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分析：太平人寿医安心医疗险优缺点详解 医疗险是住院就能赔，比重疾险理赔门槛低很多。在购买保险产品的时候，如果预算有限，都是建议优先考虑配置医疗险，然后再是重疾险。 而医疗险按照保障的额度分，有万元内的小额医疗，没有免赔额门槛；百万额度的百万医疗，有1万的额度。 医安心是太平人寿一款0免赔的小额医疗险，两项计划可选，最高能赔100万，此外还有重疾住院津贴，最高200元/每天，最长200天。在0免赔额的前提下，报销不限社保，保障力度大，能覆盖一般疾病和意外住院治疗费用。但是留意续保审核规则…… 本期主要分析： 1、在保障范围、住院津贴、免赔额优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、这款产品适合的人群分析 01 首先了解产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、0免赔额 百万医疗险虽然报销的额度高，但是对于一般的小病小痛，很难达到免赔额度，一般来说是1万元。小额医疗险虽然保障额度不及百万医疗险，但是没有免赔额门槛，就诊就能赔，相对来说实用性更高。 太平医安心这款产品就是0免赔额，关键是保障额度并不低，计划一50万，计划二100万的额度，一般的意外、疾病住院费用都能覆盖。 2、提供住院津贴 提供有重疾住院津贴责任，也是分为两项计划，分别按100元/天、200元/天补贴，最多补贴200天。 不过，同一住院原因的最高给付90天，且前次出院与后次入院日期间隔未达90日的，也按同一住院原因给付。 3、不限社保范围报销 住院即有赔付，不限社保范围，包括床位费、医诊费、治疗费、手术费、药品费、检查化验费、住院杂项费、护理费、膳食费、救护车费。 经过社保报销后的，按100%比例赔付；未经社保报销的，只赔60%。 03 短板和不足之处 1、非保证续保 续保作为医疗险的生命线，一直都是最需要关注的点。 这款产品非保证续保，意味着理赔过或身体健康状况发生了变化，第二年都有可能被拒绝续保。详见续保规则： 2、责任免除范围不合理 对于宫外孕、职业病、药物过敏等的检查与治疗不在承保的范围内，但是不是所有的保险公司的条款对这一项责任都免除。见本险种责任免除条款： 3、交费价格不便宜 这款产品有两项计划可选，计划一和计划二两项，具体看下这款产品的交费情况： 注意：计划二的保费比方案1只贵了9%左右，不过这部分职业人群：农民、退休、待业、下岗、残疾、家庭主妇和保险从业，只能投方案1。 产品点评： 太平医安心这款小额医疗，计划一保额50万，加上重疾津贴有52万额度，应付一般疾病和意外足够，关键是0免赔额，且可独立购买，报销的额度高、门槛低。不过从交费价格上看，和百万医疗险相差不大，另外非保证续保，稳定性不是很好。 阅读全文
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2024-09-19
分析：泰康乐享健康2021成人版重疾险优缺点详解 泰康保险是寿险老7家保险公司之一，成立时间早，且品牌知名度高，线下网点分布广，服务比较便捷，旗下多款产品都是非常的热门。 2021新定义重疾险问市，各家公司纷纷推出新品，泰康人寿却是姗姗来迟。 泰康乐享健康2021是一款旗舰型产品，由2020版升级而来。升级后的2021这款产品保障责任更加“纯粹”，不过基本的轻中重症仍然全面，且组合【无免赔小额医疗】和保大病【百万医疗】，整体保障不用愁。只是在交费价格上，对比之前的版本，有所调整，纵观整个新定义重疾险市场，似乎也不占优势。 本期主要分析： 1、泰康乐享健康2021保障内容、险种组合优势解分析 2、泰康乐享健康2021癌症保障、费率等需留意的细节 3、泰康乐享健康2021的费率与同类产品对比 4、泰康人寿的服务质量和投诉情况统计 01 首先了解产品投保基本信息 02 本险种主要优势分析 1、疾病保障全 这款产品疾病保障内容覆盖轻、中、重症，除了中症和重症是赔1次保额外，轻症是不分组赔6次保额，轻症疾病一般疾病程度较轻，治疗费用没有重疾昂贵，治愈的可能性更大。这款产品轻症可以赔6次，保障力度大，疾病保障全面。 2、自带豁免 保费豁免，即发生保险责任，后续的保费免交，但是保障继续有效，这样的条款，不仅极大的保护了被保险人前期保费利益，也更好保障被保险人后续享有保障的权利。 泰康这款自带轻症/中症或重疾保费豁免，发生疾病，不用担心没钱交保费，保障终止。 