第539页 - 保险笔记

少儿重疾险，一份几百元的保单，就可以撬动一笔几十万保额，是宝宝不可或缺的“护身符”。最近又上线了几款少儿重疾险，优秀的产品那么多，比如小青龙2号、大黄蜂9号和锦绣卫。究竟小青龙2号、大黄蜂9号和锦绣卫少儿重疾险哪个好？怎么选？下面奶爸来给大家详细介绍一下。一、小青龙2号、大黄蜂9号和锦绣卫少儿重疾险哪个好？怎么选？让我们先来看看产品信息：它们的保障内容全面，但侧重点各有不同，性价比都很高。可选责任也有不同，可以满足不同人群的需求。从保障期限、是否捆绑身故责任这两点来看，小青龙2号的选择最多，分别是保30年、保至70周岁和保终身，选择较多，比较灵活。而大黄蜂9号暂时只有保30年的选择。小青龙2号和大黄蜂9号可以自由选择是否添加身故保障，锦绣卫则必须投保身故责任，前者要更为灵活。 1、保障内容 1）重疾额外赔付力度：小青龙2号、锦绣卫赔得多小青龙2号重疾最多可赔3次，不分组间隔365天，分别赔100%、120%、120%保额；癌症二次赔还创新叠加赔，可以和重疾二次赔叠加赔付，而目前市面上少儿重疾险都是只能“二选一”赔付，直接buff加满。锦绣卫重疾不分组赔2次，“非癌→癌”或“非特心→特心”间隔期180天，“癌→癌”和“特心→特心”等情况的间隔期为1年，分别赔付100%保额和120%保额。 2）轻中症保障：小青龙2号、大黄蜂9号和锦绣卫三款产品都是重疾赔之后，轻中症还能再赔，保障的含金量很高。 3）少儿特疾保障：大黄蜂9号 3款产品都有罕见病额外赔，其中，大黄蜂针对20种罕见病，额外赔付200%保额，疾病数量位于市场前列。 2、高发疾病的覆盖情况： 1）高发重疾覆盖情况其中小青龙2号和大黄蜂9号的少儿高发重疾覆盖情况十分完善，没有疾病缺失。锦绣卫有溶血性尿毒综合征缺失。三款产品都把大部分高发重疾列为少儿特疾，叠加赔付的话，保障力度更强。这几款产品的少儿特疾都是买多久保多久，没有理赔年龄限制，如果选择保终身的版本，特疾额外赔就终身有效。这一点非常不错，毕竟有些疾病不仅在少儿时期高发，长大后也有概率会发生。 2）高发中症覆盖情况从覆盖程度来看，锦绣卫的高发中症覆盖最齐全，并且只有2种疾病归为轻症，小青龙2号还包含了归为轻症的中度阿尔兹海默病和中度原发性帕金森病，大黄蜂9号有缺失一种中症保障。举个例子：老林给孩子小林投保50万保额，65岁时，小林不幸得了中度阿尔茨海默病，如果买的是大黄蜂9号或锦绣卫，可获赔30万；如果买的是小青龙2号，可获赔15万。 3）高发轻症覆盖情况从疾病的覆盖情况来看，小青龙2号和大黄蜂9号的高发轻症疾病覆盖比较齐全。而且都把不少轻症升级至中症保障。锦绣卫则有一种疾病缺失，但将昏迷72小时和慢性呼吸衰竭升至重症保障。 3、增值服务小青龙2号包含2项增值服务：暖白计划，又叫白血病健康管理方案，对接的是陆道培医院，是目前治疗白血病最权威医院，可以为患儿提供专家预约、精准检测、康复护理、MDT多学科会诊、免押金住院等多项服务，汇聚国内外顶级白血病专家和医疗资源，帮助精准检测和治疗。另一项是重疾健康关爱增值服务，包含了重疾绿通、重疾MDT多学科会诊、检查加急等8大项增值服务。大黄蜂9号也免费赠送了健康管理服务，就医更省心：锦绣卫少儿重疾险根据累计标准保费，将增值服务分为尊享服务、优享服务、乐享服务和普惠服务四大档位：（注：标注★的服务为服务升级内容，普通疾病也可进行服务项目申请，不限制重大疾病）日常健康服务中的电话、图文医生和挂号小秘书都支持不限次使用，方便父母为孩子及时地咨询专业就医意见和挂号就医。重疾绿通服务中则囊括门诊预约、住院预约、等八项子服务，其中部分即便是普通疾病也能享受。就医绿通能够帮助父母提前为孩子预定好高质量的医疗资源，抓住治疗的黄金阶段。而国内专家二次会诊、国际二次诊疗等则能够集结海内外的高质量医疗团队，即便是疑难杂症也能够找到合适的治疗手段和建议。 4、保费对比 1）保30年：大黄蜂9号价格最低在含身故的情况下，0岁宝宝仅需568元。 2）保至70岁：小青龙2号价格最低在含身故的情况下，0岁男宝宝一年需要1326元，0岁女宝宝需要1065元。 3）保至终身：小青龙2号价格最低含身故保障不附加其他可选责任，小青龙2号0岁男宝宝一年需要2271元，0岁女宝宝需要2073元。如果再附加上癌症额外赔，0岁男宝宝一年需要2451元，0岁女宝宝需要2340元。需要注意的是，每款产品的保障内容，都有一些小差别，因此保费对比不完全代表某款产品更便宜，还要结合保障内容来选择。二、奶爸总结奶爸精挑细选出来的这几款产品，不管是保障内容，还是价格，都有其独特优势。小青龙2号保障责任丰富有创新，疾病保障力度大，投保灵活，适合追求重疾和癌症保障力度，轻中症保障优秀的孩子；大黄蜂9号保障内容扎实，罕见病保障丰富，可选责任灵活，适合追求特定疾病保障，基础保障扎实，投保灵活的人群；锦绣卫基础保障全面、疾病赔付力度大、增值服务实用，适合追求基础保障扎实，保障力度大，投保灵活的人群。如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。阅读全文

