推荐 贷款股票基金理财保险
排序方式 热门 新发布 新回复
买理财保险好还是存银行好？算一算收益差距 要说理财保险和存银行定期究竟哪个好？很多人提出不同的看法，但是说是没用的，关键是要以理服人，摆事实用靠谱的计算案例，才能真正地回答问题，彻底的说明理财保险好还是存银行好 一、 存银行 个人一次存10万，存五年，五年定期利率，不同银行是不同的，不同时期可能会有微调，看看当前的银行五年期利率情况： 大多数银行五年存款利率2.75左右，少数3%，还有极少数小银行存款利率超过3%。如果是20万以上，选择大额存单，有可能超过4% 就是3%利率来计算，存5年到期，将利息和本金再次存入，以此类推。 30岁存10万 35岁时有115000元 40岁时有132250元 50岁时有174900元 银行存款的优点： 1、 银行不容易倒闭，如果倒闭，根据存款保险制度，储户最高赔付不超过50万；银行是不会轻易倒闭的，安全性很高； 2、 心理踏实，银行网点遍布全国，全国可以取钱，家门口有网点，心理有很高的安全感。 3、 资金也灵活。存5年定期是可以随时取出来的，只是取出来的部分按照活期利率计算，剩余未取的还是按照定期利率。 二、 买理财保险 理财保险是有很多类型，日常居民接触比较多的一是年金险；二是两全保险分红型 类型一：年金险 30岁，选择趸交10万，也就是一次性交10万，第五年开始返还生存金，返还的生存金自动进入万能账户复利计息，万能账户里面的钱可以随时取出来，账户享有保底利率1.75%-3%，实际利率很多大公司达到5%左右。 假设年金险第五年开始返还的生存金不领取，全部进入万能账户复利计息，按照保守的中档万能利率下的生存总利益情况： 通过利益演示看到： 生存总利益，就是退保总金额，就是退保可以拿回来的钱，由主险年金险现金价值+万能账户价值组成： 35岁时：生存总利益109575元，就是第五年才回本，前四年不能领钱，且前四年退保有经济损失； 40岁时，生存总利益134508元 50岁时生存总利益207487元 年金险的优点： 1、 保险不会轻易倒闭，即使倒闭，由新接管的保险公司继续承担责任，比如安邦保险倒闭，客户保单由大家保险公司继续承担，保费安全性安全性更高。 2、 万能账户享有复利滚存优势，持有时间越长，复利效应越明显。 3、 如果选择年金险交5万，万能账户直接存入5万，这种方式第3年就能回本，长期收益更高。 4、 通常持有１０年以上，那么买年金险更合算； 类型二：两全保险分红型 目前很多银行都销售保险公司的短期理财保险，就是两全保险分红型，趸交或三年交，保5年，五年到期可以拿到满期金+分红；满期金投保时就可以看到具体金额，是固定的，分红是不确定的。 以某产品为例，看看趸交10万的利益演示： 满期金，也就是基本保额110241元，已经写入合同 分红金，按照不同分红有利益演示： 低端分红，没有分红，满期只有满期金，就是110241元，相当于单利2.048% 中档分红：累计分红5525+满期金110241=115766元，单利每年3.15% 高端分红：累计分红11144+满期金110241=121385元，单利每年4.277%五年到期，保险公司要是能够给到中档分红，那么就比存定期划算，要是低端分红，只能拿到满期金，收益率就不划算。 不同公司销售的两全保险分红型，承保公司不同，满期金也不同，收益率普遍在１．５－４．６％之间，其中分红是最大的变量，要看具体产品。 阅读全文
0 0
2024-06-18
养老规划：快退休的人养老保险怎么买划算？ 快退休就是临近退休，对于男性来说，已经接近60岁，对于女性来说也有50多岁，那么对于已经上了年纪的人来说，快退休养老保险怎么交划算？ 对于临近退休的人员来说，关键是选好险种、根据个人预算选好档次，有条件可以买点商业养老保险作为补充，本期话题就专门说说快退休的人养老保险怎么交划算 一、 养老险种选择 二、 交费档次选择 三、 个人退休待遇试算 一、 养老险种选择 商业养老保险：领取养老金的年龄是50、55、60、65、70岁，可以自己任选 城乡居民养老：男女都是60岁退休，没有缴满15年的可以补缴； 职工养老保险：在职人员男性60岁，女职工50岁，女干部55岁退休；灵活就业人员女性55岁，男性60岁，缴满15年可以退休。 