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保险投诉有效，仅限4种情况！ 随着保险市场普及，日常买保险的人越来越多，保险就是平时交钱、有事赔钱和不满意退保，跟钱有关的，谈不拢难免就会起冲突，不少消费者就想到投诉。 投诉其实就是一种博弈，消费者想借助投诉给保险公司施压，希望保险公司让步，但是有的事情一投诉保险公司很快会积极处理，但是有的投诉，保险公司毫不让步。其实法制社会，要保险公司改变合同约定，投诉必须重在以理服人；而不是无理取闹。 本期话题： 1、日常车险、人身险常见投诉原因 2、哪些情况下保险公司不会轻易让步？ 3、保险投诉有效，仅限4类情况 一、日常车险、人身险常见投诉原因 日常保险投诉的重灾区，集中在车险和人身险，包括重疾险、医疗险、年金险等，具体原因如下： 消费者想要投诉，往往还是买的保险与预期效果不一致，觉得自身利益受到了损害。投诉通常： 1、联系保险公司客服反映情况 2、去保险公司网点投诉协商 3、协商不成拨打银保监会12378投诉 二、哪些情况下保险公司不会轻易让步？ 通常消费者因为对保险不了解，因一些基本规则纠纷投诉，保险公司要么拒赔，要么减额理赔，不会按照正常情况承担保险责任，简单列举几种情况： 比如车险出现如下情况，还想要全额赔付： 在人身险上： 这类情况，即使消费者投诉，保险公司一般只是让客服电话联系客户或让当地客户经理上门解释，而不是让步。 二、保险投诉有效，仅限4类情况 关于车险 1、事实清晰，理赔迟迟不到账或不处理 消费者出险及时报案，按照保险公司要求提供资料，但是理赔很慢，这种情况一般是理赔金额比较高，往往需要保险公司总公司审核，走流程很慢，消费者可以打保险公司客服电话催一催，拨打12378投诉，一般可以加快流程。 2、协商不如意，通过投诉让保险公司让步 比如消费者修理车辆费用超标，别人修理花3000，你花了4500；汽车保险杠装掉漆，只需要补漆就可以，结果把整个保险杠都换了，原本几百块钱可以解决，解决花了好几千，让保险公司全额买单很难，只能通过投诉协商，让保险公司尽可能赔高一点，想要全额不可能。 关于人身险： 人身险，比如重疾险投保有电话回访录音，消费者以自己不清楚等理由，想要推卸责任一般没有用。遇到问题想要维权，通过消费者反馈来看，很多保险公司针对以下情况，一般会让步： 1、个人有合理正当理由 比如投保人家里发生重大变故，比如有人发生重疾或意外瘫痪等，已经失去交费能力，或者发生疾病不符合理赔条件，家里目前非常需要用钱，这种情况想要全额或部分退保，如果投诉，很多公司会选择让步。 2、有证据证明保险公司负有责任 比如保险公司业务员明显误导消费者，比如消费者有严重病史告诉业务员，但是业务员不告知；消费者是高风险职业，业务员推荐低风险职业意外险，明显职业不符，消费者是在被误导情况下投保，造成拒赔或想要退保的情况，在有微信聊天或其他资料情况下，投诉会比较有用。 阅读全文
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2024-06-27
平安性价比最高的产品，非守护百分百莫属？ 近年来随着居民保险意识崛起，买保险就是买保障的观念深入人心，过去的分红险万能险渐渐无人问津，但是返还型重疾险似乎依然火热。平时有轻重疾病保障，平平安安到了某个年龄返还保费，返还保费后保障依然有效。 平安的最新产品守护百分百不仅有全面保障，最快可以选择60岁返还保费，可以搭配全面医疗险，一经推出就火爆市场，是平安当前性价比最高的一款产品，这个产品到底有什么好？ 本期话题： 1、返还型产品有4大新趋势 2、守护百分百与国寿、阳光同类返还产品对比 3、守护百分百的比较优势和相对不足 一、返还型产品的四个新趋势 返还型产品很早就有，经历过一段时间低谷期，但是近年来开始又风声水起，原因还是在于创新： 返还型重疾险一定是储蓄型重疾险，而储蓄型重疾险不一定是返还型。新的返还产品： 1、交费价格下降。过去返还型产品动辄交费上万，保额还不高，但是现在返还产品两三千就能买，年龄小的话交费低保额高，价格甚至比储蓄型还便宜。 2、储蓄性更强。前期交钱，最快30年或60岁就能返还保费，返还保费以后保障继续有效，平平安安可以实实在在看到交的钱返还，不再是退保或发生大病才能拿钱。 3、切合居民心理需求。中国人几千年来都有守钱储蓄心理，传统心理没有变，很多人如果买消费险或储蓄型，拿回钱很难，少数人觉得要是买了保险没有出险，钱就消费了，返还型产品一举两得。 4、锦上添花。过去返还产品返还保费，合同到期终止，后续不再有保障，但是当前返还产品返还保费以后保障仍然有效，更像是存钱送保障。 