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热门重疾：平安福2019Ⅱ和国寿福臻享版
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平安福2019Ⅱ保100类重疾赔一次，50类轻疾，捆绑长期意外，轻疾赔付20%，轻疾赔付后主险和重疾保额额外增加20%，最高可以额外增加60%。 国寿福臻享版保100类重疾赔一次，30类轻疾赔3次，每次赔付20%，长期意外可选，保至75岁。 区别一：产品医疗险不同 在无免赔医疗险上：（应付小病或慢性病） 平安福2019附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是： 国寿福臻享版附加的长久呵护医疗，不保证续保，每年审核，不保门诊，往往同一种疾病，第二年不赔，续保时往往做除外责任，其续保条款是： 在百万医疗险上（1万免赔应付大病） 平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松： 国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 在医疗险上：平安的无免赔医疗是目前最好的，在百万医疗险上，两家产品各有优势。 区别二：产品轻疾保障不同 在轻疾赔付上： 平安福有轻疾赔付增保额，轻疾赔了20%，主险和重疾还额外增加20%，实际赔付达到40% 国寿福臻享版轻疾赔20%，无增加保额功能，赔付比例低于平安福。 在轻疾豁免上： 平安福2019轻疾可以豁免主险、重疾、长期意外和恶性肿瘤等长期附加险，豁免范围非常广，其条款是： 国寿臻享版轻疾只能豁免主险和重疾、豁免长期意外保费，其条款是： 轻疾疾病定义上： 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上： 平安福在第一高发原位癌、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭上，里面门槛更低，保的更全；国寿福臻享版在轻微脑中风后遗症赔付上，稍微宽松，不保慢性肾功能衰竭。 区别三：产品险种组合不同 平安福主险和重疾保额不是1比1，比如主险31万，重疾30万，发生重疾以后，主险保额等额减少，但是主险依然有效，附加长期意外，恶性肿瘤依然有效，且不需要再交费，附加医疗险在保证续保期内依然有效，平安E生保也依然有效。 国寿福臻享版主险和重疾1比1，主险30万，重疾30万，发生重疾以下，主险保额等额减少至0，合同直接终止，附加长期意外和附加险直接终止，只有国寿如E康悦依然有效。 注意：平安福在重疾赔付后，仍然承担长期意外和附加医疗险，承担很大的道德风险，如果一个人疾病晚期想不开，开着车走了，自驾赔双倍，且对于重疾患者来说，如果没有身故，附加保证续保的无免赔医疗险第二年百分百会发生理赔，所以平安福产品设计的人性化程度上非常高 区别四：产品交费和现金价值不同 在现金价值上：（退保金） 在交费价格上： 注意：国寿福臻享版价格要便宜一点，且可以少交一年保费，平安福通过福上福，福加分等活动也可以减一年保费，总体上国寿福要便宜一点，可以作为交费承受能力一个参考（两款产品形式相似，但细节上完全不同） 区别五：产品长期意外保障不同 平安福2019Ⅱ意外保至70岁，自驾公共交通赔双倍。 国寿福臻享版意外自驾赔双倍，公共交通赔三倍保额，保至75岁，多保5年。 因此，国寿福相对而言价格便宜不少，保的时间要更长一点。 产品总结：这两款产品现金价值都不是很高，甚至可以说很低，买这类产品不要想着交完费拿回钱或短期回本，充分考虑自己交费能力和需求以后，再考虑入手。 【相关推荐】 疾病定义对比：平安福2019和国寿福臻享版
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2025-01-11
对比：健康无忧C1青少年和少儿超能宝3.0
