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分析：和谐健康福家保重大疾病保险优缺点详解 癌症是第一高发重疾，也常年占据各大保险公司理赔榜首。越来越多的人注重癌症的保障，不少保险公司针对这类需求，除了常规的疾病保障外，对癌症有额外保障。 和谐健康福家保重大疾病保险是最高60岁可投，除了基本的轻中重疾保障外，特色在于重疾分组多赔，且每次赔付额度以20%递增，另外恶性肿瘤重度间隔3年可以二次赔，可以赔到双倍保额、还提供轻症癌症、原位癌二次赔保额的30%，癌症保障是同类产品中表现较突出的。那么，这款重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、和谐健康福家保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、癌症保障上的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组和保费等细节 4、和谐健康是一家什么样的保险公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾保障可叠加赔付 福家保的重疾分组多赔，且每次按保额的20%递增，另外在保单前20年且61岁前确诊首次重疾额外赔保额的50%。 2、轻症中症赔付比例高 大部分重疾险的轻症、中症赔付比例在20%、50%。然而和谐健康这款轻症是按保额的30%，中症是按保额的60%赔付，赔付比例相对较高。 3、轻症/重症癌症可二次赔付 福家保重疾险在癌症保障上还是比较有力的，针对恶性肿瘤重症只需间隔三年后，再次确诊可以获得二次赔付，赔付基本保额的100%。此外，还可以提供轻症癌症二次赔付，赔付保额的30%。 4、原位癌二次赔付 原位癌是易高发的疾病，除了基本保障外，也有二次赔付，初次确诊后赔付轻症保险金后，再次确诊原位癌还是可以获得保额的30%赔付。 5、常见轻症定义宽松 这款产品的常见轻症疾病定义宽松，不仅原位癌和轻症癌症可各赔一次，慢性肾功能衰竭不仅中症保障赔的更高，同时定义也较宽松，只持续90天，同类疾病定义需持续180天，详见 6、保费较便宜 福家保作为一款轻中重疾保障较全，同时在重疾和癌症保障力度高，但是保费会更实惠，与同类产品对比如下： 03 值得留意的细节 1、轻症疾病隐形分组多 轻症是可以多次赔付，隐形分组情况较多，相当于赔疾病A，就无法获得疾病B和C的赔付，具体分组如下： 2、原位癌/轻症癌症二次赔付定义较严格 原位癌和轻症癌症二次赔付的定义较严格，需要是不同部位的器官，分左右两边的器官视为同一个，详见条款： 04 和谐健康是一家什么样的公司？ 和谐健康是2006年开业的，公司注册资本139亿元，资产规模3200亿元，总部设在成都，网点目前有 15家省级分公司，57家分支机构，基本形成了覆盖全国的服务网络。 买保险需要关注消费者投诉情况，依据最新消费者投诉情况统计来看排名还是比较靠前的，意味着存在一定的消费者投诉较多的情况。 产品点评： 和谐健康的福家保除了传统的基本保障外，在重疾和癌症保障上还是比较好的，轻重疾癌症都可二次赔，同时还有原位癌二次给付，轻症和中症赔付比例也比较高，保费很实惠。 阅读全文
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2024-09-11
对比：昆仑健康保普惠多倍版和太平洋金典人生 昆仑健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。但是在高发轻症赔付上，比较严格。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容的差别 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 另外自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 还可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。不过相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 区别二：高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 太保的金典人生原位癌和轻度癌症只能二赔一，健康保普惠多倍版各赔一次，另外在实际赔付中，两款都存在多项赔一项隐形分组，病种是： 金典人生的： 健康保普惠多倍版的： 区别三：险种组合差别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险：金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 健康保普惠多倍版作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 金典人生：保障内容有特色，有前症和特疾保障，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多。 健康保普惠多倍版：作为网销的险种，投保灵活度高很多，且保障内容丰富，有特定疾病和癌症津贴，加上有优势的费率，性价比高。但是无医疗险搭配投保，健康保障有一定的缺口。 阅读全文
