第368页 - 保险笔记

2022年热门少儿返还型重疾险综合对比，看看各家公司产品亮点

返还型重疾险，不仅有轻重疾病保障，而且在约定年龄可以返还所交保费，甚至返还保费以后保障继续有效，当然返还保费的前提是没有发生过重大疾病理赔。近年来少儿返还型重疾险比较热门，原因在于少儿投保相对成人而言价格便宜的多，作为父母给孩子不仅买了保障，也额外存了一笔钱，另外重疾定义改革以后，各家公司都能保高发轻疾，发生轻疾还能免交后续保费，轻疾理赔不影响返还。本期话题： 1、盘点当前热门的四款返还型重疾险产品基本信息 2、从轻疾定义、返还特点、交费价格、产品亮点分别分析 3、分析四款产品适合的潜在人群一、四款返还型少儿重疾险产品基本信息：这四款产品中，守护百分百少儿版和阳光护少儿版，属于终身重疾险，返还保费的年限多样，可以自己任选，返还保费以后保障继续有效。华夏常青树少儿优选版和太平福禄20，属于定期返还重疾险，保至80岁，返还保费以后合同终止。二、从多个角度综合分析： 1、轻疾综合保障来看守护百分百少儿版：可保高发重疾险，原位癌、早期癌症等都包含在内，轻疾隐形分组少，有比较高的多次赔付概率，不保慢性肾功能衰竭，疾病种类太少。常青树少儿优选版：轻疾赔付比例达到30%，隐形分组较多，限制多次赔付，整体上轻中重疾病种类比较全面。太平福禄20，轻疾种类全面，赔付比例较低，轻疾隐形分组多，多次赔付概率相对低一点。阳光护少儿版：轻疾种类全面，但是轻疾只能赔一次，赔付比例30%，赔付比例还可以。 2、从返还特点来看返还形式好的就守护百分百和阳光护少儿版，最快40岁和30年后就可以返还，返还时间越早交费价格相对较高，如果选择60岁返还，价格也还可以。福禄20和常青树少儿优选版，都是80岁返还，返还时间太迟，钱一般就不值钱。 3、从交费价格来看按照价格从高到低排列：守护百分百少儿、福禄20、阳光护和华夏常青树少儿优选版，平安这款价格最高，华夏产品性价比高。 4、从医疗险组合来看线下产品投保，通常都可以附加医疗险一起投保，重疾险发生大病提前给付，用于补偿收入损失；医疗险报销治疗费用。从医疗险来看：平安：附加优享人生小额医疗可以报销自费药保证续保5年，百万医疗险保证续保20年，住院可以垫付医药费。太平：太平目前无免赔医安心和百万医疗险超E保2021都是短期健康险，续保每年审核。医安心医疗无免赔可报自费药，额度20万以上，比较担心续保问题。华夏：附加住院费用2014保证续保5年，不报自费药；医保通旗舰增强版保证续保6年，自带癌症特药和质子重离子保障，性价比高。阳光；附加住院费用保证续保6年，可以报部分自费药；融合百万医疗险续保每年审核。医疗险条款比较好的就是平安，价格便宜的是华夏。 5、产品亮点来看平安：可以附加定期寿险，100多块钱，使得少儿有身价保障，可以附加癌症多次赔付等。华夏：有少儿特疾额外赔，整体价格便宜，性价比高。太平：60岁前12类高费用重疾额外赔20%，男女和少儿特定疾病额外赔20%，不同年龄段疾病有一定的兼顾。阳光：最快30年返还保费，返还时间最早，30岁前都有少儿特疾赔双倍。就适合人群而言：如果想要最快返还，可以考虑阳光护。如果关心重疾和医疗险组合，孩子身价保障，交费能力强，可以考虑平安产品如果追求性价比，可以考虑华夏如果考虑不同年龄段都有一定的疾病针对保障，可以考虑太平产品。阅读全文