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孩子是父母手心里的宝，很多父母都选择好健康险作为孩子的第一份保单。那么少儿重疾险的选择，主要从保障内容、少儿疾病赔付额度、性价比等多角度考虑。 健康无忧C1青少年，是新华人寿的少儿明星产品，保障内容丰富，少儿高发类疾病叠加赔，终身都可有保障，不仅是儿童期的守护神，成人后保障也一直在。 少儿超能宝3.0是一款返还型的重疾险，承保30年，有150种轻重疾保障，平安满期后返150%保费。 同为少儿重疾险，哪一款性价比更高呢？本文将从保障、费率等多角度分析。 一、了解基本信息 区别一：产品定位不同 健康无忧C1青少年是一款保障性的产品，无满期金，同时又是一款保终身的产品。 少儿超能宝3.0是返还型的重疾产品，承保期限只有30年，平安满期返还150%保费。 区别二：交费期和保障期不同 健康无忧C1青少年的交费期有5年、10年、20年，选择多，投保灵活度高。少儿超能宝3.0是交10年保30年，方式较为固定。 一般来说重疾高发年龄集中在40岁到70岁中间，少儿超能宝3.0面临后期续保的问题，保障期限无法覆盖人生高风险阶段。健康无忧C1青少年是保终身的，这个后续不会有任何影响。 区别三：轻疾疾病定义上有区别 两款险种的轻疾都是属于多重赔付，但是在疾病定义上，少儿超能宝3.0的轻疾疾病定义出现大面积重叠，承担一项责任后而不承担另外的责任。比如 健康无忧C1青少年中轻疾疾病定义较好，并没出现重叠和限制条件的情况。 区别四：重疾和少儿特定疾病上赔付不同 少儿超能宝3.0是重疾保100类，赔保额和已交保费，少儿特定疾病是15类，赔付比例是双倍保额，加上已交保费。 健康无忧C1青少年保的重疾是85类，赔保额，少儿特定疾病是叠加赔保额。 这两款特定疾病都包含了少儿高发疾病白血病，设计都具备特色，但是赔付情况上看，少儿超能宝3.0在保障上更突出。重疾赔付是赔的保额加保费，少儿特定疾病再次赔付一次保额。 区别五：身故赔付不同 健康无忧C1青少年在成年后对于身故赔付是赔基本保额，少儿超能宝3.0在满18岁后的身故是赔付已交保费的150%。 区别六：投保人豁免不同 为少儿购买保险，需要充分考虑后期的交费能力，因此投保人的豁免尤其重要。少儿超能宝3.0自带投保人身故，全残以及重疾的豁免。 健康无忧C1青少年版是需要另外购买附加的投保人的豁免险种。 少儿超能宝3.0作为一款返还型的重疾产品，保障内容全面，只是局限在保障期只有30年，适合加保，曾经买的保额不高的话，可以考虑购买用于加保。 健康无忧C1青少年的核心保障丰富，虽然费率稍微偏高，但是保障终身，加量赔付，适合父母为孩子投保。
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2025-01-11
对比：康惠保旗舰版和国寿福臻享版
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国寿福臻享版，是目前中国人寿整体性价比最突出的一款，轻重疾保障无缺失，搭配的百万医疗如E康悦续保审核宽松，大病就诊稳妥；加上附加长期意外组合保的长，赔的多，在市场上拥有独树一帜的地位。 以低保费取胜的康惠保旗舰版，是目前线上最有焦点的重疾险产品之一。特定重疾针对性别作出了细致划分，叠加赔付保额30%，设计的很用心。 国寿福臻享版对比康惠保旗舰版，哪款更值得买？本期主要综合分析两款产品的杠杆原理、疾病定义、附加医疗险组合等多个方面，来看下两者的产品定位。 一、先看基本信息： 共同优势：杠杆原理好 康惠保旗舰版和国寿福臻享版都能提供长时间交费（29/30年），这样的交费期限不但能使保费豁免余下的时间更长之外，保费压力更小。 但国寿福臻享版比康惠保旗舰版还多出一点好处是------附加医疗险是跟主险一起缴费的，那么主险交的时间越长，住院医疗险就保的时间越久。（主要是应付小病和意外住院的报销） 康惠保旗舰版身故只赔保费，不赔保额，砍掉了部分权益，因此在费率上会低很多，国寿福臻享版承保责任比较完整，但保费比较高： 康惠保旗舰版选择保到70岁，保费优势更为突出： 区别二：承保细节有所差异 轻疾方面： 轻症的标准没有统一的指引，也就是说不如保监会明确规定的25类重疾一样，各家保险公司必须是对大病的前25类是一个模板。不过说到轻症保障，不外乎也就是围绕“赔付多少”、“轻疾种类是否凑数”、“轻症赔付限制”“常见轻疾覆盖率”等四个方面来看： 1、轻疾赔付多少：毋庸置疑，康惠保赔保额30%，比国寿福臻享版赔20%强； 2、轻疾赔付限制：两款产品无赔付限制上，做的都很好，没有“每次赔付不超过人民币10万”、“轻疾占保额”、“轻疾赔付超过70周岁”等局限性； 3、常见轻疾覆盖率：纵观目前主流重疾险来看，都覆盖了【轻微脑中风】【不典型梗塞】【冠状动脉搭桥手术】等，这两款产品也是覆盖的。 