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分析：信泰人寿如意永享养老年金险优缺点详解 随着社会老龄化程度越来越深，很多人开始考虑以后的养老生活，除了基本的社会保险，有条件的人群，开始考虑商业养老保险，加大养老保障力度。 商业养老保险前期可以根据自身的经济状况投入，后续如果有闲钱，也可以选择加保。对于不急着用钱，又希望年老能有钱的人群，是不错的选择。 如意永享养老年金险是信泰人寿旗下的一款产品，保证领取25年，领取方式上，可选月领或年领，最早55岁就可以开始领了，起投金额最低1万元投保。那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、如意永享养老年金险投保基本信息介绍 2、如意永享养老年金险主要优势和不足分析 3、如意永享养老年金险利益演示表 4、年金保险有必要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保门槛宽松 如意永享投保年龄覆盖出生满28天到69周岁的人群，投保年龄范围比较广，部分退休的老人也能够拥有投保机会，来提高晚年的生活品质。 另外缴费期限灵活，支持趸交和年交，最长可以分20年缴费。选择趸交或者3、5年短缴，得到的收益会更高。预算有限同时收入来源比较稳定的，可以选择长缴以减轻每年的缴费压力。 在起投保费方面，如意永享趸交最少是5万元，年交最少是1万元，相比市场上的其他险种来说，还不算低的。 2、保证领取25年 如意永享领取方式可选年领、月领，且保证领取25年，女性最早55岁可选择领取，男性最早60岁可选择领取。年领是每年领取基本保险金额的100%，月领基本保险金额的8.5%。 3、灵活加减保，可对接信托 如意永享的加减保比较灵活，且减保无20%的限制，也无减保次数。满足一定的保费条件，还可对接信托。 4、搭配万能账户二次增值 信泰人寿如意永享还可搭配万能账户，保底利率3%，有些是2.5%的保底利率，而实际结算利率有4.15%，还算可以的。下面，以具体的例子，看下这款产品的收益情况。 假设30岁男性，10年交费，年交保费10万，总保费100万，60周岁起领年金。年金及现金价值情况如下： 在60岁领取年金，每年可领99785元，保证领取25年，即最少领取249.4万。若家族有长寿基因，被保人104岁时仍存活，45年累计可以领近450万，领取的年金是达到了本金的4.5倍。 5、可附加险种投保 如意永享除了基础的身故保障外，还可附加意外险、意外医疗险、住院医疗险、住院津贴险等险种，提供更好的保障，为被保人提供更多的选择，投保灵活度更高。 不过附加了险种后，价格自然会贵一点，而且主险出险后，附加险也随之失效。 03 短板及需关注的细节之处 1、万能账户有初始费用 附加的万能账户最低保证利率3%，但是需要扣取初始费用和保障费用。具体是： 转入保险费，按转入保险费的 1%收取；趸交保险费，按趸交保险费的 3%收取；追加保险费，按追加保险费的 3%收取初始费用。 04 年金保险有必要买吗？ 年金险的本质，其实是理财产品，相比健康险种来说，在健康方面的保障力度会小很多，基本只有身故责任，没有医疗、重疾、意外等保障，如果是追求健康方面的保障，那么年金险显然是不合适的。 但如果本身就想买一款理财产品，且已经配置好了健康方面的保障，那么年金险可以考虑。 产品点评： 信泰人寿如意永享能保证领取，且可附加万能账户，收益还不错。不过最低需1万元起投，投保门槛不是非常宽松，适合有一定经济实力人群。 阅读全文
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2024-07-15
