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分析:阳光人寿真i保定期重疾2021优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
2021年实施新定义重疾后,各家公司纷纷推出新品,重疾险不比医疗险,需要依据疾病定义赔,限制了病种和赔付的门槛。投保重疾险,保的病种越多,疾病定义越宽松,越容易获赔。 阳光保险成立时间早,售后网点分布广泛,相对来说服务要便捷不少。 阳光真i保定期重疾,是一款保定期的重疾险,最长保至70周岁,除了大病,还可选身故及轻中症疾病保障,带有保费豁免功能,基本的保障责任足够。不过要留意选择短期保障期限,后续面临的问题。 本期主要分析: 1、阳光真i保2021重疾险保障内容解析 2、阳光真i保2021疾病定义、交费价格等优势分析 3、阳光真i保2021在险种组合、疾病分组等需留意 4、产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症保障全 重疾实施疾病新定义后,第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症,可以作为可选项由保险公司自行选择,部分公司不再承保原位癌。 但是阳光真i保2021重疾险是原位癌和轻症癌症分别赔一次,具体看疾病定义情况: 2、保定期交费便宜 这款产品是保定期的产品,最长可保至70周岁,至70周岁能覆盖大病高发年龄段(40-70岁为高发年龄段),相比保终身的产品,每年的交费会便宜很多。实在预算有限,还能选保10年、20年、30年,每年交费更少。具体看下不同年龄的交费价格: 这款产品的费率暂时还没有对外公布,后续会及时跟进。 3、有保费豁免 保费豁免是发生对应的疾病,后续保费免交,但是保障继续有效。 阳光这款产品有轻中症、重疾保费豁免,确诊疾病后,不用再交剩余保费,保障继续有效,对于父母为未成年子女投保的,不用担心保障中断。 03 短板和不足之处 1、留意轻症有隐形分组 这款产品的轻症是不分组赔多次,但是疾病有隐形分组,即赔了疾病A后,疾病B无法获得相应的赔付,实际保障的病种打了折扣,具体如下: 2、保障内容有缺失 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类,需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾,能单独赔多次,包含新发、复发、转移和状态的持续,再赔100%保额,这样的赔付内容更好。 3、面临后续保障中断 保定期的险种比保终身的便宜很多,但是要知道保定期10年、20年或30年,如果是出生就投保,30岁再买到其他重疾险的概率还是蛮大,但是如果是30岁投保,或40岁投保,保10年20年,到了50岁或60岁,保障到期,再想买其他重疾险,不仅保费贵,健康告知也很难通过。 产品点评: 阳光真i保定期2021重疾险最长保至70周岁,承保期限灵活,还可选保10-30年,但是从整个保障内容上看,这款产品可选附加轻中症疾病保障及保费豁免,整体保障内容还是很全面的,不过留意短期保期后续保障中断的问题,这样的短期险种更加适合加保提升保额使用。
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2024-09-02
对比:国寿如e康悦盛典版和超越保2020
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
百万医疗险已经是大众的首选,毕竟保费便宜保障额度高,每家保险公司都会有代表性的产品。 如e康悦是中国人寿的明星医疗险,目前版本已经升级到了如e康悦盛典版,续保上有了一大进步,保证续保5年,另外保障内容涵盖了一般医疗和重疾医疗保障,而不是老版的癌症医疗保障,疾病种类有所升级,另外提供恶性肿瘤津贴保障,确诊即给付1万,更具人性化设计。 复星联合超越保2020,在续保上有一定优势,可以保证续保6年,可享无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,加上实用的住院垫付和就医绿通。另外为了满足不同人群的需求,有不同的版本,只是费率上有不同。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:续保不同 超越保2020是保证续保6年,在保证续保期间,不会受到理赔或者身体健康状况改变而无法续保,详见: 国寿如e康悦盛典版续保是保证续保5年,详见约定 区别二:保障有不同 超越保2020的保障全面且内容丰富,其中基本的保障涵盖了一般医疗200万,108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障,另外可附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外,还提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。 