4、轻疾种类凑数：国寿福臻享版疾病种类没有出现凑数的痕迹，但百年康惠保旗舰版出现了较为严重的多个疾病只一种现象，其条款是： 又如： 再如： 重疾和其他方面： 30周岁男性，投保50万，罹患肺部恶性肿瘤，赔付差异大不同： 国寿福臻享版保障上十分常规与传统，大病只赔付一次，赔付50万元后，合同终止； 百年康惠保旗舰版不仅提供了中症保障，在核心保障上的设计的更为走心，在合同中明确指出男性13类、女性7类、少儿6类特定疾病，可额外赔付保额30%，赔付完重症50万后，肺部恶性肿瘤属于重疾，又属于男性特疾，因此可多赔付15万，即65万；关于特定疾病种类如下： 区别三：附加搭配险种组合不同 百年康惠保旗舰版费率好，核心保障设计走心是不争的事实，但也有线上保险固有的缺陷： 1、无附加医疗险，日常小病住院和意外住院一律都不赔付，有可能一个简单的肺炎住院，就诊医疗费高达好几万，一毛钱都无报销； 2、身故保障很低，通常保障型重疾险，身故只赔保额，这款产品只赔保费，不赔保额，身价保障有缺陷，后期需补充寿险。 国寿福臻享版费率高，但该有的保障都非常整齐，挑不出毛病，最有特色的地方在于以下几点： 1、有附加医疗险组合：国寿福附加住院医疗险不保证续保，每年审核，但有总比没有好；话说回来，国寿如E康悦百万医疗险产品保障范围全，大病保障无压力，续保审核上比较优秀（只需第一年审核，只要不停售就不用担心续保问题）： 虽然国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 2、附加长期意外有特色：这款产品意外保障保的时间很长，赔的多，且理赔门槛低，主要体现在三个方面： （1）保的时间长：可保75岁； （2）投保灵活：这款长期意外属于附加，可买可不买； （3）赔付多其赔付门槛低：自驾双倍赔，公共交通赔三倍，最重要的是可以按伤残比例赔，门槛低，比如断了几根手指头，构成十级伤残，就可以赔保额10%，如果是公共交通造成的伤残，可以赔3倍。 区别四：产品定位不同 百年康惠保旗舰版：无附加医疗险，身价保障有所漏洞，但亮点在于---费率很低，有价格优势；适合于工薪阶层投保或做加大保额使用； 国寿福臻享版：疾病保障全，但加上附加医疗险和长期意外后，保费轻松破万，面向于中高端的一家之主投保或者经常开车有一定交费能力的人士。 产品点评：平心而论，百年康惠保旗舰版虽然在承保内容上有所缺失，但可弥补，加上定期寿险和补充好附加医疗险组合后，费率优势依旧占据上风，很适合工薪族投保。 国寿福臻享版，核心承保内容四平八稳，加上附加百万如E康悦和长期意外险后，整体实用性很强，有经济实力的一家之主或者经常出差人士可重点关注。
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2025-01-11
对比：阳光健康随E保和阳光i保
希财保
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阳光人寿是一家全国性业务的保险公司，成立十年，已然形成了品牌效应，凭借着知名度，机构广，互联网产品的的优势吸引了一大波粉丝。 旗下的健康随E保的交费和承保期非常灵活，疾病保障全，保费价格也相当便宜。 阳光i保是互联网保险中保终身的重疾险，重疾保障齐全，轻疾方面稍显不足，但是有身价保障。 这两款产品对于加保的客户来说，都有优势，但是哪一款更好呢？ 本文将从保障、身价、附加医疗等多角度来分析。 一、了解基本信息 区别一：投保年龄、交费期和保障期不同 健康随E保的投保灵活，年龄段是18岁-50岁，只是针对成人阶段的投保，交费期和保障期都有不同的选择，交费期最长到30年。如果保障期短，缴费期选择长，保费会少。客户可以根据自己的需求进行选择配置好适合的方案。 阳光i保是0-50岁，少儿阶段也有包括，投保人群更广。另外在交费期限上选择颇多，保障终身，但是灵活度稍逊点。 区别二：轻疾保障有不同 健康随e保的轻疾种类是50种，种类虽多，但是分组理赔，比起同类产品在轻症保障不分组理赔上，变相提高了理赔门槛。 阳光i保重疾险轻疾只是单次赔付的险种。只有20类，但是日常高发的轻疾都有包含。 区别三：身价保障不同 阳光健康随e保中被保人发生身故只是按照保费和现价价值取大来进行赔付。 阳光i保中是18岁前发生身故赔保费，满18岁后身故是据保额赔付。 两款产品都各有千秋，对于之前购买过重疾险产品的客户来说，需要增加保额的话，健康随E保更为合适，胜在投保灵活性高，保障期间的多样化选择，最主要是保费价格低。只是作为人身险产品，在身故赔付和附加险上稍有不足。 阳光i保在缴费期灵活度高，身故、轻重疾保障都有，但是作为互联网保险，没有附加医疗险。健康保障不完整，需要后续补充完善。
