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分析：安盛保险医定保百万医疗险优缺点详解 百万医疗险通常可以用来解决医疗费报销问题，通常可以与重疾险组合投保，提供全方位的保障。 安盛保险的医定保百万医疗险可以私人定制相应的保障，除了基础的一般医疗和重疾医疗保障外，可选重疾住院津贴、恶性肿瘤赴日医疗、特需住院医疗、恶性肿瘤特需医疗，可以根据投保人的需求灵活选择。投保年龄最高是65岁可投，对于高龄老人投保也是很友好的，此外增值服务实用，涵盖了重疾绿通和重疾住院垫付，患病不操心。那么，这款百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、医定保百万医疗险主要保什么内容？ 2、在保障内容、投保年龄、增值服务等方面的相对优势 3、在续保、免责内容、特需医疗值得留意的细节 4、医定保百万医疗在不同年龄保费对比情况 01 主要保什么内容 02 产品的相对优势 1、保障灵活度很高 医定保有两个保障计划可以选择，有基础保障和升级保障，升级保障的保障额度有300万。另外的话，基础保障全面，涵盖了一般医疗和重疾医疗，另外可选重疾住院津贴、恶性肿瘤赴日医疗保障、特需住院医疗或者恶性肿瘤特需医疗。 2、投保年龄涵盖广 医定保百万医疗险的投保年龄是28天-65岁，对于高龄投保的人来说还是很友好的，毕竟同类产品大部分最高龄是在55岁，因此医定保的投保年龄涵盖的人群还是很广的。 3、增值服务实用 现在的百万医疗险保障基本上大同小异，很多保险公司会从增值服务上创新，医定保百万医疗险的增值服务实用性高，有重疾绿通和重疾住院垫付，罹患重疾不用担心医疗服务是否跟得上。 03 需要留意的细节 1、非保证续保的产品 医定保的续保不是保证续保的，毕竟现在出了很多款可以保证续保10年、甚至20年的产品，在条款中并没有提到续保无需审核，只是在产品宣传页提到了理赔也可续保，合同条款的表述如下： 2、免责内容需要留意 医定保百万医疗险的免责条款中关于扁桃腺、腺样体等疾病有90天等待期，以及宫外孕和职业病是不保的，具体如下： 3、特需医疗和癌症特需医疗只保其一 特需医疗通常是指罹患疾病或癌症在二级或以上公立医院的特需医疗部、国际部或VIP部(不包括观察室、联合病房和康复病房)接受治疗的，但是医定保百万医疗的这两种保障只能选择其中之一。 04 不同年龄保费对比 医定保有2个保障计划，我们来看下升级版与同类产品的保费对比： 产品点评： 医定保百万医疗是投保灵活度高，可选保障丰富，另外增值服务实用，但是在免责上内容较多，续保无法稳定持续，只是在保费上相对便宜。 阅读全文
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2024-09-24
综合分析：小叮当百万医疗、尊享e生2021版和复星联合超越保2020标准版 与重疾险相比，百万医疗险是用来解决大病医疗费报销问题，价格便宜但是保障额度高，因此还是很受大众欢迎的。近期线上热销的百万医疗险众惠小叮当百万医疗、众安尊享e生2021版以及复星联合超越保2020都是有着各自的特点。 众惠小叮当百万医疗险有分个人版和家庭版，除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外，常见的质子重离子保障金、癌症特药保障金都有覆盖，另外的话，还有传染病身故金，以及可选特疾特需医疗金拓展就医选择，免赔额可享无理赔优惠，降低赔付门槛。众安尊享e生2021在基础保障上，增加了多种可选保障，涵盖了重疾、轻症确诊金、住院津贴、特需医疗以及海外医疗等。复星联合超越保2020是覆盖了108种重疾，最高可报400万保额，有质子重离子医疗，新增甲类及按甲类管理的乙类传染病责任，可选“儿童加油包”保障。 那么，这三款百万医疗险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品的各自特点和优势分析 3、三款产品在投保年龄、续保以及免责上不同 4、三款产品不同年龄保费对比 01 分别保什么内容？ 02 产品的特点和优势分析 超越保2020（少儿有保障） 1、超越保2020是一般医疗和108种重疾，核心的内容无缺失，涵盖较全面。 2、另外有新增甲类且按甲类管理的乙类传染病危重型疾病保障金，可选儿童加油包，涵盖了意外住院津贴、疫苗住院津贴和18种少儿特疾保障。 小叮当百万医疗险（传染病身故保障高） 1、一般医疗和重疾医疗都有保，最高可保600万，另外还有重疾住院津贴，按照100元/天进行赔付。 