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北京人寿京彩年华2022定期寿险亮点有哪些？和华贵大麦旗舰版哪个好？ 北京人寿推出的京彩年华2022是一款定期寿险产品。 有等待期短、被保人越健康，身故/高残保障力度越大等特点。 究竟北京人寿京彩年华2022定期寿险亮点有哪些？和华贵大麦旗舰版哪个好？ 下面奶爸来给大家详细介绍一下。 北京人寿京彩年华2022定期寿险亮点有哪些？ 京彩年华2022定期寿险和华贵大麦旗舰版哪个好？ 奶爸总结 一、北京人寿京彩年华2022定期寿险亮点有哪些？ 奶爸还是先给大家奉上北京人寿京彩年华2022定期寿险的保障内容表格： 北京人寿京彩年华2022定期寿险支持年满18周岁到60周岁、从事1到6类职业的人群投保。 保障期限可以选择20/30年或者保至60/65/70周岁。 缴费期限是有多个选择：趸交、5/10/20/30年交、交至60/65/70周岁。 基本保额为50到350万，大家可以结合自身实际情况来选择。 定期寿险是为了转移身故/高残给家庭带来的极端经济风险，因此保额要尽量覆盖被保人的家庭经济责任。 比如家庭的房贷、车贷、子女教育费、老人赡养费、一定年限的日常生活支出等。 接下来我们再来看看它的亮点： 1、健康激励、身故/高残保障最高额外赔20% 京彩年华2022定期寿险的身故/高残赔付规则与被保人的身体健康相关。 首个保单周年日前，向保险公司提交有关被保人的健康测评报告，经保险公司审核后，将被保人划分为标准体、优选体和超优体。 自首个保单周年起，被保人不幸身故/高残， 赔付100%保额，健康测评为优选体/超优体，第二年起，身故/高残保额可提升10%/20% 其中，健康等级最高的超优体给付比例为120%，对身体健康的被保人更有利。 2、猝死额外给付50%保额 被保人于等待期后且在被保人65周岁前猝死，除给付身故保险金，额外给付50%保额的猝死关爱保险金，最高50万元。 假设30岁的超优体老王，投保保额为100万元，两年后不幸猝死。 可获得的身故保险金为120万元，猝死关爱保险金为120*50%＞50万元。 因此老王的家人可获得120万+50万，总共170万元的身故赔偿。 现如今，年轻人普遍工作压力大、爱熬夜，猝死的风险相对较高。 而65周岁前，基本属于关键家庭经济责任期，若不幸猝死将给家庭带来非常高的经济风险。 因此，这项猝死保障对65周岁前的被保人还是友好。 2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？ 二、京彩年华2022定期寿险和华贵大麦旗舰版哪个好？ 分析完北京人寿京彩年华2022定期寿险的保障内容后，我们再来看看它与华贵大麦旗舰版对比如何。 北京人寿京彩年华对比华贵大麦旗舰版，也是有自己的优势的。 1、投保规则 北京人寿京彩年华2022定期寿险等待期更短，只有60天，比绝大多数定期寿险都要短。 而华贵大麦旗舰版的可投保保额更高，有400万，健康告知也更宽松，只有3条。 2、身故保障 北京人寿京彩年华2022定期寿险针对优选体和超优体有额外赔付，比华贵大麦旗舰版略胜一筹。 3、其它保障 北京人寿京彩年华2022定期寿险侧重于猝死保障。 华贵大麦旗舰版侧重于失能保障，若被保人不幸失能，可以获得相应保险金。 4、保费 投保条件为30周岁，100万保额，保障30年，30年缴费，两款产品男性和女性一年的保费相差不大，北京人寿京彩年华2022定期寿险略低。 三、奶爸总结 北京人寿京彩年华2022定期寿险表现还是蛮亮眼的，对比华贵大麦旗舰版也毫不逊色。 在家庭关键经济责任期，被保人不幸猝死有高达50%的额外赔付。 而且被保人越健康，可获得的身故/高残保障力度就越大。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。 阅读全文
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2024-06-13
如意永享养老年金险真的那么好吗？优势有哪些？ 作为如意系列的开山之作，“如意享”自2019年首次上市，便掀起了年金险的购买狂潮。 此后如意系列推陈出新，新款产品如意永享养老年金险在3月7日上线，拥有前期超高的现金价值、高收益的万能账户、灵活多变的玩法…… 究竟如意永享养老年金险真的那么好吗？优势有哪些？ 下面奶爸来给大家详细介绍一下。 如意永享养老年金险真的那么好吗？优势有哪些？ 奶爸总结 一、如意永享养老年金险真的那么好吗？优势有哪些？ 奶爸已经将如意永享养老年金险的保障内容表格做好了： 1、回血快，前期现金价值高 大多数养老年金险在领取前，现金价值增长都很慢，而如意永享养老年金险却像极了增额终身寿险，现金价值超保费速度非常快。 可以看到，如意永享养老年金险最快在第6年，现金价值就能超过保费，比另外两款年金险早了十多年！ 表现甚至优于金满意足3.0、万年禧这类增额终身寿险产品。 而如此迅猛的现金价值增长势头，可以一直持续到领取养老年金之前，在年金险产品中很少见。 *以30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领为例 在回血快＋现金价值高的双重属性之下，如意永享养老年金险为我们在资金的安排上，提供了更多可能。 2、保证领取25年，终身有现金价值 如意永享养老年金险的现金价值增长快只是第一个惊喜，现金价值能持续终身，更是市场稀有。 以30岁男性，年交10万，交10年，从60岁开始领取养老金为例。 60-84岁是保证领取阶段，一共是25年，比大部分同类年金险产品多了5年。 而且现金价值可以延续终身，即便已经开始领取养老金，现金价值依旧长期超过已交保费。 意味着如意永享养老年金险享不仅能对养老生活做补充，年老时需要用钱，还能减保领取部分现价来使用，应对不时之需。 3、支持加减保，减保无20%限制 如意永享养老年金险的加减保条款也非常有竞争力。 减保是少见的没有20%比例限制，也不限制次数。 加保也是在合同生效满2年后就能操作，每次不超过20%保额就可以。 支持加保，也就意味着可以终身锁定利率，未来无论经济环境如何变化，我们的钱都可以继续按照约定利率复利增值，适合打理闲钱。 “现金价值增长快＋加减保灵活”这两个在增额终身寿险身上备受青睐的优势，在如意永享养老年金上，也是体现得淋漓尽致。 4、高收益万能账户，可抵扣保费 说完主险的出色表现，如意永享养老年金险可附加的万能账户同样是经过信泰人寿的精心打磨。 如意永享可以附加如意鑫（惠享版）万能账户。 保底利率3%，是目前市场最高，而且追加的手续费也很低。最重要的是，万能账户里的钱，可以用来直接抵扣保费，还不收手续费。 这就给资金充足的人群提供了投保思路： 假如现在手头上有100万想购买如意永享养老年金险，可以把趸交换为年交，每年交10万，交10年。 第一年交完10万后，把剩余保费放进万能账户，以后每年不仅可以自动抵扣保费，这些钱都能按照利率【当前4.15%，保底3%”】不断复利增长。 主险的现金价值飞升，万能账户的收益累积，两者搭配组合，让保单利益再上一个台阶。 二、奶爸总结 信泰此次推出的如意永享养老年金险无疑是年金险市场的一次全新尝试。 它既可以解决养老金不足的问题，又可以做资产增值，来灵活规划。 不论你是有明确的养老方案，还是说想兼顾多个方面，都能给你一手解决。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。 阅读全文
