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对比：北京人寿大黄蜂8号重疾险和中国人寿相伴福尊享版 很多父母给孩子买保险时，少儿重疾险由于交费金额相对较高，交费年限长，如何选择就会比较犹豫。 北京人寿大黄蜂8号重疾险是当前线上热门的产品，60岁前发生重疾可以额外赔60%保额，癌症复发、转移或新发癌症还能赔第二次，交费价格低，可选责任丰富，是当前超级火爆的少儿重疾险。 相伴福尊享版是中国人寿新上市主打产品，轻重疾病保障全面，加上可以搭配医疗险一起投保，可以附加相伴福两全保险，实现40岁或60岁返还保费，交费年限可以选18年，也是颇具特色。 那么一个是爆款少儿重疾险，一个是大公司少儿重疾险，究竟哪个好，有什么区别呢？ 本期话题： 1、两款产品基本信息区别 2、两款产品在疾病定义、核心卖点和适合人群上面区别 3、两款产品具体怎么搭配？ 区别一、两款产品基本信息 两款产品一个是储蓄型重疾险，一个是消费型重疾险，在综合保障上面有一定的区别，先看下基本信息： 储蓄型重疾险，一般是保终身，现金价值会一年比一年高，这是典型特征 返还型重疾险：通常是重疾险附加两全保险组成，有两全责任的就是返还型重疾险，也是储蓄型重疾险的一种 消费型重疾险：像大黄蜂8号重疾险，选择保30年或保至70岁，都是定期消费型重疾险，平平安安到期不退钱，中途退保是可以 退钱的，退现金价值；选择保终身是终身消费型重疾险，现金价值80岁前会逐年增加，而且比较高，80岁以后现金价值逐年减少，到了100多岁现金价值变为0 终身消费型重疾险和储蓄型重疾险，非常相近，实际上都有一定的储蓄性。平平安安都可以七八十岁后退保拿钱 区别二：疾病定义区别 当前各家公司在28类重疾和3大轻疾方面疾病定义一模一样，但是其他疾病定义方面会有区别： 通过对比看到： 在轻疾隐形分组方面：相伴福尊享版只有一个轻疾隐形分组，轻疾多次赔付概率要更高，轻疾赔付比例相对较低20%，轻疾隐形分组就是相似轻疾只能赔其中一个。 大黄蜂8号轻疾隐形分组相对较多，赔付比例30%，多次赔付概率相对低一点 在高发6类重疾对应的轻疾方面，两者基本相同，大黄蜂8号在慢性肾功能衰竭方面理赔门槛要稍低。 区别三：核心卖点区别 国寿相伴福+长久呵护小额医疗险+如E康悦盛典百万医疗险（保证续保5年），整体上比较均衡，基础保障够用，没有太多创新，可以附加两全实现保费返还，对关心返钱的用户有一定的吸引力。国寿重疾险癌症单独分组，但是没有癌症单独赔多次，癌症只能赔一次。 大黄蜂8重疾险核心卖点，可以实现癌症单独赔多次，买了50万保额，发生恶性肿瘤赔了50万，后面癌症复发转移或新发，还能赔60万，实用性很高，癌症是第一高发重疾，且随着医学进步癌症生存率提高，多次赔付概率高；另外就是疾病关爱金，60岁前发生重疾可以额外赔60%保额，买50万保额，60岁前发生重疾可以赔80万。 大黄蜂8号可以不勾选身故赔保额，选择身故赔保费的情况下，可选癌症赔多次，加上疾病关爱金，交费两三千就可以保50万保额，杠杆比例高 投保大黄蜂8号 可以单独买一个百万医疗险，比如长相安或蓝医保长期医疗，保证续保20年，住院可以垫付医疗费。 区别四：适合人群 大黄蜂8号适合人群：首次投保或加保人群都可以考虑，比如过去买了30万，然后买个大黄蜂8号加保50万，累计保额80万，发生理赔要联系经纪人或保险公司，理赔可以线上申请，投保前要熟悉理赔流程。 相伴福尊享版：适合缴费能力比较强，且偏好大公司产品人群，业务员在身边，线下网点多，有什么复杂疑问好沟通。 阅读全文
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2024-07-14
