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分析：大家财险家惠保百万医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 大家财险家惠保是一款百万医疗险，含一般医疗、重疾医疗等保障，和市面上热销的同类产品保障相似。此外还有质子重离子、院外特药保障。整体保障还算全面，关键是保费最低不足百元，费率有优势。但需留意免赔额设置，以及增值服务。 本期主要分析： 1、家惠保百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、交费价格等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障全面 保障内容包括一般医疗费用、120种重疾医疗费用、质子重离子以及癌症院外特定药品费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看，保障比较全面。 2、院外药可赔 癌症在国内高发，且治疗费用昂贵，除了前期的检查化疗费用昂贵，最难以承担的是后期的癌症用药，一颗药上千甚至上万，是很多家庭都吃不起的。故商业医疗险中，有癌症院外用药，比较实用。 这款产品能保癌症院外用药，确诊癌症，靶向药和免疫治疗药物可以赔。 3、有医疗垫付 大病的治疗费用昂贵，如果本身经济状况不是很好，往往一时难以拿出几十万的治疗费，而保险都是诊治后拿着报销单去报销，前期需要自己先垫付费用。 对于大病医疗，能有费用垫付，往往更好。 家惠保提供住院及手术安排、住院押金垫付。不过相比住院费用垫付，押金垫付的力度还是较小的。保司能直接和医院结算，力度更大。 4、交费便宜 这款产品的交费有性价比，0岁投保只要443元，对比市面上在百万医疗险，基本都要1000左右。 对比之下，这款交费有竞争力。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 家惠保这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 2、2万免赔额 百万医疗险都有免赔额，一般是1万额度，确诊重疾可以0免赔额。 这款产品不同于一般的医疗险设置，一般医疗和重疾医疗2万免赔额，比一般险种都要高，见条款规定： 3、部分责任免除不合理 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 家惠保百万医疗险对“职业病”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款： 产品点评： 家惠保百万医疗保障责任比较简单，一般和重疾医疗，以及针对癌症的质子重离子和院外购药，是一款基础配置的百万医疗险，关键是费率便宜。但是有2万的免赔门槛，且只有住院押金垫付，还是有一定不足。 阅读全文
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2024-08-28
对比：北京人寿大黄蜂5号和平安少儿平安福21 少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。 大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款少儿保障内容对比 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 少儿平安福21保障内容相对来说比较简单，除了基本的轻中重症责任，另外就是理赔保额增加，轻症、中症赔付后，重疾、少儿特疾及身故保额都会增加，其中轻症每多赔1次，增加10%保额；中症每多赔1次，增加20%保额。 区别二：疾病定义差别 实施疾病定义新规则后，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，很多公司不保原位癌，另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这两款产品的疾病定义具体如下： 从以上表格看到，两款产品原位癌和轻度癌症都各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天。 但是从【冠状动脉介入术】定义上看，大黄蜂5号要求首次实施，而少儿平安福21没有这项要求。 另外实际赔付中，有多项疾病赔一项的隐形分组，但是少儿平安福21的比较少，而大黄蜂5号的比较多，具体如下： 大黄蜂5号的： 少儿平安福21的： 区别三：交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 大黄蜂5号重疾有最长30年交费期，保费分摊好，但是本身费率也低，故每年交费便宜很多。 