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分析：人保健康健康福1号优缺点详解 相互宝在经营了几年之后，还是关停了，很多为了有份保障参加相互宝的人群，纷纷都要面临保障中断的情况了。但是如果参加了相互宝，为了给相互宝的成员提供更贴心全面的保障，平台推出了健康福1号（慢病版、老年版）1年期的险种。 健康福1号（慢病版）是为有慢性疾病人群提供，保障癌症，有三高人群可以正常投保。另外（老年版）针对60-70岁人群，最高买10万保额，保费是半月交。不过保险期间短，只有一年。 本期主要分析： 1、健康福1号基本信息解析 2、健康福1号优势和亮点分析 3、健康福1号需关注的细节之处 4、健康福防癌1号慢病版怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、健康告知宽松 投保医疗险都需要健康告知，纵观众多的健康险种，最严格的应该是百万医疗险，小到感冒发烧门诊就诊记录，都要告知。更不要说是高血压、糖尿病等这类严重慢性病了。 但是癌症险种就不一样了，因为只保癌症相关的责任，所以高血压、糖尿病等慢性病不会影响投保。 另外乳腺增生或乳腺增生性肿块，是可以正常投保的；针对肝炎（小三阳、小二阳），肝功能及肝脏超声都正常的，也是可以投保。 2、交费灵活 一般的险种，交费都是一年交，这样的交费方式，对于预算有限人群来讲，有一定的交费压力。 但是这款是半月交，保费分摊，每期的交费压力小很多。 3、90天等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，对被保险人来说，当然是等待期越短越好。大病险种，一般的是180天等待期。 这款产品的等待期只有90天，相比很多险种180天的等待期，这款产品等待期短，对被保险人有利。 03 短板及不足之处 1、没有原位癌保障 原位癌是一种早期非浸润性癌，局限于粘膜上皮层或皮肤表皮层内，早期发现治愈率高。 这款产品没有原位癌保障，从保障内容上来说，是有一定不足的。 2、高龄最高可投10万 这款产品有两项额度可选，其中慢病版的，最高可投保保额是30万，老年版的是60-70岁人群投保，最高可投保保额只有10万。 在大病面前，尤其是癌症面前，这样的额度还是很微薄的。 3、没有智能核保 智能核保，是作为网销的险种，保险公司免费提供的智能审核工具，对于不确定是否满足健康告知的情况，可以在智能核保功能中，输入查询，并进一步审核，得出核保结论。 对于身体健康有异常的人群来说，相当于有了二次审核的机会，但是这款产品不自带智能核保功能。 04 健康福防癌1号慢病版怎么样？ 健康福1号慢病版是防癌险，作为癌症专属险种，对于有高血压、糖尿病等等慢性病人群来说，可以正常投保，投保门槛宽松。 但是这款产品最高保额30万，且没有原位癌保障，保障内容上，还是有很大提升空间。 不过这款产品的交费方式灵活，有月交保费，投保压力不大。 产品点评： 作为防癌险种，两款产品健康告知宽松，投保方式灵活。不过保障单一，额度有限。 阅读全文
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2024-08-01
分析：大家人寿爱家大满贯重疾险优缺点详解 罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的。因此配置好重疾险是必要的。 在新规则下，很多保险公司都推出了代表性的新定义产品。大家人寿爱家大满贯重疾险，是一款有着丰富可选责任的保险产品。这款产品除了基本的轻中重症之外，还有60岁前额外赔，及癌症单独额外赔，保障的力度大。 那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、爱家大满贯产品基本信息 2、爱家大满贯优势和亮点分析 3、爱家大满贯短板及不足之处 4、重大疾病保险怎么理赔？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻疾定义宽松 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的28类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，爱家大满贯重疾险几类高发轻症保障全，具体定义如下： 这款产品虽然高发轻疾保障全，但是从高发轻疾的定义上看，【冠状动脉介入手术】要求首次实施，【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，疾病定义严格。 