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对比：太平洋金典人生和国寿福盛典版 太平洋金典人生是属于一款主险单次赔付，但是可以通过附加险来实现重疾分组多赔，与其他产品不同，增加了前症的保障。另外，还可以有20种成人特疾额外赔保额，最高可以赔到200%保额，加上保证续保期长的安享百万和安心住院，重疾医疗保障全面。但是高发轻症，原位癌和甲状腺癌仅赔其中之一。 国寿福盛典版是单次赔付重疾，但是重疾可叠加赔付，在70岁前有特定重大疾病额外赔50%，也可以通过可选责任实现120种重疾额外赔50%，轻症赔付次数有6次，单独划分了中症责任，有癌症单独多赔，但是未明确癌症持续、新增或转移是否可以获得癌症二次赔付。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障、特定重疾上的不同 3、两款产品在赔付规则、疾病定义、保费上的区别 4、太平洋保险和中国人寿的公司情况对比 01 具体保什么内容？ 区别一：产品保障不同点 国寿福盛典版： 1、重疾单次赔付，按照保额/保费/现价取大者赔付，对于高龄人士投保还是比较有利的。重疾可叠加赔付，在70岁前A款有6类，B款有15类的特定重疾额外赔50%。 2、疾病覆盖全面，涵盖重疾、轻症和中症保障，可选责任丰富，70岁前有120种重疾可以赔到1.5倍保额，也可以癌症单独多次赔付，仅需间隔3年。 金典人生： 1、主险重疾单次赔付，但是可以通过附加险实现重疾分组多赔，无叠加赔付。 2、疾病保障仅涵盖了轻症和重疾，没有单独划分中症责任，这样降低了部分疾病的赔付额度。 3、有针对成人特定重疾赔2倍保额，成人特定重疾保障额度还是比较高的。另外6种前症保障是同类产品中较为少见的。 区别二：投保年龄不同 国寿福盛典版的投保年龄是18-50岁，覆盖的年龄还是比较窄的，相对于金典人生来说。太平洋的金典人生的覆盖年龄段更广，最高是65岁可以投保。 区别三：疾病定义不同 新定义实施后，有3类轻症是属于法定规定的疾病，另外过去第一高发轻症原位癌不在属于轻症癌症，可以作为可选保障由保险公司决定是否提供相应保障。国寿福盛典版和太保金典人生都有提供原位癌保障，但是两款疾病定义上有不同，如下： 从上述可以看出来，国寿福盛典版的原位癌和轻症癌症可以各赔一次，这点做的还是比较好。但是太保金典人生是两者只赔其一，作为过去的第一高发轻症原位癌和当下第一高发癌症甲状腺癌、轻症癌症无法同时获得保障，降低了高发类轻症赔付概率。 区别四：不同年龄保费对比 太保金典人生主要是可以通过附加险实现重疾分组多赔，但是，国寿福盛典版有着一定的区别，保障责任是有基本和可选责任，保费也有着不同，具体如下： 从上述表格中可以看出，若国寿福盛典版的基本和可选责任都选择全面的话，保费会非常贵，远高于同类金典人生多次赔付的保费。 区别五：太平洋保险和中国人寿公司情况对比 太平洋保险和中国人寿都是属于公司规模大，网点分布广，售后服务还是很方便的。另外保险公司偿付能力的高低也可彰显公司实力好坏。 据公布的2020年第三季度偿付能力数据表，中国人寿核心偿付能力充足率是255.49%。综合偿付能力是264.51%。然而太平洋保险的核心偿付能力和综合偿付能力都是242%。两者都远超保监会所规定的的100%合格线，但是整体上中国人寿要优于太保。 保险公司售后能力高低，还需要看消费者投诉情况，从公布的相关统计数据来看，两公司的排名如下： 两个公司的排名都是属于比较靠后的，意味着投诉情况还是比较少的，但是中国人寿排名排在更后面，整体水平还是要优于太平洋人寿。 产品点评： 金典人生和国寿福盛典版都是重疾单次赔付的险种，但是太保金典人生可以通过附加险实现重疾分组多赔，覆盖了成人阶段易高发的20种特疾，可以赔到2倍保额。前症的保障的操作是同类产品所没有的。国寿福盛典版的升级算的上诚意满满，单独划分了中症责任，可选责任有癌症单独多赔以及重疾额外赔付，只是一定程度上增加了保费负担。 阅读全文
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2024-09-29