区别四：险种组合 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。少儿平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别五：少儿疾病保障 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 少儿平安福21则是15种少儿特疾额外赔100%保额，没有时间限制，另外可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 产品点评： 两款都是性价比不错的少儿重疾险，但是销售渠道不一样，少儿平安福21作为平安线下渠道重疾，能搭配医疗险组合，保障完整，定价也更高，走的是高端路线。 北京人寿的大黄蜂5号省去不少线下成本，交费便宜很多，保障也全面，性价比高，只是留意补充医疗险。 阅读全文
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2024-08-28
对比：少儿国寿福盛典版和大黄蜂5号 现在投保重疾险方式很多，产品种类也很多，但是作为家长都想给孩子选择最合适的保障。疾病和意外是作为孩子所面临的主要风险，另外少儿重疾也越来越容易高发，家长在选择少儿重疾产品的时候可以侧重于少儿阶段的保障，但是也不能忽视成年后的保障覆盖情况。 北京人寿大黄蜂5号的保障全面，疾病保障覆盖全面，可以定期保30年，或保到70岁或终身，在少儿阶段特疾和罕见病保障额度高，亮点在于保单前10年或前30年确诊重疾可以获得额外保额50%赔付，可选重疾多次赔或癌症多赔保障。 少儿国寿福盛典版是中国人寿旗下的经典款产品之一，相较于老版的国寿福，单独划分了中症责任，在疾病保障方面实现了轻中重疾全方位覆盖，有15种少儿特疾赔保额100%，另外可选70岁前重疾额外赔或癌症多赔，只是增加可选保障，保费就会偏高。 那么，少儿国寿福盛典版和大黄蜂5号作为少儿专属重疾险，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障内容、附加医疗险上的不同 3、需要留意两款产品在疾病定义、保费上的不同点 4、两款产品的定位和适用人群分析 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品在保障期不同 大黄蜂5号的保障期灵活度高，不仅可以定期保到30年，或者保到70岁，消费型重疾险，保费更便宜，还可以保到终身，保障覆盖期更长，成年后有保障。 少儿国寿福盛典版是保终身，没有其他保障期限可以选择。 区别二：保障内容有不同 大黄蜂5号 1、疾病保障全面，覆盖了轻中重疾保障，赔付额度高，重疾在保单前10年或前30年确诊可以额外赔保额50%，轻中症的赔付比例高。 2、在少儿特疾赔付高，不仅提供20种特疾额外赔保额100%或保额150%，另外10种少儿罕见病额外赔保额200%，也就是可以赔到3倍保额。 3、除了基础保障外，还可选重疾、癌症多赔，身故责任也可以根据自己需求灵活搭配。 少儿国寿福盛典版 1、轻中重疾保障全面，但是轻症和中症赔付比例低，其中轻症赔付仅有20%，中症赔付是保额50%，与主流赔付比例有差别。 2、在少儿特疾方面仅提供15种少儿特疾额外赔保额100%，另外除传统保障外，增加的可选责任中有70岁前确诊重疾额外赔，或者癌症多赔，与大黄蜂5号相同，但是癌症多赔定义未明确。 区别三：疾病定义不同 在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保责任，保险公司可以自行选择是否可以保障，这两款少儿重疾险的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，可以点赞，另外，少儿国寿福盛典版在慢性肾衰竭功能定义比大黄蜂5号要严格，需持续180天，详见如下： 区别四：轻症隐形分组不太 大黄蜂5号轻症是43种赔3次，每次赔保额30%，与主流一致，少儿国寿福盛典版的轻症是40种赔6次，虽然赔付比例较低，但是其隐形分组较少，详情如下： 少儿国寿福盛典版的隐形分组仅有一组，约定如下： 大黄蜂5号： 区别四：保费不同 大黄蜂5号保障期选择多，可以定期保30年，或保到70岁或保终身，若选择定期保障保费更便宜。少儿国寿福盛典版仅保终身，保费相对偏高。具体如下： 区别五：产品定位和适用人群不同之处 少儿国寿福盛典版依托的是综合实力强，且网点分布广服务便捷的中国人寿，另外突破了以往的老版重疾险，单独划分中症责任，提供的疾病保障更全，加上有可选责任搭配，实现高发疾病多赔。