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分析：中宏健康新星重大疾病保险优缺点详解 父母为孩子都舍得花钱，什么都想着给孩子最好的，在买保险方面，也愿意选择能够给孩子提供全面保障的产品。 中宏健康新星重大疾病保险是新上线的一款新定义重疾产品，这款保险产品是专属于7天-17岁投保的少儿群体，最长可以28年交费，保障内容比较全面，轻症和重疾都能多次赔付，并且重疾分组合理，对少儿高发重疾赔付好，有白血病关爱金、8种少儿特疾保障金赔付，另外除了有身故保障外，提供生命终末期的赔付。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中宏健康新星重大疾病保险具体保什么内容？ 2、在保障、少儿保障以及疾病分组上的优势 3、需要留意疾病定义、疾病划分等细节问题 4、中宏人寿是一家什么样的公司 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾分组合理 中宏健康新星的重疾分组合理，100种重疾分6组赔3次，高发癌症是单独一组，没有与其他重疾疾病混合，这样利于高发重疾的赔付概率提高。 2、少儿特定重疾赔付高 中宏健康新星的涵盖了8种少儿特定重疾，可以赔付保额的120%，但是占用重疾赔付次数，条款明确的是若确诊重疾属于少儿特定疾病所属组别可以按照少儿特疾保额赔付。具体疾病如下： 3、有白血病关爱金保障 白血病是儿童群体中易高发的第一大重疾，中宏健康新星重疾保险，若确诊恶性肿瘤重度中属于白血病的按照重疾给付一次保险金外，还可以额外给付保额的50%白血病关爱保障金。 03 值得留意的细节 1、常见高发轻症有缺失 新规则后，有3类法定的轻症疾病保障，原位癌不再属于轻症癌症，但是中宏健康新星的轻症疾病是原位癌和轻症癌症各赔一次，但是缺乏慢性肾功能衰竭疾病保障，毕竟肾病的高发性质也是不容忽视的。具体如下： 2、轻症疾病有隐形分组 中宏健康新星是一款轻症疾病多次赔付的，有隐形分组，相当于赔疾病A，疾病B无法获得赔付，具体形式如下： 3、原位癌定义严格 中宏健康新星的原位癌不再划分到轻症癌症中，但是其定义较为严格，明确的不属于原位癌范畴的疾病，具体定义如下： 4、没有单独划分中症疾病 中宏健康新星没有单独划分中症责任，只有轻症疾病，同样疾病在其他产品中按中症赔付，健康新星按轻症赔付的话，赔的会更少。 04 中宏人寿是一家什么样的公司？ 中宏人寿是成立于1996年，成立的时间比较早，网点主要分布在上海、广东、北京、宁波、浙江、江苏、四川、山东、福建、深圳、重庆、辽宁、天津、厦门、湖北、大连、河北、湖南分公司及花桥电销中心这些地方，还是相对较多的。 依据公布的消费者投诉情况统计表，中宏人寿的排名还是比较靠后的，说明消费者服务情况还是相对不错的，具体如下： 产品点评： 中宏健康新星是一款核心保障功能不缺，在少儿保障方面还是比较好的，8种少儿特疾额外保障，以及白血病额外赔，整体上还是有一定优势的。 阅读全文
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2024-09-25
对比：天安健康源2021和百年康多保2.0 百年人寿旗下的新定义重疾康多保2.0的保障内容包含了100种重疾、35种轻症和20种中症，保障较为全面，其中重疾分五组赔五次，分组合理，癌症赔付后，其他重疾可以不受影响，基础保障还是很全面的，亮点在于可选保障有18种前症额外赔付保额20%，涵盖了肺结节手术等易高发重症器官的前症疾病手术。 天安人寿健康源2021是一款重疾分6组赔6次的产品，另外重疾保障对高龄人士投保比较友好，可以避免保费倒挂且最高可以赔到150%保额，轻中症多次赔付，，另外的话，60岁后住院可以给付住院津贴。还可以附加两全，平安满期可以返还保费。 那么，这两款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色保障上的不同 3、两款产品在身价、保费上的不同 4、天安人寿和百年人寿公司情况和消费者情况对比 一、具体保什么内容？ 相同之处 1、同属于多赔型重疾产品，重疾分组多赔，轻中症也是可以多次赔付，保障都比较全面。 2、常见轻症疾病定义相同 新规则后，轻症疾病有一定的变化，原位癌不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行定义，这两款产品的常见轻症疾病定义相同，具体如下： 区别一：产品保障的不同 健康源2021 1、重疾分6组赔6次，首次赔付按保额、保费、现价较大者赔付，避免高龄出现保费倒挂，最高可以赔到保额的150%。 2、轻中症是不分组多赔，轻症赔付比例与主流基本一致，中症赔付仅是50%保额。 3、可以附加两全，灵活选择保到65、70、75岁，平安到期可以返还保费。 康多保2.0 1、同属重疾疾病分组赔付，每次按固定保额100%给付，只是间隔期是180天。 2、轻中症也是多次赔付，其中轻症赔付按保额的30%，中症赔付比例有60%。