注意：职工养老保险，除非是单位欠缴或者是被征地人员，其他人一律不允许补缴，必须累计缴满15年，达到法定退休年龄才可以退休。 1、因此险种选择： 过去没有交过养老保险，只能选择居民养老保险+商业养老年金保险 过去交过几年职工养老保险，可以选择将职工养老并入居民养老，60岁退休，或者职工养老继续交费，直到缴满15年，延迟退休，另外可以投保商业养老年金作为补充。 过去交的就是居民养老保险，可以继续交费，到了60岁没有满15年的，可以一次性补缴，60岁退休。 2、关于居民养老和职工养老合并的问题 职工养老并入居民养老，缴费年限可以累积，个人账户余额可以合并。举个例子： 个人过去交了3年职工养老保险，个人账户余12000元；居民养老交了8年，个人账户余额24000元，合并以后，居民养老累计交费年限11年，个人账户余额36000元； 居民养老并入职工养老，个人账户可以累计，但是交费年限不可以累计。 对于绝大多数人员而言，临近退休才开始交职工养老保险完全不合适，55岁开始交费，最快70岁才能退休，未来最低交费年限还要提高，退休年龄肯定大于70岁，而目前男女平均寿命76.2岁，灵活就业人员退休前身故或刚退休不久身故，都是亏损。 二、 交费档次选择 对于快退休的人员而言，五六十岁最理想的选择是居民养老+商业养老年金保险组合。 1、 城乡居民养老保险缴费 交费档次：每个省市缴费档次不一样，一般居民最低交费档次300元以上，最高档次有3000、6000、9000元，看自己所在省份规定，根据交费能力选。 居民养老常见缴费档次：年交300、400、500、600、700、800、900、1000、1500、2000、3000、4000、5000、6000元 怎么缴纳：在当地税务部门微信或APP上直接交费就可以，目前社保缴费都是税务部门统一征缴，有当地户口或居住证，直接手机上交费就可以，不需要任何其他手续。到了60岁没有缴满15年，去人社局一次性补缴，办理退休手续。 如果是补缴，补缴以后累计交费年限不超过15年，不可以一次性交16年或30年。 2、 商业养老年金保险 商业保险交的多领的多，完全看个人交费能力，身故待遇不低于保费，不可能亏损。 比如50岁可以选择，年交1000元，交3年，55岁或60岁开始每月固定领取，也可以选择年交2万，交3年，选择60岁开始固定领取。 对于临近退休的人员，不可以选择增额终身寿险或年金险来作为养老险种，增额终身寿险或年金险附加万能账户，持有时间低于12年，不如银行定期存款，持有20年以上，经过复利滚存，开始领取才比较划算。 三、 个人退休待遇试算 1、居民养老 居民养老个人交费和政府补贴都是进入个人账户，身故个人账户可以继承，不存在亏的问题，交费档次越高，退休待遇越高： 假设55岁开始交费，个人年交3000元，政府补贴160元，交至60岁，已经交5年，然后一次性补缴10年，当地基础养老金257元，那么个人60岁每个月领取金额： 基础养老金257元（每个市不一样） 个人账户养老金【（3000+160）×5+3000×10】÷计发月数139=329.5元 60岁开始居民养老每个月领取257+218=586.5元 2、 商业养老年金 假如55岁开始交费，年交2万元，交3年，总共交6万，选择60岁开始领取： 养老年金保险领取金额写入合同，可以月领或年领，不受保险公司经营影响，以当前商业养老年金收益水平，可以领取： 根据合同，每年领取4068元，可以领终身，相当于每个月339元 到了80岁，累计已经领取81360元，此时如果退保还可以退现金价值23030元，生存总利益就是104390元 到了90岁，累计已经领取122040元，此时如果不想继续领，退保还可以退11678元，生存总利益：133718元，不退保可以继续领。 居民养老每个月领586.5元+商业养老每个月领339元=925.5元 阅读全文
0 0
2024-06-18