2024-06-11

国联人寿平安如意B款两全险好不好？两全保险有什么优缺点？

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-06-11

对比：富德生命鑫禧年年尊享版和国寿鑫耀龙腾

2024-06-11

增额终身寿险是一种理财型保险产品，具有以下特点：

1. 定义：保额逐年递增，提供理财规划和养老保障。

2. 优点：
- 安全稳健，收益确定，刚性兑付。
- 锁定利率，享受复利增值。
- 取用灵活，可减保、退保或贷款，实现财富传承。

3. 缺点：
- 不适合老年人购买，因时间不足可能造成财产损失。
- 前期保障较低，需长期规划以获得良好收益。
- 起投金额较高，对小额投资者有门槛。

4. 适合人群：
- 已具备基本保障，寻求稳定增值养老金。
- 手头有闲钱，希望灵活取用并锁定利率。
- 有长期规划和养老需求。

5. 产品对比：以30岁女性，3年交，每年10万为例，到80岁时，“弘运增利”现金价值最高，为已交保费的5.38倍，支持加保功能。

增额终身寿险值得购买，但需根据个人情况和需求进行选择。阅读全文

2024-06-11

蓝医保长期医疗险特点有哪些？新增的加油包是什么？值得买吗？

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-06-11

平安e生保百万医疗险怎么样？优势体现在哪里？

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-06-11

重疾险包括哪些重大疾病？买重疾险需要注意什么？

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

重疾险包括哪些重大疾病？买重疾险需要注意什么？市面上在售的重疾险产品，除了保障银保监会要求的28种高发疾病，还覆盖了上百种疾病。究竟重疾险包括哪些重大疾病？买重疾险需要注意什么？下面奶爸来给大家详细介绍一下。重疾险包括哪些重大疾病？买重疾险需要注意什么？奶爸总结一、重疾险包括哪些重大疾病？重疾险，指可以提供恶性肿瘤、心脑血管疾病等保障的健康险，属于给付型保险，如果被保人不幸患合同约定的疾病，保险公司将按照约定一次性给付一笔保险金。这笔保险金可以给被保人提供治疗、康复等方面的费用，减轻家庭的经济负担。目前主流重疾险一般都保障100多种疾病，不同产品有不同的疾病保障约定。不管如何变化，重疾险都有28种重疾是必须覆盖的，下面是奶爸整理的相关疾病内容：在重疾险中，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑卒中后遗症等都是有涵盖的。不过重疾险的赔付有标准的，有些需要达到疾病的某种状态，有些需要进行手术等。至于每种疾病需要达到什么条件才能理赔，如果你想要了解的话，可以私聊奶爸~ 二、买重疾险需要注意什么？购买重疾险，并不是一件简单的事，除了要了解自己的保障需求，还要会看保险合同。下面奶爸将逐一为大家盘点： 1、注意保障范围不同的重疾险产品可能有不同的保障范围和定义，所以要仔细阅读保险条款，了解具体的重疾种类和条件。除了法定重疾，还可以根据自己的需求，看看是否有相关疾病约定，确保购买的重疾险能够覆盖你最关注的疾病。 2、查看理赔条件了解重疾险的理赔条件非常重要。某些重疾险可能有特定的诊断标准和等待期。确保你满足理赔条件，并清楚了解如何提供必要的医疗证明文件和申请程序。 3、考虑保费和保额根据自身的经济状况和需求，选择合适的保费和保额。保费通常会随着年龄的增长而增加，因此要考虑长期支付保费的能力。同时，保额的选择应该能够覆盖潜在的医疗费用和其他经济负担。 4、了解赔付方式有些重疾险是一次性给付，有些可能分期给付，了解赔付方式可以帮助你规划财务安排。 5、保险期限和续保规定确保你理解保险合同的有效期和续保规定。了解是否需要在特定时间内续约，并清楚知道如何处理续保过程中的任何问题。 6、豁免条款约定重疾险一般有豁免条款。了解以及豁免条款的具体内容，可以为后续的缴费等问题提前做规划。三、奶爸总结重疾险必须涵盖28种高发重疾，不过目前优质重疾险的覆盖范围基本上都是够用的了。此外，大家可以根据自己的具体情况，选择能覆盖自己保障需求的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。阅读全文