对比：平安人寿盛世福尊悦重疾险和君龙人寿超级玛丽8号 在个人买保险过程中，重疾险选择是重要一环，重疾险缴费金额较高，交费时间长，大家对产品选择都比较慎重。 盛世福尊悦是平安人寿主打重疾险，轻重疾病全面，疾病定义优秀，理赔门槛低，高费用重疾额外赔50%，加上附加保证续保的无免赔医疗险+保证续保的百万医疗险，在重疾险和医疗险组合方面可以秒杀任何竞争产品（国内）。 超级玛丽8号重疾险是当前热门的互联网重疾险，交费价格低，可以低保费买到高保额，60岁前重疾可以额外赔100%保额，买50万，可以赔100万，加上癌症津贴可以单独赔多次，实用性很高，综合性价比很高。 那么这两款具有代表性的线下和线上重疾险究竟哪个好呢？ 本期话题： 1、两款产品基本信息区别 2、两款产品在疾病定义、交费价格、医疗组合和核心卖点区别 3、两款产品适合人群 两款产品基本信息区别 看看两款投保年龄及保障范围： 超级玛丽8号选择保至70岁是定期消费险，选择保终身是终身消费险，终身消费险也具有储蓄性，80岁前现金价值逐年增加，80岁后现金价值会慢慢减少，100多岁以后现金价值变为0，仍然可以保终身。 盛世福尊悦是储蓄型重疾险，现金价值逐年增加，一年比一年高，跟终身消费型重疾险区别就是现金价值上在后期有点不同。 区别二：两款产品基本定义不同 1、超级玛丽8号重疾险： 看看轻疾隐形分组和高发轻疾定义情况： 轻疾隐形分组情况： 2、盛世福尊悦重疾险： 看看高发轻疾定义及隐形分组情况： 轻疾隐形分组： 小结：平安盛世福尊悦隐形分组少，轻疾多次赔付概率更高，且高发轻疾定义如慢性肾功能衰竭方面差不多 区别三：产品缴费价格不同 超级玛丽8号交费价格 盛世福尊悦交费价格 区别四：医疗险组合不同 投保重疾险，通常都要搭配医疗险，重疾险发生大病理赔款用于因病不能上班期间家庭开支，补偿收入损失，医疗险用来报销治疗费用 盛世福尊悦附加优享人生无免赔医疗，可以报销疾病门诊，可以保证续保5年，实用性强，五年到期不会因为赔了几次就不给续保，续保审核宽松，可以应付小病小意外或慢性病；百万医疗险可以保证续保20年，住院可以垫付。 超级玛丽8号重疾险，属于单独的重疾险，需要单独去别的公司买小额医疗险和百万医疗险，单独买的小额医疗险通常都是续保每年审核，一般不报疾病门诊，单独买的百万医疗险可以保证续保20年。 区别五：核心卖点不同 平安产品卖得就是组合，个人有交费能力，买了重疾险，附加全面的医疗险，没有什么值得去担心的点，重疾险买足保额，按时交费，大病小病、慢性病经常看门诊住院或意外都能轻松应付。 超级玛丽8号 重疾险突出性价比 和高杠杆，60岁前加量赔付，加上本身低保费高保额，以及癌症二次赔付，对追求高保额的人来说是不二选择，需要配好百万医疗险。 阅读全文
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2024-07-14
对比：太平洋金生无忧成人版和君龙超级玛丽8号 在线上重疾险出来以后，不少人会遇到线上线下产品，比如超级玛丽8号是线上网红重疾险，低保费高保额，保障期限灵活，可选责任丰富，像癌症间隔一年又能赔第二次，60岁前重疾额外赔100%保额，也就是买30万保额赔60万； 太平洋金生无忧成人重疾险，是太平洋代理人渠道销售的热门重疾险，自带60岁前重疾额外赔50%保额，特定成人重疾险额外赔50%，可以搭配安享百万医疗险保证续保15年，整体保障也非常不错，那么两款产品究竟哪个好呢？ 本期话题： 1、两款产品形态及基本信息介绍 2、两款产品在疾病定义、医疗组合、缴费价格和核心卖点区别 3、两款产品适合人群 两款产品基本形态和信息介绍 看看两款产品基本情况： 可选责任就是投保时自己勾选 的保障，没有勾选就没有，勾选需要额外交费。 超级玛丽8号可以保70岁也可以保终身，选择保到70岁是定期消费险，保终身是终身消费险。太平洋金生无忧是储蓄型重疾险。 终身消费险和储蓄型重疾险唯一区别就是现金价值，前者80岁前现金价值高，80岁后现金价值会逐年减少，到了100多岁现金价值变为0，储蓄型重疾险现金价值都是逐年增加，不会减少。两者都有储蓄性，但是前者交费要低得多。 两款产品基本定义区别 重疾险改革以后，各家公司都能保28类重疾和3类轻疾，且在这些疾病方面疾病定义相同，在其他疾病定义方面不同，看看过去必保的6类重疾及对应的轻疾方面： 轻疾隐形分组：就是确诊几个相似疾病的轻疾，保险公司只能赔其中一个，隐形分组越多，轻疾多次赔付的概率越低： 通过图表看到：金生无忧成人版重疾险隐形分组稍多，在高发轻疾方面，慢性肾功能衰竭理赔门槛稍严，超级玛丽8号稍微宽松。 