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2024-06-13
平安长相安百万医疗险保障如何？投保时需要注意什么？ 百万医疗险具有很高的性价比，很多人都非常关注。 今天奶爸为大家介绍的是平安长相安百万医疗险。 究竟平安长相安百万医疗险保障如何？投保时需要注意什么？ 奶爸来为大家解读： 平安长相安百万医疗险保障如何？ 平安长相安百万医疗险投保时需要注意什么？ 奶爸总结 一、平安长相安百万医疗险保障如何？ 由于产品还未正式上线，以下内容仅供参考，实际内容请以投保页面为准。 1、投保规则 从投保规则来看，平安长相安百万医疗险对高龄人群比较友好。 0-70周岁的人群都有机会投保，对比市面上的热门产品年龄限制要更宽松。 保证续保20年，稳定性非常强。 保证续保期间内给付限额800万，年度给付限额400万元。 家庭共享免赔额1万元，团购还有保费优惠，2人投保即可享受9.5折，3人9折，4人及以上是8.5折。 除了可为本人、配偶、父母、子女投保之外，还可以为配偶父母投保，体现晚辈孝心，促进夫妻感情。 2、基础保障 共有四项基础保障责任：200万一般医疗+200万特定疾病医疗+400万重疾医疗，以及1万元的重大疾病津贴。 其中，重大疾病津贴，需要被保人罹患合同约定的重疾才能给付，且保证续保期间内仅赔付一次。 其余三项保障责任都是报销型，只针对合同约定的医疗费用进行补偿。 1）免赔额 前三项责任共用1万元的免赔额。 若保障期满后续保时同一保单中的全部被保人未发生过理赔，在下一保障期内免赔额可以下调1000元，后续保险期间以此类推。 免赔额至多可下调至5000元。 若某一保障期内有任何一位被保人发生过理赔，则下一保障期内免赔额恢复至1万元，且不再调整。 2）报销范围 各项责任的报销范围大体上相同，都是住院医疗费用、门诊手术医疗费用以及住院前后门急诊医疗费用（前后30天）。 其中重疾医疗的门诊手术医疗费用为特殊门诊医疗费用，并且包含了质子重离子费用。 2）报销比例 一般是对个人承担的费用部分报销100%。 但若是以有社保身份参保，但就医时未经社保结算的，只能报销60%，其中质子重离子无论是否经社保结算都是报销100%。 3、可选责任 平安长相安百万医疗险的可选责任比较实用，投保人可结合自身需求附加。 二、平安长相安百万医疗险投保时需要注意什么？ 投保平安长相安百万医疗险最主要的就是要仔细查阅保险条款，做好健康告知。 明确自身所享受的保障，以及理赔时需要注意的事项，如果不幸出险了要及时向保险公司报案，收集好相应的理赔资料。 另外，自保险合同开始起的90天内（含）为等待期，等待期内出险，保险公司不承担理赔责任。 但以下两种情况不受等待期限制： 1）意外伤害导致的保险事故； 2）保证续保期间内每个保险期间届满后60日内，按本主险合同约定足额缴纳应缴的保险费，完成续保的。 另外，还有两种情况需要格外注意： 1）如果被保人在等待期内确诊不属于产品重疾清单内的重疾，无论其治疗费用是否发生在等待期内，平安长相安百万医疗险均不承担保障责任； 2）如果被保人在等待期内确诊产品重疾清单内的重疾，平安长相安百万医疗险将终止保障责任，保险公司无息退还已交保费。 三、奶爸总结 从已经透露的信息来看，平安长相安百万医疗险还是非常不错的。 最高70周岁的人可以投保，而且保证续保20年，保障责任相对全面。 如果对这款产品感兴趣，可以关注奶爸，以便及时了解相关动态。 关于更多医疗险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单： 2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？ 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。 阅读全文
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2024-06-13
养老保险如何选择？鑫佑所享年金险保障怎么样？收益情况如何？ 汇丰银行发布的全球退休生活调研数据显示： 每年平均需至少有17万元左右的退休收入，才能确保舒适的退休生活。 但目前大多数家庭并没有达到这个水平，仍局限于“养儿防老”的观念中。 有人指望着国家养老金兜底，可事实证明想过上舒适的养老生活还是要靠个人。 养老保险就是为此而生，鑫佑所享年金险便是其中较为优秀的一款产品。 当然空口无凭，奶爸便给大家测评一波鑫佑所享年金险，看看它的表现如何。 |鑫佑所享年金险保障内容 |鑫佑所享年金险收益情况 |奶爸小结 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 一、鑫佑所享年金险保障内容 按照惯例，奶爸已经整理好了鑫佑所享年金险的具体保障内容，供大家参考。 1、投保规则 鑫佑所享年金险的承保年龄在0至59周岁之间，接近退休的人也能投保。 交费年期比较丰富，可趸交也可期交，最长可以分20年交费，但也有一定限制。 比如说趸交的投保门槛为10万元，期交最低也需要2000元才能投保。 值得提醒的一点是，鑫佑所享年金险可以保证领取20年，算是提前锁定了部分收益。 可在被保人领取部分年金不幸身故后，挽回部分损失。 2、保障内容 鑫佑所享年金险在基本的年金领取责任外，还有身故保险金和祝寿保险金两种责任。 身故保险金顾名思义，在被保人身故后保司按条款理赔一定的保险金。 若被保人在领取年金前身故，则在保单现价和已交保费中选择较大值赔付。 保证领取期内身故上文提过不再描述，而被保人在保证领取期后身故则不会理赔。 因为年金险是以人的寿命为标的，保证领取期结束，保司自然没有对应的责任。 至于祝寿保险金类似于生日礼物，在被保人到达一定年龄如80、90岁时。 保险公司按照一定比例，赔付相应保额的祝寿金，算是对被保人的一种祝福。 从另一个角度看，可以说是变相增加保单收益，提升了保障力度。 3、其他责任 鑫佑所享年金险的其他责任还是比较丰富的，除投保人豁免责任外。 还支持加减保、保单贷款和减额交清责任，大幅增强了保单的保障力度。 前两项责任不必多说，奶爸之前的文章一直有介绍。 后面的减额交清，对于有这方面需求的群体来说还是很不错的。 整体而言，鑫佑所享年金险的各项责任都挺亮眼，是一款比较优秀的年金险产品。 二、鑫佑所享年金险收益情况 介绍完鑫佑所享年金险的保障内容，我们再来看看它的收益表现如何 我们假设有一位30岁的张先生，选择投保鑫佑所享年金险。 年交10万，交5年，总保费50万。选择60岁开始领取年金。 当张先生44岁时，鑫佑所享年金险的现金价值就已经接近已交保费了。 到第二年时，保单现金价值就超过了已交保费总和，且随着时间推移，现价会越来越高。 在张先生59岁时，保单的现金价值便来到了1037571元，实现翻倍收益。 60岁可领取年金额度为76000元，可作为养老金的补充，改善养老生活。 当张先生80岁时，加上祝寿保险金，总计收益为1672000元，90岁时为2584000元。 