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分析：华泰人寿福佑今生重疾险优缺点详解 当前重疾险的同质性越来越强，不少保险公司为了能够脱颖而出，在产品保障内容上不遗余力创新。 华泰人寿是国内外合资寿险公司，成立于2015年，总部在北京，目前在全国20个省市开设了400余家分支机构和营业网点。 福佑今生是一款终身重疾险产品，其核心保障全面，覆盖重疾、轻症、中症、身故保障，另外还提供生命关爱金，附加两全保险，可实现满期返还，返还时间灵活，可选65岁/75岁/85岁返还，保障本金安全。赔付方式对高龄人士比较友好，不会有保费倒挂情况出现。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、华泰福佑今生基本信息介绍 2、华泰福佑今生和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、华泰人寿公司服务质量及投诉情况 01 产品基本信息了解 02 本险种的亮点和优势分析 1、大龄投保保费不倒挂 保费倒挂即出现所交保费高于赔付保额的情况，容易出现在高龄投保人群中。 福佑今生这款产品按照保额/保费/现价取大者进行赔付，对高龄老人投保有利，防止保费倒挂的情况。 2、高发轻症定义宽松 实施疾病定义新规则后，福佑今生的高发轻症覆盖还是很全的，原位癌和轻症癌症可各赔一次，另外高发的轻症疾病都有涵盖，具体如下： 可以看到，在慢性肾功能衰竭赔付上，只要求90天，而其他的要达到180天，赔付门槛更宽松。 3、满期返还保费 这款产品还可以附加两全保险，可实现满期返还，且返还时间灵活，可选65岁、75岁、85岁返还，不过返还的额度不高，只能返还100%已交保费。在享有保障的同时，又能保障本金安全。 03 短板和不足之处 1、原位癌赔付严格 原位癌不在轻度癌症中赔后，也未统一疾病定义，各家公司的做法不一。 福佑今生原位癌定义严格，除了需满足原位癌疾病定义条件，还要求积极治疗。此外规定了不属于原位癌疾病的范畴。具体见条款： 2、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔，但是实际赔付中，有多项疾病赔一项，即赔完A疾病后，不再赔B、C疾病，实际保障的病种打了折扣，具体如下： 3、癌症不能单独赔多次 癌症是第一高发重疾，治疗周期长、费用昂贵，后续的康复疗养费用都是一笔不少的支出。尤其是当前医疗技术发达，很多癌症并不是绝症，生存率在不断提高，比如甲状腺癌、乳腺癌。 故投保的重疾险中，有间隔3年癌症能单独再赔保额，比较实用。福佑今生这款产品没有高发的癌症或心脑血管疾病多次额外赔，一旦重疾赔付后，没有二次赔付，很容易出现保障断层。 04 华泰人寿投诉及服务质量统计 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，华泰人寿的排名有两项比较靠前（注：排名越靠前，投诉越多），说明投诉较多。见下表： 产品点评： 福佑今生作为一款返还型重疾险，除了疾病保障之外，还有保费返还，很好的满足了国人爱储蓄的心理。保障内容上覆盖轻中重症，还创新提供了生命关爱金。赔付方式对高龄人士比较友好，不过要留意原位癌定义及轻症的隐形分组。 阅读全文
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2024-09-15
分析：泰康健康尊享2021优缺点详解 自监管部门对短期健康险做出明确规定开始，不少保险公司推出了中长期的医疗险产品，也就是保证续保10年，甚至20年。 泰康人寿在泰享年年长期医疗险之后，也推出了健康尊享2021，这也是同属一款保证续保20年的医疗险，有4个保障计划，可以灵活选择。保障内容更全面，除了基本的保障，非因特疾和特疾医疗保障外，还增加了特定疾病提前给付保险金，最低有1万，但是计划一是没有这项责任。另外的话，特定疾病医疗保障涵盖了3种必保的轻症责任，且不设免赔，其中轻症甲状腺癌医疗费报的会更多。那么，泰康健康尊享2021是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、健康尊享2021主要保什么内容？ 2、在续保、等待期、保障计划、特色内容上的相对优势 3、需要留意免赔、免责以及保障限额等细节 4、老版的健康尊享如何转保新版？