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对比：复星联合健康守卫者2号和支付宝好医保重疾险 同为保险界中的网红，从推出后一直受到大众关注。国华人寿推出的好医保重疾险依托流量大户支付宝平台销售，交费方式灵活，对国内高发癌症实行多赔方针，前十年和体检可增加保额，费率低，保障不打折等特点，互联网险的特征明显，医疗保障有缺口。 新上线的复星联合健康守卫者2号，是继守卫者1号停售后推出的多赔的重疾险，重疾保额递增赔付，增加中症保障，保障更全，但是在轻疾定义和医疗保障上有需要留意的细节。 那么，同为两款互联网重疾险，在交费方式、保障、身价和附加医疗险有何区别？ 一、产品基本信息了解 共同特点： 1、交费期灵活 这两款险种的交费期限灵活，守卫者2号的交费期选择多，好医保重疾险不仅可以年交也可月交，两者最长也可交30年，对于工薪阶层来说十分有利，减轻后续交保费压力，扩大杠杆效应，同保额交费最小。 2、无附加医疗险 两款都是互联网销售的险种，两者都无法配附加医疗险，在无免赔医疗和百万医疗上都有缺口存在。 区别一：保障期选择不同 守卫者2号的保障期限可选择固定保终身，也可选择保到70岁，如果选择定期保到70岁，平安到期后，也不退还保费的。好医保是固定承保终身。费率不同。 区别二：承保内容细节不同 在重疾保障上： 守卫者2号重疾分组多赔，在分组中恶性肿瘤单独一组，重疾保额是递增式赔付，第一次和第二次分别为基本保额、110%保额，后面4次是120%保额。 好医保重疾针对高发癌症，恶性肿瘤采取多赔方针，但是2次恶性肿瘤有间隔期三年，其他疾病只赔付1次。 在重疾险中，恶性肿瘤往往赔付条件是确诊即赔，比起其他重疾疾病赔付门槛较低，好医保重疾险对癌症采取多赔方针，比守卫者2号恶性肿瘤单分一组只赔一次实际意义更大。 条款规定： 在轻疾保障上： 守卫者2号的轻疾赔付与主流一致，但是疾病定义中有隐藏分组，多种疾病只赔一种的情况。条款中规定： 好医保重疾险中的轻疾赔付比例20%，比普通的赔付较低，但是在轻疾中没有出现凑数的情况，可以说是实打实的赔付。 在其他保障上： 守卫者2号增加了中症保障，疾病种类增加，保障更全。中症的部分疾病在有的公司条款内容中是属于轻症。守卫者2号这样设置，提高了赔付比例。另外中症疾病和重疾有对应关系，可能会中症赔付后重疾获赔。好医保重疾没有此类保障，就是基本的轻重疾保障。 区别三:保额设置不同 守卫者2号的保额没有其他增加的方式，就是基本保额。 好医保重疾险的保额有前十年关爱金和体检奖励保额两种： 前十年关爱金： 体检奖励保额： 区别四：身价保障的不同 守卫者2号的身价有保障的，成年后可赔保额。 好医保重疾身价保障是可自行选择，可以选择身故退保费，也可以选择成年后赔保额。 小结： 1、保障期不同：好医保重疾固定保终身，守卫者2号可选择保到70岁或保终身 2、重疾保障上：好医保重疾是恶性肿瘤多赔，守卫者2号是重疾分组赔且保额递增给付。 3、轻疾和其他保障上：好医保重疾轻疾赔付比例低且无其他保障内容，守卫者2号轻疾有凑数嫌疑，且赔付与主流一致，中症设置保障更全。 4、保额设置和身价：好医保重疾险采用叠加赔付，通过前十年关爱金和体检可增加保额，另外身价保障可以自行选择。守卫者2号是基本保额，身故保障成年后赔保额。 总结： 好医保重疾险的灵活性很好，另外对于高发癌症采取多赔，相比较守卫者2号分组赔付，对恶性肿瘤单独分一组只赔1次的情况，要更有实际意义。作为互联网销售的产品，无法附加医疗险是共同的缺口，后续补充完整就好。 阅读全文
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2024-12-26