2024-08-25

2022年支付宝上重疾险哪款性价比高？盘点成人和少儿热门产品

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

说到支付宝，人所共知，是我们日常经常使用的支付工具，同时，支付宝也是一个平台，可以提供保险服务。目前支付宝上蚂蚁保险，可以销售各类线上产品，而且价格便宜，日常大家经常问的就是健康福系类重疾险和好医保长期医疗险，2021年2月重疾险新规以后，由于疾病定义改革，支付宝上重疾险也带来新的变化。本期话题，就专门看下支付宝上当前热卖的健康福20\30年版、健康福一年版、健康福终身、健康福少儿返还型和健康福少儿重疾险。 1、看下五款产品基本信息 2、分析五款产品重疾亮点、轻疾综合保障和不足 3、分析哪款产品性价比最高一、看下五款产品基本信息这几款产品是人保健康险、国泰产品和国华人寿承保，支付宝是销售平台，日常服务还是依靠保险公司，看下几款重疾险基本情况：健康福20\30年升级版：是一款定期消费型重疾险，保障期限可长可短，平平安安到期不退钱，这种相对储蓄型或返还型价格要便宜很多。健康福一年期：交一年保一年，轻疾可以自己勾选，一年产品是几款里面价格最便宜的一款。健康福终身重疾险，保终身，身故责任有三种可选，留意现金价值变化健康福少儿重疾险返还保费，是定期返还型重疾险，交10或20年，保30年，满期返还160%保费；健康福少儿重疾险，保障期限可选，可以保短期、定期和终身，有少儿重疾赔付，综合保障比较全面。二、各家公司重疾险亮点健康福20\30年升级版，这款产品勾选身故赔保费，保至70岁，价格比较便宜，保障期限覆盖人生高风险年龄，脑中风、器官移植扥重疾可以赔双倍，对成人比较有利。健康福一年期产品，价格便宜，低保费高保额，这款产品要是不停售，发生重疾不再接受续保，如果是发生轻疾，还是续保的，只是轻疾不再赔，健康福终身：自带癌症单独赔多次，投保前十年额外赔30%保额，这款产品最大亮点在于特疾翻倍倍，32类特疾包括少儿、成年男女疾病，比如少儿第一高发白血病，成年男性肺癌、肝癌，成年女性乳腺癌、子宫癌都包括在内。笔者也是第一次看到特疾里面涵盖各年龄段第一高发疾病。很多同类产品特疾徒有其名，成年第一高发癌症往往不包括在内。健康福少儿返还型：满期返还比同类稍高，同类都是返还150%保费。健康福少儿重疾险：少儿特疾赔双倍，保障期限灵活，可以满足不同预算家庭需要。三、五款产品轻疾综合保障健康福20\30年升级版，高发轻疾里面不保慢性肾功能衰竭，有较多隐形分组，限制了轻疾多次赔付。健康福一年期，不保过去第一高发轻疾原位癌。整体上来说几款产品轻疾都有较多隐形分组，慢性肾功能衰竭理赔门槛较严，要求持续180天后才能赔，有的公司只需90天。四、五款产品适合人群健康福定期返还型，保障期限30年，无法覆盖高风险年龄40-60岁，容易出现保障中断，遇到慢性病，到期不一定能买其他保障，这个产品适合买了高额重疾险以后，买点定期返还型作为补充。健康福一年期，容易停售导致保障中断，而且随着年龄增加，价格越来越贵，适合作为临时保障或短时间内加保。一般一般人群而言：交费能力较强。可以考虑健康福终身版，有癌症多次赔付，符合未来医疗技术进步趋势，癌症生存率越来越高，对少儿、成年第一高发重疾都能赔双倍，具有相当的实用性。对少儿和成人都有利。交费能力一般，可以考虑健康福升级版，交30年保至70岁。阅读全文