抵税险种：人保福寿年年专属养老保险收益及优缺点分析 随着人口老龄化加深，为了养老金能够持续发放，政府也在鼓励个人投保商业商业保险，作为社保养老的补充，为了激励交费，政府通常税收优惠，提高个人养老保险参保率，人保寿险推出的福寿年年专属养老保险，有“税优识别码”， 个人所得税App“办税”频道下“个人养老金扣除信息管理”，扫描个人养老金缴费凭证二维码，导入个人养老金扣除信息，即可进行税前扣除。 本期话题： 1、人保福寿年年专属养老产品基本信息 2、人保福寿年年产品扣税流程 3、人保福寿年年产品优缺点分析 4、人保福寿年年实际利率和预期收益计算 一、人保福寿年年专属养老保险产品基本信息 通过图表如下： 比如个人选择一次性交了10000元，扣3%初始费用，剩余9700元进入账户，享受复利，进入的钱可以选两个账户，稳健型账户保底利率3%，实际收益率稍低；进取型账户保底利率0.5%，但是目前实际利率稍高，根据个人风险偏好来选择。 二、人保福寿年年产品四大优点和三大缺点 跟常规的年金险万能账户等产品相比，人保福寿年年有一些明显优点和相对不足： 主要优点： 1、可以抵税 个人商业养老资金账户购买符合规定的商业养老保险产品的支出，允许在一定标准内税前扣除；计入个人商业养老资金账户的投资收益，暂不征收个人所得税，等到领取养老金时再扣除 2、产品有保底利率 无论是进取型还是稳健型，都有保底收益，不会出现交了保费，后续钱会亏损的情况，再怎么不济，进取型账户还有0.5%收益，稳健型有3%。 3、享有复利滚存 这个账户按照年结算一次，账户运行，每年结算的时候，上一年的收益计入下一年的本金，意味着长期持有跟普通万能账户一样，享有复利滚存。 4、交费灵活 投保起点低 个人可以一次趸交，也可以期缴，期缴时可以按月也可以按周存钱，不同缴费年限可以转换，一次趸交2500元起，期缴10元起，投保门槛极低，可以有钱就存一笔，压力很小。 主要缺点： 1、日常不能随便退保 只有个人发生合同约定重大疾病和发生1-3级伤残的情况下才可以解除合同，相当于退保，平时不能像普通商业养老一样随便退保的。 其中重大疾病是指重疾改革后行业统一的28种重大疾病。 2、前五年及以后退保会有扣除 前五年退保拿不回保费，第六年以后退保不是退完整的账户价值，不是退100%账户价值，而是会扣一定的钱。 第1年-第五年现金价值比例95%、96%、97%、98%、99%；第6-10年度现金价值是已交保费+账户累计收益75%；第11年及以后现金价值是已交保费+账户累计收益90%，相当于扣了增值的10%收益。 3、每笔扣手续费，且费率不低 交的每笔钱进入账户，都会扣3%初始费用。 市场上常规年金险附加万能账户，追加存入扣1%或2%，很少扣到3%初始费用。 三、人保福寿年年账户实际利率和预期收益情况 通过人保官网可以查到，目前进取型账户实际利率去年是5.3%，今年是5.1%，稳健型账户实际利率去年5%，今年4.8% 看看存1万情况下的收益情况：不同利率的预期收益： 进取型账户：按照5.1%利率，持有25年，账户价值34679元，折合单利25年每年单利9.87%，按照保底利率0.5%，持有25年总共收益才1300多块钱。 稳健型账户：按照当前4.8%利率，持有25年，账户价值达到32287元，折合单利每年8.91%，按照4%利率，持有25年账户价值26658元，折合单利每年6.66%，按照保底利率3%，也有20937元 关于人保福寿年年专属养老保险优缺点分析就写到这里。 阅读全文
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2024-07-15