分析：少儿国寿福盛典版重疾险优缺点详解 国寿作为国企，成立的时间早，国寿儿童保险版块的主打产品非少儿国寿福莫属，同时更是中国人寿的明星重疾险。 2021年新定义重疾上市之后，国寿也相继推出了新定义重疾-少儿国寿福盛典版，这款产品0-17岁的孩子投保，是保障终身的，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额，此外，新增了20类中症保障，保障的疾病种类多达195种。 另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、少儿国寿福盛典版在保障内容、癌症赔付等特色分析 2、少儿国寿福盛典版在轻症保障、住院医疗等细节留意 3、少儿国寿福盛典版不同年龄的交费价格情况对比 4、中国人寿服务质量和消费者投诉情况 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、少儿特定疾病额外赔 15种少儿特疾有额外赔付，在120种大病的基础之上，再额外赔100%保额的少儿特定疾病，和大病病种叠加，相当于赔了200%保额，保障力度大，具体的疾病如下： 2、高发轻症疾病定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，少儿国寿福盛典版这款产品两项可各赔一次，具体是： 可以看到，太保的少儿金典人生就只有原位癌和轻度癌症两项赔一种疾病。 3、组合百万医疗保障强 国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 4、癌症单独赔 这款产品可附加恶性肿瘤二、三次赔付，前次重疾是癌症，则间隔3年再次确诊癌症，额外赔100%保额；前次重疾非癌症，则间隔180天确诊癌症再赔保额。 在当前癌症高发和多发的背景下，能单独附加癌症多次赔，对于被保险人来说，比较有利。 03 值得注意的细节部分 1、轻症赔付比例较低 发生约定轻疾，赔20%保额，银保监会规定最高不超过30%保额，但升级版的国寿福盛典版并没有提升轻症赔付比例，仍然只赔20%保额，赔付比例不及主流，当前多数险种都是赔30%保额。 2、附加住院医疗不保证续保 国寿呵护长久住院医疗险，不保证续保，续保每年审核，从消费者实际理赔来看，上一年如果发生慢性病，第二年续保往往把上一年疾病做除外责任。 不过好在百万医疗险如E康悦第二年起可以承诺续保，可弥补大病造成的损失。 3、有一项多种疾病赔一种隐形分组 轻症未分组赔付，但是实际理赔过程中，有多项疾病赔一项的隐形分组，不过相比市面上其他险种有十几种疾病的隐形分组，这款产品的隐形分组病种算较少的，具体是： 4、交费价格不便宜 具体看下不同年龄的交费情况： 04 国寿服务质量和消费者投诉 中国人寿保险公司知名度还是比较高的，网点分布广，代理人团队庞大，售后服务还是比较便捷的。从保监公布的消费者投诉情况统计来看，国寿的排名比较靠后，说明投诉较少，见下表： 产品点评： 少儿国寿福盛典版升级之后，相比于老版少儿国寿福庆典版，保障更加全面，新增了20类中症保障，可附加重疾额外赔，癌症多次赔，实用性很强，且针对少儿群体有特定疾病额外赔，人群针对性比较好。不过留意搭配住院医疗续保问题。 阅读全文
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2024-09-29
分析：同方全球新康健一生重疾险优缺点详解 同方全球是外资公司，2003年成立，历经十几年，网点分布虽然比不上国寿、平安网点铺开的广，旗下产品特色明显。 2021年新定义重疾规定问市后，同方全球推出了新康健一生重疾险，这款产品的投保灵活度很高，基本责任包含了100种重疾，另外可选附加轻症和特定疾病保障，区分不同人群，各自对应该群体高发疾病，加上有最长30年的交费期，杠杆作用明显。只是需留意附加的轻症保障内容和主流设计有差别…… 那么同方全球的这款产品真的值得购买吗？ 本文主要分析： 1、新康健一生在轻重疾保障、癌症额外给付上的优势 2、新康健一生在费率、疾病定义、医疗险需注意细节 3、新康健一生适合人群分析 4、同方全球人寿服务质量情况 01 首先了解产品投保基本信息 02 本产品主要优势分析 1、杠杆作用明显 首先，30年交费期限，每年的保费支出肯定比20年缴费要少，以小博大的杠杆设计好；其次，能够最大效应地发挥保费豁免的优势。 