第97页 - 保险笔记

产品分析：富德生命康健无忧2019

随着老百姓的风险意识的增强，越来越认识到重疾险的重要性，对于自身保障规划也希望越来越全面，不仅仅是重疾险重要，同样医疗险也是需要留意的。富德生命最具特色1234的快捷理赔上非常有特色，旗下康健无忧2019再次升级，组合投保，重疾多赔有保障，高发疾病覆盖全，确诊重疾一年后身故，可获50%寿险复原金，增加身价保障。在0免赔医疗险上有优势。本文主要分析：康健无忧2019升级后重疾保障、0免赔医疗以及寿险复原金上的比较优势康健无忧2019轻疾定义、康悦人生百万医疗以及费率上的细节注意一、产品基本信息了解优势： 1、重疾多赔康健无忧2019是组合形式投保的，主险是108种重疾赔1次，但是附加多倍保可赔5次，相当于首次重疾赔付保额+所交保费，第2次和第5次都是保额赔付。只是需要留意附加多倍保是分组赔付，且大病恶性肿瘤未单独一组。 2、身价保障多一份一般重疾险做法，只是18岁前退保费，18岁后赔保额。但是康健无忧2019是针对18岁前赔150%保费，18岁后赔保额，但是若确诊重疾后间隔365天后身故，仍可赔付50%的寿险复原金。 3、0免赔医疗险的优势重疾险的重要性是毋庸置疑的，从被保人健康保障角度出发，医疗保障也不可或缺，需要补充完善的。对于医疗费用报销来说，社保和医保是基础。商保的医疗险是补充。富德生命的0免赔医疗险住院医疗D款（1）续保上，这款是保证续保3年，对于慢性病患者和体弱人士是有利的。（2）无免赔优惠的设计，上年没发生理赔，第二年增加保额20%。需要留意的细节 1、轻疾定义有不足康健无忧2019虽然在重疾保障上有升级，但是轻疾上略有不足，首先是赔付比例低，赔20%。一般主流都是赔付达到30%到45%。疾病定义上有隐形分组，如: 2、百万医疗险的续保有不足这款产品的百万医疗康悦人生2019，虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。 3、费率差别康健无忧2019在重疾险上设置了多次赔付的特色，同时多了寿险复原金，费率上稍微偏高点。如下：返还型的重疾险普遍比消费型重疾险贵，重疾险是发生约定疾病时用于养病和补偿家庭收入损失，保额很重要。过去不少小伙伴买的大病险保额只有几万，难以补偿家庭收入损失，至今很后悔。如果交费能力不强，还是首先考虑消费型重疾险，把保额做足。线下重疾险交费普遍比线上的贵，也可以线下重疾险保额买低一点，搭配一定的线上定期重疾险，增加保额，保证人生高风险阶段有足额保障，价格很便宜。 4、重疾多赔疾病分组不合理疾病多赔癌症未单独分组，意味着高发的癌症赔完之后，同组的其他疾病也失去了获赔的机会。有交费相当，重疾多赔，癌症单独分组，且癌症可以单独赔多次险种。癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。总结：康健无忧2019是富德生命人寿旗下一款重疾单赔险种，轻中重症保障全，另外可附加重疾多赔，保障内容丰富，确诊重疾后1年内身故的，可额外获赔50%保额，赔付条款人性化，加上附加住院医疗险上保障长，优势突出，但是轻症有隐形分组，承保疾病种类不实际，交费也不便宜，做足保额考验经济实力。阅读全文