二、守护百分百与国寿、阳光同类产品综合对比 国寿当前返还产品是康宁保C款，阳光有阳光护，都是成人小孩都能投，跟守护百分百产品形态非常相近，都是线下大公司产品，整体上具有很强的对比参考价值。 看下对比情况： 阳光护，轻重疾病保障全面，轻疾赔一次，很大特色在于最快30年就可以返还保费，返还以后保障继续有效； 国寿康宁保C款，砍掉了轻疾保障，砍掉了成年以后身故赔付，身故不赔保额，只赔现金价值和保费取大者，价格相对更便宜。 相比之下，守护百分百的比较优势在于： 1、保留高发轻疾和全面的轻疾豁免 高发轻疾定义很宽松： 发生10类轻疾赔20%保额，但是轻疾豁免包括50类轻疾，平安轻疾定义行业第一，理赔门槛行业最低，比较容易因为 轻疾免交后续保费； 疾病定义上，阳光的早期癌症、早期心脏病、冠状动脉介入理赔门槛要比守护百分百更严。 2、综合保障比较全 可以保80类重疾，18岁以后身故可以赔保额。 重疾险带有身故赔付更有利，很多人是意外突然身故或特殊疾病身故，不符合重疾疾病定义要求，像国寿康宁保要是意外突然走了，身故赔付很低。 3、搭配医疗险续保可靠 守护百分百附加健享人生无免赔医疗险，可以保证续保五年，到期续保审核宽松，可以保住院和疾病门诊，另外搭配平安E生保可以承诺续保，医疗险组合和衔接都比较好。 这款产品核心保障仍然比较好，重疾和医疗组合可靠，加上交费还可以，支持30年交费，杠杆比例更高，更有利于发挥轻疾豁免优势，性价比比较高。 写在最后： 守护百分百，要说不足，一是轻疾种类只有10类，不保慢性肾功能衰竭，轻疾赔付比例较低，只有20%；二是最快60岁返还保费，像阳光护30年就可以，不过30年返还价格高出不少。 阅读全文
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2024-06-27
史上最全交强险知识普及，你想知道的一文读懂！ 交强险，也叫做机动车交通事故责任强制保险，是国家强制要求司机必须投保的险种，有车一族都知道，新车上路必须要买保险，中国目前机动车保有量超过3亿，日常不少人对交强险有很多疑问。 本期话题，一起解答消费者关心的有关问题。 1、国家为什么要设立交强险？不交会怎样？ 2、交强险究竟保什么？不保什么？ 3、不同车型交强险一年多少钱？理赔会涨多少？ 一、国家为什么要设立交强险？不交会怎样？ 我们国家之所以要求交强险必须强制要求购买，原因非常简单： 1、老百姓保险意识不强，克服侥幸心理。即使今天很多人觉得交强险要是没出险交的钱白交了，认为保险应该自愿购买，没买保险出险倾家荡产自认倒霉，统一强制购买，克服部分人侥幸心理，很多人通过理赔逐渐认识保险的作用，激发居民保险意识觉醒。 2、补偿家庭财产损失。机动车一旦出险，尤其是出现严重事故，人员医疗费或车辆维修损失可能几十万甚至上百万，给家庭带来沉重负担，大家一起交费，由通过保险公司承担损失，转移风险。 3、化解社会矛盾。过去两个车相撞或车辆伤人，双方可能找关系甚至大打出手，现在只需要打电话让保险公司处理即可。 日常很多人通过交强险理赔，认识了车险的作用，认识到保险的作用，对促进全社会的保险启蒙作用无可替代。 如果不买交强险： 《交强险条例》规定：机动车未按时购买交强险，一经发现： 1、扣留机动车，责令车主投保交强险 2、并处以两倍保险费罚款。 3、车辆没有贴交强险标志就上路，那就会被扣3分，罚款100元！（普通私家车随着电子保单施行，不再张贴交强险标识，其他车型仍然要贴） 二、交强险究竟保什么？不保什么？ 交强险保的是：被保车造成的人员和财产损失，赔的是对方： 目前交强险最高赔12.2万，随着新的车险改革，未来可能最高赔20万 交强险不保的是：本车人员及财产损失 由于交强险赔的对方人财损失，不赔本方，加上保额比较低，所以交强险提供基础保障，需要车主投保商业险作为补充。 三、不同车型交强险一年多少钱？理赔会涨价吗？ 看下日常私家车、营运车还有客车等不同类型交强险基础保费： 关于交强险优惠： 1、. 上一个年度没有发生有职责的交通事故，则费用优惠10% 2、. 上两个年度没有发生有职责的交通事故。则费用优惠20% 3、.上三个年度或以上没有发生有职责的交通事故,则优惠30% 关于交强险理赔涨价： 1、、上一个年度发生有职责的交通事故但不致使他人死亡,则费用不变。 2、.上一个年度发生2次有职责的交通事故,则费用增加10% 3、、上-一个年度发生有职责致使他人死亡的交通事故,则费用增加30% 阅读全文
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2024-06-27