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2025-01-11
对比：天安健康源2019和工银安盛御如意
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天安人寿近年来产品市场区分度很高，虽然完美体现了“一直在模仿”的理念。但并不影响顾客对其产品的喜爱，天安健康源2019，轻疾赔付高（保额45%），合同约定的三个年龄段65、70、75周岁领取所交保费外，大病保障不中断……. 工银安盛御如意保121类轻重疾，大病多赔，加上身价保障设计突出，可保用户本金不亏，在即保大病又保本的前提下，顾客信赖感高。 那么，哪款更值得购买呢？本期围绕两款产品共同的短板、杠杆与费率、疾病分组、身价保障来谈一谈两款产品的差异。 一、先看基本资料： 相同短板：附加医疗险有缺失 无论是住院医疗险（特点：报销一切小病住院和意外住院费用），还是百万医疗险（长处：解决大病医疗费），都不可避免的关系到一个切身实际问题“能否保证续保”。 工银安盛康至惠选住院医疗、安康E生百万都存在一个比较“致命”的短板-----不保证续保，很怕慢性病【指需要长年累月看病住院产生医药就诊费】，第一年理赔金额大，有可能第二年中断报销权益，其安康E生百万续保条款是： 健康源2019无百万医疗险，而住院医疗续保期限是5年，这是非常有利的一面，可是也有漏洞----有总额度限制，换个说法是，健康源2019主险交费如果计划是交30年，附加主险医疗险（保30年），额度3万元的话，30年的额度仅仅只有3万，根本不够用。 相同优势一：杠杆原理都好 30年交费，意味着每年最用少的钱博取最大的保障，是有助于消费者的，毕竟一经罹患大病，保费豁免时限也就越多。 健康源2019，在不覆盖满期金返还时，保费比御如意也要贵不少： 相同优势二：都利于大龄人士投保 保费倒挂是指所交保费大于保额，当中老年人投保时，譬如50岁男性，投保20万，但保费要交23万，就失去大病保险“保障”的本身含义，两款产品都利于大龄人士投保，但体现方式有所差异： 御如意：成年后身故保障是在保额/保费取大，如果不发生疾病，平平安安至身故，不会出现本金吃亏的情况，保费传承于下一代； 健康源2019：设计更为细腻一点，身故和首次重疾，都是在保额、保费、现价中取大，且可附加满期金返还属性，这份保险为“三重保障”，牢牢紧握本金不亏。 小结：虽然都利于高龄人士投保，但健康源2019更适合需要保障又想传承养老的大龄人士。 区别一：产品承保细节不同 轻疾方面： 这两款产品关于轻症的主要差异体现在二个方面： 其一赔付比例：御如意赔保额20%，明显比健康源2019赔保额45%要弱，投保保额大的话，瞬间几万元缩水； 其二间隔期：健康源2019多次轻症赔付是无间隔期的，但御如意每次赔付有半年（180天）的间隔： 重疾方面： 御如意保88类重疾赔3次，分4组，大病保险多次赔付关于分组不可怕，但不如意的是如果不把高发癌症单独列为一组，有可能会影响其牵扯的高发疾病种类赔付，御如意分组不科学： 相比之下，健康源2019特点十分突出，主要有三点： 1）添加中症：有中症保障，赔付比例极高，赔保额60%； 2）恶性肿瘤额外赔付：提供了早期癌症和恶性肿瘤二次赔付，但理赔门槛很高，不过有比没有好： 3）大病分组科学: 把高发癌症单独列为一组，更能凸显多赔的实质含义,分组设计好： 小结：在轻重疾方面，毋庸置疑，健康源2019会更好。 产品点评：健康源2019的交费比工商安盛御如意贵不少，但两者都适合大龄人士投保，在身故、轻重疾的保障上，健康源2019整体更为优化。不过需要留意后期医疗险的补充，两款产品在附加住院医疗和百万医疗上都有不同程度的缺失。
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2025-01-11