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保20年 泰康健康尊享2021是保证续保20年，在保证续保期间，不用担心因身体健康改变或理赔而无法续保，续保的稳定性有利于抵抗力弱以及慢性病人群。详见条款： 2、保障计划灵活可选 健康尊享2021有4个保障计划，主要区别在于保障额度、医院范围有不同，保证续保期间给付限额最低是400万，最高是800万。另外计划一、二和三的医院范围是泰康自有医院，二级以上医保定点医院，计划四的医院范围还增加了附属的国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗等。 3、确诊特疾提前给付 健康尊享2021是确诊特疾提前给付一笔保险金，最低有1万，最高是4万。可以缓解被保人前期资金压力。 4、等待期只有30天 保证续保期长的医疗险的等待期90天比较常见，泰康健康尊享2021的这款医疗险等待期是30天，与一年期短期医疗险一致，毕竟等待期越短，对被保人来说更易获得赔付。详见条款 03 需要留意的细节 1、非因特疾医疗保障有1万免赔 医疗险的免赔额相当于起付线，起付线以上的才能获得相应的赔付，健康尊享2021的非因特疾医疗保障有1万的免赔，且没有同类产品的免赔额降低的优惠。 2、不保质子重离子治疗 质子重离子是在癌症治疗的一种技术，医保是不报销的，花费大且需要一定的经济实力。在很多百万医疗险有纳入这项治疗技术的报销。但是健康尊享2021的免责范围中有规定质子治疗、重离子治疗是不保的。 3、医疗保障项目中有一定的限额 健康尊享2021提供的保障是非因特疾医疗保险和特疾医疗保险，其中两项责任中涉及的医疗项目有限额，如床位费和膳食费限额在1000元、特定疾病中特殊门诊里包含的门诊恶性肿瘤治疗费、门诊肾透析费限额最低10万，最高是40万，住院前后门急诊的限额最低是10万，最高是20万。非特疾疾病中特殊门诊的门诊肾透析限额最低是10万，最高是20万，住院前后门急诊的限额是最低5万，最高是10万。 4、不同年龄保费对比 健康尊享2021与同类产品的保费对比如下： 04 老版的健康尊享如何转保新版健康尊享？ 依据官网所发布的公告，老版的尊享健康转保新产品主要区分下列不同情况： 1、泰康健康尊享B、B+、C、D款，的续保都是首两年续保核保的，因此需满足的情况是，保单当前状态为有效且满足以下两项条件之一的，可以直接办理转保：第一、已通过首两次续保审核;第二、未完成首两次续保审核：因保障生效未满2年而未完成第二次续保审核，且转保前未出险的。 2、最早的健康尊享及健康优享产品无首两次续保审核，可直接办理转保。 产品点评： 尊享健康2021是一款保证续保20年的产品，保障有特色，除了基本的保障外，还可以提前给付特疾确诊保障金。在保费上还是相对偏高的，只是投保很灵活，有4个保障计划可选。 阅读全文
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2024-09-15
分析：百年人寿医惠通百万医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，百万额度的百万医疗，百万医疗险保额高达百万，对于大病患者实用。 百年人寿于2009年6月3日正式开业，公司注册资本77.948亿元，百年医惠通是百年人寿的一款百万医疗险，6年保证续保，不用担心停售和健康变差拒绝续保的问题，稳定性很足，比续保每年审核的宽松很多。创新性提供保费豁免责任，发生大病后续保费免交，极大程度保障了被保险人的权益。但是在投保要求上，比较严格…… 本期主要分析： 1、在保障责任、免赔额、续保等优势分析 2、在免责、健康告知等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、6年保证续保 续保条款关乎着下年度保单的有效性，从目前市面上的百万医疗险续保条款看，最宽松的是保证续保产品，不用担心身体健康状况和停售导致的不能续保；其次是续保无审核条款，最严格的是续保每年审核。 这款产品保证续保6年，在保证续保期间续保无需审核，理赔过或停售依然能续保。见续保条款： 2、重疾0免赔 百万医疗险一般都有1万的免赔额，社保报销完之后，再扣除免赔额，剩下的才按比例报销。