2024-12-26

对比:健康无忧c1成人版和金诺优享

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-12-26

对比：新华健康无忧C1青少版和常青树少儿PLUS

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-12-26

百万医疗险评测：英大百万安惠

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

百万医疗险的作用是针对高额医疗费用报销，与重疾险组成被保人健康保障屏障。英大人寿虽然成立时间没有平安保险那么长，但是作为新秀旗下的产品口碑不逊于大牌。百万安惠是英大人寿的一款百万医疗险，医疗保障覆盖全，且自带重疾津贴，重疾是无免赔设置的，为重疾保障提供了强有力的支撑，除此外在续保上以及费率上有何值得留意的细节。本文主要分析：英大百万安惠在医疗费用报销，重疾保障这块的比较优势百万安惠在续保、等待期以及免责需要留意的细节一、产品基本信息了解优势： 1、医疗费用报销覆盖全百万安惠这款产品覆盖全面，包含了住院医疗金、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗金以及住院前后门急诊。就诊过程中可能发生的费用都有涉及到。住院前后门急诊，是住院前七日内（含住院当日）以及出院后三十日内（含出院当日）。其他同类产品是住院前7和出院后7日内。 2、重疾医疗费保障好（1）重疾是不设免赔，这样降低了理赔门槛，提高了赔付比例。（2）提供重疾津贴的保障，是指确诊初次发生重疾后，给付重大疾病津贴。值得留意的细节： 1、续保审核较为严格医疗险的灵魂在于续保上是否宽松，百万安惠的这款产品的续保条件是需要年年审核，也就是续保下年的时候，经公司同意审核后才可以，另外还需要考虑停售风险。 2、等待期较长百万安惠这款产品的等待期是60天，不是常规的30天等待期。整体上等待期有拉长。 3、不保范围更广百万安惠中免责内容中有提到宫外孕，职业病都是不保的内容，其他同类产品都可保。总结：英大百万安惠在医疗保障上全面，重疾保障设计好，在续保上表现不佳，不能够保证续保，削弱了对健康风险的保障。阅读全文

2024-12-26

对比：康健无忧2019和国寿福臻享版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

富德生命康健无忧2019在重疾上有做出升级，附加多倍保重疾可多次赔付，且轻疾疾病定义上有不足，无免赔医疗在续保上有优势，有无理赔优惠的设置。另外确诊重疾一年后身故可获赔50%，变相增加了身价保障。国寿福臻享版是国寿一款明星产品，轻疾赔付好，取消了赔付限制，常见轻疾不缺失，附加长期意外保的长额度高，附加如E康悦续保上有优势且医疗保障好。两款在重疾赔付上有不同的险种，各自优势明显，但是也有不同的地方，本文将从费率、轻重疾保障以及附加医疗险的不同角度进行分析。一、产品基本信息的了解区别一：两者交费期限有不同富德生命康健无忧2019的交费期选择多，但是最长的交费期限只有20年，国寿福臻享版交费年限是19年和29年，交费期限长，有利于保费压力减小。区别二：承保细节内容有不同从重疾保障上看富德生命康健无忧2019是可附加加倍保的方式增加重疾赔付次数，但是需要注意的是主险是赔付一次保额的，附加险是重疾有分组，且恶性肿瘤是和其他疾病是一组疾病，不能同时赔付。若重疾保30万，初次发生重疾后赔30万和附加险的第一次重疾赔已交保费，第二次到第五次都是赔基本保额。国寿福臻享版的重疾赔一次，赔基本保额。从轻疾保障上看富德生命康健无忧2019的轻疾赔付定义不佳，虽然是不分组多赔，但是疾病定义有凑数和疾病种类有叠加赔付，也就是多种疾病只赔1种的情况。国寿福臻享版轻疾设计好，没有轻疾最高限制，也没有凑数嫌疑，都是属于实打实的赔付。但是赔付比例只要20%，与市场同类产品相比较而言是比较低的。从其他保障上看富德生命人寿康健无忧2019的有中症保障设置，中症往往在其他产品中都是设置在轻疾，单独设置也是提高了保障额度。另外中症疾病有和重症有对应关系，可能会在中症赔付后，重疾可能获赔。国寿福臻享版只是传统的轻重疾保障，可附加长期意外保障，保到75岁，保障额度高。区别三：附加医疗险的区别住院医疗险康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。国寿福臻享版所附加的住院呵护系列，是需要年年进行审核的，稍不注意就会容易权益中断。百万医疗险：康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。国寿福臻享版的如E康悦是首年续保需要审核，之后不会因为被保人健康或理赔而拒保，只需要考虑停售风险。不过，国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大。小结： 1、交费期不同康健无忧2019的交费期选择多，最长是20年交，国寿福臻享版是19年和29年交。 2、保障不同：重疾上：康健无忧2019附加多倍保可多次赔，但是附加是重疾有分组，且恶性肿瘤不单独一组。国寿福臻享版是重疾赔1次。轻疾上：康健无忧2019是轻疾疾病定义有凑数，国寿福臻享版轻疾定义好，无凑数，赔付比例低于市场同期。其他保障上：康健无忧2019是有中症保障，轻中重疾保障全面，国寿福臻享版就是传统的轻重疾保障险种。 3、附加医疗险有不同康健无忧2019在无免赔医疗险上的优势更胜于国寿福臻享版，续保上和无免赔的设计是其亮点。康健无忧2019百万医疗康悦人生虽然可保证续保，但是续保是依据主险合同的权益的。国寿福臻享版如E康悦只需要考虑停售风险，以及首年续保通过后，后续无需审核。总结：康健无忧2019以组合方式投保，保证了重疾多次赔付，但是重疾分组不合理性又有一定制约，轻疾疾病有凑数，但是无免赔医疗险在续保和无理赔优惠上做的较好。国寿福臻享版作为国寿的明星产品，重疾是单次赔付，但是整体上轻重疾保障好，覆盖全，轻疾赔付实打实无充数，且可附加长期意外保障好，长久呵护虽然年年审核，但是百万医疗如E康悦的续保还是表现较好。阅读全文

