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分析：淄博齐惠保升级版惠民险种优缺点详解 惠民险种投保门槛宽松，不限年龄、职业和健康状况，只要参加当地的医保就可以买，是针对全国各地医保人群的一个医疗补充。交费便宜，一年保费几十元到一百元，一般家庭都能负担得起，享有几百万的保额，杠杆高。 淄博齐惠保升级版，联合由18家险企组成的共保体共同承办。升级版149元/一年，既往症不限、报销比例提升至85%、24种特定高额药品、7项罕见病保障、15项健康管理服务，保障内容更全面。且不限年龄、不限健康状况、不限职业，个人医保账户可给家人购买。 本期主要分析： 1、淄博齐惠保升级版投保基本信息 2、淄博齐惠保升级版相对优势和不足分析 3、淄博齐惠保升级版适合人群及产品定位 01 产品基本信息了解 保障信息介绍： 1、保障升级，升级版的增加了罕见病保额10万； 2、既往症可赔，既往患病，照样赔40%保额，赔付门槛更宽松。既往症的规定如下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤等恶性病变，含因原发癌引起的转移癌） （2）肝肾疾病类：肝硬化、肝功能不全、肾功能不全（肾衰竭、尿毒症）、肾病综合征； （3）心脑血管疾病类：心肌梗死、心力衰竭、慢性心功能不全（心功能III级及以上）、脑梗死、脑出血（外伤性、非创伤性）、糖尿病（伴有心、脑、肾、眼、周围血管病变、周围神经病变、糖尿病足或视网膜并发症）； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭； （5）其他疾病：骨髓异常增生综合征、系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪、关节置换翻修术。 02 亮点和不足分析 具体看下这款产品和其他险种的对比情况： 亮点和优势分析： 1、报销比例高：这款按照85%比例赔，在众多的惠民险种中，赔付比例很高。 2、可报门诊外购药：24种特定高额药品费用保障，100万的额度，2万免赔额，按85%比例赔。 3、可报医保目录外费用：住院医疗费用可报销医保目录内、外费用，实用性比较强。一般的险种是没有医保目录外费用报销。 4、享有增值服务：包含住院安排、重疾二次就诊等免费服务，可以享受更好的就医体验。 相对不足之处： 1、交费比一般险种贵：这款升级版的一年交费149元，比一般的险种都要贵。基础版的一年也要99元，整体交费都偏贵。 2、高额特药2万免赔：这款产品住院医疗和特定高额药品费用保障各2万的免赔额，一般的险种是只有住院医疗2万免赔，其他0免赔额，相比之下，这款产品的免赔额比较高。 3、既往症报销比例降低：很多惠民险种虽然投保不限健康状况，但是既往患病不赔。这款产品既往患病，也可赔40%保额，真正做到了不限健康状况，只不过相比没有既往症的，赔付比例降到了40%。 产品点评： 淄博齐惠保2021升级之后，保障力度更大，作为城市补充医疗，不限年龄和健康状况，投保门槛低，每年149元，能报销100万住院费用和100万门诊特定高额药品费用，以及10万罕见病，报销比例高达85%。最大的亮点是患既往症也可赔，投保的性价比很高。 阅读全文
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2024-08-27
对比：众安尊享e生2021和京东臻爱无限2021 众安的尊享e生系列，前后经历了多次升级更新，最新版的尊享e生2021最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 臻爱无限2021版作为京东安联的一款百万医疗险产品，这款产品保障内容很全，可支持单人和家庭投保，投保比较灵活，还可按需附加责任，提供恶性肿瘤特药服务，还有实用的增值服务，16-20岁一年保费仅110元，就可以获取最高600万医疗保障。如果家庭投保，最高70岁还能买，投保年龄上限高。 本期主要分析： 1、两款产品的续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品增值服务情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：续保规则差异 按照续保条款，医疗险续保可分为保证续保、续保无需审核、续保每年审核。两款产品续保都是无需审核，介于保证续保和续保每年审核之间。见两款产品续保条款规定： 尊享e生2021版的： 臻爱无限2021的： 区别二：保障内容不同 尊享e生2021版除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 臻爱无限2021除了保一般医疗和重疾医疗之外，还甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等特定既往症保障，住院医疗费用及前后门急诊费用，扣除1万免赔额后，按50%报销。 意外保额1万，意外身故赔1万，伤残按不同伤残等级赔付10%-100%保额。另外可选津贴、赴德、重疾给付等责任。 区别三：免赔额设置不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。 尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 臻爱无限2021如果是单人版，被保险人在连续两年没有发生理赔，那么免赔额可降低至8000元，若连续3年没有理赔，免赔额可降低至5000元，可进一步降低被保险人医疗费用压力。 若是家庭投保的话，成员可共享1万免赔额，比较人性化。 区别四：责任免除范围差异 医疗险的责任免除范围无统一规定，尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款： 臻爱无限2021这款产品的责任免除细节需要留意一下，这款产品不保“宫外孕、中暑、食物中毒、药物过敏”等。具体见免责条款： 区别五：增值服务区别 增值服务中的住院费用垫付、外购药保障。住院费用垫付可以解决前期就诊资金紧张问题，及时得到治疗；外购药保障能报销医保目录不能报销的药品，对于癌症患者来说尤其重要。 尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 臻爱无限2021增值服务也很全，实用性也比较高，例如住院医疗费用垫付、癌症特药服务、质子重离子医疗等，都可为患者就医提供便利。 阅读全文
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2024-08-27
对比：太保太健康2020百万医疗险和复星联合健康超越保2020 百万医疗险可以解决大病报销的问题，治疗重疾的医疗花费不便宜，对普通工薪家庭来说是一笔负担。百万医疗险的保障额度高，保费相对重疾便宜，受到了大众的喜爱。 太健康百万医疗2020是一款太平洋保险旗下的，非保证续保的百万医疗险，国内住院总额最高可达800万的额度，足够应付大病就诊，除了一般医疗和重疾医疗保障外，还可以附加恶性肿瘤特定药保障，增值服务内容丰富，如直付和垫付、二次诊疗等。 复星联合健康超越保2020是保证续保6年，可享无理赔免赔额递减，能报癌症外购药，增值服务有实用的住院垫付和就医绿通。除了基本的保障责任外，有重疾津贴，还有专属少儿群体的医疗保障可选。 那么，这两款医疗险有何不同？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障不同 3、两款产品在免赔、免责内容的不同 4、两款产品在不同年龄段保费试算不同 一、主要保什么内容 区别一：保障内容有不同 超越保2020基本保障有一般医疗200万，108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障，提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。另外有专门针对少儿群体的保障，可选少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。 太健康2020的保障责任相对简单，提供一般医疗、重疾医疗保障，其中一般医疗300万，重疾医疗300万，可选责任仅有恶性肿瘤特药200万的保障，国内住院医疗总额可达800万。 区别二：续保不同 太保太健康百万医疗险是非保证续保的产品，第二年续保需要保险公司审核。 超越保2020是保证续保6年，续保相对更稳定。 区别三：免赔额有不同 超越保2020若是没有发生理赔，免赔额可以降低，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束。约定如下： 太健康2020是重疾0免赔，一般医疗1万的免赔。 区别四：免责内容有不同 太健康2020的免责内容中同样有不保职业病，但是宫外孕没有除外，约定如下： 超越保2020版宫外孕不赔。 区别五：不同年龄的保费试算 明显太保太健康百万医疗险保费更高。 产品点评： 超越保2020的保障内容更加丰富，覆盖人群更广，续保稳定性要更好。太健康百万医疗险2020其公司综合实力强，可以满足基本保障，增值服务实用性更好。 阅读全文
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2024-08-27
少儿重疾险对比：横琴人寿晴天保保2号和复星妈咪保贝新生版 少儿重疾险在市面上的产品本身就不是很多，高性价比的就更少了。 横琴人寿的晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。 作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝新生版受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、两款产品不同年龄费率情况对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、保障期限灵活，杠杆作用好 保障期限灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时也能保终身，满足不同需求人群。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 晴天保保2号的： 3、没有医疗险组合 儿童抵抗力弱，相对成年人，更易生病，用到医疗险的概率更大。