2、原位癌和轻度癌症各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，新康健一生这款产品两项可各赔一次，具体是： 但是要留意，必须承保的重疾中理赔最多的几类疾病，对应的高发轻症，这款缺失慢性肾功能衰竭保障。 3、可选特定疾病额外赔 具体区分男女、少儿不同群体的特定疾病，确诊额外赔50%保额，其中特定疾病和重疾重叠的部分，相当于直接赔150%保额。病种如下： 03 值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无癌症单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。 不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 3、交费价格偏贵 具体看下不同年龄的交费情况： 04 同方全球投诉及服务质量 同方全球人寿知名度不高，网点分布尚未遍布全国，不过目前APP办理各项保全及理赔服务也方便快捷，从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到同方全球人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 同方全球新康健一生是一款投保很灵活的重疾单赔险种，100种大病赔1次保额。另外可选附加特定疾病额外赔和轻症疾病保障，投保的灵活度高，可选择性强，能更好的满足不同需求人群投保。 但是这款产品的轻症保障，缺失高发慢性肾功能衰竭，且还有隐形的疾病分组，实际保障的病种打了折扣。加上没有搭配医疗险一起投保，健康保障不完整。如果投保，后续要留意搭配医疗险组合。 阅读全文
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2024-09-29
分析：众惠相互小叮当百万医疗险优缺点详解 百万医疗险保险，现在基本上都是标配了，用来解决大病医疗费的报销问题。以达到减轻重病患者经济负担。现在很多百万医疗险的保障越来越同质化，有很多保险公司开始重视增值服务、其他保障等内容，给予被保人更全面的保障。 众惠相互小叮当百万医疗险最高70岁可投，保障内容全面，可保一般医疗和重疾医疗，最高可以保到600万，另外，可以附加指定疾病以及手术特需医疗保障，续保条件比较好，另外有无理赔优惠，若没有发生理赔，可以降低理赔门槛，对于大病治疗过程中的质子重离子和癌症特药都有保障。那么，小叮当百万医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、具体保什么内容？ 2、在续保、保障、无理赔优惠上的相对优势 3、在免责、赔付规则上值得留意的细节 4、不同年龄不同保费对比 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障内容全面 小叮当百万医疗险的保障内容全面，除了基础的保障无缺失外，还增加了传染病身故、重疾住院津贴，可附加特定疾病特需医疗保障，可满足更多消费者的保障需求。 2、续保条件较好 百万医疗险的焦点在于续保要好，续保好意味着医疗保障的稳定和持续性，小叮当百万医疗险虽然不是保证续保的产品，但是续保也还是有一定的优势，起码不会受到历史理赔而无法获得续保，但是需要留意的一点是针对健康如实告知的投保人。 3、有无理赔优惠 小叮当百万医疗险的一般医疗有1万的免赔，若是上年度未发生理赔，可以享受无理赔优惠，也就是门槛每2年可以减1000元，最高可以减5000元。若是家庭版是共享1万免赔，最高也可以减到5000元，可以一定程度上获得更多的赔付。 03 需要留意的细节 1、免责条款限制多 百万医疗险的免责内容是指保险公司不赔的地方，小叮当百万医疗险的免责地方较多，如痔疮以及相关治疗、宫外孕以及慢性鼻炎等都是不赔的，如下 2、赔付规则上需要留意 小叮当百万医疗险有质子重离子保100万，以及特药责任300万保障，还可以附加的特定疾病特需医疗金300万保额，都是与重疾保额共享的。另外，救护车费用仅针对个人版计划才可以享有的保障。 3、不同年龄的保费对比 在投保医疗险，保费也是大众关注的焦点之一，不同年龄保费对比如下： 产品点评： 小叮当百万医疗险作为一款线上投保的产品，投保渠道还是很便捷的，但是保障内容特色不突出，且不保证续保，在保费上优势也不明显。 阅读全文