与同类产品的赔付比例保持一致。 3、没有保费返还功能，属于终身保障的长期险种。 区别二：特色保障不同 康多保2.0可选 18种前症额外保障保额的20%，投保灵活，这18种前症主要指的是肺结节手术、肝细胞腺瘤手术等，有利于提前预防，防止演变成重症。 天安健康源2021的住院关爱津贴是60岁前未发生重疾，之后因为疾病住院可享受的保障，但是一旦赔付住院关爱津贴后，后续赔付首次重疾、身故或疾病终末期保障的时候会需要扣减已经领取的住院关爱津贴。具体如下： 区别三：未成年人身价保障有不同 康多保2.0的未成年人身价是退保费，天安健康源2021的未成年人身价赔付是退200%保费。 区别四：不同年龄的保费对比 天安健康源2021若附加两全的话，整体保费会偏高，康多保2.0的保费还是更加实惠。不同年龄保费对比如下： 区别五：公司情况的对比 天安人寿2000年成立，成立时间比较早，百年人寿是2009年成立，在全国21个城市有网点分布。但是对于消费者来说，更关注公司的售后服务能力，依据公布的消费者投诉情况统计表，两家公司的排名如下： 从上述表格中可以看出，天安人寿有一项指标排名稍微靠前，整体来看百年人寿的消费者投诉情况较少，服务质量上更胜一筹。 产品点评： 健康源2021的保障全面，重疾赔付比例递增式赔付，保障力度还是可以的，同时可以附加两全，符合大部分人希望维持所交保费安全的心态。康多保2.0的保障也还可以，有可选前症保障，保费上还是较实惠。 阅读全文
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2024-09-25
对比：平安六福重疾和华夏福多倍3.0版 华夏福多倍3.0版的重疾是分组多次赔付且癌症分组合理，单独分组赔付，且首次重疾确诊赔付按保额/保费/现价取大进行赔付，对高龄老人友好。另外重疾叠加赔付，50岁前额外赔50%，另外轻症和中症多次赔付，基础保障还是很完善的，此外针对60岁后住院，可以提供住院关爱津贴。 平安六福重疾采用主险两全险，附加险重疾的方式承保，是一款返还型重疾险，满80岁仍生存且未出过险可返还100%已交保费。另外针对少儿增加了15种特定疾病额外赔，高发的白血病可以赔200%保额，加上平安医疗险的组合优势，综合保障完善，只是保费不便宜。 那么，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在保费、特色内容上的不同 4、平安和华夏在消费者投诉情况上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：大病保障内容差别 两款都是分组多赔，且高发的癌症都单独一组，不降低多次赔付的概率，不过在具体的赔付规则上，有差异： 首先，保障病种数量区别，平安六福比华夏福多倍3.0版多了20种大病保障，但是华夏福多倍3.0版按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂。 其次，是产品形态区别，华夏福多倍3.0版重疾险单独投保，而六福重疾是两全附加重疾投保，平安生存至保险期间届满，可拿回所交保费，保障本金安全。 最后，是产品叠加保障不同，华夏福多倍3.0版保单前10年且50岁前首次确诊可以额外赔付50%保额。 区别二：疾病定义差别 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过平安和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 六福重疾在慢性肾功能衰竭赔付上更加的宽松。 区别三：医疗险组合差别 无免赔医疗险： 华夏附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 六福重疾附加健享人生住院医疗，不限理赔次数，不限疾病种类，不限总额，同一疾病间隔30天可以再次报销，可以报门诊费用，保证续保5年，续保可靠。 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰增强版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有“无理赔优惠”，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元，对被保险人更有利。 平安六福搭配的附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 区别四：特色承保内容 六福在基本保障基础上，增加了15种少儿特定疾病保障，额外赔100%保额，其中高发的白血病和重疾叠加赔，能赔200%保额。具体病种如下： 华夏福多倍3.0版有住院津贴保障，对于老年人比较友好，也就是在60岁后提供住院津贴保障，只是需要留意住院津贴会占用重疾的保额，具体条款如下： 区别五：交费价格 具体看下不同年龄的费率对比： 产品点评： 华夏福多倍3.0版对高龄老人投保友好，整体保障还是比较完整的。六福则是多赔险种，且有保费返还，不过要一定交费能力。两款的特色都比较明显，关键看钱袋子。 阅读全文