2024-12-26

2024-12-25

守卫者2号是最近很火的线上重疾险，出自复星联合健康。这款产品保障非常充足，特点是重症赔付次数多，保额会增长。同时价格也不高，性价比很高。但是要注意险种组合上的缺陷。康乐一生b同样是复星联合的产品，虽然相比于守卫者2号来说整体保障要差一些，但是价格更低。可以选择不附加轻症保障，投保选择灵活。同样要注意险种组合。具体的，本文将从轻症赔付比例、.重症赔付次数及比例、价格差异及适用人群等几个方面来分别比较分析。一、产品基本信息二、产品相似点同为复星联合健康旗下的保险产品，两款保险自然有一定相似的地方。主要体现在：首先，缴费方式都很灵活，最高支持分30年缴。其次，保障期限选择都可以选择保障到固定年龄，其中守卫者二号可以保障到70岁，而复星联合健康则更加灵活，可以选择保到70/80岁。最后，两款线上产品都有身价保障，身故赔付是成年前退保费，成年后赔保额。区别一:在轻症赔付比例上有区别在轻症疾病的赔付上，康乐一生b轻症保障30类疾病赔付三次，每次赔付的额度比较低，仅有20%保额。而守卫者2号保40类轻症最多赔三次，每次赔付保额的30%。在赔付比例上要高于康乐一生b。值得注意的是，两款轻症多次赔付的保险都存在隐形分组现象：另外，康乐一生b没有中症赔付，而守卫者2号中症保障是赔两次，每次赔付保额的50%。区别二：重症赔付次数及比例有区别在重症疾病赔付上，康乐一生b表现平平，仅是单次赔付。而守卫者二号在重症赔付上是108类重症分6组最多赔6次，其在重症赔付上比较突出的地方是其保额会增长，其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。显然，在重症赔付上，无论是赔付次数还是赔付比例，守卫者2号都要优于康乐一生b。区别三：价格区别在价格上，康乐一生b扳回一城，但是相比于守卫者2号便宜幅度不大。整体来说，作为身价保障充足的两款产品，在价格上都是属于很有吸引力的一类了。区别四:适用人群分析康乐一生b整体保障全，价格低。在投保上还可以选择不附加轻症责任，价格会更低。追求极致低价的人可以考虑这款产品。守卫者二号出色的地方一是保障全面，轻中重症都是多次赔付，身价保障也足够。二是其在重症赔付上颇具特色，不仅赔付次数多达6次，更重要的是赔付额度也是伴随赔付次数增加的。最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。总的来说，康乐一生b价格更低，适合预算不足的人。守卫者二号保障更足，对价格不是特别敏感的人可以考虑。值得注意的是，这两款产品都是线上重疾险，不能附加医疗险投保，在保障组合上有缺口，投保还请注意。 1.在相似点上：两款产品投保灵活，最高分30年缴。保障期限可以选择保到固定年龄。在身价保障上都是赔付保额。 2.在轻症赔付比例上：康乐一生b轻症赔3次，每次赔保额20%。守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额，还有额外的中症保障，赔两次，每次50%保额。 3.在重症赔付上：康乐一生b单次赔付，守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长，最高赔付为120%保额 4.在价格和适用人群上：康乐一生b价格更低，追求低价的选择康乐一生b。想要更充足保障的考虑守卫者2号。总结：两款产品都是高性价比的重疾险产品，在有不错的身价保障的同时都能葆有较低的价格。即区别于性价比低的线下产品，比起许多缺乏身价保障的线上产品，又给消费者提供了更多的选择。康乐一生b价格更低，可以不投保轻症责任，适合预算很低的人。守卫者2号保障充足，价格也不高，适合大多数人，重疾保障多，希望有更多重疾保障的人重点考虑。阅读全文