2024-08-25

2021年国寿、平安、太平洋、华夏少儿重疾险对比

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2021年重疾新规以后，各家公司推出基于新的疾病定义产品，产品条款创新上精彩纷呈，今天就看下当前保费收入排名前四的四家大公司主打少儿重疾险。国寿有少儿国寿福盛典版、平安有少儿平安福21、加上太保的少儿金典人生和华夏常青树卓越版，代表四家公司综合保障最全的四款产品，大公司重疾险都是附加医疗险一起投保，重疾和医疗险组合可靠，加上日常理赔方便，社会关注度相对很高。本期话题： 1、盘点对少儿比较有利的重疾条款 2、四家大公司产品基本信息 3、四款产品在轻疾综合保障、产品卖点、主要不足和适合人群一、盘点对少儿比较有利的重疾条款 1、少儿特疾加量赔当前少儿白血病是少儿第一高发重疾，如果少儿重疾险能够针对白血病赔双倍，相对来说更好，买的30万保额，可以赔60万。白血病如果需要做骨髓移植，治疗费用100万以上，投保少儿重疾险一定要搭配百万医疗险一起投保，医疗险报销治疗费用，重疾理赔款用于支付后续康复及营养费用。 2、特定年龄额外赔有的重疾险规定，在60岁或70岁前，发生重疾，可以额外赔50%，意味着发生任何合同约定重疾，可以赔的更高，买的30万保额，可以赔45万。少儿生存周期长，有额外赔付，实际意义明显； 3、癌症单独赔多次白血病、肺癌、乳腺癌等等，都属于癌症，癌症不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次疾病，随着医学进步，罹患癌症以后，五年生存率越来越高。癌症单独赔多次，指的是发生癌症理赔以后，后续癌症复发、转移、持续存在或新发其他癌症，还能赔第二次。这个对少儿也很有用。二、四家大公司主打产品基本信息先看产品基本信息：少儿国寿福盛典版特点： 1、将过去自体造血干细胞移植术换成白血病，意味着白血病可以赔双倍，较过去少儿国寿福而言，在少儿特疾上有升级； 2、可选一：70岁前发生重疾额外赔50%。附加以后0岁30万保额，交费4400左右； 3、可选二：癌症可以单独赔多次，附加以后0岁30万保额，交费4900左右；太平洋少儿金典人生：自带20类少儿特疾和20类成人重疾赔双倍，少儿特疾中含白血病。华夏常青树卓越版：无少儿特疾保障，但是重疾分组赔多次，自带癌症单独赔多次，是比较理想的赔付模式；少儿平安福21： 15类少儿特疾额外赔，白血病赔双倍，可以附加癌症单独赔多次，可以附加定期寿险，实现少儿身价保障；附加赔付金等等。三、四款产品在轻疾综合保障、产品卖点、主要不足和适合人群 1、在轻疾综合保障上在保险业协会要求必须承保的6类高发重疾对应的轻疾上，四款产品都比较全面。少儿平安福21在高发轻疾定义上，慢性肾功能衰竭理赔门槛更低；在轻疾赔付比例、轻疾隐形分组细节处理上更好；其次是国寿、华夏和太平洋产品。 2、在产品核心卖点上：少儿国寿福盛世版：搭配的医疗险如E康悦还可以，附加可选一70岁前重疾额外赔，实用性比较高，加上少儿特疾，整体保障均衡。太保少儿金典人生：搭配安享百万医疗，保证续保15年，有住院垫付功能，加上少儿和成人特疾赔双倍，重疾也有一定特色。对成人保障有一定兼顾；华夏常青树卓越版：但就产品而言，是综合性价比最高的一款，自带癌症单独赔多次，重疾分组多赔情况下，价格仍然比较便宜，附加住院费用2014保证续保5年，搭配医保通百万医疗险保证续保6年。少儿平安福21：走的是精品路线，在医疗险组合和轻疾综合保障上，比其他三款更好，可选责任丰富，附加优享人生医疗续保可靠，保证续保五年，可以报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，百万医疗险可以垫付医药费，重疾险也可以附加癌症单独赔多次。 3、产品各自不足少儿国寿福盛典版：附加长久呵护小额医疗续保审核严格、附加可选二癌症单独多次赔付条款不明确，一般其他公司都会明确写明癌症复发、转移、持续存在、新发癌症可以赔第二次，但是国寿没有写，只说第二次确诊，说的比较含糊。太平洋少儿金典：轻疾隐形分组多，限制轻疾多次赔付；太保附加安心住院小额医疗续保审核严格；成人特疾赔双倍，但是特疾里面并不包括癌症、心脏病、脑中风等高发疾病。华夏产品：轻疾隐形分组较多、公司偿付能力低，目前被接管，担心未来医疗险的续保稳定性。少儿平安福21，价格比较贵，限制了投保人群，附加癌症多赔，需要单独交费。 4、四款产品适合人群如果注重加量赔付，可以考虑国寿少儿国寿福盛典版，勾选可选一保障，70岁前重疾可以额外赔；如果追求性价比，可以考虑华夏产品；如果比较关注重疾，对轻疾不是很看重，那么太保产品也是不错的选择；如果交费能力很强，对产品要求细节尽善尽美，可以考虑少儿平安福。阅读全文