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2024-09-25
对比：信泰达尔文5号焕新版和昆仑健康保普惠多倍版 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%；125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 达尔文5号（焕新版）包含190种疾病保障，60岁前确诊重疾可以多赔80%，中症额外赔15%，轻症额外赔10%，即分别是重疾最高赔180%，轻症最高赔40%，中症最高更是可赔75%保额，保障力度空前的大。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的三大相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、信泰和昆仑健康的实力和服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 两款产品的相同点 这两款产品都是网销险种，具有以下共同点： 1、投保方式及保障期限灵活 两款产品既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 2、医疗险组合有缺 两款产品不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 3、有轻症多项赔一项 轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付都有多项疾病赔一项的隐形分组，具体病种如下： 健康保普惠多倍版的： 达尔文5号焕新轻症分组： 区别一：疾病定义区别 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 两款产品比较优越的地方在于，可以原位癌和轻度癌症各赔一次。不过在慢性肾功能衰竭的赔付上，达尔文5号焕新版更加宽松。 区别二：保障内容不同 1）基本保障责任赔付上。达尔文5号焕新版是大病单赔，但是有叠加赔付，且额度高，具体是重疾60岁前额外赔80%，轻中症分别额外赔10%、15%保额。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 2）额外保障责任。健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。而达尔文5号焕新版是确诊晚期癌症额外赔30%保额。 区别三：特色可选责任差别 达尔文5号焕新版不仅有癌症二次赔，还可选心脑血管二次赔，高发的大病保障比较全。更加值得点赞的是赔付额度高，二次直接赔150%保额，且间隔期短，前次非癌症，只要间隔180天就能再赔。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况： 多次赔付的险种交费自然比单赔险种贵不少。 区别六：网点和服务质量 1）网点分布。信泰人寿是2007年创立的，注册资本金为50亿，全国有18家分公司，两家保险公司实力都很好。昆仑健康2006年在北京成立，注册资金23.4亿元，旗下的网点分布不是很全，目前在北京、上海、广东、浙江、山东有网点分布。 2）服务质量。从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出信泰人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 如果预算充足，就选多赔的；预算有限，优先考虑单赔险种，买足保额。但是要留意两款产品医疗险的缺失，后续补充完整。 阅读全文
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2024-09-25
分析：中意一生福康(睿享版)重疾险优缺点详解 中意人寿是一家中外合资企业，背后的股东是中国石油天然气集团和意大利忠利人寿两家公司组建，是保险界的“富二代”。 2021年重疾新规已经实行一段时间，当大家还在回味过去的爆款产品时，重疾险市场早已掀起了一波新品浪潮。 中意旗下新出的一生福康（睿享版），是中意人寿新推出的一款重疾险产品，采用新疾病定义，108种大病不分组赔2次，比一般的多次赔付产品形态都要好，保单前10年额外赔50%保额，且有身故关怀保险金。但是留意多次赔付的间隔期…… 本期主要分析： 1、福康睿享版在重症保障、交费价格等优势分析 2、福康睿享版在疾病定义、险种组合等需留意细节 3、福康睿享版不同年龄的交费情况 4、中意人寿网点分布和服务质量 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、大病不分组多赔 重疾产品的多次赔付几乎已经成为常态，多次赔付，就涉及到疾病分组不分组的问题。 