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对比：复星妈咪保贝新生版和北京大黄蜂5号 作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝新生版受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高。 近期，北京人寿新出了少儿重疾--大黄蜂5号，这款堪称可以和妈咪保贝新生版媲美，这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息对比 2、在承保内容、疾病定义等区别 3、少儿高发疾病保障不同 4、两款产品不同年龄费率情况对比 一、产品基本信息了解 两款产品相同点 1、保障期限灵活 两款承保期限都比较灵活，除了保定期至固定年限，还可保至70或80岁，能覆盖重疾高发年龄段，保费更便宜，交费压力更小。 2、轻疾有隐形分组 两款产品轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 妈咪保贝新生版的： 大黄蜂5号的： 3、无搭配医疗险 如果儿童经常跑医院，体质偏弱的话，对于父母来说，在经济上也是不小的考验，这就需要用到医疗险了。 重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝和大黄蜂5号是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 区别一：少儿保障内容不同 妈咪保贝：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。 大黄蜂5号也是特疾和罕见病额外赔，其中首次确诊20种少儿特疾， 保30年版：额外赔100%保额；保70岁/终身版：保单前 30 年额外赔150%保额，保单30年后额外赔100%保额。 10种罕见病则是可额外获赔200%保额，也就是赔3倍保额。 对比之下，妈咪保贝新生版的没有时间限制，直接保终身，而大黄蜂5号只能保30年。 区别二：疾病定义差别 新规疾病定义只规定3类疾病，而高发的重疾高达20多种，从理赔最多的重疾来看。 与之相对应的高发轻疾，两款产品承保情况如下： 可以看到，大黄蜂5号在【慢性肾功能衰竭】赔付上还算比较宽松的，只要求90天就能赔，其他的要180天才赔，比如妈咪保贝新生版。 区别三：费率区别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：其他保障内容区别 除了基本的轻中重症保障，两款都有丰富的可选责任，但是侧重点不同。 妈咪保贝新生版侧重高发癌症和少儿意外，少儿多动，发生意外的概率不小，相对来说实用性更好。 大黄蜂5号则是有重疾额外赔责任，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。和特定疾病一样，也是有时间限制。 产品点评： 两款产品保障内容上都比较全面，另外交费比较有性价比，妈咪保贝新生版比大黄蜂贵个几百块钱。但是从保障内容上看，各自有各自的优劣，妈咪保贝限制条件较少，而大黄蜂5号保障内容更多。 阅读全文
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2024-08-28
综合分析：众安少儿意外2021、平安小顽童2021、大地大保镖II少儿版 孩子处于好动的年龄，难免会出现磕磕碰碰，因此给孩子配置保障优先选择意外险。不少保险公司也推出了专门针对0-17岁的少儿群体的意外险。 众安最新的一款儿童意外险众安少儿意外2021，三个保障计划可选，保障全面，意外身故伤残最高可保到50万，意外医疗不限社保可以报销，只是额度稍低。平安小顽童2021一直以来是热度比较高的儿童意外险，公司实力强劲，也有三个保障计划可选，意外医疗实用性高，报销不限社保，可选保障覆盖了儿童常见意外伤害，如烧烫伤、骨折、误食等意外，更加有针对性。大地大保镖II少儿版的意外医疗保障额度高，可以高达10万赔付，不限社保，只是有100元免赔，有一般意外住院津贴，另外可选保障主要是针对疫苗接种。因此，这三款儿童专属意外险各有优势，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款意外险主要保什么内容？ 2、三款意外险在保障计划、内容、额度上的不同之处 3、三款少儿意外险的产品定位分析 01 主要保什么内容？ 02 三款产品的不同之处 1、保障计划有不同 三款意外险是专属0-17岁的儿童，在保障计划有不同，其中小顽童少儿意外险2021和众安少儿意外2021有三个保障计划，投保人可以灵活选择，大地财险大保镖II少儿版与其不同，没有其他的保障方案可选。 2、意外保障上有一定区别 小顽童少儿意外险2021和众安少儿意外2021的可选保障上更加侧重于儿童常见意外保障，两者都包含了意外骨折和关节脱位，但是小顽童覆盖更加全面，如烧烫伤、误食意外保障，大保镖II少儿版除了意外身故和意外医疗保障外，还提供一般意外住院津贴、接种疫苗意外保障。 3、意外医疗保障有区别 大保镖II少儿版的意外医疗额度有10万，是这三款中意外医疗保障最高的，小顽童的意外医疗最高是5万，众安少儿意外2021款的意外医疗额度是三款中最低的，最高才保障2万。三款都是不限社保范围报销，只有大保镖II少儿版有100元的免赔额，其他2款是0免赔，皆可百分百报销。 4、保费有不同 小顽童和众安少儿意外险是有分三个保障计划，大保镖II少儿版是没有区分版本，具体保费对比如下： 在不附加可选责任的前提下，众安少儿意外2021相对较便宜。 03 三款产品的定位分析 1、众安少儿意外2021 保障全面，意外身故、医疗都有保障，可选责任提供少儿特定传染病和意外骨折关节脱位等医疗保障，只是缺乏一定针对性，但是有一点部分意外身故只赔一半保额，如发生乘坐或驾驶机动车发生单车事故或溺水事故只赔一半保额，还是有不利的因素，但是意外医疗实用性还是很高的，不限社保可报销。 2、小顽童少儿意外2021 平安保险旗下的意外险，老牌机构、综合实力强，覆盖儿童常见意外保障全面，烧烫伤、误食、骨折、关节脱位等意外医疗保障，意外医疗同样实用性高，最高有5万保障。注重公司品牌可以优先选这款。 3、大保镖II少儿版 这款儿童意外险没有可选的其他保障方案，但是在意外医疗的额度上较高，有10万保障，不限社保报销，只是有100元的免赔门槛。若是看中意外医疗报销额度可以考虑。 产品点评： 平安小顽童少儿意外2021和众安少儿意外2021同时有三个保障计划，选择更加的灵活，同时儿童常见意外保障覆盖更全，大保镖II少儿版除了基本的保障外，在医疗保障额度上有10万，报销额度还是比较高的。若是更侧重儿童意外保障，可以考虑平安小顽童和众安少儿意外险，若是更看重医疗险的报销可以考虑大保镖II少儿版。 阅读全文
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2024-08-28
对比：北京人寿大黄蜂5号和太平洋超能宝庆典版 少儿重疾险的产品选择很多，大部分人为了给孩子选择合适的重疾险，看的眼花缭乱，其实给孩子选择保险，充分抓住少儿阶段的保障是否足够和成年后的易高发年龄段保障是否覆盖这两点。 北京人寿大黄蜂5号，是新出的一款少儿重疾险，保障期灵活可选，可以定期保30年，或保到70岁或终身，在疾病保障方面覆盖全面，尤其是少儿阶段特疾和罕见病保障额度高，亮点在于保单前10年或前30年确诊重疾可以获得额外保额50%赔付，可选重疾多次赔或癌症多赔。 太平洋超能宝庆典版是太平洋旗下的一款保30年的定期重疾险，提供的保障仅是轻重疾，有20种专属少儿特疾额外赔保额，平安到期有满期金可领，既可以享受保障同时又保证了投入的保费安全，此外搭配续保期较长的医疗险，实现重疾和医疗双重保障。 那么，同属少儿专属重疾险，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障内容以及疾病定义上的不同 3、需要留意两款产品在疾病分组、保费上的不同点 4、两款产品的适用人群分析 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品在保障期不同 超能宝庆典版的保障期仅保30年，定期保障，无其他保障期可选。 大黄蜂5号的保障期灵活度更高，不仅可以定期保到30年，或者保到70岁，消费型重疾险，保费更便宜，还可以保到终身，保障覆盖期更长，成年后有保障。 区别二：保障内容有不同 超能宝庆典版 1、传统的轻重疾保障，没有单独划分中症责任，另外的话轻症赔付额度较低，虽然最高可赔到5次，但是每次仅赔到保额20%。 2、提供20种少儿特疾额外赔保额100%，另外有重疾住院津贴保障，平安到期后可以返还150%保费，迎合了大众有病保病，无病储蓄的心态。 