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2024-09-29
对比：少儿国寿福盛典版和太保少儿金典人生 少儿重疾险是专属0-17岁投保，保障内容上针对少儿高发的疾病额外赔。 2021重疾新规实施后，各家公司都先后推出了新定义重疾险，太保和国寿也对旗下产品进行了升级。 太保的少儿金典人生在传统的轻重疾保障外，还可以保障20类高发少儿特定重疾额外赔到100%，另外在成年后20类成人特疾也可以获得同样的赔付，另外还增加了前症额外赔10%，保障特色鲜明，但是易高发的原位癌和甲状腺癌只能二赔一。 少儿国寿福盛典版，这款产品0-17岁的孩子投保，是保障终身的，针对少儿高发的15种特疾，可额外给付100%保额。另外，还提供两项可选责任，包括重疾额外保障，重度恶性肿瘤二、三次保障，间隔3年可以再赔保额，但是附加的住院医疗续保需留意。 本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息了解 2、两款产品在疾病保障、轻症定义上的区别 3、两款产品在交费期和保费上的不同 4、两款产品附加医疗险及所属公司投诉情况不同 一、首先了解产品基本信息 区别一：少儿特定疾病保障内容差异 少儿金典人生：相对来说疾病保障覆盖更加全面，以18岁为分界，区分了少儿特疾和成人特疾，18岁前20种少儿特疾额外赔，18岁后20种成人特疾额外赔，可以额外赔100%，相当于最高可以赔到2倍保额。 另外，还增加了前症保障，前症通常是指人体器官良性疾病，但是有潜在的病变可能，可以赔到保额的10%，对于早期发现的疾病，治疗无需自己承担治疗费用。 少儿国寿福盛典版是有15种少儿特疾额外赔付，在120种大病的基础之上，再额外赔100%保额的少儿特定疾病，和大病病种叠加，相当于赔了200%保额，保障力度大。 区别二：疾病定义不同 新规则下有轻症中有3 类疾病是法定的，但是大部分的轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 从上表可以看到，少儿金典人生原位癌和恶性肿瘤只能二项选一项赔，少儿国寿福盛典版可以各赔一次，更加实用。 区别三：费率情况对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 少儿金典人生费率比少儿国寿福盛典低些，但是少儿金典人生还有29年交费期，保费的分摊作用好，每年交费压力更小。 区别四：附加医疗险组合对比 无免赔医疗险： 金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 少儿国寿福盛典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险： 金典人生可组合乐享百万医疗险投保，这款附加险保障方面比较全面，住院医疗费用，住院前后门急诊费用，门诊手术费用都有，此外还能垫付医药费、重疾不设免赔额。只是续保比较严格，每年都需要审核。 少儿国寿福盛典版：国寿如E康悦盛典版，保证续保5年，稳定性极大的提升，保障内容全面，癌症住院定额给付最高5万，但是不保外购药。 区别五：保险公司服务质量情况 保险售后情况也是在投保的时候，消费者比较关注的一个点。从保监公布的消费者投诉情况统计表中，可以看到两家公司排名，排名靠后说明投诉少，具体如下： 产品点评： 从少儿疾病保障、交费价格以及组合医疗搭配情况，少儿金典人生的保障力度都更大，相比之下，少儿国寿福盛典版的性价比一般。 阅读全文
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2024-09-29
分析：工银安盛御立方六号优缺点详解 工银安盛虽然听过的较少，但是股东之一是中国工商银行，因此实力还是有的。新定义重疾规则实施后，工银安盛在御享颐生尊享版之后，推出了御立方六号。 御立方六号是返还型保险，由主险是两全险和附加险组成，保障了轻症、中症和重疾，疾病种类覆盖全面，其亮点在于重疾不分组赔3次，轻症和中症也可以多次赔付，轻症可以赔到30%，中症可以到60%，与主流产品一致。另外有三个保障计划，可以选择保到66/77/88岁，若没发生重疾理赔，满期仍旧生存，就可以领到100%保额，但是，保费较高。那么，工银安盛御立方六号是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、御立方六号具体保什么内容？ 