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富德生命养老年金鑫禧年年怎么投保？附鑫禧年年年金保险4款产品收益测算 随着生活质量的提高和医疗技术的进步，我国的平均预期寿命不断提升。 这意味着我们需要更多的养老储备，退休后的养老成本大大增加。 因此除了购买社保养老保险，许多朋友也会选择一款商业养老保险来为自己补充退休后收入。 在诸多养老年金产品中，富德生命鑫禧年年年金保险则是热度较高的。 奶爸将为大家介绍一下鑫禧年年年金保险以及相关收益测算，以帮助大家更好地了解这系列产品。 接下来就一起看看：富德生命养老年金鑫禧年年怎么投保？附鑫禧年年年金保险4款产品收益测算 富德生命养老年金鑫禧年年怎么投保？ 富德生命鑫禧年年年金保险4款产品收益测算 奶爸总结 点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询” 一、富德生命养老年金鑫禧年年怎么投保？ 要投保富德生命养老年金鑫禧年年还是很简单的，奶爸也介绍两种投保富德生命养老年金鑫禧年年的方式。 这两种方式分别为保险经纪人和第三方保险平台。 1、保险经纪人 保险经纪人代表的是客户的立场，因此会从客户角度出发，货比多家，从而帮助客户选择到适合自己的方案。 如果身边有相识的保险经纪人，可以与他们联系，并告知自身需求，保险经纪人会协助投保。 2、第三方保险平台 除了可以在保险经纪人处投保，我们还可以在第三方保险平台上投保。 像是在奶爸这里，就可以买到富德生命养老年金鑫禧年年。 以奶爸保官网为例，我们在搜索栏中搜索【鑫禧年年】，就可以找到相关产品。 点击【查看详情】-【我要投保】，便可进入投保流程。 投保过程中若是对产品产生疑惑，也可以联系奶爸求助。 此外，在奶爸这里购买的保险，还能享受到专业的售后服务。 奶爸保有专门的售后与理赔团队，可以在投保后持续为您提供保全服务、理赔协助、保单托管、续保提醒等服务。 有投保需求的朋友，欢迎咨询奶爸做进一步了解。 二、富德生命鑫禧年年年金保险4款产品收益测算 在上文中我们了解了富德生命养老年金鑫禧年年的购买方式。 奶爸还要再提醒一下，目前鑫禧年年共有4个版本，因此在购买前我们还需要明确自己想要买的是哪一个版本。 这4个版本分别为：富德鑫禧年年尊享版、富多多1号（即鑫禧年年A款）、鑫禧年年2024（即B款）和刚刚上线的鑫禧年年C款。 这4款产品各有特点，奶爸以30岁男性，年交10万交10年，选择60周岁领取来看看收益表现， 1、富多多1号（即鑫禧年年A款） 在4款产品中，富多多1号方案1年金领取数目突出，年领13.06万元。 80周岁时，累计领取274万元； 富多多1号现金价值可持续至90周岁，当年现价为38万元。 若是在90周岁当年选择退保，退保IRR可达3.767%。 若是不退保，持续领取下去，100周岁时累计领取535万元，累计领取IRR可达3.981%。 这款产品比较适合追求高领取的朋友。 2、鑫禧年年尊享版 这一款产品亮点在与88周岁可额外领取1倍基本保额，且可以附加保底利率为2%，现行结算利率4.3%的万能账户，现价持续终身。 选择方案一，60周岁开始年领12.48万元，到100周岁时保单中还有12万元的现价，当年退保IRR可达3.931%。 3、鑫禧年年2024（即鑫禧年年B款） 鑫禧年年2024亮点在于85、95周岁可额外领取1.5倍、5倍的基本保额，现价持续到90周岁。 方案1年领12.7万元，在100周岁时累计领取高达603万元，累计领取IRR达4.122%。 如果是对寿命较为乐观的朋友，选择鑫禧年年2024，在6.5倍基本保额祝寿金的加持下，预期收益会更加可观。 4、鑫禧年年C款 这款产品同样也有祝寿金的设置，在86周岁，可额外领取到2倍的基本保额，现价持续到90周岁。 年金领取与鑫禧年年尊享版一样，为12.48万元。 在86周岁，可以额外领取到24.96万元。 到105周岁时，累计领取599万元，累计领取IRR可达4.06%。 与A款的高领取、B款的高额祝寿金、尊享版的终身现价相比，C款表现会更均衡一些。 三、奶爸总结 富德生命鑫禧年的4款养老年金分别适合不同的人群，但收益都是比较不错的。 若不知道哪款适合自己，也可以联系奶爸，根据自身需求做详细收益测算。 还想了解更多年金险产品的话，也可以看看奶爸的文章： 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 1、富多多1号 鑫禧年年系列有4款产品：富多多1号（鑫禧年年A款）、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版 这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。 投保门槛低：0-65周岁均可参保，没有健康告知，且年交1000元就能投保 两大方案可自由选择：主要区别在于身故保障，在开始领养老金之后身故，方案一是赔付现金价值，方案二是保证领取20年，赔付应领未领的年金 保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR达3.981% 【总结】 投保灵活、选择灵活 【适用人群】 追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。 2、鑫禧年年尊享版 两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案 终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金 保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上 可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值 【总结】 投保灵活，综合实力强 【适用人群】 追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群 3、龙抬头2.0 投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，不管是高风险职业还是身体亚健康人群，都能轻松上车 保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值 保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上 【总结】 兼顾领取和传承，综合表现非常不错 【适用人群】 追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群 4、增多多5号闪电版 有保证领取：可选保证领取10年/15年/20年，保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分，安全感超高 封闭期超短：30岁男性，年交10万，交5年，保证领取10年，60岁起领，封闭期只有7年，第9年退保IRR达2.692% 保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领67100元，领到100岁，累计领取IRR近3.9% 资金使用灵活：支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清，资金规划超方便 【总结】 现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4% 【适用人群】 看中封闭期短，追求高收益人群 5、乐养多3号 长期有现金价值：保单现金价值持续到80周岁且现金价值高，兼顾传承 年金领取高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领140770元；活多久领多久，累计领取IRR在4%左右 保单权益丰富：支持第二投保人变更和保单贷款，满足多种资产规划 【总结】 高领取、高现金价值型年金险 【适用人群】 适合追求养老质量、享受当下收益的人群。 6、鼎诚诚爱一生 投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择 保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上 保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面 可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质 【总结】 选择灵活，权益丰富 【适用人群】 追求高领取，看中养老品质等人群 如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇： 2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 阅读全文