但需要注意的是，在领取年金后，保单的现金便不再增长而是下降，直至20年后消失。 此时的保单现价起到作用是，支撑身故保险金和保单贷款的功能，保障被保人的权益。 鑫佑所享年金险的收益还是比较可观的，有兴趣的朋友可多多考虑。 终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？ 三、奶爸小结 整体而言，鑫佑所享年金险的表现还是比较不错的。 保障责任很丰富，收益也比较可观，算是一款不错的年金险产品。 如果您想了解更多理财险的信息，可以扫码二维码关注【奶爸保】在线咨询。 想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？ 奶爸也给大家介绍几款能对接养老社区的年金险产品： 1、光明慧选 两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群 可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高 可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。 2、鑫佑所享 年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832% 额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300% 保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任 【总结】 保单利益可挤进年金险产品第一梯队。 【适用人群】 追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。 3、星海赢家（庆典版） 两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人 增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区 保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等 可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值 【总结】 资金使用超灵活、增值服务多 【适用人群】 追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 阅读全文
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2024-06-13
金玉满堂典藏版增额终身寿险怎么样？收益高吗？ 金玉满堂典藏版增额终身寿险来了。 而这款金玉满堂典藏版增额终身寿险，长期持有下，收益不错。 在当前市场来说，还是值得关注的。 金玉满堂典藏版增额终身寿险具体表现如何？一起来看看。 金玉满堂典藏版增额终身寿险 金玉满堂典藏版增额终身寿险收益表现 奶爸总结 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 一、金玉满堂典藏版增额终身寿险 具体情况需以上线后投保界面为准。 1.投保规则 金玉满堂典藏版增额终身寿险投保规则比较宽松， 支撑0-75周岁的人群投保，小孩和老人都有机会投保。 5000元的起投门槛也并不高，1-6类职业人群皆可投保。 虽未上线最高75周岁的投保年龄已是这款产品的优势之一。 2.保障内容 金玉满堂典藏版增额终身寿险的保障内容则比较简单， 仅支持被保人身故/全残赔付约定金额。 有效保额以3.5%的比例每年递增，增额比例在同类产品中属于正常水平。 3.保单权益 金玉满堂典藏版增额终身寿险支持加保、减保、保单贷款、减额交清等保单权益。 在当前的环境下，很多新上线的产品是不支持加保的， 而金玉满堂典藏版增额终身寿险支持加保的功能，进一步提升了其优势。 需要注意的是，金玉满堂典藏版增额终身寿险有投保地区限制、加减保未写进合同等缺点。 具体情况，这里奶爸就不展开述说了，有需要的朋友，可以联系奶爸。 二、金玉满堂典藏版增额终身寿险收益表现 买增额终身寿险，我们最关心的还是收益情况。 现在，咱们就来看看金玉满堂典藏版增额终身寿险收益表现。 投保条件：30岁男性，年交10万。 可以看到，不同缴费期下，金玉满堂典藏版增额终身寿险的收益表现还是不错的。 其中，短期缴费资金回笼比较有优势。 短期缴费：趸交/3/5年交，现价均在5-6年超过已交保费。 长期缴费：10/15/20年交，现价均在缴费期内超过已交保费。 以5年交为例，总保费50万的投保条件下， 金玉满堂典藏版增额终身寿险第六年实现回本， 60岁时，现价约达130万，irr达3.438%，是已交保费的2倍多。 在时间的加持下，金玉满堂典藏版增额终身寿险的收益越滚越大， 100岁时，现价超过了500万，irr达3.474%，是已交保费的10倍多。 有细心的朋友可能会说， 长期irr持有下，金玉满堂典藏版增额终身寿险好像并不比其他产品有优势呀？ 对于这个问题，一方面或许跟当前环境有关， 另一方面，别忘了，金玉满堂典藏版增额终身寿险支持加保。 而且加保规则比较宽松，没有时间、次数和金额限制，犹豫期后就可以加保，100元起。 此外，据了解，这款金玉满堂典藏版增额终身寿险还支持隔代投保。 整体来看，这款产品还是很不错的，加保功能挺吃香。 等产品上线后，大家可以注意一下投保时间，早上车早享受。 终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？ 三、奶爸总结 总的来说，经历了几年的投资市场的跌宕起伏、新冠和各种灾害、利率下行等情况。 人们对资金的需求空前高涨，越来越注重资金管理。 如果金玉满堂典藏版增额终身寿险，满足你的需求，不妨可多留意一下这款产品。 我是奶爸，有任何需要帮助的地方，记得扫描二维码来公众号【奶爸保】联系我。 想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？ 增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。 看看能附加的增额终身寿险产品： 增多多3号泰山版保障内容 1、增多多3号（泰山版） 投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投 3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49% 可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平 【总结】 投保门槛低、保单利益可观 【适合人群】 适合预算充足，看中万能账户的人。 