大黄蜂5号 1、疾病保障全面，覆盖了轻中重疾保障，赔付额度高，重疾在保单前10年或前30年确诊可以额外赔保额50%，轻中症的赔付比例高。 2、在少儿特疾赔付高，不仅提供20种特疾额外赔保额100%或保额150%，另外10种少儿罕见病额外赔保额200%，也就是可以赔到3倍保额。 3、有丰富的可选保障，除了基础保障外，还可选重疾、癌症多赔，身故责任也可以根据自己需求灵活搭配。 区别三：疾病定义不同 在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保责任，保险公司可以自行选择是否可以保障，超能宝庆典版的原位癌和轻症癌症只赔其中之一，这点做的不如大黄蜂5号两者各赔一次，明显降低了赔付概率。慢性肾衰竭功能定义也比大黄蜂5号要严格，需持续180天，详见如下： 区别四：轻症隐形分组不同 大黄蜂5号轻症是43种赔3次，每次赔保额30%，与主流一致，然而超能宝庆典版是60种赔3次，每次仅赔保额20%，赔付比例还是较低，两者都存在隐形分组的情况，但是超能宝隐形分组要多于大黄蜂5号，详情如下： 超能宝庆典版： 大黄蜂5号： 区别五：保费不同 大黄蜂5号的保障期选择多，可以定期保30年，或保到70岁或保终身，若选择定期保障保费更便宜。超能宝庆典版作为太平洋保险经典产品之一，仅只保30年，保费相对线上的来说偏高。具体如下： 区别六：适用人群有不同 大黄蜂5号的保费便宜，保障全面，覆盖了轻中重疾，重疾和高发癌症赔付力度大，不仅重疾可额外赔，可选重疾多赔或者癌症多赔，少儿保障有优势，20种特疾和10种罕见病额外赔，其中罕见病赔付高达3倍保额，可选定期保障或保障终身，整体综合性价比高，若是预算有限可以重点将少儿阶段保障覆盖好，选择保30年或者保到70岁。 超能宝庆典版是公司名气大，实力强，另外可以直接搭配续保稳定的医疗险，实现重疾和医疗双重保障，有满期返还，只是保费较高，若是喜好返还型重疾或大公司品牌可以选择。 产品点评： 大黄蜂5号的保障全面性和灵活性，在少儿保障的额度上高，加上保费便宜，整体性价比还是不错的。太平洋超能宝庆典版依靠公司品牌实力强，另保费可以返还，也可以满足部分喜好返还型重疾险的家长，只是保费相对会偏高。 阅读全文
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2024-08-28
分析：大家财险家惠保百万医疗险优缺点详解 医疗险不用满足疾病定义（一般医疗），相当于住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，首先考虑的就是医疗险，作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 大家财险家惠保是一款百万医疗险，含一般医疗、重疾医疗等保障，和市面上热销的同类产品保障相似。此外还有质子重离子、院外特药保障。整体保障还算全面，关键是保费最低不足百元，费率有优势。但需留意免赔额设置，以及增值服务。 本期主要分析： 1、家惠保百万医疗险投保信息解析 2、在责任赔付、交费价格等优势分析 3、在免责范围、续保审核等需注意的细节 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障全面 保障内容包括一般医疗费用、120种重疾医疗费用、质子重离子以及癌症院外特定药品费用，具体的报销项目，涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，这４类都包含在内，基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看，保障比较全面。 2、院外药可赔 癌症在国内高发，且治疗费用昂贵，除了前期的检查化疗费用昂贵，最难以承担的是后期的癌症用药，一颗药上千甚至上万，是很多家庭都吃不起的。故商业医疗险中，有癌症院外用药，比较实用。 这款产品能保癌症院外用药，确诊癌症，靶向药和免疫治疗药物可以赔。 3、有医疗垫付 大病的治疗费用昂贵，如果本身经济状况不是很好，往往一时难以拿出几十万的治疗费，而保险都是诊治后拿着报销单去报销，前期需要自己先垫付费用。 对于大病医疗，能有费用垫付，往往更好。 家惠保提供住院及手术安排、住院押金垫付。不过相比住院费用垫付，押金垫付的力度还是较小的。