2、御立方六号在保障、保费返还上的相对优势 3、御立方六号在轻症定义、赔付规则上值得留意的细节 4、工银安盛的公司情况如何 01 具体保什么内容？ 御立方六号与旧定义产品御立方五号相比，在保障上作出了全面的升级，取消了重疾、轻症的分组多赔限制，且增加了中症责任保障，具体如下： 02 产品在保障、保费返还上的相对优势 1、保障全面 工银安盛御立方六号的重疾、轻症、中症、身故和豁免均有保障，其中重疾不分组赔3次，提高了重疾二次获赔概率。 2、轻中症疾病保障好 御立方六号的轻中症疾病保障好，每次轻症按保额的30%赔付，相比较老定义产品的20%赔付比例有所提升，另外，新增了中症责任也是不分组多赔，每次赔付比例按照60%保额进行赔付，与主流产品一致。 3、保费返还额度高 御立方六号是返还型保险，可以保到66、77或88岁，合同期满，若没有发生重疾仍生存的话，可以返还基本保额的100%，比一般的返还保费产品还是要高。 4、常见轻症疾病保障好 作为6种必保重疾对应的轻症疾病，赔付较好。首先是新规则下，原位癌不在属于轻症癌症，可以单独进行赔付，与轻症癌症可以各赔一次，然而太平洋金典人生原位癌和轻症癌症只能赔其一，另外慢性肾功能衰竭可以按照中症保障赔付，赔的会更多。具体如下： 03 值得留意的细节 1、原位癌定义严格 原位癌现在是单独列出进行保障，御立方六号关于原位癌的定义稍严格，明确了不属于原位癌的疾病保障，条款如下： 2、赔付规则需留意 御立方六号是主险两全+附加险重疾组合投保而成的，一旦重疾、轻症、中症赔付后，两全的身故、返还保额会受到一定影响，具体条款如下： 3、保费相对较贵 御立方六号是有返还功能，保费相对同类产品来说还是比较高的，不同年龄保费对比如下： 4、轻症有隐形分组 御立方六号的轻症虽然不分组多赔，但是疾病有隐形分组，比如赔付了疾病A，疾病B就无法获得赔付，这点需要留意，如下所示： 04 工银安盛消费者投诉情况了解 工银安盛是2012年7月正式成立。公司由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建，股东背景实力强大。另外从公布的消费者投诉情况统计表来看，工银安盛整体排名还是在后面的，售后服务能力还是不错的。具体如下： 产品点评：御立方六号在保费返还上做的还是不错的，返还的保额，还是比返保费要好，重疾也可以做到不分组赔3次，只是保费较高，另外在返还和身故的保障，轻中重疾疾病赔付会对其有影响。 阅读全文
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2024-09-29
分析：新华人寿多倍保超越版重疾险优缺点详解 恶性肿瘤是最高发的重症，能单独分一组的多赔型重疾险无疑是最好的，不会因为癌症理赔过，影响其他疾病保障，如果癌症还能赔付多次，那便是锦上添花了。 新华人寿最新出的-多倍保超越版，是一款非常有特色的多赔重疾险，在癌症生存率越来越高的今日，它的设计绝对符合了国情，高发癌症单独一组且多次赔付，只要未超过限额，且满足间隔期要求，就能多赔。加上“15种特定疾病额外赔”的约定，“干货”满满。 那么，这款产品值得购买吗？有什么不足之处？ 本期主要分析： 1、新华多倍保超越版重疾与同类产品优势分析 2、新华多倍保超越版重疾值得留意的地方 3、具体看下不同年龄的交费价格分析 4、新华人寿投诉和服务质量情况 01 首先看投保基本信息情况 02 本产品主要优势分析 1、癌症单独一组，多次赔间隔短 恶性肿瘤重疾中的“第一杀手”，无论从哪家保险公司的理赔数据来看，癌症的赔付比例都在60%-80%之间，那么，从符合产品设计的思路来看，都应该强调对癌症的多重保障这点，也是非常符合国内实际发病情况的。 新华多倍保超越版这点设计的很好，高发恶性肿瘤单独分组，且多赔。 两次癌症赔付间隔3年，其他组别之间重疾间隔为365天，每个组别都有自己的额度，只要额度不为零，意味着满足间隔时间要求，就可以赔多次。 2、疾病定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，多倍保超越版这款产品两项可各赔一次，具体是： 3、组合医疗险优秀 无免赔医疗险： 新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保10年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。 