2024-12-25

对比：康健无忧2019和太保金诺优享

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

康健无忧2019是富德生命旗下的产品，在老款的基础上有升级保障，可附加多倍保，重疾可实现多赔，但是恶性肿瘤并非单独一组。另外大病理赔完后，可获得50%寿险复原金，增加了身价保障。太保金诺优享作为单次赔的重疾险，在保障上全面，现金价值高（退保费），比同类产品回本要快些。同时也是太平洋旗下产品中投保价格较低的。那么，两款产品对比，哪款更值得买？本期主要从投保年龄、承保内容、身价保障、附加医疗和费率现价来进行对比分析。一、产品基本信息了解区别一：投保年龄不同富德生命的康健无忧2019的投保年龄是0-65岁，覆盖人群较广，太保金诺优享的投保年龄分男性：30天-46岁，女性：30天-51岁。投保年龄的覆盖群体要短些。区别二：承保内容细节有不同从重疾保障上看：康健无忧2019主险是重疾赔1次，可附加多倍保实现重疾多赔，需要留意多倍保的重疾是分五组，且恶性肿瘤不是单独一组。且第一次重疾赔付是主险的基本保额和附加险的所交保费，只有第二次到第五次是按基本保额赔。太保金诺优享是单赔重疾，只赔付1次保额。从轻疾保障上看：康健无忧2019是32类轻疾不分组赔5次赔20%，太保金诺优享是55类赔3次，赔20%。两款产品在轻疾疾病定义上有重叠现象，指几种疾病只赔一种的情况，康健无忧2019的凑数种类要少于金诺优享。如下列这种情况：从其他保障上看：康健无忧2019是一款轻中重疾保障全面的险种，中症保障的赔付比例可到60%，中症疾病和重症疾病有对应关系，有可能出现中症赔付后，重症获赔的情况。金诺优享是一款传统的轻重疾保险。区别三：身价保障不同康健无忧2019是18岁前退1.5倍保费，且大病赔付后，有寿险复原金50%，增加了身价保障。一般情况下重疾赔付后，是没有身故保障的。太保金诺优享是成年后赔保额/现价取大，一般在幼年时候投保，未来老了后发生风险现价会比较高。区别四：附加医疗险不同住院医疗险康健无忧2019所附加的为无免赔医疗险，在续保上有保证续保3年，对慢性病患者以及体弱有利。且对于上年度没有产生理赔的话，可以享有无理赔优惠，增加20%的保额。太保金诺优享的心安怡是年年需要续保审核的，从长远看，实用性较低，对于身体弱的群体不实用。百万医疗险：康健无忧2019附加的百万医疗康悦人生虽然保证续保是5年，但是是附加险的形式存在，需要留意下，主险权益终止会影响附加的权益。如：意思是在保证续保期间，比如第一年主险终止，那么百万医疗只剩下4年保障。太保金诺优享的这款乐享百万合同上规定是需要年年审核，但是需要额外留意下是否有特别约定，上面规定是上一年理赔不会影响下年续保。区别五：费率和现价的不同康健无忧2019交费期选择也比较多，可以19年交也可以20年交，太保金诺优享是只可以19年交的，两者费率还是有一定差别。现金价值，由于康健无忧2019新出的现金价值暂时没有显示，太保金诺优享与富德生命康健无忧2018的现价对比：明显看出，太保金诺优享的现金价值高于同类，提前5年可回本。小结： 1、投保年龄上：康健无忧2019的投保群体覆盖更广，涵盖了60岁-65岁群体，太保金诺优享分男女，且投保年龄覆盖更短。 2、承保内容上：重疾上：康健无忧2019附加多倍保可让重疾分组赔付，太保金诺优享单赔重疾。轻疾上：康健无忧2019的轻疾凑数的情况少于太保金诺优享其他保障上：康健无忧2019涵盖了中症，赔付比例60%，保障更全，太保金诺优享是传统的轻重疾险种。 3、身价保障上：康健无忧2019的身价在18岁前按1.5倍赔付，且大病赔付后有50%寿险复原金，太保金诺优享成年后保额现价取大，对于年龄小的投保群体有利。 4、附加医疗险上：康健无忧2019的无免赔医疗险表现优于太保金诺优享心安怡，续保上和无理赔优惠设计好。康健无忧2019百万医疗的续保虚有其表，但是金诺优享的百万医疗，特别约定上有上年理赔不影响下年续保。 5、费率上：太保金诺优享的交费年限19年交，对比同类康健无忧2019的费率要便宜点，但是现价在同类产品中较高的，回本更快。康健无忧2019以组合投保的方式，增加了重疾多赔，但是分组的局限了实用性。轻中重疾病保障全面，在无免赔医疗险上优势突出，大病理赔后，有50%寿险复原金，还算是一款较为有优势的险种。太保金诺优享是传统的轻重疾险种，承保内容中规中矩，但是现金价值高，也就是指退保能到手的钱，回本要比同类产品快些。阅读全文