泰康年金险靠谱吗？计算年交12000元 交10年预期收益 说到泰康年金险，买过的人马上想到就是智赢人生、惠赢人生还有银保渠道的幸福世嘉，不少小伙伴都是选择年交12000元，交10年的方式，来进行投保的。 买年金险通常都是用作孩子教育、自己养老或未来财富传承，看重安全性的同时也追求一定的收益，想要保值增值，那么泰康年金险靠谱吗？ 本期话题： 1、泰康年金险年交12000元，正常投保收益情况 2、泰康年金险年交12000元，追加万能账户收益 3、泰康人寿发展情况及万能账户实际利率情况 一、泰康年金险正常投保 比如30岁年交12000元，交10年，总共交费12万，按照中档分红和中档万能利率、高档分红及5%万能利率，看下预期数据： 正常投保，交10年，按照中档利益，第14年末-15年回本，前面14年退保会有经济损失； 正常投保，按照中档利率，第28年翻一番，也就是28年退保拿到24万左右，按照5%万能账户利率第23年翻一番。 市场同类产品一般都是十年交费第十年回本，第23-24年翻一番，也就是说泰康年金险正常投保，一直保持5%万能账户利率，长期收益跟同类相仿，如果是4.5%万能利率，肯定要低于同类产品。 二、泰康年金险追加投保 30岁年交12000元，交10年，交12万，第一年万能账户追加存入50000元，看看利益演示： 追加投保，第十年回本，回本更快，按照中档万能利率和分红， 24年翻一番；如果是5%万能账户利率，23年翻一番。收益相对高一点。 三、泰康人寿发展情况 世界500强排名：泰康人寿成立于1996年，成立实际比较早，截止到2021年财富世界500强，泰康人寿排到343名。仅次于平安、国寿、人保、太保、友邦。 保费收入及利润：2021年泰康人寿保费收入1647亿元，净利润达258亿，净利润排到行业前三，保险公司净利润水平，直接影响年金险分红及万能账户实际水平。 偿付能力方面：2022年一季度：综合偿付能力251.64%，核心偿付能力133.23%，风险评级B类，银保监会要求的偿付能力达标要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上，为合格。偿付能力反映保险公司持有的资产给付到期应付保险金的能力。 四、泰康人寿万能账户情况： 截止2022年4月，看看不同万能账户实际利率情况： 嘉福1号：4.4%；尊赢：5%；福泰壹号：4.2%；附加黑钻账户：4.8%；附加金账户：4.6%；附加乐鑫账户4.2%；附加钻石账户4.6%；附加鑫账户4.4%；附加尊赢2020万能账户5%，不同账户实际利率是不同的： 消费者可以在泰康人寿官网（不是泰康集团官网）-首页-客户服务-查询服务-产品价格公告-万能利率中查询 总结： 泰康人寿近年来经营水平比较高，保费收入、净利润都比较好，万能账户实际利率比较高，高端的万能账户保持在5%，一般万能账户实际年复利4.2%，产品本身如果是正常投保，回本慢，长期收益并不高；必须要追加万能账户投保才会比较靠谱。 阅读全文
0 0
2024-06-18
买保险的十大好处，一文读懂 关于是否买保险，有人赞同买一点；有的人买了后悔，不同人观点不一，那么从保险的意义与功能角度来说，保险到底该不该买呢？ 其实从亲身体会的角度，保险是应该要买的，买保险有十大好处： 1、转移了风险。没有车险，汽车发生车祸损失自己承担；没有医疗险，发生大病，除了医保，剩下的自己掏钱。 2、体现了责任。自己不买保险，发生风险痛的是自己，受伤的永远是爱你的那个人，尤其是家人，需要家人出钱出力照顾。 3、彰显生命价值。人的生命是无价的，但是现实中却是有价的，这个价值需要自己去定义，有的人身价千万，有的人却在裸奔。 4、做好未来的准备。意外和明天不知道谁会先来，买了保险，尤其是寿险，家庭顶梁柱不幸去世，留下一笔钱，给家人活下去的勇气，孩子还有钱上学，年迈的父母有钱安享晚年。 5、安心治病。买了小额医疗险和百万医疗险，大病小病治疗费用，包括自费药都能报销，住院花费5万、50万、100万，丝毫不用慌，没有保险的人住院，每天都盯着住院费用清单，担心钱不够花。 6、安心养病。买了重疾险，发生大病，直接给付30万或50万，手中有50万现金，可以支付住院期间买营养品、请护工、伙食费、支付不上班期间家庭房贷还款、支付孩子上学费用、支付家庭开支，不用担心因病致贫。 7、孩子有钱上学。买了教育金保险，父母平平安安，每年交钱，孩子可以领钱上学；父母不幸去世，保费免费，每年保费保险公司代缴，孩子依然可以领钱完成学业，孩子每年领到8000-10000元，不用去孤儿院，亲戚抢着抚养。 8、提升养老品质。