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对比：太平洋安享百万和人保财险人人安康 现在，基本上每家保险公司都会有代表性的百万医疗险产品，产品的形态大同小异，很多保险公司大多会在保障和服务方面下功夫。 另外，百万医疗险的保障期通常比较短，因此续保越来越关键和重要，保险公司针对这类情况推出了保证续保期限长的险种，如太平洋人寿推出的保证续保15年的安享百万，最高65岁可投，除了常见的一般医疗、重疾医疗外，还扩展了特疾医疗、重疾ICU津贴、ECOM津贴，关键是可以保证续保15年，续保稳定性意味着不要担心身体健康改变或者理赔的情况，而无法续保。 人保财险的人人安康是一款非保证续保的产品，保障内容涵盖的一般医疗、癌症医疗，且癌症0免赔，另外的话，增值服务较少，只有就医绿通，在续保上条款写的比较含糊，并为明确续保是否收到身体健康或者理赔的影响。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、等待期、保障上的区别 3、两款产品在续保、免责上的不同 4、两款产品不同年龄的保费对比 01 具体保什么内容 区别一：两款产品在年龄上的不同 人人安康的投保年龄是0-60岁，而作为太平洋人寿的安享百万的投保年龄更广，涵盖了60岁后的老人，最高65岁可投。 区别二：等待期限有不同 等待期通常指的是保险公司为了防止道德风险发生而设置的观察期，规避带病投保所带来的影响，对于消费者来说，等待期越短越好。人保的人人安康等待期是30天，而安享百万的等待期是90天，相对来说更长一点。 区别三：保障内容上的不同点 人人安康主要涵盖的是一般医疗和癌症医疗保障，重疾只针对癌症这一项提供保障责任。增值服务较少，只有就医绿通的保障。 安享百万的保障涵盖广，除了一般医疗和重疾医疗外，增加了轻症医疗，涵盖了55种轻症，还增加了重症ICU津贴和ECOM津贴的保障、质子重离子医疗。 区别四：续保期限不同 人人安康是非保证续保的，在续保条款中并没有太明确，说的比较含糊，具体续保政策通常是要以保险公司为准的，具体条款如下： 安享百万是保证续保15年的产品，在保证续保期间不会受到身体健康改变、停售和理赔的影响，具体条款如下： 区别五：免责内容上有不同 人人安康是人保的医疗险，免责条款中存在有不合理的地方，如：对于发生在合同120天内的扁桃体腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗不赔，此外对于宫外孕、职业病也是不赔的。具体如下： 安享百万较为不合理的部分是对职业病不保的，但是没有宫外孕不保的这项内容，具体条款如下： 区别六：不同年龄费率对比 两款产品不同年龄费率对比，需要留意的是安享百万的费率是可调的，对比的是首次投保的保费费率，具体如下： 产品点评： 安享百万属于长期保证续保的产品，可以保到15年，只是费率可调，保障也比较好，涵盖的疾病广。 人人安康的保障内容一般，续保上并不明确，给保险公司的发挥空间很大。只是公司规模大，综合实力强。 阅读全文
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2024-10-03
分析：新定义重疾富德生命康佑人生优缺点详解 重疾定义的修改，同时旧定义重疾产品要下架了，不少公司依据新定义推出了相应的新产品，目前很多消费者都在旧定义即将下架前，犹豫着新定义重疾险到底该不该买？ 近期富德生命人寿上线了一款康佑人生，这款产品是新定义重疾产品，保障内容有32种轻症、20种中症、120种重疾保障，还涵盖了疾病终末期保障，或可选择重疾关爱金，额外赔100%保额，另外健康告知稍宽松，只有4条健康询问，其中一条针对是2岁以下的宝宝的健康询问。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康佑人生具体保什么内容？ 2、康佑人生健康告知、重疾分组上的相对优势 3、康佑人生在特色保障、疾病定义等需要留意的地方 01 具体保什么内容？ 02 在健康告知、重疾分组上的相对优势 1、疾病保障涵盖全 康佑人生覆盖了轻中重疾保障，且疾病可以多次赔付，有重疾关爱金和疾病终末期保障，保障涵盖全面。 2、重疾分组合理 康佑人生是一款重疾分5组赔5次，癌症和侵蚀性葡萄胎为一组，分组的疾病少，癌症基本上是单独一组，提高了重疾多赔的概率。 