税优健康险：人保、泰康和太平人寿税优健康险对比 税优健康险是一种介于社保和商业保险之间的一种半公益性质的医疗险，个人购买商业健康险支出，可以在纳税所得额之前扣除，激发居民的保险意识和需求。 说到当前医疗险，不少消费者有两种疑虑，一是百万医疗险可能有停售风险，甚至停售不再续保；另一种是已经有严重病史，甚至已经发生重疾，常规医疗险买不了，似乎除了社保，没有第二种选择。其实在保险市场，还有一种医疗险，不仅可以带病投保，而且明确写明保证续保，那就是税优健康险。 本期话题分析： 1、税优健康险基本信息介绍 2、人保、泰康、太平税优健康险特点及投保要求 3、税优健康险的适用人群 01 税优健康险基本信息介绍 1、作为一款税优健康险，看看税收优惠额度： 对于一般的老百姓来说，每年税优额度，比较有限，每年个税少交几百块钱，差不多够给孩子买个好的玩具或报个辅导班。 但通过税收优惠，就不再是简单的宣传普及保险知识，而是一种实实在在的激励。假如每年税收优惠600,30年就是优惠18000，对于庞大的工薪阶层来说，是一种长效激励。 2、税优健康险保费运作 这种健康险实行风险保费+个人万能账户方式运作： 风险保费，就是每年买的医疗险保险。 万能账户，这个万能账户与传统万能理财产品根本区别在于，存入的钱，可以增值，但是不能随意领取，必须达到退休年龄以后，用于就诊医疗费支出，或者拿钱购买商业健康险，或者身故赔付。 02 三款税优健康险险种特点及投保要求 这里选择的三款产品，主要用来说明税优健康险细节特点，不是说明哪一款产品更好，有兴趣可以了解更多公司，先看下产品基本信息： （1）产品共同点分析 共同点一：拥有明确的保证续保条款 保证续保到退休年龄，明确写入合同，不用担心停售等情况影响，其条款一般规定是： 共同点二：可以带病投保，但是有条件 条件一：如果是有既往症，必须缴满个人所得税1年，其规定是： 条件二：必须如实告知，没有如实告知，保险公司有可能拒保，其规定是： 共同点三：无免赔，可以报销社保目录外的自费药 税优健康险A款都是无免赔，B款有3万免赔，一般投保的都是A款，对于社保目录内用药报销100%，社保目录外用药报销80%，报销范围诸如癌症靶向药等，各家公司也比较相近。 共同点四：套路少，险种条款规范 税优健康险最大特点就是保证续保+可以带病投保，这种医疗险有保监会的示范条款，各家公司都是根据示范条款，小细节做小幅调整，核心的续保条款，投保条件、保障范围、免责条款等高度一致，所以税优健康险没有那么多的坑。 传统的商业医疗险，光是续保条款，就能写出各种套路，玩文字游戏；免责条款中也掺杂一些不合理的规定。 产品不同点：主要体现在报销的医药费范围、报销额度、最长保障年龄等小细节上。 （2）产品投保条件 1、通过保险公司业务员。比如养老险公司产品，找养老险公司业务员去投保，个人按时缴税，可以直接个人投保。 2、通过单位提送资料，一起投保，如果有团体补充医疗险，税优健康险风险保费更低。 （3）交费价格上 可以只交风险保险费，但是为了充分利用税优额度，一般保险公司都是建议交2400起，年轻时投保价格不高，但是50岁以后，交费达到五六千。 03 税优健康险适用人群 税优健康险投保有明确的限制，至少是约定投保年龄内的纳税人群，也就意味着要纳税的起付线，这一点直接难倒不少低收入群体。对于符合投保要求的人来说： 如果是非既往症人群，比如在拥有职工医保30万额度基础上，加上税优健康险20万，短期内每年有近50万额度，可以报一定的自费药，而且不用担心医疗险停售或无法续保问题。 如果是有既往症人群，在拥有职工医保基础上，每年多了4万额度健康险，可以报销部分自费药，相应的减轻了负担，可以带病投保，避免投保被拒保或除外承保。 总结：税优健康险展示是一种比较完美的医疗险形态，无免赔，可以报销自费药，保证续保，可以带病投保，保障范围全面，无明显不合理免责条款。对于没有接触过保险的人来说，是一场保险知识的洗礼；对于严重病史人群来说，是除社保以外，唯一可供选择的常规医疗险。 未来如果税优健康险，能够降低投保门槛、提高额度和最长保障期限，或者是人生承担家庭责任轻重调整额度，那么产品吸引力更高。 阅读全文
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2024-07-15