国寿如e康悦盛典版的保障内容相对较简单,提供一般医疗200万和重疾医疗200万的保障,另外还有恶性肿瘤津贴保障,确诊即赔付1万,质子重离子医疗保障可以通过附加险实现。 区别三:免赔额不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,要高于这个门槛的才能报销。 超越保2020没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化。 如e康悦盛典版的免赔没有优势,无论是一般医疗和重疾医疗都是1万的免赔额。 区别四:不同年龄的保费对比 超越保2020和如e康悦盛典版的保费对比如下: 产品点评: 国寿如e康悦盛典版的保障内容较简单,公司知名度高,网点分布也比较广,续保上是保证续保5年。复星联合超越保2020在保障内容要更丰富,同为保证续保的产品,只是保证续保的时间为6年,保费上也比较的便宜,整体性价比相对较高。
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2024-09-02
综合分析:阳光达尔文易核版2021、百年康惠保旗舰版2.0、信泰光武1号守卫盾
希财保
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2021新定义重疾实施,各家公司都争相推出新品。在产品的设计上,各家公司不断创新。 信泰人寿的光武1号守卫盾重疾只能赔一次,投保灵活,除了重疾之外,其他责任都是可选赔,高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔,特色在于癌症间隔一年后就可以赔,三年后再次确诊赔保额。 百年旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 阳光人寿新出的达尔文易核版2021,从保障内容上看,除了轻中重症疾病保障,无过多额外赔,核心的亮点是核保宽松,很多疾病都有机会承保。 本期主要分析: 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品亮点和适合人群区别 01 产品基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、无医疗险组合 这三款重疾险无可直接附加医疗险,需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险,这样的话既可以享受重疾,同时也可以享受医疗保障。 2、最长30年交费期 交费期的长短,不仅决定当前所交保费的金额,也影响到保费豁免。最长30年交费期(目前最长),分摊到每年的保费少,加上保费豁免,杠杆作用更好。 3、轻疾实际赔有隐形分组 三款轻症都是不分组赔多次,但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组,保障的疾病种类打了折扣,具体隐形分组病种如下: 03 三款产品的不同点 1、高发轻疾定义差别 在实施新规后,与旧定义不同,原位癌不再属于轻症癌症,可以由保险公司自行选择是否提供保障,这三款产品定义对比如下: 三款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,另外信泰的【慢性肾功能衰竭】只要求90天就可赔,而其他需满足180天才能赔。 2、特色保障内容差别 从基本的保障责任上看,三款都是大病单赔,且轻中重症作为基本保障责任,产品形态类似,关键在获得的赔付额度上。 除了达尔文易核版,另外两款都可以额外获得赔付,不过光武1号限制4种疾病,而康惠保旗舰版2.0只要求60岁前,这么看来,康惠保获赔的门槛更低。 另外从高发的疾病上看,康惠保和光武1号都有癌症和心脑血管疾病二次赔,高发疾病保障更好。 达尔文易核版2021整体保障力度相对最弱。 3、费率对比 通过不同年龄的交费价格情况对比,看下各自的定价情况: 04 三款产品各自的亮点和优势分析 (一)光武1号守卫盾(定价便宜、性价比高) 1、保障内容基本够用,定价不算贵; 2、高发的癌症和心脑血管疾病可以额外赔,综合保障比较好,性价比可以。 (二)康惠保旗舰版2.0(保障力度大,前症有特色) 1、轻中重疾保障全面,且重疾在60岁前可以赔到保额160%,轻症和中症可多次赔付。有癌症二次赔付,保障比较全面。 2、有前症保障可以赔到保额的15%,前症比轻症更容易获赔,且这类责任在市场上还是较为少见。 3、三款中保障内容最全面且力度最大的,但是相对交费也最贵。 (三)达尔文易核版2021(核保宽松,自带身故) 1、保障内容上,没有过多的特色和亮点,覆盖基本的轻中重症及身故; 2、亮点是核保宽松,如果有家族病史,或是因为健康问题无法投保其他重疾险,可以考虑这款产品。 3、自带身故责任,交费比一般的网销险种贵。