百万医疗险： 可搭配保证续保10年的康健华尊，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 4、特定疾病额外赔 自带15种特定疾病额外赔50%保额，61周岁前确诊特定疾病或意外身故，都可获赔。具体病种是： 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保内容细节 （1）赔付比例偏低 承保40种轻症赔1次，每次赔的额度固定，都是赔保额的20%，赔付比例较低，目前多数的产品都是赔30%保额，且有多次赔付，这款只有1次赔付。 相比之下，轻症的赔付额度和次数较低，不及市场主流。 （2）多项疾病赔一项 轻症不分组赔1次，但实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 2、交费价格贵 具体看下不同年龄的交费价格情况： 这款产品的交费价格贵不少，不过是自带的癌症二次赔和特定疾病额外赔。 3、有赔付额度限制 这款产品大病分5组赔5次，每组疾病的赔付有单独赔付额度限制，所有的赔付只能在额度内进行，具体是： 04 新华人寿服务质量和投诉情况 新华人寿是老七家寿险之一，网点分布广泛，售后服务可现场处理，实在有问题解决不了，可以直接去柜台办理。 另外从保监公布的消费者投诉情况统计中，可以看到新华人寿的三项排名都还算比较靠后的，说明投诉较少，具体情况如下： 产品点评： 新华的多倍保超越版是一款重疾多赔险种，疾病分组好，且在额度内可多次赔，重要的是癌症能单独赔多次，加上续保稳定的医疗险组合，保障全面。但是交费价格贵，不适合一般工薪阶层。 阅读全文
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2024-09-29
分析：信泰人寿鲲鹏1号-如意倍佳守卫重疾险优缺点详解 信泰人寿成立于2007年5月，注册资本达50亿元，公司总部设于浙江杭州，近几年保险市场在互联网大潮的冲击下，迎来了历史性的机遇时刻。 信泰人寿致力于网销险种的开发，在互联网保险市场占有一席之地。 重疾新定义出台以后，信泰也推出了自己特色的重疾-鲲鹏1号-如意倍佳守卫，这是一款重疾单赔险种，自带2种高龄疾病额外赔60%保额，加上有轻症和中症保障，疾病保障覆盖面全，且可自由搭配癌症多次赔付责任，实用性好。不过留意健康保障的完整性…… 那么，这款产品另外还有什么亮点？值得购买吗？ 本期主要分析： 1、本产品在癌症保障、疾病定义等优势分析 2、本产品在险种组合、疾病划分等细节需留意 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、信泰人寿服务质量和投诉统计 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、癌症单独赔多次 癌症是国内第一高发重疾，但随着医学进步，癌症的生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病，手术之后复查情况良好，只是终身服药。 投保重疾险中，有癌症单独赔多次，实用性更高。 这款产品可选附加癌症单独赔多次，首次重疾非癌症间隔180天就可赔，首次重疾是癌症，间隔3年再赔保额。对于被保险人来说，保障责任更全面。 2、高龄疾病额外赔 自带2种高龄特定疾病额外保障，60周岁后，确诊额外赔60%保额，和重大疾病保险金叠加赔，相当于给付160%保额，疾病覆盖老年群体高发的“严重阿尔茨海默病” 或“严重原发性帕金森病”。 3、高发疾病定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，之前甲状腺癌属于重疾，新规实施后，甲状腺癌按照分级，较轻的滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔。 不少产品更是明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，意味着发生甲状腺癌之后，轻症癌症和原位癌同时失去保障，在当前两项疾病高发的情况下，保障的实用性打了折扣。