2024-08-25

分析：平安e生保2022升级版优缺点详解

希财保保险顾问

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平安e生保是保险市场上知名度很高医疗险，至今出了很多个版本，有e生保长期医疗、e生保保证续保版、e生保2020等。最近保障再升级，上线了一款平安e生保2022，投保年龄放宽，0-65岁的人群都可首次投保，保障额度不变，保障内容升级，质子重离子医疗和院外特药写入主险责任，保障范围更大，其中院外特药扩展至105种，涵盖了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法，罹患大病敢用药，切实减轻患者负担；另外免赔额灵活可选，最低5000元，另外可选健康门诊包，在线问医生，药品配送到家，方便便捷。那么，相比较老版e生保2020，e生保2022有哪些亮点？是否值得投保呢？本期主要分析： 1、与老版相比，e生保2022有哪些升级？ 2、e生保2022在投保年龄、保障、免赔额上的相对优势 3、需要留意免责、续保、特疾免赔、特药报销方式等细节 4、e生保2022的产品定位和适用人群分析 01 与老版相比，有哪些内容升级？相较于老版的e生保2020，主要在以下几个方面有升级： 1、投保年龄范围更广 e生保2022的投保年龄是在0-65岁，比老版的首次投保年龄范围更广，老版的最高年龄只到60岁。 2、保障责任进一步扩大 E生保2022的保障责任进一步扩大，保留了原来的一般医疗和120种特疾医疗，增加了质子重离子医疗和院外特药保障，保障额度同样是400万，是保的范围更广。 3、增加了康复护理服务包在原来的绿通服务基础上，增加了康复护理服务包，包含了专人现场入院探视、院后上门居家护理、陪护等服务。 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖更广 E生保2022的投保年龄覆盖更广，最高是65岁可投，大部分的医疗险投保年龄最高是60岁。 2、免赔额灵活可选 E生保2022的免赔额灵活可选，有1万和5000元，根据需求自行选择，免赔额低意味着赔付金额更多。 3、保障覆盖全面 E生保2022的保障内容涵盖了一般医疗，120种特疾医疗，有质子重离子和105种院外特药，其中院外特药覆盖面广，包含了21种社保外特药、肿瘤电场疗法、CAR-T疗法等。虽然保障额度仍旧是400万，但是保障力度更全面。 03 需要留意的细节 1、特定疾病医疗和一般医疗共享免赔大部分百万医疗险中的重疾医疗通常是不设免赔，意味着报销的钱更多，但是e生保2022的一般医疗和120种特疾医疗是共享免赔，意味着特疾医疗有赔付门槛，降低了赔付金。 2、第二年续保需要审核 E生保2022是一款非保证续保的医疗险，第二年续保需要保险公司审核，续保稳定性不强，约定如下： 3、免责条款有不合理部分这款产品针对皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除等不报销，在很多百万医疗险中都报销。约定如下： 4、特药费用不能事后报销 E生保2022的105种抗癌特药责任仅支持药品直付直送上门或用购药凭证在保险公司指定的医疗机构进行领药，不支持自行购药并支付药费后来进行事后报销。 5、免赔额低，保费越贵 E生保2022的免赔额越低，保费就越贵，这个款产品有两个保障计划，若选择计划二免赔额为5000元的话，保费会高于计划一免赔额为一万的，具体如下： 04 产品定位和适用人群分析平安新上线的e生保2022的保障责任进一步扩大升级，特别是在特药药品种类扩大，105种特药，有涵盖21种社保外特药，电疗、CAR-T这类疗法都有，对于大病或罕见病医疗费提供切实的帮助，增值服务上添加了康复服务包，为重症患者提供出院后康复服务，可以更好的实现看病就医以及院后康复一套龙服务。升级后的e生保更加的切合实际，在对重症保障力度上进一步提升，以及提供了贴合患者需求的服务方式，只是在续保稳定性不强，容易导致理赔后续保无法继续的情况出现。产品点评：e生保2022的保障额度没变，保障范围进一步扩大，特药责任亮点突出，覆盖特药种类增加，免赔额最低到5000元，有利于赔付金额进一步提升，整体来看，此次保险产品升级还是花了点心思的。阅读全文

2024-08-25

对比：和泰人寿超级玛丽5号和复星保德信星熠重疾险

希财保保险顾问

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和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁前重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。复星保德信星熠重疾险60岁前首次重疾额外赔80%，3种极重症疾病可额外赔50%，最高赔付230%保额，在目前市场上，还是很少有险种能平起平坐。还额外包含有可选癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、少儿特疾额外赔等保障。本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、都有轻症隐形分组从赔付规则上看，都是不分组赔多次。但是实际赔付，却在条款中规定，多项疾病只能赔一项，赔完之后，其他疾病也失去保障，即常说的隐形分组。这两款产品都有，具体的病种如下：星熠重疾险：超级玛丽5号： 2、都没有医疗险组合两款产品都是互联网投保的险种，需要留意医疗险搭配，百万医疗险用来解决大病医疗费报销，小额医疗险应对日常小病住院报销。区别一：保障内容不同 1）叠加赔付责任超级玛丽5号是可选疾病关爱金---60周岁前确诊额外赔80%保额，60周岁后再次确诊（间隔1年）额外赔60%保额。除了重疾，还覆盖轻中症，轻症可以赔到40%，中症是75%，保障力度更大。星熠重疾在60岁前赔付比例达180%保额，自带极重症疾病额外赔50%保额，疾病覆盖癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症三种疾病。 2）其他可选附加责任超级玛丽5号：针对高发的癌症和心脑血管疾病，超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。星熠重疾可选癌症、心脑血管疾病及少儿特定疾病额外赔，癌症和心脑血管疾病都是间隔1年或3年，再赔100%保额，门槛宽松。但是赔付额度和市场上的有差距，有些是赔120%或150%保额。区别二：疾病定义差别新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：区别三：交费价格不同具体看不同年龄的交费价格对比：区别四：产品定位和适合人群超级玛丽5号：重疾保障额度高、投保灵活度高，更加适合追求更高保障，加保提升保额人群。星熠重疾险：保障全面、额度高，是这款产品两大亮点。另外投保有一定的灵活度，可选的癌症和心脑血管疾病二次赔，实用性很强。但是自带责任比较多，保费更加适合预算充足人群。阅读全文