两款产品可选责任不同 可选责任说下重要的两点： 超级玛丽8号有癌症津贴，确诊癌症赔了保额以后，间隔一年以后，癌症复发转移或新发等，还能赔第二次，赔40%保额，后续间隔一年后还能赔，总共可以赔3次，癌症是第一高发重疾且随着医学进步，二次赔付概率更高；金生无忧没有癌症二次赔付。 重疾险多次赔付方面，超级玛丽8号重疾二次赔付不分组，金生无忧有分组，二次赔付门槛稍高。 金生无忧自带有成人特疾额外赔50%，看看成人特疾范围： 重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重复发性帕金森病、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重肾髓质囊性病、持续植物人状态、严重肌营养不良症、严重多发性硬化、严重哮喘、严重类风湿性关节炎、严重慢性缩窄性心包炎、严重冠心病、胆道重建术、脊髓小脑变性症、进行性核上性麻痹、严重面部烧伤、神经白塞病、严重强直性脊柱炎。 两款产品医疗组合方面 金生无忧搭配安享百万医疗险，保证续保15年，有住院垫付功能 超级玛丽8号一般可以搭配长相安长期医疗或蓝医保长期医疗，都是保证续保20年，也可以住院垫付。 两款产品核心卖点不同 金生无忧成人版缴费价格较高，在不发生重疾的情况下，储蓄性要更高，搭配好医疗险以后，理赔也方面，相对比较均衡，买足保额的情况下考验一定的持续缴费能力。 超级玛丽8号核心卖点，根据不同人可以灵活组合责任，可以选保至70岁或终身，如果不选身故责任情况下，勾选疾病关爱金和癌症二次赔付，价格也很便宜，重疾险保障和赔付金额非常高，性价比很高。 阅读全文
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2024-07-14
分析：弘康金玉满堂典藏版终身寿险优缺点详解 当前，年金险和增额寿险是主流的理财保险，尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，带来稳稳的幸福，金玉满堂典藏版是弘康人寿在经代渠道销售的一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，在趸交或三年交等情况下，现金价值增长很高，那么这款产品究竟如何呢？ 本期话题： 1、怎么看一款增额寿险好不好？ 2、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比 3、金玉满堂典藏版终身寿险回本时间、长期收益水平分析 4、弘康人寿偿付能力分析 一、怎么看一款增额寿险好不好？ 增额寿险由于利益确定，通常只需要看三点就可以： 1、回本时间。当前比较好的产品趸交或三年交，第四年或第五年回本；五年交费第五年回本，十年交费第十年回本，这是当前现金价值比较高的寿险特点，现金价值高短期退保损失小，有紧急资金需求办理保单贷款的额度高，更灵活。 2、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21-22年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。 3、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上 二、金玉满堂典藏版与国寿、平安增额寿险产品对比 先看下金玉满堂典藏版终身寿险产品基本信息： 1、回本时间看 选择趸交：第五年现金价值超过保费，现金价值就是退保金 选择三年交：第六年现金价值超过保费 选择五年交：第六年现金价值超过保费 选择十年交：第十年现金价值超过保费 说明这款产品趸交现金价值最高，其次是三年和五年 2、长期收益看 从利益演示表看的，跟国寿和平安增额寿险相比，选择三年交的情况下，金玉满堂典藏版22年翻一倍，国寿平安产品26年翻一倍，长期收益而言金玉满堂典藏版相对更高一点。 3、金玉满堂趸交收益 这款产品最有利的投保方式无疑是趸交，看看趸交情况下的收益特点： 三、弘康人寿偿付能力分析 银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。 弘康人寿最近季度偿付能力是： 2023年第一季度核心偿付能力82.63%，综合偿付能力125.95%，偿付能力尚可。 弘康人寿金玉满堂典藏版优点在于可以利益确定、趸交现金价值高，身故赔付不低于保费，选择趸交更有利，缺点在于减保领取没有写入合同。 关于弘康人寿金玉满堂典藏版优缺点就讲到这里。 阅读全文