3、组合医疗险，保障完善 仍然发挥泰康产品组合的优势，无缝衔接搭配完整的小额和百万医疗险，具体是： 无免赔医疗险：健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 4、轻症保障实际，且原位癌单独赔 目前市场上的重疾险，主流设计是轻症不分组多次赔，但是在实际的承保中，会出现多项疾病赔一项的情况，常见的有“不典型心机梗塞和冠状动脉介入术”只能二赔一，实际承保的疾病种类打了折扣，泰康的乐享健康2021这款产品没有出现这样的情况。 另外高发的原位癌可以单赔赔，且疾病定义宽松，从高发重疾对应的高发轻症承保上，这款产品也保障全，见具体定义： 03 短板和不足之处 1、癌症不能单独赔多次 综合各家保险公司的理赔数据来看，国内第一高发大病，是癌症。随着医疗技术的进步，癌症的治愈率及生存率也在不断的提高。像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率越来越高，不过理论上复发二次赔付概率高。 目前很多险种，癌症都可以单独间隔3年再赔保额，包含新发、复发、转移和持续状态，理论上来说，这样的赔付更好。 但是泰康这款产品没有癌症单独赔，实用性会打一定折扣。 2、等待期180天 等待期即投保后的观察期，这段时间发生的疾病（也包含检查出但未确诊），保险公司不承担责任。对于被保险人来说，等待期越短越有利。 这款产品的等待期有180天，很多产品等待期只有90天，相对来说更有利。 3、费率不便宜 具体看不同年龄的交费价格情况： 这款产品相比旧版的乐享健康2020费率有所上升，另外对比同期的线下重疾险，交费也偏贵。 04 泰康人寿服务质量和投诉统计 泰康人寿作为老七家公司之一，实力雄厚。从消费者投诉统计数据排行榜单来看，泰康人寿的一项排名稍靠前，说明投诉不少，不过整体投诉情况还是较少，具体如下： 产品点评： 乐享健康2021作为泰康新定义重疾险，在原来版本的基础上，删减了许多特色内容，保基本的轻中重症，不过保障也够用。只是保费还有所上涨，似乎性价比不高。市面上有不少产品不仅保障额度更高，且保费也更便宜。 阅读全文
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2024-09-19
分析：泰康人寿乐享健康2021少儿版优缺点详解 在重疾险市场上，有单次赔付重疾和多次赔付的险种，单赔的赔完大病合同即终止，而多赔的赔完保障继续有效，满足间隔期要求，可以获得多次大病赔付，保障的力度更大。 少儿重疾险指投保年龄仅限0-17岁人群，大部分产品针对少儿阶段高发的疾病会有额外赔责任。泰康乐享健康2021少儿版是一款少儿专属重疾险，包含40种轻症、20种中症、120种重疾，其中大病是多赔，最高可赔5次，保障力度大，创新推出重大疾病关爱保险金。 本期主要分析： 1、乐享健康2021少儿版投保基本信息了解 2、乐享健康2021少儿版保障内容、险种组合上优势 3、乐享健康2021少儿版交费、间隔期等不足分析 4、乐享健康2021少儿版产品定位和适用人群分析 01 首先了解这款产品基本信息 02 本险种主要优势分析 1、大病分组赔多次 多赔型产品按照是否分组，可分不分组多赔和分组多赔，分组多赔的重疾险，同一组别内的疾病最多只能赔一种，赔完后剩下的疾病失效，从获赔的概率上来说，降低了被保险人多次获赔机会。 乐享健康2021少儿版这款产品，120种重大疾病分组赔，单次赔100%保额，最多达5次。 比较好的一点是，将高发的癌症单独分组出去，这样赔付不会影响多次赔付的概率。 2、30岁前额外赔 这款产品自带30岁前确诊重疾，额外给付50%基本保额，和重疾叠加，保障150%保额，保障力度更大，见本险种条款： 3、高发轻症保障全 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。 不过对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 4、组合医疗险全面 无免赔医疗险：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：搭配的百万医疗-健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。 03 短板和不足分析 1、交费不便宜 具体看下不同年龄的交费情况： 2、轻症赔付比例低 乐享健康2021重疾险提供40种轻症保障，不分组可赔6次，但是赔付比例每次只能赔25%基本保额，而市面上有不少重疾险可赔30%保额。 3、无特定疾病额外及癌症赔多次 现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。 乐享健康2021这款产品癌症不能单独赔多次，实用性相对来说有欠缺。 另外少儿专属重疾险都会自带特定疾病额外赔，针对少儿群体高发的疾病可以叠加赔2倍保额，这样的保障更好，不过这款产品没有叠加赔。 4、两次间隔1年 多次赔付的险种，两次重疾赔付都有间隔期要求。一般的多赔型重疾险，两次是间隔180天，这是目前最短的间隔期。 而乐享健康2021少儿版这款产品，两次重疾赔付间隔365天，属于比较长的一类。间隔期长，不利多次获赔。 产品点评： 乐享健康2021少儿版是一款多赔型少儿重疾险，另外30岁前可额外获赔50%保额，只是没有少儿高发疾病白血病等的叠加赔，年龄针对性不是非常好。另外交费上并不占优势，适合有交费实力的家庭购买。 阅读全文