产品评测：阳光i保B款重大疾病保险
希财保
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阳光人寿成立于2007年，短短十年，经营机构遍布全国。阳光人寿的产品特点是灵活。曾推出的阳光随E保在行业内引起轰动。 后续阳光人寿继续走创新之路，推出的阳光i保B款重疾险在市场上仍占有一席之地。投保灵活高，可根据自身需求匹配险种，另外与主流重疾险相比费率便宜，但是仍然是存有保障不完整的现象。 本文主要分析： 阳光i保保障、费率方面的比较优势 留意附加险配比 轻症方面的细节 一、与同类产品对比 了解基本信息 阳光I保比较优势 1、交费期限多样化，投保灵活 作为互联网销售的产品，阳光i保交费期限多样化的选择，最长支持30年，还可以选择到60岁交费，交费期限灵活选择，在保终身的前提下，更加能够减轻每年交保费的压力。另外，附加轻疾保障和轻疾豁免保费都是可选择项，投保人可根据自身需求来进行配比。 2、轻重疾保障较全 阳光i保B款重疾险是单次赔付的重疾是100种，跟市场上主流的险种差别不大，25种行业内高发重疾都有包含，基本覆盖95%以上的风险。轻疾种类也涵盖了常见疾病：不典型性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻微脑中风等。轻重疾保障较为全面。 二、需要留意的地方 1、轻疾保障略显不足 阳光i保是一款轻疾单次赔付的，且赔付金额只有20%，比起市场上大都是多次赔付。阳光i保轻疾上的保障稍有不足。 2、阳光I保重疾险的费率稍微偏高 互联网的保险种，阳光I保的重疾险费率稍微偏高，比复星联合健康的康乐一生B款高些，但是与市场其他主流的重疾险，价格还是挺实惠的。 3、无附加医疗险的配比 互联网上的保险有一个共同的特征，无法附加相关医疗险，健康保障是不完整的。除了正常的重疾险，医疗费用报销这块必然是有缺口。需要后续将其补充完整。 4、保障比较单一，常规 阳光i保B款重大疾病保险属于单次赔付的重疾险，虽然也是可以一次性给付基本保额，但投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 三、阳光人寿保险公司介绍 阳光保险人寿公司成立于2007年，注册资本6.6亿元人民币，在全国33个省份都成立了分公司，遍布了北上广、贵阳、湖南、山东、湖北、黑龙江、宁夏、海南、甘肃等城市。网点分布广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。 产品点评：阳光i保作为单次赔的重疾险，保障内容上没有什么缺陷，没有花哨的地方，是一款中规中矩的产品。
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2025-01-11
对比：华夏福和泰康健康百分百C+
希财保
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一款以性价比著称的常青树系列，已把华夏人寿跻身于国内“二级阶梯”的保险公司。殊不知，不仅延续了常青树性价比优势，且承保内容更为出彩的华夏福，才是华夏保险的王牌。 它的轻疾开创了“递增赔付”的先河，在面向老小群体时，大病保障多出了好几万……. 素来有“寿险老五家”称的泰康人寿，市场份额不断扩展，旗下主打产品健康百分百C+，拥有现金价值高（退保费）、轻重保障全等特性，在老品牌中费率优势尤为突出……. 那么，两款产品对比，谁赔付的更多？本期主要分析两者共同优势、主要劣势、轻重疾赔付特色，综合解析一下各自适用于的人群。 一、先看基本信息： 同优势一：保费不到挂 50岁周岁中老年人买保险通常会保费倒挂的现象，所指的是要交的保费比保额还要多的一种情况。这两款产品都非常有特点，都不会出现保费大于保额，只是体现方式有所差异： 泰康健康百分百C+：定价十分低，70岁古稀老人都可投保（需趸交），一般来说，市场上对于老年人重疾险，要么没有，要么出现保费倒挂现象。 可这款产品只要在合同期限内年龄投保，不会出现此类情况，因此定价十分低； 华夏福：平平安安（不发生大病）至身故，身价是在保费/保额/现价取大，极大可能保费大于保额，不会出现亏损，如加上满期金返还，88岁退保费，即便成“双层保障”，本金通常情况下损失性比较小。 