可以搭配保证续保5年如e康悦盛典版和长久呵护，实现重疾和医疗双搭配。预算足且是国寿的忠实粉丝可以考虑。 大黄蜂5号是互联网重疾险，保障期灵活可选，加上保障全面，除了基本的保障外，重疾可以获得额外赔付，加上少儿重疾方面包含了20种少儿特疾和10种罕见病保障，最高可以赔到保额3倍，加上保费便宜，性价比相对较高。适合需要为孩子完善重疾保障，且预算较有限的家庭。 产品点评： 大黄蜂5号的保障全面性和灵活性，少儿保障额度高，同时也囊括了重疾和癌症多赔作为可选，根据需求可以搭配身故保障，对于预算有限的群体来说还是可以的。 少儿国寿福盛典版虽然在保障方面涵盖轻中重疾，但是保障细节如保障赔付比例不高、少儿特疾疾病保障相对偏少，加上保费偏贵，但是其公司综合实力强劲，网点分布广泛，服务便捷高，若注重公司品牌的也可以考虑这款。 阅读全文
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2024-08-28
分析：国富人寿光武1号嘉和保2021重疾险优缺点详解 国富人寿成立于2018年，是广西的一家本土保险公司，虽然成立的时间不长，但是旗下的产品知名度还可以，推出过不少高性价比的产品。 国富人寿新上线了一款重疾险--光武1号·嘉和保2021，前不久市场上出了一款光武1号守卫盾，虽然从名字上看，两款差不多，可能误以为是一家公司产品，但是这分别是国富和信泰人寿的。 光武1号.嘉和保2021是一款纯重疾险，投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。那么，这款产品的保障究竟怎么样？性价比如何？ 本期主要分析： 1、光武1号嘉和保2021投保基本信息 2、在承保方式、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、产品的定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，按需选择 光武1号.嘉和保2021作为网销重疾险，投保的灵活度很高，既可以选择保至70岁，也可以选择保障终身，能满足不同人群的需求。 另外可自由选择承保轻、中症，如果消费者追求纯重疾保障，不附加中症和轻症，保费也更便宜。没有捆绑身故保障，进一步提升了保障的灵活度。 如果追求更全面的保障，还可选附加恶性肿瘤-重度二次赔、疾病关爱保险金等，进一步提升保障。 2、癌症二次赔门槛宽松 恶性肿瘤的发病率和死亡率都是比较高的，光武1号.嘉和保2021可选择附加癌症单独赔多次，以及癌症津贴。 其中癌症单独赔多次包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，首次非癌症间隔1年；首次癌症间隔3年，间隔期合理，都是赔150%保额。 癌症津贴是确诊癌症1年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付50%的保额，一共给付3年，也就是一共给付150%的保额。 无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。 如果想一次性拿到保额，就选癌症2次赔付责任；希望每年都能获得一笔保险金用于治疗的，可以考虑癌症津贴责任。 注意：癌症二次、癌症津贴只能二选一附加。 3、保费便宜 作为一款纯重疾险，光武1号·嘉和保2021可以根据不同的需要选择是否附加轻/中症等责任，不附加任何可选责任，保费很便宜。 如果投保50万，保终身，分30年缴费，30岁男性一年仅需1705元，30岁女性一年仅需1510元。 4、高发轻症保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，光武1号·嘉和保2021这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，光武1号.嘉和保2021这款产品保障全，具体疾病定义如下： 可以看到原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭疾病定义宽松，只要求90天就可赔，而很多险种要求180天才能赔。 03 短板和不足之处 1、留意轻疾承保内容 1）轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 光武1号.嘉和保2021重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、180天等待期 光武1号嘉和保2021的等待期有180天，稍微长了点，和等待期只有90天的产品相比，没有优势。 等待期越长，那么意味着被保人的保障时间变短，于被保人不利。 产品点评： 与其他重疾险相比，光武1号·嘉和保2021的保障丰富且实用，可附加轻/中症、癌症2次、身故/全残等可选责任，整体保障全面，性价比还不错。 投保的灵活性非常高，如果已经拥有了一份重疾保障，希望加大重疾保障力度，可以选择仅承保重疾（不附加其他可选责任），18-40岁的朋友投保，保额最高可选90万，保费便宜。 阅读全文