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2024-06-08
太保蓝医保长期医疗险有哪些亮点？投保时要注意什么？ 百万医疗险作为社会医疗保险的补充，具有低保费高保额的特点，非常受到欢迎。 奶爸今天为大家介绍的是太保蓝医保长期医疗险。 究竟太保蓝医保长期医疗险有哪些亮点？投保时要注意什么？ 奶爸来为大家解读： 太保蓝医保长期医疗险有哪些亮点？ 太保蓝医保长期医疗险投保时要注意什么？ 奶爸总结 一、太保蓝医保长期医疗险有哪些亮点？ 1、保证续保20年 太保蓝医保长期医疗险的最大亮点在于其保证续保期限长达20年。 这是目前市场上保证续保时间最长的产品之一。 在保证续保期间内，即使被保人的健康状况发生变化或是产品停录，保险公司也不能拒绝续保，从而确保了保障的长期稳定性。 2、保证续保期限内赔付限额高 在保证续保期限内，太保蓝医保长期医疗险的赔付限额高达800万。 这一赔付限额在同类产品中处于较高水平，为消费者提供了更全面的医疗保障。 在面对高额医疗费用时，高赔付限额能够减轻消费者的经济压力，确保得到及时、充分的医疗保障。 3、住院前后门急诊赔付时间长 太保蓝医保长期医疗险对于住院前后门急诊的赔付时间也相对较长。 一般来说，大多数医疗险只覆盖住院期间的医疗费用，而太保蓝医保长期医疗险则可以覆盖住院前后30天的门急诊费用，这为消费者提供了更全面的医疗保障。 4、可选特定药品保障 太保蓝医保长期医疗险还提供可选的特定药品保障。 消费者可以选择涵盖130种特定药品的保障范围，从而扩大了医疗费用的报销范围。 这使得消费者在面对一些特殊疾病或罕见病时，能够得到更多的保障。 二、太保蓝医保长期医疗险投保时要注意什么？ 1、健康告知需如实回答 在投保太保蓝医保长期医疗险时，需要进行健康告知。 投保人应如实回答健康告知中的问题，否则可能会影响保险公司的理赔决定。如有隐瞒或误报健康状况的情况，保险公司有权解除合同或拒赔。 2、只能在二级及以上公立医院普通部就诊 太保蓝医保长期医疗险规定只能在二级及以上公立医院普通部就诊才能获得报销。 这意味着消费者在就诊时需要选择符合要求的医疗机构，否则可能无法获得保险公司的理赔。 3、出险后要及时报案 如果不幸发生了保险事故并且需要理赔，一定要及时向保险公司报案。 报案的时间和方式可能会影响保险公司的理赔决定。 因此，被保人若是出险，应尽快与保险公司取得联系，并提供必要的理赔资料。 三、奶爸总结 综上所述，太保蓝医保长期医疗险在保证续保时间、赔付限额、住院前后门急诊赔付时间以及特定药品保障等方面都具有显著的优势。 能够为消费者提供长期稳定的医疗保障，覆盖掉大额的医疗支出，减轻经济负担。 关于更多医疗险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单： 2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？ 奶爸也给大家介绍几款优质的可长期续保的医疗险产品： 保证长期续保的百万医疗险 1、铁甲小保2号 保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年 基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务 可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔 提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天 增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用 健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保 【不足】 医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用 【适合人群】 少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群 2、太平洋蓝医保 蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保： 保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保 可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出 保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金 保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠 免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高 【不足】 重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好 【适合人群】 追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体。 3、平安长相安长期医疗 保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀 投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元 基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障 新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用 家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额 增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低 【不足】 在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任 【适合人群】 追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群 4、平安e生保·长期医疗 平安e生保系列产品除了保20年的长期医疗，还有6年保证续保版，和一年期的互联网医疗2023， 这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。 保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长 核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保 保费优惠：可享受家庭单优惠 【不足】 投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付 【适合人群】 追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 5、金医保 保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保 理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块 可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药 费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15% 【不足】 除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制 【适合人群】 适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群 6、好医保·长期医疗（20年版） 保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保 保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等 疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗 健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况 【不足】 一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90% 需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保 【适合人群】 追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体 如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇： 2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？ 阅读全文