这款产品1万免赔额，确诊重疾无免赔额，比仅癌症0免赔要宽泛一些。 3、保费豁免 保证续保期内，确诊重疾可豁免保证续保期间剩余的保费，合同继续有效。对于大病患者来说，极大程度的保障了保证续保的权益。 4、交费价格便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况： 03 短板和不足之处 1、责任免除范围有不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。 医惠通这款产品对于“职业病”、”浅表静脉曲张”等都不赔，很多百万医疗险针对此项是可报销的。具体见本险种条款： 2、投保限制严格 投保限制较严格，过胖（BMI值小于等于28）和从事1类职业之外的都不能投保，市面上的医疗险，一般对身高体重的要求是BNI小于等于30；另外职业限制1-4类投保，对比之下，这款的投保要求很严格。 3、增值服务有缺失 目前市面上的百万医疗险产品，基本都自带免费增值服务，具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用，后续出院再实际结算，不用自己掏钱 ，对于大病患者尤其是经济困难的大病患者，这项服务比较实用。 医惠通这款产品增值服务方面略有缺陷，只有重疾就医绿通，缺少费用垫付等服务。 产品点评： 医惠通作为一款保证续保6年的医疗险，保障范围较全，普通住院和重疾均有保障，质子重离子报销60%，还有重疾保费豁免，比较有亮点和特色，价格也不贵。总体来说，这款产品性价比还可以。 只是投保限制条件严格，且没有费用垫付，有一定的不足。 阅读全文
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2024-09-15
分析：泰康泰享年年医疗险、小叮当百万医疗险、尊享e生2021 医疗险是可以用来进行医疗费报销，特别是百万医疗险，保障额度高且保费便宜，很多人在选购保险会首选一份百万医疗。 据监管部门要求，短期健康险都要求明确非保证续保，因此不少保险公司推出了费率可调的长期医疗险，如泰康泰享年年是保证续保20年，保障内容涵盖了123种特疾和非因特疾医疗费报销，另外轻症甲状腺癌的赔付不设门槛，只是缺乏质子重离子和外购药。 小叮当百万医疗和尊享e生2021是一年期的医疗险，明确说明非保证续保的产品，很可能会出现因为身体健康或理赔而无法续保的情况。小叮当百万医疗除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，常见的质子重离子保障金、癌症特药保障金都有覆盖，还有传染病身故金，可选特疾特需医疗金拓展就医选择，免赔额可享无理赔优惠，降低赔付门槛。 尊享e生2021的基本保障全面，可选重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等特色保障。那么，这三款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品在续保、保障的不同 3、三款产品不同年龄的保费对比 4、三款产品的定位分析 01 三款产品分别保什么内容？ 02 产品的不同之处 1、续保上不同 续保可以说是医疗险的生命线，毕竟关系到第二年是否可以享受到医疗保障。泰享年年是一款保证续保20年的长期医疗险，在保证续保期间不受身体健康状况改变和理赔的影响，详见条款： 小叮当百万医疗险和尊享e生2021是一年期的医疗险，续保是不保证的，相当于第二年续是需要审核的，尊享e生2021是在合同中明确了非保证续保，小叮当百万医疗险是在投保须知中有说明续保是非保证的，且第二年续保保险公司需要审核。 2、保障内容上有不同 泰享年年长期医疗是提供非因特疾医疗保障和特疾医疗保障，其中特疾医疗保障包含了123种特定疾病，其中有3种是必保轻症，还有特疾住院津贴按照100元/天。此外有垫付和绿通，对大病患者来说还是很实用的。 小叮当百万医疗险是除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，还提供了住院津贴、传染病身故保障金、救护车费用以及可选特疾特需医疗保险金。 尊享e生2021的保障内容丰富，除了一般医疗外，还有100种重疾和121种罕疾保障，此外有丰富的可选保障，如重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等。 