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2024-08-28
分析：泰康无忧宝贝医疗保险优缺点详解 少儿阶段的关注焦点基本都集中在疾病和意外两大方面。孩子年龄小，控制能力不比成人，日常磕碰难免，加上身体抵抗力弱，一旦因肺炎住院一次就是大几千甚至上万，父母的荷包还是难以承受的，因此配置医疗险非常有必要。 泰康无忧宝贝是一款保证续保到18岁的少儿医疗险，专属0-18岁少儿群体，提供的保障涵盖了特疾医疗金，一般医疗金等，最高可达200万报销，保证续保期内可以保到600万，特色在于有特疾提前给付金有2万，还专门针对意外医疗有提供相关保障。只是具体的保障项目有一定额度限制。那么，泰康无忧宝贝医疗保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康无忧宝贝医疗保险保什么内容？ 2、无忧宝贝在续保、特疾保障、医疗保障等相对优势 3、需要留意免责、免赔和报销额度等细节 4、长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保期长 泰康无忧宝贝医疗险是一款保证续保的产品，续保时被保人的年龄不超过18岁即可，相当于可以保证续到18岁，约定如下： 2、确诊少儿特疾可提前赔付 无忧宝贝医疗保险确诊少儿特疾后，可提前赔付2万保险金，覆盖了少儿阶段高发的重疾，如： 3、特疾医疗报销没有免赔额 免赔额是保险公司设置的医疗险起付线，需要超过免赔额后才可以获得相应的报销，若是不设免赔额的话，报销就会更容易。无忧宝贝医疗保险的特定疾病医疗是0免赔，赔付门槛低，可以报销更多。 03 需要留意的细节 1、质子重离子、基因疗法等先进疗法费用不赔付 无忧宝贝医疗保险免责内容中质子重离子、中子、基因疗法、细胞免疫疗法等，这些都是不赔的，这点在有的医疗险中并没有作为免责内容，详见约定： 2、具体报销项目有限制 无忧宝贝的具体报销项目有额度限制，如住院医疗费中涉及的床位费和膳食费最多报销1000元，材料费最高可报销20万，特殊门诊中的门诊恶性肿瘤治疗费最高报销20万； 住院前后门急诊费用最高报销10万。 3、免赔额一般疾病和意外医疗有不同 无忧宝贝的非因特疾，有分为一般医疗和意外医疗，两种免赔额有区别，一般医疗的免赔额为1万门槛费，意外医疗是5000元的门槛。这点需要留意。 04 长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 大众对于医疗险的观念是一年期，第二年续保大部分医疗险都是需要审核的，因此可能会出现因理赔或者身体健康的情况而无法续保，针对此类情况，不少保险公司推出了长期保证续保的医疗险，可以很好的解决续保稳定性的问题。 但是长期保证续保的产品费率是可以调整的，但是费率调整是有一定的条件，需要满3年，每次调整费率间隔不得短于1年，赔付率不得低于85%等。 从长远来看，选择长期保证续保的医疗险有利于被保人医疗保障的稳定性，毕竟医疗险保障期短的话，一旦赔付就可能会出现无法续保的情况，保证续保期长就不要担心这个问题。 产品点评： 泰康无忧宝贝是一款保证续保期长，少儿特定疾病保障高，覆盖了少儿高发重疾，只是具体报销项目有一定限制。 阅读全文
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2024-08-28
分析：内江甜惠保普惠型补充医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度已经很广，不限年龄、不限职业、定价便宜，衔接基本医保，减轻大众医疗费的压力问题。投保门槛大部分一致，但是也会存在一定区别，大部分惠民保对于带病投保的人群是不保的。但是内江上线的一款惠民保，对既往症没有要求，可以参保也可以赔付。 内江甜惠保是四川内江上线的一款普惠型补充医疗险，延续了惠民保的特点，不限年龄、职业可参保，提供医保内住院医疗费用和医保外特药保障，既往症人群可参保，只是赔付比例区别非既往症人群，一年仅需59元可提供200万保障，只要有内江基本医保就可以参保。那么，这款内江甜惠保到底值得投保吗？ 本期主要分析： 1、内江甜惠保主要保什么内容？ 