重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝和晴天保保2号是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：少儿保障内容不同 妈咪保贝新生版：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。 晴天保保2号：20种少儿特疾额外赔，30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。10种少儿罕见病赔3倍，30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 区别二：疾病定义差别 新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看，与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下： 两款高发疾病保障全，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，另外需关注的是慢性肾功能衰竭要求180天才能赔，其他部分险种只要90天就可以赔。 区别三：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：承保内容差别 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。 妈咪保贝新生版侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 晴天保保2号自带18岁前首次确诊重疾，可以额外多赔50%保额，也就是买50万，能赔75万。另外可选癌症2次赔，首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症（包括新发、转移、复发、持续），可获赔100%保额。 另外可选重疾二、三次赔付，间隔1年。 产品点评： 两款作为网销少儿重疾险，保障内容全、额度高，保障力度大，但是从保障完整性上看，妈咪两款都有医疗险的缺失，后续补充完整即可。网销的重疾险适合加大保额，适合父母为孩子投保。 阅读全文
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2024-08-26
对比：同方全球凡尔赛1号（终身版）和国寿福盛典版 现在的投保渠道多样化，可以通过互联网投保，也可以选择线下传统方式投保，无论哪种方式投保，适合自己的才是最佳的。 同方全球凡尔赛1号是线上投保的一款互联网重疾险，投保年龄最高是55岁可投，轻中重疾可叠加赔付，其中120种重疾在60岁前确诊可以赔到保额180%，60岁-65岁之间确诊可以赔到保额130%，轻症和中症合计可以赔5次，且有叠加赔付。身故保障区分方案一和方案二，另外可选恶性肿瘤扩展保障金。 国寿福盛典版是中国人寿的经典产品之一，相比老版产品，单独划分了中症责任，轻中重疾保障全面，特色在于重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，癌症可多赔，未明确癌症多赔的定义。 那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保渠道、保障内容、医疗险不同 3、两款产品在疾病定义、特色内容以及保费的不同 一、主要保什么内容 区别一：交费期和等待期不同 凡尔赛1号的交费期是最长30年，等待期是90天，国寿福盛典版的交费期最长是29年，等待期是180天。 区别二：保障内容有不同 同方全球凡尔赛1号 1、重大疾病保障是120种重疾赔1次，可叠加赔付，60岁前可赔到保额180%，60-65岁可赔保额130%，远高于100%保额，仅在65岁后才按保额100%赔付。 2、轻症和中症合计可以赔到5次，在60岁前确诊轻症或中症，可以额外获赔保额15%。 3、身故保障灵活选择，区分方案一和方案二，方案一是赔保费，方案二是18岁前赔保费，18岁后赔保额。 国寿福盛典版A款 1、单次赔付重疾险，重疾保障除了基本的外，且在70岁前有6类特定重大疾病额外赔保额50%，也可通过可选保障实现确诊120种重疾额外赔付。 2、轻症可以赔付6次，但是每次只赔保额的20%，相比较老版重疾险，有单独划分中症责任，但是仅赔1次，按保额的50%赔付，与主流赔付比例有差距。 区别三：附加医疗险有不同 同方全球凡尔赛1号是线上投保的互联网重疾产品，没有可直接搭配的医疗险，需要另外配置相关的医疗险。 国寿福盛典版可以附加小额医疗险长久呵护，免赔额低，解决小病住院医疗费，大病医疗如E康悦盛典版，保证续保5年，续保稳定性不用担心因为身体改变或健康问题而无法续保，可以很好的解决大病住院医疗费报销。 区别四：疾病定义不同 新规则下，轻症实行的是新定义规则，有3类必保轻症，原位癌单独列出来可保，与轻症癌症各赔一次，两款产品的轻症定义有不同，区别如下： 凡尔赛1号的慢性肾功能衰竭是按中症保障提供相关的赔付，赔付的更多。 区别五：特色保障内容不同 国寿福盛典版的特色在于重疾叠加赔付，6类特定重疾在70岁前额外赔保额50%，可选120种重疾额外赔、癌症二次赔。 凡尔赛1号是身故保障可选方案一或方案二，另外可拓展恶性肿瘤保险金赔2次，实现了高发癌症多次赔。 区别六：所交保费不同 凡尔赛1号的交费期灵活可选，最长可选30年，国寿福盛典版是19年或29年交费，保费对比如下： 从上表可以看出，国寿福盛典版虽然少交1年保费，但是保费相对更高。 产品点评：凡尔赛1号在疾病叠加赔付上更好，重疾最高可以赔到保额180%，轻症和中症在60岁前可额外赔到保额15%。有拓展癌症多次赔付，线上投保便捷度高。 国寿福盛典版属于中国人寿旗下产品，其公司综合实力强劲，知名度高网点分布广，这款产品保障也比较全面，可选保障丰富，但是保费相对较高。 阅读全文