社保养老是福利，也是基础养老，可以买商业养老作为补充，居民养老每个月领500元，商业养老每个月领500元，那么退休就有1000元可以拿。 9、维护社会稳定。根据银保监会披露，每年保险业理赔支出达到一万多亿，2021年1-12月就赔付了15609亿元。个人因为有保险减少了损失，保护了家庭财产，像车祸事故，车祸双方只需要联系自己的保险公司处理即可，没有保险双方很可能用拳头讲道理。保险是社会稳定器，极大化解风险，维系社会稳定。 10、提供满满的安全感。个人好不容易挣得一点收入，拿出其中的5%-15%买了保险，可以保证剩余的75%-95%的收入，不会因为意外或疾病遭受损失，平平安安交的保险费，要是储蓄型保险还能拿回来；如果发生不幸，保险可以化不幸为万幸。 日常保险应该怎么买？ 1、意外险：保意外身故、伤残、意外单独门诊或住院报销； 2、小额医疗险：无免赔，住院就能报，应付小病小意外。住院花费1万，医保报销4000元，剩下6000元，小额医疗继续报销； 3、百万医疗险：额度200万，有1万免赔，应付大病或严重意外。住院花费50万，医保报销20万，小额医疗报销1万，百万医疗险报销29万。 4、重疾险：保额达到家庭必须开支金额的5倍，发生大病理赔款足够保证五年不上班仍然有钱花，保障期限至少保至70岁或终身，重疾高发期就是40-70岁。 5、年金险：选择趸交或3年交，回本快，长期收益更高，有万能账户的追加万能账户投保。 阅读全文
0 0
2024-06-18
揭秘年金险的五大陷阱？投保前必看 年金险可谓是当前的热门险种，在股票、基金收益不稳的情况下，年金险安全性高，收益较为稳健的优势就凸显出来。在股市大风大浪里面走一遍，回过头来发现还是平静的港湾最迷人。 年金险有主险年金险和附加万能账户组成，那么买年金险要注意哪些？是否真的有陷阱呢？实际上买年金险还是有值得注意的地方，主要有五大风险 风险一：保险公司经营风险 年金险万能账户实际利率，与产品投资方向密切相关，虽然投资的主要是大型基础设施，比如京沪高铁、沪昆高铁、港珠澳大桥等设施，但是也有部分投到股票等领域，收益也难免受到大环境影响。 目前保险公司主打年金险附加万能账户实际利率仍然有5%年复利，但是普通万能账户实际利率3.5-4.5%之间，普通账户普遍有下降。 风险二：保险公司破产风险 根据保险保障基金管理 办法第23条：保险公司如果破产，资产清算不足以支付人寿保险、年金险、长期健康险、长期意外险合同利益的，个人持有部分，最高救助不超过90% 假如合同到期利益是100万，最高救助不超过90万，因此并不能说保险公司破产对保单一点影响没有，这是最坏的一种情况，目前还没见过，至少比银行存款赔付不超过50万要靠谱。 现实中保险公司经营不善，偿付能力持续达到警戒线，处理流程： 第一步：银保监会责令大股东注资、发行债券、限制高管薪酬、限制网点建设等措施，责令改善偿付能力，要是还是没有改善，进入下一步 第二步：银保监会指定其他保险公司暂时接管公司，保险保障基金注资，全额持股，保证接管期间到期应付保险金的支付，客户写入合同的利益不受影响。 第三步：待到保险公司经营改善，保险保障基金逐步撤出，股份由正式成立的新的保险公司受让，由新成立的保险公司继续承担保险责任。比如安邦保险倒闭，由大家保险接管，客户权益得到有效保护。 风险三：年金险产品认知风险 年金险的优势在于附加万能账户，可以追加，享有复利优势，复利滚存需要时间，且前期不能过早领钱。 如果消费者投保后，将历年返还的生存金直接领走，极大影响万能账户增值，影响未来预期收益。 年金险适合长期持有，用于教育或养老补充，不是银行储蓄，可以随时领钱，但是前期不能随便领取。 风险四：选错缴费年限 当前的年金险，附加万能账户4.5% 利率情况下，正常投保： 选择一次性交或三年交费，第4-5年就能回本； 选择五年交费，一般也是第五年就能回本，有的产品第七年或第九年回本； 选择10年交费，最快第十年回本 选择15年交费，一般第14-15年回本 选择20年交费，一般第18-20年回本。 简单说：趸交或三年交最有利，回本快，现金价值高，长期收益更高。有的人选择10年交费，回本慢，长期收益会比较低。 风险五：没有充分利用万能账户 每年返还的生存金和分红，可以进入万能账户复利计息，但是返还金和分红毕竟金额有限，保险公司允许万能账户直接存入，有闲钱追加投保更合算。 