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分析:阳光保险爱健康2021百万医疗险优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
医疗险不用满足疾病定义(一般医疗),相当于住院就能赔,比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候,首先考虑的就是医疗险,作为兜底的险种。 而医疗险按照保障的额度分,有万元内的小额医疗,百万额度的百万医疗,百万医疗险保额高达百万,对于大病患者实用。 爱健康2021百万医疗险是阳光升级的旗舰型医疗险,这款产品有一般和重疾医疗,另外还有质子重离子和癌症院外药保障,整体保障内容全面,核心的住院垫付、就医绿通也在保障范围内,只是核心的续保政策,比较严格。 本期主要分析: 1、在保障范围、增值服务等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有增值服务 增值服务是保险公司免费赠送的健康服务,就目前医疗险的增值服务来看,比较实用的有住院费用垫付,不用自己掏钱,对于经济状况不好的家庭来说,尤其实用;另外一个就是就医绿通,可以及时看上医生、住上医院,不用排队。 好在爱健康2021医疗保险这两项增值服务都包含在内,实用性更强。 2、无理赔优惠 百万医疗险一般都有1万的免赔额,社保报销完之后,再扣除免赔额,剩下的才按比例报销。 爱健康2021这款产品是一般医疗1万免赔额,确诊重疾0免赔额。另外还有无理赔优惠,上年度无理赔,本年度免赔额降低1000元,最低可降至5000元。 3、保障内容全面 保障内容包括一般医疗费用、100种重疾医疗费用、质子重离子以及癌症院外特定药品费用,具体的报销项目,涵盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊,这4类都包含在内,基本完全覆盖住院就诊项目。 从保障内容上来看,保障比较全面。 4、可保癌症院外药 癌症不仅前期的治疗费用昂贵,后期吃抗癌药的费用更是一般家庭难以承担的,一颗药几千甚至上万,大火的电影“药神”就是很直观的反映。 这款产品有癌症院外药,额度300万,且赔付比例是100%,对于大病患者来说,实用性更上一层楼。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性,从目前市面上的百万医疗险续保条款看,最宽松的是保证续保产品,不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保;其次是续保无审核条款,最严格的是续保每年审核。 爱健康2021这款产品是续保每年审核,见本险种条款: 2、大病等待期180天 等待期是保险公司设置的疾病观察期,等待期内出现的疾病不赔,这款产品等待期说是30天,但是针对部分大病,确诊的180天内理赔,有1万的免赔额,符合大病医疗的,满180天后,可以退回1万元理赔金。语言能力丧失需满足1年。 3、部分免责不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定,这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候,重点关注本险种不赔,而其他险种可赔的情况。 爱健康2021这款产品对于”宫外孕”不赔,很多百万医疗险针对这些项都是可报销的。具体见本险种条款: 产品点评: 爱健康2021百万医疗险保障全面,交费不贵,且增值服务实用,是一款性价比高的百万医疗险,加上阳光全国分布的网点机构,投保的价值大,如果没有配置医疗险,可以配置一款。
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2024-08-30
分析:人保健康相伴温暖版B款重疾优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