按照更有利于获赔来看，不分组多赔比分组多赔好，因为赔完的疾病不影响同组的其他疾病获赔。 一生福康睿享这款产品就是不分组多赔，这样的赔付方式，对于被保险人来说，是最有利的，举个例子来详细说明一下： 小明投保保额50万，在40岁那年不幸患上急性心肌梗塞，经过保险公司理赔后，符合赔付条件，予以理赔50万，合同继续；过了5年，又患了严重冠心病，再次获赔50万，两次共计获得赔付100万。 2、高发轻症定义宽松 新定义重疾实施后，保监不仅规定了重疾疾病定义，另外对3种轻症疾病定义也做了规定。对原位癌并未做统一的要求，这样就有不少公司并不保原位癌，或者是原位癌或轻度癌症二选一赔一种，这款产品都在保障范围内，具体是： 可以看到，这款产品几类高发轻症保的很全，且原位癌和轻度癌症可以各赔一次。只是留意在肾功能衰竭上，有些只要求90天，但是这款要达到180天。 3、保费便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 这款产品最长30年交费期，不仅保费分摊好，费率也很有竞争优势。 4、保单前10年额外赔 这款产品保单前10年可以额外赔50%保额，和重疾叠加相当于赔150%保额，保障的力度大。见险种条款： 03 不足和短板分析 1、重疾赔付间隔时间长 虽然这款产品的重疾能不分组赔付2次，但两次重疾获赔需间隔1年。 而市面上多数多赔重疾险产品，两次赔付间隔期只有180天。而中意一生福康睿享版间隔期要一年，比一般的险种间隔期都要长，不利于被保险人获得多次赔付。 2、癌症、心脑血管不能赔二次 中意一生福康睿享版没有恶性肿瘤或者心脑血管二次赔付的保障。 癌症和心脑血管疾病是我国高发的两大病种，以心脑血管二次赔付为例，据统计我国每年死于心脑血管疾病近300万人，占我国每年总死亡病因的51%，幸存下来的患75%不同程度丧失劳动能力，40%重残，男性的发病率比女性高。 心脑血管疾病一旦确诊，就是马拉松长跑，期间相应的保障越充足越好，而中意一生福康睿享版没有这些保障。 3、轻症有隐形分组 轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下： 4、重疾是裸险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 04 中意人寿介绍 1、网点分布 中意人寿保险公司成立于2002年，是一家外资企业，中意人寿注册资本37亿元，总资产700多亿元，总部在北京。 全国14省市有网点分布，如果当地有分支机构办理保全，理赔都比较方便快捷。具体如下： 如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢。 2、消费者投诉 通过保监会公布的各家公司消费者投诉情况对比，排名越靠前，说明投诉情况越多。中意人寿有项排名比较靠前，说明投诉还是偏多的，投保的时候需留意。具体见表格： 产品点评： 一生福康睿享版不分组的产品形态好，基础保障较全，覆盖重疾、轻症、中症保障，且都是不分组多次赔付，可以满足大多数人基本保障需求，另外保单前10年额外赔有亮点。但是间隔期属于较长的一类，且有轻症隐形分组，投保前需知道。 阅读全文
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2024-09-25
分析：泰康人寿乐康宝优缺点详解 泰康保险成立时间是1996年，成立的时间早，旗下公司包括有泰康人寿、泰康资产、泰康养老、泰康之家、泰康健康管理、泰康在线等,拥有保险、资管、医养三大核心业务体系,整体综合实力非常强劲的。 在新规则实施后，泰康人寿联合微保推出的乐康宝重疾险，这款重疾产品是通过微保平台投保，最高投保年龄是55岁，重症、轻症保障全面，最高可保60万，涵盖了身故责任，未满18岁赔保费，已满18岁可以赔保额，核心保障功能不缺，可以按月交保费，减轻年交压力。但是没有高发类疾病的额外保障，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、泰康人寿乐康宝主要保什么内容？ 2、乐康宝在保障、交费方式上的相对优势 3、乐康宝在疾病赔付、高发疾病上值得留意的细节 4、泰康人寿是一家什么样的公司 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、核心保障功能不缺 泰康人寿乐康宝的重疾单次赔付，且轻症可多次赔付，疾病保障种类高达180种，涵盖了身故责任，成年后身价赔保额，整体保障全面，核心功能不缺。 2、保费交费灵活 乐康宝是可以10年或20年交，按月支付保费，交费方式更灵活，对于被保人来说可以更好的减轻年交保费的压力。 3、公司品牌规模大 泰康人寿成立时间早，旗下业务丰富，综合实力强劲，另外网点分布也比较广，全国各地基本上都会有泰康网点，另外泰康线上服务也有自己的特色，因此，泰康售后还是很方便的。 