3、健康告知宽松 康佑人生的健康告知相对于其他险种要更加宽松，只有4条内容，其中一条还是针对2岁以下的婴儿。相较于其他产品健康告知多且繁琐，这款产品的健康问卷还是很利落的。 03 在特色保障、疾病定义需要留意的细节 1、特色保障上有缺乏 康佑人生仅仅是轻中重疾保障，没有癌症、心脑血管疾病的二次赔付，因此高发类重疾缺乏一定的保障。 2、疾病定义需要留意 轻症与重疾不同，没有统一的定义，每家公司有一定的不同，这款产品采用的是新定义疾病准则，与旧定义的产品有着明显的不同，具体如下： 明显可以看出新定义下的这款产品原位癌的单独赔付，但是早期癌症和皮肤癌仍旧是二赔一的这种情况，其他产品的疾病定义差别不大，只是在保障赔付比例上有不同，康佑人生在脑中风后遗症上实现中症赔付，赔的会更多，然后同类产品的赔付是在慢性肾功能衰竭上实行中症赔付。 3、重疾关爱金需要留意 康佑人生的重疾关爱金可以额外赔100%保额，但是有一定的条件，要求是在18岁前，且保30年才可以。具体条款如下： 产品点评： 康佑人生是富德生命人寿的一款新定义下的重疾产品，保障还是较为全面的，疾病分组较好，保的还比较全面，但是在保障细节还是稍有不足。 阅读全文
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2024-10-03
对比：人保人人安康和平安e生保长期医疗 长期医疗险在2020年登陆保险市场，在保障期较短的医疗和保证续保期仅有6年的会更好。通常这类长期医疗险是可以保证续保10、20年，最大的特点是在保证续保期内不用担心产品停售或者身体健康改变而无法续保。 平安e生保长期医疗是保证续保20年的长期医疗险，提供的是一般住院200万和120种重疾400万保障，在增值服务方面仅仅只有就医绿通，但是缺少住院垫付这类的实用好的服务。 人保人人安康是中国人保旗下的一款百万医疗险，目前已经做了一定的升级，提供的保障内容住院医疗、门诊手术、恶性肿瘤等相关诊疗费用保障，癌症无免赔额设置，保障较为全面。那么人人安康和平安e生保长期医疗哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容 2、两款产品在续保、保障内容上的不同 3、两款产品在免赔额、特色内容上的区别 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、具体保什么内容 区别一：两款产品在续保上的不同 人保人人安康是一款不保证续保的产品，续保条款中并没有太明确，说的比较含糊，具体续保政策通常是要以保险公司为准的，具体如下： 平安e生保长期医疗险是一款保证续保20年的医疗险产品，且在续保上很稳定，不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，不过保证续保期满需要审核。 区别二：保障内容上有不同 人人安康针对的是一般医疗和恶性肿瘤医疗费进行报销，涵盖的医疗项目全，但是住院前后门急诊费用涵盖了的是前7后30天。 平安e生保长期医疗涵盖的是一般住院和120种重疾住院，另外住院前后门急诊费用指的是前30天后30天。 区别三：免赔额上有不同 人保人人安康是一般医疗有1万的门槛费，但是恶性肿瘤是不设免赔额的，但是平安e生保长期医疗是重疾有1万的门槛费，理赔门槛较高。 区别四：在特色内容上的不同 人保人人安康是一款没有太多的保障特色的产品，只是在癌症医疗上是0免赔。 平安e生保长期医疗有运动减保费，增值服务上仅有就医绿通。 区别五：不同年龄的保费对比 平安e生保长期医疗的不同年龄保费对比如下： 产品点评： 平安e生保长期医疗的优势胜在续保好，可以保证续保20年，保障也比较全面，但是重疾医疗有门槛费。 人保人人安康同为百万医疗险，续保稳定性上稍差，在重疾医疗报销中只针对恶性肿瘤，只是没有门槛费。 阅读全文
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2024-10-03