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2024-07-14
分析：大家养老鑫佑所享养老年金险优缺点详解 养老年金险属于专属的养老理财保险，投保时勾选领取年龄，交费金额确定以后，到了约定年龄按月或按年领取养老金，领取金额写入合同的，提供稳稳的养老保障，不用担心延迟退休，不用担心其他变化。大家养老保险公司新推出鑫佑所享养老年金险，可以附加万家福养老万能账户，相当于买养老年金险送了一个理财账户，日常有钱可以追加增值，那么这款产品究竟怎么样呢？ 本期话题： 1、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息 2、鑫佑所享与同类产品收益对比 3、鑫佑所享产品优缺点说明 4、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析 一、大家养老鑫佑所享养老年金基本信息 看看产品投保规则和保障情况： 养老年金险通常女性最早55岁可以开始领取，男性60岁可以开始领取，通常交费金额一样的情况下，领的越早领取金额会低一点。 养老金保证领取：也就是从领取年龄开始，比如保证领取20年，这20年期间如果不幸去世，可以一次性把未领取的养老金返还给受益人，如果长寿，领了20年以后可以继续领取，领终身。 二、鑫佑所享与同类产品收益对比 与当前信泰人寿如意鑫享和七金版对比，可以看到： 30岁投保，同样交费和同样领取年龄： 到了80岁生存总利益，累计领取金额+退保金，就是生存总利益，可以非常直观看到实际待遇情况： 到了80岁 鑫佑所享生存总利益：207240+51847=259087元 如意鑫享生存总利益：130204+131758=261962元 如意享七金版生存总利益：142303+133125=275428元 三、鑫佑所享产品优缺点说明 通过上面产品基本信息和利益对比看到比较优势和相对不足： 1、有祝寿金，长寿有惊喜 被保险人在 80 周岁/90 周岁/100 周岁对应的保单年生效对应日生存，我们分别按照本合同基本保险金额的 100%/200%/300%，在原有的返还金基础上有额外返还。 2、每年返还金额高 比如30岁年交2万，交3年，60岁开始每年领取9420元，每年拿到手的钱还是很多 信泰的两款产品虽然生产总利益高，但是每年领取金额很少分别是6200和3000多，现金价值高，但是现金价值不能随时拿出来用。 3、附加万家福万能账户还可以 这款万能账户保底利率2.5%，实际利率目前4.25%-4.5%，还可以 4、公司背景 大家养老前身是安邦保险，后来被接管成立的大家保险，目前股东还是保险保障基金持股，未来如果有新的公司接收股份，很可能会是央企或国企控股，在公司持续经营方面，可以有足够的信心。 相对不足： 产品现金价值低 现金价值就是退保金，短期退保退现金价值，这款产品三年交，15年现金价值超过保费，前面15年退保都会有经济损失 选择趸交10万起，趸交也是15年现金价值超过所交保费； 选择5年交，第16年现金价值超过所交保费 选择十年交，第18年现金价值超过所交保费 选择十五年交，第19年现金价值超过所交保费 选择二十年交，第21年现金价值超过所交保费 四、大家养老万家福养老年金万能账户实际利率等剖析 养老年金险附加万能账户以后，到期养老金不领取可以进入万能账户复利计息，日常有闲钱，前期就可以存入复利计息，给了一个终身理财账户，可以随时领取。 这款万能账户的关键指标： 1、转入手续费1% 2、追加手续费1%，扣费金额很少，对追加用户有利 3、保底利率2.5%，中等 4、实际利率：当前4.25%，过去4.5% 5、退保手续费：第一年到第五年退保手续费：5%、4%、3%、2%、1%，第六年开始退保无手续费 看看当前过去实际利率情况： 阅读全文