4、原位癌定义宽松 乐康宝的原位癌定义还是很宽松的，没有要求必须积极治疗，也没有明确不属于原位癌的疾病范畴，具体定义如下： 5、轻症疾病定义宽松 新规则后，有3类是统一的轻症疾病，轻症癌症中已不保原位癌了，可以单独列出由保险公司自行定义，泰康乐康宝保障原位癌，且慢性肾功能衰竭定义宽松，具体如下： 03 值得留意的细节 1、轻症赔付比例低 乐康宝的轻症赔付比例是每次按照保额的20%，与主流赔付还是有一定的差距，大部分同类产品轻症赔付是按照30%赔付的，有的甚至更高。 2、需要留意医疗险搭配 乐康宝是线上投保是没有直接的医疗险可以搭配，因此为了保障的更全面，可以另外投保医疗险，包含了百万医疗用来应付大病医疗费的，以及小额医疗险，用于小病的报销。 3、缺乏高发癌症额外保障 乐康宝是缺乏高发癌症额外保障，同类的产品有专门针对癌症的额外赔付以及相关治疗费的报销，相比之下乐康宝还是缺乏一定的特色。 04 泰康人寿是一家什么样的公司？ 泰康人寿成立时间早，旗下的产品性价比不错，基本上在全国各地都有网点分布，理赔售后便捷度还是比较高的，从公布的消费者投诉情况统计来看，泰康人寿的排名还是处于比较靠后的位置，说明整体投诉情况还是比较少的，消费者的服务质量还是比较高。 产品点评： 乐康宝作为微保的一款产品，核心保障功能还是比较完整的，投保也便捷，交费可以采取月交的方式来缓解保费压力。只是缺乏一定的特色，没有高发重疾额外保障。 阅读全文
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2024-09-25
对比：百年康多保2.0和昆仑健康保普惠多倍版 百年人寿的康多保2.0版提供100种重疾、20种中症、35种轻症疾病保障，大病分组多赔，癌症赔完不影响其他疾病保障。此外还可选附加18种前症疾病，额外赔20%保额，确诊重疾、中症或轻症可豁免保费，提供18种前症额外赔付保额20%，涵盖了肺结节手术等易高发重症器官的前症疾病手术。 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品在疾病定义、险种组合等方面的不同 4、百年和昆仑健康的服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 区别一：大病保障内容差别 两款都是大病多赔险种，但是在具体的赔付上，有差别。 健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 康多保2.0是重疾分五组赔五次，间隔期仅为180天，而健康保普惠多倍版两次重疾赔付间隔1年。 区别二：增加特色承保内容不同 康多保2.0是可选18种前症，且包含了易演变成重疾的肺结节手术等保障，赔付额度可以达到保额的20%。 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 另外自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 区别三：险种组合区别 健康保普惠多倍版是网销，不能搭配医疗险一起投保。 而百年康多保2.0版可附加无免赔和百万医疗险，整体健康保障的完整性更好。 百年这款产品附加的两款医疗险，都可保证续保5年，不用担心保障中断或者是被拒绝续保，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 区别五：高发轻症疾病定义差别 重疾险新规实施后，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，这款产品承保的比较全面，另外疾病定义倾向宽松，我们来看下： 不过留意轻症的隐形分组，实际病种和条款规定的承保病种不一致。 康多保2.0版的： 健康保普惠多倍版的： 区别六：百年和昆仑健康服务情况对比 保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都较靠后，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 两款都是多赔，且费率相差不大。只是细微之处，有大病保障内容的差别，康多保2.0特色是前症、而健康保普惠多倍版是特定疾病额外赔。不过康多保2.0有医疗险搭配，健康保就有保障缺口。 阅读全文
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2024-09-25