2、除了基础核心保障不缺外，还有传染病身故保障金，最高可赔10万，可选特定疾病特需医疗保障金，增加选择范围。 尊享e生2021（保障全面） 1、保障范围广，除了一般医疗和100种重疾医疗保障外，还增加了121种罕见疾病保障，且重疾和罕见疾病是0免赔。 2、核心保障不缺，涵盖了质子重离子和特药责任，可选保障丰富，灵活搭配保障更全，有重疾、轻症、中老年特疾确诊金、互联网门急诊医疗费、特种进口药品费、指定疾病特需医疗以及癌症海外医疗保障。 03 三款产品的不同之处 1、投保年龄不同 小叮当百万医疗和尊享e生2021这两款医疗险的投保年龄更广，最高70岁可投，但是复星联合健康超越保2020最高年龄是60岁可投。 2、续保条件有差别 百万医疗险的续保还是很关键的，毕竟医疗险的续保稳定性还是比较关键。复星联合健康超越保2020是保证续保6年，每个保证续保期间内的费率是不调整的，具体条款如下： 尊享e生2021是众安的一款线上投保的医疗险，不是保证续保的产品，但是续保不会因为健康改变或者理赔而影响续保，具体条款如下： 小叮当百万医疗险的续保条件并不明确，但是在宣传页面上有体现发生理赔仍可续保，这点需要留意保险公司政策。 3、免责内容上的不同 免责内容每家保险公司的要求有不同，尊享e生2021的免责内容是不保宫外孕和职业病，具体条款如下： 超越保2020是不保宫外孕，但是职业病保障没有涵盖在免责内容中，而小叮当百万医疗险的免责内容就相对较多，痔疮以及相关治疗、宫外孕以及慢性鼻炎等都是不赔的，具体如下： 04 不同年龄保费对比 小叮当、超越保2020和尊享e生2021是同为线上投保的产品，这三款产品的不同年龄保费对比如下： 产品点评 尊享e生2021的保障责任丰富，可选保障灵活搭配，以及疾病种类范围更大，保费还是较高的。超越保2020对少儿群体更友好，有专门提供儿童加油包保障。小叮当百万医疗保障中规中矩，但是免责内容奇葩条款较多。 阅读全文
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2024-09-24
分析：都会天使2020医疗险优缺点详解 大都会人寿的全称是中美联泰大都会人寿保险有限公司，成立时间在2005年8月份，总公司在上海市，网点机构主要分布在上海、北京、四川、重庆、广州、辽宁等多省市。 旗下的百万医疗险--都会天使2020医疗险突破了同类百万医疗险投保年龄，最高80岁可投，毕竟可高龄投保的医疗险还是较少的，保障内容涵盖了一般医疗和癌症医疗，还有先进治疗技术质子重离子医疗保障，以及重大器官移植医疗，另外若确诊特定恶性肿瘤可提前给付保险金，只是续保上不占优势。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、都会天使2020医疗险主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障上的相对优势 3、需要留意续保、免责以及重疾保障等细节 4、大都会人寿是一家什么样的公司？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄范围广 都会天使2020是最高年龄80岁可投，比同类产品的投保年龄会更广，毕竟大部分的医疗险投保年龄是到55岁或60岁，到70岁的产品都相对较少。都会天使2020的做法给高龄老人增加了选择的机会。 2、特定恶性肿瘤有额外保障 都会天使2020的保障主要是一般医疗和恶性肿瘤医疗保障，主要是针对医疗费报销问题，除此外，还有6类特定恶性肿瘤提前给付，涵盖了常见高发癌症，如白血病、脑脊膜和脑恶性肿瘤、骨和关节软骨恶性肿瘤、肝和肝内胆管恶性肿瘤、支气管和肺部恶性肿瘤、肾脏恶性肿瘤，一旦确诊可以提前给付一笔5万保险金，同时还有医疗费报销。 3、免赔额较低 都会天使2020免赔额门槛低，一般医疗只有5000元的免赔额，同类产品大部分都在1万的免赔，这款产品的一般医疗免赔门槛还是较低的。 03 需要留意的细节 1、续保条件不稳定 都会天使2020医疗险的续保条件不稳定，并不是保证续保的产品，续保是需要年年审核，可能会受到健康状况改变或理赔情况而无法续保，具体情况如下： 2、免责内容需要留意 免责内容是保险公司不赔的，每家公司要求有不同，都会天使2020这款产品的不赔内容需要留意120天内扁桃体腺、甲状腺、疝气以及女性生殖系统疾病的医疗费和宫外孕等，其他产品中这些是可以保障的。 