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2024-09-11
分析：太平招惠保医疗险优缺点详解 百万医疗险的特色在于保障高，交费便宜，大部分消费者在建立保障的时候，会首选这类险种。 太平财险在招行APP上线了招惠保医疗险，投保年龄最高65岁可投，提供一般医疗和100种重疾医疗保障，涵盖了质子重离子和癌症特药医疗保障，还专门针对重疾住院提供100元一天的津贴保障。交费方式也非常灵活，既可以趸交，也可以月缴交费便宜压力更小。增值服务方便使用，有住院垫付和重疾绿通。那么，太平招惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平招惠保主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障以及增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、免责以及保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高65岁可投 招惠保医疗险是最高65岁可投，大部分百万医疗险的最高投保年龄在60岁，这款医疗险满足了60岁后的高龄人士医疗保障。 2、保障额度高且全面 招惠保医疗险提供一般医疗和100种重疾医疗保障，最高可以报销600万，另外还有质子重离子保障以及特药保障，除了基本的保障责任外，增加了重疾住院津贴保障，按照100元/天进行给付。就诊过程医疗保障全面，涵盖了住院医疗、住院前后30天门诊、特殊门诊、和门诊手术费用。 3、增值服务实用 招惠保的增值服务实用性高，提供住院押金垫付和重疾绿通，解决患者的实际需求，减轻患者在就医过程中的难度。 4、提供重疾住院津贴 罹患重疾住院，除了医疗费报销外，还有重疾住院津贴的保障，按照100元/天给付，每次住院最高可以给付90天，全年累计最高180天。 03 需要留意的细节 1、续保需要审核 太平财险招惠保的续保是非保证续保，保障期限为一年，第二年续保需要审核，详见 2、免责内容不保痤疮治疗 免责是保险公司不赔，这款医疗险不保痤疮治疗，但是其他医疗险并没有类似规定，这点需要留意，详见 04 不同年龄的保费对比 太平财险招惠保与同类产品相比其保费还是比较实惠的，具体如下： 产品点评： 招惠保是一款太平财险在招商银行APP上线的一款百万医疗险，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，质子重离子和特药责任保的挺全的，对于重疾住院还有津贴保障，保费比较便宜，只是续保不好。 阅读全文
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2024-09-11
分析：中意人寿臻享一生优缺点详解 中意人寿是一家中外合资企业，在本土默默无闻，但背后的股东却是举世闻名，是由中国石油天然气集团和意大利忠利人寿两家公司组建。 2021年重疾新定义出来后，各家公司先后都推出了各自的新产品，中意人寿的臻享一生是一款终身寿险，发生身故全残赔保额，但是可以附加粤港澳大湾区重疾险，另外还有轻症和轻症豁免，投保比较灵活，但是整体交费水平上涨，且只有20年的交费期，每年的保费比较贵，不过大湾区特定疾病可以额外赔，保障力度还可以。 那么，中意人寿臻享一生怎么样？值得买吗？ 本文主要分析： 1、臻享一生在疾病定义、险种组合等的优势 2、臻享一生在疾病分组、保障内容等需要留意 3、臻享一生不同年龄的交费情况 4、中意人寿网点分布和服务质量 01 产品基本信息了解 02 本险种的主要优势和亮点 1、特定疾病额外赔 这款有8种大湾区特定疾病，额外赔50%保额，疾病种类覆盖鼻咽癌、肝脏和肝内胆管癌、结直肠癌、恶性淋巴瘤、食管癌、胃癌、支气管和肺癌、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎，保障力度还可以。 2、组合医疗险投保 组合的小额医疗险-乐安惠住院医疗，保证续保3年，对于长期看门诊的糖尿病患者、高血压人士特别有利，第一年报了，第二年还可以继续报销。 添加的百万医疗险-乐意享也是保证续保3年，癌症和大病患者不用担心来年不赔。 