强的中年人投保。 无忧人生2019在基本保障都齐全的基础上，轻症疾病保额高，而且会增长，在价格上也比健康无忧c1成人版便宜一些。对轻症保障有要求的可以考虑这款产品。 1.相似点：重症疾病都是单次赔付，缴费都是最长可以分30年缴，保障期间都是终身。 2.在身价保障上：健康无忧c1成人版等待期外身故赔保额。无忧人生2019是成年前身故退保费，成年后赔保额。 3.在轻症赔付上：健康无忧c1成人版最多赔三次，每次赔保额20%。无忧人生2019赔三次，比例逐次提升。 4.在日常投保组合上：健康无忧c1成人版附加零免赔医疗险保证5年续保，组合百万医疗险续保每年要审核。无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。 总结： 健康无忧c1特点是前十年额外关爱保额，其它保障也无缺失，但是要注意其百万医疗的续保问题。无忧人生2019轻症保额会增长，附加医疗险续保性也比较不错，但是要关注轻症分组问题。 阅读全文
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2024-12-25
对比：泰康健康百分百D与无忧人生2019 泰康保险和中国人保都是国内名气很大的保险公司。其中，泰康人寿的健康百分百D是泰康旗下健康百分百系列重疾险的最新成员，这款产品最大的特色就是轻症不分组多次赔付。 人保的无忧人生2019亮点同样体现在轻症赔付上，其特色是轻症保障会增长，但是要注意其轻症分组问题。 具体的，本文将从产品相似点、轻症赔付额度和次数、日常投保组合与价格及现金价值几个点来分别比较分析。 一、产品基本信息 对比其基本保障责任发现：健康百分百d重症单次赔付，轻症最多赔五次，每次赔保额的30%。在身价保障上是身故赔保额。 无忧人生2019重症也是单次赔付，轻症保50类疾病最多赔3次，赔付额度会增长，最高50%保额。身故也是赔保额。 二、产品相似点 这两款产品有不少相似的地方。在保障上，重疾都是单次赔付，都没有重疾险市场上目前比较火的中症赔付概念。在身价保障上，两款保险都是被保险人18岁前身故退保费，18岁后赔保额。 在投保规则上：两款产品缴费期限都很灵活，有多种选择，而且最高都可以分30年缴费。但是两款产品在保障期限上就没有选择的空间了，都是只能选择保障终身。 区别一：轻症赔付次数与额度有区别 两款产品在轻症赔付上有着显著差别，其中健康百分百D在轻症上保60类疾病，最多可以赔付5次，每次赔付的额度也比较高，为保额的30%。另外值得注意的是，这款保险轻症疾病定义不存在隐形分组情况，整体上表现优秀。 无忧人生2019这款保险在轻症赔付上也比较有意思。这款保险最多赔三次，特点是保额会递增，第一次轻症赔付保额的20%，第二次赔30%，第三次赔50%。相比于健康百分百D这款产品额度更高，但是存在隐形分组问题，加大了多次赔付的难度: 区别二：日常投保组合上的不同 1.无免赔医疗险 在无免赔医疗险上，泰康健康百分百D可以附加健康无忧住院费用医疗险。这款产品保证3年续保，每个保证期初重新核保。保障范围为住院期间发生的医疗费用还有额外的交通费用津贴（每次住院100）。 无忧人生2019可以附加人保安心住院，这款医疗险对住院医疗费用补偿90%（有社保），在续保规则上保证续保三年，但是每个保证期初需重新审核。 2.百万医疗险 泰康健康百分百D可以附加健康尊享B+百万医疗险。这是一款不保证续保的百万医疗保险，续保前两年每年需要审核，第三年开始不会因为理赔或健康变化拒绝续保。 无忧人生2019可以组合人保关爱百万医疗险投保。这款百万医疗险保障全面，与健康尊享B+一样，前两年续保需要审核，第三年起免审核。 区别三：价格及适用人群 1.价格及现金价值区别 观察其价格发现无忧人生2019的价格要高于健康百分百D，再对比两者的现金价值： 对比两者现金价值，发现健康百分百D的现金价值积累速度要稍快于无忧人生2019，如果选择退保，健康百分百D在保单第30年左右回本。无忧人生2019则是在保单第33年左右回本。 2.适用人群分析 健康百分百D整体保障全面，特色是轻症多次赔付，赔付次数达5次，关键是其轻症不作分组，多次赔付的门槛不高。每次30%保额的轻症赔付也不显得低。有一定经济实力，对轻症赔付次数有要求的消费者可以关注。 无忧人生2019这款产品特色在于轻疾赔付比例逐次增加，可能最大赔付额度高。另外这款保险医疗险组合续保规则优越。