分析：惠州太爱保惠民医疗优缺点详解 惠民保险在2020年已经在全国各地上线，以投保门槛低、无健康告知等优势获得了大部分人的喜爱。 惠州太爱保惠民保险是惠州惠民保的升级版，这款医疗保险保留了惠民保的优势，其承保公司和保费价格没有发生变化，依旧是由太平洋财险承保，保费还是49元一年，在保障上由原来的100万升级到了200万，住院医疗和特定高额药品各100万元，特药种类从15种升级为了17种，投保门槛低，不限年龄和职业可以投保，没有健康告知，只要有当地惠州医保就可以参保，那么，这款惠民保险值得买吗？ 本期主要分析： 1、具体保什么内容？ 2、在投保门槛、保障上的相对优势 3、在报销范围、既往症上值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 相对优势 1、投保门槛低 这款惠州太爱保的投保门槛低，没有对年龄、职业做出限制，没有健康告知，对于年龄较大，或者身体有小异常的人比较有利，可以进行投保。 2、保障上涵盖了癌症特药 对于罹患大病的人来说，特药的使用也是一大笔费用，这款惠民保障涵盖了特药医疗保障，可以报销17种癌症特药，保额最高可以报销100万。 03 相对不足 1、报销范围仅限医保内住院费用 惠州太爱保报销仅限医保内住院费用，不保医保外住院费用，但是对于住院患者来说医保外用药的费用往往也不会便宜，因此不报销医保外费用，在一定程度上还是会有一定压力。 2、有既往症要求 这款产品没有健康告知，但是有既往症的要求，主要是五大类既往症需要留意，具体要求如下： 住院医疗费用既往症要求：在生效前罹患下列疾病的，公司不赔。 ①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能III级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑栓塞、脑出血)；高血压(3级)；糖尿病且伴有并发症；④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。 但在保险期间发生的、因非以上疾病的其他疾病导致的医保报销范围内医疗费用，可申请理赔。 特定药费用既往症要求：若在生效前罹患下列疾病的，保险公司不赔。 ①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤） ②罕见病：肢端肥大症、高苯丙氨酸血症 ③其他：肺动脉高压 但是需要留意：如被保险人为连续购买，则患有既往症或已存在患有既往症病前症状的界定时间以首年购买生效日为准。 阅读全文
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2024-10-03
分析：百年康惠保旗舰版2.0优缺点详解 百年人寿的产品通常是以性价比著称，旗下热门的产品康惠保旗舰、康惠保2.0等都是有一大波的粉丝，随着重疾新规的实施，旧定义产品都会陆续下架。 百年人寿推出了首款新定义重疾康惠保旗舰版2.0，这款产品跟康惠保2.0很类似，保留了20种前症的保障，此外还涵盖了轻中重疾保障，重疾最高可以赔到160%，另外也保留了百年人寿康惠保旗舰版的低费率特色。但是为了符合新重疾定义，康惠保旗舰版2.0重疾和轻症是新定义，与旧版的有着不同。那么，百年康惠保旗舰版2.0是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、康惠保旗舰版2.0具体保什么内容？ 2、康惠保旗舰版2.0在保障、特色内容、费率上的相对优势 3、康惠保旗舰版2.0在疾病定义、轻症隐形疾病等值得留意的细节 4、康惠保旗舰版2.0在投保年龄、消费者投诉等方面的表现 01 具体保什么内容 02 相对优势 1、保障内容覆盖全面 康惠保旗舰版2.0是涵盖了轻、中、重疾保障，重疾可以叠加赔付，在60岁前最高可以赔到160%，另外轻症不分组可以赔到30%一次，与主流是保持一致，另外也符合新重疾定义下的要求。中症不分组的赔付比例也比较高，可以达到60%的赔付。 2、保障内容有特色 除了传统的轻中重疾保障外，康惠保旗舰版2.0有癌症二次赔付，间隔三年后，再次确诊癌症，赔付比例可以到保额的120%。还保留了康惠保2.0的特色，覆盖了20种前症的保障，指的是比轻症还要轻的疾病，只是赔的少一点。 3、费率上有一定的优势 康惠保旗舰版2.0的费率还是比较便宜的，延续了康惠保系列的优势。