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2024-09-19
对比：复星联合健康达尔文5号荣耀版和太平福禄顺禧 复星联合健康推出的达尔文5号荣耀版是一款新定义重疾产品，特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障，让轻症最高可赔到保额的45%，中症可以赔到保额的90%。 福禄顺禧是太平保险的一款新定义产品，太平身为央企品牌，网点分布广，服务方便，旗下的这款产品核心保障还是比较全的，涵盖了轻重疾保障，只是重疾是单次赔付，轻症可赔到6次。另外12种高费用保障额外赔50%保额，但是留意赔付的比例。那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障期和等待期不同 3、两款产品在疾病保障、特色内容上的不同 4、两款产品在保费、附加医疗险不同 一、主要保什么内容？ 相同之处 1、交费期支持30年交，交费期长，有利于减轻保费压力，保费豁免最大效应发挥。 2、常见轻症定义相同 新规则实施后，原位癌不再属于轻症癌症，两款产品在常见轻症定义上相同，具体如下： 区别一：投保规则不同 达尔文5号荣耀版的投保年龄是0-55岁，保障期灵活可选，可以定期保到70岁或保障到终身，等待期180天。 福禄顺禧的投保年龄是0-65岁，保障期仅是终身，等待期较短，只有90天。 区别二：疾病保障不同 达尔文5号荣耀版是重疾单次赔付，但是在前15年可额外赔保额，另外轻症和中症疾病保障全面，身故保障也可以自行选择。 太平福禄顺禧是重疾单次赔付，轻症虽然可赔6次，但是赔付比例仅为20%，没有单独划分中症疾病。身故仅仅是在18岁后按保额/现价取大者进行赔付。 区别三：特色内容不同 达尔文5号荣耀版特色在于可选癌症津贴、心血管疾病二次赔付，以及可选50岁或60岁前确诊，重疾、中症和轻症可额外赔付，轻症最高可赔到45%，中症可赔到90%。 福禄顺禧有12种高费用重疾可额外获赔保额的50%。具体如下： 白血病、恶性淋巴瘤、脑癌、骨癌、胰腺癌、重大器官移植术或造血干细胞移植术、多个肢体缺失、严重III烧伤、严重类风湿性关节炎、胰腺移植、经输血导致的HIV感染、严重面部烧伤。 区别四：不同年龄的保费对比 两款产品不同年龄保费对比如下： 区别五：附加医疗险组合情况不同 达尔文5号荣耀版作为线上投保的重疾产品，需要另外自行搭配好医疗险，没有可以直接附加的产品。 福禄顺禧可附加荣耀医疗，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，比年年续保要审核的还是要优秀多了。 产品点评： 达尔文5号荣耀版整体保障还是很全面，可选责任丰富，性价比还是比较高的。太平福禄顺禧是属于大公司品牌，大众信赖感强，核心保障还是比较全的，只是保费相对偏高。 阅读全文
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2024-09-19
分析：昆仑健康阿波罗1号少儿版优缺点详解 新定义规则后，昆仑健康接连上新，阿波罗多次赔付重疾险1号少儿版是专属0-17岁人群投保。 这款产品是疾病保障全面，覆盖了重疾、轻症和中症，其中重疾不分组可赔3次，赔付额度递增，首次确诊重疾在60岁去可额外赔保额60%，第二、三次重疾保额分别可赔到120%、130%。另外轻症、中症分组多赔，且可提供叠加赔付。30岁前罹患25种易高发少儿特疾，最高可赔到保额的200%。另外高发癌症、心脑血管疾病也可提供相应的保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阿波罗1号少儿版保什么内容？ 2、在疾病定义、少儿保障、高发重疾上的相对优势 3、需要留意投保规则、疾病分组、保费等细节 4、昆仑健康的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 阿波罗1号少儿版的疾病保障全面，覆盖了重疾、轻症和中症保障，其中重疾是不分组赔3次，另外赔付额度在多次赔产品中算比较高的，首次确诊重疾，最高可赔到160%保额，只是确诊要在60岁前，另外第二、三次赔付比例分别为120%、130%。轻症和中症不分组可多赔，其中轻症最高可赔到45%，中症是可赔到90%。 