比如同一款产品，正常投保和追加万能账户投保，回本时间和长期有明显区别： 同样是30岁投保，同一款产品，三年总共投入30万，每年都是10万； 正常投保： 追加投保： 回本时间：一个第三年基本回本；一个第五年回本 长期收益：一个60岁有99.4万；一个60岁92.6万 知道了年金险的五大陷阱，怎么买年金险划算： 1、选择保险公司保费收入和净利润较高，过去万能账户实际利率较高的公司产品； 2、有明确的投保目的，用于教育或养老，专款专用，不轻易领取，小额资金需求可以办理保单现金价值贷款，贷款期间不影响收益。 3、选择趸交或三年交，主险年金险交低一点，留出更多的钱直接存入万能账户，增值更快。 阅读全文
0 0
2024-06-17
45岁商业养老保险怎么买最划算？算一算不同险种收益就明白了！ 商业养老保险有三种类型，不同类型的特点各不相同，45岁怎么买商业养老最划算呢？ 年金险：可以附加万能账户，实现复利滚存，可追加，可部分领取，关键是看产品实际万能利率； 增额寿险：保额和现金价值按照3.5%或3.8%固定年复利增长，收益固定，可以减保实现领取，关键是需要时间增值。 养老年金保险：选择趸交或三五年交费，50、55或60岁开始固定领取，收益固定，要看领取金额和生存总利益。 45岁商业养老保险怎么买最划算？选择相同的交费金额，根据当前热门产品，算一算三款产品的收益水平，选哪个一目了然。 本期话题： 1、45岁选择年金险预期收益 2、45岁选择增额终身寿险利益演示 3、45岁选择商业养老年金收益演示 一、45岁选择年金险预期收益 45岁投保，选择年交10万，交3年，总共交30万，按照万能账户4.5%的中档利率（实际上很多公司利率长期保持在5%左右）的利益演示： 每年10万，主险交5万，万能账户追加5万，这种方式回本快，收益更高： 通过表格看到： 三年交费，第三年末基本回本 到了60岁时，生存总利益达到512252元，折算成单利就是每年4.7%，可以每年领个三四万，剩余的钱继续增值。 60岁每年领取3万，到了80岁，总共已经领走60万，账户价值剩余221910元 80岁生存总利益达到：821910元，这是预期收益水平 二、45岁选择增额终身寿险利益演示 45岁，年交10万，交3年，按照当前增额寿险产品收益水平，看下现金价值变化：（当现金价值等于所交保费时，保额和现金价值相等） 三年交费，第七年回本，有的产品第五年回本 到了60岁时，保额和现金价值达到482730元，这是确定利益，收益比年金险稍低。 三、45岁选择商业养老年金保险 养老年金险在领取养老金以前是不能领钱的，除非退保或办理保单贷款，45岁，选择相同交费金额下： 看下现金价值变化：60岁现金价值达到37万，现金价值是几款中较低的。 合同规定60岁开始每年固定领取29630元（2469元/月），写入合同，开始领取养老金以后，现金价值会逐年减少。 到了80岁时，总共领取29630×20=592600元，此时现金价值还有167700元 80岁生存总利益：592600+167700=760300元 通过数据对比： 45岁选年金险，纸面数据更好，这是按照4.5%演示利率，虽然保险公司实际利率达到5%左右，未来几十年利率变化不确定，与其他两类产品收益差距并不是非常大，如果40岁投保，多复利增值5年，那么年金险收益会高出一大截。 因此45岁选择增额寿险理论上更合算，既可以做财富传承，也可以做减保养老使用，资金更灵活；如果不想年年办理减保领取手续，直接选择养老年金险，每年到期领固定金额。 阅读全文
0 0
2024-06-17
养老金上调4%，1200元涨4%能涨多少钱？ 退休职工养老金连续18年上调，有朋友去年退休，退休金1200块钱，今年养老金人均上调4%，那么1200元涨4%能涨多少钱呢？ 目前全国人均养老金3070元，涨4%，全国人民每个月平均可以增加123元左右，但是具体到个人，与当地养老金调整方案有关。 养老金1200元，通常是个人缴费15年，按照最低缴费基数缴费的退休待遇，个人年龄一般是男性60岁，女性50岁或55岁。 1200元养老金上涨4%，计算方法是：定额调整+挂钩调整+倾斜调整。 