不同年龄不同保费对比如下： 03 值得注意的地方 1、原位癌赔付有条件要求 康惠保旗舰版2.0实行的是重疾新规，重疾定义较之与旧版有不同，统一规定的重疾疾病种类有28种，对于其中必保的重疾疾病相对于的轻症，新规下也有一定的不同，我们来看下： 可以看出来新版定义在早期癌症、皮肤癌以及原位癌的赔付与旧定义的差别很大，原位癌在新定义中是单独赔付的，在康惠保旗舰版2.0中的原位癌疾病需要满足2条件，其中需要接受原位癌病灶的手术治疗，当然单独将原位癌列出，也不排除有的产品采用的新定义可以不含。另外不典型的急性心肌梗塞的定义也有不同，其他的疾病差别不大。 2、投保年龄范围更窄 这款产品是28天-50岁的投保年龄段，相较于一般的产品来说，投保年龄最高才50岁，对于超过50岁的中老年人就无法投保了。同类有的产品投保年龄最高可以到65岁。 3、轻症有隐形分组 康惠保旗舰版2.0的轻症是可以不分组多次赔付，但是暗含了隐形分组，相当于疾病A和疾病B不能同时享有疾病保障，赔了疾病A，疾病B就无法获得赔付，具体如下表： 4、消费者投诉情况需要留意 现在消费者很注重自身权益，在选择保险的时候也会综合考虑公司的售后服务好坏，通常保险公司的投诉量越少也意味着服务做的比较到位，百年人寿在公布的数据中排名属于中间名次，在消费者服务方面做的中规中矩，通过下表可以看出来。 产品点评： 康惠保旗舰版2.0作为新定义下的重疾，保障内容上与康惠保2.0差不多，延续了其特色，费率也便宜，性价比还是可以的，只是需要注意搭配好医疗险。 阅读全文
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2024-10-03
分析：复星联合健康阿童沐1号优缺点详解 重疾新规的实行已经有了一段时间了，旧定义重疾将会在1月31日统一下架，这段时间旧定义重疾先后下架，同时各大保险公司也忙着上架新定义重疾产品。 复星联合健康保险公司作为一家成立时间不长的公司，但是旗下的产品在互联网保险领域通常是占据了半壁江山，也非常的受欢迎，近期上新的一款重疾产品是阿童沐1号，这款重疾产品是保障全面，其中，重疾最高可以赔到200%保额，相当于买50万保额，就有100万的保障，只是有年龄和期限的限制，另外原位癌的保障额度更高，可以达到有45%保障，此外还自带了了脑中风护理险，可以分10年给付，可选责任中涵盖了癌症、心脑血管的二次赔付。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阿童木1号具体保什么内容？ 2、在重疾保障、原位癌保障、特色保障上的优势 3、在疾病定义、轻症保障、偿付能力以及消费者投诉等方面需要留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 相对优势 1、重疾保障力度强 复星联合健康阿童沐1号的重疾保障最高可以保到200%，但是仅限在50岁前且是属于15个保单年度内才可行的。 2、原位癌单独保障 阿童沐1号是原位癌单独保障，且保的额度比较高，最高可以保到45%，相较于老重疾产品的赔付比例会更高，通常老的产品赔付比例是在30%。 3、有脑中风护理责任 现在心脑血管类的疾病发病率也越来越高，往往出现脑中风的情况后，护理对于每个家庭来说都是比较麻烦，阿童木1号这款产品增加了脑中风护理险，一旦出现脑中风，有这项责任可以保障分10年给付，每次可以赔到保额的100%。 4、附加责任丰富 涵盖了甲癌医疗和重疾特药保障新定义重疾险对于甲状腺癌是分级赔付的，不再统一按重疾标准赔付。若确诊的是轻度甲状腺癌则只能按轻症标准赔。阿童沐1号的附加责任中含有的甲状腺癌医疗费用报销，正好弥补了新定义重疾险的缺陷。另外附加的重疾特药保障，包含90种肿瘤特药+10种罕见药，能大大提高重疾患者的获赔概率。 03 需要留意的细节 1、高发轻症有缺失 阿童沐1号的疾病定义实施的是新规则，我们来看下新定义下的疾病定义对比情况： 可以看出阿童沐1号在轻症定义中不包含慢性肾功能衰竭，在高发类轻症上有一定的缺失，其他疾病与同类产品差别不大。 2、轻症保障分级赔付 阿童沐1号的轻症分为2种情况，赔付额度有不同，其中5种轻症（3种法定轻症）包含恶性肿瘤（轻度）、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、中毒原发性帕金森氏病，这5种轻症中前四种发病率和赔付率都很高，虽然可赔2次，但每次只赔30%保额。