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2024-07-14
分析：中英人寿至尊传家终身寿险优缺点详解 保险理财有四大热门险种，分别是年金险、增额终身寿险、两全保险分红型和商业养老年金保险，其中增额寿险因为保额固定年复利增长、利益确定、可灵活领取，成为不少消费者青睐的对象。 中英人寿至尊传家终身寿险，保额按照3.5%年复利增值，利益写入合同，在经代渠道有销售，那么这款产品究竟怎样呢？ 本期话题： 1、中英人寿至尊传家终身寿险产品基本信息 2、中英人寿至尊传家终身寿险产品收益计算（与大公司对比） 3、中英人寿至尊传家终身寿险优缺点分析 4、中英人寿偿付能力情况分析 一、中英人寿至尊传家终身寿险产品基本信息 具体如下： 这款产品身故 给付比例： 18-40岁，给付比例160% 41-60岁，给付比例140% 61岁及以上，给付比例120% 比如18岁身故那就是赔160%保费、现金价值和保额取大者。意味着身故至少赔1.6倍保费以上，增额寿险有一定的身价保障。 二、至尊传家终身寿险产品收益计算 以0岁年交2万，交3年，总共交6万来看： 回本时间：第五年时现金价值60900，说明第五年就已经回本，退保没有损失，增额寿险五年交费第五年回本，说明这款产品现金价值很高 翻一倍时间：到了第22年，也就是22岁时，保额和现金价值达到120240元，那么22年持有的单利就是（120240-保费60000）÷22年÷保费60000=4.5% 也就是持有22年，每年单利4.5%，更同类大公司产品相比，跟当前热门的金玉满堂典藏版相比稍低，比国寿和平安产品收益高 三、至尊传家终身寿险优缺点分析 增额寿险利益写入合同，未来拿多少钱一目了然，不存在拿得多或少的问题，这款产品优点在于： 1、产品收益比较高 如果选择趸交或三年交，都是22年翻一倍，市场上最高的产品21年翻一倍，这款至尊传家在当前来说，收益已经很高了。 2、可以减保且写入合同 每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过基本保额的 20%，这个各家公司都有一定的限制。具体如下： 3、现金价值高 现金价值就是退保金，现金价值超过保费时间越快，短期退保无损失，日常有资金需求办理保单贷款的额度更高，资金更灵活。 这款产品趸交或三年交，第5年现金价值超过保费 选择五年交，第6年现金价值超过保费 选择十年交，第10年现金价值超过保费 产品值得注意的点： 1、不适合做教育金。小孩子投保18岁领取持有时间低于20年，收益率相对比较低 2、如果用于养老规划，准备60岁退休，至少需要提前30年投保，如果四五十岁买增额寿险养老，还不如做银行储蓄。 三、中英人寿偿付能力分析 中英人寿保险公司偿付能力强 银保监会要求的保险公司偿付能力：核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，而中英人寿2023年1季度核心偿付能力153.32%，综合偿付能力249.40% 阅读全文
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2024-07-14
分析：和泰人寿鑫享福终身寿险优缺点详解 衡量一款增额终身寿险好不好，关键是看两个指标，一是回本时间；二是保额和现金价值增长情况，通常回本时间快的产品，加上保额增长率高，长期收益自然不会差，另外前期现金价值高，退保金或办理保单现金价值贷款的金额也会更高。 和泰人寿鑫享福终身寿险作为和泰人寿的新产品，在经纪渠道销售，保额按照3.5%增长，支持减保领取，那么这款产品怎么样呢？ 本期话题： 1、和泰人寿鑫享福终身寿险与其他热门产品对比 2、产品回本时间和长期收益情况计算 3、和泰人寿增额寿险减保领取操作步骤及减保规定 一、和泰人寿乐满满3号终身寿险基本信息 看看增额寿险产品形态： 这里需要留意身故赔付金额计算： 18岁前赔保费和保单现金价值取大者 18岁后身故需要看赔付比例，比如35岁身故，已经缴满保费，赔付160%保费、有效保额和现金价值取大者。 