就拿湖南省去年养老金调整作为示例来说明： 定额调整：同省所有类型退休人员统一增加相同金额养老金，湖南是定额每个月增加45元 挂钩调整：养老金增长与个人缴费年限和养老金水平有关，鼓励多缴多得和长缴长得，比如，湖南每缴费一年增加1.4元，与基本养老金挂钩1.3% 倾斜调整：针对高龄人员：70-79岁每月增加26元，边远地区额外加10元。 可以算出来每个月可以增加：45+15×1.4+1200×1.3%=81.6元 今年方案人均增加4%，去年人均增加4.5%，降低0.5%，去年增加81.6元，意味着个人今年实际增加金额要稍低，大概72元左右。 关于养老金调整值得注意的问题： 1、个人实际增加金额，要等到本省或直辖市、自治区人社厅，正式公布养老金调整方案以后才能算出具体数值，前期只能估算。 2、养老金调整的目的，在于补齐民生短板，实现老有所养，让居民享受经济发展和GDP提升带来的成果。 3、养老金调整水平：一是要考虑当地在岗平均工资增加水平、物价水平；另外就是考虑养老基金的承受能力，保持政策的持续性。 4、个人缴费年限长、养老金高、年龄70岁以上，实际上增加的养老金实际金额相对较高，按照过去的经验，养老金低于3000元，个人实际增幅大于4%；退休金五六千以上，增幅2-3%左右。 5、养老金1200元，意味着个人目前年龄比较小，拿不到高龄倾斜，加上缴费年限短，退休金较低，实际增加金额一般70-80元，具体等到方案公布，以实际计算为准。 阅读全文
0 0
2024-06-17
2022年养老保险交15年后每月拿多少钱？不同险种待遇一览 养老保险，有社保养老和商业养老保险两大类，从险种细分来看：社保养老包括城镇职工养老保险和城乡居民养老保险；商业养老保险包括：年金险、增额终身寿险和商业养老年金险三大类，当然一些分红险、万能险也有一定的养老功能。 那么2022年养老保险交15年后每月拿多少钱呢？结合当前养老保险产品特点，每个险种退休待遇具体来算一下。 1、城乡居民养老保险 退休年龄：男女统一60岁 退休待遇有基础养老金+个人账户养老金组成，基础养老金不同市金额不同，个人账户养老金待遇则是由个人交费档次、政府补贴和缴费年限组成。 比如合肥市基础养老金205元，长沙235元，上海1200元，这里以基础养老金235元来算，年交3000元，补贴200元，那么交费15年，60岁退休待遇： 城乡居民养老保险交15年60岁退休待遇：基础养老金235+（3000+200）×15年÷计发月数139=580元/月 2、城镇职工养老保险 退休年龄：职工男性60岁，女职工50岁，女干部55岁，公务员连续工作满20年提前5年退休；灵活就业男性60岁，女性55岁退休。未来延迟退休，退休年龄还会有变化。 退休待遇：与个人选择的缴费基数（在岗平均工资60%-300%之间）、当地在岗职工平均工资、缴费年限直接相关。 以上海为例：个人选择缴费基数9000元，当地在岗职工平均工资10338元，个人交15年，60岁退休待遇： 基础养老金：（10338+10338×缴费指数0.87）÷2×15年×1%-1450元 个人账户养老金：（9000×8%×12月×15年）÷计发月数139=933元 城镇职工养老保险交15年60岁每月退休待遇：1450+933=2383元/月 3、商业年金险 商业年金险缴费年限：趸交、3年、5年、10年、15年、20年交费，最常见的是趸交或三年、五年交，缴费年限越短，回本越快，长期预期收益更高。 产品特点：由主险年金险+附加万能账户组成，主险返还的生存金或分红，自动进入万能账户复利计息： 年金险收益：年交1万，交15年，总共交费15万，按照中档分红或万能账户利率： 第17年回本，30岁投保，到60岁时预期生存总利益（退保总金额）294824元 同样交费15万，如果选择3年交，年交5万，当前的年金险，三年交费第5年回本，第21年预期生存总利益达到30万，远远比年交1万交15年划算。 4、增额终身寿险 增额寿险，每年保额会按照固定年复利增加，利益是确定的，不是预期收益，等到现金价值等于所交保费以后，保额和现金价值完全相同。日常可以通过减保方式实现部分领取，资金灵活，利益确定。 以当前增额寿险3.8%保额增长率，年交1万，交15年，看看现金价值变化： 30岁投保，到60岁时现金价值达到：332728元。 增额寿险产品如果选择趸交或三年交费，回本更快，长期收益更高。 