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分析：中邮年年好邮保一生终身寿险优缺点详解 寿险分为定期寿险和终身寿险，保障责任简单，保身故和全残。其中增额终身寿险，指的是保额按照一定比例进行增长，生存时间越长，保额就会越高，具备一定理财属性，不少人会利用增额寿险特点用来给自己规划养老金或者作为孩子教育金储备。 中邮年年好邮保一生是一款增额终身寿险，每年保额以3.5%的复利递增，每份1000元，5份起售，投保年龄最高是70岁可投，除了身故和全残保障外，还可以提供公共交通意外保障。那么，年年好邮保一生终身寿险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、邮保一生主要保什么内容？ 2、与同类终身寿险对比，优势和不足之处 3、邮保一生的收益特点分析 4、寿险买定期还是买终身的好？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的主要优势 1、保额每年以3.5%额度复利递增 年年好邮保一生从第二年开始，每年以3.5%额度复利递增，生存越久，保额会越高，同样现金价值也会稳步提升。 2、有公共交通意外保障 除了基本的保障责任外，还提供公共交通意外身故和全残保障，除了可以按照条款中的身故全残赔付外，还有3倍保费赔付，多了一重保障。 3、现金价值高 年年好邮保一生是增额终身寿险，现金价值是随着年限稳步提升的，可以作为规划财富的一种方式，为自己提早规划养老金和孩子教育金，具体如下： 03 产品需要留意的细节 1、保障简单 保障较简单，仅提供身故全残保障，有公共交通意外保障，没有意外伤残赔付，若因意外受伤没有达到全残的标准是无法获得保障，伤残是按比例进行赔付。 2、起投金额相对较高 邮保一生是每份1000元，起投是5份起投，起投点还是较高，不像同类产品，最低起投点是1000元就可以投保。 3、产品的收益特点分析 与守护神2.0相比，年年好邮保一生的现金价值在前期要高于守护神2.0，返本的速度更快，大概第7年左右返本，然而守护神2.0的返本速度要更慢，要大概第8年左右。但是随着时间增加，好邮保一生的现金价值要比守护神2.0要低，意味着退保后到手的钱会更少，毕竟保额增加的复利有不同，守护神2.0是以3.6%递增的。 04 寿险到底是买终身的还是定期的？ 寿险的保障责任简单，保身故或全残，有的寿险会提供交通意外或者航空意外的保障。终身寿险的保障期是终身，保的更长，交费更高，有理财属性，可以用来财富传承或财富规划。 定期寿险的特点是定期保障，保障到某个年龄段，覆盖责任承担最重的时期，防止经济来源中断造成家庭难以为继，交费便宜保障额度高，适合给家庭经济支柱投保。 至于保障期如何选择，需要看个人的需求，若是预算足够可以考虑终身寿险，做好财富规划，预算不足，优先考虑定期寿险，保障家庭经济支柱，防止风险发生造成危机。 产品点评： 邮保一生作为一款增额终身寿险，每年按保额3.5%增加，现金价值高，回本速度较快，但是交费高，考验交费能力。 阅读全文
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2024-08-26
对比：泰康泰医保2021和泰康微医保2021 医疗险未规定疾病定义，赔付门槛比重疾险宽松，尤其是百万医疗险保额高达百万，对于大病来说，保障实用。 随着百万医疗险的增多，怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出，抓准投保人的需求，获得更多的客源，是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 泰医保2021投保范围宽泛，0-70岁都可投保，重疾医疗600万额度，有癌症院外特药300万，0免赔额，保障力度大，实用性比较高。治疗癌症的质子重离子可100%报销，但是续保条款比较严格。 泰康在线的微医保升级了，微医保2021版最高保额600万，有质子重离子和院外药保障，交费价格依然有竞争力，只是核心的续保条款变严格。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、两款产品在增值服务、保费等优势分析 3、两款产品在续保、免责等需留意 4、泰医保和微医保百万医疗靠谱吗？能否应付大病医疗？ 一、产品基本信息了解 区别一：续保条款差别 续保是医疗险的核心条款，关乎着保单的有效性，保证续保或续保无需审核，对于被保险人来说，不用担心因为健康原因被拒绝续保，保障的稳定性更好。 