3、免赔额有不同 泰康泰享年年长期医疗是非因特疾有1万的免赔，特定疾病是没有免赔。 小叮当百万医疗险的一般医疗有1万的免赔，若是上年度未发生理赔，可以享受无理赔优惠，也就是门槛每2年可以减1000元，最高可以减5000元。 尊享e生2021也是一般医疗有1万免赔，重疾医疗无免赔，这点与泰康的类似。 4、免责内容有不同 泰享年年的免责是将未来热门的治疗方法是不赔的，其他同类产品中并没有将其除外不赔，具体如下 尊享e生2021的免责内容是不保宫外孕和职业病，具体条款如下： 小叮当百万医疗险的免责地方较多，如痔疮以及相关治疗、宫外孕以及慢性鼻炎等都是不赔的，如下 03 不同年龄的保费对比 泰享年年、尊享e生2021和小叮当百万医疗险的不同年龄保费对比 04 三款产品的定位分析 小叮当百万医疗险和尊享e生2021是一年期的百万医疗险，且投保年龄范围广，70岁高龄老人都可以投保，保障范围更广，若是追求保障的全面性以及年龄较大的话，可以考虑这两款。 但是若是需要追求续保的稳定性，可以考虑泰康泰享年年，毕竟是保证续保20年，在保证续保期内不用担心理赔或身体健康状况改变而无法续保的情况。 产品点评： 若是追求续保的稳定性，可以优先考虑中长期医疗险泰享年年，尊享e生2021和小叮当百万医疗险是一年期的医疗险虽然不保证续保，但是保障内容更加的丰富，年龄跨度更大，覆盖的投保人群更广。 阅读全文
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2024-09-15
对比：复星达尔文5号荣耀版和泰康乐享健康2021成人版 复星联合的达尔文5号荣耀版，是新定义的重疾险产品，保单前15年叠加赔，疾病保障覆盖轻中重症，基本保障全。特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，高发疾病保障全。不过要留意高发轻症保障的缺失。 泰康乐享健康2021成人版是一款旗舰型产品，覆盖基本的轻中重症保障，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，泰享年年保证续保20年，中长期医疗险稳定性足，整体保障不用愁。不过投保前需留意交费价格。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、两款产品定位和适用人群分析对比 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容不同 泰康乐享健康2021成人版这款产品直接赔轻、中、重疾，没有特色保障内容。 达尔文5号荣耀版也是重疾单次赔付，但是在保单前15年可额外赔保额的50%。另外自带癌症靶向药的津贴保障，可选癌症津贴、心血管特疾二次赔付，以及疾病关爱金，50岁或者60岁前，若是确诊重疾、中症或轻症可额外赔到保额60%、30%或者15%，保障内容比较丰富。 区别二：疾病定义差别 新规则实施以来，轻疾没有行业统一标准，原位癌不再属于轻症癌症，而是单独划分出去承保，各家公司的做法不一，有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 泰康在高发疾病定义上宽松，慢性肾功能衰竭赔付只要求90天，而达尔文5号荣耀版要求180天才赔。另外达尔文5号荣耀版有轻症的隐形分组，多项疾病赔一项，具体病种如下： 区别三：医疗险组合区别 医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。乐享健康2021作为线下产品，能搭配完整的医疗险组合。 其中无免赔医疗险-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，不用担心保障中断。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 达尔文5号荣耀版没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及乐享健康。 区别四：交费价格对比 具体以不同年龄的交费价格情况为对比： 区别五：产品定位和适合人群差异 乐享健康2021成人版：保障责任简单，无过多的额外责任赔付，相比原来版本，删减了许多特色内容，不过保障也够用。只是保费相比网销险种贵，胜在有完善的医疗险组合。 达尔文5号荣耀版：作为一款互联网投保的产品，投保灵活，投保人可以根据需求灵活搭配，保费更便宜，保障内容更丰富，高发的癌症可以单独赔多次，比较实用，只是有医疗险的缺失。 阅读全文