分析：中邮人寿富富余财富嘉C两全保险优缺点详解 不少人在邮政办理定期存款时，客户经理表示可以投保定期保险存款，也是五年期，产品收益要更高，甚至收益超过4%，客户经理说的产品就是今天说的财富嘉C款两全保险分红型，那么这个究竟怎么样？有什么优缺点呢？ 本期话题： 1、财富嘉C款两全保险产品基本信息 2、财富嘉C款四大优点和相对不足 3、算一算财富嘉低档、中档和高档分红下的收益率 4、财富嘉C与五年期定期存款哪个划算？ 一、财富嘉C款两全保险产品基本信息 这款产品具体情况如下： 消费者投保以后，满期可以拿到两笔钱，一个是满期金，另一个分红，两者相加就是总收益。 二、财富嘉C款四大优点和相对不足 主要优点： 1、有保底收益 这款产品即使没有分红，满期可以拿到满期金，也就是基本保额，而基本保额大于保费，因此不存在亏的问题，意味着只有保底收益。 2、承保公司比较可靠 中邮人寿是中国邮政旗下全资寿险子公司，网点遍布全国，日常服务比较方便，依托中国邮政的客户资源，背靠大树好乘凉，近年来保费收入比较高，接近全国十大寿险公司，发展迅猛，保费收入稳健往往净利润相对较高，进而分红可期。近两个季度每个季度净利润都超过3000万。 3、公司偿付能力比较高 目前中邮人寿核心偿付能力73.69%，综合偿付能力133.69%，要高于银保监会要求的核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%的规定，基本不用担心产品到期给付问题。 4、保障期限短资金灵活 财富嘉两全保险不是终身保险，而是五年期保险，投保第二年就能回本，现金价值高，第二年退保就无损失，要是不满意可以退，保障期限5年便于灵活规划，不像终身年金险，投保后几年甚至10年才能回本。 相对不足： 分红是不确定的，如果是低档分红就是无分红，意味着满期只能拿到基本保额，没有分红的情况下五年收益率肯定就会比较低。 三、算一算财富嘉低档、中档和高档分红下的收益率 根据产品说明书，40岁投保，趸交5万，也就是一次性缴5万，基本保额54850写入合同，分红只有低档、中档和高档预期数据，到期具体拿多少不确定 看看不同档次总收益： 低档分红：满期拿到54850元，折合单利就是每年4850÷5÷50000=1.94% 中档分红：满期拿到54850+3788=58638元；折合单利就是3.45% 高档分红：满期拿到54850+6630=61480元；折合单利就是4.59% 意味着这款产品收益率1.94%-4.59%之间，具体拿到多少说不准。 银行五年定期存款利率2.75%，少数小银行存款利率稍高于3%，意味着富富余财富嘉C款只要有中档分红，收益就会相对更合算。 阅读全文
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2024-07-15
分析：招商仁和和润年年养老年金险优缺点详解 招商仁和是一家央企控股的保险公司，成立于2017年6月，由招商局、中国移动、中国航信三大央企出资65亿成立，网点在北京、江苏和广东省，而和润年年是招商仁和人寿旗下一款有名的养老年金险，个人投保以后可以选择领取年龄，固定领取年金，用于养老补充，那么这款和润年年养老年金险值得买吗？有什么优缺点？ 本期话题： 1、和润年年养老年金险产品基本信息 2、和润年年养老年金优缺点分析 3、表格对比：和润年年和当前热门养老金险收益对比 01 一 和润年年养老年金产品信息 产品具体情况如下： 投保时男性和女性选择的领取年龄不同，选择以后每年领取金额写入合同，按照年领就是基本保额，未来领多少一目了然，利益确定。 保证领取25年，比如55岁开始领，保证领取到80岁，到了80岁生存可以继续领，领终身，如果保证领取期限身故，比如55岁领取，70岁不幸去世，还有剩余10年没有领，那么剩余10年未领的一次赔付给受益人。 二、和润年年养老年金优缺点分析 主要优点： 1、收入写入合同有利于规划 比如个人社保预估退休金1200元，商业养老每个月领取800元，意味着退休时可以领到2000元以上，提升退休待遇。 