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2024-06-08
升级版产品平安e生保2024百万医疗险保障内容分析，优缺点有哪些？ 在诸多百万医疗险产品中，平安e生保一直有着不错的热度。 近期，其也升级到了2024版，在保障内容方面也有一些调整。 奶爸也将平安e生保2024百万医疗险的产品内容进行了整理，一起来看看：平安e生保2024百万医疗险升级了哪些保障？优缺点有哪些？ 升级版产品平安e生保2024百万医疗险保障内容分析 平安e生保2024百万医疗险优缺点有哪些？ 重疾险和百万医疗险哪个更重要？ 奶爸总结 一、升级版产品平安e生保2024百万医疗险保障内容分析 根据搜集到的资料，奶爸已经将平安e生保2024百万医疗险的保障内容整理在一张表格中了： 温馨提示：由于这款产品还未上线，其保障内容可能会有变动，一切以上线后的实际内容为准！ 具体保障内容如下： 1、投保规则 平安e生保2024百万医疗险可以为出生满28天到65周岁人群提供保障，它的等待期为30天。 这款产品的保障期为1年，投保之后有15天的犹豫期。 2、保障内容 平安e生保2024百万医疗险可以为被保人提供200万一般医疗保障和特定疾病医疗保障。 这两项保障的项目包含住院、指定门急诊、住院前后门急诊报销等。 这两份保障责任免赔额有三个计划，从5000元到2万元不等。 以有社保身份投保，经过社保报销，扣除免赔额后，剩余费用按照100%报销；若是未经社保报销，赔付60% 同时还有400万质子重离子和院外恶性肿瘤特药保障，都是0免赔的。 而基因检测费用保险金为400万，也是0免赔，不过只有在指定机构才能实现100%报销；否则报销60%。 平安e生保2024百万医疗险还有2万元院外特药保障，0免赔，适用于120种特定疾病。 3、其他 平安e生保2024百万医疗险包含了住院安排，康复护理包等增值服务。 若是家庭多人投保现在可以享受费率优惠，2人九五折；3人九折；4人及以上八五折。 二、平安e生保2024百万医疗险优缺点有哪些？ 通过上面的分析，相信大家对平安e生保2024百万医疗险的保障已经有初步的认识。 接下来我们就一起盘点一下平安e生保2024百万医疗险的优缺点。 1、平安e生保2024百万医疗险的优点 （1）保障责任全面，保额高 平安e生保2024百万医疗险提供了高达400万的赔付总限额。 不仅覆盖住院、指定门急诊、住院前后30天门急诊等费用，还涵盖了质子重离子治疗、院外恶性肿瘤特定药品和基因检测等费用。 无论你因何种原因需要就医，只要满足条件，都能得到充足的医疗保障，也不用担心额度不够。 因此平安e生保2024百万医疗险整体的保障还是比较丰富的，而且消费者还可以增加加油包，享受个性化的医疗保障。 （2）保险公司实力雄厚 这款产品是平安旗下的，大公司品牌，知名度高，且公司网点多，让消费者更容易找到服务点咨询。 （3）灵活选择，有费率优惠 平安e生保2024百万医疗险提供了多种计划供你选择，你可以根据自己的需求和预算选择适合自己的计划。 另外，我们在上文中还提到平安e生保2024百万医疗险有家庭投保费率优惠设置，最高可以享受八五折优惠。 同时，前面我们也提到平安e生保2024百万医疗险保障增加了，比如新增质子重离子治疗医院、增加特药种类保障等，而且保费并未上涨。 因次我们购买平安e生保2024百万医疗险也是更加划算的。 （4）优质服务，让你就医无忧 平安e生保2024百万医疗险提供了一系列的增值服务，如住院安排、二诊、康复护理包以及门诊陪诊、陪护服务等。 这些服务可以让你在就医过程中更加便捷和安心。 2、平安e生保2024百万医疗险的缺点 （1）不保证续保 平安e生保2024保障期为1年，不保证续保，一旦被保人出险或者产品停售，可能影响后续的保障，这是不保证续保产品的共性。 若是您想要了解保证续保产品，可以看看奶爸的测评文章： 2024年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？ （2）院外特定急需药品费用保险金较低 这款产品的院外特定急需药品费用保险金只有2万元，相对较低，稍显不足。 三、重疾险和百万医疗险哪个更重要？ 在保险市场中，重疾险和百万医疗险是两种常见的保险产品，它们都可以为被保人提供重疾保障。 然而，对于这两种保险产品，到底哪个更重要呢？ 下面我们一起来分析。 首先，我们需要了解一下这两种保险的作用。 重疾险是一种针对重大疾病提供保障的保险，当被保险人患上合同中规定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定支付相应的保险金。 而百万医疗险则是一种医疗保险，可以为被保险人提供高额的医疗费用报销，减轻因疾病带来的经济负担。 那么，重疾险和百万医疗险哪个更重要呢？这要根据个人的实际情况和需求来判断。 对于一些年轻人来说，他们的身体状况通常较好，患重大疾病的概率相对较低。 在这种情况下，百万医疗险可能更为重要。 因为年轻人通常还没有积累足够的财富，一旦患上重大疾病，可能需要花费大量的医疗费用。 而百万医疗险可以报销大部分的医疗费用，减轻经济负担。 然而，对于一些中老年人来说，他们的身体状况可能较差，患重大疾病的概率相对较高。 在这种情况下，重疾险可能更为重要。 因为一旦患上重大疾病，不仅需要花费大量的医疗费用，还需要支付额外的康复费用、营养费用等。 而重疾险可以直接支付保险金，帮助被保险人解决这些额外的费用问题。 此外，对于一些高净值人群来说，他们可能更注重财富传承和资产规划。 在这种情况下，重疾险可能更为重要。 因为重疾险的保险金可以作为遗产分配给受益人，实现财富的传承和规划。 综上所述，重疾险和百万医疗险各有其重要性，具体哪个更重要需要根据个人的实际情况和需求来判断。 在购买保险时，建议被保险人根据自己的实际情况和需求进行选择，以确保自己能够得到最合适的保障。 四、奶爸总结 平安e生保2024百万医疗险升级之后保障更加全面了，对于想要购买医疗保险的朋友来说，平安e生保2024百万医疗险仍然值得购买。 除了平安e生保2024百万医疗险，目前也还有不少优质的医疗险产品。 如果是想要了解的话，也可以联系奶爸获取相关产品信息，或看看奶爸的文章： 2024年医疗险榜单，百万医疗险哪款比较好？ 奶爸也给大家介绍几款优质的可长期续保的医疗险产品： 保证长期续保的百万医疗险 1、铁甲小保2号 保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年 基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务 可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔 提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天 增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用 健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保 【不足】 医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用 【适合人群】 少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群 2、太平洋蓝医保 蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保： 保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保 可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出 保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金 保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠 免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高 【不足】 重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好 【适合人群】 追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体。 