2024-12-25

产品分析：瑞华康瑞保重疾险

希财保保险顾问

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瑞华健康推出的康瑞保又名康惠保2019，投保灵活度高，可选择定期保障也可终身保障，轻中重疾保障全，重疾额外有关爱保障；原位癌赔付好，可多赔；身价保障缺乏且医疗保障的完整度有待商酌。本文主要分析 1、康瑞保在交费和保障期、重疾、原位癌保障上的比较优势 2、康瑞保在身价、附加医疗险上值得留意的细节一、产品基本信息了解比较优势： 1、投保灵活性高康瑞保交费期和保障期选择多，灵活性高，交费期最长是30年交费，保障期可保定期，到70岁或80岁，也可选择保终身。只是定期保障，平安到期后无法退保费。交费期长，保障期短，费率也会更为划算，有利于减轻保费压力。 2、重疾保障好康瑞保是105种重疾赔1次，有重疾额外关爱金，40岁前投保的，前十年罹患重疾，给付完基本保额后，额外再给付保额30%。康瑞保重疾保障这样设置，提升了保障力度。 3、原位癌赔付好康瑞保轻疾是多次赔付，赔付比例30%，与主流保持一致，且不同部位的原位癌，可以赔三次，只是中间要间隔1年。值得留意的细节 1、轻疾定义有凑数嫌疑康瑞保轻疾多赔，但是轻疾疾病有凑数嫌疑，出现多种疾病只赔一种的情况，如 2、身价是可选责任保障不够康瑞保的身价保障是退保费，也是作为可选责任，总体上身价保障额度是不够的，后续需补充定期寿险。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。尤其是对于抵抗力低下的人群，可以选择购买单独售卖的小额医疗险+百万医疗，或者是购买性价比高的和重疾险组合销售的医疗险，重疾保额买低一点。 4、重疾单赔无癌症二次赔我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，终身服药。不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。线上产品各家公司竞争激烈，很多产品在价格相当的情况下，癌症二次赔付间隔短，发生新发、复发转移或持续存在都能赔第二次，间隔三年，这种赔付更合理。 5、营业网点需要留意瑞华健康是2016年由保监会发文批准筹建，2018年5月15日正式成立，营业场所在上海，公司成立时间很短，网点覆盖率很低，购买保险还需要考虑后续的理赔的问题。当地没有网点会有什么影响？投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。总结：康瑞保是瑞华健康的一款重疾单赔险种，承保期限灵活，费率低，且轻中重疾保障全面，重疾有额外保障，早期癌症赔付设计好，性价比高，只是住院医疗和身价缺失。阅读全文