2024-08-25

对比：国寿如e康悦盛典版和平安e生保2022

希财保保险顾问

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百万医疗险的特点是保障高，保费便宜，很多人在购买保险的时候，会将其作为第一选择。平安e生保2022作为新上线的一款医疗险，非保证续保，保障内容扩大，除了传统的一般医疗和特疾医疗保障外，增加了质子重离子和特药责任保障，保障额度仍旧是400万，特药种类有105种，覆盖面更广，涵盖了21种社保外特药，电疗和CAR-T疗法等，保障力度更强。国寿如e康悦盛典版是一款保证续保5年的医疗险，续保更稳定，保障内容在老版的基础上进一步提升，有一般医疗和重疾医疗，最高保400万，另外还提供恶性肿瘤津贴1万保障。那么，哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品在不同年龄的交费对比一、主要保什么内容？区别一：续保不同平安e生保2022是非保证续保，意思是第二年需要续保，保险公司要审核的，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，约定如下：国寿如e康悦盛典版续保是保证续保5年，续保稳定性更好，详见约定区别二：保障内容不同如e康悦盛典版的保障是一般医疗和重疾医疗保障，最高保400万，有提供恶性肿瘤津贴1万的保障。平安e生保2022的保障内容与国寿的医疗险有类似之处，但是质子重离子医疗和105种院外特药都有保障，其中院外特药保的范围更广，CAR-T疗法等都有涵盖，号称是一针120万的天价药都可以报销。区别三：免赔额有不同如e康悦盛典版的重疾有免赔1万，提高了赔付门槛。平安e生保2022的免赔额有2个可以选择，1万和5000元，但是一般医疗和特疾医疗是共享免赔的。区别四：免责内容不同责任免除是保险公司不赔的部分，平安e生保2022是不赔皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗。良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等）的治疗和去除等，其他百万医疗险是可以报销的，约定如下：如e康悦盛典版没有太多的免责不合理地方，只是宫外孕不保，其约定如下：区别五：不同年龄的保费对比平安e生保2022与国寿如e康悦盛典版的保费对比如下：平安e生保2022的保费在年龄较小的时候比较便宜，但是年龄越大，保费相对来说会更高。产品点评：国寿如e康悦盛典版的续保相对稳定，没有太多的不合理免责，除了一般医疗和重疾医疗外，还有癌症津贴的保障，但是缺乏特药保障，质子重离子保障需要另外附加。平安e生保2022的续保稳定性不强，但是保障范围更广，有癌症特药，特药种类更多，保障力度更强。阅读全文

2024-08-24

分析：复星保德信星熠重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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当前市场上的重疾险越来越多，每家保险公司产品也不相同，产品多了之后，同质化现象就特别严重，如果产品本身没有亮点，很难抓住消费者的眼球。各家保险公司为了抢占市场，在产品内容创新上，不断突破天花板。复星保德信是一家中外合资的公司，总部在上海，2012年9月成立。旗下的星熠重疾险是新推出一款产品，60岁前首次重疾额外赔80%，3种极重症疾病可额外赔50%，最高赔付230%保额，在目前市场上，还是很少有险种能平起平坐。还额外包含有可选癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、少儿特疾额外赔等保障。那么，这款产品值得投保吗？本期主要分析： 1、星熠重疾险主要保什么内容 2、星熠重疾在重疾保障疾病定义等相对优势 3、在医疗险组合、疾病分组等不足分析 4、对比看不同年龄的交费价格情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、60岁前赔180%保额星熠重疾在60岁前赔付比例达180%保额，对比市面上的产品，这条款有两大亮点：一是年龄限制宽松，只要60岁前就可额外赔，有些是保单前15年，对比之下，这款很宽松；二是赔付额度高，直接赔180%保额，有些只有额外赔30%或50%额度。除此之外，还自带极重症疾病额外赔50%保额，疾病覆盖癌症、极重度急性心肌梗死、极重度脑中风后遗症三种疾病。 2、高发轻症保障全虽然轻症无统一规定，但是从理赔最多的6类重症来看，承保疾病种类全面，具体的疾病定义如下：这款产品高发轻症保障全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是从疾病定义上看，【慢性肾功能衰竭】要求180天，有些只要90天就能赔，这款的定义比较严格。 3、费率对比复星保德信星熠重疾捆绑责任较多，比如身故、疾病终末期关爱金等，保费自然也较高。具体看下不同年龄的交费价格情况： 4、可选高发疾病额外赔 1）可选癌症多次赔首次重疾非癌症，间隔1年，确诊癌症，给付100%保额；首次确诊癌症满3年后，第2次确诊癌症，给付100%保额。首次重疾为癌症，间隔3年，第2次确诊癌症，给付100%保额；第2次确诊癌症满3年后，第3次确诊癌症，给付100%保额。确诊癌症包括：新发、复发、转移、扩散、持续，赔付门槛宽松。 2）可选心脑血管多次赔除了癌症，第二高发的疾病就是心脑血管疾病，这款也可附加。前次重疾非心脑血管疾病，间隔1年，前次重疾为约定的新脑血管疾病，间隔3年，第2次确诊约定新脑血管疾病，赔付100%保额。 3）可选少儿特疾额外保险金：31岁前确诊约定少儿特疾，额外赔100%保额，包括20种少儿特疾+5种罕见病，和重疾叠加，保障力度大。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的情况，具体的病种如下： 2、无医疗险组合医疗险和重疾险，是互相补充的作用，一旦发生疾病，医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用，而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失，保证正常的生活不受影响。在购买的时候需留意补充医疗险，重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。 3、可投保最高保额低一直在强调，重疾险的保额很重要，在大病面前，5万、10万的额度就像投入海中的石子，水花都不会起一个。在大病治疗费用面前，只有足够的保额，才能真正起到保障作用。这款产品最高保额只有44万，能购买额度不够高。产品点评：星熠重疾险这款保障全面，叠加赔付门槛宽松，额度高。另外投保有一定的灵活度，可选的癌症和心脑血管疾病二次赔，实用性很强，但是自带责任比较多，保费较高。如果本身就想要一款带身故的网销重疾险，以此来提升保额，可以入手。有些险种，可选不附加身故责任，保费更便宜。阅读全文

2024-08-24

对比：华夏常青树少儿优选版和少儿国寿福盛典版

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保险产品评测保险产品对比

市面上有不少少儿重疾险，少儿重疾险限定0-17岁投保，承保的疾病针对幼儿阶段高发病种，针对性更强。少儿国寿福盛典版，则是国寿旗舰型少儿险种， 0-17岁的孩子投保，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额。另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障，间隔3年可以再赔保额，但是附加的住院医疗续保需留意。华夏常青树少儿优选版是返还型重疾险，最高25岁可投，100种重疾分组赔6次，且癌症单独一组，另外还有25种少儿高发特疾可以赔到双倍保额，80岁期满未理赔重疾或疾病终末期保险金可以领取已交保费之和，轻症和中症理赔不影响满期返还金领取。那么，同属少儿专属重疾险，哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、在保障内容、疾病定义等区别 3、不同年龄的保费对比情况 4、两款产品定位和适用人群分析一、产品基本信息了解区别一：保障内容区别 1）大病保障常青树少儿优选版是100种重疾分6组赔6次，间隔期仅有180天，同类产品重疾间隔有365天，另外高发恶性肿瘤重度是单独一组，获赔概率会更高。少儿国寿福盛典版是单赔重疾，120种大病直接在保额、现价、保费中取大赔，不会出现保费的倒挂。 2）少儿保障内容少儿国寿福盛典版是有15种少儿特疾额外赔付，在120种大病的基础之上，再额外赔100%保额的少儿特定疾病，和大病病种叠加，相当于赔了200%保额，保障力度大。常青树少儿优选版有25种特定重疾可双倍赔保额。具体的疾病种类如下：比较好的是，两款特定疾病赔付都没有年龄限制，不少产品少儿特定疾病限制18岁前才可赔。区别二：高发轻疾定义轻疾疾病定义没有统一规范，各家公司的操作也有不同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类，从这6类对应的高发轻症上看。各自所对应的轻疾区别如下：两款高发轻疾保障全面，但是从实际赔付上看，都有多项轻症疾病赔一项的情况，具体的病种如下：常青树少儿优选版的：相比之下，少儿国寿福盛典版的病种较少，具体如下：区别三：交费价格对比常青树最长保至80周岁，虽然不是保终身，但是至80岁能覆盖重疾高发年龄段，平安生存期满未理赔，还可以返本，具体看下不同年龄的交费情况：区别四：险种组合不同医疗险搭配重疾险投保，医疗险报销就诊费用，重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。无免赔医疗险：少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是：华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，在保证续保期内不会因为身体健康改变而拒绝续保，对于慢性病像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度可继续保障，有利于慢病人群。百万医疗险：少儿国寿福盛典版：国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。华夏医保通旗舰版增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。区别五：产品定位和适合人群分析少儿国寿福盛典版：作为旗舰型重疾险，少儿高发疾病保障力度大，通过可选保障能丰富内容，搭配医疗险保障完整，只是保费会比较贵，更加适合预算充足高收入人群。常青树少儿优选版：是一款线下传统渠道返还型重疾险，重疾分组多赔，且癌症单独一组，轻症和中症多次赔付，还有25种特定重疾双倍赔付，保障力度还是可以的，另外平安满期有保费返还。阅读全文