人保是国内老七家保险公司之一,成立的时间早,网点分布广,尤其是在某宝平台推出的产品,受众人群范围很广,撇开这些不谈,人保旗下确实也推出过高性价比的产品。 新定义的重疾实施后,人保推出了健康相伴重疾险,健康相伴温暖版B款由之前的健康相伴B款升级来,费率有所降低,额外赔的年限拉长,进一步完善了保障内容,对于消费者来说,无疑花更少的钱更容易获赔。加上有搭配完整的医疗险组合,整个健康保障完整度比较好,不过从高发疾病的保障上看,需留意这款产品的不足。 本期主要分析: 1、健康相伴温暖版B款具体保障内容解析 2、健康相伴温暖版B款在险种组合、额外赔等优势 3、需要留意隐形分组、高发疾病保障等细节 4、健康相伴温暖版B款这款产品适用人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、保单前20年额外赔 这款产品投保后,保单前20年确诊重疾,可额外赔50%保额,相当于赔150%保额,保障的力度还可以,见本险种的条款: 2、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,保监除了统一规定重疾险疾病定义,对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定,各家公司的做法不一,有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看,这款产品的疾病定义如下: 除了不保慢性肾功能衰竭,其他的都在保障范围内,高发疾病保障还算全面。 3、医疗险组合稳定性好 无免赔医疗险:安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不用担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;核心的续保稳定,保证续保20年,不用担心保障中断的情况。 4、30年交费,杠杆作用好 具体看下不同年龄的交费价格情况: 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付,但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔,存在隐形分组,具体见病种: 2、没有癌症单独多次赔 癌症、心脑血管疾病是高发重疾,有的重疾险除了基本的重疾保障外,还有额外的保障,加强了高发疾病的保障,对于被保险人来说,比较实用。 但健康相伴温暖版B款癌症、心脑血管疾病,都没有二次赔,只是可以满足基本的保障需求,若是追求更完整的保障,有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。 产品点评: 健康相伴温暖版B款和之前的健康相伴B款在保障内容上相差不大,只是保费略有调整,另外额外赔付的时间增加10年,提高到保单前10年,获赔的门槛进一步降低。无过多额外责任附加,但是基本保障足够,搭配医疗险健康保障完整,交费相比同类产品有优势,是一款性价比不错的险种。
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2024-08-30
对比:和泰超级玛丽5号和泰康乐享健康2021
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品,覆盖基本的轻中重症保障,且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】,泰享年年保证续保20年,中长期医疗险稳定性足,整体保障不用愁。不过投保前需留意交费价格。 和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,60岁后重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾,没有特色保障内容。 超级玛丽5号60岁后确诊重疾还额外赔60%保额,保障力度更大。另外在可选责任上,超级玛丽5号可选疾病关爱金,在60岁后确诊轻中重疾,可以实现疾病叠加赔付,其中重疾最高可以赔到保额180%,轻症可以赔到40%,中症是75%。 针对高发的癌症和心脑血管疾病,超级玛丽5号可选恶性肿瘤医疗津贴保障,处于恶性肿瘤状态,每年给付保额的40%,连续给付3次。 区别二:疾病定义差别 新规则实施以来,轻疾没有行业统一标准,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款都保的比较全,另外慢性肾功能衰竭赔付宽松,只要求90天,不过超级玛丽5号有隐形分组,而乐享健康2021保的实际,具体见以下病种: 区别三:医疗险组合不同 医疗险是报销疾病就诊的费用,相比重疾险的理赔门槛宽松很多,按照理赔的额度,有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。乐享健康2021作为线下产品,能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗-健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,不用担心保障中断。