2024-12-25

对比:金诺优享和福佑一生

希财保保险顾问

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华泰人寿是一家合资保险集团华泰集团旗下的寿险公司。福佑一生是其拳头重疾险产品。这款保险保障多，轻疾多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。但是要注意险种组合的续保问题。相比之下，中国大保是比华泰体量更大的老牌保险公司，金诺优享是其2019年的主推重疾险。这款产品保障齐全，现金价值高，但是要注意轻症分组问题。具体的，本文将从产品相似点、产品价格及身价保障、日常投保组合等几个方面来对比分析。一、产品基本信息二、产品相似点两款产品相似之处主要体现在这么几点上，首先在缴费年龄上，两款产品最高都只能分20年缴费（金诺优享因为优惠一年保费，实际是缴19年）。而在保障期限，两款保险也没能打破线下产品的桎梏，都是只能保障到终身。另外两款产品在保障上也是非常的类似，如重症疾病保障都是单次赔付，轻症疾病保障都是最多赔三次，每次赔付保额的20%。需要注意的是，福佑一生轻症赔付是无隐形分组的，疾病定义好。而金诺优享则存在疾病凑数嫌疑：总的来说，两款产品有着不少的相似之处，那么其又有哪些不同点呢，我们接着来看。区别一：价格差距买保险很多人首先关注的就是价格，而这两款基本保障类似的产品在价格上表现怎么样呢，我们以男性为例，30万保额分20年缴（金诺优享分19年缴）保费对比如下：只能说，都不便宜，福佑一生价格还要更高一些，每年比金诺优享多交1000块左右的样子。区别二：身价保障有差异两款产品都是有身故赔付的，其中：福佑一生除身故外，全残也有赔付，赔付额度是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者。但要注意身故、重疾、全残只能三赔一。金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额，属于比较寻常的身价保障方式。两款产品在身价保障上表现差不多，福佑一生略优一些。区别三：日常投保组合差异 1.在无免赔医疗险上福佑一生可以附加安康无忧住院费用医疗保险，这是一款保证3年续保的零免赔医疗险零免赔医疗险，每个保证期届满再续保需要重新审核。金诺优享可以附加太平洋安心住院医疗，这是一款每年需要审核的医疗险。无免赔，有社保情况下按85%比例赔付住院医疗费用。 2.在百万医疗险上福佑一生可以组合华泰保险旗下泰然无忧百万医疗险进行投保，这是一款保障全面的医疗险，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用等都可以报销。但是在续保上就要打上问号：金诺优享可以组合太平洋乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有。只是续保比较严格，每年都需要审核。但是，虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，那么，变相的意味着是可以承诺续保的，消费者需要关注后期投保是否有此类特别约定，其详情如下：区别四：适用人群分析福佑一生价格高，额外保障也多。福佑一生在产品特色上，第一有生命关爱金：如被保险人罹患重疾，确诊后生存超过一年，然后不幸离世。则保险公司除确诊时给付重疾保险金外，在被保险人离世后再额外给付50%保额的生命关爱金。即总共赔付150%保额。生命关爱金的存在体现了保险公司对被保险人家人的关爱，也体现了被保险人对家人的责任感。第二，这款保险有住院关爱津贴保险金：60岁之前没有患重疾，那么60岁之后住院，保险公司每天按保额的0.1%给付住院津贴，累积最多赔付保额的30%。整体上，福佑一生保障全面，但是价格也不便宜。预算充足的人才去考虑。金诺优享最大的特点在于现金价值高，回本快。这款保险在投保27年左右就能回本（现金价值约等于已交保费）。另外，金诺优享本身保障也还不错。预算足够，希望有一定保障功能又看重保单回本时间的人群可以考虑。 1.在相似点上：两款产品缴费期限，保障期限一样。重症赔付都是单次赔付，轻症都是赔三次，每次赔付20%保额。 2.在价格上：两款产品都不便宜，福佑一生要更贵一些 3.身价保障上：福佑一生是在保额/已交保费/现金价值之间取较大者，金诺优享则是18岁前退保费，18岁后赔保额。 4.在日常投保组合上：福佑一生可以附加保证三年续保的无免赔住院医疗险与不保证续保的百万医疗险。金诺优享险种组合里的零免赔住院医疗与百万医疗都是每年需要审核。（百万医疗有特别约定）。总结：福佑一生和金诺优享两款产品都是价格不便宜的线下保险。福佑一生保障全，轻疾不分组多次赔付门槛低，有特色生命关爱金和住院津贴。该产品适合预算高希望更多保障的人购买。要注意险种组合的续保问题。金诺优享免缴一年保费，但是整体保费依然不便宜，本身保障自然是比较全。特色是现金价值高，回本快。对保单回本速度有一定要求的人可以考虑。阅读全文

2024-12-25

理财有风险，投资需谨慎

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