对于轻症疾病赔付比例有要求的消费者可以关注这款产品。 1.相似点：都是重疾单次赔付，身故赔付都是成年后赔保额。而在投保规则上，都是最高可以分30年缴费，保障终身。 2.在轻症赔付上：无忧人生2019赔三次，比例逐次提升（30%-50%保额）。健康百分百D轻症不分组最多赔5次，每次赔付保额的30%。 3.在日常投保组合上：无忧人生2019附加零免赔医疗保证3年续保，百万医疗第三年起免检续保。健康百分百d可以附加保证3年续保的无免赔医疗险与不保证续保的百万医疗险。 4.在价格上：健康百分百d健康百分百价格更低一些。 总结： 健康百分百d和无忧人生2019在重症保障，身价保障等上面有不少相似之处。两款产品的区别主要体现在轻症赔付上，健康百分百d赔付的更多且不存在分组。而无忧人生2019轻症赔付额度更高，但是有分组现象。两款产品的附加医疗险续保都还不错。 阅读全文
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2024-12-25
分析：弘康人寿健康一生重疾A 互联网保险最大的特色灵活性好，投保价格低，方便快捷。但是保障方面往往会有不足之处，需要专业知识来指导怎样才是最适合的。 弘康人寿大热的哆啦A保已经被大部分人所熟悉，另外一款的健康一生重疾A，既可以保终身，同时可以采用定期保障的方式，50类重疾、15类轻疾赔2次的保障，轻重疾可以组合投保，也可以单保重疾，身价和医疗有缺口。 本文主要分析 1、健康一生重疾A在费率上、投保方式上以及轻重疾保障上的比较优势 2、健康一生重疾A在疾病定义、身价和医疗上的缺口 一、产品基本信息了解 优势： 1、投保组合灵活 费率有优势 弘康健康一生重疾A的投保是轻重疾可以自由组合，且保障期不一定要承保终身，可以选择定期保到70岁或85岁。且交费期限最长可到30年，交费长，有利于豁免权益最大化。 2、轻重疾覆盖较全 健康一生重疾A的重疾保障包含了行业协会所规定的25类常规重疾，覆盖了95%以上的高发风险。另外常见轻疾都有，如不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、早期原位癌这些。整体上保障算比较全面，且轻疾是赔付2次，赔付额度与主流一致。 3、自带智能核保 作为互联网保险，自带智能核保，健康告知相对宽松，对于身体有异常的群体，可通过智能核保的方式，快速便捷的得出核保结论，这项举措是很有利的。 值得留意的地方： 1、轻疾疾病有凑数嫌疑 弘康健康一生在轻疾多赔的类型，轻疾有凑数嫌疑，就是多种类型疾病只赔一种的情况，如: 2、身价保障缺乏 作为互联网重疾险，这款产品是没有身价和医疗保障的，若投保，对于家庭支柱是不利的，需要后续注意定期寿险的补充身价。同时附加医疗险，也是为了解决大病医疗费用，要同时补充无免赔医疗和大病百万医疗，避免因为医疗费用导致一夜致贫。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 4、重疾单赔 无癌症二次赔 我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？ 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。现在有不少产品交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。 5、适合群体 这款产品无身价和医疗，且轻重疾保障较全，可以选择定期保障，适合未成年人投保，未成年人身价即时购买其他产品，在身价最多是退保费，这款产品的价格起码要便宜很多。另外若之前有购买重疾产品，额度上不够，可以采取保定期，拉长交费期的方式，这样买的话费率低保额高。 总结： 弘康健康一生重疾A投保灵活，智能核保功能可解决带病投保的疑问，方便快捷，轻重疾方面保障较为全面，费率有优势，但是不能添加癌症多赔，保障责任单一，身价和医疗保障还需额外自行补充。 阅读全文
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2024-12-25