5、商业养老年金保险 这类产品前期按年或月交费，自己选择50、55、60、65岁开始领取，领取金额写入合同，保险利益确定，按照当前商业养老年金险产品收益情况： 30岁，年交3万，交3年，总共交9万，60岁开始领取，每年领取24507元，也就是2042元/月，可以领终身 50岁投保，年交3万，交3年，60岁开始领取，每年领取11883元，相当于每个月990元，可以领终身 2022年养老保险交15年后每月拿多少钱？个人选择养老保险的攻略： 1、社保养老 职工养老保险，不允许一次性补缴，必须逐年交费，缴满15年以上才能退休，灵活就业人员交费比例20%（只有8%进入个人账户），在职员工交费比例8%，灵活就业人员退休前身故100%有经济损失，临近退休或身体健康状况不是很好的人，不适合交职工养老保险。 临近退休，比如50多岁开始投保，交费能力一般，可以选择城乡居民养老保险。 2、商业养老保险 商业养老是社保养老的有益补充，具体险种类型选择有技巧。 任何险种，选择趸交或三年交费更划算。尽量不选十年交费或十五年交费。 40岁以前，追求预期收益，选择年金险附加万能账户最划算，预期收益最高 40岁以后投保，收益高且利益确定，选择增额终身寿险更划算 48岁以后通常，都是选择商业养老年金险更合算。 增额寿险和年金险附加万能账户，都有复利滚存，需要时间积累，不适合临近退休或刚投保就要领钱的人投保。 关于2022年养老保险交15年后每月拿多少钱就写到这里。 阅读全文
0 0
2024-06-17
农村养老保险怎么交？三种投保方案一览 说到农村居民交养老保险，通常有三种情况：一是年轻时没想起交费，普遍到了四五十岁以后才想起交费；二是缴费能力相对较低，并不想在养老保险中投入过多；三是对选择什么养老险种并不是很清楚，那么农村养老保险怎么交？本文告诉你三种方案。 农村养老保险怎么交： 方案一：选择城乡居民养老保险 特点是：交费压力小，年交300元起投，有的市500元起投；男女60岁就能退休，如果没有缴满15年的，60岁还可以一次性补缴。 退休待遇：如果个人选择年交500元，政府补贴30元，当地市人社局规定基础养老金150元，那么45岁开始交费，交15年，60岁退休金： 基础养老金150+个人账户养老金（500+30）×缴费年限15÷计发月数139=207元/月 缴费档次高，退休金也会更高，选择年交3000元以上，退休金四五百以上。 身故可以返还个人账户余额，另外还有丧葬费：若干月基础养老金（一两千元） 方案二：选择灵活就业身份缴纳职工养老保险 居民以灵活就业身份缴纳城镇职工养老保险，男性60岁，女性55岁，累计缴满15年可以退休，但是不允许一次性补缴的，如果50岁投保，最快65岁退休。 缴费基数通常选择最低档，缴费基数是当地在岗平均工资的60%，比如平均工资6000元，缴费基数最低3600元，个人每月交费比例20%，就是3600×20%=720元 每个省最低交费基数不一样， 最少交费基数3200以上，个人每个月交费至少六七百，而且随着在岗平均工资变化，每年交费金额会增加，不是每年一成不变。 个人选择3600元缴费基数，后续一直按照60%档次交费，当地在岗平均工资6000元，个人交费15年，60岁待遇： 基础养老金：（6000+6000×缴费指数0.6）÷2×15年×1%=720元 个人账户养老金：（3600×8%×12月×15年）÷计发月数139=373元 60岁退休待遇：1093元/月 职工养老保险交费高，退休待遇也更高，但是如果退休前或刚退休不久身故，会面临经济亏损，原因在于个人交费比例20%，其中8%进入个人账户可以退，其他12%是不退的，灵活就业社保适合交费能力强且身体健康，理论上活的年龄比较久才有利。 方案三：选择居民养老+商业养老保险 居民养老保险，选择年交3000元，交15年，退休金四五百元以上 投保一定的商业养老年金保险作为补充，领取金额写入合同，固定领取。 45岁开始投保，年交1万，交5年，总共交5万，60岁开始领取，每年固定领取4711元，相当于每个月393元，领终身。 50岁开始投保，年交2万，交3年，总共交6万，60岁开始领取，每年固定领取4924元，相当于每月领410元，领终身。 这种组合：通过购买商业养老增加退休待遇；而且居民养老和商业养老利益确定，投保时可以算出来未来每个月总共可以领多少钱，利于稳定预期，做好养老规划；身故赔付不低于保费，无论怎样不会亏损。 关于农村养老保险怎么交，介绍的三种方案就写到这里。 阅读全文