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2024-09-02
分析:大都会人寿安享健康重疾险优缺点详解
希财保
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罹患重疾带来的影响是巨大的,普通家庭的经济压力也会骤然增大。因此重疾险的配置是非常有必要的。 大都会人寿安享健康重疾险是属于返还型重疾,主险重疾+附加险两全组合投保的,投保年龄是最高54岁,保障期限灵活可选,可选保到20年、保到70岁或80岁,提供105种重疾赔1次,56种特定疾病,3种必保轻症和原位癌,只是在特定疾病以及轻症赔付额度上不高,仅按保额的20%进行赔付。亮点在于有保费返还,不同的保障期限,保费返还比例有区别。 那么,大都会人寿安享健康是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、大都会人寿安享健康保什么内容? 2、在疾病保障、定义和保费返还上的相对优势 3、需要留意投保年龄、赔付比例、保障期限等细节 4、大都会人寿是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、轻重疾保障覆盖齐全 安享健康提供轻重疾保障,覆盖了105种重疾,单次赔;另外还有56种特疾、3种轻症和原位癌,轻重疾疾病覆盖全面。 2、常见轻症疾病定义宽松 大都会人寿安享健康轻症定义宽松,原位癌和轻症癌症各赔一次,另外慢性肾功能衰竭疾病定义是只需要持续90天,大部分的产品是需要持续180天。详情如下 3、有保费返还 安享健康是可以附加两全,平安到期有保费返还,若保20年,平安到期返还105%保费,若保到70/80岁,平安到期返还125%保费。 4、有重疾绿通 安享健康作为大都会人寿旗下的一款产品,提供重疾绿通,解决大病患者看病难的问题,切实为患者考虑。 03 需要留意的细节 1、投保年龄范围较窄 安享健康的投保年龄是0-54岁,高龄人士覆盖不到位,市面上很多重疾的最高投保年龄可以覆盖到60岁的人群。 2、轻症赔付比例较低 安享健康的轻症赔付比例低,轻症+原位癌+特定疾病仅赔保额的20%,大部分的产品是可以赔到保额的30%,甚至更高。 3、仅有定期保障 安享健康仅有定期保障,保到20年,保到70岁或80岁,并没有覆盖终身,若是选择保障期较短的话,很可能会出现易高发重疾风险的年龄段没有保障覆盖,出现保障的中断。 4、有轻症隐形分组 安享健康提供的轻症、原位癌和特定疾病保障最高可以赔2次,但是存在有隐形分组的情况,也就是说赔了疾病A,就不赔疾病B和C。具体分组如下: 04 大都会人寿是一家什么样的公司? 中美联泰大都会人寿是一家成立于2005年的保险公司,虽然成立时间早,但是依据最新消费者投诉情况排名来看,位置靠前,间接说明投诉高。详情如下: 产品点评: 大都会人寿安享健康属于返还型重疾险,保障期灵活可选,但是仅定期保障,保障无法覆盖终身,需要留意重疾高发年龄段的保障覆盖情况。另外轻症赔付次数少赔付比例低,缺乏高发重疾如癌症、心脑血管疾病额外赔付。
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2024-09-02
分析:华安保险顺意e生3.0百万医疗险有缺点详解
希财保
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百万医疗险因保费便宜,保障额度高,可以解决大病费用,非常受大众欢迎。因此很多消费者在选保障的时候,会首选百万医疗险。 华安保险虽然知名度不及大型集团保险公司,但是成立时间也非常早,在1996年就已经设立,总部在深圳。上线的顺意e生3.0百万医疗险的保障涵盖了一般医疗和120种重疾医疗,最高可以保到600万,另外还有质子重离子医疗、外购药,异地转诊交通费都有报销,投保年龄是0-65岁可投,续保性不稳定。那么,华安保险顺意e生3.0是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、华安保险顺意e生3.0主要保什么内容? 