产品分析：建信龙安馨康 建信人寿是由中国建设银行控股的人寿公司，作为国内首家银行控股的保险公司之一，旗下的产品龙安馨康定期重疾，重疾分组多赔，高发癌症不单独一组，但是恶性肿瘤有额外保障，高发轻疾定义需留意，附加龙安馨康两全，满期生存返还110%保费，迎合了大多数国人心态，有病治病无病养老。 那么这款产品是否真的值得购买？ 本文主要分析 1、龙安馨康在重疾赔付，高发癌症、满期返还等方面比较优势 2、龙安馨康在轻疾定义，附加医疗上的注意细节 一、产品基本信息了解 优势： 1、轻疾多次赔付无间隔 龙安馨康的轻症赔3次，不分组，且两者间无间隔存在，疾病数量和赔付次数都还可以。但是留意下赔付额度30%，相对同类产品赔付较低。 2、满期生存返保费 龙安馨康是定期保障的产品，保到80岁或保30年，投保是以组合方式投保，附加龙安馨康两全，到期满的时候生存仍会返还110%已交保费。保障期不同，价格也会又不一样，如： 3、恶性肿瘤可多赔 龙安馨康对初次确诊的恶性肿瘤，可赔付50%的保额。一方面若第一次重疾出现的是恶性肿瘤，最高赔付可到150%保障。也提高了恶性肿瘤获赔的可能性，减少了分组带来的不利。 值得留意的细节： 1、常见轻疾有缺失 轻疾没有统一的行业规定，各家公司对于轻疾定义会有不同。龙安馨康的常见轻疾有缺失，不包含不典型的急性心肌梗塞和轻微脑中风条款定义。往往在同类产品中这些常见的轻疾都会有包含。 如同类产品对于不典型的急性心肌梗塞定义： 2、重疾分组不合理 多赔重疾，不分组保障要强于分组，还需要看分组合理性与否。龙安馨康的重疾分三组，分组不合理，高发恶性肿瘤是与其他疾病组成一组的，就会出现赔付一种疾病后，若再次确诊恶性肿瘤无法获得保额赔付，只能按照特定恶性肿瘤赔50%保额。 3、重疾豁免主合同，不带轻症豁免 龙安馨康是自带重疾豁免，在初次确诊首次重疾后，豁免主合同保费，不包括附加合同。如： 被保人罹患轻症，是没有豁免保费的权益的。 4、医疗保障有缺失 购买重疾的话，往往不能忽视医疗险的配置，龙安馨康的住院医疗险是否附加需要后续留意，住院医疗险往往的免赔门槛低，可报销合同所约定的住院医疗费用，适用于小病住院。 附加的龙安e生是一款百万医疗险，对于高额医疗费的报销挺有用的，只是续保是年年需要审核的。如： 总结： 龙安馨康是建信人寿旗下一款带返还保轻重疾的产品，重疾分组多赔，高发的恶性肿瘤未单独为一组，但是高发癌症有足够保障，费率不便宜；轻疾不分组无间隔，疾病定义有缺口。医疗险续保和小病医疗后续配置不完善。 阅读全文
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2024-12-25
对比：康惠保旗舰版和阳光i保重疾2019 在互联网保险迅速发展的时代，百年人寿康惠保凭借着超低的价格脱颖而出。新版的康惠保旗舰版是老康惠保的升级款，这款保险在保障内容上更全面，整体价格依然很低，具有比较高的性价比。但是要注意险种组合问题。 阳光保险在我国是排在前列的老牌保险公司，但是其互联网保险业务发展的也不错，旗下线上产品阳光随e保系列与阳光i保系列深受客户欢迎，阳光i保2019是阳光i保重疾的最新成员，这款产品升级了轻症赔付，整体价格不高。与康慧保一样，存在着线上保险的通病，险种组合有缺陷。 具体的，本文将从投保规则、轻症赔付、价格对比与身价保障、适用人群等几个方面分别来比较分析。 一、产品基本信息 区别一：在投保规则上的区别 两款产品的缴费期限都比较灵活，康惠保旗舰版缴费很灵活，最高可以选择分30年缴费。一般来说，缴费期越长越好。阳光i保2019缴费更加灵活，有多达十种的缴费期限可供选择。其最长缴费期限更是到了可以缴到60岁，如20岁投保，缴费期限长达40年。 在保障期限上，两款产品也有差别。康惠保旗舰版除了可以选择保障至终身外，还可以选择保障至固定年龄70岁。而阳光i保2019就比较寻常，只能选择保障终身。一般来说，保障期限越短，保险价格越低。 区别二：轻症赔付次数与轻症定义有不同 康惠保旗舰版对35类轻症疾病提供保障，最多可以赔3次，每次赔付保额30%。康惠保旗舰版还有对中症疾病的保障，保20类中症，最多赔两次，每次赔50%保额。 需要注意康惠保旗舰版轻症有隐形分组： 阳光i保2019轻症是保障50类轻症，最多赔付达5次，每次赔付的额度也是30%保额。但是阳光i保2019在轻症赔付分组上更加不友好，轻症疾病是分为5组进行赔付，同组只能赔一种疾病。 一般来说，不分组好于隐形分组，隐形分组又好于直接分组。在轻症赔付上，康惠保旗舰版表现更好。 区别三：在价格与身价保障上的差别 1.价格对比 通过表格我们可以发现康惠保旗舰版比阳光i保2019价格低出不少。 