2020年健康保险排名哪家好？这13款任你选！ 健康险，也叫做健康保险，保的是因为健康原因导致的损失给付保险金，日常最常见的健康保险，就是重大疾病保险和医疗险，至于失能保险护理保险目前理赔门槛高，日常买的极少。今天主要谈下重疾险和医疗险。 重疾险，也叫做收入损失险，消费者买了以后发生约定的大病，提前给付，买20万赔20万，这个钱不是给医院报销治疗费用的，而是拿回去补贴家用，比如因病不上班了，收入可能减少，家里要还贷、孩子上学等等都要花钱，重疾理赔款刚好可以用上。 医疗险，专门用来报销意外或疾病住院期间的医疗费用，像百万医疗险额度上百万，可以报销社保不报的自费药，医疗险价格相对便宜。日常都是重疾险和医疗险一起买。 本期话题分析： 1、市场上最热5款少儿重疾险综合对比 2、平安、国寿、太保、新华、泰康百万医疗对比 3、单独投保且性价比高的3款百万医疗对比 一、市场上最热5款少儿重疾险综合对比 重疾险年龄越小价格越便宜，不少父母趁着孩子年轻，提前买好少儿重疾保障，这里看下当前最火的几款： 重疾险可以累计赔付，买几家公司重疾险，可以累计赔付，根据不同公司产品优点，可以在一家或多家公司分别买一点。 守护百分百：是平安返还型重疾险，保重疾和高发轻疾，有全面轻疾豁免，轻疾定义行业最低，理赔门槛低，18岁后身故赔保额，60岁返还保费，返还以后保障继续有效，可以搭配可靠医疗，是平安当前性价比最高的一款保险。大人小孩都能买。 少儿国寿福庆典版，轻重疾病保障全面，轻微脑中风理赔门槛低，少儿特疾额外赔，可以搭配如E康悦百万医疗，第二年起承诺续保。 太保金福人生少儿，这款产品针对少儿特疾、成人失能和老年疾病，可以赔双倍，不同年龄段保障有一定兼顾，比较有特色，可以搭配乐享百万医疗，可以垫付医药费。 守卫者三号：是昆仑健康的少儿重疾险，少儿第一高发白血病最高可以赔3倍保额，是当前癌症二次理赔间隔最短的产品，发生一次癌症赔了以后，间隔一年后癌症复发治疗可以开始赔第二次津贴，特别适合加保。 大黄蜂3号PLUS，是横琴人寿重疾险，当前网红产品。重疾分组赔多次，癌症单独多赔，价格低保障期限灵活，孩子年龄小生存周期长，随着医学进步，未来多次赔付概率高，适合低收入家庭和加保。 二、5款大公司百万医疗险综合对比 大公司医疗，一般都是搭配重疾险等产品一起买，支持人工核保，服务方便，看下热门几款； 附加E生保保障续保版，是以附加险形式销售，只能投保大小平安福，大小福星和守护百分百的消费者才能投保，不能单独投保，保证续保五年，是长期健康险，续保可靠，确诊癌症给1万津贴，产品创新的地方比较少。 国寿如E康悦百万医疗险，有ABC款，C款保额最高，首年续保审核，第三年起承诺续保，有癌症津贴，如果不停售，最长只能保到80岁。 太保乐享百万2019，这个医疗险有住院垫付功能，加上续保特别约定没有停售可以承诺续保，比较有特色，至于加了轻疾医疗，意义不大。 新华康健华贵B，这个产品计划二可以支持国际部和特需病房治疗费用报销，价格较为便宜，续保每年审核，2019审核规则是不会因为理赔拒绝续保，但是消费者短期出险有道德风险或保险欺诈行为，如捏造事故、过度治疗等可能不再接受续保，后续看各地赔付情况等制定核保政策。 健康尊享D百万医疗，社保报销可以抵扣免赔，重疾确诊赔2万，还有健保通出院直付，这个医疗险搭配主险要求交费4000以上，首两年续保审核，第三年起承诺续保，跟国寿的续保类似，这个产品老年交费比较贵，然后住院费用有单项限制，免责比较严。 三、单独投保且性价比高的3款百万医疗险对比 当前随着互联网保险兴起，线上平台销售的产品也比较火，交费相对较低，而且增值服务好，手机玩的6，线上可以申请理赔更方便，不会玩手机，不少公司线下网点多，去网点申请理赔或邮寄资料也可以。 好医保是支付宝上产品，在价格和网点比较均衡。 平安健康险公司的E生保保证续保6年版和复星超越保，续保条款更明确，平安的网点多，增值服务较少；复星的价格最便宜、增值服务多但是线下网点少，经常玩手机，线上服务方便。 阅读全文
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2024-06-27
暴雨后“灾民”变“债民”，这三种保险记得一定买！ 2020年注定是一个不平凡的一年，肆虐国人的疫情刚刚平息，南方的暴雨接踵而来。 因为持续暴雨，像安徽歙县、淮河流域、湖北恩施、江西鄱阳湖等地区受灾严重。 通过媒体镜头印象最深的是歙县企业老板面对3000吨茶叶被淹，损失9000万，泣不成声；还有就是看到淮河王家坝泄洪，蒙洼蓄洪区被淹，当地居民站在堤坝上眼睁睁看着房屋和庄稼被淹，面色凝重。 面对灾害，有的代价必须承受，但洪水年年有，只是大小之分，我们是否应该有所准备呢？ 1、巨大的财产损失与有限的财产补偿 根据国家应急管理部统计，截止7.28号，本次南方大范围洪水，造成江西、安徽、湖北等27省（区、市）5481.1万人次受灾，死亡失踪158人，房屋倒塌4万多件，受损的30多万件；农作物受灾面积5283.3千公顷；直接经济损失1444.3亿元。 