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 超级玛丽5号没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,健康保障的完整度不及乐享健康。 区别四:交费价格对比 具体以不同年龄的交费价格情况为对比: 区别五:产品定位和适合人群分析 乐享健康2021成人版:保障责任简单,无过多的额外责任赔付,相比原来版本,删减了许多特色内容,不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵,胜在有完善的医疗险组合。 超级玛丽5号:重疾保障额度高,有重疾复原金责任,二次确诊重疾可以获得赔付外,可选60岁后确诊疾病叠加赔付,重疾高达180%赔付,赔付力度更大,但是交费也更贵些,更加适合追求更高保障,有一定经济基础人群。
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2024-08-30
分析:国寿财险特安心2020百万医疗险优缺点详解
希财保
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目前市面上的保险产品五花八门,按照保障内容分,就有重疾、医疗、意外、寿险,不同的险种保不同的责任,各自功能区分明显,选择什么样的险种。 百万医疗险的保额很高,可用于解决高额医疗费用问题,但购买医疗险,不能光看保额,续保条件、保障责任也是至关重要的。 中国人寿财险的特安心2020百万医疗险,投保灵活度高,可选责任丰富,除了基本的一般医疗和重疾医疗,还可选特需和国际、VIP医疗,享受更好的医疗服务资源,加上实用的增值服务,整体保障内容完善,不过需留意,这款免责范围有点大,部分免责内容有不合理之处。 本期主要分析: 1、特安心2020在保障、免赔上的比较优势 2、特安心2020需要留意免责范围等细节 3、特安心2020不同年龄的交费价格 4、这款产品定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 这款产品的亮点和优势之处 1、可选责任丰富 1)可附加重疾津贴 如果被保人确诊80种中任一种疾病,最高可以获得给付5万/10万元保额,增加了重疾保障力度。 2)可选特需、国际、VIP医疗 不管是优选版还是尊享版都有相应的升级版,可以到二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部就诊,享受更好的医疗资源。 2、有增值服务 增值服务是保险公司免费赠送的健康服务,就目前医疗险的增值服务来看,比较实用的有住院费用垫付,不用自己掏钱,对于经济状况不好的家庭来说,尤其实用;另外一个就是就医绿通,可以及时看上医生、住上医院,不用排队。 特安心2020百万医疗险这两项增值服务都包含在内,实用性更强。 3、确诊重疾0免赔额 一般的百万医疗险都有1万的免赔额,以社保身份投保的,社保报销完之后,再扣除1万免赔额,剩下的部分才是赔付的部分,这款也不例外。 但是确诊重疾0免赔额,比较人性化。 03 值得注意的细节和短板 1、责任免除范围 责任免除即保险公司不赔的部分,免责条款并没有统一的规定,各家保险公司做法不一。重点关注这家公司不赔,其他能赔的情况。 国寿特安心2020百万医疗险这款产品责任免除范围较多,不赔“职业病、颈椎病等“,其他保险公司并没有这项免责: 2、续保每年审核 续保条款关乎着下年度保单的有效性,从目前市面上的百万医疗险续保条款看,最宽松的是保证续保产品,不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保;其次是续保无审核条款,最严格的是续保每年审核。 特安心2020百万医疗这款产品是续保每年审核,见本险种条款: 产品点评: 国寿特安心2020百万医疗投保灵活度高,保一般和重疾医疗,有质子重离子保障,可选特需医疗保障,整体保障内容完善,另外有实用的增值服务,加上国寿的牌子,有一定的信任基础,但是这款免责比较广,其他险种能赔的,这款很多都不赔。
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2024-08-30
分析:南通市崇川康民保优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