其余的26种，也可以赔2次，但是保障比例有45%。 3、偿付能力需要留意 通常保险公司的偿付能力也能彰显一家公司的实力，复星联合健康保险公司虽然成立时间短，但是其偿付能力也是超过了保监会所规定的基准线。只是2020年三季度公布的核心偿付能力和综合偿付能力为151.99%，虽然比二季度有所下降，但是整体上还是合格的。 4、消费者投诉指标排名需要留意 买保险最怕的是售后麻烦，因此很多消费者在选择保险产品的时候，也会关注公司的售后服务是否便捷，复星联合健康的整体消费者投诉情况在业内排名也是比较靠前的，意味着消费者投诉还是比较多的，如下表： 产品点评： 复星联合健康阿童沐1号是一款综合保障很全面的产品，特色在于重疾赔付可以高达200%，附加责任丰富，在一定程度上可以弥补新定义重疾产品下的不足，只是公司的整体实力一般，消费者可以综合考虑。 阅读全文
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2024-10-03
对比：百年康惠保旗舰版2.0和复星联合健康阿童木1号 随着重疾新规落地，不少保险公司陆续推出了新定义重疾产品，加上旧定义重疾产品在1月31日统一下架，新产品的上线速度也逐渐加快。 百年人寿的产品常常以性价比著称，首款新定义重疾产品百年康惠保旗舰版2.0的上线，在保障方面延续了康惠保2.0的风格，保障上依然很全面，涵盖了轻中重疾保障，重疾最高可以赔到160%，另外仍旧有20种前症的保障，也就是比轻症要更轻的疾病可以获得小额的赔付。此外重疾癌症二次赔付也有提供保障责任，加之费率延续的是康惠保旗舰版的特色，比较便宜。 复星联合健康保险公司作为互联网保险的“网红公司”，毕竟旗下的产品大部分都是在线上获得了很高的关注，如妈咪保贝等这类产品，最近上新的阿童木1号作为一款新定义重疾产品，也体现了不一样的风格，保障仍旧很全面，重疾赔付额度高，可以说做的很极致，高达200%保额赔付，也就是买50万可以赔到100万。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、这两款产品具体保什么内容？ 2、这两款产品在疾病保障、特色保障内容上的不同 3、这两款产品在疾病定义、消费者投诉等方面的不同 一、具体保什么内容 区别一：疾病保障不同 复星联合健康阿童木1号 1、重疾保障赔付高，在50岁前15个保单年度内可以赔到200%保额，相当于买50万可以保到100万。 2、轻症有区分，常见的赔付比较高的5种轻症（3种法定轻症）包含恶性肿瘤（轻度）、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、中毒原发性帕金森氏病是只赔30%，其余的有45%，特别是原位癌赔付有45%还是比较高的。 3、自带脑中风护理险，脑中风后遗症需要长期护理的，对于家庭来说也是不小的开支，这款保险提供相关保障，可以分10年且能够赔到保额的100%。 百年康惠保旗舰2.0 1、重疾保障也可以叠加赔付，年龄较长，只要求在60岁前，可以赔到保额的160%。 2、轻症责任没有区分，都是按照30%的固定比例赔付的，这项也是为了符合新规的要求。 区别二：特色保障内容不同 阿童木1号涵盖了癌症、心脑血管疾病的二次赔付，另外附加了甲癌医疗保障，毕竟甲状腺癌轻度的话与旧定义不同了，只能按轻症保障，一定程度上可以弥补这点不足，另外有重疾特药的责任，减轻大病患者在特药方面的负担。 百年康惠保旗舰版2.0有癌症二次赔付，赔付的额度有120%，间隔期是3年，另外有20种前症的保障，通常前症是相对轻症还要低的疾病，这一点是在其他产品中并没有的，虽然赔的只有15%保额，但是也体现了产品的完整性。前症疾病包含： 区别三：疾病定义不同 轻症实行新规，定义与旧定义有所不同，我们来看下这类两款产品的轻症定义不同点： 阿童木1号不含慢性肾功能衰竭的保障，康惠保旗舰版2.0在常见轻症的保障上做的更好。 区别四：在消费者投诉上的不同 消费者投诉也意味着公司售后服务的好坏，我们可以通过以下数据来看下这两家公司在这方面的不同点： 从上述表格中可以看到这两家公司的排名，复星联合健康的排名远高于百年人寿，意味着消费者投诉量要更高，在买保险的时候可以综合考虑。 产品点评： 百年康惠保旗舰版2.0的表现还是不俗的，保留了康惠保2.0的前症保障，复星联合健康阿童木1号也具备自己的特色，只是需要考虑下保险公司的综合实力以及后续服务表现。 阅读全文