再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险： 1、金满意足3号 保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48% 支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作 首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人 投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保 可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质 【总结】 加减保灵活方便，保全规则全面 【适用人群】 夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户 2、弘运连连 封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36% 健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。 【适用人群】 想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。 3、鑫享福 趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人 长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 综合表现都非常不错的新品 【适用人群】 追求较高保单利益，有长期财富规划人 4、鑫相伴（尊享版） 减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制 可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金 有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承 【总结】 大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4% 【适用人群】 看中大品牌、追求养老品质的人 5、康乾3号瑞祥人生 封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快 保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49% 投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买 【总结】 投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。 【适用人群】 追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 阅读全文
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2024-06-13
增多多3号泰山版增额终身寿险好不好？预期回报怎么样？ 增多多3号泰山版是一款增额终身寿险产品，保障身故/全残，有效保额以3.5%逐年复利增长，而且支持附加万能账户，保底利率是3% 究竟增多多3号泰山版增额终身寿险好不好？预期回报怎么样？ 下面奶爸来给大家详细介绍一下。 增多多3号泰山版增额终身寿险好不好？ 增多多3号泰山版增额终身寿险预期回报怎么样？ 奶爸小结 一、增多多3号泰山版增额终身寿险好不好？ 先来看看增多多3号泰山版增额终身寿险的承保公司——和泰人寿。 1、承保公司 和泰人寿是一家“年轻”的保险公司，成立于2017年，注册资本是15亿元。 主要股东是中信国安、北京居然之家、北京英克必成科技有限公司（腾讯全资子公司）等8大实力企业。 2022年4季度的综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率分别为153.98%、144.28% ，2022年2季度和3季度的风险综合评级均为BB类。 从数据来看，和泰人寿的理赔能力还是不错的，是一家靠谱的保险公司。 我们下面来看看增多多3号泰山版增额终身寿险的保障内容表格： 增多多3号泰山版增额终身寿险最高投保年龄为70周岁，健康告知只有1条，而且保费门槛低，年交1000元即可投保。 由于支持隔代投保，可解锁的功能更多，比如合理避债、财富定向传承等。 缴费期选择多，趸交或是年交均可，最长可分20年缴费。 如果预算较少，就可以通过拉长缴费期来增加投入，进而锁定更高预期回报。 保障身故/全残，前期的杠杆大概是1-1.6倍，后期保险金基本与现金价值相等，时间长可以达到保费的10倍甚至更多。 不过，比起定期寿险，增额终身寿险的保障是比较简单的。 如果看重寿险保障，比如为家庭经济支柱投保，建议配置定期寿险，转移极端风险的能力更强。 支持保单贷款和减保，如果急需用钱可以向保险公司申请贷款，最多可贷金价值的80%，贷款最长时间是6个月。 减保虽然有5年和20%的限制，但是写进了保险合同里，终身有效。 此外，增多多3号泰山版增额终身寿险还支持附加保底3%的金多多万能账户。 如今银行存款和国债的利率都在降，多位业内人士也预言，我国未来很可能进入低利率甚至负利率时代。 如果大环境变好，保险公司的预期回报变高，结算利率也会上涨。 二、增多多3号泰山版增额终身寿险预期回报怎么样？ 奶爸以30岁的曾先生，年交10万元为例，看看增多多3号泰山版增额终身寿险在不同缴费期的现金价值表现。 现金价值，其实就是消费者去退保时保险公司退还的钱，也是挑选增额终身寿险的核心。 一款增额终身寿险的现金价值表现好不好，主要看它超过已交保费的速度（俗称回本）、增长速度以及是否能够作为其它用途。 首先是回本速度，无论是对比稳健型的存款和国债，还是和同类产品相比，增多多3号泰山版增额终身寿险的回本速度都不算快，封闭期较长，不太适合短时间内会用到的资金。 其次是增速，这里我们用内部预期回报率IRR来衡量。 当前增额终身寿险的预定利率为3.5%，IRR越接近3.5%，代表产品的预期回报越高。 上述投保方案下，增多多3号泰山版增额终身寿险的IRR最高可达3.48%以上，在市场上是妥妥的第一梯队。 特别是3年交和5年交，被保人80岁时，IRR可达3.48%；100岁时，IRR可达3.485% 现金价值的其它用途，主要体现在减保和保单贷款功能，是值得肯定的。 三、奶爸小结 增多多3号泰山版增额终身寿险长期持有的情况下，IRR可达3.48% 还有保底3%的金多多万能账户可以附加，实现资金的二次增值，确实相当不错。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里： 2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。 看看能附加的增额终身寿险产品： 增多多3号泰山版保障内容 1、增多多3号（泰山版） 投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投 3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49% 可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平 【总结】 投保门槛低、保单利益可观 【适合人群】 适合预算充足，看中万能账户的人。 