微医保2021续保每年审核，如果理赔过或者身体健康状况变差，都有可能被拒绝续保，见续保条款： 泰医保2021续保同样也要每年审核，如果理赔过或身体状况变差可能就无法续保。见条款： 如果对一年期续保的产品不是很放心，可以考虑保证续保中长期医疗险，目前市面上已经有不少医疗险能保证续保20年，不用担心停售或保障中断。 区别二：承保内容不同 微医保2021除了一般和重疾医疗，还提供住院津贴，120种重疾住院100元/天，没有免赔额，以半年为限，可以补18000元，对于病人来说，可解决一部分生活费；院外购药600万保额，确诊轻度或重度癌症，都可赔，直接赔100%比例。 泰医保2021除了一般和重疾医疗，还有质子重离子100%报销，另外有指定疾病医疗600万，重疾津贴1.8万、特定传染病保障等。另外有癌症院外特药300万，同样0免赔额。 区别三：责任免除差别 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家公司可以自行决定保与不保的内容，重点关注的是本公司不赔，但是其他可赔的情况。 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的，见本险种条款： 泰医保2021同样也不赔 “宫外孕”，本险种的责任免除条款见下： 区别四：增值服务对比 从比较实用的增值服务上看，有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障。 微医保2021这款比较齐全，提供以上增值服务。微医保2021外购药是600万，外购药主要针对大病（癌症），当然是额度越高越好。 泰医保2021有住院押金垫付及就医绿通，另外有癌症特药直付，增值服务比较实用。 产品总结： 两款产品作为百万医疗险，核心的保障内容没有明显的短板，增值服务也全面且实用，只是从续保条款来看，每年审核，不如保证续保20年的稳定，随时有停售或拒绝续保的风险。 阅读全文
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2024-08-26
对比：全民保养老金2020和全民保终身养老金 这个社会，越来越多的人拒绝养儿防老，未来养老不仅仅是个人问题，更是社会全民问题。现在就为养老做好规划，等到退休后，一个月拿着足额的养老金，不用担心资金紧张。 某保平台推出的全民保养老金，投保门槛极低，几乎人人都能参保，借助该平台，受众人群很广，一度成为了网红养老产品。从全民保养老终身版，进阶到了全民保养老金2020版。两款产品对比，有什么不一样的地方？哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、全民保终身养老和2020投保信息对比 2、两款产品的优势和不足分析 3、收益对比 4、产品总结点评 一、产品基本信息了解 某宝平台的全民养老金从终身版升级到2020版，终身版起投门槛低，1元起投，两款产品是不同的保险公司承保，两款产品有什么差别呢。先看两款产品基本介绍： 支付宝全民保终身养老保险投保门槛低，1元即可投保，可追加定投，单次投保金额范围最高为199999元，随时投保，十分灵活。另外还有分红账户，如果收益好，每年能拿到一部分分红收益。 全民保养老金2020提高了起投门槛，但是可以一直领取到被保人身故，活多久领多久。 两款产品的相同点 1、收益确定 这两款产品交费金额确定以后，基本保额也就确定，根据保险责任60（或55岁）开始固定领钱，不用担心未来领的高或领的低，投保时就明确知道未来领多少钱，可以给予稳定的预期。 2、无万能账户 万能账户是一个理财账户，前期的钱不领取，放到万能账户中，可以实现利滚利，收益进一步增值。但是这两款产品，都没有万能账户，不能实现收益增值。 区别一：预期收益不同 购买养老险，最关注的应该是收益情况。 毕竟只有能抵抗住通胀，才算的上一款合格的养老年金险。 全民保终身养老金年交1万元保费，每年能拿到手1040元，至少可以领20年，年化收益率是1.99%，大家都知道这是非常低的。 全民保养老金2020这款，以26岁男性，每月交50元，交至60岁为例，到60岁，每月可领取169.19元。此时的IRR为2.28%，不算高，不过收益会随着时间而慢慢增长，如果被保人比较长寿，到他100岁的时候IRR为3.87%，此时收益就较为可观了。 不过对比市面上年金险，搭配万能账户，这款的收益显得没有那么可观了。 区别二：投保起点差别 传统买保险，一次性交一年的费用，一般都好几千，每次交完都肉痛。