2、在投保年龄、保障、增值服务、免赔上的相对优势 3、需要留意免责、续保、保费等细节 4、华安保险是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖了高龄人士 大部分的百万医疗险投保年龄到55岁,顺意e生3.0百万医疗险的投保年龄最高是65岁,覆盖了60岁后的高龄人士。 2、疾病保障全面 顺意e生3.0保障全面,包括了一般医疗和120种重疾医疗,在恶性肿瘤治疗中的质子重离子医疗和院外特药医疗的保障都有覆盖,最高保障额度高达700万。 3、增值服务有实用性 增值服务通常是在医疗险保障内容外,保险公司额外附加的,华安保险针对顺意e生提供的增值服务有实用性,重疾绿通、住院垫付以及特药直付等,切实的为大病患者考虑,减轻他们看病就医的难度。 4、免赔额灵活可选 顺意e生3.0的免赔额可以根据需求灵活选择,区分为1万免赔和5000元免赔,免赔额越低,对于被保人来说还是比较有利的,赔付也会相应的增加。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 顺意e生3.0是非保证续保,相当于第二年续保,需要保险公司的审核和同意,意味着续保不稳定,会影响后续的保障覆盖,详见约定: 2、不保宫外孕 免责通常是保险公司不赔的,顺意e生3.0不保宫外孕,其他同类产品并没有将其责任除外,详见约定: 3、等待期需留意有120天的 顺意e生3.0的等待期通常是30天,但是对于接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗的是需要120天等待期,若是在120天内发生的这几类疾病,保险公司是不赔的,详见约定: 4、免赔额低,保费越贵 顺意e生3.0有1万和5000元的免赔额选择,免赔额越低,保费越贵,详见如下: 04 华安保险是一家什么样的公司? 华安保险成立时间在1996年,主要是以财险业务为主,成立时间长,覆盖的省份也多,理赔便捷性也高。依据最新消费者投诉统计表(财险公司),华安财险的排名还是靠后,间接说明投诉较少,详情: 产品点评: 华安顺意e生3.0的内容没有太突出的亮点,一般医疗和重疾医疗都涵盖在内,癌症治疗中所面临的质子重离子和外购药报销,增值服务对大病患者来说很实用,住院垫付、绿通以及特药直付。续保不稳定,第二年续保需要保险公司审核,可能会出现无法续保,导致保障中断的情况。
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2024-09-02
对比:华夏医保通旗舰增强版和太平超e保2021
希财保
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保险产品对比
百万医疗险有上百万的额度,基本都有1万免赔额,在大病面前,足以应付大病就诊医疗费用支出,是很多家庭的首选险种。 太平超e保2021是在原有的超e保基础上有一定的升级,延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 华夏人寿最新款的医保通旗舰增强版,保一般医疗和重疾医疗,无理赔免赔额降至5000元,6年保证续保,保证续保期满,续保审核也很宽松,特色的外购药疾病种类增加至80种,保障责任更加全面。 本期主要分析: 1、两款产品在续保条款上的差别 2、两款产品保障内容上的不同 3、两款产品免赔额、责任免除区别 4、两款产品不同年龄交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:续保审核条款差异 医疗险的续保条款直接关乎下一年度保单的有效性,目前市面上的医疗险,最宽松的续保条款是:保证续保20年,其次是续保不审核,最严格的是续保每年审核条款。 超e保2021续保是每年审核,续保条款如下: 华夏医保通旗舰增强版,保证续保6年,保证续保期满时不会因为健康变化或理赔情况而拒绝续保申请,算是比较宽松的续保条款。 区别二:保障内容不同 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用,都涵盖在内,整体上很全面。 超e保2021则是提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 医保通旗舰增强版一般医疗200万,加上重疾医疗400万,另外有质子重离子100万,和外购药200万,保障额度基本够用。 区别三:责任免除范围差异 医疗险的责任免除没有统一的规定,各家公司都是自行决定,在投保的时候需重点关注的是本公司不赔,其他公司可赔的情况。 