3、平安长相安长期医疗 保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀 投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元 基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障 新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用 家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额 增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低 【不足】 在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任 【适合人群】 追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群 4、平安e生保·长期医疗 平安e生保系列产品除了保20年的长期医疗，还有6年保证续保版，和一年期的互联网医疗2023， 这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。 保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长 核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保 保费优惠：可享受家庭单优惠 【不足】 投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付 【适合人群】 追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 5、金医保 保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保 理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块 可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药 费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15% 【不足】 除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制 【适合人群】 适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群 6、好医保·长期医疗（20年版） 保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保 保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等 疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗 健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况 【不足】 一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90% 需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保 【适合人群】 追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体 如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇： 2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？ 阅读全文
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2024-06-08
意外险常见十大问题，覆盖产品、价格、理赔、攻略等 意外险的投保相对其他险种来说是比较宽松的，不少人投保的时候会首选意外险，对于在投保过程中存在的疑问，我们针对意外险常见的十大疑问进行解答。 一、意外险理赔范围、标准和报销比例 意外是非疾病、非本意、外来的以及突发的情况，意外险只对因意外造成的损失提供相应的保障，其理赔范围、标准和报销比例，通过下面表格来了解下。 可以看出来意外险的主要是意外保障，对于疾病没有相关的保障，但是猝死通常是被认为疾病，若意外险包含有猝死保障，可以赔付，若是不含猝死，发生此项责任是不赔的。 二、意外险买哪家保险公司的比较好 保险市场上有多款意外险，我们通过具体的产品来了解下，具体如下： 上面表格体现的是成人意外险，保障内容全面，投保计划选择多，小蜜蜂3号除了基本的保障外，交通意外保障最高额度有1000万，针对特定传染病住院津贴有保障，还有救护车责任以及其他特色保障。另外，这几款意外险都有猝死保障。综合保障还是比较全面的。 三、意外险多少钱一年 意外险的保费是产品不同，保费有区别，有的意外险保费是版本不同，保费有区别，与年龄和性别没有关系，我们通过具体产品来了解下。具体如下： 从上面表格可以看出来，当前版本的意外险保费，且是一年一交的，属于短期综合型的意外险。 四、意外险怎么买 意外险的购买可以通过保险产品销售平台购买、联系保险经纪人或者通过线下保险公司代理人购买。 若是在保险产品销售平台购买，可以直接搜索意外险，查看相关的保障，直接投保就可以了。通过经纪人或代理人投保的话，可以告知需求，由其进行推荐，然后协助投保，支付保费后就成功购买了。 五、意外险伤残鉴定详细流程 意外险伤残鉴定详细流程： 第一步：伤残申请文件资料的准备和提交 被保险人需要根据保险公司的要求填写申请表格，并提供相关的医疗证明、身体检查报告和病历资料等文件。这些需要提供的资料保险公司会给出明确的要求和指引的。 第二步：伤残鉴定的调查和评估 将资料准备和提交后，按照保险公司的要求到指定的伤残鉴定机构进行鉴定和评估。这个过程当中伤残鉴定机构对被保险人进行详细的调查和评估。 第三步：资料的核查和验证程序 在调查和评估完成后，伤残鉴定机构会对申请人提交的资料进行核查和验证，保证真实有效性。申请人拿到相关的鉴定资料后，然后根据保险公司的要求提交相应的资料进行伤残理赔。 六、意外险怎么查询 意外险查询可以通过保险公司官方平台（微信公众号、官网以及官方小程序）、客服电话或者投保的平台，以及投保成功后发送的投保查询链接的方式查询。 比如通过保险公司的官方微信查询，关注相应公司的微信公众号，登录我的，点击保单查询，可以看到名下所投保的意外险。 七、意外险拒赔的常见情况 意外险拒赔的常见情况通常有： 1、发生免责内容里的事项，免责是保险公司不赔的，比如无合法有效驾驶证驾驶车辆发生的意外是免责条款里的，一旦发生意外保险公司是不赔的。 2、低于免赔额的费用，比如意外险中有的免赔是300元，若发生的意外门诊费用是200元，保险公司是不赔的。 3、若有健康告知的意外险，在投保的时候没有如实告知，一旦发生理赔，保险公司是有理由拒赔的。 八、意外险在线投保，附投保链接 意外险在线投保是可以通过互联网保险产品平台进行投保，先注册登录，然后搜意外险，点击相应的产品，点击投保按钮，根据网页提示进行相关投保信息内容填写，填写完毕后，提交然后支付保费即可。 相关的投保链接如下： 小蜜蜂3号综合意外险：点击投保 九、意外险怎么买合适 意外险的购买主要可以从以下几个角度来考虑： 1、选择保障内容全面的 意外险保障除了基础的意外身故伤残、意外医疗保障外，还可以选择有猝死保障、特定交通意外保障的险种，保障全面对于被保险人来说比较有利。 2、选择报销范围不限社保的 意外医疗的报销范围选择不限社保的，报销范围广，赔付的也会更多。 3、选择0免赔的 意外险选择0免赔的，意味着到手的赔付金更多。 4、选择免责宽松的 有的意外险规定10米以上坠落不赔、高原反应、食物中毒、中暑不赔，这些都是不合理要求。 十、一年期意外险和返还型意外险热门产品有哪些？ 一年期意外险选择很多，比如小蜜蜂系列和大护甲系列的一年期综合意外险等，我们通过具体表格来了解下： 适合成人投保的意外险，在交通意外保障额度高，同时猝死也有相应的保障。 适合孩子投保的一年期意外险如下： 从上面表格中可以看出来，少儿意外险的保障特色更加覆盖了儿童常见意外，比如烧烫伤意外医疗保障。 返还型意外险通常是线下传统的保险公司比较多见，比如有： 1、中国人寿承保的国寿百万如意行两全保险，保至75岁，15年或20年交，保障内容有身故高残保障，一般意外、步行骑行意外保障、私家车公务车意外保障、电梯意外保障、客运意外、8种自然意外保障、公共场所、轨道交通以及航空意外保障，另外75岁满期仍生存返还所交保费的100%。 2、中国平安承保的百万任我行2023，保20年或30年，10年交费，保障内容有驾乘车、公共交通、航空、8种重大自然灾害、燃气事故、一般意外保障，满期一次性领取100%已交保费。 好了，关于意外险常见的十大疑问解答就到这里了，若想要了解更多，联系专业的规划师解答。 阅读全文