但是人保的全民保终身养老金起投门槛低，1元起投、随时追加，有多余的钱就存进去，投保的门槛极低。 全民保养老金2020则是每月最低保费50元，相比之前，确实增加了起投门槛，但是相比市面上的其他产品来说，还是很低的，一般的人群都可以投保。 区别三：身故赔付不同 全民保终身养老是女55岁男60岁前身故，返还保费或现价。而养老金2020则是80周岁前身故，赔已交保费和保单价值较大值。 区别四：承保公司不同 全民保终身养老是人保寿险承保的，而全民保养老金2020则是国华人寿保障，两家公司不一样。 产品总结： 两款产品起投门槛较低，后期追加也方便。但是领取时间已经被固定，不能提前领取，如果短期内需要用到资金则不推荐投保，另外收益不高。 阅读全文
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2024-08-26
对比：中邮年年好邮保一生和爱心守护神2.0 寿险的保障责任简单，通常仅保身故或全残，有的寿险也会增加交通意外或者航空意外保障。根据保障期不同区分定期寿险和终身寿险，增额终身寿险是其中一种，具备理财属性，很多人通过其进行财富规划和传承。 中邮年年好系列的邮保一生是一款增额终身寿险，保额每年按3.5%复利递增，最高是70岁可投，保障有身故和全残，提供公共交通意外的赔付，每份是1000元，5份起投。 爱心人寿的守护神2.0增额终身寿险，是守护神的升级版，同为一款增额终身寿险，其保额每年按3.6%复利递增。最高70岁可投保，最低1000元起投。除了身故和全残责任，还提供航空意外保障。 那么，这两款增额终身寿险有何区别？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障内容、递增额度上的不同 3、两款产品在起投份数、现金价值上的区别 4、中邮保险和爱心人寿在消费者投诉情况上的不同 一、主要保什么内容 区别一：保障内容不同 中邮年年好邮保一生和爱心守护神2.0都是属于增额终身寿险，基本的保障是身故和全残，除此外，爱心守护神2.0有航空意外保障，按照保额进行赔付。邮保一生提供公共交通意外保障，赔付是3倍保费和身故全残赔付金额之和。 区别二：复利递增的额度有不同 爱心守护神2.0是保额每年以3.6%进行复利递增，邮保一生是保额每年以3.5%进行复利递增，虽然有0.1的差别，但是复利方式递增，随着时间越长，差别会越大。 区别三：起投点有不同 邮保一生是每份1000元，5份开始起投，也就是5000元开始。然而爱心守护神2.0起投是1000元，起投点相对较低。 区别四：现金价值的区别 中邮年年好邮保一生和守护神2.0的现金价值有不同，我们具体以一个案例来看下，0岁女孩，10万连续交5年，两款产品的现金价值对比如下： 从上表可以看出，年年好邮保一生的现金价值在前期要高于守护神2.0，返本的速度更快，大概第7年左右返本，然而守护神2.0的返本速度要慢，大概第8年左右才可以。但是随着时间增加，邮保一生的现金价值要比守护神2.0要低，意味着退保后到手的钱会更少，毕竟保额增加的复利有不同，守护神2.0是以3.6%递增的，邮保一生要比起低0.1%。 区别五：中邮保险和爱心人寿消费者投诉情况对比 通过最新的消费者投诉情况来看，两家公司的排名如下： 爱心人寿的排名要高于中邮人寿，意味着投诉会更多。 产品点评： 同为增额终身寿险，爱心人寿守护神2.0随着年限更长，现金价值增额速度更快，毕竟每年是以3.6%增加，中邮年年好邮保一生的返本速度更快，保障内容上差别不大，只是说守护神2.0是航空意外保障，邮保一生提供的是公共交通意外保障。 阅读全文
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2024-08-25
分析：人保寿险温暖嘉倍2021重疾险优缺点详解 人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，旗下网点分布广泛，售后服务可以去网点办理。 人保寿险温暖嘉倍2021重大疾病保险，保障的灵活度极高，除了基本的重疾保障责任，可选附加轻、中症及身故保障，自带癌症额外赔100%保额，保障力度大。加上保证续保的无免赔和百万医疗险，保障的稳定性好，但是留意这款高发轻症的保障…… 本期主要分析： 1、人保温暖嘉倍2021具体保障内容解析 2、温暖嘉倍2021医疗险组合、癌症保障等优势 3、需要留意隐形分组、轻疾定义等细节 4、这款产品适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活度高，保费分摊好 温暖嘉倍2021出生28天到65周岁人群投保，不仅可选保30年，还可选保至60、70、80岁，保30年交费期短，交费压力小，可以有效减轻投保人的缴费负担。