保司能直接和医院结算，力度更大。 4、交费便宜 这款产品的交费有性价比，0岁投保只要443元，对比市面上在百万医疗险，基本都要1000左右。 对比之下，这款交费有竞争力。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 家惠保这款产品是续保每年审核，见本险种条款： 2、2万免赔额 百万医疗险都有免赔额，一般是1万额度，确诊重疾可以0免赔额。 这款产品不同于一般的医疗险设置，一般医疗和重疾医疗2万免赔额，比一般险种都要高，见条款规定： 3、部分责任免除不合理 医疗险责任免除无统一规定，各家保险公司都是自行决定，什么赔或不赔，这样就出现部分疾病在A公司赔，B公司不赔的情况，投保的时候需重点关注，本公司不赔其他公司可赔的情况。 家惠保百万医疗险对“职业病”不赔，不是所有的险种都有这项免责的。见条款： 产品点评： 家惠保百万医疗保障责任比较简单，一般和重疾医疗，以及针对癌症的质子重离子和院外购药，是一款基础配置的百万医疗险，关键是费率便宜。但是有2万的免赔门槛，且只有住院押金垫付，还是有一定不足。 阅读全文
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2024-08-28
对比：北京人寿大黄蜂5号和平安少儿平安福21 少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。 大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款少儿保障内容对比 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 少儿平安福21保障内容相对来说比较简单，除了基本的轻中重症责任，另外就是理赔保额增加，轻症、中症赔付后，重疾、少儿特疾及身故保额都会增加，其中轻症每多赔1次，增加10%保额；中症每多赔1次，增加20%保额。 区别二：疾病定义差别 实施疾病定义新规则后，原位癌不再统一在轻度癌症中赔，很多公司不保原位癌，另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这两款产品的疾病定义具体如下： 从以上表格看到，两款产品原位癌和轻度癌症都各赔一次，另外【慢性肾功能衰竭】定义宽松，只要求90天。 但是从【冠状动脉介入术】定义上看，大黄蜂5号要求首次实施，而少儿平安福21没有这项要求。 另外实际赔付中，有多项疾病赔一项的隐形分组，但是少儿平安福21的比较少，而大黄蜂5号的比较多，具体如下： 大黄蜂5号的： 少儿平安福21的： 区别三：交费价格 具体看下不同年龄的交费价格情况： 大黄蜂5号重疾有最长30年交费期，保费分摊好，但是本身费率也低，故每年交费便宜很多。 区别四：险种组合 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。少儿平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别五：少儿疾病保障 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 少儿平安福21则是15种少儿特疾额外赔100%保额，没有时间限制，另外可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 产品点评： 两款都是性价比不错的少儿重疾险，但是销售渠道不一样，少儿平安福21作为平安线下渠道重疾，能搭配医疗险组合，保障完整，定价也更高，走的是高端路线。 北京人寿的大黄蜂5号省去不少线下成本，交费便宜很多，保障也全面，性价比高，只是留意补充医疗险。 阅读全文
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2024-08-28
对比：少儿国寿福盛典版和大黄蜂5号 现在投保重疾险方式很多，产品种类也很多，但是作为家长都想给孩子选择最合适的保障。疾病和意外是作为孩子所面临的主要风险，另外少儿重疾也越来越容易高发，家长在选择少儿重疾产品的时候可以侧重于少儿阶段的保障，但是也不能忽视成年后的保障覆盖情况。 北京人寿大黄蜂5号的保障全面，疾病保障覆盖全面，可以定期保30年，或保到70岁或终身，在少儿阶段特疾和罕见病保障额度高，亮点在于保单前10年或前30年确诊重疾可以获得额外保额50%赔付，可选重疾多次赔或癌症多赔保障。 少儿国寿福盛典版是中国人寿旗下的经典款产品之一，相较于老版的国寿福，单独划分了中症责任，在疾病保障方面实现了轻中重疾全方位覆盖，有15种少儿特疾赔保额100%，另外可选70岁前重疾额外赔或癌症多赔，只是增加可选保障，保费就会偏高。 那么，少儿国寿福盛典版和大黄蜂5号作为少儿专属重疾险，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障内容、附加医疗险上的不同 3、需要留意两款产品在疾病定义、保费上的不同点 4、两款产品的定位和适用人群分析 一、主要保什么内容？ 区别一：两款产品在保障期不同 大黄蜂5号的保障期灵活度高，不仅可以定期保到30年，或者保到70岁，消费型重疾险，保费更便宜，还可以保到终身，保障覆盖期更长，成年后有保障。 少儿国寿福盛典版是保终身，没有其他保障期限可以选择。 区别二：保障内容有不同 大黄蜂5号 1、疾病保障全面，覆盖了轻中重疾保障，赔付额度高，重疾在保单前10年或前30年确诊可以额外赔保额50%，轻中症的赔付比例高。 2、在少儿特疾赔付高，不仅提供20种特疾额外赔保额100%或保额150%，另外10种少儿罕见病额外赔保额200%，也就是可以赔到3倍保额。 3、除了基础保障外，还可选重疾、癌症多赔，身故责任也可以根据自己需求灵活搭配。 少儿国寿福盛典版 1、轻中重疾保障全面，但是轻症和中症赔付比例低，其中轻症赔付仅有20%，中症赔付是保额50%，与主流赔付比例有差别。 2、在少儿特疾方面仅提供15种少儿特疾额外赔保额100%，另外除传统保障外，增加的可选责任中有70岁前确诊重疾额外赔，或者癌症多赔，与大黄蜂5号相同，但是癌症多赔定义未明确。 区别三：疾病定义不同 在新规则下，有3类必保轻症，原位癌不再属于必保责任，保险公司可以自行选择是否可以保障，这两款少儿重疾险的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，可以点赞，另外，少儿国寿福盛典版在慢性肾衰竭功能定义比大黄蜂5号要严格，需持续180天，详见如下： 区别四：轻症隐形分组不太 大黄蜂5号轻症是43种赔3次，每次赔保额30%，与主流一致，少儿国寿福盛典版的轻症是40种赔6次，虽然赔付比例较低，但是其隐形分组较少，详情如下： 少儿国寿福盛典版的隐形分组仅有一组，约定如下： 大黄蜂5号： 区别四：保费不同 大黄蜂5号保障期选择多，可以定期保30年，或保到70岁或保终身，若选择定期保障保费更便宜。少儿国寿福盛典版仅保终身，保费相对偏高。具体如下： 区别五：产品定位和适用人群不同之处 少儿国寿福盛典版依托的是综合实力强，且网点分布广服务便捷的中国人寿，另外突破了以往的老版重疾险，单独划分中症责任，提供的疾病保障更全，加上有可选责任搭配，实现高发疾病多赔。可以搭配保证续保5年如e康悦盛典版和长久呵护，实现重疾和医疗双搭配。预算足且是国寿的忠实粉丝可以考虑。 大黄蜂5号是互联网重疾险，保障期灵活可选，加上保障全面，除了基本的保障外，重疾可以获得额外赔付，加上少儿重疾方面包含了20种少儿特疾和10种罕见病保障，最高可以赔到保额3倍，加上保费便宜，性价比相对较高。适合需要为孩子完善重疾保障，且预算较有限的家庭。 产品点评： 大黄蜂5号的保障全面性和灵活性，少儿保障额度高，同时也囊括了重疾和癌症多赔作为可选，根据需求可以搭配身故保障，对于预算有限的群体来说还是可以的。 少儿国寿福盛典版虽然在保障方面涵盖轻中重疾，但是保障细节如保障赔付比例不高、少儿特疾疾病保障相对偏少，加上保费偏贵，但是其公司综合实力强劲，网点分布广泛，服务便捷高，若注重公司品牌的也可以考虑这款。 阅读全文
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2024-08-28
