意外险保的是突发的、非本意、来自外部的伤害，具体范围包括：意外身故、伤残、意外门诊、意外住院，可以赔付约定保额，或者报销相关治疗费用，对不确定的风险可以提供经济补偿，减少意外对家庭的经济损失。

意外险常见类型

日常见到最多的意外险有两种类型：

1、一年期综合意外险，交一年保一年，一年保费几十元到两三百元不等，比如86元可以保意外身故30万，意外医疗3万，意外伤害骨折和关节脱位2000元，猝死20万，乘坐民航意外300万，乘坐客运规定30万。

2、返还型意外险，常见的是交10年、15年或20年，可以保30年、40年甚至保至60岁或70岁，到期返还保费，日常一般意外100万，交通意外200万以上，一般不保意外医疗，适合经常出差的人士。

意外险挑选技巧

1、低保费高保额，多对比产品，保额买的越高越好。

2、意外医疗0免赔，可以报销自费药，报销比例100%

3、留意免责条款：有的意外险食物中毒、高原反应、中暑不赔、从10米或3米以上高度坠落只能赔一半，这些都是不合理规定。

增额寿险和年金险区别：

一、分类不同

增额寿险分为

1、分红型增额寿险，有保额分红和现金分红，前者分红直接买保额，不能领取，现金分红可取，分红可能带来更高收益

2、不分红增额寿险，属于固定利益，保额固定年复利增值，现金价值也写入合同

年金险分为：

1、专门养老年金险，投保时选择55、60、65、70岁开始固定领取，只能做养老；

2、快反型年金险，第五年就开始返还生存金，通常还可以附加万能账户，实现二次增值，做养老、教育、传承都可以

二、产品特点不同

增额寿险：

1、必须持有20年以上再领取才划算，如果养老使用，必须40岁前投保；

2、投保以后，利益写入合同，收益稳定，形成稳定预期，有助于规划，安全性高。

年金险：

1、年龄大于40岁投保，第一优先考虑养老年金险，这种产品领取养老金，不影响收益。

2、快返还型年金险，附加万能账户，持有12年，收益超过储蓄；

3、快返型年金险追加万能账户，可能带来极高预期收益

三、产品收益

快反型年金险，追加万能账户，30岁年交5万，交3年，每年追加5万，总共交30万，按照附加万能账户4%预期利率，60岁持有30年，生存总利益达到861585，翻了2.87倍

养老年金险：30岁年交10万，交3年，60岁生存总利益562630，翻了1.87倍

增额终身寿：30岁年交5万，交5年，总共25万，持有30年到60岁现金价值554200，翻了2.21倍。

读懂了不同理财险收益特点，不同年龄段选什么类型险种，不是主观题，而是客观题