同优势二：附加医疗险组合好 华夏福： 2014住院医疗（续保5年为一个周期），医保通百万医疗（无第二次续保），被保人健康保障无缝衔接，大病住院和小病医疗就诊、意外都可报，是一大亮点。 重点提一提华夏医保通百万医疗险，亮点很多，主要体现在没有第二次审核，只要不停售，就不用担心续保问题，2年内未发生理赔，免赔额可低降到5000元，很有特色。 泰康健康百分百C+：住院医疗保证续保3年，泰康健享尊享B+前二年有审核，第三年没有，比较优秀，但在续保审核上，泰康的医疗险组合没有华夏的好，毕竟续保时间更长，审核更宽松。 区别一：轻重疾保障范围不同 轻疾上： 常见轻症缺失、疾病种类凑数、赔付有限制，从这三个角度综合来讲，华夏福和健康百分百C+都没有，设计的很棒，值得点赞！ 可在赔付比例上，两款产品各有所长： 百分百C+赔5次，赔保额30%；华夏福保42类，赔3次，递增赔付保额25%、30%、35%； 重疾上： 泰康健康百分百C+很常规，大病赔付之后，合同结束； 华夏福兼顾“老小”，即（少儿赔2倍保额，60岁后1.2倍保额），同样的保额下，小孩或者老人罹患大病赔付更多，更为人性化。 且华夏福的拥有满期金返还功能，因此在交费上比泰康百分百C+（不提供保费返还属性）要高： 区别二：产品定位不同 泰康健康百分百C+：现金价值十分高，比普通主流重疾要提早5至6年回本，且费率非常低，十分适合于便爱大品牌又关注性价比的投保人士，是一款老少皆宜的重疾险； 华 夏 福：承保内容好，加上附加医疗险组合优秀，更加适用于老小投保，或者关注于本金返还人士，但是前提是必须活过88岁。 产品点评：两款产品整保障很优秀；如果注重大品牌和性价比就选健康百分百C+；如果注重老来希望多赔付，或者晚年回本的话，可重点关注华夏福。
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2025-01-11
对比：人保无忧人生和国寿福臻享版
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人保无忧人生，是一款常规型重疾险，保100类轻重疾，保障齐全。加上附加医疗险保障组合很强，大病小病就诊一律能赔，被保人能实现健康保障的无缝衔接……. 国寿福臻享版，作为中国人寿综合实力最强的险种之一，它覆盖了“意外”和“大病”，保留了老版高发轻症一个不落的优势之外，还免除了赔付限制，在少交一年的保费前提下，拥有一大批品牌溢价感的投保人群。 那么，哪款更值得购买呢？本期围绕附加医疗险组合、疾病定义、费率和杠杆、现金价值等多个方面来区分一下两款产品的适用人群。 一、先看基本信息： 共同点：杠杆原理运用优 保障型产品的杠杆原理，通常是最长的交费时间，压缩保费每年的压力，用低费率撬动高保障。 无忧人生和国寿福臻享版都设计的不错，最长可选30/29年交费，这样设置的好处在于：保费豁免余下的时间长、附加住院医疗保的时间更长（随主险交费时间一起）、更为关键的是保费压力相对减小。 国寿福臻享版可选择附加或者不加长期意外，加上时，保费较高，但不加长期意外组合，整体费率比人保无忧人生便宜（少交一年保费），费率参考如下： 区别一：轻疾定义不同 轻疾保障上，两者都是30类轻疾，保3次，赔保额20%；可国寿福臻享版没有轻症种类凑数的嫌疑，可无忧人生有多个疾病重叠的现象，需要稍微留神： 区别二：附加医疗险组合不同 人保住院医疗险保证续保3年，同时人保关爱百万医疗险，虽然在续保审核上比较严谨，要经过2次审核后，第三年才能有保证，可是比市场上不能保证续保的百万医疗固然更有安全感，续保条款是： 国寿附加长久呵护医疗不保证续保，需要每年审核，这是不太有利的一面，可百万医疗险如E康悦续保好，只需第一年审，后续不会因为健康变化拒绝续保，总体上比较优秀，其约定是： 但话又说回来，国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。 合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 小结：从附加医疗险组合的条款的整体来看，不分伯仲，不过人保在关于医疗险老大难的“续保”问题上，略强一些，毕竟住院医疗险保证续保3年。 区别三：现金价值不同 现金价值是人寿保险单的退保金数额。 