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2024-08-26
对比：瑞华医保加和平安e生保长期医疗 医疗险通常都是一年期的居多，现在不少保险公司推出了保证续保期长的医疗险，最长保证续保期是20年。续保稳定的医疗险对被保人来说是有好处的，不用担心健康改变而无法续保。 瑞华健康医保加是一款6年保证续保的百万医疗险。提供的保障有一般医疗200万，重疾医疗400万，交费便宜，健康告知宽松，亮点在于如果有肺结节超3年能通过智能核保，有机会正常投保。 平安e生保历经很多个版本，现在热卖的是平安e生保长期医疗险，可以保证续保20年，续保不受理赔和身体健康改变影响，只是后续费率可调整，保障提供一般医疗和120种重疾医疗保障，但是免赔额没有优势，重疾有门槛，增值服务有就医绿通。 那么，两款医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在续保、保障内容上的不同 3、两款产品在免赔、免责上的不同 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品续保期不同 两款产品的续保不同，瑞华医保加的续保是保证续保6年，如下： 平安e生保长期医疗险的保证续保期更长，有20年，保证续保期内不会受到身体健康情况改变或理赔改变的影响。如下： 区别二：保障内容不同 瑞华医保加是提供一般医疗200万，重疾医疗400万，有100万质子重离子医疗保障，以及100元/天的重疾住院津贴保障。 平安e生保长期医疗险同样也提供一般医疗和重疾医疗保障，最高可以达到400万额度，没有其他太多的特色。 区别三：免赔额有不同 医保加的免赔额是6年共享1万免赔额，发生重疾、罕见病、肺结节0免赔。 平安e生保长期医疗无论是一般医疗还是重疾医疗都有1万免赔，重疾医疗有赔付门槛，这点与其他百万医疗险有不同。 区别四：责任免除的内容有不同 责任免除指的是保险公司不赔的部分，一旦出现责任免除内容，是不会承担保险责任的。 医保加的责任免除中有职业病不赔，同类产品并没有将其责任除外，约定如下： 平安e生保长期医疗险是有痤疮治疗不赔，详情如下： 产品点评： 医保加的健康告知相对宽松，肺结节符合一定条件可以承保，另外保障内容相对全面，只是保证续保才6年，平安e生保长期医疗保障可以满足基本需求，保证续保期20年，属于市面上续保期较长的产品。 阅读全文
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2024-08-26
对比：富德生命惠宝保和复星妈咪保贝新生版 很多家长选择保险更加倾向于知名度较高公司的产品，和公司品牌溢价效应有一定的关系。在重疾新规后，各家公司相继推出了新定义产品。 复星妈咪保贝新生版是一款网销的少儿专属重疾险，覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面的。 富德惠宝保则是多赔型少儿重疾，120种大病分5组赔5次，保单前10年，或40岁后得重疾可赔付150%保额，且25岁前，确诊20种少儿特定疾病、8种少儿特定遗传和先天疾病，分别可多赔120%、80%的保额。 本期主要分析： 1、两款产品的三大相同点 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、保障期限灵活，杠杆作用好 保障期限灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。同时有保费豁免责任，前期交费少，后期豁免保费多，杠杆作用更好。 不过惠宝保最长只能20年交费，不比妈咪保贝新生版可以30年交，分摊作用更好。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 惠宝保的： 3、重疾是裸险 儿童抵抗力弱，相对成年人，更易生病，用到医疗险的概率更大。重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝新生版和惠宝保是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：轻疾定义差别 轻症实行新规则以来，除了3类是必保的轻症，原位癌单独列出不属于必保责任，由保险公司自行选择，这两款产品的轻疾定义如下： 两款高发轻症保障全，原位癌和轻度癌症都可各赔一次。但是【慢性肾功能衰竭】要求180天才赔，而部分险种只有90天就能赔。 区别三：少儿疾病保障内容不同 妈咪保贝新生版重疾单赔保额，另外可选多次赔（适合预算充足人群），少儿特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制，赔付比较宽松。 还可选癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。 