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综合分析:富德橙卫士1号、信泰光武1号守卫盾、复星有为1号
希财保
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2021新定义重疾实施,各家公司都争相推出新品。在产品的设计上,各路网销险种,越来越“网红化”。 富德生命近期上新的橙卫士1号重疾,不分组赔3次,保单前15年均有额外赔付,良性肿瘤手术、特疾二次赔比较有区分度,价格不算贵,但是在间隔期设置上,和主流有出入。 有为1号重疾是复星旗下一款新定义重疾,保障灵活,轻症、中症可按需灵活搭配,高发癌症多次赔间隔期设置合理,保单前20年癌症赔付力度高达150%。可保至70岁或终身,保费最长分30年交,杠杆作用明显。 信泰人寿的光武1号守卫盾重疾只能赔一次,投保灵活,除了重疾之外,其他责任都是可选赔,高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔,特色在于癌症间隔一年后就可以赔,三年后再次确诊赔保额。 本期主要分析: 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品亮点和适合人群区别 01 产品基本信息了解 02 三款产品相同点 1、无医疗险组合 这三款重疾险无可直接附加医疗险,需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险,这样的话既可以享受重疾,同时也可以享受医疗保障。 2、最长30年交费期 交费期的长短,不仅决定当前所交保费的金额,也影响到保费豁免。最长30年交费期(目前最长),分摊到每年的保费少,加上保费豁免,杠杆作用更好。 3、轻疾不分组,实际赔付有隐形分组 三款轻症都是不分组赔多次,但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组,保障的疾病种类打了折扣,具体隐形分组病种如下: 03 各自的亮点和优势分析 1、高发轻疾定义差别 在实施新规后,与旧定义不同,原位癌不再属于轻症癌症,可以由保险公司自行选择是否提供保障,这三款产品定义对比如下: 比较好的是,原位癌和轻度癌症都可以各赔一次,但是在慢性肾功能衰竭赔付上,信泰的只要求90天,而其他的要求180天。 2、特色保障内容差别 光武1号和有为1号是大病单赔险种,橙卫士1号则是不分组多赔,保障的力度更大。 另外从高发疾病赔付上看,光武1号守卫盾有高发的癌症、心脑血管疾病二次赔,其他两款要么没有,要么只赔50%保额。 大病高发的除了癌症、就是心脑血管疾病,这两类疾病能额外多赔,保障力度更好。 3、费率对比 通过不同年龄的交费价格情况对比,看下各自的定价情况: 04 产品定位和适合人群分析 一、有为1号(投保灵活度高) 1、投保的灵活度比较高,可选自由搭配轻中症; 2、交费价格便宜,不过没有高发疾病额外赔,且无搭配医疗险组合,保障有缺口。 二、光武1号守卫盾(高发疾病额外赔) 1、保障内容基本够用,定价不算贵; 2、高发的癌症和心脑血管疾病可以额外赔,综合保障比较好,性价比可以。 三、橙卫士1号(不分组赔多次) 1、大病不分组多赔比较有竞争力,另外有叠加赔,保障的力度可以; 2、但是交费比单赔险种贵,适合追求更好保障,预算充足人群。
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2024-09-03
分析:人保财险安康无忧重疾险优缺点详解
希财保
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医疗险的作用众所周知,另外也不少城市推出了普惠型商业补充医疗险,满足了高龄人士和暂时无法买商业险的市民投保。 为了进一步的减轻苏州人民的大病负担,惠民保“苏康保”的承保方中国人保财险苏州分公司推出了一款惠民保障“安康无忧”重疾险,提供的是新定义规则中必保的28种重疾和3种轻症,高发疾病全方位覆盖,为苏州人民的保障添砖加瓦。最重要的是性价比高,一年才32元起,重疾最高赔10万,轻症最高赔3万,适合预算有限,想增加重疾保障的市民朋友,只是保障期仅为一年,不保证续保。 那么,人保财险安康无忧重疾险是否值得投保呢? 1、人保财险安康无忧主要保什么内容? 2、在疾病保障、投保年龄、保费等方面的优势 3、需要留意保障期限、续保以及健康告知等不足 4、一年期重疾险值得买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、三代可投,最高65岁可投 安康无忧重疾险投保年龄覆盖广,一家三代人都可投,最高65岁可投,常见的重疾险投保年龄最高是55岁。 