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2024-06-08
理财险常见十大疑问解答 安全稳健性是保险理财的优势之一，不会受大环境的影响，随便发生改变。理财险常见的形式有年金险和增额终身寿险，在投保的时候，有不少人会有一定疑问，为了更好的了解这两类险种，对此专门针对理财险常见十大疑问进行解答。 一、年金险是什么保险 年金险是商业保险根据责任不同划分后的其中一种，主要是通过投保人进行一次或分期多次缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照约定的年龄或者约定的期限给付相应的保险金，一直给付到被保险人死亡或保险期满为止。 二、年金险的优点和缺点 了解了年金险的概念，关于年金险的优点和缺点，可以从以下几个角度来进行了解： 优点： 1、具有收益性，年金险是按约定进行领取的，每年可以领多少，可以通过年金险的领取条款看到的，并可以计算出相应的收益率。 2、具有强制储蓄性，现在有的人留不住钱，一旦钱能流动，很容易花光，为了给未来储蓄一笔资金，通过年金险可以强制储蓄，毕竟是保险，投入后不能随意退保，在生存总利益超保费之前退保都是会有亏损的。 3、安全性强，这是属于保险，由保险公司承保的，保险公司是受到监管部门严格监管的，相关的条款都是会备案，不会随意更改和跑路的。 4、稳定性好，年金险的领取都会在合同中约定好，不会受未来市场变化的影响。 当然事情是有两面性的，年金险的缺点主要是： 1、保障功能不强，年金险主要是以被保险人生存为条件进行领取的，提供的仅是身故保障，常见的是按保费、现金价值较大者赔付居多，体现不了身价，也没有其他，如疾病、意外的保障。 2、灵活性不高，年金险的领取是需要到约定年龄或者约定期限进行领取的，比如养老年金险，常见的是女性最早是从55岁开始领取的，男性最早是从60岁开始领取，若没有达到约定年龄，是无法取出来的。 三、年金险和增额终身寿险哪个好 年金险和增额终身寿险都具有资本保本增值的属性，可以达到资产规划的目的。那么，年金险和增额终身寿险哪个好？ 可以先从这两大类险种本身特点来看。年金险是以被保险人生存为目的的险种，属于生存保险，到了约定的年龄进行领取，比如养老年金险，约定60岁开始领取，到了60岁的时候就每年可以领钱，比如教育年金险，到了约定的年龄，有的险种是18岁开始，连着领4年，满足高等教育所需的资金花费。也就是说年金险可以专款专用，不用担心被挪用。 增额终身寿险其实是寿险，保障内容是身故全残，就是死了残疾了赔钱。若是一直生存，现金价值是会持续的增长，提前锁定未来长时间的收益情况，领取灵活，通过减保可以提取出来，缓解资金周转压力。可以看成一个资金账户，在现金价值超过所交保费后，账户的钱需要用的时候可以随时领取，若不领取就会随着时间增加进行增值，一旦身故，可以赔付给受益人，体现寿险的传承功能。若有财富传承需求，对用途不明确的人可以优先选择，当然也可以兼顾作为教育金、养老金储备。 四、年金险怎么买最划算？ 年金险是以被保险人生存为目的的，拥有着安全稳健的特点，到约定年龄可以领取，形成稳定现金流，在投保年金险的时候，可以从保证领取期、年领取金额以及收益表现综合来看。我们来看下具体的产品： 从保证领取期限来看，保证领取是确定可以领取的一笔资金，哪怕没有领多久身故了，没有领取完的钱会一次性给到受益人。保证领取期限越长，对于被保险人来说有一定优势，上图里保证领取20年的有鑫禧年年2024方案二、龙抬头2.0以及增多多5号闪电版。 从年领取金额来看，年领取金额多，意味着到了约定年龄之后，每年可以领到手的钱越多，意味着被保险人到手的钱越多，上图中的鑫禧年年2024方案一年领取金额有41800元，另外到了85岁、95岁还有一笔额外的祝寿金，还有鑫禧年年C款年领取金额有42000元，86岁还有一笔祝寿金可以领取。还有养多多5号年领取金额有40600元，领取的金额比较高，保持较高的现金流，更好的补充晚年到手的资金。 整体收益表现，上图的鑫禧年年C款，到了90岁IRR有3.73%，还有鑫禧年年2024方案一的IRR表现一样，在图表中是比较高的。 五、年金险怎么退保合适？退多少？ 投保了年金险若想要退保，避免遭受损失，通常是可以分两种情况来看，一种是刚投保年金险没多久，也就是仍旧处在犹豫期内，申请犹豫期退保即可，一般可以将所交的保费全部退还，投保人不会有什么损失。 另外一种退保的时候，年金险的生存总利益超过了已交保费的情况进行退保，这样才不会有什么损失。我们来具体看一个例子，比如投保了增多多5号闪电版，30岁女性，年交10万，交3年，约定在60岁的时候进行领取的话，可以保证领取20年，在第7年的时候，选择退保，退的是生存总利益就是保单现金价值，此时已经超过了已交保费，退保的金额是322500元，超过了总保费30万，就不会有损失，或者在第7年之后在选择退保，这样获得的利益更高，比如在60岁的时候选择退保，生存总利益大概是69万，已经超过了2倍的总保费。 六、增额终身寿险的优缺点 增额终身寿险本质是寿险，提供的是身故全残保障，其优点： 1、可以增值 增额终身寿险的保额是按照一定利率复利增加，现在是3%的额度复利增加，同时现金价值也会复利增加，一直生存的情况下，资产是慢慢增值的。 2、可以满足教育或养老储备需求 增额终身寿险是具有资产增值属性，可以通过提前进行增额终身寿险的投保，来进行资金积累，毕竟增额终身寿险的现金价值会随着时间增加而增长。可以满足教育储备或养老金储备的需求。 3、灵活性较强 增额终身寿险的灵活性强，若有资金需求，可以通过减保进行部分领取，若需要提高后续收益，有的增额终身寿险可以加保，可以加保来增加后续收益情况。 增额终身寿险的缺点是 1、考验交费能力，想要获得较高的收益，需要缴纳比较高的保费，且需要持续缴纳一定的时间段，对于普通家庭来说承受不起，当然有闲钱的不算在内。 2、保障功能偏弱，增额终身寿险是寿险，提供的是身故全残保障，没有疾病和意外保障。另外在投保初期，寿险保额并不高，一旦在投保后的初期发生身故，赔付金额不多，身价体现不足。 七、增额终身寿险哪个保险公司的利率高 现在保险公司推出了多款增额终身寿险，保额都是按照3%复利递增的，但是各自的收益率表现不同，我们通过具体的产品来进行了解，如下： 从上面表格中可以看出来，横琴人寿的传世金彩鑫享版分红型，含有分红的情况下演示利益，90岁的时候IRR是最高的，有3.57%，其他年龄段较高的是，中意人寿的一生中意分红型在含有分红型演示收益的情况下IRR，不过分红是不确定的，因此实际情况需要结合公司红利分配情况来看的。若是确定可以到手的收益情况来看，在90岁的时候IRR最高的是富德生命人寿的康乾5号，有达到了2.97%。 八、增额终身寿险取出条件 增额终身寿险的取出是指通过减保部分领取出来，但是不同的增额终身寿险对于减保规则是有要求的，我们来看下不同产品的要求，如下： 九、增额终身寿险值得买吗？ 增额终身寿险是值得买的，主要是因为： 首先，增额终身寿险是安全的，本质是寿险，也就是属于保险，受到法律保护的，另外保险公司不会轻易倒闭，一旦保险公司破产，也会有相应的保障基金公司或其他保险公司出手接管的，保单权益不会受影响。 另外，增额终身寿险的收益是白纸黑字写入了合同的，从投保的时候就可以确定未来几十年的保单利益，不会随意变化，也就是收益明确。 十、增额终身寿险前十名 增额终身寿险在保险市场上有很多选择，我们来了解下增额终身寿险前十名，基本的信息如下： 通过上表中，我们以30岁女性，年交5万，交5年为例，在60岁的时候，收益前十的排名如下： 1、增多多5号，60岁的时候，生存总利益是56万； 2、金玉满堂3.0，60岁的时候，生存总利益是55.5万； 3、利多多2号，60岁的时候，生存总利益是55.3万； 4、康乾5号，60岁的时候，生存总利益是55万； 5、长城山海关龙腾版，60岁的时候，生存总利益是54万； 6、太平洋长相伴尊享版，60岁的时候收益是53.9万； 7、瑞众大富翁3.0，60岁的时候收益是53.1万； 8、一生中意分红型，不含分红，在60岁的时候生存总利益是45.8万，有分红的演示利益是67万； 9、传世金彩鑫享版，60岁的时候，不含分红收益是41.4万，有分红的收益是57.2万； 10、鸿利鑫享，60岁的时候，不含分红的收益是41.5万，有分红的收益是60.6万。 需要注意的是带有分红的增额终身寿险，红利分配是不确定的，需要依据真实的分红来看的。 好了，关于理财险常见的十大疑问解答就到这里了，若想要了解更多，可以联系规划师进行详细了解。 阅读全文