2、可选60岁前额外赔 这款产品有60岁前额外赔，被保险人60周岁前初次确诊重疾，在给付重疾金之外，再额外赔100%保额，保障的力度还是比较大的。 3、最长40年交费期 在交费期的设置上，大部分的产品最长交费期都只有40年，对于被保险人来说，交费期越长，分摊保费的功能越好，每年的交费金额越多。 这款产品最长有40年交费期，在较长的交费期下，保费分摊作用好，每年的交费压力小，具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、可选癌症额外赔 癌症是国内高发的重疾，不仅发病率高，且治疗费用昂贵。 这款产品提供癌症额外赔保障，初次确诊癌症之外的重疾，间隔1年后初次确诊癌症，额外赔50%保额。 初次确诊癌症，自确诊后3年再次确诊癌症，额外赔50%保额。 在间隔期的设置上，和大多数产品没有差别，但是赔付额度却是不及100%力度的。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、重疾是“裸险” 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 04 重大疾病保险怎么理赔？ 重疾险是依据疾病定义赔，条款规定了疾病定义，需达到合同条款规定的条件，才能符合理赔条件。 重疾险的理赔不同于医疗险，医疗险是只要超过免赔额就赔，相对来说，重疾险的获赔门槛更加的严格。 但是重疾险是直接赔保额，不像医疗险是按实际费用报销。买的30万就一次性赔30万，可以自由支配保险金，灵活使用。 产品点评： 大家爱家大满贯重疾险，基本保障全面，有可选附加责任。最长40年交费，分摊作用好，但是没有医疗险，需要额外补充。 阅读全文
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2024-08-01
分析：中韩人寿臻惠保重疾险优缺点详解 随着人们对保险的认可度越来越高，市场上也涌现出越来越多的平台，在推动保险行业的发展。 臻惠保是中韩人寿的新产品，这款产品大病分组多赔，间隔180天可以赔100%保额。另外还有体外膜肺氧合保障额外赔，对于心肺功能衰竭治疗保障力度大。如果预算充足，可以选择癌症单独额外赔，赔付条款符合主流设计。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、臻惠保主要保障内容解析 2、在保障内容、交费价格等核心的优势 3、需要留意险种搭配、疾病分组等细节 4、重疾险和百万医疗险哪个好？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活度高 基本责任是重疾、体外膜肺氧合保障，可选添加轻、中症疾病保障，预算充足，还可以选癌症额外赔，保障内容丰富全面，投保的灵活度高。 2、高发疾病可额外赔 可选癌症额外保险金，间隔1年或3年后，可以赔100%保额，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，赔付门槛比较宽松。 3、费率有竞争力 不带轻中症责任，可以降低交费价格。从不同年龄交费价格看： 4、高发轻疾保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，臻惠保这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，臻惠保这款产品保障全，具体疾病定义如下： 在慢性肾功能衰竭赔付上，要求180天才赔，有些险种只要90天就能赔。另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施，并不是所有的险种都有这样的要求。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、医疗险有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 中韩人寿臻惠保重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 04 重疾险和百万医疗险哪个好？ 从购买顺序上说，应该是先买医疗险，再考虑重疾险。 医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 总结就是，如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 臻惠保这款产品的投保灵活度高，加上有竞争力的费率，如果预算充足，也可以附加轻中症和高发疾病保障。 阅读全文