再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险： 1、金满意足3号 保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48% 支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作 首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人 投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保 可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质 【总结】 加减保灵活方便，保全规则全面 【适用人群】 夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户 2、弘运连连 封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36% 健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。 【适用人群】 想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。 3、鑫享福 趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人 长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费 保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码 【总结】 综合表现都非常不错的新品 【适用人群】 追求较高保单利益，有长期财富规划人 4、鑫相伴（尊享版） 减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制 可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金 有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承 【总结】 大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4% 【适用人群】 看中大品牌、追求养老品质的人 5、康乾3号瑞祥人生 封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快 保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49% 投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买 【总结】 投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。 【适用人群】 追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 阅读全文
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2024-06-13
华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险哪个好？定期寿险如何购买最划算？ 华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险都是热门定期寿险产品，究竟哪个好？定期寿险如何购买最划算？ 下面奶爸来给大家详细介绍一下。 华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险哪个好？ 定期寿险如何购买最划算？ 奶爸总结 一、华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险哪个好？ 奶爸已经将华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险的基本信息整理好了： 产品形态上，华贵大麦旗舰版定期寿险和华贵大麦2022差不多，甚至价格都一样。 可以理解为：华贵大麦旗舰版定期寿险是华贵大麦2022的升级版。 下面奶爸来说说华贵大麦2022和华贵大麦旗舰版定期寿险的区别： 1、保额不同 华贵大麦旗舰版定期寿险的最高保额可达400万，华贵大麦2022的最高保额为350万。 华贵大麦旗舰版定期寿险的保额比华贵大麦2022高出了50万，保障更足。 2、健康告知不同 两款产品的健康告知都比较宽松，华贵大麦旗舰版定期寿险比华贵大麦2022更宽松。 宽松的健康告知，能进一步降低产品的投保门槛。 3、智能核保不同 华贵大麦旗舰版定期寿险的智能核保更宽松，其中，乙肝、高血压、糖尿病、甲状腺癌、前列腺肿瘤这五种病情满足一定条件是有可能正常或加费承保的。 此外，两款产品都可附加失能收入损失险，让保障更全面。 不过低保额下，华贵大麦的交通意外保险金的赔付金额可能比华贵大麦旗舰版定期寿险更高。 总而言之，这两款产品的性价比都挺高的，大家可根据自身实际情况来进行选择。 二、定期寿险如何购买最划算？ 讲完产品，我们来聊聊如何才能挑选一款好的定期寿险呢？ 奶爸总结了一下，有以下5点主要注意的方面。 1、注意保障责任和赔付比例 不是所有定期寿险都只保障身故和全残！也不是所有定期寿险身故/全残赔付100%保额。 此外，有些较优秀的定期寿险，会有一些实用的责任，对消费者较为友好。 如前面提到的华贵大麦系列，其中华贵大麦华贵大麦旗舰版定期寿险还对特殊职业的保额做了提升。 有些产品自带投/被保人豁免，在保障期间，若投保人或被保险人不幸出险，且满足豁免条件后， 保单剩余保费免交，且保障继续有效，非常人性化！代表性的产品有：定海柱1号含豁免版。 这些实用的保障责任和优秀的赔付比例，让产品的性价比更高，也更值得我们选择。 2、注意保额 一般情况下，买定期寿险的保额需将未来家庭10年的生活费考虑进去。 因此，对于普通家庭来说，定期寿险的保额应该100万起步。 现在有不少产品的最高保额可达250-350万，基本可以满足高负债家庭的需求。 3、注意免责条款 高性价比的定期寿险的免责条款为3条，有些产品可能更少，但有的产品可能多达7条。 免责条款肯定是越少，理赔难度就越低。 4、注意等待期 等待期内出险，保险公司是不赔的。 目前一些定期寿险产品，等待期长达一年。 大多数的定期寿险产品的等待期为90天~180天。 对于咱们消费者来说，等待期肯定是越短越好。 5、注意性价比 一款优秀的产品，肯定是大多数人都能承担得起的。 同等情况下，选择保费越低的产品，性价比也就越高。 以上5点，便是定期寿险的5大挑选要点，大家一定要牢记。 下面奶爸再给大家介绍几款优秀的定期寿险产品： 1、华贵大麦甜蜜家2022 1）夫妻投保，保额翻倍 支持夫妻投保，保额相互独立，一人最高可投300万，两人保额加起来最高可达600万，一起投保保费更便宜。 