整体来说，虽然两款产品的现金价值都不高，但国寿福臻享版整体交费低一些，在第31 年即可回本金，而人保无忧人生在33年回本，即整体费用颇高，现金价值不高： 区别四：产品定位人群不同 无忧人生：产品本身同质化现象比较严重，但好在附加医疗险组合比较优秀，好在杠杆效应比较好，适合不在乎花钱，想大小病都可以报销的用户。 国寿福臻享版：最有特色的地方在于长期意外，可保至古稀之年有余（75岁），自驾赔2倍保额，客运赔付3倍，非常有特色。比较适合有经济能力的一家之主投保或者经常出差人士。 产品点评：平心而论，如果国寿福臻享版的附加住院医疗险能够再提升（关于续保）一些，毋庸置疑，比无忧人生保障会更强，毕竟在轻疾上无凑数、整体交费更低，现金价值更高。非常适合经常出差的人士和家庭经济支柱投保。
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2025-01-11
深度分析：合众多多宝终身重疾险
希财保
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对于大多数老百姓来说，选择好的保险公司不如选择适合自身的保障产品，毕竟在重疾险百花齐放的市场中，具有白纸黑字法律效应且理赔条件宽松的合约条款才是立住脚的根本。 多多宝终身重疾险，是合众人寿的一款常规型产品，保118类疾病，对于幼儿身价保障很有人性化，杠杆原理非常好，保费压力低。那么，这款产品适合所有人投保吗？本期产品看点： 合众多多宝终身重疾险与同类产品对比优势分析 合众多多宝终身重疾险值得留意的地方分析 一、先看基本信息： 二、与同类产品对比优势分析： 1、杠杆原理好 多多宝终身重疾支持30年交费，好处在于余下保费豁免的时限会更长，有助于顾客一经罹患轻疾或大病，余下的时间不需要交纳保费。 其次，附加医疗险保的更久，对于小病住院的用户来说特别有利，跟着主险交费一起，交多久保多久； 最后，30年每年的交费肯定比20年交费要低，这样起到以小博大的效果： 2、未成年身价保障人性化 18岁前身故可以赔付2倍保费，很人性化； 3、轻疾种类保障上很实际，无凑数 目前不少产品中，发生了不少轻疾种类凑数的现象，如同类产品福禄康瑞2018，几个疾病只赔一个，【不典型心机梗塞】、【冠状动脉搭桥手术】【冠状动脉介入手术】三类只赔一个；其他两类不再给付； 但合众多多宝在轻症保障上并无出现此类浑水摸鱼的状况，值得点赞！ 4、附加完善的投保人豁免权益 真正意义上的投保人豁免理应是覆盖了轻疾、重疾、身故和失能（全残）； 从《合众附加多多宝投保人豁免保险费重大疾病保险条款》条款来看，四项保障全部覆盖，非常适用于夫妻互保，或者父母为孩子投保。 三、合众多多宝终身重疾险值得留意地方： 1、轻疾赔付比例不高： 市场上泰康健康百分百C+、华夏常青树智慧版等等，在赔付比例上已是30%。而此款产品轻疾赔付比例为保额20%，已经是比较落后的设计了； 2、附加医疗险组合有漏洞： 不论是附加住院医疗也好，还是百万医疗险也罢，“保证续保”才能稳定顾客的安全感，但顺乐住院2018住院医疗和众康医疗2018百万医疗都不保证续保，年年要审核，消费者需要留意续保审核。 四、合众人寿保险公司介绍 合众人寿是一家中外合资企业，2005年成立的保险公司，成立时间比较久，公司网点分支多，在和龙江、内蒙古、吉林、北京、天津、山西、河北、宁夏、河南、上海、湖南、湖北、江西、广东、关系、浙江、福建、四川、陕西都有分支机构和网点。 网点分布广泛，对于日常保全，比如修改联系方式、办理保全、保单贷款或理赔，都要方便的多，即使身边没有服务人员，有问题，可以很方便去当地网点处理。 产品点评：这是一款十分常规的重疾险，同质化现象很严重，附加医疗险组合有缺失，需要另外自行补充好住院医疗和百万医疗，整体来说，杠杆很好，适合工薪族投保。
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2025-01-11
对比：富德生命倍健康2019版和国寿福臻享版
希财保