富德惠宝保有少儿特疾额外赔，如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、惠宝保能赔 2.2 倍保额，罹患 5 种先天/遗传特疾能赔 1.8 倍保额。 区别四：交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：定位和投保建议分析 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。两款作为网销少儿重疾险，保障内容全、额度高，保障力度大，但是从保障完整性上看，没有医疗险组合，保障有一定缺失。 妈咪保贝新生版侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 富德生命惠宝保作为一款自带大病多次赔重疾，多赔规则合理，投保的灵活度高，轻、中症、癌症可选附加，另外少儿特疾和罕见病可赔到4倍保额，保障力度大，只是保费分摊不明显，每年的交费压力大。 阅读全文
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2024-08-26
对比：国华真爱保贝少儿重疾和北京人寿大黄蜂5号 国华人寿的真爱保贝少儿重疾，是一款网销的少儿专属重疾，在保障期限上，非常灵活，不仅可以保定期还可以保终身，最长30年的交费期。25岁前可以赔2倍保额，保障力度非常大，另外创造性的提供了白血病、重症监护费用保障，关键是交费价格仍然有优势。 北京人寿的大黄蜂5号少儿重疾险，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜。但是这款产品没有医疗险组合，且轻症有隐形分组。 两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品适合人群和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 真爱保贝少儿重疾保障大病110种，25岁前被确诊为重大疾病，可额外赔100%保额。 购买50万保额，在25岁前被确诊重疾，保险公司除了赔50万，还另外附加50万保额，总共能获得100万理赔金额。 区别二：轻疾定义区别 新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款产品高发轻疾保障全，原位癌和轻度癌症各赔一次，但是在【慢性肾功能衰竭】赔付上，大黄蜂5号更宽松，只要求90天就能赔，而真爱保贝少儿重疾要180天才赔。 只是留意，实际赔付的轻症隐形分组，真爱保贝少儿重疾的： 大黄蜂5号的： 区别三：少儿疾病内容不同 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 真爱保贝白血病可额外赔保额，另外如果入住了重症监护室，可额外赔60%保额。白血病是很多家长的噩耗，在儿童群体中高发，且疾病凶险，治疗费用昂贵，这两项责任都是比较实用且人性化的。 区别四：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 大黄蜂5号：有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%或150%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。但是交费便宜，适合加保。 国华真爱保贝：保障全面，重疾保障力度大，25周岁前赔2倍保额，自带的白血病和重症监护金给付实用性很高，只是白血病额外赔比较难获得。总体来说，性价比还是很高的。只是留意医疗险的缺口，后续配置完整。 阅读全文
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2024-08-26
对比：信泰如意金葫芦初现版和平安福21 从赔付次数上来看，多赔型重疾险比单赔要好，发生大病，还可以拥有重疾保障。赔的多，交费自然贵，很多人理所应当是这样想的。 平安福21是平安旗舰型产品，大病单赔保额，最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 信泰人寿如意金葫芦初现版是新推出的一款多赔险种，大病分6组赔6次，其中两次只要间隔180天，是最短的间隔期。按照保额递增的方式赔，最高可以赔到200%保额，还有60岁前额外赔，保障力度大，高发的癌症可以赔多次。 本期主要分析： 1、两款产品具体承保内容解析 2、两款产品在保障内容、疾病定义等不同 3、两款产品不同年龄交费对比 4、两款产品各自亮点和适合人群 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任不同 平安福21作为重疾单赔险种，轻中症自带，加上有平安RUN增保额，赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔，实用性更好。 如意金葫芦初现版分组多赔，首次赔100%保额，最高赔6次，后续5次按照20%比例递增，最高能赔到200%保额；60岁前确诊重疾，可以获赔80%保额。 癌症单独赔多次，确诊第二、三次恶性肿瘤，都可获得赔付。轻度恶性肿瘤每次可赔30%基本保额，没有间隔期限制，重度恶性肿瘤则分别赔付120%和150%保额，赔付水平比较高，两次间隔3年，包含新发、复发、转移和状态的持续。 