2、甜惠保在投保门槛、免赔、保费上的相对优势 3、需要留意甜惠保报销比例、保障等相对不足 4、惠民保险到底有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 甜惠保的投保门槛低，不限年龄、不限职业，只要是属于四川内江基本医保参保人就可投保，另外对既往症人群没有要求，可以投保也可以赔付。 2、15种特药费用无免赔 甜惠保是15种特药费用涵盖了多种高发重疾，没有免赔额，报销门槛低，赔付金额也会更多。 3、保费便宜 惠民保险的定价基本上是不区分老少，甜惠保是一款老少同价，一年仅需59元，就可以提供200万保障，在同类惠民保险中还是比较便宜的。 03 需要留意的细节 1、非百分百报销 甜惠保是一款非百分百报销的医疗险，区分非既往症和既往症人群报销，医保内住院医疗的非既往症报销是75%，既往症人群报销比例就只有50%。特药责任的非既往症人群是70%比例报销，既往症人群是30%，比例更低。 2、医保外住院费用不提供保障 因疾病或意外住院所产生的费用会含医保外费用，若不能报销的话，对于患者来说压力还是会存在的。甜惠保是不提供医保外费用报销，这点做的还是不够完整。 04 惠民保险到底有必要买吗？ 惠民保险与其他商业医疗险对比，主要有以下特点： 1、门槛不同，惠民保险门槛更低，对年龄、健康和职业都没有设限制，商业保险是会存在这些方面的门槛。 2、保障范围不同，商业百万医疗险报销范围更广，除了一般的医疗保障外，对于重疾所产生的医疗费可以提供报销，涵盖了自费药等。惠民保险大部分都是针对医保目录内费用报销，即使有医保外和特药费用，报销比例也并非百分百。 3、等待期有区别，惠民保险通常是约定参保时间和保障时间，保单生效后是没有等待期的；但是商业医疗险通常有30天或90天的等待期，设置时间较长，在等待期内参保是保险公司不赔的。 相比较而言，两者是各有优势，但是惠民保险是一项普惠性质的医疗险，对于身体有异常情况，无法通过商业险的健康告知或者低年龄和高龄老人来说还是很有利的。 产品点评： 甜惠保是内江基本医保参保人专属惠民保障，对既往症人群参保友好，只是针对首年参保，另外提供的保障是医保内住院和特药，打造了一份人人可以吃的起特药医疗险，加上保费老少同价，一年仅需59元提供200万保障，整体上还是比较友好的。 阅读全文
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2024-08-28
对比：北京人寿大黄蜂5号和泰康乐享健康2021少儿版 泰康乐享健康2021少儿版包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。组合泰康保证续保中长期医疗险，健康保障完整，不用担心医疗险的续保问题。 大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容区别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 乐享健康2021少儿版是大病多赔，其中重疾分5组赔5次，30岁前额外赔50%保额。 区别二：险种组合差别 无免赔医疗险：乐享健康2021少儿版搭配健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。 百万医疗险：乐享健康2021少儿版：健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别三：交费价格情况 保障期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别四：疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发的疾病都保障全面，其中原位癌和轻度癌症可以各赔1次，只是从实际赔付来看，大黄蜂5号有隐形分组，而乐享没有多项赔一项的情况，具体的病种如下： 区别五：少儿保障内容差别 乐享健康2021少儿版：这款产品除了重疾额外赔，没有针对少儿的高发疾病叠加赔。 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 产品点评： 一款是网销险种，一款是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。传统渠道的主打保障完整性，组合医疗险一起投保，而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。可以线下保额买低点，通过网销重疾险提升保额。 阅读全文
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2024-08-28