对比：复星联合健康守卫者2号和百年康惠保多倍版 复星联合健康守卫者2号是最近新上线的多赔重疾，保障期限灵活，分组好，癌症单独一组，重疾保额会增加，轻中重疾保障更全，只是医疗险有缺口。 百年康惠保多倍版延续了百年产品的一贯风格，最大特色是重疾不分组可多赔，中症疾病和重症疾病有对应关系，保险责任看似很全面，但是身价和医疗缺口明显。 一、产品基本信息的了解 共同特点： 1、交费期最长支持30年缴费 两者交费期限选择多，交费期长有利于杠杆效应最大化，两款险种都支持30年交费的，使得购买人保费压力会更小。 2、无附加医疗险 这两款都是互联网销售的险种，无附加医疗险，也就是说除了轻重疾保障外，对于医疗费报销这块是没有相应保障的，需要后续补充。 3、轻中重疾保障全 这两款险种轻中重疾保障全面，守卫者2号和康惠保多倍版都有设置中症，且中症的疾病有和重疾对应，中症赔付后，重疾可能获赔。 区别一：承保内容细节不同 从重疾保障上： 守卫者2号是重疾分组赔，恶性肿瘤单独为一组，且重疾保额是递增式赔付。依次按基本保额/110%/后面4次按120%赔。 康惠保多倍版是重疾不分组赔2次，不分组多赔的意义往往高于分组赔，但是间隔期有365天。 条款约定： 轻疾保障上： 两款保险轻疾都不分组，轻疾赔付也和主流是保持一致，但是守卫者2号的轻疾有隐形分组，多种疾病只赔1种的情况，条款如下： 康惠保多倍版在轻疾保障做的还是比较好，都是实打实的赔付。无凑数嫌疑。 区别二：身价保障上不同 守卫者2号在身价上还是有保障的，起码成年后赔保额；康惠保多倍版无身价保障，投保后需要补充定期寿险，来保障身价有保障。 小结： 1、交费期：两款险种交费期选择灵活，最长都支持30年，有利于杠杆效应最大化。 2、医疗险：两款险种是互联网销售的险种。需要后续补充完善医疗险。 3、承保内容细节上： 重疾：守卫者2号是重疾分组多赔，恶性肿瘤单独一组，且重疾保额递增方式。康惠保多倍版是重疾不分组，间隔期在1年以上。 轻疾：两者轻疾不分组，赔付与主流一致。但是守卫者2号轻疾有凑数嫌疑，康惠保多倍版轻疾赔付较为实在。 4、身价保障：守卫者2号有身价保障，康惠保多倍版没有身价保障。 总结： 守卫者2号作为复星联合健康新推出险种，继承了已停售百年守卫者1号的性价比高，重疾保额递增方式赔付，且轻中重疾和身价保障全，只是医疗保障有缺口。 康惠保多倍版重疾不分组赔，轻疾中症有保障，且中症和重疾一一对应，提高保障范围，费率低，对缴费能力不强的群体是一大吸引，只是身价和医疗需要后续补充。 阅读全文
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2024-12-26
对比：星悦重疾险 vs 守卫者2号 守卫者2号是最近市场上比较火的线上重疾险产品。守卫者2号是由复星联合健康承保，相比于百年人寿承保的守卫者1号保障更全面，亮点重症保额递增。但是要注意疾病分组及险种组合问题。 星悦重疾是由复星保德信承保的，同样性价比很高的一款产品。这款产品价格很低，保障却很全，轻中重症都有，还有特色少儿专享白血病二次赔付与老人专享特疾额外赔付，而且对甲状腺人群投保友好。只是在身价保障上略显不足。 具体的，本文将从身价保障和价格、轻症赔付与重症赔付、产品适用人群等几个方面分析这两款产品。 一、产品基本信息 二、产品相似点 两款产品有一定的相似之处。两款产品价格都不贵，在投保上比较灵活，最高可以分30年缴。在保障期限上也都既可以选择保终身，又可以选择保到固定年龄，守卫者2号是70岁，而星悦重疾险可以选择保到80岁。一般来说，期限越短，价格就越便宜。两款产品都有中症赔付，最多赔两次，每次赔50%保额。 区别一：价格及身价保障不同 1.价格对比 虽然两款产品都很便宜，但是星悦重疾险明显要低一些。 2.身价保障 两款保险都有身价保障，但是额度明显不同。星悦重疾险身故只赔付已交保费。 而守卫者2号是身故18岁前退还保费，成年后赔付保额。此外守卫者2号还有全残赔付与疾病终末期赔付。 区别二：重症赔付上的差别 守卫者二号在重症赔付上是108类重症分6组最多赔6次，特色是保额会根据赔付次数而增长，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。 