2、高发疾病覆盖全面 安康无忧提供的是保险行业制定的新规则中所包含的28种重大疾病,如恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗塞和重大器官移植等高发重疾,3种必保轻症也包含,在轻症赔付后,合同继续有效,仍可承担重疾保障。 3、保费分阶段,一年最低32元起 安康无忧的保费区分男性和女性,年龄段不同,保费有区别,一年最低是32元起,详情如下: 03 需要留意的细节 1、保障期限短 安康无忧是保障期仅1年,与长期重疾险有着明显的不同,需要考虑续保问题,如果无法及时接续的话,可能会出现保障中断的情况。 2、不保证续保 短期险种,需要优先考虑续保的情况,安康无忧的保障期为1年,属于不保证续保,第二年续保会受到身体健康情况、理赔等因素影响,有可能第二年无法续保,享受不到重疾保障,约定如下: 3、健康告知细节多且无智能核保 安康无忧是苏康保的承保方推出的,也需要通过健康告知后才可投保,但是重疾险的健康告知涉及的细节多,询问到了酒精摄取史、吸烟的情况以及职业病等,且没有智能核保,一旦有不符合的情况直接无法投保。 4、产品销售有地区限制 安康无忧这款仅面向江苏省销售,针对的人群仅为江苏省范围内的人员,地域有限制,覆盖人群范围窄。 04 一年期重疾险有必要买吗? 一年期的重疾是保障期短,保费便宜,对于预算有限的人群来说有一定优势,但是从长远来看,保障期一到,一旦因为身体健康情况改变就无法续保,影响后续的保障覆盖。 因此在投保重疾险的时候,身体健康,优先选择长期重疾险,一方面不用担心续保的问题,另外一方面,保障要更全,通常长期重疾险在轻中重疾疾病保障上更全,有的长期重疾险还会增加癌症等高发重疾额外赔付。 产品点评: 人保财险安康无忧仅仅只是一年期重疾险,疾病保障覆盖了高发的28种重疾和3种轻症,涵盖了80%-90%的高发重疾风险,虽然保费最低32元一年起,但是健康告知的要求还是较高的,并不是真正的惠民险。
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2024-09-03
分析:阳光守护防癌保优缺点详解
希财保
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现代生活压力大,环境污染严重,癌症发病率也逐渐提高,作为第一高发疾病,在进行癌症治疗过程中,周期长,高昂的医疗费以及药费对家庭造成了严重的负担。因癌症保障也是受到了诸多人的关注。 阳光守护防癌保是最高80岁可投的防癌医疗险,年龄覆盖面广,在癌症保障方面力度足够,不仅提供恶性肿瘤重度医疗保障,同时还有非危及生命恶性病变,含了原位癌医疗保障,就医项目全面无缺失,另外针对癌症治疗中会用到的特定药品和质子重离子医疗也有相关保障,为了满足不同的人群就医需求,可选赴日海外医疗的保障。特色在于有2个保障计划,可以根据需求灵活选择。只是续保不稳定,非保证续保的产品。那么,这款医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、阳光守护防癌保主要保什么内容? 2、在投保年龄、保障内容以及增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、报销比例、保费等细节 4、防癌医疗险和百万医疗险可以同时买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖广 阳光守护防癌保的投保年龄覆盖广,最高是80岁可投,对中高龄老人有利,毕竟常见的保险最高投保年龄仅是到55岁或60岁。 2、保障计划灵活且全面 阳光守护防癌保有2个保障计划,最高保100万或者最高保200万的,投保人可以根据需求灵活选择。保障内容不仅有恶性肿瘤医疗保障、还涵盖了非危及生命(极早期恶性病变),有原位癌,在癌症治疗中会用到的特定药品和质子重离子医疗保障都有包括,为了满足不同人的需求,可选赴日海外医疗的保障。 3、增值服务实用性高 对于癌症患者来说,就医的便利性十分重要,毕竟大病来临,获得良好的就医资源,有助于病情的恢复。阳光守护防癌保的医疗增值服务有癌症VIP绿通、住院医疗费垫付直赔等,实用程度还是很高的。 03 需要留意的细节 1、续保不稳定 阳光守护防癌保是非保证续保的医疗险,续保不稳定,第二年续保需要保险公司审核,详见约定: 2、赴日医疗的报销并非100% 恶性肿瘤海外医疗保险金是属于可选的保障责任,保障额度有100万和200万的选择,但是报销比例仅只有70%,不像其他的责任可以达到100%报销。 