惠民保险从2020年开始,热度一直延续到了2021年,由于其特色在于年龄、职业不限、投保门槛低,因此很受大众欢迎。 南通市在“南通保”的基础上又推出了一款惠民保险--崇川康民保,拥有惠民保的特色,对年龄、职业不限、既往症也可以投保,保障内容覆盖全面,涵盖了住院医疗医保内外费用报销,有意外住院津贴责任以及质子重离子医疗保障,保障额度高达301.8万,需要注意的是这款惠民保险需要先行投保了南通保后才能买,若没有投保南通保是不能购买的。那么,崇川康民保是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、崇川康民保保什么内容? 2、在保障、既往症、保费上的优势 3、需要留意投保人群、报销比例、免赔额等细节 4、惠民保险到底有必要买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障全面 崇川康民保的保障内容涵盖了住院医疗医保内外费用报销,还有意外住院津贴的保障,最高可以赔到1.8万,另外上海质子重离子医疗保障,对癌症治疗较为有利。 2、既往症可以报销 很多惠民保险,对既往症是不报销的,但是崇川康民保的既往症可以进行报销,这点和南通保没差别,既往症疾病约定如下: 3、保费较为便宜 崇川康民保的保费一年仅需99元,在惠民保中相对便宜的,有的产品保费上百快。 03 需要留意的细节 1、免赔额较高 这款惠民保险是需要投保南通保的,比如医保目录内外的住院费用,必须是通过南通保报销之后,再扣除8000元,这个免赔还是挺高的。另外,质子重离子的免赔额也有2万的门槛。 2、报销比例偏低 崇川康民保的报销比例偏低,医保外费用仅报销50%,医保内仅是70%,现在惠民保险普遍可以到80%的报销比例。 3、投保了南通保才能买 崇川康民保是需要有南通市医保且投保了南通保的人才能买,若是没有投保南通保就无法购买这款惠民保险。 04 惠民保险有必要买吗? 惠民保险是医保补充,具备普惠性质,通常是针对年龄较大的人群有利,毕竟年纪越大,保险的选择范围越小,因此惠民保险是一个不错的保障。另外,身体有异常,或者是无法通过重疾和医疗健康告知的人投保,毕竟医保不是万能的,可以通过惠民保险进一步减轻医疗费的负担。 产品点评: 崇川康民保的保障全面,医保内外、意外住院津贴和癌症治疗都有保障,只是需要投保了南通保的才能买,这点有局限。
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2024-08-30
分析:新冠隔离津贴险优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
国内疫情反扑,形势严峻之下,总会看到有人因为密接或次密接而被隔离。不少保险公司反应迅速,推出了新冠隔离险、确诊险、隔离津贴等。 中航安盟推出的新冠隔离津贴险覆盖的投保人群广,0-100岁都可投,保障期灵活可选,分别为1天、30天、90天和1年,保障提供隔离津贴保障,包含有飞机、火车意外身故/伤残保障,最高可以保到100万,这款产品的隔离津贴额度高,300元/天或500元/天。只是隔离津贴赔付是有一定的条件要求,不保障居家隔离。那么,中航安盟新冠隔离津贴险值得买吗? 本期主要分析: 1、新冠隔离津贴险有什么保障? 2、新冠隔离津贴险在投保年龄、保障期、隔离津贴上的优势 3、隔离津贴险在意外保障、医疗保障等方面的不足 4、隔离津贴险需要留意保费、赔付条件等细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖人群广 中航安盟新冠隔离津贴险,0-100岁都可投保,涵盖的人群范围广。 2、保障期灵活 新冠隔离津贴险保障期灵活,有1天、30天、90天和1年,投保人可根据需求灵活选择。 3、保障额度高 新冠隔离津贴险的隔离津贴赔的高,分300元/天,500元/天;另外,航空意外、火车意外身故或伤残的保障,最高可以保到100万。 03 产品的相对不足 1、意外保障较简单 中航安盟新冠隔离津贴险的意外保障单一,仅有飞机、火车意外保障,缺乏一般意外、水路、轨道交通意外保障。 2、缺乏意外医疗保障 中航安盟的新冠隔离险,缺乏意外医疗保障,毕竟日常意外磕碰还是较常见,若因意外产生的门诊或住院医疗费,无法得到有效的保障。 3、非自费隔离不赔 中航安盟隔离津贴给付是有条件的,仅限被保人乘坐飞机/火车途中,与感染新冠确诊病例或确诊病例的密接者有接触事实,导致被保人被实施集中隔离。保单累计给付14天,但是集中隔离未自费支付隔离费用的情况下,保险公司是不承担责任的。 04 不同保障期的保费 中航安盟隔离津贴险的保障期不同,保费有不同,具体如下: 05 中航安盟是一家什么样的公司? 中航安盟财险公司是由航空工业集团和法国安盟共同出资建立的,2011年成立以来,公司已在四川、吉林、陕西、辽宁、黑龙江、内蒙古、北京、河北、山东、天津等省市自治区开设分支机构,全国分支机构和服务网点逾200家。 从公布的消费者投诉情况统计表来看,中航安盟财险的排名也是稍靠后,整体的投诉相对来说较少。详情如下: 产品点评: 中航安盟隔离津贴险整体来说提供的隔离津贴保障还是很高的,高达500元/天,另外提供的飞机、火车意外身故保障有100万,满足了经常乘飞机火车的出差人士的基本需求。保障期选择多,保费也比较便宜。