3、重疾保障仅报销癌症医疗费 都会天使2020医疗险的重疾保障仅针对恶性肿瘤重度医疗费用报销，保障范围还是比较单一，很多百万医疗险的保障涵盖了多种重疾保障。 4、不同年龄保费对比 投保百万医疗险最关键的还是需要看投保保费，都会天使2020医疗险不同年龄保费对比如下： 04 这是一家什么样的公司？ 美国都会人寿是美国最大的人寿保险公司，进入中国市场后，与首都机场集团公司联手成立合资公司，于2005年正式成立。其全称是中美联泰大都会人寿保险有限公司，目前已有的网点主要分布在以下几个省市，如上海、北京、四川、重庆、广州、辽宁等。 产品点评： 都会天使2020的核心保障还是较为完整的，在癌症医疗保障上还是可以的，除了癌症医疗费报销，还有6类特定癌症提前给付，只是对其他重疾医疗报销基本上是不赔的，另外的话，续保上没有优势，且免责上要留意。 阅读全文
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2024-09-24
综合分析：复星康乐一生2021、信泰达尔文5号焕新版、百年康惠保旗舰版2.0 随着90、00后走上工作岗位，互联网保险也借助科技，在保险市场上的份额越来越重要，线上投保方便快捷且有智能核保，加上互联网保险的有吸引力的价格，成为很多人的首选，只是线上投保的产品需要搭配好医疗险。 2021年更新后的疾病定义，各家公司都推出了新品，达尔文5号（焕新版）、康乐一生2021、康惠保旗舰版2.0都是对应公司旗下旗舰型产品，在互联网销售的市场上，有一定的知名度。 其中达尔文5号焕新版以叠加额度高“著名”， 60岁前最高能赔到180%保额，保障力度空前的大。百年的康惠保旗舰版2.0，比较有特色的是前症额外赔，康乐一生2021版保单前15年首次确诊重疾还有医疗津贴保障，重疾保障充足。 三款产品可谓是各有亮点之处，那么，哪款更加值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品具体承保内容分析 2、三款产品三大相同点 3、三款产品疾病定义、费率等对比 4、三款产品适用人群的定位分析 01 三款产品承保内容介绍 02 相同点分析 1、保障期间及交费灵活：可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，交费更便宜；也可以选择终身保障，保障期更长，有利于保障高发重疾年龄段。加上最长30年的交费期，保费分摊及豁免功能最大化。 2、轻症分组：轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，三款产品具体病种如下： 3、缺乏医疗险：三款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 03 不同点分析 1、疾病定义 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类三款产品的轻症定义不同点： 比较值得点赞的是，三款原位癌和轻度癌症都可以各赔一次。 但是在高发的慢性肾功能衰竭赔付上，达尔文5号焕新版只要满足90天，其他的两款需达到180天，时间越短，更有利获赔。 2、特色保障内容 1）叠加赔额度 达尔文5号焕新赔的最高，不仅重疾赔，轻症和中症也赔，其中重疾最高能赔到180%保额，康惠保旗舰版2.0仅次于达尔文，康乐一生2021是赔的最少的，只额外赔50%保额。 2）特色保障内容 达尔文5号焕新是晚期重度恶性肿瘤额外赔30%保额，康惠保旗舰版2.0是20种前症额外赔15%保额，康乐一生2021是首次重疾医疗津贴，赔50%：若保单前15年，第一次患重疾，自确诊起365天内，医保范围内的自付费用≥5万，可获赔50%的保额。 单纯从额度上来说，康乐一生2021的最好，但是从获赔门槛上来看，又是百年的最低。所以保障内容和门槛是对应的，获赔越多，达到的条件也越不容易。 3）高发疾病二次赔 都有癌症二次赔，且是自由可选附加，除了百年的，另外两款都有心脑血管二次赔，高发疾病保障比较全面。 只是在保障力度上，达尔文5号焕新是赔的最多的，直接赔150%保额，其他都是赔120%保额。 不过要留意，康乐一生2021的癌症二次赔，是间隔365天，而其他的两款是间隔180天。 3、费率 具体看下不同年龄的交费价格对比： 4、所属公司的服务质量 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，排名越靠前，投诉越高。可以看出三家公司，都有一项排名很靠前，如下表： 04 各自的卖点和适合人群分析 1、达尔文5号焕新版 保障力度最大，且各项疾病承保内容无明显瑕疵，加上有吸引力的费率，综合性价比最高。 2、康乐一生2021 交费最便宜，但是承保内容相对较弱，且附加癌症二次赔责任间隔期较长，如果偏爱复星的产品，也是可以考虑的。 3、康惠保旗舰版2.0 保障内容上，比价有特色，前症比轻症获赔更容易，市面上有这项责任的险种比较少见，不过大龄投保交费比较贵，年纪较大人群投保不建议。 阅读全文