3、年龄越大,保费越贵 阳光守护防癌保在同类产品中是年龄越大,保费越高,不同年龄的保费对比如下: 04 百万医疗险和防癌医疗险有必要同时买吗? 百万医疗险的保障内容保的广,除了癌症医疗外,还有一般医疗、其他重疾医疗保障,通常重疾医疗是不设免赔额,降低赔付门槛,获赔的会更多。 防癌医疗险的侧重点是癌症医疗保障,对于其他重疾发生的医疗费是无法报销,保的专而精。 另外,在健康告知上,百万医疗险的健康告知门槛要更高,询问的更加详细和严格。防癌医疗险通常对于慢性病人群友好,三高等慢病人群可以投保,不会因此而随便拒保。 最后,因为医疗险是补偿性质的,最终报销额度不会超过实际医疗费。因此若是身体健康,直接选择百万医疗险,身体有一定的异常,选择防癌医疗足够。 产品点评: 阳光守护防癌保在癌症保障方面还是很全面的,不仅癌症医疗有保障,另外还有特药和质子重离子医疗保障,可选海外医疗。只是在续保、报销比例和保费上稍许留意。
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2024-09-03
对比:阳光达尔文易核2021和泰康乐享健康2021
希财保
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泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品,升级后的这款产品无过多额外保障责任,不过基本的轻中重症仍然全面,且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】,整体保障不用愁。只是在交费价格上,对比之前的版本,有所调整。 达尔文易核版2021是阳光人寿旗下的网销重疾险,保大病和轻中症,自带身故责任,另外无过多的疾病保障内容,亮点是核保宽松,很多疾病都有机会承保。 两款产品,哪款更加值得购买? 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾,没有特色保障内容。 达尔文易核版2021保障轻中重症,另外提供身故责任,但是没有其他额外的保障,整体保障内容比较“规矩”。 区别二:组合险种差别 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险,乐享健康2021作为线下产品,能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗-健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 阳光达尔文易核版2021作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险。 区别三:轻疾定义差别 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品在高发的原位癌和轻度癌症上,都可以各赔一次,比一般的险种赔付宽松。另外,泰康在高发【慢性肾功能衰竭】赔付上只要求90天,而其他的疾病要求180天,比如达尔文易核版2021。此外,实际赔付中,达尔文易核版2021还有隐形分组,具体的病种如下: 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 乐享健康2021成人版:保障责任简单,无过多的额外责任赔付,相比原来版本,删减了许多特色内容,不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵,胜在有完善的医疗险组合。 达尔文易核版2021:保障内容中规中矩,亮点是核保宽松,如果有家族病史,或是因为健康问题无法投保其他重疾险,可以考虑这款产品。不过自带身故责任,交费比一般的网销险种贵,但是相比传统线下的险种,便宜不少,只是留意医疗险的缺口。
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2024-09-03
分析:阳光爱健康百万医疗钜惠版优缺点详解
希财保