加上最长30年的交费期，杠杆作用好，能最大化的分摊保费。 2、癌症额外赔 除了保障120种重疾，赔付100%基本保额，确诊的是恶性肿瘤-重度额外赔付100%保额，相当于直接赔200%基本保额，保障的力度大。 3、搭配完整的医疗险组合 医疗险是生病住院就可以赔，相比重疾险需满足疾病定义才可以赔，医疗险的理赔门槛宽松很多。 按照理赔门槛，有0免赔的无免赔医疗险，以及1万元免赔额度百万医疗险。人保这款产品可以搭配完整的无免赔和百万医疗险，其中： 无免赔医疗险：是安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保的关爱百万医疗保证续保20年，提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。 03 短板和不足之处 1、留意轻症承保细节 1）轻疾有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2）缺失高发轻症 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次，很多险种只能二选一赔。但是要留意这款缺失高发的【慢性肾功能衰竭】赔付。 3、轻中症赔付次数少 这款产品的投保灵活度高，可选轻、中症疾病保障，根据自身需求搭配。但是轻中症的赔付次数少，轻症、中症都只能赔1次，很多险种都能赔至少2次，赔付次数越多，对于被保险人来说，保障力度越大。 产品点评： 温暖嘉倍2021最大亮点在于癌症可以直接赔2次，没有间隔期，也没有复发、转移和持续的要求，只要是癌症，直接按照200%保额赔，保障力度大。加上有医疗险组合，整个保障内容完整。关键的是投保的灵活度高，可以只选直接保障，轻中症可自由附加，进一步降低了费率。适合追求更好保障人群投保。 阅读全文
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2024-08-25
分析：长城人寿吉康人生挚爱版优缺点详解 罹患癌症往往会带来很多的问题，如治疗期会很长，花费会比较大，对个人和家庭来说都是一笔较大的负担。因此选择合适的重疾险还是有必要的。 长城人寿吉康人生挚爱版是在升级为2021版后的又一款新品，重疾不分组可以赔2次，轻症和中症无间隔多次赔付，区分少儿和成人特定重疾额外赔，可选责任丰富，覆盖癌症、特定心脑血管疾病二次赔付，3种极重度疾病额外赔，住院津贴，还可附加两全有保费返还。那么，长城人寿吉康人生挚爱版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、长城人寿吉康人生挚爱版主要保什么内容？ 2、在重疾保障、特色内容和不同人群特疾保障的相对优势 3、需要留意疾病分组、定义、保费以及赔付规则等细节 4、高发重疾多次赔有必要选择吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 吉康人生挚爱版的轻中重疾保障全面，可选保障内容丰富，其中101种重疾不分组赔2次，只需间隔365天，42种轻症和25种中症不分组多赔，承保病种全面且丰富，为消费者健康保驾护航。 2、有少儿和成人专属特疾额外赔 吉康人生挚爱版有区分少儿和成人特定重疾额外赔，其中10种少儿特定疾病，在25岁前额外赔，10种成人特疾，在26-60岁之前确诊，可以额外赔保额。具体疾病如下： 3、可选保障丰富 可选保障丰富，投保人可以根据自己的需求灵活选择，有癌症、心脑血管特定疾病二次赔，以及3种极重度疾病额外赔付，身故关爱金，首次重疾赔付后，每过一年可恢复保额25%，最高可以到保额100%。除此外还有住院津贴保障以及保费返还。 高发类重疾保障力度强，且首次重疾赔付后，仍有身故保障，这点是在同类产品中较为少见的。 03 需要留意的细节 1、常见轻症定义较严格 新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保轻症，由保险公司自行选择是否提供保障，吉康人生挚爱版的轻症和原位癌各赔一次，这点值得点赞，只是在慢性肾功能衰竭疾病定义上较严格，相较同类产品来说需要持续180天，具体如下： 2、住院关爱津贴占重疾保额 吉康人生挚爱版有住院关爱津贴保障，未罹患重疾，60岁后，只要住院按合同保额的0.1%乘以实际住院天数来给付，但是给付后，若首次罹患重疾、身故，则需要扣除给付住院关爱津贴，详情约定如下： 3、轻症有隐形分组 吉康人生挚爱版的轻症有隐形分组，相当于赔了疾病A，就无法赔疾病B，具体分组如下： 4、保费相对较高 吉康人生挚爱版是由必保和可选责任组成的，若只是基础保障，保费相对较高，具体如下： 04 高发重疾多赔有必要吗？ 