0 0
2024-06-17
生育保险的五项待遇及领取金额 鼓励生育和促进生育，增加居民收入和降低生育成本，需要两手抓两手都要硬，其中降低生育成本方面，当前职工享有的生育津贴和居民生育费用报销是最核心的保障，本期话题就专门盘点当前生育保险相关待遇，以湖南省为例说明： 1、职工生育津贴： 个人连续缴满10个月生育保险，领取金额是上年度职工单位月均缴存基数÷30天×产假天数，比如单位职工医保缴费基数： 湖南最低缴费基数3276元，最高是16380元，单位是按照最低缴费基数缴费，产假天数158天，可以拿到生育津贴：3276÷30天×158=17254元，每天109元左右，如果个人工资高，单位申报缴费基数4000、6000元、10000元，那么生育津贴也会更高。 国家规定产假天数98天，难产天数加15天，湖南省过去是平产158天；难产的，增加15天，男方享受护理假20天，孩子未满3岁，父母双方年均有10天育儿假。 生育津贴由个人生产以后，向单位社保专管员提交资料，由单位来申请，通常发放到单位参保账户，后由单位发放到个人工资卡中，个人是不能直接去医保局申请的。 2、职工生育费用报销 就拿长沙市职工医保待遇来说：女职工生育费用报销比例，和因为疾病或意外住院报销比例一模一样，三级医院、二级医院和一级医院，起付线分别是900、600、300元，三级医院就是类似湖南省人民医院、湖南省妇幼保健院、中南大学湘雅医院。 住院费用一万以下，在三级医院报88%，二级医院报91%，一级医院报95%；住院费用一万以上，报销比例分别是：92%、95%、96%。 在省妇幼保健院，生育费用1万以下，900免赔，报销88%，超过1万费用报销92%，但是生育住院，是有单项目报销金额限制的，并不是报销无上限。 看看长沙市生育保险报销限额： 3、女性失业人员失业生育金补助 如果是女职工，目前是失业状态，领取失业保险金期间生育，那么顺产按三个月失业保险金待遇领取补助，如果是难产领取4个月。 失业保险金通常是当地最低工资标准的80%，长沙失业保险金标准是1737元/月，失业女职工可以领到5211元补助，个人携带生育证、生育费用发票、生育诊断书、和新生儿出生医学证明，到市人社局申请。 4、男职工一次性生育补助 如果男职工连续缴纳生育保险10个月以上，女方没有生育保险，那么男方可以向单位申请一次性生育补助，补助标准是当地平均生育医疗费用50%，根据《关于调整本级一次性生育补助金支付标准的通知》，湖南男性职工可以一次性领取1774元 5、城乡居民医疗保险生育待遇 湖南省城乡居民医疗报销，目前不能报销生育相关费用，但是有一次性生育补助，平产补助1300元，难产补助1600元，如果是孕妇高危重症可以享受疾病住院待遇。 生育保险相关人员有两点注意： 1、 灵活就业人员。湖南居民以灵活就业身份缴纳城镇职工医疗保险，既没有职工生育保险待遇，也没有城乡居民医保待遇，像广东等省灵活就业职工医保生育可以报销，与在职职工一模一样。 2、 现实中很多孕妇产前可能出现高血压、糖尿病等并发症，谈不上高危重症，但是需要提前住院调养，调养费用和安胎等费用，可能花费五六万，一毛钱不报，职工医保生育住院待遇只能报销产前一周开始算，并不是怀孕后随时住院就能享受分娩住院待遇。 阅读全文
0 0
2024-06-17
<
523
524
525
526
527
>
跳至页
确定

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

希财网 版权所有 © 2014-2024 湘ICP备10026015号 增值电信业务经营许可证湘B2-20070093 湘公网安备43019002000662号 安全联盟认证

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号 工商营业执照信息

违法和不良信息举报 举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn