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对比：中邮年年好百万尊享A款和如e康悦盛典版 百万医疗险是基本上大家在选择保障的时候，都是标配了，每家保险公司都有代表性的百万医疗险，毕竟保障额度高，保费又比重疾险要便宜，受欢迎程度还是很高的。 中邮年年好百万尊享A款是一款传统的百万医疗险，提供的保障有一般医疗和120种重疾医疗，就医保障项目完整，如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费，无缺失，还可提供质子重离子医疗100万保障，最高累计报销额度有400万，只是续保稳定性不强。 国寿如e康悦盛典版是一款保证续保5年的医疗险，续保更稳定，保障内容在老版的基础上进一步提升，有一般医疗和重疾医疗，最高保400万，另外还提供恶性肿瘤津贴1万保障。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 4、两款产品在不同年龄的交费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：续保不同 年年好百万尊享A是一款非保证续保的产品，若第二年需要续保，保险公司要审核的，续保稳定性不强，被保人医疗保障很可能会因为上年理赔，第二年无法续保的情况出现，约定如下： 国寿如e康悦盛典版续保是保证续保5年，续保稳定性更好，详见约定 区别二：保障内容不同 年年好百万尊享A提供的是提供的是一般医疗200万报销，重疾医疗也有200万保障额度，有120种重疾，就医报销项目如住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用医疗报销无缺失，自带质子重离100万医疗保障。 如e康悦盛典版的保障是一般医疗和重疾医疗保障，最高保400万，有提供恶性肿瘤津贴1万的保障，保障更有特色。 区别三：免赔额有不同 年年好百万尊享A款是重疾医疗是0免赔，赔付门槛更低。 如e康悦盛典版的重疾有免赔1万，提高了赔付门槛。 区别四：免责内容不同 责任免除是指保险公司不赔的部分，年年好百万尊享A款是不保职业病和宫外孕，详见约定如下： 如e康悦盛典版没有太多的免责不合理地方，只是宫外孕不保，职业病并没有责任除外约定如下： 区别五：不同年龄的保费对比 年年好百万尊享A与国寿如e康悦盛典版的对比如下： 中邮保险年年好百万尊享A相对较便宜。 产品点评： 国寿如e康悦盛典版的续保相对稳定，没有太多的不合理免责，保障特色更鲜明，除了一般医疗和重疾医疗外，还有癌症津贴的保障。中邮年年好百万尊享A的保障全面，自带质子重离子医疗保障，只是续保稳定性不好，保费相对更便宜。 阅读全文
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2024-08-25
2021年最火的六款互联网重疾险对比，投保哪款更合算？ 近年来，互联网保险发展风生水起，典型特点就是身故责任可选、保障期限灵活、可选责任丰富，普遍带有癌症单独赔多次或癌症津贴，针对癌症、心脑血管重疾赔付比较好。 互联网保险产品更新迭代比较快，不少人面对眼花缭乱的产品，有点觉得无从下手，不知道哪一款更合算 。本期话题： 1、互联网消费型重疾险特点 2、当前最火的六款互联网重疾险综合对比 3、从产品亮点、现金价值、轻疾定义及分组、交费价格、适合人群综合分析 一、互联网消费型重疾险特点 消费型重疾险有两种类型： 1、定期消费型，比如保至70岁，在交费期内现金价值每年逐年增加，交完费以后现金价值会逐步减少，直至最后一年现金价值变为0，到期合同终止。 2、终身消费型。产品介于储蓄型和消费型之间。比如交30年保终身，80岁之前现金价值都会逐步累计不断增高，80岁以后或最后一年现金价值变为0。这款产品在七八十岁退保，跟储蓄型产品没有区别。 无论是定期消费型还是终身消费型，交费价格比储蓄型便宜很多。 二、当前最火的六款互联网重疾险综合对比 看下六款产品基本信息： 超级玛丽5号是一款终身消费型，而康惠保旗舰版2.0、达尔文5号荣耀版和达尔文5号换新版既可以是定期消费型，也可以是终身消费型，看投保时保险期限选择。 阳光达尔文易核版是终身储蓄型重疾险，光武1号嘉和保2021是定期/终身消费险。 三、从四个角度看下六款产品区别： 1、现金价值变化 康惠保旗舰版2.0和达尔文5号换新版、光武1号嘉和保2021，选择保终身80岁以后现金价值逐步减少，直至最后变成0. 类似于下面形式： 达尔文5号荣耀版和超级玛丽5号，在100岁以后，通常是106岁最后一年现金价值变为0，这两款产品选择保终身，实际上跟储蓄型重疾险99.99%相同，现金价值更高。 比如： 阳光达尔文易核版，是常规终身储蓄型重疾险，现金价值逐年递增。 2、轻疾定义及分组 轻疾理赔门槛较低，当前重疾险高发轻疾都能保障，针对自行定义的原位癌也都能保，不过细节上还是有区别： 康惠保旗舰版隐形分组最少，意味着理论上发生轻疾多次赔付的概率更高。没有轻疾加量赔付，轻疾赔付比例，较其他三款稍低。 轻疾隐形分组方面比较多的就是达尔文5号换新版和超级玛丽5号重疾险，影响轻疾多次赔赔付。同类疾病只能赔其中一个。不过这两款产品高发轻疾慢性肾功能衰竭理赔门槛稍低。 3、产品亮点 康惠保旗舰版2.0：亮点在于均衡。在交费价格、综合保障、轻疾定义、线下网点覆盖全面都比较均衡，只是加量赔付方面比较低。 达尔文五号换新版：60岁前重疾额外赔付80%，加量赔付高是王道。 达尔文5号荣耀版：投保前15年，发生癌症需要特定药品的，费用超过10万可以赔付50%基本保额。 注意时间限制和金额限制。 超级玛丽5号：自带重疾责任复原保险金，确诊重疾365天以后，再次发生重疾，可以赔60%保额； 这个责任针对癌症等重疾还是有比较高的意义。 光武1好嘉和保2021，作为最新重疾险，加量赔付很高，跟达尔文换新版差不多，但是轻疾和中疾加量赔付更高；而且癌症关爱金赔付很高，确诊癌症一年以后，发生癌症复发新发等情况，就可以赔第二次，赔50%，连续赔3年，最高赔150%保额，这个赔付额度刷新纪录。 阳光达尔文易核版，就是常规的轻中重疾，没有加量赔付或可选责任，线下网点多，服务方便。 4、交费价格 最便宜的是达尔文5号荣耀版，其次是达尔文易核版，达尔文五号换新版、嘉和保2021、康惠保旗舰版2.0，和超级玛丽5号。 5、适合人群 如果比较看重保障和以后退保金额，那么可以考虑 达尔文5号荣耀版和超级玛丽5号 追求性价比，想要最低保费，买到最高的保额，那么考虑达尔文5号荣耀版。 想要考虑既注重产品品质，价格一般，然后服务有保障，可以考虑康惠保旗舰版2.0，线下网点多 想要考虑保障，价格不是最重要的，想要保障全面，尤其癌症赔付好，无疑最新的光武1号嘉和保2021是最理想的选择。 阅读全文
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2024-08-25
分析：厦门惠民保2021优缺点详解 近两年惠民保险热度很高，各大城市推出了普惠性质的商业补充医疗险，投保门槛低，对年龄、职业和健康都没有要求，保障额度高，衔接基本医保，因此广受大众欢迎。 厦门惠民保保障升级，增加了尊享版，新增版本保留了原有保障的特色，医保目录内住院费用和25种特定高额药品费，两项责任是共享2万免赔，其中特药既往症可赔40%，此外还增加了100万医保目录外住院费用保障，100万质子重离子医疗保障，不设免赔，报销比例高达100%。投保门槛低，仍旧是不限年龄和职业，有厦门医保就可参保，有70元一年和169元一年的保障计划可选。那么，升级后的厦门惠民保有何优势，是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、厦门惠民保主要保什么内容？ 2、在保障计划、保障内容上的相对优势 3、需要留意免赔额、报销比例和保费等细节 4、2020年参保厦门惠民保后有理赔既往症，还能赔吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、2个保障计划灵活可选 厦门惠民保有2个保障计划，一个是基础版，与2020年度相比没有太大变化，仍旧是提供医保目录内住院医疗和25种特定高额药品保障，新增加的尊享版，保留了基础版的内容，增加了医保目录外住院医疗费和质子重离子保障。 2、保障额度有450万 厦门惠民保升级后，保障额度高达450万，其中医保目录内住院医疗费有150万，目录外、特药和质子重离子医疗各100万保障，保障力度进一步加强。 3、特药责任既往症可赔 大部分惠民保对既往症是不赔的，厦门惠民保升级后，特定高额药品责任对于特药既往症是可以赔付，首次特药发生赔付后，再次参保扣除第三方支付和免赔后，按40%比例赔付。 4、质子重离子医疗报销比例高 惠民保险的报销比例通常在70%到80%，质子重离子医疗费的报销比例有100%，在同类产品中还是较突出的。 03 需要留意的细节 1、免赔额门槛高 医保内和特药共享2万免赔，医保外住院医疗费有单独的2万免赔，相当有4万免赔额，门槛还是相对较高的。 2、医保外医疗费报销比例仅有50% 厦门惠民保的医保外医疗费报销比例仅为50%，相对较低，同类惠民保险的报销比例是70%到80%。 3、尊享版的保费一年169元 厦门惠民保是有2个保障计划，基础版的相对便宜仅70元一年，尊享版的是169元一年，尊享版的保费要更贵。 04 2020年参保后有既往症理赔，还能报销吗？ 通常惠民保险对既往症是不赔的，厦门惠民保对既往症的规定分为以下几种情况： 1、住院医疗费既往症责任 目录内住院医疗责任不承担被保人首次参保厦门惠民保保单生效前已经明确的三大类疾病或其并发症在保险期间内发生的相关医疗费用。 目录外和质子重离子医疗保障，不承担本次参保前已经明确的三大类疾病或其并发症在保险期间内发生的相关医疗费。 其三大类既往症疾病如下： (1)肿瘤类:恶性肿瘤(含原位癌、白血病、淋巴瘤)。 (2)心脑血管等其他疾病:慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全;慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全;冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病;脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、帕金森病; 3级高血压;糖尿病且伴有并发症(指胰岛素依赖型糖尿病(1型糖尿病)或2型糖尿病,且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)),慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 (3)先天性疾病(遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常)。 2、特药医疗既往症约定，不承担首次参保保单生效前已经明确确诊本产品高额药品目录中所对应的限定疾病以及限定适应症的治疗费用。 产品点评： 厦门惠民保内容升级，扩大了保障范围，医保外费用和质子重离子医疗都有包含，只是保费有所提高，门槛也有提升。 阅读全文
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2024-08-25
分析：中荷超越全民版重疾险优缺点详解 在保险市场上，重疾产品多样化，消费者的选择也非常多，加上保险意识的增加，很多消费者也希望选择到适合自己的重疾产品。 中荷人寿的超越全民版是一款新定义下的产品，保障内容提供的是110种重疾+25种中症+55种轻症，轻中重疾在60岁前确诊可叠加赔付，重疾最高可以赔到保额180%，中症额外赔保额15%，轻症是额外赔10%。可选30种特疾最高赔到2倍保额，身故保障也可以灵活选择。保费相对来说较便宜，缺乏专属高发重疾多次赔付，如癌症、心脑血管特疾等，那么，这款重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中荷超越全民版主要保什么内容？ 2、在疾病保障、保障特色上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组以及高发重疾保障等细节 4、重疾险到底该不该买？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 超越全民版的疾病保障全面，提供了110种重疾，25种中症和55种轻症保障，且重疾是单次赔付，轻症和中症都可以多次赔付，疾病可叠加赔付。 2、疾病叠加赔付额度高 轻中重疾在60岁前确诊，可叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症基础赔付与主流一致，额外赔付一次轻症有40%，中症可达到75%，赔付比例还是可以的。 3、保障灵活可选 超越全民版除了基础的轻中重疾保障外，还有30种特定重疾额外赔保额，另外身故保障可以根据需求灵活选择是否附加。 4、保费相对便宜 超越全民版的保费相对便宜，与同类产品对比如下： 03 需要留意的细节 1、常见轻症定义严格 新规定下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保范畴，可以由保险公司自行选择，这两款产品的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭定义上超越全民版是持续180天，比超级玛丽4要相对严格，具体如下： 2、轻症疾病有分组 超越全民版的轻症疾病是多次赔付，但是有隐形分组，相当于赔疾病A，就无法赔疾病B，详情分组如下： 3、不保心脑血管类特定重疾 有重疾险产品不仅提供癌症多赔、还有心脑血管多赔，超越全民版仅针对30种特定重疾额外赔，主要疾病种类如睾丸恶性肿瘤、白血病、卵巢恶性肿瘤等，缺乏心脑血管特定重疾额外保障，保障力度还是有被削弱。 04 重疾险应该买吗？ 重疾险的赔付是确诊即赔，也就是说确诊的疾病符合合同规定的疾病范围，就可以获得一次性赔付，相比较医疗险而言，不属于事后报销，重疾赔付流程相对简单，有确诊报告，符合保险公司的保障范围就可以赔付。 重疾险虽然交费期长，但是保障还是比医疗险更全面，重疾险的保障责任范围更广，提供的疾病种类更多，有的产品还有高发癌症额外多赔，往往被认为用来弥补收入损失。 然而医疗险是事后报销，一旦确诊重疾是无法马上获得赔付的，需要通过治疗，产生合理的治疗费才可以去申请报销。 两款产品都是各有特色，但是重疾险是有必要买的，毕竟罹患重疾后，患者所要承担的医疗费还不小，后期还需要康复费和营养费等，投保了重疾险，确诊就可以获得一笔保险金，在一定程度上可以缓解压力。 产品点评：超越全民版是一款保障全面，疾病叠加赔付稍高，保障更灵活的产品，只是没有专属癌症二三次多赔，高发疾病保障力度有缺乏。 阅读全文
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2024-08-25
分析：民生人寿如意玖享重疾险优缺点详解 民生保险是成立于2002年的民营保险公司，23个省级公司，600多个分支机构，虽然名头上没有国寿、平安那么响亮，也是有自身特色的。 民生如意玖享终身重疾险，是新定义下的多赔重疾险，赔付方式在保额和现价取大，避免保费倒挂，另外自带癌症额外赔和60岁前中症额外赔，保障力度大，轻症发病越多，赔的越多，保障条款比较人性化，不过从实际赔付病种上看，承保的疾病数量打了折扣。 这款产品，值得投保吗？ 本期主要分析： 1、民生如意玖享的基本信息介绍 2、民生如意玖享的基本优势和不足之处 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、民生人寿服务质量和投诉统计 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定疾病额外给付 中症疾病60岁前，可以额外赔10%保额。 另外还有特定癌症额外给付50%保额，相当于确诊癌症直接赔150%保额，保障力度大，且没有投保年龄和时间限制。 不过，需满足能确定临床分期或远处转移，否则不赔，见条款规定： 2、高发轻疾保障全 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保监未对原位癌承保做出规定，但是这款产品单独赔1次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 民生人寿如意玖享重疾原位癌和轻度癌症可以各赔一次，赔付较好。 3、有增值服务 如意玖享免费提供绿通医疗增值服务，包含专家门诊预约、专家手术预约等高达十项医疗资源。 一般这类服务，在百万医疗险中才有，重疾险很少配备，是这款产品的一大亮点。 03 短板和不足之处 1、缺乏搭配医疗险 重疾险是确诊大病给付一笔钱，保险合同终止；医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用，百万医疗额度高达百万，一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用，也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬，所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 2、轻疾实际赔隐形分组 民生如意玖享的轻症是多次赔付，但是存在隐形分组，相当于赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下： 3、交费不便宜 这款是重疾不分组多赔，同时又是自带身故责任，交费比一般的险种贵，具体看下不同年龄的交费价格情况： 04 民生网点和服务质量情况 1）网点分布。 民生人寿2003年6月18日正式开业，注册资本金60亿元，目前在北京、上海成立双总部。总资产超1100亿元，连续10年盈利，综合偿付能力充足率连续多年保持在295%以上，核心偿付能力充足率保持在275%以上。 建立了覆盖全国重点省市区域的机构服务网络，拥有25家分公司、近700个服务网点。 2）投诉统计。 从保监公布的消费者投诉统计表中，排名越靠前投诉越多，民生人寿的排名整体还算靠后的，说明投诉较少，服务质量还可以，具体见下表： 产品点评： 如意玖享重疾不分组多赔，保障条款比较好，另外有癌症额外赔，整体保障力度比较大，只是从保障的完整性和交费价格上看，性价比一般。 阅读全文
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2024-08-25
对比：中英至尊保如意版和昆仑健康保普惠多倍版 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 至尊保如意版是不分组多赔重疾险，100种大病不分组可赔2次，是多赔重疾中赔付条款最好的一种，另外还有特定疾病额外赔，覆盖少儿和成人特疾，高发的癌症可以额外赔保额，保障力度大。 本文主要分析： 1、保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、轻疾隐形分组 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 至尊保如意版的： 健康保普惠多倍版的： 2、大病不分组多赔 两款都是不分组多赔，对比分组多赔的重疾险，赔付方式更好。且两次重疾赔付都是间隔1年。 不过昆仑是在保额、现价和保费取大赔，且保单前15年是赔150%保额，保单15年后赔120%保额。 3、无医疗险搭配 网销的险种不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 区别一：高发轻疾定义 重疾实施新规后，不仅规定了必须承保的大病，还规定了3类必须承保的轻症，轻症实行新规，定义与旧定义有所不同。从重疾对应的高发轻症上看，我们来看下这两款产品轻症定义不同点： 【慢性肾功能衰竭】的赔付上，昆仑要求180天，而至尊保如意版要求90天。 区别二：交费价格 具体看下不同年龄交费价格对比： 区别三：特色承保内容 健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。给付间隔缩短，3年相当于也是赔120%保额。 至尊保自带少儿特定疾病与成人特定疾病额外赔付100%保额，和重疾叠加，相当于赔了2倍保额。其中少儿和成人各10种疾病，少儿疾病18岁前赔，成人特疾18岁后赔。 可选附加高发的癌症单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，间隔3年，再赔保额。 产品点评： 同作为重疾不分组多赔产品，健康保的投保灵活度更高，可选是否附加身故责任，交费更有性价比，另外还有保单前15年额外赔，保障力度更大，不过要留意医疗险的缺口以及疾病隐形分组。 阅读全文
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2024-08-25
分析：中英人寿至尊保吉祥版重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业，在重疾多次赔付上有自己的独特优势。旗下的多赔重疾险，多数都是不分组多次赔，相比分组多赔的产品，这类险种赔付力度更大。 最近新出的新定义重疾险-至尊保吉祥版，和至尊保如意版是“姊妹款”，大病不分组赔多次，中间间隔1年，另外有轻中症责任赔付，自带的特定疾病可以额外赔，和中间重叠，能最高赔2倍保额。保障力度大，不过因为自带身故责任，交费并不便宜。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、至尊保吉祥版投保基本信息介绍 2、在癌症保障、疾病定义等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等需留意的地方 4、中英人寿网点分布和服务质量情况 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、大病不分组赔多次 至尊保吉祥版这款重疾不分组赔2次，比分组多赔的重疾要好，整体保障力度比较大。 不分组多赔比分组多赔要好，不会出现同组疾病赔完，影响其他疾病获赔。且两次赔付只间隔1年，间隔期较短。 2、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 除了高发疾病保障比较全面，另外从疾病定义上看，【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天就可以赔，很多是要达到180天才能赔。 3、特定疾病翻倍赔 至尊保吉祥版自带少儿特定疾病与成人特定疾病额外赔付100%保额，和重疾叠加，相当于赔了2倍保额。 其中少儿和成人各10种疾病，少儿疾病18岁前赔，成人特疾18岁后赔保额，保障力度大。 4、癌症单独赔保额 癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用还昂贵，有癌症单独赔，保障内容更全面。 至尊保吉祥版可选附加高发的癌症单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，间隔3年，再赔100%保额，保障力度大。 03 短板和不足之处 1、自带身故，交费不便宜 这款产品自带身故责任，最长30年交费，比没有身故责任的险种交费贵，具体看下不同年龄的交费价格情况： 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 至尊保吉祥版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、轻疾多项赔一项 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 04 中英人寿介绍 中英人寿的知名度不高，从网点和服务质量来看，中英人寿情况如下： 其中网点分布：中英人寿2003年成立，目前已经在广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80多个重点城市开设业务。 服务质量：排名越靠前，投诉越多，中英人寿的整体排名还算靠后，见下表： 产品点评： 至尊保吉祥版作为多赔重疾险，保障内容上，虽然无过多亮点，但是整体保障全面，还有可选附加癌症单独赔多次，保障力度大。但是自带身故责任，保费不便宜，更加适合预算充足人群投保。 阅读全文
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2024-08-25
对比：中荷超越全民版重疾和信泰超级玛丽4号 现在的保险公司产品保障内容越来越丰富，给予消费者的选择也越来越多，毕竟得了大病，无论是治疗还是后期康复都是需要大笔的费用，保障力度越高越有利，因此不少保险公司在疾病叠加赔付上有一定创新。 中荷超越全民版重疾险是一款重疾单次赔付的险种，轻中重疾保障全面，且有疾病叠加赔付，在60岁前重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症也可以额外赔付，只是在可选保障上提供的是区分男女少儿各10种特定重疾额外赔保额，身故保障也是自行选择是否附加。 信泰保险超级玛丽4号的轻中重疾保障与中荷超越全民版类似，轻中重疾也是可叠加赔付，只是有专属高发重疾多次赔付，有重度恶性肿瘤关爱金，因癌症持续治疗最高可以获赔保额30%，以及癌症、心脑血管疾病扩展保险金。 那么，中荷超越全民版和超级玛丽4号，这两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障内容上的相同之处 3、两款产品在特色内容、疾病定义、保费上的不同 4、中荷人寿和信泰保险的消费者投诉情况不同 一、主要保什么内容？ 相同之处： 1、疾病保障相同 两款产品的疾病保障相同，有轻中重疾保障，且都有疾病叠加赔付，同属60岁前确诊，重疾额外赔保额80%，轻症额外赔保额10%，中症额外赔保额15%。 2、身故责任都为可选保障 两款产品的身故保障都是属于可选保障，投保人根据需求自行选择是否附加。 区别一：高发疾病保障内容不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金是必选保障，指的是首次重疾确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外15%保额，最长给付2年。 2、可选癌症二次赔，3种特定心脑血管疾病二次赔，至少180天间隔期，有1.5倍赔付。 中荷超越全民版 可选30种特定重疾额外保障，区分男性、女性和少儿特定重疾各10种额外赔保额，具体疾病种类如下： 区别二：疾病定义有不同 当前是新定义产品，轻症疾病定义上有一定的调整，原位癌不在属于轻症癌症范畴，单独列出可由保险公司自行决定。两款产品的轻症定义对比如下: 从上表可以看出信泰超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭定义要更宽松，仅需持续90天，超越全民版的要稍严格，需180天，其他常见轻症没啥区别。 区别三：不同年龄的保费有不同 超越全民版和超级玛丽4号的保费对比如下： 超越全民版的保费更便宜。 区别四：两家公司消费者投诉情况不同 信泰保险和中荷人寿两家公司的知名度虽然较小众，但是产品是非常有特色，依据最新消费者投诉排名，两家公司的情况如下： 信泰人寿的排名要靠前，中荷人寿的排名都比较在后面，说明中荷人寿的整体投诉要少于信泰。 产品点评： 中荷超越全民版和超级玛丽4号在保障内容上很类似，只是特色有不同，超级玛丽4号在癌症和心脑血管高发重疾保障上更丰富，超越全民版仅仅是针对不同人群特定重疾额外赔保额，两者侧重点不同。 阅读全文
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2024-08-25
分析：山东菏泽惠菏保优缺点详解 前阵子住院四天，花费55万的新闻上了热搜，实际情况是孩子有罹患SMA脊髓性肌萎缩症，用到了一针55万的诺西那生钠注射液，自费药物，需自掏腰包，对于普通家庭来说是属于天价药物，都难以负担。因此为了减轻大病费用负担，衔接医保，不少城市都推出了普惠型的商业医疗保险，不仅投保门槛低，保障额度高，广受大众欢迎。 惠菏保是山东菏泽首款定制型全民健康医疗险，不限年龄、不限职业、不用体检和不限既往病史，只要有菏泽基本医保就可以投保，保障内容覆盖了医保内外住院医疗费，有大病保险特药费用和8种特殊疗效药品费，包含了诺西那生钠注射液这类罕见病天价药，保费是老少同价，一年仅需129元/年。那么，这款惠菏保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、菏泽惠菏保主要保什么内容？ 2、在保障内容、报销比例、投保门槛上的相对优势 3、需要留意免赔额、转外就医等细节 4、有既往症可以参保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 普惠型商业医疗保险，不限年龄、不限体检、无既往症限制，只要参保了菏泽医保就可以，门槛低，覆盖人群广泛。 2、保障内容全面 医保内外住院医疗费用都可以保障，另外还有6种大病特药金和8种特殊疗效药品金，保障额度有350万。 3、报销比例高 菏泽的这款惠菏保报销比例较高，医保目录内的报销比例有80%，目录外是60%报销，大病保险金是100%可报销，特殊疗效药品保险金的报销比例70%。 03 需要留意的细节 1、免赔门槛高 惠民保险的免赔门槛通常较高，这款惠民保目录内的免赔是1.5万，其他的都是2万的免赔额，门槛高。 2、转外就医报销比例降低 若参保人员转外就医，办理了规定手续后，在市外医疗机构产生的费用，住院医疗费用医保目录内报销70%，医保目录外报销50%，报销比例有所降低，若没有办理转诊，医保目录内降至65%，目录外降至45%。 04 有既往症可以参保吗？ 1、有既往症可以参保吗？ 可以参保，无论既往是否有疾病，也不论是何种疾病，只要是菏泽医保参保人就可以参保。 2、有医保，还需要购买该产品吗？ 本产品保障的客户是菏泽基本医保参保人，对医保报销后个人自付的金额按照保险责任进行赔付，是针对基本医疗保险的有效补充。 3、商业保险和惠菏保冲突吗？ 没有冲突，发生的医疗费可以向不同的保险产品申请理赔，但是不会超过被保人的医疗总花费，菏泽惠菏保的保障范围和其他商业健康保险的保障是互补关系，理赔后剩下的金额也可以向其他商业保险申请理赔的。 产品点评：菏泽惠菏保的保障覆盖全面，涵盖了医保内外住院医疗费，特药费用有提供，保费老少同价，一年仅需129元。 阅读全文
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2024-08-25
分析：济宁济惠保普惠型商业医疗保险优缺点详解 2020年是惠民保“元年”，进入到2021年，惠民保持续快速发展，全国多个省市上线惠民保，参保人数激增，由于其拥有低保费、低门槛、高保额特色，因此热度是居高不下。 山东济宁济惠保是为济宁基本医保参保人量身定制的普惠性质商业补充医疗保险，由济宁市医保局和济宁市银保监局共同指导，紧密衔接医保，投保门槛低，无年龄要求、无职业要求以及既往症可保可赔，保障提供医保内外住院医疗费和9种特定高额药品保障，最高保障额度有230万元，一年保费仅需99元。济宁济惠保的优势何在？是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、济宁济惠保主要保什么内容？ 2、济宁济惠保在投保门槛、保障上的相对优势 3、济宁济惠保需要留意报销比例、免赔等细节 4、投保了济惠保，异地就医能赔吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 济惠保作为普惠型的商业医疗保险，无年龄限制、无职业要求、不限户籍、无健康要求，只要是济宁基本医保参保人且在保状态就可以。 2、既往症可保可赔 惠民保险大部分是对既往症产生的医疗费是不承担赔偿责任的，济惠保的既往症是可保可赔，医保内外住院医疗费既往症人群可赔30%，这点做的还是比较好。 3、报销不限社保范围 济惠保的报销不限社保范围，保障内容提供医保内外住院医疗费保障，还有9种高额特定药品费用报销，保障额度有230万，保的全面且保的额度高。 03 需要留意的细节 1、免赔额高 惠民保险的免赔额通常要比商业百万医疗险要高，商业医疗险通常会对重疾或特药不设免赔，但济惠保的免赔额无论是医保内、医保外住院医疗费以及特药费用都是各自有2万免赔，合计有将近6万免赔，赔付门槛还是较高的。 2、报销比例与主流赔付比例有差距 惠民保险医保目录内住院医疗费通常报销有80%，有的医保外报销比例也可达到80%，但是济惠保的目录内报销仅70%，医保外住院医疗费报销60%。 04 投保了济惠保，异地就医能赔吗？ 关于异地就医，济惠保中依据保障责任不同有不同规定，具体如下： （1）保障责任一及保障责任二关于医保内外住院医疗费保障 若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，正常赔付；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市域外医院治疗的，报销比例降为原比例的50%。 （2）保障责任三关于特定药品费用报销 若参保人已按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会基本医疗保险定点医院）进行治疗的，可正常申请理赔，报销比例30%；如果没有按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构进行治疗的，此项责任是不予赔偿。 产品点评：济惠保是一款政府指导的惠民保险，延续了惠民保险的特点，但是这款产品的既往症人群是可保可赔，在同类产品中做的比较好。保的还算全面，医保内外住院医疗费和特药药品费都可保障，一年仅需99元就可获得230万保障额度。 阅读全文
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