2024-06-11

保险理赔案例：投保3年后患甲状腺癌，嘉和保重疾险赔付75万

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

奶爸经常建议大家趁年轻要给自己配置重疾险，因为这重疾险保障力度大，且性价比高。但这类险种，大公司产品一般比较贵，小公司又怕不靠谱，不少朋友觉得麻烦就索性不买了。究竟小公司的重疾险值不值得买呢？ ... 下面奶爸通过一个客户的理赔案例，为大家解答一下这些问题：一、保险理赔案例详情 1、投保 2020年6月，A先生找到奶爸保，想要为一家人配置保险。规划师天天结合他的具体情况为他整理了一份投保计划如下：仔细考虑后， A先生为自己投保了国富人寿嘉和保重疾险，50万保额，终身保障以及叠加了癌症二次赔，前15年且51岁前确诊重疾赔付150%基本保额。为妻子投保了超级玛丽2号MAX（及时雨芯锐版）；以及为刚出生的女儿分别投保了国富人寿慧馨安、太平洋健康医享无忧、太平洋财险少儿住院万元护以及平安财险小顽童2021 2、报案、准备并提交理赔资料 2023年7月，A先生检查出甲状腺乳头状癌，并做了相关穿刺检查。期间，由于诊断证明提及“倾向”等字眼，未能及时通过保险公司的理赔审核，使他对这款产品颇有微词。协助理赔老师柒柒及时安抚好A先生的情绪，并耐心科普和协助，最后A先生重新检查提交了确诊的诊断证明。待材料准备齐全，确认无误后，7月13日，A先生提交了理赔申请。 3、理赔成功经保险公司审核调查，A先生所患疾病符合国富人寿嘉和保理赔标准。因为A先生的保单是在重疾新规实施前购买的，甲状腺乳头状癌符合恶性肿瘤的赔付标准，也因为是在51岁前发生理赔，因此最后获赔了50万基础保额+25万额外赔付，共75万。由于搭配了癌症二次赔，此次重疾理赔后，A先生的这份保单癌症二次赔的保障责任合同继续有效。奶爸保的服务也得到A先生的高度认可。二、保险理赔案例总结从A先生这个理赔案例中，我们可以得到一些启发： 1、需重视甲状腺疾病的预防和治疗甲状腺癌是一种高发疾病男女发病比例约为1:4，其中，20-40岁群体尤为高发。预防甲状腺疾病，可以这样做：通过合理安排日常饮食，积极参加体育运动，不要暴露在各种强辐射下，保持乐观开朗的情绪，定期体检等手段，可以很好地预防甲状腺疾病。如果是其他关于甲状腺的疾病，也可以配置相应的保险进行保障。具体可以看看这篇：得了甲亢、甲减、甲状腺结节，带病投保保险产品怎么买？前述案例中的A先生出险时，才35岁。万幸的是发现得早，而且甲状腺癌的治愈率高，预后良好；同时，由于A先生提前买好了重疾险，这笔75万元的理赔金也能帮他更为坦然地度过这个难关。买重疾险，优先考虑有额外赔付的产品 A先生保单只有50万保额，最后却拿到了75万理赔款，为什么？这就是因为国富人寿嘉和保是一款有额外赔付责任的重疾险：现在主流热销的重疾险，也有不少都有额外赔付责任。有些产品甚至连中症、轻症也有额外赔。我们购买重疾险，可以优先考虑额外赔付比例高的产品。很多人认为重疾险保费贵，因此保额买得不高，更不会附加额外赔、重疾二次赔，但经历过重疾理赔的人就会发现，一旦患大病，医疗费、收入损失巨大。因此买足保额真的十分重要，而且一次性赔一笔钱到手，心里也会更踏实。 3、小公司产品性价比更高产品好不好，不是看保险公司大小，而是看合同约定。理赔难不难，不是看保险公司大小，而是看合同约定。所以说公司大小与否，其实问题真不大。反倒是小公司的产品价格相较于大公司会更低，保障有时却会更全面。因此性价比会更高。退一万步讲，如果保险公司真的敢无理拒赔，我们也可以采用理赔申诉等手段维护我们自身的权益。三、奶爸总结我们买了保险，都希望永远都别用上；如果不知道怎么报案、申请理赔，或碰到任何关于理赔的问题，都可以咨询奶爸。理赔老师每天处理大量案件，掌握更多理赔技巧，也能协助我们准备和审核材料、查询案件进度，和保险公司沟通，更高效地获得理赔。如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。阅读全文