癌症、心脑血管疾病的高发性是众所皆知的，毕竟这类疾病常年占据保险公司理赔案件中前几位，即使在现在，医疗技术都有了很大的进步，但是癌症复发的可能性也是很大的，若是只有单次赔付，就无法对复发的高发重疾提供保障。 从重疾高发性和易复发性来看，高发重疾多次赔付是很有必要的。只是会增加保费，若是预算足够的话，可以加大高发重疾保障力度。 产品点评：吉康人生挚爱版的保障内容丰富，不仅轻重疾保障全，且可选保障保障丰富，只是赔付细节有限制，另外保费相对同类较高，这点需要注意。 阅读全文
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2024-08-25
分析：长城长城福专享版优缺点详解 现在大家的保障意识越来越高，很多人都会为自己选择一份合适的重疾险，毕竟罹患重疾给个人和家庭带来的影响是巨大的，会造成较重的经济压力和精神压力。 长城长城福专享版是0-60岁的人可投，保障较传统，提供100种重疾、40种轻症和25种中症保障，没有其他的高发重疾多次赔付，其中重疾在60岁前可以赔到保额的150%，60岁后可以赔到保额100%，且仅赔1次，轻症和中症是不分组可多赔，疾病种类覆盖全面，可以满足大众的需求，保费交费期灵活，最长30年交，保费还是相对较便宜的。那么，长城长城福专享版是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、长城福专享版主要保什么内容？ 2、在交费期、重疾保障和保费上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和高发疾病方面的不足 4、重疾单次赔付还是多次赔付好？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病种类保障全面 长城福专享版的保障全面，涵盖了100种重疾，40种轻症和25种中症，疾病种类覆盖全面，可以满足大众的基本保障。 2、60岁前重疾保障高 长城福专享版在60岁前有100种重疾保障高，可以赔到保额的150%，在60岁后仅赔保额100%。 3、保费相对便宜 长城福专享版的保障相对较简单，仅提供轻中重疾保障，保费相对来说要便宜点。具体如下： 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病有缺失 轻症定义下，原位癌不再属于必保责任，由保险公司自行决定，长城福专享版缺乏原位癌保障，详情如下： 2、缺乏高发重疾额外赔付 长城福专享版没有高发重疾，如癌症、特定心脑血管疾病二次赔付，保障内容上不够丰富。 3、轻症有隐形分组 长城福专享版轻症有隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，详情如下： 04 重疾是单次赔付还是多次赔付好 重疾单次赔付意味着重疾只赔1次，赔付后合同往往会终止；多次赔付意味着赔付一次后，间隔一段时间，再次确诊非同种疾病，有可能会获得赔付，提升了赔付概率。 从保费来看，重疾单次赔付的保费价格通常会比多次赔付的重疾险要便宜点，多次赔付重疾产品保费通常要稍高。 虽然现在医疗水平有提升，癌症等重疾复发率高，但是对于普通大众来说，将首次重疾保额买足，基本可以满足需求。 产品点评： 长城福专享版是一款基本保障较全面的险种，覆盖了轻中重疾保障，重疾保障力度大，60岁前最高可以赔到保额150%，缺乏高发重疾额外保障，但是其保费在同类中还算便宜的。 阅读全文
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2024-08-25