而星悦重疾险重症只是赔付一次，但是有特色的少儿专属第二次恶性肿瘤赔付（18岁前患白血病赔付后，5年后再患癌症仍有赔付）与老人专属的高龄特定疾病保障（可选，60岁后患特定疾病赔170%保额）。 区别三：轻症赔付上的不同 在轻症赔付上，守卫者2号保40类轻症最多赔三次，每次赔付保额的30%，但是存在隐形分组现象。 星悦重疾在轻疾赔付上比较有特色。它保障35类轻症最多赔付三次。但是星悦重疾的轻症赔付额是逐次增加的，首次赔付保额30%，第二次赔35%，第三次则赔40%，理论最高赔付额度比较高。值得注意的是，星悦重疾同样存在隐形分组。 区别四：适用人群分析 通过前面的评测我们发现了这两款产品各有各的特点和不足。 守卫者二号这款产品保障全面，身为线上产品，但是在身价保障上做的比较足，整体价格也比一般的线下产品便宜不少。最亮眼的地方在于重症赔付次数多，额度高。想买一份保障充足有身价保障的线上重疾产品，又对重疾赔付额度比较关心的人，可以考虑这款产品。 相比于守卫者二号，星悦重疾险价格更便宜，基本保障也有，轻症疾病赔付还很高。而且这款产品对甲状腺结节患者特别友好，1级/2级结节可直接标体承保。缺陷是在身价保障上只赔已交保费略显不足。预算不高，对身价保障不是很在意的人可以考虑这款产品。 值得注意的是，这两款产品都是裸险，不能附加医疗险，在险种组合上有缺陷。如要购买还需注意搭配可以单独出售的医疗险一起投保。 1.在价格和身价保障上:星悦重疾的价格要更低，但是身故只退保费。而守卫者2号身故是成年前退还保费，成年后赔付保额。 2.在重症赔付上：守卫者2号分6组赔6次，保额会增长，最高赔付为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。星悦重疾险是重疾单次赔付。 3.在轻症赔付上：守卫者2号轻症赔三次，每次赔付额度为保额的30%。星悦重疾险轻症赔三次，轻疾赔付额度递增，第三次赔付额度达保额40%。 4.在适用人群上：希望买到一款保障全面，价格不高还有不错身价保障的人选择守卫者2号。预算很少，想要一定保障，不在意身价保障的人可以考虑星悦重疾险。 总结： 两款产品都是不错的线上重疾险产品。守卫者二号保障更多，在有不错的身价保障的同时，价格也不是很高，亮点是重疾保额增长机制。星悦重疾险价格更便宜，保障上轻中重症保障都有，只是在身价保障上稍显不足。值得注意的是两款产品都是裸险，在医疗保障上有缺陷，另外都要注意疾病分组问题。 阅读全文
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2024-12-26
新品分析：昆仑健康人生尊享 昆仑健康推出的健康人生尊享是重疾+护理双重保障型产品，重疾是单赔类产品，轻疾不分组可享与主流一致赔付，另外达到约定需要长期护理，会有护理金。平安满期返保额。是一款定期保险带身价保障的。那么，这款险种是否真的如可以下手？ 本文主要分析： 昆仑健康人生在少儿特疾、护理金赔付、身价方面的比较优势 昆仑健康人生在轻疾赔付、满期返还、医疗险值得留意的细节 一、产品基本信息了解 比较优势： 1、少儿特定疾病保障赔付好 昆仑健康人生对少儿特定疾病保障好，18岁前首次确诊3倍保额赔付。 包含了常见的少儿高发特疾，如：白血病、严重原发性心肌病、重症手足口病、疾病或外伤所致智力障碍、严重幼年型类风湿关节炎、严重川崎病（保到25岁）、出血性登革热、少儿糖尿病、溶血性尿毒综合征、骨生长不全症。 2、有长期护理金保障 昆仑健康人生有长期护理金赔付，在等待期后发生意外伤害或疾病导致丧失日常生活能力持续到观察期结束的话，按照以下约定取两者较大者给付： （1）被保人17岁前，赔付120%已交保费或现金价值； （2）被保人18-60岁，赔付160%已交保费或现金价值； （3）被保人61岁后，赔付120%已交保费或现金价值。 3、定期保障 有身价 一般到定期返还的险种，往往在身价上只是退保费，或者比保费多点。健康人生的这款险种成年后身故赔保额，身价保障还是较为足够的。 