重疾加上续保稳定的医疗险组合，大病小病都能报销，重疾应付因病不能工作的经济损失，百万医疗险报大病就诊的费用，小额医疗险报自费部分，不用自己掏钱看病，综合保障更好。 3、高发轻症保障全 这款产品可选附加轻症疾病保障，只有10种轻症，但是从高发重疾对应的轻症来看，这款高发轻症保障全。原位癌和轻度癌症可以各赔一次，不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，具体看下这款产品轻症定义： 03 短板和不足之处 1、轻症有少量隐形分组 轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，具体隐形分组病种如下： 2、交费价格贵 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 可以看到，这款产品的交费价格和返还型的差不多，且最长只有20年交费期，每年的交费压力更大。 04 中意人寿介绍 1、网点分布 中意人寿保险公司成立于2002年，是一家外资企业，中意人寿注册资本37亿元，总资产700多亿元，总部在北京。 全国14省市有网点分布，如果当地有分支机构办理保全，理赔都比较方便快捷。具体如下： 如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。 2、消费者投诉 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，中意人寿有项排名比较靠前，说明投诉还是不少的。具体见表格： 产品点评： 中意人寿臻享一生终身寿险，附加粤港澳大湾区重疾险，有大病和轻症保障，8种大湾区特定疾病可以额外赔50%保额，保障内容还算全面，但是整体交费贵，投保的性价比并不高。 阅读全文
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2024-09-11
对比：众安尊享e生2021和泰康医佳保 百万医疗险已经很普遍了，除了一年期非保证续保的医疗险，很多保险公司也推出了长期医疗险，指的是保证续保期长的，吸引大众的关注。 泰康人寿的附加医佳保，是在泰享年年之后推出的又一款保证续保20年的医疗险，只是需要搭配主险，提供的是非癌症医疗和癌症医疗保障。亮点在于确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 众安尊享e生2021是互联网保险界的网红百万医疗险产品，最高是70岁可投保，基础保障全面，可选保障责任丰富，覆盖了重疾住院津贴、海外医疗、特需医疗等保障，增值服务如住院垫付、就医绿通都包含在内，只是明确了非保证续保。 那么，这两款产品哪一款更适合投保呢? 本期主要分析 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障、免赔上的不同 3、两款产品在续保、免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一：投保年龄不同 泰康人寿医佳保的投保人群是0-64岁可投，尊享e生2021的投保年龄更广，最高70岁可投，充分考虑了高龄老人投保的需求。 区别二：投保方式和保障不同 医佳保是作为附加险存在的，需要搭配主险，保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障，和恶性肿瘤医疗保障，只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 尊享e生2021版是可以单独进行投保，保障责任除了一般和重疾医疗，还有罕见病医疗，此外11项可选责任按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 区别三：免责内容不同 免责是保险公司不赔的内容。 尊享e生2021是不保宫外孕和职业病等，其他同类并没有如此设置，详见 医佳保不保质子重离子，基因疗法等未来较先进的治疗手段，如下 区别四：免赔额不同 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔，但是社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别五：续保不同 尊享e生2021是一款非保证续保的合同，其约定如下： 医佳保是一款保证续保20年的产品，在保证续保期内不会因为被保人身体状况改变或者理赔而无法续保。 区别六：不同年龄的保费对比 可以看出尊享e生2021在年龄越大保费相对便宜。 产品点评： 众安尊享e生2021在续保的表现上没有泰康医佳保强，但是在保障上更加的全面，只是医佳保是附加主险一起投保的，尊享e生2021可以单独投保。 阅读全文
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2024-09-11