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2024-08-30
分析:富德生命人寿万年青重疾险(A款)优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
越来越多的公司推出了新定义重疾产品,各家公司为了能在众多的保险产品中“脱颖而出”,纷纷在产品内容上创新。 单就重疾险而言,就有单赔、多赔的选择,多赔又区分分组和不分组多赔。 那么,在选择的时候,是选重疾单赔还是多赔?有没有必要附加癌症、心脑血管疾病二次赔? 富德的万年青重疾A款是分组多赔产品,最高可赔5次,每次赔100%保额,65岁后确诊重疾,可以额外赔50%保额,最高也是5次,保障力度还可以,另外有轻中症保障,设计符合当前主流,关键是费率便宜。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、万年青重疾险(A款)具体保障内容解析 2、在疾病保障、疾病定义、高发重疾等方面相对优势 3、需要留意疾病分组、险种组合等细节 4、富德生命人寿的消费者投诉情况了解 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、65岁后额外赔 投保满5年后,65岁后确诊重疾额外赔付50%基本保额,最高可赔5次,具体见条款: 2、原位癌、轻度癌症各赔一次 实施新规则后,万年青重疾A款的高发轻症覆盖还是很全的,原位癌和轻症癌症可各赔一次,另外高发的轻症疾病都有涵盖,具体如下: 3、大病多赔癌症单独分组 癌症是国内第一高发重疾,多赔的重疾险中,有分组赔多次的产品,分组多赔的产品,关键看高发的癌症是不是单独一组,这样不会影响其他疾病获赔的概率。 万年青重疾A款高发的癌症单独一组,分组科学合理,从理论上来说,不降低获赔的概率。 且多次赔间隔只有180天,是目前最短的间隔期,部分产品是间隔1年,间隔期越长,获赔的概率越低。具体见本险种的条款规定: 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次,但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组,即赔完A疾病不再赔B、C疾病,实际保障的疾病种类打了折扣,具体的病种如下: 2、重疾是裸险 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,万年青A款重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 3、高发癌症不能多次赔 癌症是国内第一高发重疾,除了高发病率,治疗费用也很昂贵,造成当前人人闻癌色变。 针对高发的癌症可以额外赔保额,有多次赔付,实用性更强。 4、交费期最长20年,杠杆不明显 相比有些30年的交费期,这款20年交费,每年的保费要多些,分摊效果不明显,具体看下不同年龄的交费价格: 04 富德生命人寿消费者投诉情况 重疾险保障期限比较长,保险公司的服务质量也很重要。从保监公布的消费者投诉来看,可以一定程度反应公司的服务情况,排名越靠前,投诉越多。根据最新的消费者投诉情况统计来看,富德生命排名比较靠前,具体见下表: 产品点评: 万年青重疾A款作为大病多次赔重疾险,核心分组比较科学合理,另外有额外赔,是锦上添花,其他保障中规中矩,只是在交费上,如果介意最长20年的,可以考虑30年的交费期,杠杆效果更好。
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2024-08-30
分析:长城人寿臻选红福重疾险优缺点详解
希财保