二、产品回本时间和长期收益计算 1、回本时间： 选择趸交：第八年回本（退保金大于保费） 选择三年交：第八年超过保费 选择五年交：第九年超过保费 选择十年交：第十一年超过保费 选择十五年交：第十四年超过保费 选择二十年交：第十七年超过保费 说明这款产品前期现金价值不高 长期收益计算 理财保险通常趸交回本最快，长期收益最高，这里就以年交2万，交3年，0岁投保来看： 等到保费等于现金价值以后，保额和现金价值是相等的。 年交2万，交3年 到了第22年时，现金价值基本翻一倍，在保险市场算很好，明显比金玉满堂典藏版、中英人寿至尊传家还有国寿平安产品要高 到了第26岁时现金价值达到140227元，折合单利5.14% 到了第60年时，现金价值达到451785元，折合单利就是10.88% 这款产品持有22年以上，复利效应才会比较明显。持有时间低于20年，那么收益相对而言就不是很明显。 三、和泰人寿保单减保领取操作步骤 减保流程： 关注和泰人寿微信公众号，在首页服务中心，找到保单服务，在其他服务中点击更多；找到减少保险金额服务，就可以办理减保领取。 其减保规定是第五年以后可以减保，每年减保领取金额不超过已交保费20% 具体如下： 阅读全文
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2024-07-14
分析：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和人保寿险增额寿险对比 增额终身寿险是当前的网红产品，投保后现金价值、有效保额确定，按照固定利率增长，具有利益确定和复利增值的特点，还可以通过减保、保单贷款方式实现灵活支取，对于有养老、财富传承需求人士而言，是不错的选择，不少人关心大公司增额终身寿险产品，本期话题就专门看看中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和人保寿险增额寿险对比 具体产品信息及收益如下： 四家公司主要产品包括国寿臻享传家、平安尊享盛世金越、太保长相伴盛典版和人保寿险臻鑫一生尊享版 从回本时间来看：人保臻鑫一生尊享版，选择三年交，第四年现金价值超过保费，其他产品要第六年，说明人保臻鑫一生尊享版现金价值很高。 从长期收益来看：人保臻鑫一生尊享版和平安尊享盛世金越长期收益更高 从减保规则来看：人保这款臻鑫一生将减保写入合同，其他产品没写入合同，人保这款产品减保规则是： 阅读全文
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2024-07-14
分析：光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险优缺点详解 当前保险市场最火爆的两种类型理财保险，一类是年金险，另一类是增额寿险；尤其是增额寿险投保以后，保额和现金价值按照固定年复利增加，利益写入合同，未来拿到多少钱一目了然，可以形成稳定预期，属于确定利益，彰显稳稳的幸福，关注的人尤其多。光大永明人寿光明至尊庆典版终身寿险是光大永明人寿一款增额终身寿险，产品年复利3.5%增加，支持减保领取，那么这款产品究竟如何呢？ 本期话题： 1、怎么看一款增额寿险好不好？ 2、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比 3、光明至尊庆典版终身寿险比较优势和相对不足 4、光大永明人寿偿付能力分析 一、怎么看一款增额寿险好不好？ 增额寿险由于利益确定，通常只需要看二点就可以： 1、长期收益。任何增额寿险，选择趸交或三年交，第21年能够翻一番，说明收益水平非常高，24年翻一番说明收益一般。比如年交3万，交3年，总共交9万，0岁投保，孩子21岁时现金价值达到18万，那么这种产品在收益上超过99.9%的产品。 2、偿付能力。增额寿险看长期收益，未来要领钱时，保险公司是否有钱来支付，就需要看偿付能力，偿付能力反映保险公司持有资产给付到期应付保险金的能力，银保监会要求核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级B类以上。 