分析：中英人寿至尊保如意版重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业，在重疾多次赔付上有自己的独特优势。重疾险按照赔付的次数，可分为多赔和单赔险种，其中多赔的险种又有分组和不分组多赔，两种类型的哪种更好？ 至尊保如意版是不分组多赔重疾险，100种大病不分组可赔2次，是多赔重疾中赔付条款最好的一种，另外还有特定疾病额外赔，覆盖少儿和成人特疾，高发的癌症可以额外赔保额，保障力度大。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、至尊保如意版投保基本信息 2、在癌症保障、疾病定义等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等需留意的地方 4、中英人寿网点分布和投诉情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、不分组赔多次 多赔型重疾险，按照是否分组，有不分组赔多次及分组赔多次两种类型。相比分组多赔的，不分组多赔赔付更好，不影响其他疾病获赔概率。 至尊保如意版这款重疾不分组赔2次，比分组多赔的重疾要好，整体保障力度比较大。 2、特定疾病额外赔 至尊保自带少儿特定疾病与成人特定疾病额外赔付100%保额，和重疾叠加，相当于赔了2倍保额。 其中少儿和成人各10种疾病，少儿疾病18岁前赔，成人特疾18岁后赔。 3、癌症可以单独赔多次 可选附加高发的癌症单独赔多次，包含新发、复发、转移和状态的持续，间隔3年，再赔保额，保障力度大。 4、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 中英人寿这款产品不仅高发的疾病承保全，疾病定义还宽松，【慢性肾功能衰竭】赔付只要求90天，其他的要求180天才能赔。 03 短板和不足之处 1、轻疾有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、间隔期长 两次赔付间隔1年，有多赔险种只间隔180天的，这款的间隔期不算短，对于被保险人来说，间隔期越短越好。 3、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 至尊保如意版重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 4、交费价格偏贵 这款产品自带身故责任，最长29年交费，具体看下不同年龄的交费价格情况： 04 中英人寿介绍 中英人寿的知名度不高，很多人对中英人寿不是很熟悉，保险公司的名气和实力关系不大，要成立保险公司不仅有严格的门槛要求，还有保监时刻监管，不用担心公司倒闭，保单无处受理的情况。 如果关注保险公司，可以重点了解网点分布及服务质量这两块。 其中网点分布：中英人寿2003年成立，目前已经在广东、北京、四川、福建、厦门、山东、湖南、河北、江苏、辽宁、湖北、河南、黑龙江、上海、安徽、江西等16个省市共80多个重点城市开设业务。 服务质量：排名越靠前，投诉越多，中英人寿的整体排名还算靠后，见下表： 产品点评： 至尊保如意版作为多赔重疾险，保障内容上，虽然无过多亮点，但是整体保障全面，还有可选附加癌症单独赔多次，保障力度大。但是自带身故责任，保费不便宜。 阅读全文
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2024-08-25
分析：杭州市民保重疾险优缺点详解 自从有了惠民医疗险之后，各大城市都先后推出了惠民险种，且不断的升级更新。惠民医疗险因为不要健康告知，不限年龄职业，投保门槛宽松，亲民的保费，吸引了很多人人购买。 但是这类险种只能报销医疗费，不能赔付保额。 近期杭州又上线了一款专属重疾险--杭州市民保·重疾险。最低 29 元能买 10 万保额，保 28 种重疾，只要有杭州医保就能买。这款和惠民医疗类似，但是是直接赔保额，最高一次性赔30万，可以覆盖治病就医的日常生活费用。 本期主要分析： 1、杭州市民保重疾险投保基本信息 2、杭州市民保重疾险相对优势和不足分析 3、杭州市民保重疾险适合人群及产品定位 01 产品基本信息了解 注意投保要求： 1、参保期间：2021年9月1日-2021年9月30日 保险期间：2021年10月1日-2022年9月30日。 2、限定参加浙江省省级职工医保或杭州市基本医保参保人群及直系亲属。 02 主要优势和不足分析 看下这款产品和市面上一年期重疾险对比，以及热销的长期重疾险对比情况： 优势之处： 1、承保年龄范围广 市面上的大多重疾险最高承保年龄一般是55周岁，而这款产品最高可支持70周岁人群投保，对于高龄买不了其他险种的人群来说，比较友好。 2、保费价格低 这款产品的价格还是比较便宜的，最低只需29元/年，以低保费撬动高保额的杠杆作用好。 3、等待期短 这款重疾等待期只有30天，而其他重疾险的等待期一般是90天，等待期越短，对于被保险人来说，获赔越有利。 4、健康告知宽松 这款产品有健康告知要求，投保前要满足健康告知，才能投保。但是相比一般的商业重疾险，这款的健康告知要求宽松。 