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2024-08-01
分析：和谐福家宝贝A款少儿重大疾病保险优缺点详解 重疾险不比医疗险，在赔付的时候，是依据条款对疾病的定义来赔，故在投保前，关注疾病定义的宽松程度，是衡量一款重疾险好坏的重要标准。 重疾疾病新定义实施后，在原有的疾病定义基础上，新的疾病定义对癌症的赔付更加细化。尤其是甲状腺癌症，进行了种类和分级区分。 和谐健康的福家宝贝A款，是少儿专属重疾，保定期和终身可选，少儿高发的特定疾病、罕见病可以额外赔，另外预算足，可选重疾、癌症二次赔，保障内容丰富。不过需留意年龄限制。 本期主要分析： 1、福家宝贝A款基本信息解析 2、福家宝贝A款优势和亮点分析 3、福家宝贝A款短板及不足之处 4、少儿重疾险保额多少合适？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、18周岁前赔150% 重疾是单次赔付，针对18周岁前初次确诊重疾，赔付的额度是150%保额，未成年前保障的力度大。 2、保障期灵活，保费分摊好 这款不仅可以保终身，还能选择保定期到70岁，相比保终身而言，保定期的能覆盖重疾高发年龄段，在交费上还更加的有竞争力。看下这款产品不同年龄的交费价格： 3、少儿高发疾病额外赔 自带少儿特定疾病和罕见病额外赔。其中25种少儿特定疾病，确诊额外再赔150%或100%保额，部分病种和重疾重叠，相当于就可以赔200%/250%保额，保障的力度大。还有10种少儿罕见病，直接额外赔200%保额。具体的病种如下： 4、高发轻疾保障全 重疾定义实施新规则后，对3类轻症作了统一规定，福家宝贝A款重疾的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻度癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 从以上疾病定义看到，这款产品【冠状动脉介入手术】要求首次实际实施，而【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可以赔，有很多险种要求180天才能赔。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 这款产品轻症不分组赔多次，但是实际赔付，有轻症多项赔一项的情况，即赔完A疾病，不再赔B疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。福家宝贝A款重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、癌症二次赔有条件 这款产品不仅可以选择重疾二次赔，还可以选择癌症二次赔。但是癌症二次赔需要满足一定的条件：即首次重疾需是癌症，如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔责任自动终止。具体的见条款规定： 4、特疾有年龄限制 25种少儿特定疾病，额外赔150%保额需满足30周岁前初次确诊，如果是30周岁后初次确诊，则只能赔100%保额了。 另外，针对可选责任，少儿意外保险金、少儿接种意外住院津贴，都是要求25周岁前，发生对应的责任，才可以获赔。 04 少儿重疾险保额多少合适？ 都知道重疾险的额度很重要，但是买多少额度才算够，是很多人内心比较疑惑的。 其实在买重疾险之前，如果提前买好了医疗险，那么一旦发生大病，医疗险可以报销相关的费用，重疾险赔付的额度，可以自由支配，是用于营养费还是生活费。 如果没有买医疗险，其实重疾险的额度多高都不算过份的；下线起码要个30万、50万，在大病面前，才有一定的抵御能力。 产品点评： 福家宝贝A款保障内容丰富，针对少儿高发疾病保障力度大，只是留意30岁前年龄限制，及医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-08-01