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近年来,百万医疗险越来越多,各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异,因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额,小病小痛用不上,理赔门槛高,加上可以随时停售,对于保险公司来说,不仅承保风险小,且风险可控,对于大病患者作用明显。 阳光财产的百万医疗爱健康钜惠版,0-65周岁可投保,保一把和重疾医疗,确诊大病无需缴纳免赔额,如果对医疗保障有更高的要求,这款还可选海外医疗,以及特需医疗保障,享受更好的医疗服务。增值服务中的垫付、绿通也齐全,只是核心的续保政策比较严格。 本期主要分析: 1、爱健康钜惠版投保基本信息了解 2、在保障责任、增值服务、续保审核的优势分析 3、在免责范围、续保细节等相对不足分析 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重疾0免赔,免赔额递减 免赔额就是保险公司不赔的额度,对于消费者来说,免赔额当然是越低越好。 这款产品也有1万的免赔额,但是确诊重疾0免赔额,此外上年度无理赔,免赔额会递减,最低降至5000元,见条款: 2、可选癌症海外、特需医疗 除了一般医疗和重疾医疗,这款还可选癌症赴日医疗、癌症津贴、癌症特需保障,提供的保障全面,提供了多样的选择。 其中质子重离子是按照100%比例赔,不少产品只赔90%或80%。 3、有住院垫付、就医绿通等 在指定的网络医院就诊住院的,可以享受医疗垫付直赔,入院保险公司交钱,出院保险公司直接和医院结算。 此外还包含VIP绿色通道服务,有住院安排、专家门诊、出院康复跟踪和专家二次诊疗服务。 03 短板和不足之处 1、责任免除不合理 责任免除无统一的规定,各家公司不一。重点关注本产品不保,而其他产品承保的部分,比如爱健康钜惠版不保“宫外孕”,其他的就没有这项免责,见条款: 2、续保每年审核 续保条件可以说是百万医疗险的命脉,续保条件的好坏直接影响产品质量。如果续保条件不好,第一年发生理赔第二年不给续保了,那么就失去了医疗保障。 爱健康钜惠版不能保证续保,续保每年审核,见续保条款如下: 3、津贴给付限制天数 这款可选附加住院津贴保障,但是有给付天数限制,其中单次累计最高赔90天,最高给付180天。 04 产品点评和适合人群分析 阳光爱健康钜惠版保障内容全面,可选附加责任实用,提供海外和特需医疗,并且支持费用垫付、直赔等比较实用的增值服务,交费价格并不贵,没有明显的短板。只是留意核心的续保政策,每年审核,遇到停售或拒绝续保,面临保障中断的风险。
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2024-09-03
分析:中国太平福禄娃终身重疾险优缺点详解
希财保
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孩子是父母的掌中宝,为了给孩子一个更好的保障,很多父母都想选择一份保的全且保障高的产品。 中国太平作为老牌保险公司,近期上线了福禄娃终身重疾险,专属0-17岁的少儿群体投保,保障170种疾病,其中120种重疾赔1次,按保额和现价较大者赔付,50种轻症赔付次数有5次,每次按保额的30%赔付,最大特色在于有15种少儿特疾保障,在25岁前确诊可以赔到额外保额的100%,此外还可以享受年金转换权和健康管理服务。那么,福禄娃少儿重疾险值得投保吗? 本期主要分析: 1、中国太平福禄娃主要保什么内容? 2、在疾病保障、特定疾病赔付方面的优势 3、需要留意疾病定义、疾病分组等细节 4、中国太平的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 作为一款少儿专属重疾险,提供170种疾病保障,含120种重疾,50种轻症,给孩子全方位的疾病保障。 2、轻症赔付次数多 太平福禄娃终身重疾险的轻症赔5次,每次按保额的30%进行赔付,与主流产品赔付比例一致。 3、特定疾病赔双倍 15种少儿特定疾病,涵盖了少儿常见的高发重疾险,在25岁前确诊可额外赔保额,相当于可以赔到保额的2倍,如投保50万可以赔到100万。具体疾病种类如下 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义稍严格 福禄娃终身重疾险的原位癌和轻症癌症是各赔一次,这点是值得肯定的,另外慢性肾功能衰竭疾病也有保障,但是需要持续天数是180天,很多产品定义仅需要90天,详见如下: 2、轻症有隐形分组 轻症多次赔付,但是有隐形分组,具体疾病分组如下: 3、没有单独划分的中症责任 现在轻中重疾是保险产品的标配,福禄娃没有单独划分中症责任,降低了获赔概率和获赔金额。 04 最新消费者投诉情况了解 依据最新公布的消费者投诉情况,太平保险的排名位于相对靠后,说明投诉还是较少的,如下: 产品点评: 福禄娃终身重疾险是专属少儿重疾险,在少儿特定疾病保障力度高,可以赔到2倍保额,在轻症和重疾表现不突出,没有单独划分中症,后续保费可以试算后,可以综合保费整体来考虑,毕竟是大品牌公司。
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2024-09-03