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2024-06-08
医疗险十大常见疑问解答 医疗险解决的医疗费报销，减轻因大病带来高额医疗费负担，不少人在选择保障产品的时候，会首选医疗险，那么在投保过程中，会存在一定的疑虑，接下来，我们对医疗险十大常见疑问进行解答。 一、医疗险是什么？ 医疗险是当被保险人因意外或疾病导致医疗费用支出时，由保险公司按照合同约定，报销医疗费用的商业保险。 医疗险中的大额医疗险，保障额度高，可以解决因大病带来的高额医疗费，不用担心看病不起。另外，医疗险的小额医疗险，可以解决小病小痛导致的小额医疗费，只要生病了看门诊或住院都可以报销。 二、医疗险产品有哪些？ 医疗险产品分为有百万医疗险、小额医疗险以及防癌医疗险。 百万医疗险，保障额度有上百万，通常有1万免赔额，保障内容覆盖了住院医疗、住院前后门急诊、特殊门诊以及门诊手术，具体产品有以下： 在上图中的百万医疗险保障额度是200万-400万，保证续保20年的百万医疗险有金医保、长相安以及蓝医保长期医疗险，另外还有保证续保6年的臻爱无忧，医保加，其中臻爱无忧可以报销特需部、VIP病房或私立医院的医疗费；另外一款超医保1号是保证续保3年的。 小额医疗险的保障额度不高，无论是因意外或疾病导致的门诊或住院可以报销，具体产品有： 从上图可以看出来，小额医疗险的报销范围涵盖了疾病和意外报销，疾病医疗有一定的免赔额，只有意外没有免赔，报销比例最高有1005. 防癌医疗险的保障额度有上百万，主要是癌症医疗的报销，具体产品有： 防癌医疗险的保障主要是报销癌症医疗费用，保障的疾病仅癌症，另外这类医疗险的投保年龄覆盖广，金医保1号PRO的最高投保年龄是75岁，平安和太平洋的防癌医疗险最高投保年龄是70岁。 三、医疗险和重疾险的区别 医疗险和重疾险是两款不同的险种，存在着一定的区别，医疗险是报销型的险种，以实际具体的医疗花费为准，但是重疾险是定额给付的险种，保30万保额就赔30万保额，可以弥补收入损失。我们通过一张表格来直观的了解下： 以百万医疗险和重疾险的区别为例，可以看出来这两类险种的保障范围是不同，百万医疗险是报销医疗费，重疾险是弥补收入损失。 四、医疗险和意外险的区别 因意外或疾病所产生的医疗费可以通过医疗险，但是通过意外产生的医疗费，意外险中的意外医疗也可以进行报销，但是疾病不保。医疗险和意外险的险种类型还是有着不同的，我们具体来看下： 从上面表格可以看出来，小额医疗险和百万医疗险报销范围包括了疾病和意外，而意外险仅对意外进行保障。 五、医疗险多少钱一年？ 在投保医疗险的时候，保费是大家所关注的，医疗险保费是年龄不同会有区别，我们分别来看下医疗险的保费情况。 比如百万医疗险，不同的产品保费如下： 可以看出来不同年龄段的保费不同，免赔额不同保费也有区别。 小额医疗险，不同产品的保费如下： 防癌医疗险作为癌症医疗报销，保费如下： 从上图可以看出，男性和女性也存在有保费区别，年龄越大保费越高。 六、医疗险怎么买？ 医疗险的购买可以通过多样化渠道进行购买，可以在线上互联网保险产品平台进行选择购买，若是自己比较了解保险产品的，可以直接选购医疗险。 还可以通过保险经纪人购买，保险经纪人相当于中介，告知保险经纪人需求，可以由其选择到合适的医疗险，进行投保告知，然后填写相关投保信息，支付成功即可投保医疗险。 另外，线下传统保险公司的医疗险，也可以通过代理人进行投保。 七、医疗险包括哪些范围？ 医疗险是报销医疗费的，以百万医疗险为例，保障内容主要是分为一般医疗和重疾医疗，具体报销内容，通过表格来进行了解，如下： 八、医疗险有必要买吗？ 医疗险是有必要买的，毕竟光靠医保并不能报销医保目录外的费用，尤其在碰到大病的时候，花费额度高，特别是医保目录外的药品和费用若不能报销，就需要自掏腰包了，对于罹患大病的普通人来说经济压力就会比较大了。因此投保一份医疗险，其中百万医疗险保障额度高，报销范围广泛，社保内外都可以报销，还有癌症治疗中用到的高额特药也能报，大大减轻大病患者经济负担。 另外，小额医疗险虽然保障额度不高，但是医保报销后，也可以报销因意外或疾病产生的医疗费用，可以减轻医疗费支出压力。 九、医疗险怎么选？ 医疗险怎么选？通常医疗险的选择可以从以下角度来进行： 1、保障内容全面的 选择医疗险的时候，选择保障内容全面的，比如百万医疗险，有一般医疗和重疾医疗，报销项目覆盖全面，住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术，外购高额特药和质子重离子都能报销，这对于被保险人来说更有利。 2、选择续保稳定的 医疗险大部分是短期的，因此续保可以看成是医疗险的生命力，在选择医疗险的时候优先考虑续保稳定的，比如保证续保的，也就是说一旦发生理赔或健康状况改变，也不会影响续保。现在市面上有保证续保20年的百万医疗险，在选择的时候优先考虑保证续保期长的产品，毕竟保障时间更长。 3、增值服务实用的 投保医疗险，除了保障是否全面外，还可以看下其增值服务是否实用，比如是否包含有住院垫付，重疾绿通等服务，这样可以提升大病患者就医的便捷性。 十、医疗险理赔流程 投保医疗险后，发生保险事故，需要跟保险公司是申请里，我们来看下医疗险理赔流程。现在不少保险公司可以通过线上进行理赔申请，登录投保医疗险所在的保险公司官方网站、官方微信公众号，找到理赔提交渠道，按照页面提示上传准备的理赔资料，提交成功后，等待保险公司理赔审核，通过后就直接会将赔付金打入所留的银行账户中。 还可以拨打保险公司客服电话进行理赔报案，根据要求将理赔资料提交到保险公司客服中心柜台去，提交资料成功后，等待理赔审核通过，就可以收到赔付金了。 好了，关于医疗险十大常见疑问解答就到这里了，若是仍旧有不清楚的地方，可以联系专业的规划师进行解答。 阅读全文
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2024-06-08
1月理财险榜单：线上VS线下理财险，怎么选？ 保险理财的安全稳健是众所周知的，常见的储蓄类型产品有增额终身寿险和年金险。这类储蓄险产品的收益明确，且写进合同，另外保险公司承保，说明是安全的。提前锁定未来的收益，无论是作为养老金补充，还是教育金储备，可以选择保险储蓄险来进行的。现在投保渠道选择多，无论是互联网保险产品平台还是线下传统大公司都推出了代表性的理财险。 接下来，结合线上互联网保险平台热门产品以及线下传统大公司推出的理财险，我们综合来看下1月理财险榜单，主要包括增额终身寿险和养老年金险。 增额终身寿险榜单 增额终身寿险的现金价值会不断增长，其优势主要有： 收益稳定：提前锁定收益，且写入合同，不受利率下行影响。 取用钱灵活：增额寿险的资金领取灵活，按照约定减保领取，保证资金随时领用；支持加保的，可以后续追加达到增加收益的情况。 我们先来看下线上投保渠道较为热门的产品： 当前增额终身寿险分为了普通型增额终身寿险和分红型增额终身寿险。其不同点在于分红型增额终身寿险有分红，分红方式有分为保额分红和现金分红。 具体来看下榜单： 与上期相比，没有变化。 我们以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例来进行测算，具体如下： 增多多5号 增多多5号是海保人寿承保的一款增额终身寿险，增多多系列一直都是比较热门的产品。在表格的测算条件下，资金回笼速度是5年交，在第7年的时候其现金价值超已交保费，在40岁、50岁以及60岁的时候，IRR的表现还是比较有优势的，在60岁的时候其IRR达到了2.92%，接近3%。 金玉满堂3.0 金玉满堂3.0是弘康人寿承保的一款增额终身寿险，投保门槛低，最低1000元就可以买，资金回笼速度还是比较快的，在表格的测算条件下，最快是第5年就可以现金价值超已交保费了，长期收益率位居前列，到了70岁，IRR收益率有2.92%，接近3%。 康乾5号瑞祥人生 康乾5号瑞祥人生是富德生命人寿承保的，投保门槛不高，最低2000元就可以投保了，普通人还是可以承受的。在表格中显示的资金回笼速度快，在第5年的时候，现金价值就超过了已交保费，在这几款产品中表现还是比较突出的，另外，长期收益表现也比较有优势，IRR的表现在这几款普通型增额终身寿险还是不错的，到90岁的时候，其IRR有2.97%。 利多多2号 利多多2号是弘康人寿承保的一款增额寿险，这款产品的投保年龄是到75岁，覆盖年龄还比较的广泛，起投金额是1000元起投，投保门槛属于这几款产品中比较低的。同时保单权益丰富，加减保都支持。只是在表格中的收益测算，表现中规中矩，到了90岁的IRR是2.94%。 上述是普通型的增额终身寿险，接下来，还有我们来分红型增额终身寿险，与普通型的增额终身寿险有相同之处，但是也存在不同的地方。 分红型增额终身寿险的收益有不同，可以从保证收益和含有分红演示收益来看，其中保证收益，就是不含分红的；含有分红的收益，简单解释就是保证收益加上预期红利，收益表现比较亮眼，只是这个红利是不确定的。