而鲲鹏1号-如意倍佳守卫这款产品两项可各赔一次，具体是： 鲲鹏1号的轻症疾病定义宽松，慢性肾功能衰竭只要求满足90天，而其他的都是要求180天才能赔。 4、承保期限灵活，交费杠杆好 这款产品投保期限灵活，可选保至70岁或者终身，保70岁费率低不少，也能覆盖重疾高发年龄段。加上有最长30年交费期，交费杠杆好，分摊到每年的保费更少，具体看下不同年龄交费情况： 03 值得注意的细节部分 1、轻症有多项疾病赔一项 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无医疗险组合 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 这款产品作为网销险种，没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 04 信泰人寿投诉及服务质量 信泰人寿保险公司知名度还是比较高的，网点分布广，代理人团队庞大，售后服务还是比较便捷的。从保监公布的消费者投诉情况统计来看，信泰人寿有一项排名比较靠前，说明投诉较多，见下表： 产品点评： 鲲鹏1号-如意倍佳守卫是信泰新定义重疾险，不仅保重疾，还有轻症和中症保障，另外可提供癌症多次赔，间隔180天或3年再赔保额，实用性好。 但是这款产品没有医疗险组合，健康保障不完整。 阅读全文
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2024-09-29
对比：中国人寿国寿福盛典版和人保无忧人生2021至尊版 国寿福盛典版是国寿最新的一款重疾产品，这款产品升级诚意满满，相对于以前的产品来说，单独划分了中症责任，保障赔的更高，另外轻症赔付次数也有所增加，重疾保障上有6类特定重疾在70岁前可以赔到1.5倍保额。另外有丰富的可选保障，以便实现癌症多赔。 无忧人生2021至尊版属于人保新上线的重疾产品，有分为成人版和少儿版，其中成人版是18-65岁可投，这款产品疾病保障广，轻中重疾可多次赔付，且专属老年特定重疾可额外赔付，另外也可附加两全保障，平安满期有保额和保费返还，但是价格不便宜。 那么，这两款保险产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、交费期限上的不同 3、两款产品在疾病保障、疾病定义、保费的不同 4、中国人寿和中国人保消费者投诉情况对比 一、具体保什么内容 区别一：投保年龄上的不同 国寿福盛典版的成人版投保年龄是18-50岁，对于50岁后的高龄人士无法提供保障，保障的人群还是较窄的。无忧人生2021至尊版的投保年龄是18-65岁，对60岁后的老人还是较为友好，可以提供相应的保障。 区别二：交费期限有不同 国寿福盛典版的交费期限选择少，只有19年/29年可选，无忧人生2021至尊版的交费期选择更多，最长可以30年交，交费年限越长有利于保费压力的减少。 区别三：产品的保障不同 国寿福盛典版 1、重疾单次赔付，且赔付额度是按保额/保费/现价取大者赔付，防止高龄人士出现保费倒挂的情况，另外中症也仅赔一次，但是轻症的赔付次数高达6次。 2、重疾可叠加赔付，主险有70岁前的6类特定重疾额外赔50%，也可以通过附加可选责任，达到120种重疾在70岁前额外赔50%，以及恶性肿瘤重度单独多次赔付。 无忧人生2021至尊版 1、轻中重疾都是多次赔付，其中重疾分6组赔6次，恶性肿瘤重度与其他疾病同为一组，也就是说同组疾病获赔一次，恶性肿瘤重度无法获得二次赔付，重疾多赔实用性降低。 2、对老年人友好，有6类特定重疾可以额外赔20%保额，但是缺乏癌症单独多赔。 区别四：疾病定义的不同 重疾新规实施后，规定的疾病有28类重疾和3类轻症，当前原位癌已经不属于轻症癌症，可以单独划分，保险公司可以依据情况进行选择，这两款产品的疾病定义对比如下： 从上述表格中可以看出，无忧人生2021至尊版的常见轻症保障有缺失，不保慢性肾功能衰竭，国寿福盛典版这点做的比较好。 区别五：不同年龄保费对比 保费一直以来是消费者关注的点，这两款产品的不同年龄保费对比如下： 区别六：人保寿险和中国人寿消费者投诉情况对比 买保险毕竟是个长期的过程，因此售后也还是很关键的，从公布的消费者投诉情况统计表来看： 两家公司排名都比较靠后，客户服务质量上还是不错的，只是排名上人保稍微靠前一点。 产品点评： 国寿福盛典版的基础责任还是保的很全，可选责任虽然可以实现120种重疾叠加赔付以及癌症多赔，但是同时也会增加了保费，实用性减少。人保无忧人生2021至尊版的轻中重疾可以多赔，对于老年人友好，增加了老年特疾的额外保障，只是缺少了高发癌症单独多次赔付。 阅读全文