2、高发少儿重疾保障力度强 阿波罗1号少儿版的少儿重疾保障优势在于覆盖年龄长，在30岁前确诊就可以获得相应赔付，同类的产品有的只到25岁。还有赔付额度高，在30岁前确诊，除了给付重疾保额外，还可额外获得100%赔付，相当于是200%。包含的疾病有25种，覆盖了易高发的少儿特疾，具体如下： 3、常见轻症疾病定义保障全面 这款产品的保障覆盖了常见轻症疾病，在新规则实施后，原位癌不再属于轻症癌症，可以单独列出来保障，阿波罗1号少儿版的原位癌和轻症癌症是各赔一次，其他常见高发轻症都有覆盖，具体如下： 4、保障灵活，可选高发疾病保障 阿波罗1号少儿版的保障灵活，除了必选责任外，可选心脑血管特疾重疾二次赔付，以及癌症津贴保障。投保人可以根据需求自行选择。 03 需要留意的细节 1、定期保障必须要有身故责任 阿波罗1号少儿版的保障期是分为定期保到70岁或保终身，虽然身故保障是可以灵活选择投保或者不投保，但是若是想要定期选择保障到70岁，就只能选择身故保障投保。 2、心脑血管特疾二次赔付需要留意 阿波罗1号少儿版有高发心脑血管二次赔付，但是需要留意初次非心脑血管疾病，是要求前面三次都不是心脑血管疾病，且间隔180天后，再次确诊心脑血管疾病才可获得保障，具体如下： 3、轻症有隐形分组 阿波罗1号少儿版的轻症是不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，不赔疾病B，具体分组如下： 4、不同年龄保费对比如下 阿波罗1号少儿版作为专属少儿重疾险，与同类产品保费对比如下： 04 昆仑健康消费者投诉情况了解 保险交费期长，因此很多人会比较关心公司消费者投诉情况如何，从最新公布的消费者投诉情况表来看，昆仑健康的排名如下： 从上表可以看出公司排名还是稍靠后，说明投诉较少。 产品点评： 阿波罗1号少儿版的保障还是很全面，轻中重疾多次赔付，且额外赔付高，另外涵盖了少儿特疾额外赔保额100%，但是保费和同类相比还是较高。 阅读全文
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2024-09-19
对比：华夏常青树卓越版和昆仑健康阿波罗多赔1号 多赔型重疾险，赔完大病，合同继续有效，最高能赔6次。这样的险种，相比重疾赔完合同即终止，保障力度更大，受到很多人欢迎。 市面上有不少多赔型重疾险，其中华夏的常青树系列一直采取多赔方式，而阿波罗多赔1号则是昆仑的网销险种。 华夏常青树卓越版大病分组多赔，按照保额、现价、保费取大赔，高发的癌症可以单独赔多次，包括癌症新发、复发、转移和持续。 昆仑阿波罗1号则是大病不分组多赔，涵盖轻、中、重症疾病保障，60岁前都可额外赔，加上有特定疾病双倍赔，保障的力度比较大，交费价格有竞争力。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、两款产品的定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容上差别 1）基本保障内容 阿波罗多赔1号：这款大病不分组赔3次，保障比分组多赔的好，另外还有叠加赔，60岁前轻中重症都可额外赔，保障力度大。 常青树卓越版则是分组赔多次，癌症单独一组比未单独一组好，另外按照保额、保费、现价取大赔，不会有大龄投保保费倒挂。 2）特色承保内容 阿波罗多赔1号：针对25种高发特疾，有额外赔付。具体是：30岁前确诊特定疾病，可以额外获赔100%基本保额，部分病种和重疾叠加，可以获赔200%保额。 常青树卓越版：有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按实际住院天数乘以0.1%基本保额赔，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。 区别二：医疗险组合不同 无免赔医疗险和百万医疗险主要区别在额度和理赔门槛，无免赔医疗解决小额医疗费用，百万医疗险主要应付大病就诊费用报销。 其中华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 而百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 昆仑的阿波罗多赔1号作为网销险种，没有医疗险一起投保，从保障的完整性上看，不如常青树卓越版。 区别三：疾病定义差别 重疾险新规实施后，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这两款产品承保的比较全面，另外原位癌和轻度癌症可以各赔一次，如下： 不过，两款产品都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 区别四：费率不同 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：产品定位和适用人群 阿波罗多赔1号：作为多赔险种，不分组形态比较好，基础保障可以，保障力度大。从保费上看，性价比很高，适合想要投保多赔险种的人群。 常青树卓越版：大病多赔分组合理，疾病定义宽松，另外还有住院关爱津贴、癌症单独赔3次，组合医疗险完善，在保障方面可以说是非常充足，唯一的不足是价格有点小贵，适合有一定交费实力人群。 阅读全文