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2024-09-24
分析：太平人寿福禄顺禧重疾险优缺点详解 2021年，重疾险的疾病定义有了新的规定，这是13年来重新再次定义重疾疾病。由于重疾新规的实施，各大保险公司陆续推出了新定义的重疾产品。 太平人寿作为央企，是太平集团旗下的一家子公司，成立的时间早，网点分布广泛，旗下的福禄系列深受欢迎，2021相继推出了福禄欣禧、福禄倍爱重疾。 太平福禄顺禧是太平人寿新推出的一款终身重疾险产品，也是重疾新定义下太平福禄系列的新产品，这款产品重疾为单次赔付，轻症为多次赔付。另外12种高费用保障额外赔50%保额，但是留意赔付的比例。 本期主要分析： 1、福禄顺禧保障内容解析 2、福禄顺禧在保障内容、疾病定义等优势分析 3、福禄顺禧在轻症分组、癌症赔付等不足 4、太平人寿公司服务质量及消费者投诉情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、提供高费用重疾额外赔 福禄顺禧包含12种高费用保障，如果被保险人在保险期间内容确诊的重疾属于高费用重疾险的话，保险公司将额外赔付50%基本保额，和大病保障叠加，相当于赔付150%保额，提高了重疾保障。具体病种如下： 2、高发轻症定义宽松 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 3、组合医疗险全面 福禄顺禧还能附加医疗险保障，其中0免赔医疗-医安心，最高年报销额度100万，还有最长200天的医疗津贴给付。不过续保需要每年审核，不保证续保，稳定性不如保证续保或续保无需审核险种。 另外附加的百万医疗险-超e保，不保证续保，上年度理赔过或身体变差，留意第二年续保审核政策。 4、最长30年交费期 最长30年的交费期，和20年交费期相比，如果搭配医疗险一起投保，能保的更长；交费期越长，保费的分摊作用好，每年的交费压力更小，加上有保费豁免责任，以小博大的杠杆作用好，具体看下不同年龄的交费价格对比： 03 值得注意的细节部分 1、留意轻症保障细节 1）保障比例低 太平福禄顺禧重疾险提供50种轻症保障，不分组可赔6次，但是赔付比例每次只能赔20%基本保额，而市面上有不少重疾险可赔30%保额。 2）轻症隐形分组 轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的过程中，存在多项疾病赔一项的隐形分组，即赔完A疾病，不再赔B疾病或C疾病，具体这款产品的病种如下： 2、癌症不单独多赔 现在不少重疾险，在重疾保障之外，都可以自由选择附加癌症单独赔多次责任，发生癌症间隔3年可以再赔一次保额，在当前癌症高发的背景下，这项责任很实用。 福禄顺禧没有这种癌症单独多赔的设计。 04 太平人寿服务质量和消费者投诉 买保险要考虑售后是否便捷以及服务质量是否好，太平人寿作为央企，成立时间早，网点分布广泛。 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多，太平人寿的排名还是较靠后的，从而可以看出太平人寿保险公司售后服务还是可以的，具体表格如下： 产品点评： 太平福禄顺禧覆盖重疾、轻症、身故、被保险人豁免保障， 12种高费用保障确诊可额外赔50%保额，高发的原位癌和轻度癌症两种疾病可各赔一次。从保障内容来看中规中矩，也不乏亮点。 如果青睐公司品牌，希望能有更便捷的线下理赔服务，这款产品可以考虑。 阅读全文
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2024-09-24