如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。 互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。 2）3项特色权益，投保年龄有限制 3项特色权益：减保、保费豁免权和拆分选择权。 健康告知较宽松，不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足。 由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。 2、华贵大麦兜来保 1）健康告知宽松，核保条件宽松 健康告知宽松，3级高血压、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带者、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、前列腺肿瘤等带病人群均有机会投保。 核保条件宽松，既不询问已有寿险保额，也不询问结节、是否怀孕等。 2）保障猝死及特定交通意外 除了基础的身故/全残保障之外，还加强了猝死保障，额外赔付50%基本保额； 和设置了两项可选的交通意外保障：航空意外身故/伤残最高额外赔付400%保额，和水陆公共交通意外身故/伤残最高额外赔付200%保额。 如果是带病投保人群，买不到其它定期寿险，或者是想要加保，买到高保额的朋友可以考虑这款。 3、阳光擎天柱7号（珍藏版） 1）0等待期，猝死额外赔 最大亮点是0等待期，即买即保，算下来保障期比其他产品长3个月至半年。 还重点保障猝死，被保人65周岁前猝死，额外赔50%保额。 最高可投保额是350万，是市面上的最高水平。 2）可选交通意外保障，享受特色权益 除了基础的身故/全残保障，还可选交通意外额外赔，包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。 投保后还可以享受加保及保障延长的特色权益。 4、臻爱2022 1）价格低，高年龄段也能获得高保额 除了身故/全残保障，臻爱2022还可选猝死额外赔，还有保单贷款和减保权益。 整体价格却更便宜，还能选择月缴，极大缓解了缴费压力，预算不足的朋友也能上车。 对于中高年龄段的保额限制低： 41-50周岁的群体，最高的免体检保额为250万；50+人群承保的保额最高为200万。 市面上很多寿险对于41-50周岁后投保，最高保额不超过200万。 即使到了中高年龄段，依然可以获得高额保障，适合高龄且有高保额需求的人群。 2）免责条件减少，投保限制少 健康告知增加到4条，比同类产品新增了关于酗酒和吸食毒品的问询，相对严格一些。 但对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压和乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。 也不问询BMI指数、抽烟等生活习惯和过往累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群投保。 免责条款减少为3条，去掉了保险人吸食毒品、违规驾驶、战争、核爆与核污染等4项责任。 而且最高保至80周岁，一定程度上相当于保终身。 2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？ 三、奶爸总结 华贵大麦定期寿险，在近年算是比较火了，旗下的产品也有挺多。 其中也有核保更宽松的华贵大麦兜来保、华贵大麦甜蜜家2022。 本文奶爸仅写了华贵大麦2022对比华贵大麦旗舰版定期寿险。 但这四款产品的性价比都挺高的，大家可以了解一下。 定期寿险作为成年人的必备险种，有需要帮助的地方，可及时联系奶爸。 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。 阅读全文
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2024-06-13
买保险必看！你最想了解的保险问题，答案来了！ 说起买保险，不少人都很头大。 毕竟保险产品险种多、保障内容复杂，也不知道买了有什么用。 今天奶爸给大家汇总了10个常见的保险问题， 不管是保险小白，还是手持多张保单的人，相信都有帮助。 一、大公司和小公司的产品哪个更可靠？ 很多人在买保险时，都很容易纠结犹豫： 买常见的那些大公司的产品，心里更踏实，但价格太贵； 有些产品性价比是挺高，但承保公司规模小，操心出险了不理赔。 放宽心，不管大小公司，符合理赔条件的，都会赔付。 要知道一家保险公司可不是随随便便就能开的，再“小”的保险公司，其实也并不小。 当然，你也可以看看>>>2022年各大保险公司的理赔年报 二、预算不多，应该优先买哪类保险？ 对于高收入的人群来说，一年的保费，可能就是几顿饭钱。 对于中低收入，又或者上有老下有小的用户来说， 有家要养、有房贷要供、还有孩子学费要付，有时候真没有办法把重疾险、医疗险、意外险、寿险等产品通通买全。 预算不足的时候，应该先买哪种保险呢？ 一般来说，要遵循“先保障、后理财”的原则。 一个基础的保障方案需要包括：百万医疗险、重疾险和意外险。 如果是家庭经济支柱，在此基础上再投保一份定期寿险，防范在上有老下有小的阶段发生身故或全残，对家庭在经济情况造成毁灭性打击，延续对家人的爱与责任。 有财富传承需求的，可以买终身寿险。 而储蓄险，应该在做好保障型配置后，再根据经济情况的来考虑。 三、不同人群的保险产品怎么选？ 前面我们提到【先保障、后理财】的原则。 对不同人群来说，保险产品怎么选呢？ 奶爸也挑选了一些投保方案供大家参考： >>>>2023年女性什么保险值得买一些？储蓄型保险值得买吗？ >>>>2023年给父母买保险方案来了，医疗险、重疾险、防癌险怎么买合适？ >>>>儿童保险怎么买？附不同保费预算的儿童保险方案 >>>>20多岁年轻人买什么保险好？3000元以内的保险方案来了 投保方案千千万，大家主要还是了解投保思路，真正投保时，建议大家找规划师详细沟通>>咨询链接 四、储蓄险适合哪些人买？ 说到储蓄险，很多人都认为是有钱人的“游戏”， 自己一个普普通通打工人，哪里买得起，再说也没必要买。 确实，因为年金险、增额终身寿险安全稳健、保单利益也不错， 不少高净值人士纷纷入局，一年投几十万、几百万，并不少见。 但因此就断定自己不需要储蓄险吗？ 在我看来，普通人其实更需要。 尤其是养老、财富规划的时候，更是我们的好帮手。 五、健康告知怎么做？要注意什么？ 我们在买保险时，保险公司都会有一个健康问询清单，这就是健康告知。 很多人虽然知道要如实进行健康告知，有问必答， 但健康告知里密密麻麻几百个字，还涉及很多医学名词，普通人很难全部看明白。 具体健康告知怎么做，可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？ 当然也有朋友问，带病投保熬过2年，保险公司不是就必须要赔吗？ 虽然有两年不可抗辩条款，却不是带病投保的利器，不要抱着隐瞒告知后熬过2年就万事大吉的心态， 而是大家尽到如实告知义务后，发生理赔纠纷时用来保护自身权益的武器。 