分析：长生人寿小盾牌1号定期寿险优缺点详解 定期寿险不比健康险，在健康状况的要求上，稍微宽松些，保障身故责任。一般人都可以买，除非是得了绝症、大病的，担心会有骗保的风险，会拒绝承保。 长生人寿小盾牌1号，是一款定期寿险，可最长保至80岁，0等待期，除了基本的身故伤残责任，还有猝死额外赔，以及特定疾病身故、特定交通意外、法定节假日身故等责任。 那么，小盾牌1号怎么样？值得购买吗？ 本期主要分析： 1、小盾牌1号定期寿险主要保什么？ 2、在保障内容、保额上的相对优势 3、需要留意健康告知等细节 4、定期寿险的理赔范围？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、0等待期 等待期是疾病观察期，主要是为了避免被保险人带病投保，对于被保险人来说，等待期当然是越短越好。 在定期寿险同类产品中，等待期一般是90天，这款0等待期，也就是说投保后立即生效，不用等待。 2、有猝死保障 猝死越来越不是什么稀奇事，当代年轻人的生活压力大，还有不少人生活习惯差，往往是半夜不睡，白天不起，加上平常生活缺少运动，身体素质变差，猝死的年龄越来越倾向年轻化。 在意外险中，猝死不被认为是因为意外导致的，所以意外身故是不赔的。 这款产品自带猝死保障，在65岁的保单周年日前猝死，可获得50%额的额外赔付。 3、免责条款少 免责是保险公司设置的责任免除条款，就是保险公司不赔的部分，对于被保险人来说，当然是免责条款越少越好。这款产品只有3条免责，免责条款少，对于被保险人有利。见具体的责任免除条款： 03 短板和不足之处 1、有3条健康告知 这款产品，有健康告知要求，涉及3条健康告知。 2、没有意外医疗 意外有大有小，发生事故会导致身故伤残，当然也会导致住院医疗，这款产品没有意外医疗保障。 如果是因为意外就医，是不赔的，配置了小额或百万医疗也无需担心，如果没有，需要另外配置。 04 定期寿险的理赔范围？ 定期寿险是赔付意外责任，意外是指突发的、外来的、非疾病的原因导致的结果。 按照保障的范围赔，基本责任是意外导致的身故和伤残，保障更好的产品，会自带意外医疗责任，赔偿社保内、或社保外的医疗费用，0免赔额或有100元的免赔额。完善一点的，还会有意外住院津贴保障责任，按照实际住院天数，每天给付100-150元的津贴。 不同的产品，还会有特异化的特色保障内容，比如交通工具意外身故、救护车费用、急性病身故伤残、猝死责任等。 产品点评： 小盾牌1号定期寿险，保障最高350万额度，除了一般身故伤残，还有猝死额外赔，保障的力度比较大。0等待期，比较有优势。 阅读全文
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2024-08-01
儿童保险十大排行榜 其实，市场上有很多少儿专属的产品，足以见得“孩子”在每个家长心中的分量重。 当然，在重疾险市场也不例外，照样有少儿专属产品，少儿专属的有重疾险、意外险、医疗险等等。少儿专属的保险产品，除了投保年龄仅限0-17周岁未成年人群，在保障内容上，也会有所侧重。 比如，在少儿群体中，高发的白血病，少儿专属重疾险，一般会加大赔付力度，直接赔200%保额，还有重症手足口病、严重川崎病等等。 下面，看下能排进前十榜单的，都是哪些产品？ 第十名：太平洋金福合家欢（少儿版） 这是一款线下代理人渠道少儿重疾险，能搭配医疗险组合投保，整个保障还是很完善的。 但是基本责任中，没有中度重疾保障。且交费价格偏贵，买个30万保额，一年保费要三四千。 第九名：横琴小飞象重疾 这是一款网销少儿重疾险，自带重疾前30年额外赔60%保额，有20种少儿特疾额外赔120%保额，整体的保障完整度和针对性都还可以。 只是费率上竞争优势不大。 第八名：招商仁和青云卫1号 这款前30年额外赔覆盖轻中重症，保障的力度比较大。 高发的癌症可以额外附加，少儿特疾和罕见病赔付也比较大，10种少儿罕见病赔300%保额。 不过互联网的没有医疗险，需要再补充，也需要留意费率。 第七名：少儿国寿福盛典版 作为国寿的旗舰型少儿重疾险，保障内容还算可以，搭配的小额和百万医疗险，是一大优势。 只是交费上，需要持续交费能力才可以。 第六名：和谐健康喜乐宝宝 这款保障没有什么特别亮眼的地方，但是也没有明显的不足，算是整体保障中规中矩。 第五名：惠馨安2022 这款少儿罕见病赔付力度，都做到了行业最高（目前），少儿特疾赔付还有一定空间。 另外提供了一定可选责任，保障灵活性还可以。 第四名：福家宝贝 这是一款互联网少儿重疾险，除了基本的轻中重症，还有少儿特定疾病保障，18岁前确诊重疾，可以额外获赔50%保额。有保定期和终身可选，投保有一定的灵活度。 