分析:阳光臻i保重大疾病保险优缺点详解
希财保
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阳光保险成立时间早,网点分布广,售后服务便捷度高。2021年实施新定义重疾后,各家公司纷纷推出新品,重疾险不比医疗险,需要依据疾病定义赔,限制了病种和赔付的门槛。投保重疾险,保的病种越多,疾病定义越宽松,越容易获赔。 阳光臻i保重疾险是一款多次赔付重疾险产品,由阳光人寿承保,除了基本的轻中重症保障,还约定了重疾额外赔付,赔付额度高达100%保额,并没有投保年龄和保单年限险种,获赔门槛宽松,另外有高发的癌症可以单独赔多次。不过,这款的定价不便宜…… 本期主要分析: 1、阳光臻i保重疾险保障内容解析 2、阳光臻i保疾病定义、特定疾病保障等的优势 3、阳光臻i保医疗险组合、疾病分组需要留意的细节 4、阳光保险公司情况和消费者投诉情况了解 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症定义宽松 重疾实施疾病新定义后,第一高发轻症原位癌不再属于轻症癌症,可以作为可选项由保险公司自行选择,部分公司不再承保原位癌。 但是阳光臻i保重疾是原位癌和轻症癌症分别赔一次,且慢性肾功能衰竭是提供中症保障,赔付的更高。具体看疾病定义情况: 2、癌症单独一组 这款产品是重疾多赔,120种大病分6组赔6次,其中高发的癌症单独一组,分组科学合理,不会影响其他病种获赔。 3、特定疾病额外赔保额 设置了特定疾病额外赔100%保额,按照不同人群特征,区分了少儿、男性、女性不同人群, 18周岁前确诊少儿疾病,18周岁后确诊男性、女性特定疾病,具体的病种如下: 4、自带智能核保 作为一款网销的重疾险,自带智能核保功能,对于身体有异常,又拿不准能不能顺利承保的,可以通过智能核保,及时知道核保结论。 另外有些身体小毛病,可以充分进行健康告知,避免带病投保,后续出险不理赔。 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 阳光臻i保重疾这款产品的轻症是不分组赔多次,但是疾病有隐形分组,即赔了疾病A后,疾病B无法获得相应的赔付,实际保障的病种打了折扣,具体如下: 2、重疾是“裸险” 网销产品往往无法搭配医疗险,包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类无法搭配住院医疗和百万医疗,需要采取另外的方式进行补充。 另外癌症是第一高发重疾,能单独赔多次,包含新发、复发、转移和状态的持续,再赔100%保额,这样的赔付内容更好。 3、交费期不长,最长20年交费 这款最长只有20年交费期,相比最长30年交费,保费的分摊作用不够好,杠杆作用不明显,具体看下不同年龄的交费价格: 04 阳光人寿投诉和服务质量 阳光人寿成立的时间早,网点分布广,售后服务便捷度还是不错的。但是购买重疾险是一个长期持有,后续的服务质量还是很重要的。 阳光保险的消费者投诉情况,通过消费者投诉情况统计表的排名可以了解,从表中可以看到阳光保险的排名还是较高的,说明投诉情况还是较多的,因此服务质量还有待提升。如下: 产品点评: 阳光臻i保作为网销重疾险,投保便捷,智能核保功能解决了健康状况投保的问题。另外大病可以赔多次,高发的疾病额外赔,但是这款产品交费并不便宜,另外还有医疗险的缺失,性价比一般。
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2024-09-03
分析:富德生命康悦星重大疾病保险感恩版优缺点详解
希财保
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富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司,成立时间在2003年,总部在深圳。旗下的康健无忧系列是其招牌产品,在新规则定义后,接连上线多款重疾产品。 最近在7月上线的康悦星(感恩版)提供轻中重疾保障,疾病保障全面,其中 120种重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组这5组疾病,32种轻症赔付高达5次,20种中症赔2次,赔付比例与主流产品一致,并没有太多的特色。那么,富德生命康悦星重大疾病保险感恩版到底有何优势?需要注意哪些情况呢? 本期主要分析: 1、富德生命康悦星感恩版主要保什么内容? 2、在疾病保障、大病分组和定义上的相对优势 3、需要留意轻症分组、高发类疾病多赔等方面的不足 4、富德生命人寿最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 康悦星感恩版的疾病保障全面,覆盖有120种重疾、32种轻症和20种中症保障。