区别二：轻疾定义差别 新定义下的轻症疾病定义，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 可以看到，两款产品高发的轻疾保障全面，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。 但是冠状动脉介入手术限制首次实际实施，而平安福21没有这项规定。另外两款产品在【慢性肾功能衰竭】赔付上宽松，只要求90天就赔，不少险种180天才赔。 不过需留意，这款产品轻症实际赔付有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 平安福21的： 如意金葫芦初现版的： 区别三：险种组合不同 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。 平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 如意金葫芦初现版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及平安福2021，后续也可以单独购买医疗险。 区别四：交费价格不同 具体看下不同年龄的费率情况对比： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过定价适合高端人群。 如意金葫芦初现版：大病多赔，重疾保障力度好，赔付水平强劲，提供附加两全满期返保费，投保灵活度高。单独看疾病赔付，间隔期合理，门槛宽松，适合追求更好保障人群购买，不过留意补充医疗险。 阅读全文
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2024-08-26
对比：信泰超级玛丽4号和复星联合健康达尔文5号荣耀版 互联网渠道投保也越来越被大众所接受，投保便捷，智能核保可以快速得出结论，只是需要留意医疗险的搭配。 信泰保险超级玛丽4号的保障全面，且轻中重疾皆可叠加赔付，重疾最高可以赔到180%，轻症可以赔到40%，中症可以赔到75%，癌症、心脑血管疾病额外赔150%。 达尔文5号荣耀版除了基础的轻中重疾保障外，还增加了恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任丰富，癌症津贴、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障，轻中重疾在50岁前或60岁前确诊，可以额外赔付。 那么，这两款互联网重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在疾病保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费上的不同 4、信泰保险和复星联合健康消费者投诉情况对比 一、主要保什么内容？ 区别一：疾病保障不同 超级玛丽4号 重疾单次赔付，60岁前重疾可以赔到保额180%，赔付比例高。轻中症是额外赔，不分组多次赔付，轻症疾病种类有55种，最高可以赔到40%，中症最高可以赔到75%。但是必选保障，而不是可选保障内容。 达尔文5号荣耀版 同属重疾单次赔付，轻中重疾保障全面，只是疾病叠加赔付是可选保障，可选50岁或60岁，重疾最多赔到保额160%，轻症是45%，中症是额外赔30%。 区别二：疾病定义有不同 当前是新定义产品，轻症疾病定义上有一定的调整，原位癌不在属于轻症癌症范畴，单独列出可由保险公司自行决定。两款产品的轻症定义对比如下: 从上表可以看出信泰超级玛丽4号的慢性肾功能衰竭定义要更宽松，仅需持续90天。 区别三：不同年龄的保费有不同 超级玛丽4号和达尔文5号荣耀版的保费对比如下： 可以看出达尔文5号荣耀版的保费更便宜，同时保障内容更加的灵活，可以通过身故保障是否附加，来改变保费，若预算不足的话，可以不附加身故保障。 区别四：特色保障内容有不同 超级玛丽4号 1、恶性肿瘤关爱金是必选保障，指的是首次重疾确诊恶性肿瘤，间隔1年，仍持续治疗，额外15%保额，最长给付2年。 2、可选癌症二次赔，3种特定心脑血管疾病二次赔，至少180天间隔期，1.5倍赔付。 达尔文5号荣耀版 1、基本责任中包含了恶性肿瘤重度特定药品津贴保障，是指确诊癌症两年内，所需要的特药药品费，个人承担部分达到了10万，按保额50%一次性给付。 2、可选保障中癌症提供医疗津贴，指的是处于癌症状态，需要治疗的，给付保额40%，三次为限，特定心脑血管疾病也可二次赔付，疾病种类范围更广，有10种，1.2倍赔付。 区别五：两家公司消费者投诉情况不同 信泰保险和复星联合健康虽然知名度比国寿、平安这类保险集团要更小，但是产品是非常有特色，依据最新消费者投诉排名，两家公司的情况如下： 复星联合健康的排名稍靠前，信泰人寿也有2项目指标排名靠前，意味着投诉情况稍多，这点还是需要留意。 产品点评： 超级玛丽4号的保障全面，特色与达尔文5号荣耀版有类似的地方，但是重疾叠加赔付更高，可选保障中提供的是癌症二次赔付，同时基本保障中也提供了癌症医疗津贴保障。达尔文5号荣耀版的可选责任中涵盖了癌症医疗津贴，但是缺乏了癌症二次赔，只是有癌症特药津贴保障，自费达到10万，可以获赔保额的50%，保费相对来说更便宜。 阅读全文
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