不过自带身故责任，整体交费会贵很多。另外有互联网重疾险的通病，没有医疗险搭配一起，要再单独买。 第三名：大黄蜂6号 自带重疾额外赔50%比较好，少儿特定疾病和罕见病也有，交费价格上，有一定优势。 不过如果想附加高发的重疾-癌症额外赔，是没有的。 第二名：复星妈咪保贝新生版 少儿罕见病、特疾赔付力度都做到了行业最高（目前），另外有高发疾病额外赔。保障期也比较灵活。 需要留意的是医疗险的搭配情况。 第一名：平安少儿盛世福优悦 这款可以说是平安的王牌少儿重疾险了，这款除了基本的轻中重症责任，还有15种少儿特定疾病，额外赔100%保额。关键是有完整的医疗险组合，小额医疗优享人生保证续保5年，e生保长期医疗保证续保20年。 不过，自带身故责任，交费价格上，也会比较考验交费能力。 总结： 其实除了少儿专属重疾险，一般的重疾险，少儿也是可以投保的，投保年龄一般是从0岁开始（要求出生满28天或30天）。只是从保障的内容上看，少儿重疾险会对少儿高发重疾，额外赔，这样针对性更好。但是也有部分险种，不仅针对少儿特疾，还有成人特疾额外赔。 阅读全文
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2024-08-01
人身险产品预定利率下调及市场影响分析 人身险产品3.0%预定利率下调渐行渐近
- 寿险预定利率3.0%即将下调。
- “固定收益3.5%”的宣传开始浮现。

消费者反馈
- 消费者收到疑似中国人寿营销短信，宣传“固定收益在3.5%左右”的产品。
- 消费者疑惑为何还有3.5%收益的产品在售。

业内人士解释
- 所谓“固定收益3.5%”可能是指预期收益，而非实际预定利率。
- 实现3.5%收益预计需15到20年的投保期。

中国人寿回应
- 短信格式与官方不符，非官方发送。

社交平台现象
- 类似宣传在社交平台增多。
- “炒停售”现象再现。

预定利率概念澄清
- 预定利率与产品收益无直接关联。
- 预期收益实现需视产品类型、投资期限等因素。

监管动态
- 监管部门计划下调人身险预定利率。
- 普通型保险产品预定利率拟从3%降至2.5%。
- 投资型保险产品调整涉及分红险和万能险。

行业影响
- 预定利率下调有助于降低保险公司利差损风险。
- “炒停售”可能导致市场乱象。

预定利率下调时间表
- 不同产品有不同的下架时间。
- 部分公司增额终身寿险产品预计8月底前下架。
- 分红险产品预计9月底前下架。 阅读全文
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2024-08-01
十大百万医疗险排名 医疗险不同于重疾险赔付，理赔没有疾病定义要求，只要满足两个大前提：一是合理的医疗费用（没有恶意骗保、挂床等）；二是产生费用额度，超过免赔额，百万医疗险一般是1万。 关键是这类险种一般都是上百万的额度，除了一般医疗额度，还有针对重大疾病的重疾医疗。不管是一般的常见病、还是癌症等重大疾病，额度一般都是够用的。在价钱上，普遍都能负担得起，市面上，有人戏称这是“穷人的医疗险“。 不过，市场上的百万医疗险众多，在保障内容上，也相差很多。具体哪种医疗险，才是值得投保的呢。 01 关注焦点解析 1、续保 续保是医疗险的核心，因为目前医疗险都是中短期的，不像重疾险一样可以直接保终身，那么续保条款就直接关乎到下一保单年度保单的有效性。 从已知的续保条款来看，目前为止最宽松的是保证续保，最长有20年期的；其次是续保无需审核，最后才是续保每年审核条款。 2、保障内容 从赔付内容上看，住院常见的就诊项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。 另外有癌症外购药，主要是针对院外癌症用药，对于罹患癌症人群来说，比较实用。 3、增值服务 增值服务是随着产品一起免费赠送的，挑用的比较多的几款来说，一般是住院费用垫付、就医绿通。 4、责任免除范围 医疗险的责任免除没有统一的规定，这样就出现，同一种疾病，在A公司可以赔，但是在B公司不能赔的情况。 投保的时候，需要留意这样不合理的免责多不多。 02 十大百万医疗险排名 第十名：众安尊享e生2022 这款产品在市场上的热度很高，已经是旗舰型的产品了，前后经历过多次升级。 保障内容比较全面，有癌症特药、质子重离子保障。最大的竞争优势，是70周岁都可以投保，一般的医疗险，投保年龄只到55岁或65岁。 但是因为续保每年审核，稳定性上差很多。 