然而根据中国银保监会信息显示，截至7月17日，全国因洪涝灾害共接到理赔报案超过25万件，保险赔付接近24亿元，其中赔的最多还是车险。 那么逝去的生命、倒塌的房屋、被淹的农作物损失？谁来赔偿？ 二、没有风险意识比洪水更可怕 凡事预则立，不预则废，如果居民从心底里面没有危机意识和风险意识，自然不会发挥主观能动性积极应对。 看到洪水肆虐，跟我没关系，我家不会发生洪水吧； 看到农作物被淹，跟我没关系，我们田地不会被淹吧； 看到别人溺水身亡，除了一声叹息，还有别的什么呢？ 认为自己没有风险，才是最大的危险。眼里没有风险，就不会去行动；心理没有危机意识，只会逆来顺受，将洪水和受灾看成是必然。 三、化危为机、关键是懂得转移风险 像日本每年地震、水灾频发，遇到大地震和百年一遇的水灾，一样面临财产损失。 但是日本人除了在房屋结构上下功夫，更懂得保险的重要性，善于运用保险工具去补偿损失，房屋等财产因灾害受到损失可以得到补偿，灾后很快可以拿理赔款用于灾后重建恢复经济，人员不幸身故也可以赔付身故保险金，给家属经济补偿，对家人的责任得以延续。 在我们国家很多人贷款承包田地做大棚种植，承包鱼塘养鱼视作未来收入来源，结果一场大雨过后，大棚被淹、鱼获绝收，个人要承担所有损失，而且有的居民面临还贷，灾后重建困难重重。 面对洪水灾害，最有用的就是意外险、农业物保险和财产保险，这些保险价格非常便宜，不同于重疾险，动辄交费几千上万。 四、面对灾害，这些保险最有用！ 日常最常见的灾害莫过于：水灾、火灾、地震、泥石流等，造成财产和人员损失，能够保人和财产的保险日常最有用。 1、家庭财产保险 针对农村居民： 一份50块钱，可以保人员和家庭的财产损失，最多可以买3份，一份的保障： 针对城镇居民 可以考虑一些家庭财产保险，房屋和室内财产可以保，一年100-350元，比如： 针对个体工商户或小微企业，很多公司有专门的团体险，可以保员工和室内财产。 2、针对农作物 农业保险目前做的比较好的，像国元保险、阳光农险、人保财险，一般针对特定农作物开始播种生产前，由当地政府组织农户投保，以村或镇为单位投保。农业保险属于政策性险种，国家和地方政府补贴大部分保费，个人承担30%左右。 比如棉花每亩保额3600元，费率4%，需要交144元保费，扣除国家和地方补贴以后，每亩个人承担几块钱到几十块钱保费。 3、针对个人的意外险 一年期短期意外险：交一年保一年，价格便宜，平平安安不退钱。当前热门的一年期意外险： 长期返还型意外险：保障期限长，不用担心中断，交费高，平平安安可返还。当下热门返还意外： 写在最后： 每逢水旱灾害，那是不幸，但是如果提前做好保障规划，可以化不幸为万幸。 关于意外险、农业保险和财产保险，见过好的保险产品可以留言，让更多人的知晓。 阅读全文
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2024-06-27
​​2021年中国十大热门重疾险，谈谈各家公司产品核心优点 今年2.1日重疾新规实施后，各家公司陆续推出基于新的疾病定义产品，各家公司都可以保28类重疾和3类高发轻疾，原位癌由各家公司自行决定是否承保。 近日随着太平福禄顺禧、福禄20和泰康乐享健康2021上市以后，基本上熟知的热门公司重疾险都完成新老交替，本期话题就盘点各家公司重疾险创新和优点。 买保险一定是看重优点，觉得某个亮点吸引人才会去投保，这句话应该没毛病吧？ 一、中国人寿：国寿福盛典版A款 国寿福有盛典版A\B和国寿福2021A/B款，其中盛典版A款是综合性价比最高的一款，可以保120类重疾.40类中疾和20类轻疾。 这款产品亮点在于： 1、自带6类特疾额外赔50%。 2、可选一：70岁前重疾额外赔50%，特定心脏病、脑中风、癌症可以额外赔50% 3、可选二：癌症可以单独赔多次（没有明确说明癌症复发、转移、持续存在是否能赔第二次） 4、隐形分组少，仅有一项隐形分组，轻疾多次赔付概率高。 5、搭配如E康悦，第二年起承诺续保，重疾和百万医疗险组合比较好。（这款医疗不久会下架） 点评：自带6类特疾不是高发疾病，真正的亮点在于可以附加可选一，加量赔付高，实用性比较强。 二、平安人寿：平安福21 平安重疾险新规后有了多次赔付的六福保、守护百分百21、鑫福星等，最主要的还是这款平安福21，保120类重疾.40类中疾和20类轻疾，轻疾赔付一次，主险和重疾增加10%保额。 这款产品亮点： 1、隐形分组少，仅有一项隐形分组，轻疾多次赔付概率高，高发轻疾定义比较好。（较轻急性心肌梗死和冠状动脉介入术二赔一） 2、重疾和医疗险组合达到巅峰。附加优享人生小额医疗保证续保5年，可以报销自费药，搭配附加E生保保证续保版或E生保长期医疗保证续保20年，住院可垫付。 3、险种组合比较好，发生重疾险理赔，有附加险的话，发生重疾理赔附加险依然有效。 