六、异地投保可以吗？ 异地投保，可以说是个历史遗留问题。 以前，保险公司主要是靠线下开展业务，如果异地投保，将大大影响承保、理赔等效率， 出于对消费者的保护，所以对投保地区有所限制。 但是随着互联网技术的发展，互联网保险兴起， 大部分保司现在都有全国通赔+线上理赔，投保和理赔效率大大提高，也非常安全。 例如在线投保一年期的保险，几分钟就可以完成； 同时，报案、申请理赔、保单保全等流程，同样可以在线完成。 如果产品适合消费者，能满足消费者要求，大家也愿意异地购买， 自然可以到保险允许的销售区域内购买。 >>>>异地投保和本地投保有什么区别？什么是异地投保？ 七、如果一辈子不出险，重疾险不就白买了吗？ 我们都知道，买重疾险，是为了身患重病的时候，能有一笔兜底保障。 不少人都曾疑虑过，如果这辈子没生大病，重疾险不就白买了吗？ 花了那么多钱，不就等于打水漂了？ 其实，重疾险有很多不同类型，比如消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。 像消费型重疾险，不含身故保障，如果保障到期了也没出险，最后百年身故，确实是没钱赔的。 但储蓄型和返还型重疾险，是含身故保障的，一辈子没得重疾，百年之后也会按照身故责任进行赔付。 八、以前买的保险，有没有必要退了换新？ 保险产品也和手机一样，年年都在更新换代。 加上市场竞争激烈，这几年的产品是越来越卷了。 新品看起来保障更好了、赔付比例也更高了些。 有没有必要退了换新的呢？ 奶爸建议你退保一定要慎重考虑，因为犹豫期之后退保都是有一定保费损失的。 实在不知道要不要退，不妨给自己保单做个全面的【体检】再考虑。 九、买完保险后，在哪里查看保单？ 保险产品越买越多，不少人买过就放一边了。 等到真的需要用的时候，想找却压根无从找起。 十、保险公司被接管/倒闭，影响保单吗？ 不少朋友买保险时，都问过这样一个问题： 保险一买就几十年、甚至一辈子，万一保险公司倒闭了，我的保单咋办呢？ 大可放心，保险公司背后还有保障基金和再保险公司，想要倒闭真的很难。 万一真的发生了，大家的保单也不会失效，银保监会也会安排其他保险公司接手， 符合理赔条件，也是能赔的，大家可以放心。 >>>>保险公司会倒闭吗？保险公司十大安全机制是什么？ 当然啦，买保险遇到的问题绝对不止这10个，如果还有其它想了解的保险问题，可以私聊奶爸~ 如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。 阅读全文
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2024-06-13
保险理财产品怎么选？保险公司破产对不同产品有何影响？ 当前，保险理财产品已经成为众多家庭投资的重要方向，其中增额终身寿险和年金险都是热门的理财保险，前者保险利益确定，有效保额按照固定利率增长，利益写入合同；而年金险在被保人生存的情况下，到期给付生存金，附加万能账户可以实现二次增值，那么日常怎么选择理财保险呢？有的人看保险公司净利润情况？有的人担心保险公司破产，关心偿付能力情况。 本期话题： 1、年金险附加万能账户怎么选？ 2、增额终身寿险怎么选？ 3、保险公司如果倒闭，对不同类型产品有何影响？ 一、年金险附加万能账户怎么选？ 当前不少年金险附加有万能账户，主险年金险在被保人第五年开始返还生存金，返还的钱自动进入万能账户复利计息，投保人也可以选择追加资金直接进入万能账户，选择这类年金险需要考虑： 1、看保险公司净利润 比如每年都会有各家保险公司净利润榜单，可以了解各家公司净利润情况 只有净利润高，且比较稳定，万能账户实际利率才会比较高，如果是分红年金险分红才会有保障。 2、看万能账户实际利率情况 保险公司年金险万能账户会每个月披露实际利率情况，实际利率高且稳定，对投保人相对更有利。看看当前各家公司主打万能账户实际利率情况： 3、看生存总利益 可以根据具体产品在保底利率、中档利率和实际利率三个利率情况下的利益演示，对比同类产品，选择适合的产品。 通常按照4.5%中档利率，三年交费，20年翻一倍就算很高：看下面示例： 生存总利益：就是退保总金额，可以直观反映产品到了约定年龄总共拿到多少钱。 小结：买年金险附加有万能账户，选择的产品承保公司净利润比较高，万能账户实际利率高且稳定，产品本身生存总利益高，就相对比较好。 二、增额终身寿险怎么选？ 增额寿险由于是确定利益，产品写入合同，公司净利润情况对产品利益短期内不影响，只要偿付能力达标即可，买增额寿险关注的指标包括： 1、看偿付能力 偿付能力反映的是保险公司资金给付到期应付保险金的能力，增额寿险有效保额按照固定利率增加，若干年后，想要减保领取或退保拿钱，究竟能不能领出来，看保险公司偿付能力，银保监会要求保险公司核心偿付能力不低于60%、综合偿付能力不低于100%，风险评级B级就可以。 在保险公司官网--公开信息披露--专项信息--偿付能力中，可以查询保险公司季度偿付能力情况。比如： 通常核心偿付能力超过60%，综合偿付能力超过100%即可。 2、看产品现金价值超过保费时间 产品前期现金价值高，短期内超过保费，意味着退保无损失，如果有资金需求，可以办理保单贷款的金额更高，资金灵活性更高。 当前比较好的产品现金价值情况是：选择趸交：第四年或第五年超过保费；选择三年交或五年交，第五年超过保费；选择十年交，通常第十年超过保费 3、看实际收益率 实际收益率是考虑到产品复利情况下，到了约定年龄的实际收益情况，实际收益率越高越好： 小结：选择增额终身寿险时，保险公司偿付能力达标、前期现金价值高、实际收益率高就算可以。 三、保险公司如果倒闭，对不同类型产品有何影响？ 当前监管机构对保险公司有一整套的监管体系，保险公司如果经营不善，对不同产品也有一整套的救助措施。 第一步：定期披露制度 保险公司每个季度都要根据要求披露上季度偿付能力情况，针对偿付能力低的公司，银保监会会及时进行风险警示，责令保险公司采取以下措施改善偿付能力： 具体措施包括： 1、责令大股东增加注册资本金，直接改善偿付能力 2、发行资本补充债券 3、限制高级管理人员薪酬 4、暂停新产品开发及新的分支机构建设，节省资金 5、停售一些赔付率高的产品，减少不必要的赔付支出。 第二步：保险公司被接管 对于责令改善以后，保险公司偿付能力还是不达标的保险公司，银保监会会进行接管。接管依据是《保险法》第92条： 条款链接：《中华人员共和国保险法》 具体实施流程： 1、银保监会会安排其他保险公司进驻偿付能力低的公司，进行接管，保障保险公司正常运行，并逐步进入正轨 2、保险保障基金进行注资，保证保险公司日常到期应付保险金给付，客户权益得到有效保障； 3、保险保障基金作为保险公司主要股东或唯一股东 4、保险保障基金转让股份给其他股东，由新股东成立新的保险公司，原保险公司宣布破产，保险保障基金撤出。比如安邦保险，后续由大家保险公司接管。 保险公司破产对进行资金清算，对资产不足以支付的部分，对不同类型产品影响： 1、财产保险、短期健康险和短期意外险产品 比如车险、一年期医疗险、一年期意外险 根据《保险保障基金管理办法》第20条： 保单利益5万以内的可以全额救助，意味着不会有损失，对超过5万的部分救助金额为超过部分的90% 保单利益，是指解除保险合同时，保单持有人有权请求保险人退还的保险费、现金价值；保险事故发生或者达到保险合同约定的条件时，被保险人、受益人有权请求保险人赔偿或者给付的保险金 条款原文：《保险保障基金管理办法》 2、针对人寿保险合同及其他长期人身保险 比如长期重疾险、定期寿险、年金险、终身寿险产品 保单持有为个人的，救助金额不超过保单利益90% 条款原文：《保险保障基金管理办法》 3、针对万能险、投连险产品 除人寿保险合同外的其他长期人身保险合同，其救助方式依照法律、行政法规和国务院有关规定办理，针对其中投资成分等具体救助办法，另行规定，目前尚无明确说明。具体参考上面的截图第三点： 当前对于保险公司偿付能力低，被接管的保险公司，比如安邦保险被接管，客户利益都得到有效保障，由新成立的大家保险公司继续承担责任。 阅读全文