分析：国富人寿光武1号嘉和保2021重疾险优缺点详解 国富人寿成立于2018年，是广西的一家本土保险公司，虽然成立的时间不长，但是旗下的产品知名度还可以，推出过不少高性价比的产品。 国富人寿新上线了一款重疾险--光武1号·嘉和保2021，前不久市场上出了一款光武1号守卫盾，虽然从名字上看，两款差不多，可能误以为是一家公司产品，但是这分别是国富和信泰人寿的。 光武1号.嘉和保2021是一款纯重疾险，投保灵活，有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。那么，这款产品的保障究竟怎么样？性价比如何？ 本期主要分析： 1、光武1号嘉和保2021投保基本信息 2、在承保方式、保障内容等优势分析 3、在疾病分组、险种组合等值得留意的地方 4、产品的定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活，按需选择 光武1号.嘉和保2021作为网销重疾险，投保的灵活度很高，既可以选择保至70岁，也可以选择保障终身，能满足不同人群的需求。 另外可自由选择承保轻、中症，如果消费者追求纯重疾保障，不附加中症和轻症，保费也更便宜。没有捆绑身故保障，进一步提升了保障的灵活度。 如果追求更全面的保障，还可选附加恶性肿瘤-重度二次赔、疾病关爱保险金等，进一步提升保障。 2、癌症二次赔门槛宽松 恶性肿瘤的发病率和死亡率都是比较高的，光武1号.嘉和保2021可选择附加癌症单独赔多次，以及癌症津贴。 其中癌症单独赔多次包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，首次非癌症间隔1年；首次癌症间隔3年，间隔期合理，都是赔150%保额。 癌症津贴是确诊癌症1年后，依旧处于治疗状态，每年可以给付50%的保额，一共给付3年，也就是一共给付150%的保额。 无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。 如果想一次性拿到保额，就选癌症2次赔付责任；希望每年都能获得一笔保险金用于治疗的，可以考虑癌症津贴责任。 注意：癌症二次、癌症津贴只能二选一附加。 3、保费便宜 作为一款纯重疾险，光武1号·嘉和保2021可以根据不同的需要选择是否附加轻/中症等责任，不附加任何可选责任，保费很便宜。 如果投保50万，保终身，分30年缴费，30岁男性一年仅需1705元，30岁女性一年仅需1510元。 4、高发轻症保障全 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，光武1号·嘉和保2021这款产品两项可各赔一次。 另外从高发重疾对应的高发轻症上看，光武1号.嘉和保2021这款产品保障全，具体疾病定义如下： 可以看到原位癌和轻度癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭疾病定义宽松，只要求90天就可赔，而很多险种要求180天才能赔。 03 短板和不足之处 1、留意轻疾承保内容 1）轻疾有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次，但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类有水分，具体的疾病如下： 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。 光武1号.嘉和保2021重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。如果单纯购买重疾险，没有医疗险，健康保障会有一定缺口。 3、180天等待期 光武1号嘉和保2021的等待期有180天，稍微长了点，和等待期只有90天的产品相比，没有优势。 等待期越长，那么意味着被保人的保障时间变短，于被保人不利。 产品点评： 与其他重疾险相比，光武1号·嘉和保2021的保障丰富且实用，可附加轻/中症、癌症2次、身故/全残等可选责任，整体保障全面，性价比还不错。 投保的灵活性非常高，如果已经拥有了一份重疾保障，希望加大重疾保障力度，可以选择仅承保重疾（不附加其他可选责任），18-40岁的朋友投保，保额最高可选90万，保费便宜。 阅读全文
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2024-08-28