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2024-09-19
分析：人保粤港澳大湾区粤享无忧重疾险优缺点详解 中国人保成立时间与新中国等长，历史悠久，底蕴深厚，其财产险市场占有率高，服务广受好评，旗下人保寿险公司成立于2005年，有过人保福、无忧人生等知名产品。 粤港澳大湾区粤享无忧重疾险，是新出的新定义重疾，这款产品保轻重症，另外前10年可以额外赔，叠加赔到150%保额，加上有特定疾病额外赔，包含【鼻咽癌】、【直肠癌】、【结肠癌】3类疾病，这类病种对于长期久坐的白领群体来说，发病率较高，人群针对性比较好。 加上人保的医疗险组合，大病小病都可覆盖。那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、粤港澳大湾区粤享无忧基本信息介绍 2、粤港澳大湾区粤享无忧和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、人保寿险公司服务质量及投诉情况 01 首先看产品投保基本信息 02 主要亮点和优势分析 1、前10年额外赔 如果是首10年患重疾，可以额外赔付50%基本保额。见条款规定： 假如30岁的老王买了保额50万，在35岁确诊重大疾病，可获得75万的赔偿。 2、组合医疗险全面 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 3、原位癌单独赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，粤享无忧这款产品两项可各赔一次，具体是： 原位癌和轻度癌症可以各赔一次比较好，不过不保慢性肾功能衰竭。 4、特定疾病额外赔 这款产品有3种特定疾病，确诊在赔完重疾之后，可以再赔保额，具体是： 鼻咽恶性肿瘤、直肠恶性肿瘤、结肠恶性肿瘤。 03 短板和不足之处 1、轻症有多项赔一项 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无中症保障 中症疾病是介于重疾和轻症之间，疾病程度不及重疾，赔完中症之后赔重疾的概率更大。 现在的重疾险产品，一般都有轻中重症保障，疾病的保障衔接更好。粤享无忧这款产品不赔中症，疾病保障的衔接相比不及其他的险种。 3、交费偏贵 具体看下不同年龄的交费价格情况： 04 人保服务质量和消费者投诉 人保成立的时间早，网点分布广泛，小到乡镇都有分支机构，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到人保的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 这款产品整体保障比较全面，加上有特定疾病额外赔及叠加保障，保障力度还可以，搭配医疗险也比较完整，适合有一定经济实力的白领群体投保。 阅读全文
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2024-09-19
对比：达尔文5号荣耀版和常青树卓越版 复星联合健康保险公司在互联网的保险产品中撑起了半壁江山。达尔文5号荣耀版是复星联合健康最近新推出的一款产品，特色在于有恶性肿瘤重度靶向药津贴保障，可选责任癌症、心脑血管疾病二次赔付，还有疾病关爱金的叠加保障。 华夏的常青树卓越版，大病分组多赔，按照保额、现价、保费取大赔，高发的癌症可以单独赔多次，包括癌症新发、复发、转移和持续。且可以附加续保表现优秀的医保通旗舰版和住院医疗2014，不会因为身体健康改变而无法续保。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色内容不同 3、两款产品在疾病定义、医疗险上的不同 4、两款产品在不同年龄段保费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：产品的投保规则有不同 常青树卓越版的投保年龄最高是65岁可投，最长交费年限是在20年，不支持30年交费，保障期仅有终身保障。 达尔文5号荣耀版投保更灵活，最长是55岁可投，保障期灵活，即可定期保到70岁，也可以终身保障。同时交费期支持30年交，可以更好的缓解保费压力。 