2、领取年龄确定 和润年年养老产品，男性：60、65、70岁，而女性：55、60、65岁开始领取，领取年龄也是写入合同，不用担心延迟退休，不用担心突然要求提高缴费年限，像职工养老未来面临延迟退休和提高最低15年缴费年限，假如社保养老需要延迟退休的情况下，可以先领商业养老，早一步享受养老待遇。 3、招商仁和人寿偿付能力比较强 个人现在投保，几年甚至十几年后能不能领到钱，关键还是看保险公司偿付能力，保险公司持有资产足够支付到期应付保险金才行，就招商仁和人寿而言，由于是央企控股，当前偿付能力比较强，最新偿付能力方面核心偿付能力89.74%，综合偿付能力179.47%，高于监管机构要求的核心偿付能力不低于60%，综合偿付能力不低于100%的规定。 4、赠送万能账户实际利率高 个人投保和润年年以后，可以附加一个招管家万能账户，保底利率3%，实际利率从2021年至今4.5-4.8%年复利，有闲钱可以直接存入，享有复利增值，可以随时部分领取领出来，拥有一个复利理财账户。追加手续费只要1%。 看看往期实际利率： 部分领取每年最多不超过保费20%，前五年部分领取有5%-1%手续费，第六年开始部分领取无手续费，这种规定跟同类产品一样。 产品缺点 主要缺点就是男性领取年龄60岁开始领，市场少数产品可以55岁开始领，当然领的越早领的金额少一点。 三、表格对比：和润年年和当前热门养老金险收益对比 买养老年金险关键还是看收益情况：跟当前热门产品乐养多养老金险对比来看： 同样是35岁投保，年交10万，交5年，总共交50万 和润年年：每年固定领取53680元，到85岁生存总利益：累计领取+现金价值=1395680+259480=1655160元 乐养多养老年金：每年固定领取68440元，到85岁生存总利益：累计领取+现金价值=1779440+282190=2061630元 相同交费下，领取25年后差异相差40.6万。 阅读全文
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2024-07-15
终身寿险最全分类：五类终身寿险及代表产品介绍 寿险根据保障期限长短，分为定期寿险和终身寿险，定期寿险一般是消费型，给被保人提供一定时间段的身价保障，平安到期不退钱，比如叫30年保至60岁，终身寿险进一步细分，根据产品类型，有五种： 分别是：增额终身寿险、分红型终身寿险、增额分红终身寿险、定额终身寿险、寿险附加重大疾病保险 1：增额终身寿险。保额每年会增加，可以保终身，当前保额增长比例3.5%，过去有4.025%，一般用于养老或财富传承，可以减保领取，利益确定，0岁年交3万，交3年，到了22-24岁，现金价值达到18万。常见产品如：增多多3号/平安尊享盛世金越。 2：分红型终身寿险：比如平安鑫盛12，这类产品年交3000，保额8万，每年有分红，这类产品虽然提供身价保障，但是主要投保目的是附加险，比如附加重大疾病，附加住院医疗，提供全面保障。 3：增额分红终身寿险：比如太平洋金佑人生2014版终身寿险/金佑人生2017版终身寿险，这类产品每年有分红，分红用来购买保额，不能领出来，终身寿险保额会增长，由于捆绑附加重大疾病保险，这种产品严格以上说属于重疾险。 4：定额终身寿险：比如友邦经典乐享终身寿险，30岁投保，年交16100元，交30年，保额100万，这类产品就是提供高额身价保障，用于专属财富传承，日常不能随意领取，属于保障型产品。 5：寿险附加重大疾病保障：比如经典产品平安福系列，平安福2015-2019版，都是终身寿险附加重大疾病，捆绑销售，寿险不带分红，也是属于保障型产品，这类终身寿险组合投保，寿险和重疾保额不是一比一，赔了重疾以后，寿险保额等额减少，但是寿险继续有效，附加险也是继续有效。 日常市场上常见的终身寿险，基本上都在上面5种范围内，各自用途不尽相同。 阅读全文