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网销险种保障额度高、交费便宜、投保灵活,这些都是优点。相比传统线下的重疾险,网销的重疾险确实在保障内容和交费上略胜一筹。 重疾新规实施后,增加了必须承保的大病种类,另外额外规定了必须承保的3类轻症疾病,疾病定义更加完善。 长城臻选红福重疾是一款单赔险种,重疾作为基本责任,可选附加轻症和身故,保定期能进一步分散保费,加大了杠杆作用。但是这款产品无其他过多额外责任,保障内容上不占据优势。好在灵活度不错,可以按需选择保险责任。 那么,这款产品值得投保吗? 本期主要分析: 1、臻选红福投保基本信息介绍 2、臻选红福本产品亮点和不足分析 3、臻选红福不同年龄的交费价格对比 4、本产品的定位和投保建议分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、投保灵活度高 可选附加轻症、轻症豁免以及身故责任,换句话说,如果预算不够,可以只保重疾一项,能让消费者根据自身的经济实力选择保障内容。 2、最长30年交费,杠杆好 交费期的选择上,最长可选30年交,交费期越长,对于被保险人来说,分摊到每年的保费越少,加上保费豁免,前期交的费用越少,后期豁免的保费就越多,以小(更少的保费)博大的杠杆作用越明显。 保障期的选择上,除了可保终身,还能选保定期至80岁,能覆盖重疾高发的年龄段,进一步降低了保费,具体看下不同年龄的交费价格情况: 03 短板和不足之处 1、保障内容比较单一 除了重疾和轻症疾病保障,以及身故责任,没有其他的疾病保障内容。 目前市面上的重疾险,基本责任是轻+中+重疾+身故,保障力度大的,还有额外赔,如果预算够,可选癌症、心脑血管疾病保障,对比之下,这款产品的保障内容很单一。 高发且实用的癌症、心脑血管疾病多次赔,这款产品都没有。 2、无医疗险组合 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,臻选红福重疾是网销险种,无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 3、留意轻症承保细节 1)不保原位癌 重疾新定义规定实施后,不仅对重疾进行了新的定义,轻症也重新规定了疾病定义(3种),新规后的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,比如长城臻选红福这款,就不保原位癌,具体见疾病定义: 2)轻症有隐形分组 轻中症都是不分组赔多次,但是轻症实际有少量的多项疾病赔一项,实际承保的疾病种类有水分,具体的疾病如下: 产品点评: 长城臻选红福重疾险保障责任简单,仅有重疾、轻症和身故,相比其他有癌症、特疾的险种,这款的保障显得很薄弱,不过投保有一定的灵活度,可按需选择附加。保定期的做法,分摊了交费压力,但是产品整体费率并不低(和同类对比),投保的性价比一般。
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2024-08-30
对比:泰康微医保2021和水滴百万医疗2021
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医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。 随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 泰康在线最新版的微医保2021,最高保额600万,有质子重离子和院外药保障,交费价格很有竞争力,只是核心的续保条款变严格。 水滴百万医疗险升级到了2021版,出生满30天-65岁,保费可按年或月交,选择按月投保,首月保费仅需1元。免赔额可选5千元或1万元,同样保障有一般医疗和重疾医疗,同时涵盖了质子重离子医疗、异地就诊交通费、靶向药费用保障。不过需关注核心的续保条款。 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的增值服务、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障期限和续保差别 微医保2021续保每年审核,如果理赔过或者身体健康状况变差,都有可能被拒绝续保,见续保条款: 水滴百万2021这款产品的续保是需要审核的,医疗险的保障期通常为一年,一旦续保需要审核的话,有可能会因为健康问题而无法续保,具体条款如下: 如果对一年期续保的产品不是很放心,可以考虑保证续保中长期医疗险,目前市面上已经有不少医疗险能保证续保20年,不用担心停售或保障中断。 区别二:保障内容的区别 水滴百万医疗险2021的保障很全面,不仅有一般医疗和重疾医疗,可选责任有三项可以选择,同时的话,涵盖了质子重离子、重疾异地转诊、靶向药费用,保的还是很全面的。 微医保2021除了一般和重疾医疗,还提供住院津贴,120种重疾住院100元/天,没有免赔额,以半年为限,可以补18000元,对于病人来说,可解决一部分生活费;院外购药600万保额,确诊轻度或重度癌症,都可赔,直接赔100%比例。 