4、附加癌症多次赔付，癌症复发转移、新发都可以赔第二次，实用性比较强。 点评：新规后的平安福21价格有所降低，主要看你有没有钱去买。 三、太平洋保险：金典人生 金典人生是由过去金福系列产品升级而来，可以保120类重疾、60类轻疾，可以附加重疾赔多次，分5组赔4次。 这款产品卖点： 1、成人20类重疾额外赔保额，就是这20类重疾可以赔双倍。其中多个肢体缺失、器官移植、重症肝炎、帕金森病、克罗恩病等，属于保监会要求必须承保的高发重疾。老年阿尔茨海默病没有再放进来。 2、重疾和百万医疗险组合比较好，安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付功能。 3、6类前症赔保额10%。包括胰腺导管内乳头状粘液瘤、肝细胞不典型增生性结节、脾脏错构瘤等。 点评：真正的亮点在于：太保少儿金典还有少儿20类特疾赔双倍，少儿和成人重疾，兼顾了不同年龄段的疾病，保障比较均衡。 四、新华保险：健康无忧C6 新华目前主打产品包括多次赔付的多倍保超越版和单次赔付的健康无忧C6，前者成人交费价格比较高，这里看下健康无忧C6，保130类重疾、20类中疾和40类轻疾。 亮点在于： 1、重疾和医疗险组合比较好，附加住院安心小额医疗险保证续保10年，搭配康健华尊百万医疗险也是保证续保10年。 2、60岁前特定重疾险可以额外赔50%保额，这个成人特定重疾主要是跟意外有关。 点评：健康无忧C6对经常开车或出门的人而言，有一定的保障加成，有机会赔到150%保额。小孩子可以考虑多倍保超越版更有利，成人选择健康无忧C6性价比更高。 五、华夏人寿：常青树卓越版 华夏的常青树系列一直以来以性价比高著称，自从常青树特惠版下线后，目前最新的常青树卓越版，100类重疾分6组赔6次，20类中疾赔2次，35类轻疾赔3次。： 产品亮点： 1、自带癌症单独赔多次，不需要额外附加，重疾分组赔多次，加上癌症单独多次赔，属于比较理想的赔付模式。 2、重疾和医疗险组合也比较好，附加住院费用2014保证续保5年，医保通旗舰增强版保证续保6年。 3、价格把控比较好。交费仍然在大公司中算是很便宜。 点评：华夏主要是公司因偿付能力低被接管，就产品而言，确实比较有良心。 六、太平人寿：福禄20 太平人寿目前有储蓄型重疾险福禄顺禧和返还型重疾险福禄20，前面价格稍微便宜一点，就综合保障和权益而言，交费能力稍微强一点，福禄20更高。福禄20是返还重疾险，福禄20亮点在于： 1、12类高费用重疾可以额外赔20%保额。包括：白血病、淋巴瘤、骨癌、脑癌、胰腺癌、器官移植、多个肢体缺失、三度烧伤、严重类风湿关节炎、面部烧伤等，基本都是高发重疾。 2、少儿、男性、女性特定重疾额外赔20%也是比较常见疾病； 3、搭配医安心医疗实用性比较强，无免赔可以报销自费药，额度50万和100万可选。 点评：太平福禄20比福禄顺禧高不了多少，作为返还型重疾险，跟同类大公司产品价格差不多，但是带有返还责任，如果交费能力不强，还是选择福禄顺禧。 七、泰康人寿：乐享健康21 泰康的主打产品姗姗来迟，最终看到的就是乐享健康2021成人版和少儿版，也是保120类重疾分五组赔5次，，20类中疾赔一次，40类轻疾赔6次，每次25%保额，少儿乐享30岁前发生重疾额外赔50%。 亮点： 1、目前看到唯一轻疾没有隐形分组的产品，轻疾定义也比较好，轻疾多次赔付概率理论上更高。 2、在大公司多次赔付重疾险里面，价格算是比较便宜 3、搭配泰享年年百万医疗险，保证续保20年，重疾和医疗险组合也比较好。 点评：泰康这个产品就是缺了一个癌症单独赔多次的责任。整体上也还可以。 八、百年人寿：康惠保旗舰版2.0 过去百年人寿有康惠保旗舰版、康惠保2.0等高性价比产品，最新康惠保旗舰版2.0，继承了过去产品特点，100类重疾赔1次，20类中症赔2次，35类轻疾赔3次，身故责任可选。 这款互联网重疾险卖点： 1、60岁前发生重疾额外赔60%，买30万保额，可以赔48万； 2、可选癌症单独赔多次，癌症复发转移或新发其他癌症可以赔第二次； 3、自带20类前症可以赔15%保额，百年人寿前症范围比较广 4、交费价格比较便宜，带有身故责任和癌症多次赔付情况下，30岁买30万保额，保终身，交20年，年交8100多，30年交费，年交6400多。 点评：在互联网重疾险里面，百年人寿这款产品在疾病定义、交费价格、综合保障、线下网点分布四大方面，最为均衡的一款。 九、昆仑健康：健康保普惠多倍版 这是昆仑健康保险当前多次赔付重疾险，可以保100类重疾、20类中疾 和50类轻疾，产品卖点在于： 1、最理想的赔付模式，重疾不分组可以赔两次，相对分组理赔要更好。 2、当前市场上癌症二次赔付最好的一款产品。首次发生癌症以后，间隔一年持续治疗，可以给付40%保额癌症津贴，连续给3年。 