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倍健康2019，是富德生命人寿的“得意之作”，保163类轻中重疾，最为骄傲的地方在于间接大幅度提升了疾病赔付比例，将部分轻疾（保额30%）划分至中症（赔保额60%），幼儿身故特别人性化，区别于其他主流产品…… 国寿福臻享版，“寿险老大哥”中国人寿的代表作品，作为内部最好的产品，它在轻重疾设置上经的住考验，无不合理限制规定，附加长期意外组合投保极具特色，更有如E康悦百万医疗续保审核宽松等优势； 那么，如何选择更好的产品？本期综合分析两款产品在疾病定义与赔付、身价保障、附加医疗险、费率上的区别，看下两者各自的优缺点。 一、先看基本信息： 区别一：杠杆原理不同 保障型产品的杠杆运用的好，通常有三点好处：其一保费豁免余下的时间更长了，其二跟随主险一起保障的附加住院医疗保的更久，其三每年费率更低，用低保费撬动高保障。 杠杆原理带来的三点好处，在两款产品中体现的优势各不同，可以一分为二的看待问题： 1、国寿福臻享版：最长支持（29年交费）的是优于倍健康2019版（20年交费）的，至少附加住院医疗险（解决小病住院报销）保的更长久外，保费豁免余下时间更长； 2、富德生命倍健康2019：从“低保费撬动高保障”角度而言，国寿福臻享版的确没有费率上的优势，第一是它为单次赔付产品，倍健康为多次赔付，原理上多赔好于单赔，第二是单赔比多赔的费率还要高。因此富德生命倍健康2019在保费上还是比较具有竞争力： 区别二：产品责任细节不同 轻疾上： 轻症种类和定义，保监会并未作出统一标准规范，但权衡轻疾合理与否，关键在于常见疾病覆盖率、轻疾种类有无凑数、赔付比例多少、轻疾赔付限制四个方面来看： （1）常见疾病覆盖率：主流重疾险产品一般包括了轻微脑中风、不典型性心机梗塞、冠状动脉搭桥手术等，国寿福臻享版保的很全，但倍健康2019缺少【轻微脑中风】保障，有心脑血管疾病家族史的投保人士做到心中有数即可； （2）轻疾赔付限制：赔付限制是指如“70岁之前罹患轻疾才赔，过了70岁后一律不赔”，又或者“每次赔付不超过10万元人民币”，对于高额投保人并不利；更有“轻症赔付占主保额”的约定等等，不过两款产品在赔付限制上都很合理，无赔付局限性。 （3）赔付比例：倍健康2019版赔保额30%，是好过于国寿福罹患轻疾赔保额20%的，毕竟投保50万，倍健康到手可获15万，国寿福臻享版只有10万元人民币； （4）轻疾种类凑数：国寿福臻享版无多类疾病只赔一种的情况，倍健康2019轻疾有凑数，出现疾病覆盖，三个疾病只赔一种的情况： 重疾和其他保障上： 国寿福臻享版是一款非常常规型的重疾险，单赔，赔付完毕后，合同结束； 倍健康2019版，是多赔，理论上比国寿福臻享版单次赔付要好，但实质上，多次赔付并未将高发癌症单独列出成一组，有可能影响恶性肿瘤相关疾病的赔付，体现不了第二次多赔的意义： 但倍健康2019其他方面设计还是值得点赞的，主要体现在三点上： 1）中度重疾赔付高：参考其他覆盖中度重疾的产品来看，通常是赔保额50%，而这款产品赔付60%； 2）实现多赔：倍健康2019的重疾和中症种类相互对应，又可能赔付完中症之后，有极大可能性能赔重症； 3）间接提升赔付：将老版轻疾（保额30%）划分至中症（赔保额60%），赔付比例提升。 小结：从重疾和其他保障上来看，倍健康2019设计更为好。 区别三：附加住院医疗险组合不同 富德生命倍健康2019康悦人生百万医疗险保证续保5年，附加住院医疗险上也给了用户画了一个保证续保3年的安全区域，并且上年度未发生理赔可享保额增值优惠，详见： 国寿福臻享版在住院医疗险上有所缺失，呵护长久住院医疗关于续保是年年需审核，不保证续保，是不利的一个方面；但在百万医疗有癌症补贴，每年最高5万。并且续保第一年审核外，第二年并没有，其约定是： 国寿如E康悦粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别四：产品定位不同 倍健康2019版：这款产品还有一个可选部分，提供了满期金返还的属性，可在55、66、77、88岁四个年龄阶段进行选择，加上大病保障很全，附加医疗险也比较给力，非常适合又在乎保障，又在乎补充养老的人群。 国寿福臻享版：它在疾病设置上是四平八稳，再加上最有特点的长期意外组合（保75岁，客运赔保额3倍）十分有特色，适合交费能力强，经常出差人士或者一家之主使用。 产品点评：从承保责任的丰富程度和费率来看，富德生命倍健康2019的确更胜一筹；但国寿福臻享版的整体特色在于长期意外和百万医疗如E康悦上，因此大病和意外保的很全，非常适合于具有交费能力经常出差人士和家庭支柱投保使用。
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