分析：国寿康宁保2021A款优缺点详解 国寿的网点分布广，知名度高，有庞大的售后代理人队伍。 返还型的重疾险，不仅能提供疾病保障，满期还能返还保费或保额，兼有疾病保障和储蓄，这样的产品形态，受到很多国人的青睐。 这类险种，有个最大的特点，极大化的精简了保险责任，砍掉多余的轻、中症等疾病保障，只剩下大病和身故。 国寿的康宁保是一款返还型产品，主险康宁保两全，附加康宁保重疾，有重疾和身故责任，可自由组合附加意外、医疗险，综合保障算比较全面。但是这是一款短期险种，最长只能保30年，另外不同年龄的返还比例不一样。 本期主要分析： 1、康宁保2021A款投保基本信息了解 2、康宁保2021A款保障内容、满期返还等优势 3、康宁保2021A款在交费期、身故赔付等不足 4、康宁保2021A款的定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、满期返还 主险康宁保2021A款两全，到期可返还满期金，不同年龄及交费期，返还的比例不一样。 其中10年交费的，46-50岁投保的，可返还75%保额；20年交费的，36-40岁投保的，可返还65%保额。年龄越大，返还比例越高。 注意：这款是返还的保额一定比例，不是保费，比如15万保额，20年交费，共交费51300元，但是返还的是75%*15万=11.25万，比返还保费要好很多。 2、组合意外和医疗 这款有三项计划可自由组合，可附加百万如意行、康悦C、康E无忧B款险种，覆盖医疗、意外及新冠责任，综合保障更加全面。 3、投保门槛低 主险可单独销售，也可以与附加险组合销售。 若组合销售，则两款产品组合基本保险金额须在10万（含）-15万（含）之间，一年保费在三千不到，投保的门槛算是比较低的。 03 短板和不足之处 1、最长20年交费 这款产品最长有20年的交费期，相比30年交费期，保费分摊作用没有30年交费期好，保费豁免的杠杆作用不是很明显。 2、只能保30年 这是一款短期保障产品，最长承保期只有30年，如果是18岁投保，最长只能保至48岁，并没有完全覆盖重疾高发年龄段，后续想要补充重疾险，可能面临健康告知通不过，另外交费也会贵很多。 重疾高发的年龄段是40-70岁，能保终身或保至70岁，保障内容更好。 3、身故赔保费 无论是主险，还是重疾险，身故都是按照保费赔。 其中主险是按照保费、现价取大赔，保费对应的比例是，其中41岁前，赔160%保费；41-61岁，赔140%保费；61岁后，赔120%保费。 附加的重疾险，则是按照100%保费赔付。 赔保费，相当于没有身价保障，身故能赔保额，保障内容更好。 产品点评： 康宁保2021A款作为返还型产品，能返保额的一定比例，返还力度大，另外还有重疾组合医疗、意外责任，保障内容比较全面，交费不贵，不过是一款短期保障产品，最长只能保30年，如果是想要配置健康保障产品，这款不是最优选择。 阅读全文
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2024-08-28
分析：横琴人寿晴天保保2号少儿重疾险优缺点详解（慧馨安5号） 少儿重疾险针对少儿高发的疾病额外赔，少儿保障内容比较有针对性，更加适合父母为孩子投保。 横琴作为新成立的公司，于2016年12月在广东横琴自贸区注册成立，是珠海第一家全国性法人寿险企业，注册资本为20亿元。 近期，横琴人寿即将上线一款晴天保保2号少儿重疾险，也叫做横琴人寿慧馨安5号，这款产品最大的亮点在于，18岁前首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，少儿特定疾病赔2.2倍保额，保障力度大。价格也很便宜，和妈咪保贝新生版不相上下。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、投保基本信息了解及对比情况 2、在赔付额度、承保内容等优势分析 3、险种组合、疾病划分等细节需留意 4、不同年龄的交费价格情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾额外赔 针对确诊110种重疾（一种或多种），直接赔付100%保额，赔付1次为限。如果是在18岁前首次确诊重疾，可以额外多赔50%保额，也就是买50万，能赔75万。 2、特疾及罕见病额外赔 1）20种少儿特疾额外赔 30岁前，首次确诊20种少儿特疾中的疾病，可额外获赔120%保额，也就是赔2.2倍保额。 2）10种少儿罕见病赔3倍 30岁前，首次确诊10种少儿罕见病中的疾病，可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 3、可选癌症2次赔 首次确诊癌症满3年后，再次确诊癌症（包括新发、转移、复发、持续），可获赔100%保额。 