第九名：泰康泰享年年 作为泰康中长期医疗险，保障内容全面，价格合适。 但是没有质子重离子医疗、癌症外购药保障，对于大病患者来说，形象点的说法是“少了两只胳膊”。 另外需特别注意的是：各项医疗报销有限额，比如特疾医疗中所涉及的床位费和膳食费一天最多报销1000元；材料费最多报销20万；特殊门诊中的肿瘤治疗费和肾透析各报销20万； 住院前后门急诊费用最多报销10万。非因特疾医疗报销除了床位费和膳食费保持一致，其他几项都是报销额度减半。 第八名：国寿如E康悦盛典版 这款产品是保证续保的，虽然只保证续保5年，比续保每年审核要好很多。加上有国寿品牌效应，市场的接受度会高些。 但是交费并不有优势，在保障内容上，没有质子重离子和癌症外购药保障，也还有很大的上升空间。 第七名：平安e生保长期医疗 这款最大的优势，应该是保证续保20年，外加“平安”的品牌了。 另外在癌症外购药、质子重离子，以及医疗费用的垫付上，都缺失。 第六名： 医保通旗舰增强版 这是华夏人寿一款保证续保6年期的医疗险产品，在整个保障内容上，没有特别的亮点之处，但是该有的保障都有，价位也能接受。 如果能保证续保期长点，就更好了。 第五名： 医享无忧20年版 这款产品能保证续保20年，其他各方面的保障也都比较全面。 但是有个地方需要特别提示一下：特定门诊医疗，只报销重疾相关费用，一般疾病没有这项责任。 第四名：安享百万 这款保障全面，续保期也不算短，有癌症外购药保障会更完整。 不过对比价格，和同期的中长期医疗险相比，交费要贵不少。 第三名：关爱百万长期医疗 作为人保的长期医疗险，在保障期上有优势，但是没有癌症外购药，保障内容上是一定不足。 和排到第五的安享百万对比，胜在价格和续保期的优势。 第二名：泰康健康心享 这也是泰康的医疗险，这款产品在保障内容上比较有特色，一是医保可抵扣免赔额，二是特疾能豁免保费，三是包含了特需医疗。 不过从细节之处看，特需医疗有3万免赔额，自己负担部分更多。 第一名：好医保长期医疗20年版 这款产品实用的癌症外购药、质子重离子医疗，都包含在内，保障内容上，没有缺失。如果预算足，还能选赴日医疗，关键是价格也合理，综合性价比高。 阅读全文
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2024-08-01
分析：招商信诺真享福重疾险优缺点详解 重疾险产品五花八门，很多都是换汤不换药，换个名字又是一款新品。不过也有产品，在保障的细微之处，体现专业差别。 招商信诺是合资公司，旗下的真享福作为网销的重疾险，是返还型的，返还型的除了保疾病，还能返还已交保费，这样的设计迎合“有病保病，没病返钱”的心理。 真享福保障内容上，有轻症、重疾保障，可选投保保额10-50万，轻症赔30%保额，除了提供疾病保障，还有健康咨询服务。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、真享福重疾险投保信息介绍 2、真享福重疾险优势及亮点分析 3、真享福重疾险需关注的细节部分 4、重疾险买消费型还是返还型划算？ 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期给付后疾病保障继续 这是一款自带返还的重疾险，重疾作为主险，另外两全作为附加险一起投保。80周岁满期生存，可领取125%已交保费。 最关键的是，领取满期金后，疾病保障仍然继续享有。不会因为附加险合同履行而终止。 2、可选10-50万额度投保 这款产品投保保额，有10万-50万五个选项可选，可以依据自身的预算和需求，灵活选择。 3、提供免费健康管理服务 除了重疾和轻症保障，还有免费的健康管理服务。一般的，是网销百万医疗险才有这类服务，而重疾险是没有的。 这款产品提供免费的健康咨询，包含就医和药品咨询服务、第二诊疗意见服务、病案管理咨询服务；以及就医服务，包含门诊预约服务、住院或手术协调服务。 4、原位癌和轻度癌症各赔一次 新规实施后，原位癌不再属于轻度癌症保障，有的公司产品是原位癌和轻度癌症二选一赔，相当于一旦发生轻症中的甲状腺癌，原位癌和甲状腺癌只能赔一个。 真享福重疾险在这方面做得还是比较好，原位癌和轻症癌症是各自赔一次，具体如下： 只是缺乏高发轻疾【慢性肾功能衰竭】的赔付，另外【冠状动脉介入手术】要求首次实施才能赔，不少产品并没有这项要求。 