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2024-09-15
综合分析：泰康医佳保、太保安享百万、平安e生保20年版、新华康健华尊 医疗险没有规定疾病种类，也无疾病定义，只要发生对应的就诊费用，就可以报销，理赔门槛比重疾险宽松很多。市面上的医疗险多数是一年期的，一年到期，要面临续保问题，从续保每年审核，到续保无需审核、保证续保，不同的续保条款，宽松程度不一样。 中长期医疗险的问市，打破了医疗险续保每年审核条款，保证续保长达10年+，长期医疗险最大的优势，是短时间内不用担心续保和停售的问题，即使是理赔过或者身体变差，也可以继续投保，不用担心保障中断。 目前市面上有五款中长期医疗险，分别是泰康经代渠道主打的医佳保（寿险渠道的泰享年年）、太保安享百万、平安e生保20年版、新华康健华尊。这四款产品，最短都是保证续保10年，保障期限长。但是在保障内容、投保规则上，有不小的差异。 本期主要分析： 1、这四款百万医疗具体保障内容 2、四款百万医疗险在续保、保障内容、免赔额的对比 3、四款产品不同年龄费率对比分析 4、四款百万医疗险各自优势和侧重点分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 各自主要亮点和优势分析 1、续保条款差异 续保是医疗险的关键，毕竟医疗通常是保障期为1年，一旦无法续保就意味着保障中断。 几款都是保证续保10年+的中长期医疗险，短时间内不用担心续保和停售的问题。在短期医疗险上有了质的突破。在保证续保期上，有不同： 新华的保证续保10年，太保保证续保15年，平安和泰康的保证续保20年。 不过保证续保期满都需要审核，才能继续投保。 2、免赔额差别 都是1万的免赔额度，在社保扣完之后，再扣掉免赔额，剩下的按照比例报销。比较好的一点是，确诊大病可以0免赔额，比较人性化。 这里泰康医佳保比较有优势，社保可抵扣免赔额，意味着社保报销的部分，可计入免赔额度内，大大的降低了获赔的门槛，尤其是对于一般的疾病而言。 3、保费不同 具体看下不同年龄的交费价格： 4、保障内容差异 安享百万有一般住院、轻疾、重疾医疗保险金，总额度高达700万，另外无理赔保额每年增加20万，保障力度足够。有津贴保障和质子重离子责任，其中津贴覆盖重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。 康健华尊三项计划可选，不同计划额度不一样，最低的也有400万额度，足够应付大病。计划三包含特需医疗和国际部医疗保障，就医环境比普通就诊好很多，相当于“贵族”式就医。 e生保20年保证续保是一般和重疾医疗600万，其他的没有过多亮点之处，保障中规中矩。 泰康医佳保年度保额高达400万元，保证续保期内累计可达800万元，足够应付医疗费用的问题。最大的优势是私立医院就诊也可赔，极大的扩展了报销的范围。 03 产品的侧重点和适用人群分析 1、平安e生保长期医疗（保证续保20年） 平安的这款医疗险可以保证续保20年，不要担心产品停售无法续保，保证续保期长，也不要担心理赔或者健康情况改变而无法续保，但是没有住院垫付，且健康告知比较严格。 适合偏爱平安品牌，看重续保能力人群购买。 2、太保安享百万（住院费用垫付、就医绿通） 整体保障内容完整，有监护津贴、质子重离子保障，且保证续保15年，综合性价比高。 增值服务覆盖住院绿通、住院费用垫付、二次诊疗等服务，大病就诊保障措施到位，只是没有外购药。 适合一般普通人群购买。 3、新华康健华尊（可报特需和国际部） 保证续保10年，且交费能力可以的话，选择计划三，享受更好的医疗服务。整体交费贵，尤其是对于小孩和老人交费比较贵。 适合预算足，看重医疗服务体验人群。 4、泰康医佳保（社保抵扣免赔额，可报私立医院） 医佳保虽然要搭配主险购买，但是保证续保20年和社保可抵扣免赔额很有优势，加上有竞争力的交费价格，投保性价比高。 适合想入手泰康重疾险，搭配医疗险解决医疗费用问题，追求更全面保障群体。 阅读全文
