单利、复利和IRR的区别及计算方法
- 单利：利息仅在本金上计算。
- 复利：利息在本金和累计利息上计算。
- IRR：投资的内部收益率，反映投资效益。

 Excel计算IRR的步骤
1. 建立表格：包含年度、年龄和现金流。
2. 输入现金流：保费为负，返还金为正，无交易为零。
3. 引用IRR函数：选中现金流数据，计算IRR。

 定期年金险IRR计算
- 确定合同截止日期，如教育金到22岁或养老金到80岁。
- 使用Excel表格，输入每年的现金流，包括交费和领取。
- 引用IRR函数计算收益率。

终身年金险IRR计算
- 终身年金险无固定结束日期，需确定计算截止年龄。
- 计算时考虑已领取年金和账户现金价值。
- 不同年龄计算的IRR不同，活得越久，IRR越高。

 增额终身寿IRR计算
- 保障终身，计算截止某年龄的IRR。
- 现金流主要看现金价值，无返还年金。
- 使用Excel输入现金流和IRR函数计算。

 精华总结
- IRR计算关键在于确定年度和现金流。
- 终身产品计算需考虑现金价值。
- 储蓄险的IRR随领取时间不同而变化。
- 年金险和增额终身寿功能不同，应根据个人需求选择。
- 比较IRR时，应确保产品功能相同且满足需求。

1. 事件概述：
  - 日期：6月6日
  - 地点：清华大学五道口金融学院
  - 主办方：《清华金融评论》编辑部
  - 事件：第一届保险家论道研讨会暨中国保险竞争力排行榜发布会
  - 获奖情况：瑞众保险的“蓝色丝带公益行动”项目获2024年度保险业助力乡村振兴典型案例大奖。

2. 国家战略响应：
  - 中央金融工作会议提出“金融强国”目标，强调保险业在经济和社会中的重要作用。
  - 瑞众保险积极响应国家号召，践行普惠金融理念，为乡村振兴贡献力量。

3. 瑞众保险的社会责任：
  - 使命：服务国之大者，守护美好生活。
  - 行动：通过普惠金融支持四川省凉山彝族自治州昭觉县支尔莫乡“悬崖村”的乡村振兴。

4. “蓝丝带公益行动”项目：
  - 项目内容：联合多方力量，整合资源，提供特色教育帮扶。
  - 具体措施：设立“保险助就业”基金，提供就业岗位，建设图书馆，支教等。

5. 瑞众保险的未来发展：
  - 目标：持续提升服务国家战略、实体经济、民生保障的质效。
  - 方向：发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。
  - 承诺：以高质量的保险服务，为经济社会高质量发展提供金融支撑。

随着21世纪的到来，人们开始更加关注未来，提前规划晚年生活。增额终身寿险因此受到关注，它是一种终身提供死亡或全残保障的保险，保额会逐年复利增长。以下是对增额终身寿险的详细解析：

增额终身寿险适合人群：
1. 养老金积攒：适合有经济能力的年轻人为自己或父母积攒养老金。
2. 子女资金准备：适合为子女准备教育、婚姻等资金的人群。
3. 财富传承：适合有财富传承需求且财富实力强的人群。

购买增额终身寿险时的挑选要点：
1. 减保：允许部分退保，降低保险金额。
2. 加保：允许追加保费，提升保单现金价值。

保险公司选择：
- 根据“40岁女性，分3年交，每年交10万”为例，比较了不同保险公司的产品。
- 高收益选择：弘运增利和增多多3号。
- 加减保灵活性：康乾1号·益利多提供更宽松的加减保条件。
- 全国投保：利盈盈支持全国各地投保。

总结：
增额终身寿险是一种为未来提供保障的理财工具，可以解决教育金、养老金问题，并具有财产继承作用。在购买时，应考虑个人需求和保险公司的产品特点，选择最适合自己的保险产品。

6月8日，六大银行宣布降息，导致许多有理财需求的人感到失望。面对这一趋势，人们开始关注增额终身寿险，这种保险产品既安全又相对高收益。然而，在选择增额终身寿险时，需要注意以下三个陷阱：

1. 保额递增不等于收益递增：业务员可能会强调3.5%的复利，但这实际上指的是保额递增，而非实际收益率。保额只与身故或全残责任相关，与退保时能拿回的现金价值无关。

2. 增额终身寿险存在封闭期：通常需要5至10年现金价值才能超过已交保费。如果在这段时间内退保，可能会遭受损失。

3. 取款并非完全灵活：虽然增额终身寿险相对灵活，但减保等功能有限制，例如每年最多申请一次，最高减保比例为20%。

尽管存在这些陷阱，增额终身寿险因其长期复利接近3.5%、稳健性高、资金存取相对灵活等优点，成为许多人为孩子准备教育金、为自己准备养老金或进行闲钱规划的选择。

在选择增额终身寿险时，并没有统一的最好排名，因为每个人的需求和情况不同。

以下是几款市面上表现出色的产品：

- 追求高收益：增多多3号（泰山版）在80岁时的收益率IRR超过3.48%，且在满足一定保费条件下，可关联保底利率为3.0%的万能账户。

- 追求资金存取灵活性和时间价值：金玉满堂典藏版的现金价值增长快，第6年底现金价值可超过已交总保费，IRR收益率高达3.472%，支持加保和减保。

由于监管政策的调整，上述两款产品可能在本月底停售。如果这些产品符合您的需求，建议尽早了解并考虑购买。

最后，在利率下行的背景下，增额终身寿险是一个适合普通人的资金规划工具。如果您正在考虑这类产品，或有闲钱需要规划，现在是了解和入手的好时机。如果还有其他疑问，可以预约专业规划服务。