需要留意的细节： 1、保障是定期保障，到期返保额 健康人生是定期保到60、70、80岁，平安到期返还保额的，需要注意的是返保额，有可能会出现保费倒挂的情况，即指高龄投保，保费大于保额的情况。 2、轻疾多赔，有隐形分组 健康人生的轻疾是多次赔付的，有凑数嫌疑，也就是多种疾病只赔一种，出现隐形分组的情况。 3、重疾是“裸险” 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 4、单赔重疾 无癌症二次赔 我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，之前认识的同事患了甲状腺癌，切除甲状腺以后，已经过了7年，复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？ 投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 总结： 健康人生尊享是昆仑健康主打的重疾加长期护理双重保障的一款重疾险产品，轻重疾保障全，对少儿特疾赔付好，另外长期护理金有赔付，满期返保额，只是留意高龄老人投保的情况，特别是定期保障到期后仍可返本，这点较为少见。 阅读全文
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2024-12-26
对比：复星联合守卫者2号（倍多分1号）和天安爱守护2019 复星联合健康守卫者2号又名倍多分1号，推出以来受到了极大的关注，保障期限选择灵活，重疾有分组，癌症单独一组，赔6次，轻中重疾保障全，医疗险需要后续另外补充。 天安爱守护2019，在轻疾、中症赔付比例上提高到了45%、60%，重疾保额递增式分组赔付且对于恶性肿瘤采取多赔方针，约定到66/77/88岁返还保费，满足了大部分既想保病有想保本的心态。 那么，两款在重疾保障上类似的险种在产品定位、保障细节、身价、附加医疗险上的不同 一、产品基本信息 区别一：产品定位有不同 复星联合健康守卫者2号是传统的轻中重疾险种，保障期是可选在保到70岁，或者终身。只是保到70岁，平安到期后并不返还保费。 天安爱守护2019是由重疾险和两全险组成，可约定到66岁/77岁/88岁可返还保费，满足了既重视保障又想保证本金安全的客户。 区别二：承保内容细节不同 从重疾保障上看： 守卫者2号和爱守护2019在都是重疾保额递增方式赔付，两者分组合理，是恶性肿瘤单分一组，这样增加了高发癌症的获赔概率。 在重疾赔付额度上有一点区别，守卫者2号首次和第二次赔付额度是按保额、110%的比例，后面4次都是按120%的比例。爱守护2019是依次按保额/1.1/1.2/1.3/1.4/1.5的比例进行赔付的。 从轻症保障上看： 守卫者2号和爱守护2019的轻疾都是多次赔付，两者轻疾定义上有凑数嫌疑。但是在赔付比例上，爱守护2019要高于守卫者2号，按45%比例赔付，也高于同期主流赔付比例。 从中症保障上： 两款产品同时设有中症保障，疾病种类有不同，守卫者2号是25种中症保障，赔50%，爱守护2019是20种中症保障，赔60%。中症的疾病和重疾有对应关系，中症获赔后，重症可能也会获赔。另外中症疾病在其他险种中是包含在轻疾里，单独设置出来，且赔付比例高，也是提高了轻疾获赔比例。 从恶性肿瘤保障： 恶性肿瘤是重疾险中门槛相对较低，一般是确诊即赔，不像其他重疾赔付要求多，高发性也是有目共睹的。守卫者2号癌症单独一组只赔1次，但是天安爱守护2019有恶性肿瘤多赔，早期癌症按45%赔，二次恶性肿瘤赔保额，但是有条件： 区别三：身价保障条款不同 复星联合健康守卫者2号身价在成人后是按保额赔付，然后天安爱守护2019成年后的赔付是据保额/保费/现价取大赔付，对于高龄人士投保还有利，防止出现保费倒挂. 区别四：附加医疗险的不同 守卫者2号作为互联网销售的险种，医疗保障是需要额外购买险种进行补充的。天安爱守护2019的附加住院医疗险可保证续保5年，但是总额度上有限制。可附加的百万医疗是不保证续保，在续保上要求较为严格。 