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2024-09-15
对比：众安尊享e生2021和国寿如e康悦2021 中国人寿的百万医疗险，现在版本升级到了如e康悦2021版，提供一般医疗和120种重疾医疗保障，还有恶性肿瘤住院津贴，最高可保到405万。但是续保与老版不同，明确不保证续保，也就是续保需要公司进行审核。 众安尊享e生经历了一系列的升级，最新版尊享e生2021是最高70岁可投保，基础保障全面，可选津贴、海外医疗等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内，保障还是很全面的，但是续保现在明确了非保证续保的产品。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品的相同之处 3、两款产品的投保年龄、保障内容的不同 4、两款产品在保费、免责的不同 一、分别保什么内容？ 相同之处 同为非保证续保的产品 尊享e生2021和如e康悦2021同为一年期的产品，为非保证续保，相当于第二年续保需要保险公司审核，因此可能会出现因为身体健康改变或理赔而无法续保的情况。 区别一：投保年龄不同 尊享e生2021的投保年龄是30天-70岁，覆盖人群更广。如e康悦2021是28天-60岁，没有包含60岁后的高龄老人。 区别二：保障内容不同 尊享e生2021除了一般医疗和重疾医疗的基础保障外，还增加了121种罕见病医疗保障，此外还有11项可选责任，投保人可以按需投保，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 如e康悦2021除了基础保障的一般医疗和重疾医疗外，还提供恶性肿瘤住院定额给付金，只针对癌症住院才有住院津贴给付。另外质子重离子的保障是通过附加险的方式，可以由被保人自行选择是否附加。 区别三：免责范围不同 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，如下： 如e康悦2021的免责是宫外孕不赔，超过30天的部分药品费不赔，具体如下 区别四：免赔额有不同 如e康悦2021的免赔额是1万，一般医疗和重疾医疗都同样的门槛。 尊享e生2021是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 区别五：不同年龄的保费对比 如e康悦2021和尊享e生2021不同年龄保费对比如下： 产品点评： 如e康悦2021是国寿的一款经典产品，在原有基础上进行了一定的升级，重疾医疗保障范围扩大不再是之前恶性肿瘤医疗保障。只是在外购药的费用是不报的。尊享e生2021在保障上更加的全面，可选责任多达11项，可以灵活选择。但是两款产品都是非保证续保，若是比较注重续保，可以考虑长期医疗险。 阅读全文
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2024-09-15
分析：昆仑健康康爱保恶性肿瘤疾病保险优缺点详解 与重疾险不同，防癌险仅只针对恶性肿瘤赔付，保的更精准，同时防癌险的健康告知相对要更宽松。 昆仑健康康爱保的保障期限灵活，可以保到80岁，作为定期消费型的防癌险，也可以保障终身，覆盖更长。保障内容可以保癌症和原位癌，且享原位癌豁免，这点设计还是很人性化的，在交费期最长支持30年交费，可以使交费压力减少。但是没有身故保费，保费还是比较便宜的。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康爱保主要保什么内容？ 2、在保障期、交费期、原位癌上的相对优势 3、需要留意身故、最高保障额度等细节 4、防癌险和重疾险有不同吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期灵活选择 既可以定期保到80岁，作为消费型防癌险，保费更便宜。也可以保障终身，覆盖期更长。投保人可以根据自己的需求灵活选择。 2、确诊原位癌可豁免保费 原位癌是属于高发轻症之一，康爱保不仅是确诊原位癌，可赔保额的20%，同时后续未交保费，可以豁免。 3、最长可30年交费 康爱保这款产品最长可30年交费，交费期长，可以减轻保费压力，同时可以让豁免发挥最大效应。 