分析：平安安心无忧重疾险优缺点详解 返还型重疾险，因为有“有病保病、没病存钱“的特点，受到很多爱储蓄人士的青睐。平安人寿是国内保险行业的巨头，旗下的产品知名度高。 2021重疾新定义实施的背景下，各家公司纷纷推出新的重疾产品，安心无忧是平安人寿推出的一款返还型重疾险，由两全险附加重疾险组合而成，提供重疾、轻症、中症等保障，满期仍生存，还有返还。 那么，这款产品的投保价值大吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、平安安心无忧产品基本信息 2、平安安心无忧在疾病定义、医疗组合等优点 3、分析平安安心无忧值得改进的点 4、平安安心无忧重疾交满20年能返本吗？ 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保障全面 安心无忧是一款组合险，主险两全附加重疾险，包含重疾、轻症、中症、男/女/少儿特定疾病，以及身故、满期保险金责任，保障比较全面。 2、满期返还 安心无忧这款产品，采用主险是两全保险，搭配重疾险安心无忧投保。两全险提供满期生存保险金，期满仍生存，给付0-45周岁128%已交保费、45周岁以上118%已交保费，满足了“有病赔钱，没病返钱”，适合爱储蓄的人士投保。 3、医疗险组合强 首先，少儿免疫力不强，小额医疗险用的最多，平安附加健享人是市场上最好的一款无免赔医疗，可以有效应付小病、小意外和慢性病。不限次数、同一疾病间隔30天可以再次报销，保证续保五年，到期续保宽松。 搭配的百万医疗险，有平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付严重疾病或意外治疗费用，住院可以申请垫付或预赔。 4、特定疾病额外赔 区分不同的人群，少儿、男女各10类疾病，确诊额外赔20%保额，其中少儿疾病18岁前确诊赔，男、女特定疾病18岁后确诊赔（此前未发生少儿特定疾病），具体的病种是： 5、交费价格便宜 安心无忧可选择年交、半年交、季交、月交四种交费方式，可以根据预算灵活选择交费方式。具体看下不同年龄的费率对比情况： 可以看到，作为一款返还型重疾险，这款产品的交费价格比较便宜。 6、高发轻症定义宽松 新定义重疾，轻症没有统一的疾病规定，不过从高发重疾对应的高发轻症来看，安心无忧这款产品的轻症保障比较优秀，远超市面上的同类产品。主要体现在： 可以看到，这款产品在高发的慢性肾功能衰竭赔付上，定义宽松；另外原位癌和轻度癌症可以各赔一次。 03 值得注意的细节部分 1、轻症有分组 轻症虽然是不分组多赔，但是实际赔付还是有几项疾病赔一项，不过这款产品隐形分组的疾病种类比较少，只有两种疾病： 2、中症只赔20% 中症赔付比例略低，只有20%保额，不过相比之前没有中症保障的产品，安心无忧增加了中症保障，也算不错。 产品点评： 安心无忧是平安人寿推出的一款返还型重疾险，提供重疾、轻症、中症、特定疾病等保障，满期仍生存，还有返还。加上有平安强势的医疗险组合，综合保障比较好，不过留意赔付比例情况。 阅读全文
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2024-09-24
分析：惠民保“爱接力诚惠保”优缺点详解 惠民保险在2020年火爆了一把，2021年热度仍旧持续。由于惠民保险的投保门槛低，无健康告知，保费便宜，相继推出的产品吸引了大波的人参保。最新上的一款全国型的惠民保险-爱接力诚惠保。 这款产品是针对全国范围内可投的，由中国扶贫开发协会、中华慈善总会、平安养老北京分公司、北京圆心惠科技有限公司和爱接力健康管理有限公司联合发起的保险救助项目。区别与其他地区性的惠民保险，专门聚焦脱贫群体以及低收入人群，防止出现因病致贫，因病返贫的问题。投保年龄是0-80岁，保障涵盖了医保内住院医疗和特定药品费用报销，保费一年仅需78元，且是老少同价。那么，这款带有普惠性质的医疗保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、爱接力诚惠保具体保什么内容？ 2、在保障、报销比例、增值服务上的相对优势 3、需要留意特别约定、报销范围、赔付门槛等 4、惠民保险是否值得投保呢？ 01 主要保什么内容？ 投保渠道：可以通过“爱接力诚惠保”微信公众号参保入口进行投保，线上投保还是非常方便和快捷。 适用人群：全国脱贫户、五保户、低保户以及有基本医疗保险的参保人，同时涵盖了城镇职工和城乡居民。 02 产品的相对优点 1、投保年龄覆盖广 爱接力诚惠保的投保年龄最高是80岁可投，商业医疗险中的最高投保年龄大部分是在60岁左右，惠民保险在投保年龄范围上还是较广的。 2、投保门槛低 爱接力诚惠保参保无需体检，健康要求低，投保后次月1号就可以生效。 