与当前主流的保障产品是一致的。 2、大病分组合理 康悦星的重疾是分五组赔五次,分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组,高发重疾恶性肿瘤单独分组,分组合理,提高了高发疾病获赔率。 3、原位癌定义宽松 康悦星感恩版是实行新规则定义,3类必保轻症,另外原位癌不再属于必保轻症,单独可保,另外定义宽松,仅需要满足基本条件就好,而同类产品明确了很多项不属于原位癌保障的疾病,富德生命康悦星感恩版并没有如此做,详见: 4、常见轻症疾病覆盖全面 新规则下,富德生命康悦星感恩版是原位癌和轻症癌症各赔一次,这点还是值得肯定的,另外的话,慢性肾功能衰竭疾病也有包含,详见约定如下: 03 需要留意的细节 1、轻症有隐形分组 轻症可以赔到5次,但是有隐形分组的情况,相当于赔了疾病A,疾病B就无法获得赔付。分组如下: 2、缺乏高发重疾额外赔付 康悦星感恩版缺乏癌症、心脑血管疾病等二次赔付,现在癌症、心脑血管疾病易高发,若缺乏额外赔,一旦再次确诊,就无法获得赔付。 04 富德生命消费者投诉情况了解 依据最新的消费者投诉情况来看,富德生命人寿的排名较为靠前,意味着投诉较多,具体如下: 产品点评: 康悦星感恩版的保障中规中矩,重疾分组多次赔付,大病分组合理,轻症和中症赔付比例基本与主流一致,没有太多的特色。
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2024-09-03
分析:都会安康(2021)医疗保险优缺点详解
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癌症是第一高发重疾,越来越多的人重视癌症的保障,除了重疾险、百万医疗险对癌症提供保障外,还有一类防癌医疗险,专门针对癌症,健康告知相对宽松,三高人群可投。 中美联泰大都会人寿提供的都会安康2021医疗险,分为神州版和全球版,可以根据需求灵活选择,产品特色鲜明,恶性肿瘤“轻重”兼顾,保障有力,保障内容覆盖了恶性肿瘤重度、轻症和原位癌,确诊即赔,还可优选专业医疗机构进行治疗,可直接结算,不限社保用药,合理范围内报销恶性肿瘤重度的医疗费。那么,都会安康2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、都会安康2021主要保什么内容? 2、在疾病保障、医疗保障、理赔方式上的相对优势 3、需要留意续保、保费、医疗报销范围等细节 4、中美联泰大都会人寿的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、轻重疾兼顾,确诊即赔 都会安康2021与其他防癌医疗险有不同,提供有恶性肿瘤重度、轻度以及原位癌的保障,确诊就可以享有一次性赔付,拥有给付型的险种特点。 2、恶性肿瘤重度医疗保障丰富 都会安康2021的恶性肿瘤重度医疗保障内容丰富,不仅覆盖了癌症住院医疗和门诊医疗,无免赔,不限社保在合理范围内进行报销,同时还为陪护人提供住宿费、津贴的报销,全球版还涵盖了遗体送返费用的报销。 3、保障灵活 都会安康2021的保障灵活,分2个版本,其一是神州版,保障区域仅限中国大陆,另外是全球版,是全球范围内皆可保障。 4、直付方式很便利 医疗险通常是事后报销的方式,需要被保人自行到保险公司进行理赔申请,程序会相对复杂。都会安康2021有直付方式,相当于在指定医疗机构治疗的相关费用,在限额范围内全部由保险公司和指定医疗机构直接结算,不需要事后在准备资料跑保险公司了。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 都会安康2021是一款非保证续保的产品,相当于第一年到期后,续保需要保险公司审核,约定如下: 2、保费是年龄越大越贵 都会安康2021是一款医疗险,除了医疗费的报销外,还可提供癌症一次性给付金。因此保费高,年龄越大保费就越贵,与其他同类癌症医疗险有着明显的不同。如下: 3、医疗报销项目有限制 都会安康2021的癌症医疗报销仅针对重症癌症,不包含轻症和原位癌的医疗报销,另外所包含的医疗项目费用仅有癌症住院和癌症医疗门诊费,与其他同类产品对比,没有住院前后门急诊医疗费的报销。在具体的医疗报销项目上有缺失。 4、投保份数有限制 都会安康2021神州版最高只能投4份,全球版的最高只能投2份。 04 最新消费者投诉情况了解 中美联泰大都会人寿是一家成立于2005年的保险公司,虽然成立时间早,但是依据最新消费者投诉情况排名来看,位置靠前,间接说明投诉高。详情如下: 产品点评 都会安康2021虽然是一款医疗险,但是对癌症轻重症以及原位癌可以确诊即赔,同时也可以实现癌症重症的住院医疗费和门诊医疗费的直付,为被保人省事,只是保费很贵。