3、少儿投保30岁前发生25类特疾，可以赔双倍。 4、产品投保前15年可以额外赔50%。 点评：这款带有癌症二次津贴和身故责任情况下，价格比一般互联网重疾险高出不少，可以不勾选身故责任，配个定期寿险。 十、信泰人寿：超级玛丽4号 信泰人寿推出两款热门重疾险，达尔文5号换新版和超级玛丽4号重疾险，两款基本一样，只是癌症关爱金赔付有所差异，超级玛丽4号发生癌症，一年后持续治疗开始给付15%保额，最高给付30%，换新版要求达到晚期恶性肿瘤赔30%，前者理赔门槛稍低。 超级玛丽4号卖点： 1、加量赔付高，60岁前轻疾可以赔40%保额，重疾可以赔180%保额，买30万保额重疾险，60岁前可以赔54万 2、交费价格便宜，尤其是不勾选身故责任情况下，选择交30年保至70岁或终身，对加大个人保额非常有利。30岁投保，保额30万，保终身，交30年，一年保费仅需4000多一点。 3、癌症、心脏病、脑中风可以分别赔多次。 点评：这款产品有突出优点，知名度比较高，对加保有利。 写在最后： 重疾新规后，各家公司重疾险高发疾病定义趋于统一，为了提升产品吸引力，各家公司产品都有一定的创新条款，对于个人而言，在明确预算情况下，可以结合各家公司产品特点，在一家或多家公司产品中选择，重疾险多家公司投保并不冲突。 重疾险买足保额，高发轻疾定义宽松、医疗险续保可靠就算可以。 那么你最看好的是哪家公司产品呢？欢迎留言。 阅读全文
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2024-06-27
预算少重疾险怎么买？精选2种方案！ 近年来，随着人们生活压力增大，加上长期生活作息不规律，不少人年纪轻轻开始罹患重疾险，每年光癌症死亡的患者达到两百多万，很多人因病花光积蓄，现实再次给人敲响警钟。 很多人都知道保险的重要性，只是手头没有什么钱，还要养家糊口，加上房贷之类的，每个月下来没多少积蓄，有保险需求是事实，购买力低也是事实。 本期话题： 第一步：定好投保策略 第二步：判断一家支柱个人情况 第三步：案例分析，30岁，预算三四千，大公司与线上产品组合搭配方案 接下来 第一步定好投保策略： 有限的钱花到刀刃上，优先考虑给一家支柱买。 重疾险：一般买足保额，疾病定义宽松，理赔门槛低，以预算为导向。 医疗险：最核心的续保可靠，日常用的多理赔方便，这种一般优先考虑大公司产品，续保稳定性高，理赔也方便。 定期寿险：简单理解就是死了赔钱，各家公司赔付门槛一样，最核心的是价格便宜，低保费买到高保额。 第二步，判断一家支柱情况 情况一：是短期间内没钱，并不是真的没钱。 可以考虑优先买到高度可靠医疗险，保证大病小病治疗费用报销，重疾险买到一定保额，后续可以单独买重疾险加保。 特点是：先买一定保障，不裸奔。 情况二：是真的没钱 买的保险，重疾险必须买足保额，发生大病能解决问题，买的保额低解决不了问题，一样因病致贫。 特点：投保必须解决当前风险。 第三步：根据年龄、预算选择适合产品。 比如年龄30岁，预算三四千。 如果情况一，只是眼下没多少钱，可以考虑大公司产品，投保重疾险保额买低一点，搭配好医疗，后续单独买个重疾险加保。 比如平安守护百分百，华夏常青树特惠版、国寿福庆典版等，重疾险买个十来万保额，配合医疗险，大病小病都能报销，续保可靠。 配个当前性价比最高的定期寿险，横琴人寿擎天柱3号。 守护百分百是返还型重疾险，但是价格并不贵，2500保费起投；像华夏常青树特惠版和国寿福庆典版是储蓄型重疾险，根据个人偏好去选择。 如果是情况二： 买定期消费型重疾险或终身消费型重疾险，比如当前最火的信泰超级玛丽3号，百年康惠保、昆仑健康保2.0等都可以，加上单独投保的百万医疗险和擎天柱3号定期寿险。 超级玛丽3号重疾险，交30年保至70岁是定期消费险，到期不退钱，如果是保终身，有现金价值，后续平平安安到了80岁以后还能退一定钱回来。 如果个人年龄不同，预算不同，最终选择产品肯定不一样。 阅读全文
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2024-06-26