乳腺结节1-2级可以正常承保，高血压达到160mmHg以及舒张压大于100mmHg，才会被拒保，对于身体健康状况买不了商业重疾险人群来说，是个不错的选择。 短板和不足之处： 1、续保每年审核 这款产品的保险期间为一年，不支持保证续保，如果被保险人在保险期间内健康状况变化或发生理赔可能就不能买了，且该产品明年是否继续销售还是一个问题，保障的稳定性一般。 2、保额有限制 保额最高只能买到30万，高龄人群（50岁以上）最高只能买到15万。对于大病来说，这样的额度不够高，不足以应对大病相关诊疗费用。 3、无智能核保 作为网上销售的保障产品，有健康告知要求， 但是没有智能核保功能，对于部分健康恢复正常的人群来说，失去了二次审核的机会。 4、保障病种较少 这款只保障28种大病，不包含轻症、中症等其他疾病，保障的病种较少，相比其他险种保100多种大病的，这款保障显得单薄。 产品点评： 杭州市民保重疾针对浙江省和杭州市医保参保人群的福利，最高买30万保额，最低保费29元，杠杆作用大，一般人都能买得起，关键是投保年龄宽松、健康告知要求不严格，投保的价值大。 阅读全文
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2024-08-25
对比：富德生命人寿康悦星感恩版和平安福21 当前市面上，按照赔付次数，重疾险可分为单赔和多赔，其中多赔的分组可以赔多次，间隔最短180天，患病不影响保障内容，相比单赔重疾险而言，这类险种保障力度更大。 富德生命的康悦星（感恩版）就是多赔型重疾险，提供轻中重疾保障，疾病保障全面，其中 120种重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组这5组疾病，32种轻症赔付高达5次，20种中症赔2次，赔付比例与主流产品一致，并没有太多的特色。 平安福21则是单赔重疾险，作为传统渠道险种，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费对比 4、两款产品各自亮点和适合人群 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 平安福21是大病单赔，120种重疾可以赔1次100%保额。另外自带轻中症多次赔付责任，基本保障全面。高发的癌症可以单独赔多次，覆盖新发、复发、转移和持续，间隔3年，再赔保额，门槛低。 而康悦星感恩版是大病分组多赔产品，最高120种重疾可以赔5次，癌症单独一组，两次赔付间隔180天，每次赔100%保额，大病多赔保障实用。不过没有高发的癌症单独赔多次。 区别二：高发轻症疾病定义差别 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款都可以原位癌、轻度癌症各赔一次。 但是从另外高发轻症的定义上看，平安福21更宽松，冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭要求都更低。从隐形病种多少上看，平安福21的也偏少： 平安福21的： 康悦星感恩版的： 区别三：医疗险组合对比 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险：平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险：平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 康悦星感恩版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021，后续也可以单独购买医疗险。 区别四：交费价格不同 交费期的长短，会影响每年的交费，交费期越长，分摊到每年的保费越少，这样交费压力小很多。康悦星感恩版最长只有18年交费期，而平安福有30年，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：各自的亮点和适合人群分析 康悦星感恩版：大病多赔保障，重疾分组多次赔付，大病分组合理，轻症和中症赔付比例基本与主流一致，没有太多的特色。但是交费分摊不明显，有医疗险缺口。 平安福2021：保障全面，险种组合有优势，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 阅读全文
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