对比：复星妈咪保贝新生版和少儿平安福2021 妈咪保贝新生版作为妈咪保贝升级版，仍旧是保障覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病，可附加重疾二次多赔，相较于老版的妈咪保贝，主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障，同时身故赔付增加了一个可选项，整体保障还是非常全面。 少儿平安福2021作为平安保险的旗舰产品，增加了中度重疾保障，另外高发的原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，另外25岁前可选陪护金责任，轻中症可连续给付3个月，少儿特定疾病连续给付6个月，弥补了因陪护孩子耽误的收入损失。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：轻症疾病定义的不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 实际赔付，还有隐形分组病种，平安的比较少而已： 复星的涉及隐形分组病种较多： 区别二：组合医疗险区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。少儿平安福21作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。 无免赔医疗险： 平安附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险： 平安百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 妈咪保贝新生版作为网销的重疾险，没有组合医疗险一起投保，如果不是发生条款规定的大病，日常的就诊住院，是需要自己掏钱的。 区别三：保障内容差别 少儿平安福2021除了基本的轻中重症保障，还有15种少儿特疾赔到100%，可选到25岁前享陪护金保障，可以一定程度上弥补因陪护孩子所造成的误工损失。 妈咪保贝新生版：大病可选多次赔（适合预算足人群），少儿高发疾病比较全（特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额，没有年龄限制）。 还有丰富的可选责任，如癌症二次赔付，少儿意外医疗和少儿接种意外津贴，另外身故责任也增加了可选方案，投保灵活度很高。 区别四：交费价格情况 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：投诉和服务质量 很多不敢买线上的产品，就是担心后续万一出险理赔麻烦。 从保监公布的消费者投诉情况来看，排名越靠前，投诉越多，平安和复星的排名具体见下表： 两家公司都有比较靠前的排名，在服务质量上要留意，不过平安的网点分布比较多，有问题可以直接线下找网点办理。复星目前在全国网点不是很全，电话或线上办理比较多。 产品点评： 少儿平安福2021增加了中症保障，基本保障全，优势是搭配的医疗险比较实用，但是定价并不适合一般的家庭。 妈咪保贝新生版网销险种，投保灵活度更高，少儿高发疾病保障针对性更强，交费很便宜，性价比高，后期搭配好医疗险就可以了。也可以线下的保额买低点，配齐医疗险组合。 阅读全文
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2024-09-11
分红险购买提示 #火热的分红险购买提示 3.0类“固收”产品下架后，市场随着国家政策的导向转向2.5或者是2.0定价利率的分红产品。

顾名思义，分红就是参与保险公司经营盈余红利的分配，放到保险产品上来讲，即未来投保人要和保险公司一起分享盈利，共担风险，简单说保险公司当年盈利高那么分红收益就高，当年盈利不理想那么分工收益就低或者是没有。

大部分人一听到共担风险，就会觉得感觉好亏啊，抛开保险的功能性优势外，单考虑收益的话一方面锁定时间长，收益又有波动性的缺点视乎就放大了。

其实不能这么片面的理解。

一方面，好在这些储蓄类的保险产品虽然是分红型的，但是在产品设计的时候也充分考虑到产品的安全性和收益性的平衡，按照预定利率2.5（10月份下调2.0）设计产品，这个设计确保了这类产品是有一定的保底收益的，保单持有的时间越长固定部分的收益率会越接近定价利率；

另一方面，分红险设计机制更好的让险资在投资时可以穿越经济周期，让投保人更有机会获得更高的收益。

所以在新的政策环境和经济环境下，如果选择购买保险来作为家庭资产配置的一部分的话，尤其是选择分红保险的话，就不能像过往那样只看重单一的指标来做购买决策了，得综合分析和评估。 阅读全文
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2024-09-10