区别二：保障有不同 常青树卓越版是重疾分组多赔，大病分组合理，癌症是单独一组，另外有轻重疾多次赔付，有恶性肿瘤多赔以及提供住院关爱津贴。首次重疾赔付以及成年后身故保障可以防止保费倒挂，按照保费/保额/现价取大者赔付。 达尔文5号荣耀版的重疾是单次赔付，但是在保单前15年可额外赔保额50%，轻症和中症多次赔付，赔付比例还是在同类中较高的，轻症是可赔30%，中症是60%保额赔付比例。 区别三：特色内容有不同 常青树卓越版是有癌症多次赔付，再次确诊癌症可赔，包括癌症的复发、转移、持续和新增等状态。针对60岁后住院可提供住院关爱津贴。 达尔文5号荣耀版的特色保障在于可选癌症津贴，仅仅是津贴赔付，但是有心脑血管疾病二次赔付，另外有疾病关爱金，可选到50岁或60岁前确诊，重疾、中症和轻症可额外赔保额的60%、30%、15%。 区别四：轻症疾病定义不同 常青树卓越版和达尔文5号荣耀版虽然原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上有不同，常青树卓越版提供的是中症保障，赔的相对更多。 区别五：附加医疗险有不同 达尔文5号荣耀版是线上投保重疾险，需要额外投保医疗险产品。 常青树卓越版可以直接附加医保通旗舰和住院医疗2014，这两款产品在续保上表现还是比较优秀的。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，在保证续保期内不会因为身体健康改变而拒绝续保，对于慢性病像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 另外百万医疗险医保通旗舰版增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 区别六：不同年龄保费对比如下 可以看出达尔文5号荣耀基础保障加上身故的话，相对比常青树卓越版保费要更便宜。 产品点评： 达尔文5号荣耀版作为线上的重疾险，保障还是很灵活的，可以根据自己的需求和预算进行搭配。常青树卓越版保障中规中矩，附加的医疗险在续保上还是表现不错。 阅读全文
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2024-09-19
分析：华夏常青树优选版优缺点详解 返还型重疾险在市场上还是占据了一定的地位，不仅有疾病保障，同时还可保费返还，符合大部分人有病保病，无病养老的心态。 华夏常青树优选版是一款返还型重疾险，主要是由常青树优选版两全和附加常青树优选版重疾险组合投保而成，保障期只到80岁，平安到期可以返还主险和附加险保费，附加常青树优选重疾险是重疾分6组赔6次，重疾分组合理，恶性肿瘤单独一组，首次重疾赔付按保额/保费/现价取大者赔付，可避免保费倒挂的情况产生，另外轻症和中症多次赔付，可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014，综合保障全。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、华夏常青树优选版主要保什么内容？ 2、在保障、疾病分组、保费返还上的相对优势 3、需要留意疾病定义、高发重疾等细节 4、华夏保险最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、综合保障全面 常青树优选版的疾病保障涵盖了轻症、中症和重疾，其中重疾可以分6组赔6次，另外轻症和中症也是可以不分组多赔。另外可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014，实现重疾和医疗双重保障。 2、重疾分组科学合理 常青树优选版的重疾分组合理，恶性肿瘤单独分为一组，高发重疾单独保障，没有与其他重疾同组赔付，这样有利于提高高发重疾获赔概率。 3、有保费返还 常青树优选版的主险是两全，保到80岁平安满期，可以返还主险和附加险所交保费，可以用来养老或者是作为教育金。满足了大众有病养病无病养老的心态。 4、常见轻症保障全面 常青树优选版的轻症保障全，不仅原位癌和轻症癌症可以各赔一次，另外慢性肾功能衰竭提供的是中症保障，保障赔付比例更高。 5、可以附加表现较优的医疗险 华夏常青树优选版可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014，这两款医疗险在续保上表现还是比较优秀的。 华夏常青树卓越版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，在保证续保期内不会因为身体健康改变而拒绝续保，对于慢性病像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 另外百万医疗险医保通旗舰版增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 03 需要留意的细节 1、缺乏高发重疾额外多赔 这款产品是有轻中重疾保障，但是缺乏高发重疾额外多赔，同类产品中有癌症、心脑血管特疾额外多赔的情况。 