小结： 1、产品定位：守卫者2号是传统的轻重疾保障；天安爱守护2019是到约定年龄返保费，定位群体既考虑保障又可以保障本金安全的险种。 2、重疾保障：守卫者2号和爱守护2019都是重疾分组赔的险种，两者采取重疾保额递增赔付，只是赔付比例上有不同。爱守护2019对恶性肿瘤采取多赔方针，守卫者2号只是分组赔1次。 3、轻疾和中症保障上：爱守护2019在轻疾、中症赔付比例高，达到了45%、60%。守卫者2号的轻中症只是与主流一致。 4、身价保障上，爱守护2019在成年后的身价保障好，利于高龄投保。守卫者2号是按保额赔付。 5、附加医疗险：守卫者2号属于网销险种，需要后续补充。爱守护2019住院医疗可保证续保5年，但是百万医疗续保要严格些。 总结：复星联合健康守卫者2号是保障期灵活，重疾保额递增赔付，中症设置，保障全面，交费期最长到30年，保障期限选择灵活，可让保费压力减小。网销险种需要在医疗险进行补充。 天安爱守护2019除了传统的轻中重疾多赔外，重疾保额递增，且轻中疾赔付比例在同行中是偏上的，另外到约定年龄返保费，功能齐全特色多，费率上相对偏高。 阅读全文
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2024-12-26
对比：福禄康瑞2018与守卫者2号 前不久，守卫者2号（又名备哆分1号）“横空出世”，在保险业界激起了不小的浪花，也吸引了不少消费者的眼光。守卫者2号改由复星联合健康承保，保障全面，重疾保额会增长。相比于一般线上保险，身价保障也足够。 相比于网红险，福禄康瑞2018是一款地地道道的的线下重疾险。背后公司太平人寿实力强，本身保障也足够，关键是价格在线下保险中有优势。 那么，这两款产品要如何做抉择呢？本文将从缴费期限与保障期限、轻重症保障内容、价格及适用人群等几个方面进行比较分析。 一、基本信息对比 区别一：在缴费期限与保障期限上的区别 福禄康瑞2018在缴费期限上最高只能分20年缴费，在保障期限选择上也灵活，只有保到终身一项可选。一般来说，缴费期限越长越好，保障期限越短保费越便宜。 守卫者2号在投保上比较灵活，最高可以分30年缴。在保障期限上既可以选择保终身，又可以选择保到70岁。 区别二：轻重症保障细节不同 1.在轻症保障上 在轻症疾病保障上，福瑞康瑞2018在轻症保障上保50类轻症，最多可赔付6次，但是每次只赔付保额的20%，相比于市场平均水平30%保额偏低。且在轻疾定义上存在隐形分组现象： 这表示这三种轻症，保险公司仅会对其中一种进行赔付，提高了多次赔付的难度。 而守卫者2号保40类轻症最多赔三次，每次赔付保额的30%，同样存在隐形分组现象。 2.中症赔付 福禄康瑞没有中症赔付，而守卫者2号中症保障是赔两次，每次赔付保额的50%。中症赔付一般可视为轻症赔付的升级版，一般都是从轻症中挑选出一些较为严重的组成中症，赔付额度更高，对消费有利。 3.重症赔付细节 福瑞康瑞2018保100类疾病赔付一次。在赔付额度上，福瑞康瑞2018在重症赔付上是赔付保额。 而守卫者二号在重症赔付上是108类重症分6组最多赔6次，在赔付次数上要优于守卫者一号，但是存在分组。守卫者二号在重症赔付上比较突出的地方是其保额会增长，其重症赔付保额会因为发生赔付而增加，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。 区别三：险种组合有不同 其中，守卫者2号身为互联网保险，不能附加医疗险。是裸险，在险种组合上有缺陷。 而福禄康瑞2018可以附加真爱健康2007无免赔医疗险与太平超E保2018百万医疗险。其中：真爱健康2007无免赔医疗险是一款无免赔的医疗险，该保险不保证续保，且每年需要审核。 太平超E保2018百万医疗险是一款不保证续保的百万医疗险，条款里只说了不会因为理赔调整费率，但是并没有写到如何审核，值得留意。另外要注意的是，在免责条款中，药物过敏为免责条款。 区别四：价格及适用人群分析 1.