分析：陆家嘴国泰佑保贝少儿重疾险优缺点详解 中国的父母都想给孩子最好的，购买保险也不例外，市场针对少儿群体，研发了针对0-17周岁群体的专属重疾险，在保障内容上，少儿高发病种赔付力度更大，对于广大的家长来说，这类险种无疑是给孩子更好的选择。 陆家嘴国泰人寿的佑保贝少儿重疾，是一款保终身的险种，基本责任覆盖轻中重症，另外还有少儿特定疾病和罕见病额外赔，和重疾叠加，最高可赔到300%保额，保障的力度大，可选附加癌症单独赔二次，间隔3年，直接赔100%保额，但是在保障细节上，和主流的产品有差别，另外需关注交费情况。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、佑保贝少儿重疾险具体保障内容解析 2、在少儿高发疾病、疾病定义等方面相对优势 3、需要留意交费、癌症二次赔、疾病分组等细节 4、产品定位和适合人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 本产品的主要优势分析 1、少儿高发疾病赔付力度大 18岁前，确诊少儿罕见病和特定疾病，分别额外赔200%保额和100%保额，和重疾叠加赔，保障的力度大，具体见病种： 少儿特定疾病： 少儿罕见病： 2、原位癌和轻度癌症各赔一次 重疾实施新规则后，原位癌不在轻度癌症中赔，且未规定必须承保，这样就有很多公司赔很多公司不赔，佑保贝少儿重疾的这款轻度癌症和原位癌各赔一次，具体见疾病定义如下： 但是不保高发的慢性肾功能衰竭。 3、癌症可赔二次 这款可选附加癌症单独二次赔，包含癌症的新发、复发、转移和状态的持续，赔付门槛低，两次癌症间隔3年，直接赔100%保额，间隔合理，保障力度大。 但是，如果首次重疾非癌症，则癌症不能二次赔，比较严格，见本险种条款： 03 值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 这款产品的轻症保障责任是不分组赔多次，但是实际赔付有多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病不再赔B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 2、重疾是裸险 网销产品往往无法搭配医疗险，包含无免赔住院医疗险和百万医疗险两类。小孩子群体抵抗力弱，生病就诊的概率远远高于成年人，尤其是日常的头痛脑热的，这类重疾险都是不能赔的，只有小额医疗险才可覆盖。 小孩子搭配这类医疗险一起投保，保险的实用性更好。但是真爱保贝重疾是网销险种，无法搭配住院医疗和百万医疗，需要采取另外的方式进行补充。 3、交费贵 具体看下不同年龄的交费价格情况： 这款产品最长只有20年交费期，相比不少产品30年交费期，交费期越长，分摊保费作用越好，每年的交费压力越小，加上有保费豁免，杠杆作用更好。 产品点评： 佑保贝少儿重疾险保障内容全面，少儿特定疾病和罕见病赔付额度高，可选附加癌症单独赔保额，高发病种保障全，只是如果首次确诊重疾非癌症，则不能享受二次赔，条款不是很友好。 阅读全文
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2024-09-10
综合分析评测：信泰超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、完美人生守护2021、复星达尔文5号荣耀版 2021上线了不少重疾险，其中达尔文两款产品的热度比较高，一款是信泰的达尔文5号焕新版，这款产品和超级玛丽4号保障形态很类似，轻中重疾可以叠加赔，重疾最高可以赔到180%，轻症和中症也是可以达到同类产品的高位赔付。有癌症/心脑血管的额外赔，可以达到保额的150%。 2021新款的完美人生守护2021，赔付比例也很高，在60岁前可额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全。 复星的达尔文5号荣耀版则在保单前15年，患癌2年内自费达到10万可额外赔50%，另外癌症津贴最高给付120%保额。可选责任丰富，投保的灵活度高。 本期主要分析： 1、四款产品分别保什么内容 2、四款产品各自的优势和特点 3、四款产品疾病定义、对比 4、四款产品适用人群的定位分析 01 产品投保基本信息 02 四款产品的相同点 1、没有医疗险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 2、轻症有隐形分组 四款产品轻症都是不分组赔多次，但是在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。 一家公司的产品，在隐形分组病种上，都是一样的，具体是： 复星的达尔文5号荣耀版的： 03 各自的不同点之处 1、保障内容不同 1）叠加赔上。 信泰的几款都一样，值得一提的是，叠加赔额度高，限制条件宽松，重疾80%的比例市场上少见，60岁前很宽松。