2024-06-11

医疗险常见十大疑问，这些答案对你很有用

希财保保险顾问

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01 疑问一重疾险和医疗险区别区别一：赔付方式不同，医疗险是报销型，住院花多少，医保报销以后余额，商业医疗险继续报销，也就是实报实销；重疾险是给付型，确诊合同约定疾病，那么就给付多少保额，买多少保额给多少，跟住院花费无关。区别二：理赔门槛不同，医疗险通常是以住院且产品花费作为理赔条件，无论是小病小意外或大病，不限病种，理赔门槛要低得多；重疾险有严格的疾病定义和病种要求，发生一些罕见病不在病种范围内，哪怕住院花费1000万，重疾险也一分钱不会赔。区别三：投保要求不一样：医疗险投保健康告知更严格，对既往病史审核严格，很容易就除外责任，重疾险投保健康要求相对低一点。区别四：日常功能作用不一样医疗险是保障看病不花钱；重疾险是保障安心养病，理赔款用于因病不能上班养病期间家庭各项开支，因此重疾险通常优先给经济支柱投保，或者说给家庭挣钱的人买。 02 疑问二医疗险怎么买？第一：投保渠道：保险代理人渠道：通常是大公司线下的业务员，可以卖附加无免赔医疗险和百万医疗险；保险经纪人渠道或线上经纪平台，卖的通常是小额医疗险和百万医疗险，百万医疗险不同渠道直接差别不大，小额医疗险带有保证续保条款，通常只能在代理人渠道有售。第二：选择技巧。医疗险通常带有保证续保条款，免赔低，报销比例高，可以报销自费药就算可以。第三：投保注意事项严格按照产品健康告知询问事项，逐条比对个人健康情况，尤其近几年有过门诊、住院或体检记录异常的人要特别注意。 03 疑问三医疗险有哪些类型？小额医疗险：这种额度1万，免赔额0-300元，报销比例80%-100%，报销医保范围内费用，有的可以报销部分自费药，应付小病或小意外住院。百万医疗险：额度通常每年200-400万，免赔额5000-10000元，有医保报销比例100%，可以报销自费药，应付严重疾病或严重意外事故。惠民医疗险：由政府主导，指导商业保险公司设计的一种医疗险，免赔额在15000-20000，报销比例40%-70%样子，可以报销医保范围内用药和部分特药，少数产品可以报销部分自费药，投保时不限年龄、不限病史，持有当地户口，参加了居民医保或职工医保，就可以投保。税优健康险：有资质的单位员工可以参保，一年交2400以上，交的钱一部分用于保费，另一部分金额万能账户计息，无免赔，无既往病史参保一年可以报销20万，可以报销自费药，有既往病史一年报销4万，可以保证续保到65岁。 04 疑问四医疗险有哪些产品？小额医疗险：比如平安附加优享人生，保证续保5年，可以报销疾病门诊，可以报自费药；泰康附加健康无忧住院费用保证续保3年，不报自费药；华夏附加住院费用2014保证续保5年，不报自费药；新华附加安心住院保证续保10年，不报自费药；人保附加安心呵护住院费用保证续保3年不报自费药；国寿附加长久呵护住院费用续保每年审核。百万医疗险方面，当前热门的百万医疗险有：税优健康险： 05 疑问五医疗险和重疾险先买哪个？医疗险由于投保要求极为严格，交费又比较低，一般人群都是先买医疗险，后买重疾险，或者重疾险和医疗险一起投保。除了少数高级别公务员或退休干部，本身医保报销比例高，医保没有报销的部分，包括自费药，单位可以全额报销，已经类似于公费医疗，这类人群不用买医疗险。 06 疑问六医疗险多少钱一年？小额医疗险一般每年都是几百块钱，不同年龄价格不同，会有保费跳档，惠民医疗险一年几十块钱或一百多块钱；主要是百万医疗险，各家公司价格相差不是非常大，可以举个例子，看看不同年龄价格表： 07 疑问七医疗险和重疾险有必要都买吗？有条件的人群，最好是一起买，两种险种功能完全不同，医疗险用于报销，保障看得起病；重疾险用于补偿收入损失，发生大病手中握有理赔款50万现金，比什么都安心，全心全意养病。很多疾病患者出院后，因为家庭条件所限，必须走上岗位，导致疾病复发或加重，早早的就走了，发生大病时手中握有几十万理赔款，治疗费用又能由医疗险继续报销，才真正的完美。 08 疑问八医疗险包含哪些范围？医疗险报销范围不能一概而论，不同公司产品不一样，有的可以报销自费药有的不能：小额医疗险：意外或疾病住院费用，少数可以报销自费药，不能单独报销意外或疾病门诊，极少数产品除外。惠民医疗险：可以报销医保范围内费用和部分特药，少数可以报销自费药。百万医疗险：可以报销住院费用、特殊门诊费用和住院前后门急诊费用、门诊手术费用，有的产品可以扩展报销院外特药、质子重离子费用。税优健康险：报销住院费用，含自费药 09 疑问九医疗险理赔需要哪些资料？住院理赔资料：门诊病历本、门诊发票、疾病诊断书、出院记录、医保结算单、住院费用总清单、住院发票，有的公司可能会要求提供一些CT等检查报告。如果是意外住院，额外提供一份意外事故证明，事故证明各家公司要求不一样，有的公司要求单位或派出所盖章，有的公司针对理赔款只有几千的事故，找朋友随手写张证明附上身份证和联系方式就行。 10 疑问十医疗险常见拒赔原因原因一：投保时没有如实告知。有既往病史，投保时没有按照健康问卷要求如实告知保险公司，理赔时被查到遭到拒赔。原因二：没有在指定医院就诊，保险公司通常要求二级以上公立医院，有的消费者跑到私立医院就诊没有及时转院。原因三：达不到理赔门槛。像百万医疗险有1万免赔，小额医疗险有的也有几百免赔额。原因四：续保被除外责任。有的医疗险续保每年审核，上一年发生疾病当时报销了，结果第二年疾病复查或继续治疗时被拒赔，原因在于产品续保条款是每年审核，保险公司有权除外续保，对既往责任不承担责任。买医疗险投保时如实告知，发生风险到二级以上公立医院就诊，也就是县人民医院疾病及以上医院就诊即可，投保的医疗险带有保证续保条款，理赔发生问题的概率相对就很小。阅读全文