价格对比 以男性为例，分20年缴费投保30万保额，对比如下： 可以看到，两款产品的差距不大，守卫者二号作为线上产品要更便宜一些。而福禄康瑞作为线下产品价格能做到这么低也实属难能可贵。 2.适用人群分析 通过前面的分析，我们可以大概了解到这两款产品的基本情况。可以明显的发现，守卫者二号的基本保障是要强于福禄康瑞2018的，无论在轻重症的保额上，还是额外的中症赔付上，守卫者2号都要略胜一筹。但是守卫者二号身为线上重疾险，不能附加无免赔的医疗险，在保障上有缺口。另外，复星联合健康相比于国内保险巨头中国太平来说，在投保后的服务水平与理赔速度上会有明显的差距，一个比较直观的地方就是服务网点的数量，太平保险的网点遍布全国，而复星联合健康只在少部分地方有网点。总的来说，如果你对保险知识有一定了解，会自己搭配保险组合，对于售后服务理赔速度等要求不高，那么守卫者二号是你很好的选择。如果你偏好大品牌保险，又不喜欢麻烦，那么福禄康瑞2018同样是一款性价比高的线下保险。 1.在缴费期限与保障期限上：福禄康瑞2018最高分20年缴，保终身。守卫者2号最高分30年缴费，可选择保终身/70岁。 2.在轻症赔付上：福禄康瑞2018轻症赔6次，有隐形分组，每次赔付保额20%。守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额，也有隐形分组 3.在重症赔付上：福禄康瑞2018重症单次赔付。守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长，最高赔付为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。 总结： 福禄康瑞2018和守卫者2号两款产品一个是线上产品，一个是线下产品。在价格差距不大的情况下，作为线上产品的守卫者2号保障上会更充足一点，但是在险种组合和售后服务质量上存在瑕疵。而这恰恰是福禄康瑞2018的长处。如何抉择，还得看个人需要。 阅读全文
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2024-12-26
产品分析：百年臻爱倍至 百年人寿的产品历来以性价比著称，旗下的康惠保旗舰版、康多保口碑好，粉丝众多。最新推出的臻爱倍至，在轻中重疾保障全，轻疾和中症赔付比例好。医疗保障齐。虽然重疾分组，但是分组缺乏合理性。 本文主要分析： 臻爱倍至在交费期，赔付比例以及未成年人身价的比较优势 臻爱倍至在重疾分组、附加医疗险上值得留意的地方 一、产品基本信息了解 优势： 1、交费期灵活 百年臻爱倍至的交费期选择灵活，且支持30年交费，交费期限长有利于杠杆效应发挥，且对后期保费压力可减少。 2、轻中疾病赔付好 臻爱倍至轻疾是多赔类型的，赔付额度比主流的赔付要高些，按照35%、40%、45%保额递增方式赔付。 臻爱倍至中症是赔2次，按60%的赔付比例，一般中症多半是50%的赔付，比主流的要高。其他险种的轻疾中会包含有部分中症疾病，百年的这款产品单独设置中症，提高了轻症赔付比例。另外中症疾病有和重疾有对应关系，可能在中症获赔后，重疾可能有赔付。 3、未成年人身价设计好 未成年人的身价是保监会都有规定的，不能超过一个限额，一般重疾险的操作对未成年人只是退保费，百年的这款臻爱倍至对未成年人的身价是退3倍保费，设计的还是较为合理的。 4、附加医疗险续保好 百年的臻爱倍至附加安康保住院和高诊无忧都是可以保证续保5年的险种，避免了续保的年年审核，或因理赔情况而中断医疗险保障。 需要留意的细节 1、重疾分组不合理 臻爱倍至是重疾多赔，有分组，但是高发的恶性肿瘤不是单独一组的，可能会出现赔付一种疾病后，高发癌症得不到赔付。 臻爱倍至重疾中的恶性肿瘤是分到A组，A组总共包含有13种疾病。 2、轻疾疾病有隐形分组 臻爱倍至轻疾多赔，但是在疾病定义这有凑数，出现多种疾病只赔一种的情况，比如： 总结：臻爱倍至是百年人寿一款多次赔付型重疾险，轻中重疾保障全面，交费期上选择多，另外轻疾和中症的赔付比例高，附加高枕无忧医疗险保证续保五年，只是重疾分组合理性欠佳，癌症无单独分组，削弱了二次多赔的实用性。 阅读全文