含有分红对于消费者来说是有机会去获得更高的收益，只是这个利益可能会低，也可能会高，总的来说就是不确定的。 一生中意（分红型） 一生中意（分红型）是中意人寿承保的，属于一款保额分红的增额终身寿险，相当于分的红利是用来增加保额。 按照表格中的测算方式，若不含分红的情况下，到了60岁，IRR是2.18%，这种情况下的收益情况下在同类产品中不突出；而在分红演示的情况下，60岁IRR是3.58%，这种情况下的收益情况还是十分可观的，超过了3.5%的收益率。 在选择这类的分红险，还可以参考看下目前官网披露的红利实现率，这家保险公司近3年是最低为100%，但是只是过去，不代表未来，还得需要结合保险公司的综合实力和投资能力来看的。 传世金彩（鑫享版）（分红型） 传世金彩（鑫享版）（分红型）是横琴人寿承保的，这是一款采用的现金分红的产品，相当于是每年有机会可以拿到一笔红利，当然也可以放在保险公司累积生息，流动性会更好。 从表格中测算来看，保证收益的情况下，IRR的表现不如普通型的增额终身寿险，在含有预期分红的情况下，收益表现也不突出，60岁的时候，IRR才3%。 鸿利鑫享（分红型） 鸿利鑫享（分红型）是陆家嘴国泰承保的，这是保额分红的产品，与一生中意（分红型类似）的分红方式，采用的是保额分红。 在表格中的测算条件下，保证收益的情况下，相对来说比一生中意分红型的保证收益的IRR表现要低，到90岁的时候鸿利鑫享分红型的IRR是2.17%，而一生中意分红型的是2.32%；只是在含有分红演示的时候，鸿利鑫享分红型在90岁的IRR稍高于一生中意分红型的，其他几个测算的年龄段都相对要低。 增额终身寿险的资金领取灵活性，可以通过加减保来体现，不同的产品加减保规则有不同，有的写入合同，不会轻易变动，有的没有写入合同，会根据保险公司的规定进行调整，我们通过一个总体的表格来看下： 接下来，我们来看下线下传统大公司推出的增额终身寿险产品，具体如下： 在同样的投保条件下，线下传统大公司推出的增额终身寿险整体收益表现，比线上传统的增额终身寿险收益相对较低点。 不过都是知名度比较高的保险公司出品。整体来看，太平洋保险承保的长相伴尊享版的整体收益在这几款线下传统大公司增额终身寿险来说是比较高的。 另外，这五款增额终身寿险的资金回笼速度，最快的是第6年实现了现金价值超过已交保费。 养老年金险榜单 养老年金险是到了约定年龄领取年金，形成持续不断的现金流，增加未来的收入来源。 接下来我们来看下1月养老年金险榜单： 相比上期榜单，减少了富多多1号、诚爱一生，增加了增多多5号闪电版和鑫禧年年C款。 鑫禧年年2024 鑫禧年年2024是富德生命人寿承保的，期交投保门槛低，仅需1000元起，有2个方案，其中方案二可以保证领取20年，另外方案一年领取金额高，在85岁、95岁可以领祝寿金，减保写入合同，不会随意变动。收益方面，方案一的收益从长期来看，表现还可以，到90岁的时候，达到了IRR有3.73%。 养多多5号 养多多5号是大家养老的年金险产品，起投门槛不高，期交2000元起，从表格中的测算方式来看，保证领取15年，年领取金额是40600元，到90岁的时候，生存总利益达到了125.9万，IRR有3.42%。 君龙龙抬头2.0 龙抬头2.0是君龙人寿承保的，若按照表格中的交费方式，到了60岁按年可以领取的金额是38200元。 只是这款产品的现金价值是一直持续到85岁，不是一直都有现金价值的，在85岁之前退保，除了累计领取的养老年金外，还可退一笔现金价值。 这款养老年金险是保证领取20年的，若在这个保证领取期间被保险人身故了，剩下没有领的养老金是可以一次性给到受益人的，不会亏。 成康1号星海人生 成康1号星海人生是复星保德信承保的，交费期选择多，最长是20年交，可以保证领取15年。在表格的测算条件下，年领取金额有38179元，IRR在60岁的时候是2.93%，在同类产品中表现较高，长期来看表现一般，到90岁的时候IRR才3.26%。 大盈之家2.0 大盈之家2.0是大家养老承保的，按照表格中的测算是第7年生存总利益超已交保费，在同类产品中资金回笼速度还是比较快的，前期现金价值增长快，从长期收益来看，到90岁的时候，IRR可以达到有2.88%，在同类产品中不突出；但是终身有现金价值，开始领取年金后一直有，随时退保有钱可取。可以兼顾传承和领取，领取灵活。 金禧一生2023 金禧一生2023是弘康人寿承保的，年领取方式灵活；返还快速，最早从第5年开始领取；生存总利益超已交保费在第8年，速度还是可以的。前期的现金价值增值快，50岁的时候IRR是2.93%，生存总利益达到了51.9万。 增多多5号闪电版 增多多5号闪电版是海保人寿承保的，作为养老年金险，前期现金价值增长速度还是可以的，灵活性高，终身有现金价值，另外后期有长期稳定的年金领取，在50岁的时候IRR是2.83%，在同类产品中还是比较突出的。 鑫禧年年C款 鑫禧年年C款是富德生命人寿的一款年金险，现金价值持续到90岁，除了年金领取，到了86岁还可以领取祝寿金，现金价值增值速度在后期可以，在上图投保条件下，到90岁IRR有3.73%。 年金保险是按约定年龄进行领取的，但是在加减保规则方面，不同产品的规定不同，有的减保规则写入了合同，不会随意变化；没有写入合同的，只能以保险公司规定为准。我们整体来看下： 现在投保的渠道多样化，线下传统大品牌公司同样有代表性的年金险产品推出，我们来看下： 线下传统保险公司推出的主要以快返型年金险居多，也就是主险是年金险，附加万能账户，返还的资金进入到万能账户中二次增值；还有一款是主险为两全险，有生存年金的领取，附加险是万能账户，返还的生存金也是进入到万能账户中二次增值，比如中国人寿的鑫耀龙腾；另外，瑞众人寿的福临门瑞享荣耀是一款养老年金险，年领取的养老金，相对于线上养老年金产品还是低一点。 另外线下传统保险公司的产品保障期大部分是8年、10年的，附加万能账户，万能账户保底利率是2%，平安的万能账户保底利率是1.75%，结算利率与公司经营状况相关的，从上表来看，预期收益相对较高的是平安御享财富3.0，其次是太平国富一号，然后是瑞众的福临门瑞赢未来，接下来是新华惠鑫享年金险，最后是国寿鑫耀龙腾。 阅读全文
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2024-06-08
2024年大公司返还型意外险综合对比，覆盖热门产品 意外险是保险中投保门槛比较低的产品，对健康要求不像重疾和医疗要求那么严格，另外保障的主要是因意外带来的风险，不过根据保障期限长短，分为一年期意外险和长期意外险。长期意外险保障期限长，主要是线下传统大公司推出的产品比较多，大部分是返还型意外险，接下里，我们来看下传统大公司返还型意外险有哪些？主要产品特点总结。 主要内容： 1、传统大公司返还型意外险的基本信息介绍 2、传统大公司返还型意外险产品特点介绍 一、基本信息介绍 传统大公司返还型意外险的基本信息介绍： 二、返还型意外险的特点 国寿百万如意行两全险2023、平安百万任我行2023、太保神州行尊享版、新华畅行万里都是属于线下保险公司推出的长期意外险。 这四款意外险是返还型意外险，保障到一定期限，若没有发生赔付，所交保费会作为满期金退还。这四款意外险的保障期限长，最长的可以保到80岁，短一点的是保20年或30年。这四款意外险是需要年满18岁后才可以投保的，属于成人类型的意外险。 各自特点如下： 国寿百万如意行2023版 交费期限只有15年或20年交，保障期限长，最长保到80岁，保障内容覆盖广，基本的意外身故全残保障都有，除了常见的交通意外之外，还包括了步行骑行、电梯、公共场合特定意外保障，疾病身故也有保，保障内容还是覆盖的比较全面的。 百万任我行2023 交费期限只有10年，保障期限短，保20年或30年，保障内容是基本的意外保障，一般意外保障、公共交通意外保障，8种重大自然意外保障，特色方面增加了燃气意外保障。 神州行尊享版 这款是太平洋保险的返还型意外险，保障期保到80岁，交费期选择多，最长20年交，意外和疾病身故都有保障，交通意外保障全面。 新华畅行万里 这款意外险的保障期限保到70岁或80岁，交费期最长是20年交。保障内容疾病和意外都有保，除了常见的意外保障外，如交通意外，特色内容方面包括了公共场所特定意外和电梯意外，自驾车意外也都包含。 三、返还型意外险的现金价值高吗？ 返还型意外险的保障期限长，那么它的现金价值高吗？储蓄功能如何？我们通过新华保险的畅行万里来具体看下，先以20岁投保，20年交，保到80岁，保10万为例子，在这个情况下年交保费是2440元，我们来看下现金价值表现： 从上面表格可以看出来，这款产品的现金价值虽然随着时间增加而增长，但是与所交保费总有一定的差距，毕竟这款返还型意外险需要到80岁的时候，没有发生任何保险事故，可以返还所交保费，可以看出来是按时缴纳保费，以便获得全面的意外保障。 阅读全文
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2024-06-08