分析：泰康无忧宝贝医疗保险优缺点详解 少儿阶段的关注焦点基本都集中在疾病和意外两大方面。孩子年龄小，控制能力不比成人，日常磕碰难免，加上身体抵抗力弱，一旦因肺炎住院一次就是大几千甚至上万，父母的荷包还是难以承受的，因此配置医疗险非常有必要。 泰康无忧宝贝是一款保证续保到18岁的少儿医疗险，专属0-18岁少儿群体，提供的保障涵盖了特疾医疗金，一般医疗金等，最高可达200万报销，保证续保期内可以保到600万，特色在于有特疾提前给付金有2万，还专门针对意外医疗有提供相关保障。只是具体的保障项目有一定额度限制。那么，泰康无忧宝贝医疗保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康无忧宝贝医疗保险保什么内容？ 2、无忧宝贝在续保、特疾保障、医疗保障等相对优势 3、需要留意免责、免赔和报销额度等细节 4、长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保期长 泰康无忧宝贝医疗险是一款保证续保的产品，续保时被保人的年龄不超过18岁即可，相当于可以保证续到18岁，约定如下： 2、确诊少儿特疾可提前赔付 无忧宝贝医疗保险确诊少儿特疾后，可提前赔付2万保险金，覆盖了少儿阶段高发的重疾，如： 3、特疾医疗报销没有免赔额 免赔额是保险公司设置的医疗险起付线，需要超过免赔额后才可以获得相应的报销，若是不设免赔额的话，报销就会更容易。无忧宝贝医疗保险的特定疾病医疗是0免赔，赔付门槛低，可以报销更多。 03 需要留意的细节 1、质子重离子、基因疗法等先进疗法费用不赔付 无忧宝贝医疗保险免责内容中质子重离子、中子、基因疗法、细胞免疫疗法等，这些都是不赔的，这点在有的医疗险中并没有作为免责内容，详见约定： 2、具体报销项目有限制 无忧宝贝的具体报销项目有额度限制，如住院医疗费中涉及的床位费和膳食费最多报销1000元，材料费最高可报销20万，特殊门诊中的门诊恶性肿瘤治疗费最高报销20万； 住院前后门急诊费用最高报销10万。 3、免赔额一般疾病和意外医疗有不同 无忧宝贝的非因特疾，有分为一般医疗和意外医疗，两种免赔额有区别，一般医疗的免赔额为1万门槛费，意外医疗是5000元的门槛。这点需要留意。 04 长期保证续保的医疗险有必要买吗？ 大众对于医疗险的观念是一年期，第二年续保大部分医疗险都是需要审核的，因此可能会出现因理赔或者身体健康的情况而无法续保，针对此类情况，不少保险公司推出了长期保证续保的医疗险，可以很好的解决续保稳定性的问题。 但是长期保证续保的产品费率是可以调整的，但是费率调整是有一定的条件，需要满3年，每次调整费率间隔不得短于1年，赔付率不得低于85%等。 从长远来看，选择长期保证续保的医疗险有利于被保人医疗保障的稳定性，毕竟医疗险保障期短的话，一旦赔付就可能会出现无法续保的情况，保证续保期长就不要担心这个问题。 产品点评： 泰康无忧宝贝是一款保证续保期长，少儿特定疾病保障高，覆盖了少儿高发重疾，只是具体报销项目有一定限制。 阅读全文
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2024-08-28
分析：内江甜惠保普惠型补充医疗险优缺点详解 惠民保险的普及度已经很广，不限年龄、不限职业、定价便宜，衔接基本医保，减轻大众医疗费的压力问题。投保门槛大部分一致，但是也会存在一定区别，大部分惠民保对于带病投保的人群是不保的。但是内江上线的一款惠民保，对既往症没有要求，可以参保也可以赔付。 内江甜惠保是四川内江上线的一款普惠型补充医疗险，延续了惠民保的特点，不限年龄、职业可参保，提供医保内住院医疗费用和医保外特药保障，既往症人群可参保，只是赔付比例区别非既往症人群，一年仅需59元可提供200万保障，只要有内江基本医保就可以参保。那么，这款内江甜惠保到底值得投保吗？ 本期主要分析： 1、内江甜惠保主要保什么内容？ 2、甜惠保在投保门槛、免赔、保费上的相对优势 3、需要留意甜惠保报销比例、保障等相对不足 4、惠民保险到底有必要投保吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 甜惠保的投保门槛低，不限年龄、不限职业，只要是属于四川内江基本医保参保人就可投保，另外对既往症人群没有要求，可以投保也可以赔付。 2、15种特药费用无免赔 甜惠保是15种特药费用涵盖了多种高发重疾，没有免赔额，报销门槛低，赔付金额也会更多。 3、保费便宜 惠民保险的定价基本上是不区分老少，甜惠保是一款老少同价，一年仅需59元，就可以提供200万保障，在同类惠民保险中还是比较便宜的。 03 需要留意的细节 1、非百分百报销 甜惠保是一款非百分百报销的医疗险，区分非既往症和既往症人群报销，医保内住院医疗的非既往症报销是75%，既往症人群报销比例就只有50%。特药责任的非既往症人群是70%比例报销，既往症人群是30%，比例更低。 