太平超e保2021除了不赔“职业病”,此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔,相比之下,责任免除范围更细,具体如下: 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“,而其他公司产品是可以赔的,其条款是: 区别四:增值服务差别 百万医疗险的理赔门槛高,小病小痛难以达到理赔,基本只有重症才能用的上百万医疗险,故增值服务中,有住院垫付更加实用。 现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务,极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。 但华夏医保通旗舰增强版这款产品没有住院垫付,需要关注。 超e保2021有实用性强的增值服务-住院垫付、就医绿通,但是没有外购药保障,外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障,有这项保障更好。
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2024-09-02
对比:新华康健华尊和复星联合超越保
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百万医疗险已经是大众的首选,毕竟保费便宜保障额度高,但是续保的稳定性也是大家所关注的,现在不少保险公司推出了保证续保期长的医疗险。 新华保险推出的康建华尊,保证续保10年,投保灵活,有三个保障计划可选。亮点是其中有包含特需医疗和国际部医疗,满足不同的人群就医需求,但是在报销的项目责任中有一定的缺失。 复星联合超越保2020,在续保上有一定优势,可以保证续保6年,可享无理赔免赔额递减,能报癌症外购药,加上实用的住院垫付和就医绿通。另外为了满足不同人群的需求,有不同的版本,只是费率上有不同。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在续保、保障上的不同 3、两款产品在免赔、免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:续保不同 超越保2020是保证续保6年,在保证续保期间,不会受到理赔或者身体健康状况改变而无法续保,条款如下: 新华康健华尊是中长期医疗险,可以保证续保10年,在保证续保期间不会受到理赔、身体健康改变的影响,但是一旦保证续保期到期,下一保证续保期需要保险公司审核,约定如下: 区别二:保障有不同 超越保2020的保障全面且内容丰富,其中基本的保障涵盖了一般医疗200万,108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障,另外可附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外,还提供重大疾病津贴保险金1万元的补贴。 新华康健华尊的保障内容有三个保障计划,保额的选择从200万到400万可选,医院涵盖的范围在计划三中包含了特需医疗和国际医疗部。但是其保障内容有一定的确实,没有涵盖门诊手术保障。 区别三:免赔额不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,要高于这个门槛的才能报销。 超越保2020没有发生理赔,免赔额可以降低,每年递减 1000 元,直至保证续保期结束,比较人性化。 康健华尊的免赔是一般医疗有一万免赔,特疾医疗是无免赔,没有无理赔优惠的保障。 区别四:免责内容的不同 超越保2020版是不赔宫外孕,这点在其他的产品中并没有将这项内容责任除外,约定如下: 康健华尊并没有太多的免责不合理的地方,宫外孕没有除责。 区别五:不同年龄的保费对比 超越保2020和康健华尊的保费对比中可以看出康健华尊的保费偏高,如下: 产品点评: 康健华尊是新华的一款中长期医疗险,保证续保10年,保障上较简单,但是保障计划有三个可选,涵盖了特需和国际医疗部,可以满足不同人群的就医需求,没有太多的特色。然而复星联合超越保2020在保障内容要更丰富,同为保证续保的产品,只是保证续保的时间为6年,保费更便宜,整体性价比相对较高。
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2024-09-02
分析:友邦人寿传世无忧高端医疗2021优缺点详解