2021年2月保险理财综合对比 保险理财一直以来有两大核心优点，关注度比较高。一是安全性高，保险公司不会破产，不用担心跑路；二是收益比较稳健，是复利滚存，有利于保值增值。 如果说买保障型产品是为了保障，买保险理财更多是为了收益，无论是用于孩子教育也罢，还是用作未来养老或财富传承，谁都想产品安全的同时，收益尽可能高一点。 本期话题： 1、保险理财产品的常见类型 2、当前热门保险理财产品数据汇总 3、筛选当前比较有特色的保险理财产品 一、保险理财常见三种类型 保险理财常见形态包括： 日常消费者容易被产品名称、返还形式、分红等数据弄得头晕眼花，有的人还会用IRR来计算收益率。 其实那些都是障眼法，消费者只需要关注三个指标就可以： 1、现金价值。也叫做退保金，现金价值高，回本快，退保不会有什么损失，平时有资金需求，现金价值贷款贷的更多。 2、生存总利益。反映是合同现金价值加上未领收益，也就是若干年后退保退的所有的钱，如果拿两个产品对比，可以非常直观看到收益高低，也很容易评估大概收益水平。 3、如果年金险附加有万能账户，留意公司实际经营情况，公司经营好，实际利益才会比较高且稳定。 具体如下： 名词解释： 回本时间：就是这一年退保，退的钱约等于所交保费，也就是退保无损失，保险理财过了犹豫期退保，退的现金价值加上未领收益，现金价值越高回本越快。 收益翻一番时间：就是比如累计交了10万，翻一番就是20万，也就是到了这一样退保，大概可以退到两倍累计所交保费。 三、当前比较有特色的保险理财 考虑追加投保：泰康智赢人生2020，这个理财现金价值比较低，正常投保回本比较慢，长期收益也低，但是泰康实际利率比较高，追加万能账户方式比较好。 考虑利益确定：信泰如意尊终身寿险，现金价值和保额固定增长，保险利益确定，收益比较好。 考虑正常投保预期收益高：平安财富金瑞、太保至尊鑫享福、太平财富智赢。 考虑短期收益：不是用于教育或养老：可以考虑银保理财，类似过去安邦盈泰五号，第一年末就已经回本，短期收益比较高。 阅读全文
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2024-06-26
2020年理赔半年报出台，揭秘五个真相！ 买保险，没事时交钱，有事赔钱。 一个好的理赔案例有助于增加消费者对保险公司信任，好事传千里，通过人际传播也甚至可以带动更多人加保，相反要是买了保险没有赔，不少人对保险再也没有爱了。 理赔关乎客户根本利益，保险公司每半年都会公布理赔情况，有助于增加大家对保险的认识，一些数据对于怎样买保险也有一定帮助。 本期话题： 1、看下当前大型保险公司上半年赔付数据 2、理赔背后的五个真相与投保技巧 一、看下大型公司赔付数据 下面这些公司保费收入排名靠前，也就是市场份额比较大，买的人比较多，看下理赔数据： 疫情期间，很多地区隔离，不少公司开始拓展线上业务和线上理赔，尤其是通过微信公众号或APP线上理赔，成为各家公司主要手段，线上拍照上传资料就可以。 线上理赔一定程度上降低消费者对客户经理的依赖，坐在家里足不出户就可以申请。 国寿、平安、太保和新华四大上市险企赔付金额仍然是遥遥领先。 这些都是表面数据。 二、理赔背后的五个真相与投保技巧 技巧一：重疾险和医疗险一起买 根据理赔报告，重疾险和医疗险累计赔付金额占比超过70%，日常理赔最多。 重疾险理赔门槛高，用于发生大病是补偿因病不能上班期间家庭开支，也叫做收入损失险； 医疗险，用于报销意外或疾病治疗费用，另一个作用在于防止拒赔，医疗险以住院作为报销条件，不限疾病种类，发生疾病不管重疾能不能赔，反正医疗险至少能报销治疗费用。 技巧二：买高重疾保额是王道 部分保险公司开始披露轻疾理赔数据，但是让人大跌眼镜的是轻疾理赔金额连重疾的零头都不到，比如重疾赔了45亿，轻疾赔3亿左右。 轻疾赔付比较少，且金额不高，不会对家庭造成灾难，但是重疾可能会，因此买高重疾保额，关注重疾保额实际意义更高。 技巧三：轻疾不在种类多，而是保的精 轻疾赔付案例极少，且高发轻疾就是原位癌、早期心脏病和轻微脑中风。轻疾保障不在种类多，而是这三种轻疾疾病定义和赔付比例。 技巧四：重疾保障期限至少保到70岁 根据各家公司数据，重疾理赔数量最多的年龄是40-60岁，这是普遍规律。 从部分公司数据来看，重疾有年轻化趋势，小孩子0-6岁发病率高，60岁后也不乏重疾案例。 小孩子买保险，尽量早买，保障期限至少保到70岁，尽量不要买保到30岁的产品，无法覆盖高风险年龄，中间发生慢性病，到期不一定能买其他保险产品加保。 技巧五：甲状腺癌是第一高发，关注重疾多赔 甲状腺癌，尤其是乳头状或滤泡状甲状腺癌，通过手术切除甲状腺以后，定期复查，死亡率极低，后续发生其他癌症或其他重疾概率比较高。目前女性第一高发癌症就是甲状腺癌，男性第一高发一般是肺癌，其次是甲状腺癌。 当前投保癌症单独赔多次（癌症复发转移或新发其他癌症可以赔第二次）或重疾多次赔的产品有比较高的实际意义。 阅读全文
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2024-06-26