3、报销比例高 爱接力诚惠保的医保内住院医疗费用的报销比例是100%，在同类惠民医疗险中相对是较高的，可以看出大部分的报销比例是在70%-80%的样子。 4、增值服务丰富 爱接力诚惠保的增值服务丰富，除了基本保障外，还提供了实用的医疗服务，如特药直赔、快赔、送药上门以及院后术后居家护理服务等，切实为患者考虑，节约患者医疗费开支。 03 需要留意的细节 1、特别约定需要留意 爱接力诚惠保作为普惠型的商业医疗保险，虽然在健康门槛上相对较低，但是有针对住院医疗和特药药品费用方面有相关的特别约定。具体如下： 住院医疗费用中具体既往症疾病包含： ① 恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤、原位癌）。 ② 肾功能不全且达到氮质血症期。 ③ 肝硬化、肝功能不全且伴有并发症。 ④ 缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级以上）。 ⑤ 脑血管疾病（脑梗死、脑出血）并因此导致神经系统永久性的功能障碍。 ⑥ 3级高血压且伴有并发症（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）。 ⑦ 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。 ⑧ 糖尿病且伴有并发症：指胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）或2型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）。 特定药品费用既往症约定指的被保险人在首次生效日前已确诊《“爱接力-诚惠保”保险特定药品目录》中的限用约定疾病（具体疾病认定以临床诊断为准），并因此导致的在保险期间内发生的特定药品费用，本产品不予赔付；但其他符合《“爱接力-诚惠保”保险特定药品目录》保障范围内的特定药品费用，仍可申请理赔。 2、报销范围不包含医保外费用 爱接力诚惠保仅包含了医保内的住院费用，没有涵盖医保外费用，毕竟发生重大疾病，医保外费用也会是一笔较大的开支，若是不报销的话，意味着需要患者自行承担，也是有一定的经济压力。 3、赔付门槛相对较高 这款全国型的普惠保险在医保内住院费用的赔付门槛有1.5万，还是较高的，毕竟有的商业险百万医疗险的一般医疗费用才1万，有的产品还可以享受相应的无理赔优惠，最低可以降低到5000元。 04 惠民保险是否值得投保呢？ 惠民保险特点是保费便宜、投保门槛低，年龄、健康无要求，又具备一定保障功能。从整体看，对于年龄偏高、身体健康异常的人群来说还是比较有利的，毕竟这部分人群去投保普通的商业保险，会无法通过健康告知，或者是没有相应的产品。 但是如果有条件买商业保险的话，还是需要配置好商业保险，毕竟商业险种涵盖的范围会更广，报销条件会更全面。 产品点评： 爱接力诚惠保作为专属低收入、脱贫户等群体的惠民医疗险，能够满足基本的保障需求，在医保内住院费用报销上有一定的突破，只是涵盖的保障内容还是有一定的不足。 阅读全文
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2024-09-24
一年期重疾险对比：微医保重疾险2021、平安一年期重疾B、华安如意e生 罹患重疾，治疗花费昂贵，最低需要15万到50万，甚至更高，还会造成收入中断，毕竟治病期间所要承担的生活开销以及病后需要进行的康复治疗都是需要强大的经济支持，因此重疾险的配置是必须的。 为了满足经济能力有限的人群，保险公司推出了一年期的重疾保险。微保平台的微医保重疾险2021投保灵活，可选轻症和特定重疾保障，保障方案灵活，最低保10万，最高有50万保障。另外平安人寿旗下也有一年期重疾B，仅仅只保30种重疾，可选8种特定重疾额外保障，也有因新冠肺炎引起的危重型肺炎保障。华安保险如意e生是新规后升级的重疾产品，涵盖了105种重疾，可选50种轻症保障。这三款重疾产品保费都还是比较便宜。那么，这三款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品分别保什么内容？ 2、三款产品各自的特色分析 3、三款产品在疾病定义、保障内容上的不同 4、一年期重疾险有必要买吗？ 01 分别保什么内容？ 02 产品的特色分析 微医保重疾险2021（保障更全） 1、投保年龄覆盖广，最高65岁可投，若未发生理赔，可以延续续保到100岁。 