二、光明至尊庆典版终身寿险与同类热门产品收益对比 先看下光明至尊庆典版终身寿险对比信息： 通过对比看到： 这款光明至尊前期现金价值很高，但是后期长期收益交同类产品稍低，三年交费第五年现金价值超过保费，意味着第五年退保无损失，现金价值24年翻一倍。由此看看产品比较优势和相对不足： 主要优势： 1、前期现金价值高 现金价值高，回本快，短期退保损失，有资金需求办理保单贷款贷出来的金额也会较高。 不同交费年限现金价值超过保费时间： 趸交 和三年交，都是第五年现金价值超过保费 选择五年交，第六年现金价值超过保费 选择十年交，第十年现金价值超过保费 选择二十年交，第十二年现金价值超过保费 2、减保权益写入合同 投保第五年开始可以办理减保领取，减保金额不超过实际已支付保费20% 相对不足： 长期收益交同类产品稍低 三、光大永明人寿偿付能力分析 银保监会要求保险公司每个季度披露一次偿付能力情况，在保险公司官网，点公开信息披露-点专项信息-点偿付能力，就可以看到最近季度的偿付能力情况。 光大永明人寿最近季度偿付能力是： 2023年一季度核心偿付能力78.49%，综合偿付能力146.09%，2022 年四季度风险综合评级结果为 BB 银保监会要求的保险公司核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%，风险评级不低于B类 阅读全文
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2024-07-14
分析：弘康乐享金生养老年金险优缺点详解 当前理财保险有三大热门险种，分别是年金险附加万能账户、增额终身寿险和养老年金险，其中养老年金险是专属养老保险，不能用于教育，有两大特点：一是约定年龄开始按月或年领取；二是投保时交费金额确定，领取金额确定，写入合同，投保后就等着领钱就行，是所有险种中最简单的保险，看清楚领取金额、现金价值和生存总利益就行。 本期话题： 1、弘康乐享金生养老年金产品基本介绍 2、弘康乐享金生与同类4款产品收益对比 3、总结乐享金生产品优缺点 一、弘康乐享金生养老年金产品基本介绍 养老年金险一般看交费年限、投保年龄、领取年龄： 这款产品领取年龄是固定60岁，同类产品很多女性55岁，男性60岁开始领，这款产品还有半年领一次方式，同类产品都是月领或年领。 二、弘康乐享金生与同类4款产品收益对比 通过相同交费情况下，跟同类产品比较来看： 1、现金价值超过保费时间方面 现金价值就是退保金，超过保费意味着退保无损失，这款弘康乐享金生3年交需要18年超过保费，说明前期现金价值很低，三年交前面18年退保都会有经济损失。 选择趸交，也就是一次性交费，第17年现金价值超过保费 选择五年交，第18年现金价值超过保费 选择十年交，第20年现金价值超过保费 选择十五年交，第21年现金价值超过保费 选择二十年交，第23年现金价值超过保费 2、从领取金额和生存总利益来看： 30岁年交2万，交3年，总共交6万，60岁开始乐享金生每年领6817元，不算高，也不算低。 生存总利益看，生存总利益就是累积领取的生存金+当年的现金价值，实际上就是假如到了80岁退保，前面总共领的钱+退保拿回来的钱，可以非常直观看到产品的真实收益水平。 可以看到： 信泰如意鑫享80岁生存总利益：26.1万 信泰如意享七金版80岁生存总利益：27.5，信泰两款产品每年领取金额很少，现金价值高，现金价值平时不能随意领取。 弘康乐享金生80岁生存总利益23.6万 爱心人寿乐养多80岁生存总利益：27万 相对而言，乐享金生在收益上不是很突出。 总结弘康乐享金生产品优缺点： 主要优点： 1、缴费年限多样，可以趸交，也可以长期交费，交费年限可以适应不同人需要； 2、保单领取以后有现金价值，中途退保还是可以退钱。 主要缺点： 1、现金价值低，前面十几年退保都会有经济损失，意味着投保以后安心等着领钱，别想着短期退保。 2、现金价值超过保费时间和领取金额、生存总利益方面，较同类产品并不是非常突出。 阅读全文
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