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2024-09-29
对比：新华多倍保超越版和华夏常青树卓越版 当前新定义重疾不断更新，不少公司纷纷推出新品，华夏的常青树卓越版和新华的多倍保超越版，这两款都是重疾多赔险种。 华夏常青树卓越版，大病分组多赔，最大的亮点在于可以癌症多次赔付，癌症新发、复发、转移和持续，间隔3年后可以再赔保额，另外大龄投保不会保费倒挂的做法不变，按照保额、现价、保费取大赔。只不过注意有疾病的隐形分组赔付。 新华人寿最新出的多倍保超越版，是一款非常有特色的多赔重疾险，癌症单独一组（包含重疾、轻症和中症），最高赔付300%，只要未超过限额，且满足间隔期要求，就能多赔，加上“15种特定疾病额外赔”的约定，非常有区分度。 本期主要分析： 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、两款产品卖点和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：赔付规则差异 两款都是大病分组多赔，且高发恶性肿瘤单独分组，不降低其他病种的赔付次数。 新华多倍保超越版两次癌症赔付间隔3年，其他组别之间重疾间隔为365天，每个组别都有自己的额度（其中癌症是300%额度），只要额度不为零，同时满足间隔时间要求，就可以赔多次。 常青树按照保费、保额、现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费的倒挂，高发的癌症单独一组，两次重疾赔付间隔180天，比新华的理赔门槛低。 区别二：疾病定义不同 新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过新华和华夏这两款产品都是两项可各赔一次，具体是： 只是常青树卓越版的隐形分组病种更多，具体是： 新华的： 区别三：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格对比： 两款都最长只能20年交费，保费的分摊及杠杆作用没有30年的好。 区别四：组合医疗险的区别 无免赔医疗险： 附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，意味着慢性病就诊不会被拒绝续保，像高发的乙肝、高血压、糖尿病等，门诊拿药可报销，上年度理赔完，下年度继续续保，对这类慢性病群体很有利。 新华住院安心医疗，在续保审核上表现优秀，保证续保5年，不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保，保障的连续性和稳定性好。 百万医疗险： 华夏的百万医疗险医保通旗舰版保证续保6年，解决大病住院费用，不用担心理赔过保单失效，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。 新华保证续保10年的康健华尊，不用担心短期内保障中断，另外如果追求更高的就医服务体验，可选特需或国际医疗，投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 区别五：特色承保内容差别 常青树卓越版有住院关爱津贴保障，60周岁前未发生重疾，且60岁后住院治疗，按照基本保额的0.1%乘以实际住院天数给付住院关爱津贴保障，最高可赔90天。但是占用重疾保额，如果之后发生了重疾或身故等保险责任，需扣除之前给付的住院津贴。 新华自带15种特定疾病额外赔50%保额，61周岁前确诊特定疾病或意外身故，都可获赔。具体病种是： 产品点评： 作为多赔险种，交费自然比单赔的贵不少，但是有癌症单独赔，性价比高不少。 两款产品都是线下多赔产品，如果是资金预算充足的话，可以考虑。如果预算有限，可以考虑单次赔付的重疾险更为合理。 阅读全文
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