2.身价保障不同 两者价格差距比较大的一部分原因是因为两款保险在身价保障上是不一致的。其中，康惠保旗舰版身故/全残只是退保费。而阳光i保2019身故是被保险人18岁前退已交保费，18岁后赔付保额。一般来说，保额都是要远高于已交保费的，阳光i保2019在身价保障上做的更足。 区别四:适用人群有不同 康惠保旗舰版这款保险保障全面，价格便宜，适合所有想要获得重疾保障的人。但是要注意，这款保险不能附加医疗险，身故保障不足，购买时需要注意与其它险种搭配。 阳光i保重疾2019这款产品相比于康惠保在价格上与基本保障内容上都没有优势，但是这款产品身价保障足够。而且比起百年人寿，阳光保险在售后服务与理赔速度方面都有优势。这主要是因为作为国内老牌保险公司，阳光保险的服务网点铺的更开，在全国各大城市都有服务网点。而百年人寿至今还有许多地方没有分支机构。想要购买性价比高的线上产品，又想买大品牌保险的人，阳光i保重疾2019就很符合要求。 1.在投保规则上，康惠保旗舰版最高分30年缴，可以选择保至70岁或者终身。阳光i保重疾2019缴费最高可以选择缴到60岁，保终身。 2.在轻症赔付上：康惠保旗舰轻症最多赔三次，每次30%，有隐形分组。阳光i保重疾2019轻症分五组赔五次，每次赔保额30%。 3.在价格和身价保障上：康惠保旗舰版价格更低，但是身故只退保费。而阳光i保重疾2019身故是赔保额。 总结： 康惠保旗舰版和阳光i保重疾2019都是性价比高的线上重疾险，康惠保旗舰版保的更多更全，价格也更低，但是身价保障有不足。阳光i保重疾2019作为大品牌保险的线上产品，相比康惠保旗舰版服务更好，身价保障充足，价格也是要出一截。需要注意，两款产品都是裸险，不能附加医疗险，投保需要注意险种搭配。 阅读全文
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2024-12-25
新品分析：新形态重疾险“都来保终身重疾+医疗险”分析。 一、产品基本信息 二、产品优势 优势一：缴费期限长 这款产品最长缴费期限可以达30年，这是它的一个小优势。缴费期越长，一来可以减轻每年的缴费压力，二来更有利于发挥保费豁免功能。 优势二：终身的重疾+医疗保障 终身医疗保障是这款产品的最大特色和亮点，这款产品在重疾保障上分为重疾保险金与重疾医疗保险金两方面。其中： 1.重疾保险金 国华都来保的重疾保险金责任与其它重疾险并无很大区别，保障50类重疾，最多赔付两次。首次赔付即赔付基本保额，注意其第二次重疾保险金给付金额比较特殊： 注意这里的重大疾病保险金额为基本保额的两倍。举个简单例子，某人投保25万保额，首次患重疾通过该保险报销重疾医疗费用30万，如不幸一年后又患上其它重疾，则保险公司给付50万-30万=的20万重疾保险金。 2.重疾医疗保险金 这是这款保险最大的特色，我们先看条款： 其中医疗保险金责任包括医疗险中寻常的住院医疗金、住院前后门急诊医疗金、特定门诊医疗金。其中，赔付上限为基本保额的两倍，通过社保或者其他保险进行过报销的部分需予以扣除，如没有其它保险报销则按70%的比例进行赔付。 可以看到，这个重症医疗保险金确实是和市场上的医疗险的保险责任类似，并非是噱头。但是其也有缺陷，即重症医疗保险金只能报销一次。 优势三：身故赔付额度高 这款产品身故赔付分为两种情况： 1.身故时保险公司未给付过重大疾病保险金 若被保险人身故时保险公司未给付过重大疾病保险金，则身故赔付额度为，18岁前退已交保费，18岁后赔付两倍基本保额。 2. 身故时保险公司已给付过重大疾病保险金 若被保险人身故时保险公司已经给付过重大疾病保险金，则身故赔付额度为，18岁前赔已交保费减去上述已赔付的重疾医疗保险金后的余额。18岁后赔付基本保额减去上述已赔付的重疾医疗保险金后的余额。 可以看到，如果没有发生过赔付，这款产品的身价保障是比较高的，直接赔付两倍保额。就算已经发生赔付，身故依然有一定赔付，相比于市场上大多数重疾险在重疾保险金与身故保险金之间只能二赔一还是好上不少的。 三、产品劣势分析 作为“率先吃螃蟹的人”，国华这款保险有非常亮眼的地方，但同时也存在一定的缺陷。 缺陷一：价格较贵 以男性为例，我们来看一下投保25万保额下的保险价格： 可以看到，相比于市面上的其它重疾险产品，这款产品的价格可以说是在一个很高的水平。三十岁投保，20年缴，每年保费要一万两千多。