8家保险公司入围世界500强！公司or产品，哪个更重要？ 8.10日，2020年财富世界500强排名出炉，一时间引起大家围观。 财富世界500强，通过销售收入和净利润数据，结合销售收益率、生产效率和质量等指标，可以了解不同行业大型公司发展趋势，以及行业内公司的经营变化情况。 很多保险公司都希望上榜，原因在于：世界500强就是实力的象征。 本期话题： 1、大陆保险公司最新世界500强排名分析 2、上榜八家保险公司过去经营分析 3、买保险是看公司还是看产品？ 一、大陆保险公司最新世界500强排名分析 2020年大陆险企共有8家公司上榜，较2019年所有下降，具体如下： 这个反映的是整体的保险集团排名，不是单一的寿险公司或财险公司排名，反映的集团总体实力，通过图表看到： 1、从总体上看 平安、国寿、人保、太保、太平、友邦、泰康排名较去年都有所上升。其中： 中国平安排到第一，国寿第二、人保老三； 友邦上升速度最快，上演鲤鱼跳龙门，从去年388名，一跃跳到250名。 华夏排名所有下降，净利润比较低，从去年442名，小幅下滑449名。 国泰人寿2020年未入选。 2、从细节上看 平安集团强在综合金融，平安人寿和平安银行深度融合，优势互补，盈利能力强，加上互联网金融助力； 国寿集团强在寿险保费贡献，寿险保费收入稳健行业第一； 人保集团强在财险，尤其是车险一家独大，仍然占到三分之一市场份额，人保寿险保费突破千亿，不容小觑。 看下2019年寿险经营情况： 二、上榜八家保险公司过去经营分析 1、中国平安 平安真正起步源于2009年并购深发展，成立平安银行，集团发展进入快车道。平安人寿拥有大量的客户资源和优质代理人，与银行贷款、信用卡、储蓄业务，实现信息和资源共享，可以为一个客户实现保险、银行等综合金融服务，目前平安寿险和产险保费收入都是位居行业第二，净利润行业第一，寿险代理人116万左右。寿险主打产品是大小平安福2020和守护百分百。 2、中国人寿 中国人寿前身是中保人寿，由中国人保分拆后成立，如果追溯历史国寿发展很早，过去十几年，国寿基本垄断学平险等团险市场，2016年国寿收购广发银行，成为第一大股东，开始步入综合金融，当前各家公司缩减代理人规模的情况下，国寿代理人队伍逆势增长，达到160万人。寿险产品主要是国寿福庆典版，搭配如E康悦百万医疗。 3、中国人保 人保旗下，人保财险中车险过去市场份额占到60%以上，虽然面临平安、太保等竞争，但是目前仍然能够占到30%以上，人保旗下人民人寿成立于2006年，去年保费收入达到980亿、代理人39万，发展也很快。人保寿险主打产品就是无忧人生系列和人保福。 4、中国太平洋 “平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，要说保险广告哪家好，太保这个广告应该排第一，目前太保旗下寿险保费和财产保费收入，都是排第三，太保家园养老社区建设开始全国布局，目前寿险代理人达到79万左右。太保寿险主打产品：金福双禄和金贝双禄，加上至尊超能宝。 5、友邦中国 友邦是改革开放以后，首家进入大陆的外资寿险公司，其寿险个人营销体制，成为大陆公司学习的典范。友邦主要在沿海几个城市发展，在高端医疗、客户服务等方面做的比较好，虽然保费收入不高，但是销售利润和偿付能力极高。友邦目前主打产品：全佑惠享系列和智选康惠百万医疗等。 6、中国太平 太平集团成立于1929年，历史悠久，改革开放后长期经营海外业务，是首个在境外上市的企业，太平人寿2001年在内地重新开业，目前每年保费收入也是突破千亿，是知名的中管企业，知名度比较高，目前主打产品福禄全能保2.0组合。 7、泰康集团 泰康是一家非上市的险企，其董事长陈东升有志于打造百年老店，泰康一直以来经营稳健，保费收入连年增长，净利润很高，理财产品实际利率也很高，在医养模式支撑下，其养老社区建设已经形成一定规模，泰康人寿目前主打产品乐享健康2020，搭配健康尊享D中端医疗，泰康养老的健康有约重疾险和为i保医疗，性价比比较高 8、华夏人寿 华夏人寿成立于2006年，目前保费规模已经跃居行业第四，相比同类寿险公司依赖代理人渠道不同，华夏在代理人、银保、经代渠道都有斩获，由于整体产品定价低，加上银保理财产品占比高，这种不良结构带来偿付能力低，2020年二季度被接管。在大型保险公司中，华夏产品以性价比高著称，价格低产品条款比较好。有华夏常青树和华夏福等，搭配医保通医疗。 三、买保险是看公司还是看产品？ 个人买保险，以个人风险特点和需求为出发点，结合自身交费能力，买到适合的产品，有效转移风险。 买保险看公司，是个人偏好问题，同一公司产品在价格和保险责任上有明显区分，很容易判断哪个适合自己。更多人还是看产品，面对不同公司不同产品，不知如何选择。 不同产品一般关注点： 保险产品，最大作用带来心理上安全感，不怕病，不怕灾，花钱买个稳稳的幸福。 阅读全文
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2024-06-26
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