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2024-07-15
2023年少儿意外险、小额医疗险排名 小孩子出生以后，最怕的就是意外事故，比如烫伤、摔伤、误吞异物等；还有就是疾病，比如感冒肺炎等疾病，现在医院住院费用上涨的情况下，去看门诊少则几百块钱，住院花费几千或上万，那么应对这些意外或疾病，需要有意外保障和疾病保障，比如意外门诊、疾病门诊或者意外或疾病住院都可以报销。 本期话题： 当前最热门的两款少儿意外险和少儿住院医疗保险产品，具体如下图： 1、众安少儿意外险2022版，可以保意外身故伤残20万、意外住院及门诊2万， 不限医保、意外烧烫伤医疗1万、意外误食用异物医疗5000、意外骨折关机脱位2000、意外住院津贴100元/天，针对意外保障很全面，一年63元 2、平安小神童意外险，保意外身故伤残20万，意外医疗总额3万，其中烧烫伤3万，误食异物医疗限额2.8万，其他意外2万，飞机意外额外20万，无免赔可以报销自费药，报销比例100%，68元/年，平安价格稍高，但平安知名度高。 3、少儿门诊暖宝保超能版。意外身故伤残20万、意外伤害医疗含门诊住院2万、 疾病门诊1万每次100免赔，医保范围内报销100%，自费药报销30%，每次限额500元，同一疾病7天内连续治疗算一次免赔，疾病住院2万，无免赔，医保范围内报销100%，医保范围外报销30%，660元/年，综合保障范围非常广 4、护宝侠少儿保险。意外身故伤残20万、疾病身故10万、住院医疗 2万、意外门急诊1万、意外住院津贴50元/天、监护人责任2万、288元/ 年、有医保住院或门急诊报销100%，自费药报销65%，住院津贴3天免赔。 写在最后： 如果只买一份少儿意外险，选择众安少儿或平安小神童意外险都可以；如果既想要有意外保障，有想要有疾病保障，可以选择后面两款产品，少儿门诊暖宝保之所以贵一点，就是因为还有疾病门诊保障，对于小孩子而言，疾病门诊用到的概率极高。 阅读全文
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2024-07-15
2023年防癌医疗险、给付型防癌险产品排名 日常对于高龄老人或者有复杂慢性病史的年轻人而言，防癌险是一种不错的选择，防癌险健康告知只涉及癌症相关指标，对于罹患高血压糖尿病的人，买防癌险不影响。 防癌险有两种类型：一是防癌医疗险，属于报销型，可以报销癌症或原位癌相关治疗费用；二是给付型防癌险，买多少保额赔多少，比如买10万保额，确诊癌症就直接给10万现金，买20万，就直接给20万现金，病人自己灵活使用。 本期话题：看看2023年防癌医疗险、给付型防癌险排名 分别有两款防癌医疗险和两款给付型防癌险： 1、金医保1号防癌医疗险：恶性肿瘤及原位癌医疗400万，0免赔，报销100%、 特定药品费用医疗，与癌症医疗共免赔，报销100%、细胞免疫疗法，无免赔，200万、 质子重离子医疗，100万，报销比例100%，可以终身保证续保，按时交费就行，不会因为理赔拒绝续保。 2、孝欣保中老年防癌医疗险：恶性肿瘤及原位癌医疗300万，0免赔，报销100%、 质子重离子医疗，100万，报销比例100%、特定药品费用医疗，300万，报销100%， 特定进口药100万，如果投保后60日内，经过保险公司指定的中医评估，属于健康体，可以附加一般医疗300万，意外住院医疗300万，意味着日常不仅癌症可以报销，其他疾病就诊也可以报。不保证续保，续保每年要审核，理赔一次后面能不能续保不确定。 3、中老年防癌险，这是阳光人寿产品给付型防癌险，恶性肿瘤重度保险金：5-15万、 恶性肿瘤轻度：1.5万-4.5万、特定恶性肿瘤保险金：额外赔付2.5-7.5万，男性肝、肺或前列腺癌症，女性肺、乳腺或子宫癌、交十年保十年或二十年、 50岁，交10年保20年，保额15万，年交2520元，这款防癌险男女特定癌症可以额外赔50%保额，覆盖的全是高发癌症，这个实用性很强。 4、孝亲宝中老年防癌疾病保险。也是给付型防癌险，恶性肿瘤重度保险金：10万或20万、 恶性肿瘤轻度：3万或6万、原位癌保险金2万或4万；交十年或20年，保十年或二十年、50岁女，交10年保20年，保额10万，年交2024元，属于常规的防癌险。 目前性价比高且续保可靠的防癌医疗险就是金医保1号，给付型防癌险比较好的就是阳光中老年防癌。投保时需要仔细阅读健康告知。 阅读全文