2、保障灵活，可选50种轻症赔保额20%，20种特定疾病赔保额的保障，根据投保人预算进行灵活配置。 3、投保方案灵活，有10万、30万和50万额度可以选择，给投保人更大的灵活。 平安一年期重疾B（侧重重疾保障） 1、仅只有30种重疾保障，有且仅有赔1次，只保10万额度。 2、另外还有8种特定重疾保障，涵盖了因新冠导致的危重型急性肺炎保障。 华安如意e生（轻症赔付更高） 1、新规则后全新升级，105种重疾赔1次，保额可选10万/20万/30万。 2、可选50种轻症赔1次，赔到重疾保额的30%。 3、作为一年期的重疾险，若未发生理赔可以续保到80岁。 03 产品的不同特点 1、轻症定义的不同 微医保重疾险2021和华安如意e生都涵盖了轻症疾病保障，仅平安一年期重疾B不包含轻症责任保障，常见轻症疾病定义如下： 可以看出包含轻症责任的两款产品中，都是不保原位癌的，华安保险如意e生不保慢性肾功能衰竭，在常见高发轻症上还是有一定的缺乏。 2、不同年龄保费对比 微医保重疾2021和华安如意e生都涵盖了轻重疾保障，仅平安一年期重疾B没有轻症保障，但是保费相对来说也是偏高。 3、保障内容不同 微医保重疾2021和华安如意e生都有轻症可保，但是微医保重疾2021有20种特定重疾赔付，相对来说在重症保障更好，平安一年期重疾B主要是重疾保障，但是有8种特定重疾赔付。 04 一年期重疾险有必要买吗？ 一年期重疾产品通常是保障期仅有一年，保费便宜，但是保障内容上有着明显的不足，不含身故保障，且重疾、轻症保障仅赔1次，没有太多的特色。往往容易出现，一旦出现轻症赔付，及时可以续保，也仅有重症保障。对比长期重疾险来说，在保障上局限性太多。 长期保障的重疾产品，保障内容更加丰富，有的产品重疾可叠加赔付，轻症通常是多次赔付，还可以单独划分中症责任，高发重疾可以通过附加险来增加保障，给予消费者更多的选择权。保费可以通过拉长交费期来进行减缓压力。 由此可见，如果是前期预算紧张，可以配备一个一年期重疾险来作为过渡保障，在选择好保险产品，有一定的经济实力后，可以将长期重疾产品买好。 产品点评： 微医保重疾险2021是保障更全，除了核心轻重疾保障外，可选特定重疾额外保障，这一点还是可以的，另外可续保到100岁。平安一年期重疾B更加侧重重疾保障，覆盖了因新冠造成危重型急性肺炎保障。华安如意e生的保障更加中规中矩，在保费上还是较为偏高的。一年期重疾产品作为过渡性保障还是可以的，从长远来看还是需要选择保障期更长的产品。 阅读全文
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2024-09-24
分析：陆家嘴国泰美逸无忧优缺点详解 保险意识的普遍提高了，很多消费者会为了选择合适的保险产品，翻遍各家公司就为了选择自己心仪的产品。 陆家嘴国泰美逸无忧是一款新定义重疾产品，最高是60岁可投保，保障内容涵盖了100种重疾，按保额/保费/现价取大者赔付，可防止保费倒挂的现象，另外还有35种轻症，20种中症多次赔付，原位癌可单独提供保额的30%保障，有轻症、中症以及原位癌的保费豁免。成年后身价有利于高龄投保，避免出现保费大于保额的情况。那么，这款产品是否值得投保？ 本期主要分析： 1、陆家嘴国泰美逸无忧主要保什么内容？ 2、在疾病保障、高发轻症等方面相对优势 3、需要留意赔付比例、疾病定义等细节 4、恶性肿瘤重度额外赔有必要买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、疾病保障全面 国泰美逸无忧的疾病保障全面，涵盖了轻中重疾保障，其中是100种重疾按保额/保费/现价取大者赔付，35种轻症、20种中症多赔，有身故以及被保人轻中症、原位癌的豁免。 2、原位癌单独可保 美逸无忧的这款产品高发轻症的原位癌可保，按照保额的30%赔付一次，且有原位癌的豁免，一旦确诊原位癌，被保人有保费豁免的权益，具体如下： 3、重疾、成年后身价赔付有利于高龄老人投保 陆家嘴国泰美逸无忧是重疾按保额/保费/现价取大者赔付，成年后身故按保额/保费/现价取大者赔。防止高龄投保出现保费倒挂。 03 需要留意的细节 1、原位癌定义严格 美逸无忧的原位癌是单独可保，但是定义较为严格，具体如下： 2、轻症有隐形分组 这款产品的轻症是不分组多赔，但是存在隐形分组的情况，相当于赔了疾病A，疾病B无法获得赔付，具体如下： 3、缺乏高发恶性肿瘤额外赔付 癌症作为高发重疾中排行首位的，很多同类产品有针对癌症的额外保障，但是陆家嘴国泰美逸无忧没有高发恶性肿瘤重度的额外保障。 