2024-06-11

泰康人寿尊享世家增额终身寿险：投资规划与风险提示

今年暴富

1. 增额终身寿险作为一种长期性、确定性投资，已成为人们规划长寿人生的重要工具，尤其在泰康人寿等保险公司的推动下，通过配置相关产品，客户可以享受医疗、养老服务和权益。

2. 随着个人和家庭资产配置从实物资产向金融资产转变，增额终身寿险等保险产品因其长期性、资金安全性和收益稳定性，受到市场热捧。

3. 泰康人寿推出的尊享世家增额终身寿险系列产品，具有以下五大特点：
- 有效保额逐年递增3%。
- 支持“双被保险人”投保，延长保障增值期限。
- 锁定长期利益，现金价值逐年递增。
- 保费豁免，实现财富传承。
- 支取灵活，满足各阶段财富规划需求。

4. 尊享世家增额终身寿险还可对接泰康绿通服务，提供高效高品质的医疗健康服务。

5. 购买保险的时机：昨天或现在。保险产品预定利率的调整，使得当前的无风险利率值得珍惜。

6. 风险提示：
- 3%递增比例不代表实际收益。
- “双被保险人”需满足法律和监管规定。
- 减保可能导致损失，需合理规划使用。

7. 中国人寿福建省分公司等机构也在积极开展相关保险业务和服务，如脱贫攻坚慰问活动、快速赔付重疾保险金等。阅读全文

2024-06-11

理财有风险，投资需谨慎

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