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看病难、挂号难是中国社会普遍存在的问题,虽然有百万医疗险可以帮我们解决看病费用的问题,但是就医环境的难题还是大大的存在,普通百万医疗险不能报销国际部、特需部及VIP病房的费用。 友邦传世无忧2021是一款高端医疗险,全球范围内的就医都可以报销,且能报销特需部、VIP部、国际部等高端病房医疗费用,保障内容更全面扎实,提供的就医服务人性化,不用自己垫钱,保险公司直接和医院结算。但是交费价格也很可观…… 本期主要分析: 1、友邦传世无忧2021具体保障内容 2、友邦传世无忧2021的优势在哪里 3、友邦传世无忧2021值得注意的细节 4、高端医疗相比普通百万医疗优势 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障责任全,额度高 保险期间内最高给付限额800万元的医疗保障,保障范围周全,涵盖门急诊、住院、手术、牙科,并延伸至术后家庭护理、康复治疗、放化疗及肾透析等治疗周期较长的项目产生的费用,还有恶性肿瘤靶向药基因检测费及院外靶向药费用、紧急费用补偿金、无理赔住院津贴等项目。 2、享受全球范围就医资源 这款产品在投保的时候可选择服务范围全球或者全球除外美国,服务范围广,突破社保及地域限制,享有全球的高端医疗技术,最大程度的保障治疗的效果。 3、可按需定制方案 个性化的方案定制 (1)在保障区域的选择上可选全球或者全球除外美国。 (2)在免赔额的选择上:有年度起付金额和无年度起付金额的选择,一种是年度起付金额0元,适合无任何保障的人群;另一种是年度起付金额12800元。 (3)就诊的医院:可自由选择保障的方案中包含昂贵医院与否。 4、直接就医结算,不用自己垫付 对于全球范围内的就诊理赔,采取一站式的服务结算,不用客户申请办理繁琐的理赔手续,客户在合作的医院就诊,保险公司直接和医院结算,去国外就诊不用担心自己还要垫交昂贵的医疗费及后续的理赔材料办理等问题。 03 短板和不足之处 1、留意续保审核政策 友邦传世无忧2021高端医疗险是一款保障一年期的高端医疗险,这款产品不保证续保, 根据投保须知中可见,其保障期一到,需要审核成功之后才能重新投保。对于高端医疗险如此高昂的费用,续保会相对宽松,留意实际的续保审核政策: 2、部分免责不合理 对于30日内的药物过敏、食物中毒、细菌或病毒感染等疾病不赔,宫外孕也不在保障范围内,并不是所有的百万医疗险都有这样的免责条款。具体的条款如下: 04 高端医疗比普通百万医疗险的优势 1、就医体验感更好 高端医疗险无论是小病住院,都可以享受到特需部、或者VIP、国际部住院,就医环境会更好。且有专人服务,不需要为就医流程操心。 2、保障内容更全面 提供的报销责任更全,且可在全球范围内就医报销,享受最好的医疗资源。 产品点评: 传世无忧2021高端医疗险相比于普通医疗或者百万医疗险,保障的额度高、范围全,享有的是全球范围内的高端医疗资源、直付功能更是免去很多理赔的后顾之忧,但是交费价格也是很昂贵,对于一般的家庭难以承担。适用于对医疗保障有高要求高标准、经济状况优异的人群。
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2024-09-02
分析:友邦人寿智选康惠荣耀2021医疗险优缺点详解
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近年来,百万医疗险越来越多,各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异,因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额,小病小痛用不上,理赔门槛高,加上可以随时停售,对于保险公司来说,不仅承保风险小,且风险可控,对于大病患者作用明显。 友邦的智选康惠荣耀2021百万医疗险保一般医疗和重疾医疗,免赔额设计人性化,只有5千元且重疾0免赔额,对于被保险人来说,能获赔的更多,相比1万免赔额的险种,性价比更高,另外还有质子重离子可赔,赔付比例百分百,没有自付部分。不过,要留意这款产品的费率…… 本期主要分析: 1、智选康惠荣耀2021基本保障内容介绍 2、智选康惠荣耀2021在保障责任、免赔额等优势分析 3、智选康惠荣耀2021在交费价格、续保等细节需留意 4、百万医疗险的产品定位和适合人群分析 一 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、免赔额低,重疾0免赔 一般来讲,目前市面上很多医疗险的免赔额是这样设置的:一般医疗保险金1万免赔额,重疾住院0免赔额。 而友邦智选康惠荣耀2021的一般医疗补偿金只有5000元免赔额,重疾0免赔额。 对比之下,友邦智选康惠荣耀2021的免赔额少了5000元,对于普通家庭来讲,这估计是一个月的工资了,另外确诊重疾0免赔额,比较人性化。 2、有质子重离子保障 质子重离子是治疗癌症的先进手段,但是费用昂贵,一个疗程就是几十万费用,一般的家庭难以承担。 这款有质子重离子医疗,按照100%比例报销,一般的是赔80%或90%比例。 