重疾险、医疗险、意外险、年金险、增额终身寿险退保金计算示例 保险买了不合适，选择退保的话，能退多少？这是不少人都很关心的，不同的险种退保金有不同，我们根据不同险种的特点，来看下保险退保金怎么算？不同险种退保利益不同。 想要了解保险退保金的计算，我们从重疾险、医疗险、意外险、年金险、增额终身寿险来看。 一、重疾险 重疾险是定额给付的险种，确诊了疾病符合约定就会按合同约定的进行赔付。我们根据重疾险不同的类型来看下，主要分为线上消费型重疾险、储蓄型重疾险以及分红增额重疾险。 1、消费型重疾险 线上投保的重疾险选择很多，对于线上投保重疾险，在保终身的情况下，现金价值一般是在80岁的时候到了顶点，之后就会下降，属于消费型的，我们来看下瑞华健康达尔文8号。具体如下： 这类重疾险若选择退保的话，退的是保单现金价值。表格中的投保例子，在0岁投保的情况下，交30年，需要到38岁，现金价值才超过所交保费，若选择30年退保的话，与所交保费有一定差距，只能退到80%左右，存在一定亏损。另外，在80岁的时候，现金价值最高，随着年限增加，现金价值会减少。 2、储蓄型重疾险 线下传统保险公司投保的重疾险，保终身的重疾险，属于长期储蓄型的重疾险，我们来看下中国人寿康宁庆典版，这款保险的现金价值情况，具体如下： 从上图可以看出来，这款重疾险在0岁投保的情况下，19年交，在47岁的时候才实现现金价值超已交保费，不过随着年限的增加，现金价值是逐渐增长的，到了保单70年的时候，现金价值已经超过了2倍的保费。 3、分红型增额重疾险 这类保险的险种是分红用来增加保额的重疾险，与传统的重疾险有一定的不同。我们来看下太保金佑人生2014这款重疾险。比如 0岁宝宝，投保金佑人生A款2014，保额30万，年交保费7020元，20年共交14万 只要能够拿到中档分红，那么30年大概保额增加三分之二左右。 生存总利益就是退保金，就是这一年退保大概可以退多少钱，0岁投保，第36年，也就是孩子36岁时回本。 注意：这个增额同样情况下，比金佑人生2017要高，金佑人生30年增加50%左右，没有金佑2014高。 二、医疗险 医疗险是报销型的险种，主要是解决医疗险费用的报销，我们来看下百万医疗险的退保，这类医疗险是一年期的，主要是以承保的天数来计算的。 比如投保了一款长相安，保证续保20年的，但是保障期限是1年，若投保之后，在15天犹豫期内可以退所交保费，若超过了犹豫期退保，按现金价值来计算，如下： 现金价值的计算分两种情况： （1）主险合同包含等待期的情况： 如果保险经过天数≤90天，现金价值=已交保险费×（1-35%）； 如果保险经过天数＞90天，现金价值=已交保险费×（1-35%）×[1－(保险经过天数-90) / （本合同生效日至保险费交至日的天数-90）]，经过天数不足1天的按1天计算。 （2）主险合同免除等待期的情况： 现金价值=已交保险费×（1-35%）×（1－保险经过天数/本合同生效日至保险费交至日的天数），经过天数不足1天的按1天计算。 三、意外险 意外险是解决意外的报销问题，我们来看下长期意外险，主要是线下传统的返还型意外险的退保计算，如下： 这是一款返还型意外险，可以看出在保险期间内，现金价值与所交保费有一定差距，新华的这款畅行万里返还型意外险，保到80岁没有发生意外，可以返还所交保费的100%。若中途退保，不仅会失去保障，同时保费会遭受一定的损失。 四、年金险 年金险是在约定年龄领取金额，我们分为线上投保的养老年金险、线下快返型年金险附加万能账户的退保情况来看。 1、线上投保的养老年金险 这类年金险通过线上互联网保险产品销售平台购买的，在约定年龄开始领取，通过一个例子来看下，比如富德生命鑫禧年年C款，如下： 投保这类年金险，生存总利益就是累计领取金额和现金价值。可以看出来投保鑫禧年年C款是在第19年生存总利益才超过已交保费的，资金回笼速度并不快，到了60岁开始领取之后，随着年限增加，生存总利益也会增加。 2、快返型年金险 快返型年金险通常情况下是在保单第5年就可以开始领取，常见于线下传统保险公司，通过主险为年金险，附加万能账户，返还金进入万能账户二次增值。我们以太平人寿国富一号为例子，附加太平国鑫万能账户，其退保利益如下： 这类保险带有万能账户的情况下，退保总利益等于主险现金价值+万能账户价值。我们可以看出来，这款保险在保单第5年的样子的生存总利益超过了所交保费。其附加万能账户的话，结算利率不同，生存总利益存在区别，当前情况下在保底利率2%的情况下，与4.1%假定利率下生存总利益有差距，利率越高生存总利益越高，不过万能账户的结算利率跟公司经营状况相关的。若选择退保的话，在生存总利益超过已交保费后退保才划算。 四、增额终身寿险 增额终身寿险的利益体现在现金价值，现金价值高低意味着退保可以到手的金额。我们来看下当前的增额终身寿险的利益情况，以传统型增额终身寿险和分红型增额终身寿险为例。 1、传统型增额终身寿险 以长城山海关龙腾版终身寿险为例，30岁女，交5年，年交5万，具体如下： 从上面表格中可以看出来，在保单第5年就实现了现金价值超过已交保费，回笼速度快，若退保在实现资金回笼后，可以不亏损。 2、分红型增额终身寿险 这类保险的本质是寿险，只是带有分红，分红有增额分红和现金分红，增额分红指保险公司红利用来增加保额，可以增加收益，不过这个分红是无法保证的。我们来看下一生中意分红型这款产品的退保利益情况，如下： 通过上面表格我们可以看出来，这款产品含分红和不含分红的资金回笼速度不同，有分红的情况下，第5年的时候就实现了现金价值超已交保费，回笼速度比不含分红的时间快。另外带有分红演示的生存总利益比不含分红的总利益更高。不过实际情况中分红不确定，表格中展示的只是演示情况。 好了，关于保险退保金怎么算？这个就介绍到这里了，在买了保险后，尽量在保单总利益超过所交保费后选择退保，这样避免亏损，当然也不要盲目退保。 阅读全文
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2024-06-07
2024年热门团体意外险和旅游意外险产品汇总 意外险是全部险种中投保门槛较低的，主要是针对意外导致的损失进行保障。除了个人综合性意外险之外，团体意外险和旅游意外险也是受到关注的。接下来，我们来看下2024年热门团体意外险和旅游意外险产品集合汇总。 一、团体意外险 团体意外险从字面意义上看是多人组成团体进行投保的，具体的产品汇总如下： 从上图可以看出来，团体意外险主要保障内容是集中在意外身故残疾、意外医疗、意外住院津贴、有的团体意外险还包括了猝死保障。 中国人保团体意外险 这款意外险要求被保险人于投保人存在劳动关系，1-4类职业是3人起投，5-6类职业是10人起投，可以申请被保险人的变动，保障内容全，有猝死保障可选，保障方案选择多，根据需求灵活选择。 中国太平团体意外险 这款产品的保障责任是指员工或工人因工作过程中发生的意外，导致身故残疾，或到医院治疗的，保险公司给予保障，可保高空作业，投保人数有要求的，1-4类是5人起保，含5类职业的是20人起保。 众安团体意外险尊享版 这款团体意外险是3人起保，承保职业几乎覆盖所有工种，包含了高空作业工人，保障期限灵活可选，可保短期。 亚太团体意外险 这款团体意外险是7人起保，可选30万猝死保障，可以保短期保单，保障期限选择多。 中国人寿团体意外险 中国人寿团体意外险的起投人数有要求，5人起保；职业类别方面需要注意高空作业人员无论工种都按5-6类职业投保的，保障方案选择多。 平安团险无忧保 这款团体意外险是最低3人起保，可保高空，支持短期保单，保障方案选择多，基本保障覆盖全，意外身故残疾、意外医疗和意外住院津贴都有涵盖。 二、旅游意外险 旅游意外险主要是在出行提供保障，目的地不同，所选择的旅游保险有不同，可以根据需求进行选择，具体产品如下： 从上图可以看出来，旅游保险根据目的地不同，分为国内旅游保险和境外旅游保险。 国内旅游保险慧游游轻享版、慧旅游任性游都是国内为目的地的旅游保险，这两款的计划选择多，保费便宜，基本的保障覆盖了意外身故残疾、医疗责任包含了意外和急性病医疗保障、在交通意外保障方面，华泰的这款包括了有航空意外和火车轮船地铁轻轨意外保障，而慧旅游没有。 另外一款平安境内旅游保障全面版保障覆盖全面，保费相对这两款境内游贵一点，不同的年龄保障额度有不同，航空意外有百万的保障，还有遗体遣送费保险金赔付。 而境外游的保险相对更贵，华泰的乐游全球有不同的保障计划，保障内容覆盖更全面，不仅有基础的意外身故残疾医疗保障，还包含了恐怖主义身故和医疗保障，此外附加责任还有海外医疗救护车、紧急医疗运送送返、航班延误、行李丢失等财务方面的保障，只是保费会比国内游的偏贵一点。 好了，关于热门团体意外险和旅游意外险产品汇总就介绍到这里了，希望对大家有帮助。 阅读全文
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2024-06-07
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