2、医保外住院费用不提供保障 因疾病或意外住院所产生的费用会含医保外费用，若不能报销的话，对于患者来说压力还是会存在的。甜惠保是不提供医保外费用报销，这点做的还是不够完整。 04 惠民保险到底有必要买吗？ 惠民保险与其他商业医疗险对比，主要有以下特点： 1、门槛不同，惠民保险门槛更低，对年龄、健康和职业都没有设限制，商业保险是会存在这些方面的门槛。 2、保障范围不同，商业百万医疗险报销范围更广，除了一般的医疗保障外，对于重疾所产生的医疗费可以提供报销，涵盖了自费药等。惠民保险大部分都是针对医保目录内费用报销，即使有医保外和特药费用，报销比例也并非百分百。 3、等待期有区别，惠民保险通常是约定参保时间和保障时间，保单生效后是没有等待期的；但是商业医疗险通常有30天或90天的等待期，设置时间较长，在等待期内参保是保险公司不赔的。 相比较而言，两者是各有优势，但是惠民保险是一项普惠性质的医疗险，对于身体有异常情况，无法通过商业险的健康告知或者低年龄和高龄老人来说还是很有利的。 产品点评： 甜惠保是内江基本医保参保人专属惠民保障，对既往症人群参保友好，只是针对首年参保，另外提供的保障是医保内住院和特药，打造了一份人人可以吃的起特药医疗险，加上保费老少同价，一年仅需59元提供200万保障，整体上还是比较友好的。 阅读全文
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2024-08-28
对比：北京人寿大黄蜂5号和泰康乐享健康2021少儿版 泰康乐享健康2021少儿版包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。组合泰康保证续保中长期医疗险，健康保障完整，不用担心医疗险的续保问题。 大黄蜂5号少儿重疾险这款产品最大的亮点在于，保单前10年或前30年首次确诊重疾能额外赔50%保额，其他的保障也很全面，常见的轻中症、少儿特疾都有较大力度的保障，价格也很便宜，性价比很高。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和投保建议分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容区别 大黄蜂5号自带重疾额外赔，选保30年的，保单前 10 年额外赔50%；选保至70岁/保终身的，保单前 30 年额外赔50%。 另外还可附加重疾多赔：自确诊首次重疾满1年后，再次确诊其他重疾的，可再赔，最多赔3次，每次间隔1年，赔付比例依次为120%、130%、150%保额。 乐享健康2021少儿版是大病多赔，其中重疾分5组赔5次，30岁前额外赔50%保额。 区别二：险种组合差别 无免赔医疗险：乐享健康2021少儿版搭配健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。 百万医疗险：乐享健康2021少儿版：健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 大黄蜂5号作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别三：交费价格情况 保障期限不同影响交费价格，具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别四：疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发的疾病都保障全面，其中原位癌和轻度癌症可以各赔1次，只是从实际赔付来看，大黄蜂5号有隐形分组，而乐享没有多项赔一项的情况，具体的病种如下： 区别五：少儿保障内容差别 乐享健康2021少儿版：这款产品除了重疾额外赔，没有针对少儿的高发疾病叠加赔。 大黄蜂5号有少儿特疾和罕见病额外赔，其中20种少儿特疾额外赔100%保额，不过有时间限制，要求保单前10年或30年。10种少儿罕见病额外赔200%保额，没有时间限制。 产品点评： 一款是网销险种，一款是传统渠道险种，从保障内容上看，各有侧重。传统渠道的主打保障完整性，组合医疗险一起投保，而网销的险种比较有性价比，大病保障力度比较大。可以线下保额买低点，通过网销重疾险提升保额。 阅读全文
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