4、保费便宜 康爱保恶性肿瘤保费比较便宜，不同年龄保费对比： 03 需要留意的细节 1、无身故保障 康爱保恶性肿瘤疾病保险是没有身故保障，因此无法更好的体现身价，可以通过增加寿险保障来弥补身价的不足。 2、有最高保额限制 康爱保的投保年龄，可投的最高保额也有不同，0-45岁最高保额是50万，46岁-55岁的最高保额限额是30万，56岁-60岁最高保额是10万。 04 防癌险和重疾险不同之处 防癌险主要是保的精准，专门针对癌症提供保障，有的防癌险包括了原位癌的赔付，保费会更便宜，但是如果防癌带有返还，费用相对会增加。 重疾险保的更广泛，疾病种类涵盖更多，保障范围更广，但是保费会相对要高，健康告知也会更加严格。 因此若是年龄偏大，身体有慢性病，可以先尝试防癌险的投保。若是身体健康，还是优先考虑重疾险，毕竟保的更全。 产品点评： 昆仑健康康爱保作为一款防癌险，除了癌症保障外，还提供了原位癌保障，自带原位癌豁免。只是没有身故保障，但是保费还是比较便宜的。 阅读全文
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2024-09-15
综合分析：太平福禄20、阳光护成人尊享和人保寿温暖百分百 返还型重疾险不仅保疾病，满期能拿回本金，很好的满足国人既想要保障又可以储蓄一笔钱的心理。 2021新重疾定义实施后，各家公司都推出了新产品，太平的福禄20是一款储蓄型重疾险，保险期间届满时仍生存可返还120%已交保费，能做到有病治病无病返钱。另外疾病保障覆盖重疾、轻症、中症、特定疾病额外赔等，组合小额和百万医疗险，综合保障完善。 阳光护成人尊享版是专属于老客户的新定义重疾产品，保障涵盖了轻症、中症和重症，且各赔一次，可以附加两全返还。有高发恶性肿瘤重度可以额外赔付50%，高达150%的额度赔付。 人保温暖百分百则是生存至期满，能一次性拿回已交的保费和100%保额，返还力度大，不过在保障内容上，比另外两款都“单薄”。 本期主要分析： 1、三款产品投保基本信息对比 2、三款产品疾病保障、返还、险种组合等分析 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、投保特色和产品定位解析 01 产品投保基本信息了解 02 不同点分析 1、保障内容差别 人保温暖百分百保大病和身故责任，没有轻症赔付，但是高发的癌症可以额外赔80%保额，前提是达到约定的状态：达到或满足TNM分期IV期或非TNM分期的最严重分期标准。 另外两款阳光护成人尊享版和福禄20都有轻中症保障，此外阳光护成人尊享版在60岁前癌症可以额外赔50%。 福禄20则是提供12种高费用重疾保障，确诊额外赔20%保额；提供不同人群特定疾病额外赔，其中少儿、男性、女性各10种，额外赔20%保额。 从保障内容上看，福禄20最全面，但是另外两款直接覆盖高发癌症额外赔，实用性更好。 既然太平和阳光有轻中症保障，就看下这两款产品在高发轻症疾病定义上的差别，具体情况是： 两款都保的全，原位癌和轻度癌症可以各赔一次，不过实际赔付有多项赔一项隐形分组： 2、医疗险组合区别 无免赔医疗： 从续保上看，阳光的住院费用A保证续保6年，稳定性最好，其次是人保的安心呵护，保证续保3年，而医安心续保每年审核，降低了保障的稳定性。但是这款产品全年能报到104万额度，一般的住院就诊费用都可覆盖。 而人保的通过社保报销后剩余部分按90%结算，一般都是社保报完100%比例赔。 百万医疗险： 人保的关爱百万长期医疗保证续保20年，稳定性最佳，另外两款都是续保每年审核，保障稳定性不足。超e保无理赔优惠可降低免赔，另外有津贴给付，实用性还是可以的。 3、交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 温暖百分百的返还额度可以自由设置，两全和重疾保额非一比一，降低了保费。 4、返还额度不同 福禄20是生存至期满退还120%已交保费；阳光护成人尊享版是平安到期可以返还所交保费；温暖百分百则是领取主险已交保费+100%保额，返还的力度大。 03 各自的亮点和定位分析 1、温暖百分百 作为一款两全附加重疾险产品，保额可设置非一比一，灵活度很高。返还保费加保额的方式，力度很大。不过直接返还和重疾险同样的保额，交费很贵。另外无轻症和中症疾病，保障力度不大。 2、阳光护成人尊享版 轻中重症作为基本保障，保障内容基本够用，另外还提供癌症额外赔付50%，只是轻症和中症只赔一次，虽然平安到期可以返还保费，但是保费价格会比同类重疾产品要高。 3、福禄20 福禄20平安生存至保险期间届满还能拿回1.2倍保费，疾病保障也比较全面，有高费用和特定疾病额外赔，比较有特色，能组合医疗险一起投保。但是医疗险续保每年审核，有不足。 阅读全文