无论首次确诊的重疾是否是癌症，都需要3年后再次确诊才能赔付。 而市面重疾险的癌症2次赔，首次重疾非癌症的，间隔180天；首次重疾是癌症的，间隔365天。 对比之下，晴天保保2号的癌症2次赔理赔门槛，是相对高一些。 4、投保灵活 保障期可选至70岁或终身，缴费期也有多个可选，最长能分30年交费，投保的灵活度比较高，具体看下不同年龄的交费价格情况： 5、高发轻症定义宽松 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，晴天保保2号重疾险几类高发轻症定义宽松，具体定义如下： 这款原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是高发的慢性肾功能衰竭要求180天，其他的只要90天就能赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但是还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 2、重疾是“裸险” 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、有年龄限制 一般的少儿重疾险，关于少儿特疾和罕见病的赔付，都有年龄限制，这款也有，少儿特疾和少儿罕见病的赔付限制在30岁以前。 但是有险种就没有，比如妈咪保贝新生版。 产品点评： 晴天保保2号无论在保障还是价格上，都很有竞争力。少儿特疾额外赔120%，比一般的产品多赔了20%-70%，在价格上，它甚至比妈咪保贝新生版还要便宜一点点，性价比非常高。 但是留意一些保障的细节缺失，比如医疗险缺失以及轻症分组。 阅读全文
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2024-08-28
分析：中邮邮惠保医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度现在很高，但是基本上具有的区域性的特点，也就是说需要参保当地的医保才可以获得相应保障。为了更好的减轻民众的医疗费负担，有保险公司推出了全国性的普惠型医疗险。 中邮保险推出的邮惠保是一款只要有当地基本医保就可参保，没有限制区域，投保年龄是0-60岁，1-6类职业可投保，提供的是住院医疗费和恶性肿瘤特药医疗费保障，保障额度最高是200万，其中住院医疗有2万免赔，但是在社保报销后，医保内且合理的住院医疗费达到20万，住院医疗年免赔可豁免。报销比例并非百分百报销，按照80%比例报销，那么，这款中邮邮惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中邮邮惠保主要保什么内容？ 2、中邮邮惠保在投保门槛、免赔额、保费上的相对优势 3、需要留意保障范围、报销比例等不足 4、中邮保险是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、高危职业可以投保 邮惠保是一款的职业投保类别是1-6类，相当于5、6类高危职业都是可投保的，比商业百万医疗险的投保职业更加广泛。 2、住院医疗免赔额可豁免 邮惠保的住院医疗免赔额有2万，若是达到了社保等报销后，医保内合理住院医疗费达到了20万后，可以豁免住院医疗免赔额，具体约定如下： 3、保费便宜 邮惠保的保费很便宜，0-20岁仅需要19元，51岁后也才139元，相比较百万医疗险来说要便宜很多，毕竟商业医疗险少儿或者老年人投保动辄上千元。 4、参保人群更广泛 邮惠保与惠民保险的参保人群有区别，只要有当地基本医保就可以参保，而没有惠民保险的区域的限制。 03 需要留意的细节 1、报销比例并非百分百 邮惠保的报销比例并非百分百，只是按照80%比例报销，这点是与普通的百万医疗险不同。 2、医保外住院医疗费不提供报销 邮惠保的住院医疗费只针对医保内的费用进行报销，没有包含医保外医疗费，毕竟在疾病治疗过程中，医保外费用还是占据部分的，都要患者自掏腰包，压力还是比较大的。 04 中邮保险是一家什么样的公司？ 中邮保险成立时间在2009年，公司注册地址在北京， 经营区域分布广泛，主要包含有江西、四川、陕西、北京、天津、辽宁、江苏、浙江、安徽、宁夏、河南、黑龙江、湖南、广东、山东、重庆、湖北、上海、河北、吉林、广西。 依据发布的消费者投诉情况统计表来看，中邮保险位于名次还是比较靠后，间接说明投诉较少，如下所示： 产品点评：中邮邮惠保是一款投保门槛相对较低，又可以满足基本的保障，关键保费便宜，最低一年才19元。 阅读全文
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