03 短板及不足之处 1、轻疾多项赔一项 这款真享福重疾险轻症不分组多赔，但是有隐形分组的情况，疾病分组如下： 2、留意交费价格 这是一款自带返还的重疾险，在交费价格上，比消费型重疾险，要贵些的，具体看下不同年龄的交费价格情况： 买30万保额30年交费，28岁女性，一年的保费是5409元，而消费型重疾险可能只要三千多就可以搞定。 3、无医疗险组合 医疗险没有疾病定义，只要超过免赔额就能赔，在报销门槛上，比重疾险会低很多。 这款产品作为网销的重疾险，一般是没有搭配的医疗险一起投保的，需要再重新补充投保。 04 重疾险买消费型还是返还型划算？ 消费型重疾保定期，一般是保至70岁、80岁，保障到期之后，合同终止，不退还保费。就相当于是花钱买了一份合同，中间没有出险，到期合同就无效了。很多人会觉得这样就是买回来几张白纸，不划算。 消费型重疾险，就是抓住了这点心理，到期之后不会直接终止合同，而是会返还之前交的保费，但是中间出险理赔过，也不会返还保费，这点是很多人都会忽略的。 要说哪种更划算，没有一个绝对的概念，返还型重疾险前期交费会更贵，一般预算不足的，持续交费会比较吃力，消费型就比较亲民了。关键还是看自己兜里的钱，以及未来的赚钱能力。 产品点评： 真享福重疾险作为网销的产品，保障内容比较简单，自带返还属性。交费比消费型重疾贵，留意医疗险的搭配情况。 阅读全文
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2024-08-01
分析：平安吉星送宝优缺点详解 有人形容孩子为“四脚吞金兽”，虽然只是一个玩笑话，也说明了养育一个孩子的成本花费是非常高的，奶粉、尿不湿和四季衣物就是一笔不小的开支，在孩子成长后的教育费也是一座大山，压着父母透不过气来。提前为孩子存一笔资金，来应对未来面临的大额开支还是有必要的。 两全保险是既保生存又保死亡，吉星送宝是中国平安一种少儿两全保险（分红型）。被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任。 本期主要分析： 1、吉星送宝主要保什么内容 2、吉星送宝的优势和亮点分析 3、吉星送宝的短板及不足之处 4、吉星送宝交了10年怎样领？ 01 产品基本信息了解 首先来看下这款产品投保基本信息情况： 02 主要亮点和优势分析 1、现金价值高，回本快 这款产品十年交费，第十年回本，很多保险理财产品，搭配有万能账户二次增值情况下，常规投保的保险理财也是十年交费第十年末回本。 这款十年前的产品，没有万能账户情况下，也是第十年回本，说明前期现金价值很高。 2、平安经营稳健 分红收益和保险公司的经营情况是紧密相关的，公司经营的好，盈利高，分红自然就更高。 平安目前净利润保持行业第一，财富世界500强排名行业第一，长期保持高分红不一定，能拿到中档分红，比较可信。 3、10年交费10年回本 生存总利益=现金价值+未领生存金+未领分红，生存总利益反映的是前期返还没有领取情况下，某一年退保总金额。 当前带有万能账户复利增值的保险理财，按照中档万能利率，第21-25年翻一番 这款十年期的吉星送宝，在没有万能账户情况下，按照中档利率29年翻一番。 消费者如果有机会升级产品，能够附加类似平安聚财宝万能账户，每年分红和生存金二次增值，投保价值更高。 具体看下收益情况： 03 短板和不足分析 1、没有万能账户 万能账户可以理解为保险公司的一个理财账户，形态有两种，一种是附在主险上的万能账户，另一种是独立销售的万能账户。万能账户可以实现复利增值，当前常规保险理财产品一般都有万能账户，返还的钱可以二次增值，平时可以追加，长期收益更高。 但是这款产品没有，收益不能实现二次增值。 2、没有健康保障 吉星送宝这是纯理财产品，成年以后有一定身价保障，但是健康保障基本没有。对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。 消费者需要考虑重疾险和医疗险是否已经配齐，一般先保障后理财。 04 吉星送宝交了十年怎样领？ 吉星送宝的交费期是10年交，但是保障期是到75周岁的。 收益除了生存保险金、满期保险金，还有分红保险。 生存保险金，是从保单生效日开始，每满2周年返还30%基本保额的生存保险金，直至被保险人身故或满75周岁。也就是说，不管是交费2年，还是10年，只要生效后满2周年，就可以返还30%保额。 满期保险金：被保险人满75周岁仍生存，返还已交保险费。 这里需要重点提出的是，这款产品10年交费10年才回本，前期退保会有经济损失。 阅读全文
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