3、保障范围全面 友邦智选康惠荣耀2021百万医疗险能为被保人提供100万一般医疗保额保障和200万重疾医疗保额保障。 相关保障可以涵盖疾病治疗期间产生的大部分费用,包括特殊门诊费、门诊手术费和住院前30天和后30天产生的门诊费等,保障内容全面。 03 短板和不足之处 1、不保证续保 续保是医疗险的“生命线”,关系到下年度保单的有效性与否,从目前市面上的医疗险续保条款来看,最宽松的是保证续保条款,不用担心拒绝续保或停售的问题。 友邦智选康惠荣耀2021不保证续保,如果在这一年的保障期内,被保险人身体情况变差,或者是发生过理赔,面临审核问题,不过从线下消费者反馈来看,很多用户发生大病理赔报销,还是可以通过审核。见续保条款: 而对比市面上能够保证续保6年/20年的百万医疗险,友邦智选康惠荣耀2021有不足。 2、留意增值服务 没有常见的就医绿通、费用垫付等增值服务。 目前市场上百万医疗险,基本都有住院垫付功能,对于罹患大病的被保人来说,不用自己筹钱治病,保险公司先行垫付,能及时解决治疗费的问题。 3、留意交费价格 这款产品的定价比一般的百万医疗险都贵,这和友邦人寿一直走中高端路线有关,旗下的产品交费比普通险种贵。 产品点评: 智选康惠荣耀2021作为友邦保险公司的百万医疗险,免赔设计人性化,能获赔更多,质子重离子可以100%报销。但无住院垫付增值服务,责任除外多,续保每年要保险公司审核,需要了解友邦的医疗险续保审核政策。
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2024-09-02
分析:长沙惠民保优缺点详解
希财保
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普惠型的商业医疗保险近两年来热度非常高,毕竟其投保门槛低,保障额度高,保费便宜,投保人群覆盖广泛,对高龄人群和身体异常无法投保商业险的人还是非常有利的。 在长沙星惠保升级为2021版后,由湖南省医疗保障局、长沙市医疗保障局共同指导的“长沙惠民保”上线,这是一款普惠型医疗保险,紧密衔接医保,参保门槛低,无年龄限制、无既往症约定,慢病、重病、罕见病患者也可参保可理赔。购买便捷,个人医保账户可支付,一年仅需139元,且老少同价。那么,长沙惠民保的优势何在?需要注意哪些细节? 本期主要分析: 1、长沙惠民保主要保什么内容? 2、在投保门槛、保障内容、既往症报销等相对优势 3、需要留意免赔额、报销比例和赔付门槛等细节 4、长沙惠民保的常见问题解答 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保门槛低 普惠型商业医疗险门槛低是众所周知的,长沙惠民保是不限年龄、不限职业、无身体健康状况限制、没有既往症限制、没有等待期、不需要体检,有长沙医保就可以参保的。 2、保障责任全面 长沙惠民保的保障涵盖了医保内外的住院和特殊病种门诊医疗费,包括罕见病和非罕见病治疗,同时还有高额特定药品费用保险金的保障,覆盖的保障很全面。 3、既往症可以赔付 大部分的惠民保险中既往症是不赔的,长沙惠民保打破常规,如被保险人在保险合同生效前(2021年9月17日0时前)已罹患约定的既往症疾病,并在保险期间内因约定的既往症产生保险责任范围内的医疗费用,也是可以申请理赔的。约定的既往症疾病如下: 03 需要留意的细节 1、免赔额门槛高 长沙惠民保的免赔门槛高,且医保内外分别都设有免赔额,特药医疗责任的免赔额是2万,其他的都是1.8万,合计免赔额度高达9.2万,对此是相当之高的。 2、报销比例偏低 惠民保险的报销比例普遍在80%,长沙惠民保在医保内的报销比例是80%,但是医保外的报销比例根据金额不同,报销比例也不同,20万以下的报销比例仅有30%。 另外,发生既往症的报销比例要在非既往症基础上大打折扣,具体如下: 3、保费相对偏高 惠民保险的保费通常是在100元上下不等,长沙惠民保一年需要139元,在同类产品中还是算比较贵的。 04 长沙惠民保的常见问题 1、得过癌症,还可以投保长沙惠民保吗? 可以投保,长沙惠民保是无论既往是否患病,也不论是哪种疾病,只要是长沙医保参保人都是可以买的。 2、可以为哪些人投保? 可以一次性为6位参加本市社会基本医保的家庭成员投保,包括本人、父母、配偶和子女。 3、同时拥有多份有效的医疗险保单,如何理赔? 若是同时购买多份医疗险,且都属于有效保单,出险后,可以自主决定理赔的申请顺序,具体操作可以详询投保的保险公司。 产品点评: 长沙惠民保的保障全面,分罕见病和非罕见病的住院和特殊病种门诊医疗费,有医保内和医保外费用的保障,以及特药,虽然既往症可以赔付,但是理赔的门槛还是较高的。
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