一般来说，市面上重疾险平均价格在这个年龄就是7000左右，这款产品本身保障是不错，但是价格确实是很高。想要买够足够的保额，考验交费能力。 重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。 如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 缺陷二：没有轻症保障 这款产品另外一个比较大的缺陷是完全没有轻症疾病的保障，既没有普通的轻症保险金给付，也没有轻症医疗保险金补偿。这在整体保障上有缺失的，作为一款相对价格较高的保险产品，却缺乏基本的轻症保障，有一点说不过去。 缺点三：不可添加癌症多次赔 我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？ 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 总结： 国华都来保是一款亮点十分突出的保险产品，它最大的特色在于其终身的重疾医疗保障，抓住了目前市场上医疗险产品的续保痛点，巧妙的将重疾保障与重疾医疗保障融合到了一起。另外，这款产品的身故赔付额度也足够高，就算出险过也有赔。然而，这款产品的缺点也很突出，一个是价格偏高，另外一个是缺乏轻症保障。整体上，经济实力很强的人可以考虑。 阅读全文
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2024-12-25
产品分析：同方全球康健一生（智尊保） 同方全球是外资公司，2003年成立，历经十几年，网点分布虽然比不上国寿、平安网点铺开的广，旗下产品特色明显。康健一生（智尊保）包含了100种重疾，50种轻疾，恶性肿瘤采用多赔方针，可以额外给付2次，首次确诊轻重疾可豁免保费。 那么同方全球的这款产品是否真的值得购买呢？ 本文主要分析： 1、康健一生智尊保在轻重疾保障、癌症额外给付上的优势 2、智尊保在费率、疾病定义、附加医疗险上值得注意的细节 分析内容摘要： 优点一：恶性肿瘤额外多赔 购买重疾险，普遍人会关注高发重疾的赔付情况，尤其对于国内第一高发重疾癌症。智尊保采取癌症多赔。 缺点一：轻疾疾病有重叠现象 智尊保轻疾约定的是不分组，但是存在轻疾种类有隐藏分组，有重叠的情况。 一、产品基本信息了解 优势： 1、轻重疾上保障较为全面 轻疾上： 智尊保是50类不分组赔3次，每次可赔30%，基本上与主流一致，行业内对轻疾并没有统一的规定，各个公司对轻疾的定义会有所区别，智尊保中常见轻疾都有包含，如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入术以及轻微脑中风等。 重疾上： 重疾分组在多赔型险种中会出现，分组我们需要注意高发癌症的情况，智尊保是恶性肿瘤单独一组，分成5组，重疾多赔的实用性会有提高。 2、恶性肿瘤额外多赔 购买重疾险，普遍人会关注高发重疾的赔付情况，尤其对于国内第一高发重疾癌症。智尊保采取癌症多赔，在首次确诊恶性肿瘤后，第二次、三次恶性肿瘤是可额外给付，但是需要留意间隔3年，如下： 需要留意的细节 1、轻疾疾病有重叠现象 智尊保轻疾约定的是不分组，但是存在轻疾种类有隐藏分组，有重叠的情况，也就是指二三类疾病只赔1种的情况，如 2、每年保费不低 康健一生智尊保的交费期最长也是在20年，整体上交费压力还是不小，与同类产品交费对比如下： 重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。 如果交费能力不强，线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 康健一生智尊保需要留意住院医疗和百万医疗的配比，在续保和保障内容上，是否可保证续保，医疗保障是否全面。 总结： 同方全球康健一生智尊保是一款优势较为鲜明的险种，重疾分组多赔，但是分组次数大于赔付次数，意味着有两组疾病直接丧失了赔付的机会，在市场上少见，不过疾病分组合理，高发的癌症单独一组，此外组合癌症额外赔，重症保障强势。在交费并不便宜的前提下，如果单纯购买重疾险，意味着很多情况还是不能赔，所以需要配置稳定的医疗险，这款产品组合医疗险情况要留意。 阅读全文
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