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2024-12-26
太保金诺优享和太平福禄康瑞2018疾病定义对比 太保金诺优享，保105类重疾，55类轻疾，轻疾赔3次，每次赔付20% 福禄康瑞2018，保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔6次，每次赔付20%。 日常两款产品都可以组合医疗险投保，常见搭配如下： 一、常见25类高发疾病定义对比 二、其他重疾对比（没有行业统一标准） 三、轻度重疾对比（没有行业统一标准） 疾病定义对比总结分析： 1、25类高发重疾 由于保险业协会对25类高发重疾有行业统一规范，因此各家公司疾病定义高度一致，太保金诺优享和太平福禄康瑞疾病定义一模一样。 2、其他重疾疾病 注意：两款产品包含不少完全不同的疾病，一款可以保，另一款不能保，可以留意下。两款产品其他重疾存在大量同一疾病不同定义的情况，这里没有一一列举。 3、轻度重疾 另外在不少疾病上，两款产品同病不同赔，也就是同一疾病，疾病定义宽松不一，具体表现在： 阅读全文
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2024-12-26
对比：守卫者2号与瑞泰瑞盈重疾 前不久，业内又诞生了一款“网红重疾险”，就是守卫者2号（有的渠道叫备哆分1号，本质上都是复星联合健康承保的一款重疾产品）。这款产品保障多，赔付次数高，价格也不贵。但是要注意疾病分组与险种组合问题。 相比之下，瑞泰瑞盈就是一款“过气网红”重疾险了，当然这款产品在线上重疾险竞争愈演愈烈的今天依然有着很高的性价比。 具体的，本文将从产品相似点、轻重症赔付细节和身价保障、价格及适用人群等几个点分别进行比较分析这两款产品。 一、产品基本信息 二、两款产品相似点 同为线上保险，两款产品有一定的相似之处，主要体现在投保时的灵活性上。首先，两款产品缴费期限都很灵活，其中守卫者2号最高可以分30年缴费，而瑞泰瑞盈最高是可以选择缴至70岁。其次在保障期限上，两款保险除了保障至终身外，还可以选择保障到固定年龄。最后，值得注意的是两款产品都是裸险，不能附加医疗险，有保障缺口。 区别一：轻症赔付次数和比例不同 瑞泰瑞盈在轻症疾病的赔付上，保障50类疾病，只赔一次，赔付25%保额。但是存在隐形分组问题。加大了多次赔付的难度。 守卫者2号轻症最多赔3次，每次赔付保额的30%，同样存在隐形分组现象。 如条款所示，这种描述就是隐形分组。 总的来说，守卫者2号在轻症疾病的赔付上，无论是赔付额度还是赔付次数都占优势地位。除此此外，守卫者2号还有中症保障，保25类中症最多赔两次，每次赔保额的50%。 区别二：重症赔付和身价保障不同 1.在重症疾病赔付上 瑞泰瑞盈是比较寻常的重症疾病单次赔付。而守卫者2号则截然不同，重症赔付是其一大亮点，守卫者2号重症最多赔付达6次，而且保额还会增长，最高为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。但是存在分组现象,108类疾病共分为6组。 2.在身价保障上 瑞泰瑞盈无身故赔付，这也是线上重疾险普遍存在的问题，身价保障缺失。而守卫者2号在一众线上重疾险中算是个另类，身故赔付是线下产品标准的成年前退保费，成年后赔保额。相比于瑞泰瑞盈还是有一定优势的，当然有无身故赔付直接与保费挂钩，身价保障高的往往价格也贵。我们接着看。 区别三：价格及适用人群分析 1.价格对比 可以看到，在保障比守卫者2号少，尤其是缺乏身价保障的情况下。瑞泰瑞盈在价格上还是更具有优势的，要低出不少。 2.适用人群分析 两款产品的主要保障内容和特点前面已经分析过了，守卫者2号这款产品好就好在整体保障非常充足，轻中重症都是多次赔付，额度还很高，关键是身价保障也足够。在这些基础上，其价格还能保持在比较低的水平，综合性价比高。