2024-08-24

2022年少儿保险怎么选？分析预算2000元产品配置

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孩子从出生到长大，经历了任性、溺爱，有过少不更事，但是从帮父母洗碗、学会存压岁钱开始，慢慢就懂事了，这就是成长。孩子成长过程中，离不开父母的谆谆教导，老师的因材施教，为人父母都想给孩子最好的，不少家庭在资金比较紧张情况下，还是想给孩子买个保险，那么经常有家长问，要是只有一两千块钱，给孩子买什么保险好？一般了解了年龄、预算和需求，产品也基本确定，其中不确定的就是需求，有的要返还型，有的要消费险，最让人心累的回答是：你觉得我适合买哪个？本期话题： 1、少儿阶段风险及保险关注点 2、预算一两千，性价比高的少儿重疾险、医疗险配置 3、少儿重疾险选大公司还是小公司？ 01 少儿阶段风险及保险关注点少儿阶段保险特点，如果用两句话概括： 1、孩子最常用的是医疗。孩子免疫力不强，风险意识淡薄，经历过小病小灾的父母可能深有体会，孩子发烧咳嗽，要是去医院，挂号、排队、各项检查、住院输液，各项流程走下来，一万块钱可能就没了。对于家里没有什么积蓄家庭来说，一万块钱绝不是小数目。对低收入家庭来说，医疗险保证大病或意外治疗费用都能报销，可以带来极高的心理安全感。 2、重疾险年龄越小越便宜少儿阶段，年龄越小，重疾险价格越低，可以用最少的钱买到最高的保额，少儿投保更比成人更有利，另外重疾险有严格疾病种类和定义要求，加上孩子投保有健康告知，健康的人短时间发生重疾概率比较低。大公司重疾险有最低保额或最低保费要求，通常3000元起投，对少儿而言，预算2000，很难买到大公司重疾险，即使买到保额也很低。 02 预算2000，少儿重疾险、医疗险配置预算一两千，一般优先考虑买保障，教育保险后续再考虑，首先考虑医疗：首先、带有垫付功能的百万医疗百万医疗险，应付住院2-3万以上的严重疾病或意外治疗费用，有1万免赔，小病用不上，医疗险一般看续保条款、免赔额、保障范围和增值服务等。由于大病住院需要交很高住院押金，低收入家庭如果没有可变现资源，短时间内筹集几十万押金，压力也比较大，有住院垫付功能很重要。当前性价比高的三款百万医疗险: 1、从预算角度：三款产品0岁都只需要500元左右，很多其他产品一般交费800-1000左右。对于预算总共一两千的家庭而言，0-4岁医疗险预算就占去一大半，难以再投保重疾险。 2、从产品特色角度：复星超越保2020，保证续保6年，到期没有停售可以免审核进去下一个续保周期。有住院垫付，癌症特药、重疾0免赔，增值服务多等保障；好医保长期医疗险20年版，保证续保20年，续保周期长，也有住院垫付功能，只是基因疗法、细胞免疫疗法不赔，这两种治疗方案可能是未来比较流行的方案，这个缺点值得注意。平安E生保长期医疗险，保证续保20年，平安网点比较多，大品牌理赔方便，续保周期也很长。其次、根据需求考虑一定重疾险预算一两千，扣除医疗险保费支出以后，留下来的预算很少，储蓄重疾险或返还型重疾险基本很难买到，或买的保额极低，实际意义并不大。预算有限情况下，一般考虑一年期重疾险或定期重疾险，都是消费型，最低几百块钱就能买到一定保额。当前最火的两款性价比高的少儿重疾险，就是：妈咪宝贝新生版：后续不能选择30年交费，只能选择20年交费，保额30万，保终身，只需要1000左右，加上医疗险，总共不超过2000元。昆仑健康阿波罗少儿重疾险，最低30万保额起投，只能选保终身，最低1700多元起投，加上医疗险以后，预算会超过2000多一点。就保障特色而言：两款产品都有少儿特疾多次赔，比如白血病可以赔双倍。但是细节上还是有区别：妈咪保倍新生版，本身重疾赔一次，可以附加重疾赔两次，另外搭配癌症二次赔付，确诊一次癌症以后，间隔三年以后癌症复发转移或新发可以赔第二次。阿波罗少儿重疾不分组赔3次，可选癌症金额保障，确诊癌症一年以后就可以赔40%保额，赔3年，是当前最理想的赔付模式。就轻疾综合保障而言：高发轻疾定义比较全面，慢性肾功能衰竭理赔稍严：就轻疾赔付比例而言，昆仑健康阿波罗少儿重疾，60岁前有加量赔付，赔付比例更高，达到45%。 03 给孩子买保险，大公司和小公司怎么选？大公司，诸如国寿、平安、太保等公司主打重疾险，交费要么要求保额最低10万或有交费起点限制，预算一两千，要么买不了，即使能买，重疾保额买的不高。平安少儿鑫福星1000保费起投，但是没有轻疾保障。国寿少儿国寿福盛典版，泰康乐享健康少儿版，太保少儿金典人生等，投保起点比较高。大公司线下网点比较多，服务比较方便，理赔便捷，加上医疗险日常用的比较多，医疗险选择大公司产品。给孩子买保险，预算4000左右，可以考虑搭配。重疾险，需要考虑保额，性价比更高的是小公司产品，而且当前比较好的消费型重疾险，都是线上产品。有的消费者买好医疗以后，重疾保额低，以后再加保，这种思路也可以考虑。阅读全文