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2024-07-15
分析：北京人寿大黄蜂8号少儿重疾险优缺点详解 少儿重疾险是少儿保险的重要组成部分，父母给孩子买保险，其中意外险、百万医疗险和重疾险必不可少，重疾险由于交费期限长，交费金额较高，格外引人注目。 北京人寿的大黄蜂8号重疾险，0岁买30万保额，保30年一年只需要345元，保终身也只需要1053元，可以保125种重疾、30种中症和43类轻症，有少儿特疾和罕见病额外赔付，加上重疾可以额外赔付60%，加量赔付高，那么这款产品值得买吗？ 本期话题： 1、大黄蜂8号重疾险产品基本信息 2、大黄蜂8号重疾险4大优点和3大缺点 3、不同年龄交费价格一览表 4、大黄蜂8号重疾险是消费险还是储蓄型产品？ 一、大黄蜂8号产品基本信息 看看这款少儿重疾险主要保什么： 可选责任投保时可以自己勾选，没有勾选就没有相关责任，可以自己根据需要来选。 二、大黄蜂8号重疾险4大优点和3大缺点 主要优点： 1、重疾额外赔保额提升 额外赔力度加大有轻重疾病加量赔付 选择保30年，保单前10年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊首次重疾，额外赔付60%基本保额，买的40万保额，可以赔64万，中疾和轻疾额外赔付20%和10%。 2、少儿特疾、罕见病额外赔 除了有少儿特疾，还有少儿罕见病，20种少儿特定疾病，选择保30年，额外赔付100%基本保额；选择保至70岁或终身，保单前30年确诊，额外赔付120%基本保额，30个保单年度后确诊，额外赔付100%基本保额。20种少儿罕见病，额外赔付200%基本保额。 具体的病种如下： 3、轻疾定义宽松 实施疾病定义新规则后，大黄蜂8号少儿重疾险的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 从保障内容上看，大黄蜂7号在高发轻疾定义上，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是【冠状动脉介入手术】要求首次实施，不过【慢性肾功能衰竭】只要90天就能赔，有些要求180天才可以赔。 4、赔付模式比较好 针对高发的癌症，可选额外赔，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和状态持续，额外赔120%保额。另外重疾险可以不分组赔多次。 这种重疾多次赔付+癌症单独赔多次，属于比较理想的赔付模式，而且赔付重疾以后，轻疾和中疾仍然有效。 主要缺点： 1、轻疾有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 2、重疾是“裸”险 重疾险的赔付不是确诊即赔，而是依据一定的条款规定，需满足一定的条件才能赔，故只要重疾险是不够的，需要补充医疗险进行完善。 不能附加医疗险，意味着日常疾病或意外门诊或住院肯定一分钱不会报销，意味着需要单独买医疗险。 3、最高保额有限制 这款产品最高70万保额，市场上有的产品可以买80万保额。 三、不同年龄交费价格一览表 看看0-17岁，保额30万，不同保障期限下的价格 四、大黄蜂8号是消费险还是储蓄型？ 选择保30年或保至70岁，是定期消费型重疾险，平平安安到期不退钱，中途退保有现金价值； 选择保终身就是终身消费险，81岁前都有很高的现金价值，81岁后现金价值逐年减少，到106岁最后一年现金价值变为0，理论上终身消费险也有储蓄性，比如17岁投保，保额30万，交20年，年交2370元，总共交4万多块钱，到了81岁现金价值有97440元，100岁时现金价值75885元。 阅读全文