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2024-09-03
对比:信泰光武1号守卫盾和平安福2021
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保险产品评测
保险产品对比
信泰人寿光武1号守卫盾重疾只能赔一次,投保灵活,除了重疾之外,其他责任都是可选赔,高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔,特色在于癌症间隔一年后就可以赔,三年后再次确诊赔保额。 平安福21则作为平安旗舰型产品,作为传统渠道险种,最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配, 相比过去的平安福系列,最新新版的平安福2021增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款,原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次,轻疾多次赔付概率大幅提高。 那么,这两款产品哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、各自产品定位和适用人群对比 一、产品基本信息了解 区别一:首先看保障内容的差别 平安福21作为重疾单赔险种,轻中症自带,加上有平安RUN增保额,赔付比例合理。可添加癌症多次赔付保障,间隔3年,癌症的新发、复发、转移和持续可再次赔,实用性更好。 光武1号守卫盾:除了重疾单次赔付外,其他责任都是可以选择的保障,投保人可以根据需求灵活选择。针对高发的癌症、心脑血管疾病,可以二次赔150%保额,整体的保障力度比较大。 区别二:高发轻症定义不同 新定义下的轻症疾病定义,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品不仅在高发轻症保障上全面,几类高发轻症定义宽松,其中高发的【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能获赔,而一般的要求180天才可以赔。 不过,在轻症隐形分组病种上,平安福21较少,而光武1号守卫盾病种较多,具体见以下: 平安福21的: 信泰光武1号守卫盾的: 区别三:医疗险种组合区别 医疗险是报销疾病就诊的费用,相比重疾险的理赔门槛宽松很多,按照理赔的额度,有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。平安福21作为传统渠道产品,能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险: 平安附加优享人生住院医疗,保证续保5年,可以扩展报销自费药,额度1万,与百万医疗险无缝衔接,平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险: 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗,保证续保20年,可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 光武1号守卫盾没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,健康保障的完整度不及平安福2021。 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别五:产品定位和适合人群分析 平安福2021:基本保障全面,加上组合的优秀小额和百万医疗险,产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障,间隔3年,癌症的新发、复发、转移和持续就可赔,高发疾病保障好,不过定价适合高端人群。 光武1号.守卫盾:作为单赔重疾险,投保灵活,必选责任只有重疾保障,可选轻症、中症、特定轻症额外赔、癌症额外赔、心脑血管二次赔以及身故保障。需要注意的是,有医疗险的缺口,更加适合加保。
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2024-09-03
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