一般人投保都没毛病，只是要注意，这款保险还是没能突破线上重疾险不能附加零免赔医疗险的窘境，投保需要注意搭配。 瑞泰瑞盈呢在保障上做到了基本保障都有，但是相比于守卫者2号，在保障水平还是要逊色许多的。但是这款产品好在价格很低，是一款比较纯粹的重疾险产品。预算不高，对保障没有过多要求的可以投保。另外，这款保险和其它重疾险搭配，用来加保也是不错的。 1.在相似点上：两款产品的相似点主要体现在投保的灵活性上，包括缴费期选择灵活和保障期限可以选择保至固定年龄。 2.在轻症保障上：瑞泰瑞盈轻症赔付一次，每次赔25%保额。守卫者2号轻症赔三次，每次30%保额，但有隐形分组。 3.在重症保障与身价保障上：瑞泰瑞盈重症单次赔付。守卫者2号分6组赔6次，且保额会增长，最高赔付为120%保额（第二次110%，第三到第六次120%）。 4.在价格和适用人群上：瑞泰瑞盈价格低不少，适合用来加保或者低预算的人群投保。守卫者2号适合对保障要求较高的人投保。都要注意险种组合问题。 总结： 两款线上重疾险产品，性价比都不错。守卫者2号保障更全更足，价格也不贵，性价比很高。瑞泰瑞盈保障略逊色，缺乏身价保障。但是价格很低，是一款比较纯粹的消费型重疾险。孰优孰劣，没有定论，还得看个人在价格与额外保障中作抉择。 阅读全文
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2024-12-26
零免赔医疗险分析:真爱健康2019评测 一、产品基本信息 二、产品在报销范围，免赔额等上面的优势 （一）报销范围广 这款产品报销范围比较广，可选的保险责任包括住院费用医疗保险金、住院手术费用医疗医疗保险金和住院津贴保险金。其中，住院费用医疗保险金指对被保险人住院期间实际发生的住院医疗费用补偿的保险金。住院手术费用医疗医疗保险金指对住院手术费用补偿的保险金。而住院津贴保险金是指被保险人住院期间，保险人按天给付住院津贴。 （二）无免赔额 这是一款无免赔的医疗险。无免赔的医疗险相比于市面上普遍的一万免赔额的百万医疗险，优势就是赔付门槛低，一般住院了就能赔，可以覆盖平时小额的住院医疗费用支出。当然，无免赔的医疗险相比于百万医疗险，缺点是一般有保险赔付限额。像真爱健康2019这款产品住院医疗费用赔偿，每年的最高限额就是两万元，与百万医疗险动辄上百万的保额比相形见绌。但是，实际上，根据理赔经验，在日常生活中，往往是小额医疗费用的赔付占大头。最后值得注意的是，真爱健康2019对于有社保的人群无免赔额，对于无社保客户则有500元的免赔。 （三）有社保赔付比例高 在社保报销后，该款保险赔付比例为90%。相比于市面上无免赔医疗险通常80%的赔付比例是有一定优势的。需要注意，这款产品在无社保情况下，赔付比例是70%（扣除500的保额）。 （四）价格有优势 如表所示，这款产品的价格不高，到40岁，一万保额也只要600块。 三、产品需要注意的地方 （一）续保严格 在续保条款上： 每年续保都要审核，可续保性很差，如果上一年有理赔记录，很可能就不能再续保了。 （二）免责条款不合理之处 免责条款即指保险人不承担的保险责任。在真爱健康2019这款保险的免责条款里我们发现： 这款保险对异位妊娠（宫外孕）、职业病、药物过敏、食物中毒等医疗责任是不赔的。而一般来说，在市面上其它医疗险里，这些责任是可以赔偿的。 （三）、无社保有免赔额 在该保险住院费用医疗保险金保险责任中: 在无社保或者无其它医疗保险赔偿的情况下，该保险有500元的免赔额。 （四）、住院津贴有天数限制 一般住院津贴每年累计不超过180天，这款真爱健康2019规定，同一住院原因的给付，最高以90日为限。 总结：真爱健康2019作为市面上不多见的无免赔，可独立出售的医疗险。在一众百万医疗险中“一枝独秀”，有值得肯定的地方。这款产品价格不贵，可选保障多，赔付比例高。但是也需要留意续保，免责条款等细节。 阅读全文
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