区别三:责任免除范围不同 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司可以自行决定保与不保的内容,重点关注的是本公司不赔,但是其他可赔的情况。 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的,见本险种条款: 水滴百万2021这款医疗险产品对于“职业病”是不保的,另外“浅表静脉曲张”也不保,很多险种其实是可以赔的,具体见本险种的条款: 区别四:增值服务差别 从比较实用的增值服务上看,有住院费用垫付、就医绿通、外购药等保障,微医保2021这款比较齐全,提供以上增值服务。微医保2021外购药是600万,外购药主要针对大病(癌症),当然是额度越高越好。 水滴百万2021这款产品有重疾就医绿色通道、住院垫付服务,另外还有重疾异地转诊公共交通费用垫付服务,需要留意的是没有外购药保障。 区别五:定位和投保分析 水滴百万2021和微医保2021两款产品都是一年期的险种,一年到期续保需审核,稳定性不足,除此之外,额外没有什么明显的不足。保障内容、增值服务及交费上,性价比还是可以的。
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2024-08-30
分析:三峡福爱相随青春版优缺点详解
希财保
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越来越多的人重视疾病保障,毕竟罹患重疾,所面临的花费是巨大的,个人和家庭都需要背负压力。 三峡人寿推出的三峡福爱相随青春版是一款定期保到40岁的消费型重疾险,交费期灵活可选,最长可以交到35岁,提供的保障涵盖了105种重疾赔1次,按照保额的100%,其中有 13种疾病,18岁后确诊,额外赔50%保额,另外可选轻症以及豁免,50种轻症最高可以赔到3次,每次按保额的30%赔付,只是没有单独划分中症责任。投保年龄是最高35岁可投,最高保到40岁,保障期限较短。那么,三峡福爱相随青春版是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、三峡福爱相随青春版主要保什么内容? 2、三峡福爱相随青春版在交费期、重疾保障、疾病定义等方面的优势 3、需要留意投保年龄、保障期、疾病分组的不足 4、重疾险到底是选定期保障还是终身保障的? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障灵活 三峡福爱相随青春版,保障期灵活,除了基本的重疾、特定疾病保障外,还可选轻症赔3次,每次按保额的30%. 2、特定重疾额外赔保额50% 三峡福爱相随青春版除了105种重疾赔1次外,还有13种特定重疾,18岁后确诊额外赔保额50%。疾病种类涵盖了:白血病、睾丸癌、膀胱癌、肾癌、胰腺癌、胃癌、直肠癌、乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、卵巢癌、子宫体癌、输卵管癌。 3、常见轻症覆盖全面 三峡福爱相随青春版的常见轻症覆盖全面,原位癌和轻症癌症各赔一次,这点做的还是比较好,也包含了慢性肾功能衰竭,具体如下: 4、保费便宜 三峡福爱相随青春版保费便宜,与同类对比如下: 03 需要留意的细节 1、投保年龄最高仅到35岁 三峡福爱相随青春版的投保年龄是最高仅到35岁,与其他重疾险的投保年龄有区别,大部分重疾险投保年龄到55岁或60岁。 2、保障期覆盖短,仅保到40岁 三峡福爱相随青春版的保障期短,仅保到40岁。通常高发重疾年龄段是40岁以后,这款产品无法保障到位,有一定的不足。 3、轻症有隐形分组 三峡福爱相随青春版的轻症是不分组,但是存在隐形分组的情况,具体如下: 04 重疾险是选定期还是终身? 定期重疾险,是保障到一定年龄段,比如保20年、保30年等,定期重疾险提供的保障可以满足基本的保障需求,加上保障期短,交费便宜,适合预算不够,但是又续保补充保障的人群。 终身重疾险,是保障终身,覆盖期长,带有一定储蓄性质,在满足保障的同时,若干年后现金价值可以与所交保费匹配,带一定储蓄功能,只是交费贵,若预算充足可以优先考虑。 产品点评: 三峡福爱相随青春版是一款消费型重疾险,保费便宜,重疾保障功能足,不仅重疾单次赔付,且有特定重疾额外赔付,可选轻症,没有单独划分中症,保障覆盖期无法覆盖疾病高发年龄段,还是有一定不足。
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2024-08-30
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