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2024-09-14
对比：人保温暖百分百和平安守护百分百21 返还型重疾除了有疾病保障，到期还能拿回保费，既享有了疾病保障，同时又能保障本金的安全，很适合偏爱储蓄型险种的人群。 平安守护百分百21由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60-80岁不等，重疾险保至终身。平安生存届满，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。加上组合平安强势的医疗险组合，综合保障好。 人保温暖百分百采取两全组合重疾险的方式投保，返还期选择上比较少，只有70岁，但是返还额度高，能一次性拿回已交的保费和100%保额之和，重疾险合同不终止，发生大病照样赔。不过相应的，交费价格要留意。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、两款产品在返还额度、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：产品疾病保障内容 守护百分百21保轻症和重疾，其中轻症可自由选择附加，投保灵活，大病在保额和现价取大赔，能最大化保障额度。 人保温暖百分百保大病和身故责任，没有轻症赔付，但是高发的癌症可以额外赔80%保额，前提是达到约定的状态：达到或满足TNM分期IV期或非TNM分期的最严重分期标准。 区别二：组合医疗险差别 无免赔医疗险： 医疗险用来解决大病小病医疗报销，对于身体抵抗力较弱的人来说，保证续保期长更加有利。 平安的优享人生住院医疗，保证续保五年，每年一万额度，可以扩展报销自费药，与百万医疗险无缝衔接，平安小额医疗险是到期续保宽松。 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保。 百万医疗险： 平安的平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。平安目前医疗险有垫付和预赔服务，发生理赔住院报案时，客服就会询问是否需要垫付或预赔，将住院押金可以提前赔给消费者。 人保关爱百万长期医疗险保证续保20年，不用担心因为身体健康改变或理赔而不能续保的情况。提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障，有质子重离子。最高可以保到400万，另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任，续保的保额可以增加。 区别三：返还额度不同 人保温暖百分百两全期满仍生存，一次性领取已交保费+100%保额，返还的力度大。两全返还的额度可自由设置，和重疾保额可非一比一，投保灵活度高，返还的越多，交费越贵。 守护百分百21可选返还期限多，灵活度高，生存至期满一次性拿回已交保费。 区别四：交费价格差别 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 0岁男投保30万（重疾），70岁领取，20年交费： 守护百分百21：3564元/年。 温暖百分百：（两全保额30万）58500元/年，（两全保额1元）2400元/年。 区别五：产品定位和亮点分析 温暖百分百：保大病和癌症，无轻症保障责任，亮点是可返还保额+保费之和，力度比较大，两全和重疾保额可设置非一比一，灵活度很高。不过直接返还和重疾险同样的保额，交费很贵。 守护百分百21：包含了120种大病，另外可选附加10类轻症保障，保障内容上灵活度更高，优势是有平安强势医疗险组合，保障力度不弱，不过交费不便宜。 阅读全文
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2024-09-14
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