2024-08-24

分析：台州利民保普惠性商业医疗险优缺点详解

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惠民保险是近两年热度水涨船高，准入门槛低，保障额度高，保费便宜，深受大众关注，目前已经在全国多地上线了惠民保险。在2020年台州市民保后，2021年保障升级换代，台州利民保上线，由政府指导，其保障范围进一步扩大，提供医保内外合理费用和特定肿瘤危重症药品医疗费，保障额度有300万，另外门槛低，全民准入，不限年龄、不限职业、无健康要求、也没有既往症的约定，只要是台州当地医保就可以参保，保费相对便宜，一年才100元。那么，台州利民保是否值得投保呢？本期主要分析： 1、台州利民保主要保什么内容？ 2、在投保门槛、保障和免赔上的相对优势 3、需要留意报销比例、特药种类等细节 4、有既往症可以参保台州利民保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低，全民准入台州利民保的投保门槛低，不限年龄、无职业要求、同时健康无要求，对既往症人群也可以买，只要有台州基本医保且在保状态就可以。 2、保障全面台州利民保提供医保范围内个人自担和自理费用，未纳入医保报销的合理费用和特定肿瘤以及危重症的药品费用，合计有300万保障额度，目前医保外费用报销逐渐成为惠民保险的保障主流。 3、医保外费用报销免赔门槛低台州利民保的医保外费用免赔额低，仅只有0.5万元。在同类产品中赔款额度是相对较低的。 03 需要留意的细节 1、报销比例较低大部分惠民保的赔付比例在80%，台州利民保的报销比例较低，医保范围内的是55%报销，未纳入医保范围的如果在3万以下仅赔30%，3万以上才有50%，特药是按50%比例赔付。在同类产品中还是较低的。 2、特药报销仅限指定药店特定肿瘤以及危重症创新药品仅限在保障期内，凭处方在已开通一卡通刷卡的指定药店购买，在台州市外购药是不在特药责任范围内进行保障的。另外包含的是29种特药和3种罕见病用药，罕见病用药年度限额是10万为限。 04 有既往症可以投保吗？ 1、有既往症可以投保台州利民保吗？可以的，正是这点，利民保的门槛低，全民准入，毕竟大部分惠民保是既往症是不赔。 2、转外就医怎么报销？参保人员在台州市外就医产生的责任二即未纳入医保范围金额才可以报销，具体报销情况是实际发生的医疗费按照50%比例计入责任范畴。相当于纳入责任二医疗费是实际发生的医疗费乘以50%。产品点评：台州利民保投保门槛低，无既往症要求，保障可以满足需求，只是需要留意保障细节，保费也比较便宜，一年仅需100元。阅读全文

2024-08-24

理财有风险，投资需谨慎

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