04 恶性肿瘤重度额外赔付值得买吗？ 现在保险公司的理赔年报都基本上已经发布了，从各家公司所发布的理赔年报上看，癌症理赔是占据首位的，占比高达60%以上，属于第一高发重疾。 另外的话，癌症复发率也是很高的，若是有癌症二次赔付，对于投保了这类产品的患者来说还是非常好的。由此可见，恶性肿瘤额外多赔是有必要的。 选择好的恶性肿瘤额外多赔，可以选择间隔期短的，通常首次确诊癌症，间隔3年可以二次赔付，或者首次确诊非癌症，间隔180天确诊癌症可二次赔等。赔付比例高的，有的恶性肿瘤额外多赔可以赔到保额的120%，甚至更高。除了这个情况外，还可以考虑恶性肿瘤持续治疗津贴，侧重首次确诊癌症后一直在持续治疗的行为，可以连续给付多次保险金。 产品点评： 国泰美逸无忧是一款中规中矩的新定义重疾产品，没有太多的亮点，只是将原位癌单独列出保障，其实有很多新定义产品原位癌是单独可保的。 阅读全文
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2024-09-24
综合分析：健康保普惠多倍、康多保2.0、乐享安康2021 多赔重疾险比单赔的好？单从理赔的次数上来看，多次赔付的险种保障力度更大，对于被保险人来说更有利。 目前市场上，很多家公司都推出了多次赔付的险种，在产品形态上，更加倾向不分组多次赔付，这样获赔的更多。 昆仑的健康保是旗舰型的，最新版的健康保普惠多倍版不分组赔2次，瑞泰的乐享安康2021和健康保一样，都是不分组多赔，两款都增添了有区分度的特色承保内容。百年的康多保2.0则是以分组多赔，癌症单独一组，加上有医疗险组合。 三款产品可谓是各有亮点之处，那么，哪款更加值得投保呢？ 本期主要分析： 1、三款产品具体承保内容分析 2、三款产品三大相同点 3、三款产品疾病定义、费率等对比 4、三款产品适用人群的定位分析 01 首先看下投保基本信息情况 02 三款产品不同点分析 1、大病保障规则 重疾多赔市场中，不分组多次赔付是优于分组多次赔付险种的。三款中，除了康多保是分5组赔5次，另外都是不分组多赔，从理论上来讲，获赔的门槛更低。 2、高发轻症疾病定义 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类三款产品的轻症定义不同： 新的重疾疾病定义，除了规定28类重疾，还规定了必须承保的3类轻症疾病及定义。另外从高发重疾对应的轻症上来看，乐享安康2021不保慢性肾功能衰竭，其他两款都保，这是一大不足。 毕竟高发的重疾，对应的高发轻症，可以在疾病前期不是很严重的时候，提前获得一笔赔付，赔付门槛更低。 3、特色的承保内容 康多保2.0是可选18种前症，且包含了易演变成重疾的肺结节手术等保障，赔付额度可以达到保额的20%。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 另外自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 乐享安康2021提供20种少儿特疾保障，若被保险人在18周岁前确诊的话，可额外获得100%保额。如果买50万保额，确诊少儿特疾可获得100万理赔金，提高了少儿重疾的保障力度。 4、费率 从不同年龄的交费价格来看，更加直观： 都是30年交费期，在保障终身的前提下，三款产品费率相差不大。不过单从赔付次数和保费看，康多保性价比是最高的。 5、保障的完整度 主要是看医疗险和重疾险的搭配情况。 康多保2.0可附加无免赔和百万医疗险，整体健康保障的完整性更好。 百年这款产品附加的两款医疗险，都可保证续保5年，不用担心保障中断或者是被拒绝续保，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。 另外两款，都是纯重疾，网销的没有搭配的医疗险一起投保，意味着保障有一定的缺失。 03 三款产品各自定位和适用人群分析 1、健康保普惠多倍版 赔付责任好，且有叠加和额外赔，加上有竞争力的费率，投保的性价比高。不过后续要补充医疗险。 2、康多保2.0 搭配医疗险，保障最完整，大病多赔也无明显的瑕疵，投保的性价比高。如果是想入手多赔重疾险，且预算充足的，可以考虑，并组合好医疗险一起投保。 3、乐享安康2021 这款产品有个最大的不足：就是没有高发的慢性肾功能衰竭这项疾病赔付，其他的各项保障，只能说中规中矩，不建议优先考虑。 阅读全文
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