2、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多赔，但是有隐形分组的情况，就是赔了疾病A，就无法赔疾病B，具体如下： 3、最新消费者投诉情况了解 买保险毕竟是一个长期的过程，消费者投诉情况是大家都关心的，从最新公布的消费者投诉情况统计表来看： 华夏人寿的排名还是处于较后面的，说明投诉情况较少。 产品点评： 常青树优选版是一款保障很中规中矩的，并没有太大特色，只是有保费返还的功能，加上可以附加医保通增强旗舰版和住院医疗2014，这样看起来整体综合保障还是较全的。 阅读全文
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2024-09-19
分析：人保康健无忧重疾险优缺点详解 人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，推出过不少高性价比的产品。 康健无忧是一款新定义重疾险，保障责任比较简单，基本的轻症+重症保障，其中轻症40种，重疾120种。但是承保方式灵活，保【定期】和【终身】自由可选，适合人群广泛，加上有30年的交费期，分摊保费功能好，以较少保费撬动高杠杆。组合人保的医疗险-安心呵护和关爱百万，续保审核有一定的优势。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、和同类产品产品对比 2、主要的优势、以及值得留意的细节分析 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、人保寿险公司服务质量及投诉情况 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、承保期限灵活 不仅可以保定期到70岁，还可以保终身。统计数据表明，国内重疾高发的年龄段是40-70岁，保至70岁也能覆盖重疾高发年龄段，相比保障终身的选择，费率会便宜不少。具体看下不同年龄交费价格： 2、搭配医疗险完整 无免赔医疗险： 人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险： 人保关爱百万医疗险特点很多，属于市场上比较出众的高免赔医疗险，拥有的特点有： 特点一：对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全； 特点二：同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势； 特点三：续保相对宽松，关爱百万医疗险只要通过前2次，后续不会要求审核，不能续保的百万医疗险强了很多，其约定是： 3、缴费期长，杠杆好 这款产品最长有30年交费期，是目前为止最长的交费期，交费期越长，对于被保险人来说，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好； 另外在有疾病豁免责任前提下，能够最大效应地发挥保费豁免的优势； 搭配的医疗险（住院就赔）捆绑主险缴费一起，交的时间越长保的的时间也就越久。 4、等待期内确诊依然有效 等待期是保险公司设置的观察期，等待期内确诊疾病，不承担保险责任，一般是90天或180天，对于等待期内确诊的疾病，保险公司不赔，退还保费，直接结束合同。 人保寿险康健无忧等待期内确诊轻症，同样不理陪，但是合同继续有效，被保人可以继续享受重疾、身故等保障，比较人性化。 03 短板和不足之处 1、留意轻症承保细节 1）轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2）缺失高发轻症 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定，具体是： 这款产品虽然原位癌和轻度癌症可以各赔一次，但是缺失高发的【慢性肾功能衰竭】。 2、无中症疾病责任 中症疾病是介于重疾和轻症之间，疾病程度不及重疾，赔完中症之后赔重疾的概率更大。 现在的重疾险产品，一般都有轻中重症保障，疾病的保障衔接更好。康健无忧这款产品不赔中症，疾病保障的衔接相比不及其他的险种。 产品点评： 这款产品保障责任简单，不过轻症加上重症，组合医疗险的投保方式，应付大病小病也足够。加上投保期限灵活，可选保定期和终身，可以分摊保费，交费压力没那么大。 阅读全文
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