对比：昆仑健康保普惠多倍版和信泰超级玛丽4号 健康保普惠多倍版保50类轻症赔3次，赔基本保额30%，125类重疾不分组赔2次，而且保单前15年叠加赔付，第二次赔付是赔1.2倍保额，也在保费、保额、现金价值取大，中症赔2次赔60%保额，含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 超级玛丽4号延续了超级玛丽3号高性价比的特点，除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度在同类中算比较高的，另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、两款产品的二大相同点分析 3、两款产品在交费价格、保障内容等方面的不同 4、信泰和昆仑健康的实力和服务质量情况介绍 一、产品基本信息介绍 两款产品的相同点 1、无医疗险组合：网销的险种不能附加完善的医疗险，医疗险和重疾险虽然都是保疾病，但是保障的责任类型不同，医疗险赔住院费用，重疾险赔住院经济损失。重疾险搭配医疗险投保，才能享有完整的健康保障。 2、投保方式灵活，费率低：体现在保障期限上，既可以选择保至70岁，交费便宜，是消费险，平平安安不退钱，性价比较高，但是没有储蓄性；也可以选择保终身，适应不同人群的需求。 区别一：保障内容上不同 1）重疾险赔付规则。健康保普惠多倍版是大病不分组赔2次，按照前15年额外赔保额50%、保费和现价取大赔；第二次确诊重疾，赔付120%基本保额。无论首次还是二次确诊重疾，都有叠加赔付，赔付的额度高。 超级玛丽4号是单赔，但是叠加赔付额度高，轻中重症都有60岁前叠加赔。 2）特色承保内容。健康保普惠多倍版自带25种特定疾病，30岁前出险，除给付重大疾病保险金外，额外再赔100%保额，相当于赔付200%保额。 超级玛丽4号的叠加额度可以说是目前市场最高，重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。 区别二：可选保障责任差别 健康保普惠多倍版可选附加癌症重度医疗津贴保障，确诊癌症后间隔1年，给付40%保额，最高赔120%保额。相比癌症单独赔保额，这样的条款稍逊色。 超级玛丽4号癌症可以单独赔多次，还可以提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额。 区别三：高发轻症疾病定义 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 另外，两款都有轻症隐形分组，留意病种差别： 超级玛丽4号的： 健康保普惠多倍版的： 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的费率对比： 区别五：信泰和昆仑健康服务质量 从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出信泰人寿的一项排名很靠前，注：排名越靠前，投诉越高。如下表： 产品点评： 网销险种的“通病”无需赘述，多赔和单赔最大的“纠结点”在于保费，如果预算足，多次赔的当然更好，预算不足建议优先考虑单赔型的，买足保额。 阅读全文
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2024-09-25
分析：新华粤港澳大湾区多倍保重疾险优缺点详解 新华保险的粤港澳大湾区多倍保重疾，包括成人版及少儿版。 这款产品一共190种疾病分5组，每组享有独立保额，每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付；癌症最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。另外，40项轻疾给付20%保额，20项中症给付50%基本保额，130项重度疾病，给付100%基本保额与所交保费二者之较大者。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、粤港澳大湾区多倍保重疾险的承保内容解析 2、在疾病保障、高发疾病赔付上的相对优势 3、在疾病定义、原位癌保障、隐形分组需要留意的细节 4、新华人寿的服务质量和消费者投诉相关情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、五组七重多次赔 190项疾病分5组，每组享有独立保额，也就是客户享有的保障，不会因为给付一项重疾的保险金，而全部终止。 每组轻、中度疾病，在限额内可多次赔付，“恶性肿瘤--重度”最多可赔3次，重疾累计最高可赔7次。包含新发、复发、转移和持续状态，赔付的门槛低。 2、特定疾病额外赔 3项粤港澳大湾区高发疾病，额外给付50%基本保额；15项少儿特定疾病，额外给付100%基本保额。疾病种类兼顾不同年龄层的差异化表现，3种成人特定疾病分别是：口腔恶性肿瘤、鼻咽恶性肿瘤、严重登革热。 3、十年关爱加量赔 成人版产品，若在前10个保单年度内确诊重疾或不幸身故，额外给付50%基本保额；少儿版产品，若在前10个保单年度内确诊重疾，额外给付100%基本保额，保障力度大。 4、高发轻症疾病定义 从保监规定必须承保的重疾中，对应的高发轻症上看，这款产品这些高发轻症保障很全，且有原位癌和轻度癌症能单独各赔一次，保障更加实用，具体看下疾病定义情况： 可以看到，这款产品几类高发轻症保障全，且在慢性肾功能衰竭赔付上比较宽松，只要满足90天就可赔。 03 不足和短板之处 1、轻症保障细节留意 01、赔付比例不高 承保40种轻症赔保额的20%，赔付比例较低，目前市场上很多产品都是赔保额的30%，相比之下，轻症的赔付额度较低，不及市场主流。 