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2024-07-15
分析：阳光人寿臻鑫倍致终身寿险优缺点详解 保险理财有四大热门险种，分别是年金险、增额终身寿险、两全保险分红型和商业养老年金保险，其中增额寿险因为保额固定年复利增长、利益确定、可灵活领取，成为不少消费者青睐的对象。 阳光人寿臻鑫倍致终身寿险，保额按照3.5%年复利增值，利益写入合同，作为阳光人寿热门理财保险，那么这款产品究竟怎样呢？ 本期话题： 1、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险产品基本信息 2、臻鑫倍致终身寿险产品收益计算（案例分析） 3、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险 4、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险减保领取流程和详细步骤 一、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险产品基本信息 具体如下： 这款产品身故 给付比例： 18-40岁，给付比例160% 41-60岁，给付比例140% 61岁及以上，给付比例120% 比如18岁身故那就是赔160%保费、现金价值和保额取大者。意味着身故至少赔1.6倍保费以上，增额寿险有一定的身价保障。 二、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险产品收益计算（案例分析） 以0岁宝宝，年交2万，交3年，总共交6万为例，与当前市场上热门产品作为比较，看看收益区别： 这款臻鑫倍致三年交费第4年现金价值超过保费，说明第四年就已经回本，短期内现金价值高，需要24年翻一番，到了孩子24岁时现金价值达到12万，持有24年折合单利4.16% 增多多3号，三年交第9年回本，但是22年翻一番，长期收益更高。 三、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险优缺点分析 增额寿险利益写入合同，未来拿多少钱一目了然，不存在拿得多或少的问题，这款产品优点在于： 1、持有24年以上比较划算，通常三年交费计算发现，持有24年收益达到4.16 如果选择趸交或三年交，累计交费相同的情况下，收益还会稍高，理财保险缴费年限越短现金价值越高，长期收益越高，这一点对任何保险理财有效。 2、短期退保无损失 这款产品三年交，第四年回本；选择趸交，也是第四年回本；选择五年交，第五年回本，选择十年 交费，第六年现金价值超过累计保费，现金价值也就是退保金，现金价值高，短期退保无损失， 而且办理保单现金价值贷款可以贷的更多。 3、有年金转换权益 个人缴满保费，可以申请年金转换，就是将保单现金价值购买新的年金险。 产品值得注意的点： 1、不适合做教育金。小孩子投保18岁领取持有时间低于20年，收益率不足3.7%，完全不合适。 2、如果用于养老规划，准备60岁退休，至少需要提前24年投保，如果四五十岁买增额寿险养老，还不如做银行储蓄。 四、阳光人寿臻鑫倍致终身寿险减保领取详细流程 消费者想要减保领取，可以去我家阳光APP中保单服务中，办理减保；或者携带身份证和银行卡去阳光人寿线下网点办理，或者让业务员代办减保领取。 阅读全文
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