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2024-06-13
光明一生慧选版养老年金险收益如何？满不满足养老需求呢？ 光明一生慧选版是一款可入住高端养老社区、支持万能账户等权益的年金险。 在当今的时代，养儿防老是老生常谈的话题， 但随着社会的发展，或许养儿并不足以防老了。 这时候，提前规划养老生活便显得尤其重要。 那么这款光明一生慧选版，满不满足养老需求呢？ 光明一生慧选版产品解读 光明一生慧选版收益如何 奶爸总结 一、光明一生慧选版产品解读 光明一生慧选版的产品信息已经整理好了，大家若要投保，可以多关注下投保时间。 先说说光明一生慧选版值得关注的点： 光明一生慧选版（20年定期； 光明一生慧选版（终身领取）； 加减保规则； 养老社区； 万能账户； 下面咱们再来一一分析光明一生慧选版的产品形态。 1.投保规则 光明一生慧选版支持0-60周岁的人群投保，保至终身。 缴费方式比较灵活，支持趸交和期交，期交最长支持20年交。 起投门槛：5000元。 2.保障内容 光明一生慧选版的身故保障内容和大多数的年金险类似， 身故保险金赔付比例可以查看图表内容。 女性最早55岁起领、男性最早60岁起领。 值得一提的是，年金领取可选保证领取20年、终身领取。 连续领取20年： 选择连续领取20年，20年后期满仍生存，还可一次性领取10倍基本保额的满期金。 比如说，30岁王小姐投保了光明一生慧选版，55岁起领，每年可领3万养老年金。 连续领取20年，75岁时若王小姐仍在世，还可额外领取30万元。 当然了，如果在75岁前不幸离世，这30万则无法领取了。 终身领取： 终身领取版，顾名思义，活多久领多久。 同样是可以保证领取20年，但是却不能再领10倍基本保额的满期金。 至于这两个版本怎么选呢？ 奶爸给个建议供大家参考：若是家族有长寿基因的，更适合买终身领取版。 当然了，只是参考意见，具体如何选择，大家可以来联系奶爸。 此外，还要关注一下光明一生慧选版的投保时间。 3.其他 光明一生慧选版的保单权益还是比较丰富的，支持加减保、入住养老社区、支持万能账户。 光明一生慧选版的加减保、保单贷款和减额交清都写进合同，更有保障。 此外，投保≥30万，20年缴费，年缴1.5万，还可入住养老社区。 可见光明一生慧选版入住养老社区的投保门槛还是比较低的，有需要的朋友，可以考虑入住。 不仅如此，光明一生慧选版还可附加万能账户（保底利率3%）。 附加了万能账户的光明一生慧选版，收益将更上一层楼，有条件的朋友，也可以附加上。 二、光明一生慧选版收益如何？ 前面讲解了光明一生慧选版的产品形态，但我们买年金险，还是比较在乎它的收益情况的。 那么光明一生慧选版的收益情况如何？保20年和保至终身，能领取多少年金？ 投保条件：30岁男性，年缴10万，交5年，累计保费50万，60岁开始领取。 保20年，收益演示 60岁起领，每年可领7.23万元。 66岁时，累计领取的年金超过已交保费。 连续领取20年，到80岁时，累计领取年金114.6万元，此时还能一次性领取10倍的养老金——72.3万。 即80岁时，累计领取216.9万元，是已交保费的4倍多。 20年总领取的年金还是比较可观的。 2.保终身，收益演示 再来看看领取终身的收益情况。 同样是60岁起领，每年可领7.58万。 66岁时，累计领取的年金超过已交保费。 若是家庭有长寿基因，100岁时，累计领取310.7万元。 两个版本下的光明一生慧选版的年金领取都不错，若是附加上万能账户，收益则更加可观。 终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？ 三、奶爸总结 总的来说，光明一生慧选版保单权益丰富，可选保障灵活。 无论是普通工薪阶层，还是中产等阶级，都适合购买。 若是看上中高端养老社区的朋友，不妨考虑下——光明一生慧选版。 想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年5月理财险榜单，哪款增额终身寿险和年金险好？ 奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品： 1、光明慧选 两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群 可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高 可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区 【总结】 保单领取选择空间大、资金使用灵活。 【适用人群】 想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。 2、鑫佑所享 年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832% 额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300% 保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任 【总结】 保单利益可挤进年金险产品第一梯队。 【适用人群】 追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。 3、星海赢家（庆典版） 两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人 增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区 保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等 可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值 【总结】 资金使用超灵活、增值服务多 【适用人群】 追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人 如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？ 阅读全文
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