还有轻中症60岁前叠加赔，更加少见。 相比之下，复星的达尔文5号荣耀版则是保单前15年癌症靶向药个人自付达10万额外赔50%保额，没有信泰的宽松。 2）特色内容上。 信泰的几款主要差别也是在这里，主要是可选附加责任的不同。信泰三款的都有高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，其中超级玛丽4号和达尔文5号焕新版比较类似，主要体现在癌症关爱金额度相差了15%。 而完美人生守护2021增加了少儿和高龄特定疾病。 达尔文5号荣耀版则没有癌症单独赔保额多次，只有癌症津贴保障120%分三次赔（间隔1年），可选特定心脑血管疾病二次赔120%保额。 当前癌症是国内第一高发重疾，治疗的费用昂贵，有癌症单独赔多次，实用性更好。 2、疾病定义不同 实施新规后，轻症疾病只有3种统一规定的疾病，目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障，单独可保，由保险公司自行选择。这四款产品的轻症定义不同之处如下： 信泰的三款产品在慢性肾功能衰竭赔付上稍宽松，只要求90天，而其他的要求180天。 3、交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况： 04 亮点和优势分析 1、完美人生守护2021（少儿、老人疾病额外赔） 保障全面，病赔付额度高，重疾在60岁前确诊最高赔到保额180%，有专属少儿和老人的保障，18岁前10种少儿特疾额外赔保额80%，或者60岁后确诊严重阿尔茨海默症或者严重帕金森症可以额外赔保额的80%。是四款中交费最贵的。 2、达尔文5号焕新版（性价比高） 保障力度大，且各项疾病承保内容无明显瑕疵，加上有吸引力的费率，综合性价比最高。 3、达尔文5号荣耀版（保障力度弱，交费便宜） 相比另外三款，保障力度不是最好的，但是三款中交费最便宜的，可选50、60岁轻中重症额外赔，另外有癌症和癌症靶向药津贴，投保的灵活度高，可选责任丰富。不过癌症津贴赔付分三次且间隔1年，相比直接赔保额，门槛要高很多。 4、超级玛丽4号（交费最贵） 虽然保障力度大，叠加赔付额度高，但是是交费最贵的，如果有的选，信泰的达尔文5号和完美人生都更有投保价值，同一家公司的产品，疾病定义也相差不大。 阅读全文
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2024-09-10
分析：国华华瑞国民A款医疗险优缺点详解 国华人寿作为一家全国性的公司，成立于2007年11月，总部位于上海市，在全国多个省市都开设有分公司，网点范围覆盖广。 国华华瑞国民A款是保证续保6年，最高可以续保到81岁，覆盖全面就医项目，住院医疗费、特殊门诊医疗费、住院前后门急诊和门诊手术，最高可以保200万，确诊重疾保额翻倍最高可以赔到400万，涵盖有100种重疾，质子重离子医疗保障还是有包含，但是只能报60%。另外免赔门槛低仅8000元，且还可以享无理赔优惠降低免赔。那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华瑞国民A款医疗险主要保什么内容？ 2、这款产品在续保、保障和免赔上的相对优势 3、需要留意外购药、免责以及保费等细节 01 主要保什么内容？ 02 产品的基本优势 1、保证续保6年 华瑞国民A款医疗险是保证续保6年，在保证续保期内不会受到身体健康改变和理赔的影响，详见条款： 2、确诊重疾最高赔保额的2倍 华瑞国民A款医疗险的保障额度最高是200万，覆盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术。若是确诊重疾，其最高额度是保额的2倍，约定如下： 3、免赔低且可以享无理赔优惠 华瑞国民A款的免赔额较低只有8000元，毕竟大部分同类医疗险的免赔为1万。从第三个保证续保年度开始，若没有发生理赔，其免赔可以扣减健康优惠金1000元，但是若发生首次住院，健康优惠金降低为0。约定如下： 03 需要留意的细节 1、缺乏外购药报销 在癌症治疗中难免会用到靶向药，但是这类靶向药通常在医院很难买到，需要通过外面药店购买。这款医疗险是没有外购药报销的，意味着患者需要自己承担，经济压力还是比较大的。 2、不保痤疮治疗和职业病 免责是保险公司不赔的部分，华瑞国民A款医疗险除了常见的不赔内容，对于痤疮治疗和职业病都是不保的，约定如下： 3、保费相对较高 华瑞国民A款医疗险的保费较之同类的贵，对比如下： 产品点评： 国华华瑞国民A款医疗险是保证续保6年，重疾医疗最高可赔到保额的2倍，另外在免赔上有优势，不仅免赔低且有无理赔优惠，意味着赔付更多，只是保费要相对贵点。 阅读全文
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