02、轻症有隐形分组 轻症不分组赔，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 2、医疗险组合不足 大体来说，医疗险分为了0免赔医疗和百万医疗险两个部分。 0免赔医疗：搭配新华住院安心，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，可是额度上有限制，实用性上受到了局限性。 合同指出：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下： 百万医疗险：康健华尊虽然能保证续保10年，稳定性好，且还有三项计划可选，含特需和国际医疗，投保的灵活度比较好，但是实际报销有 且每年最长只能保180天限制，条款局限性比较大。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄费率对比： 这款最长只有20年的交费期，保费分摊作用不明显，且多次赔付险种，费率本身就比单赔险种贵不少。 04 新华人寿的服务质量及投诉 新华人寿是老七家寿险之一，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到新华人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 粤港澳大湾区多倍重疾险包括成人版、少儿版，其中特定疾病强化赔，3项粤港澳大湾区高发疾病，额外给付50%基本保额、15项少儿特定疾病，额外给付100%基本保额，保障力度可以，不过多赔险种交费比较贵，需要考量自身持续交费能力。 阅读全文
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2024-09-25
对比：百年康多保2.0和信泰完美人生守护2021 百年人寿新定义重疾康多保2.0的特色在于增加可选保障中有18种前症额外赔保额的20%，主要是易高发重症器官相关前症疾病手术等。此外该款产品的核心保障内容较全，包含了100种重疾、35种轻症和20种中症，其中重疾分五组赔五次，分组合理，癌症赔付后，其他重疾可以不受影响。 完美人生守护2021是互联网投保的新定义产品，保障灵活且全面，其中重疾单次赔付，轻症、中症多次赔付，少儿特定重疾、高龄特定重疾额外赔，有可选责任的高发重疾二次赔、身故责任。亮点在于赔付比例高，在60岁前重疾最高可以赔到180%，另外，轻症最高可以赔到40%，中症的话最高可以赔到75%，还有少儿和老人两类抵抗力较弱的人群的专项保障。 那么，这两款重疾产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、这两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的区别 4、百年人寿和信泰人寿公司情况对比 一、分别保什么内容 区别一：两款产品在保障上的不同 康多保2.0 1、这是一款重疾疾病分组赔付，每次按固定保额100%给付，只是间隔期是180天。 2、轻中症可多次赔付，其中轻症赔付按保额的30%，中症赔付比例有60%。与同类产品的赔付比例保持一致。 3、可以附加解决大病医疗和小病医疗费报销的百万医疗和小额医疗险，实现重疾和医疗双重保障。 信泰完美人生守护2021 1、重疾单次赔付，但是叠加赔付比例高，60岁前确诊重疾可以赔到保额的80%，在同类重疾产品中赔付比例是较高的。 2、轻症、中症可多次赔付，疾病赔付比例位居同类中前列，轻症赔付比例最高可以赔到40%，中症最高可以赔到75%。 区别二：轻症疾病定义不同 现在轻症疾病是新规则，原位癌不在属于轻症癌症范畴，这两款保险产品的原位癌和轻症癌症分别赔一次，但是在慢性肾功能衰竭上，完美人生守护2021做的更好。 区别三：特色保障内容不同 康多保2.0可选 18种前症额外保障保额的20%，投保灵活，这18种前症主要指的是肺结节手术、肝细胞腺瘤手术等，有利于提前预防，防止演变成重症。 完美人生守护2021的保障内容很丰富，可以选择癌症、心脑血管疾病的二次赔付，赔付额度可以高达150%，赔的还是比较高的。另外可以少儿和老人有专属保障，在18岁前，发生10种少儿特定重疾，额外赔80%基本保额，对于60岁后，首次重疾为严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，额外赔80%基本保额。 区别四：不同年龄保费不同 两款产品不同年龄保费对比如下： 区别五：百年人寿和信泰保险公司情况对比： 百年人寿和信泰保险消费者投诉情况排行榜如下： 产品点评：百年人寿康多保2.0的保障还是比较全面，有前症额外保障，信泰完美守护2021保障全面，保障额度赔付也比较高，性价比还是比较高。 阅读全文
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