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2024-10-02
分析：珠江人寿康裕终身重大疾病保险 随着重疾新规的实施，趁着旧定义重疾下架前夕，无论大小保险公司纷纷推出新产品抢占市场。在新规则下，保险产品表现是否有亮眼的表现呢？ 珠江人寿是唯一一家总部设在广州的寿险公司，成立于2012年，虽然知名度远没有平安、国寿这类综合性的保险集团高，但是推出新定义产品的速度也还是飞快的，珠江康裕终身重大疾病保险是一款采用重疾新规的产品，它的投保年龄涵盖广，最高70岁的老人可投，另外重疾在60岁前可以赔到150%，疾病终末期的保障采用的是重疾赔付比例，而不是与其他险种一样采用身故赔付法则。那么，珠江康裕终身重大疾病保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、珠江人寿康裕具体保什么内容？ 2、珠江人寿康裕在年龄、重疾保障上的相对优势 3、珠江人寿康裕在轻症隐形分组、高发重疾等相对不足 4、珠江人寿康裕在偿付能力、消费者投诉情况等需要留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 珠江康裕重疾相对优势 1、最高70岁可投保 珠江人寿康裕重疾的投保年龄最高70岁可投，对于中老年人群的重疾投保还是有利的，毕竟年龄越大，可选的保险就会越少，毕竟大部分重疾产品的投保年龄都是在50岁或60岁。 2、重疾保障力度高 珠江人寿康裕的保障内容覆盖齐全，有轻症、中症和重疾的保障，其中重疾的赔付力度高，在60岁前确诊重疾可以赔到150%，毕竟60岁前基本上还是要承担一定的家庭责任，康裕重疾额外赔付能更好的覆盖60岁前的可能存在因重疾带来的经济风险。 3、疾病终末期的赔付与重疾相同 疾病终末期通俗的来说是离着身故很近了，也就是以现在的医疗技术无法缓解,根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，但是这是需要提供相关的医生诊断和一系列的临床诊断数据的。 在保险产品中的疾病终末期的赔付通常和身故保障责任一致，往往有18岁前后的区分，但是珠江康裕的疾病终末期与重疾相同，没有区分18岁前后，只要是60岁前就可以赔到150%。具体条款如下： 03 值得留意的细节 1、原位癌赔付条件要求多 珠江康裕采用的是新定义规则，新规则下轻症疾病中有3类是法定疾病，各家保险公司相同，此外的轻症疾病每家公司会有不同，具体如下： 珠江康裕重疾单独可保，轻症疾病是属于可选保障内容了，在珠江康裕的轻症疾病中原位癌的赔付条件要求多，不仅需要符合定义同时要接受治疗，另外列明了不属于原位癌保障的疾病范围。具体如下： 2、轻症有隐形分组 轻症有多重赔付，最高可赔到3次，赔到比例30%，但是有隐形分组，指赔了疾病A后，B就无法获赔，具体如下： 珠江康裕的隐形分组多，降低了轻症多赔的获赔概率。 3、缺乏特定高发重疾保障 除了传统的轻中重疾保障外，癌症和心脑血管疾病没有额外的保障，珠江康裕在这方面保障做的还是有一定的欠缺，毕竟还是有很多产品会针对这类高发重疾有额外的保障。 4、公司偿付能力需留意 珠江人寿的规模与大型保险公司相比还是偏小的，从公布的数据来看，在2020年第四季度的综合偿付能力充足率为125.37%。其是可以达到保监会所规定的标准和要求的。 5、消费者投诉情况的了解 消费者在买保险的时候，往往会很在意其售后服务的情况，毕竟保险买了后，保的身后的日子，万一出个情况，还是需要靠保险公司的服务。我们从公布的数据来看下珠江人寿的具体情况： 虽然排名靠后，相对来说消费者投诉情况较好，但是也跟公司的规模，网点分布多少有一定的关系，在购买的时候还是需要自己把握。 产品点评： 珠江康裕的表现中规中矩，在60岁前的重疾保障较好。只是没有太多的保障特色，另外公司网点分布也相对较少，主要是广东和北京，因此在投保的时候，需要自行考虑。 阅读全文
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2024-10-02
分析：阳光康瑞倍致pro重疾保险优缺点详解 阳光人寿是寿险老7家之一，成立时间早，网点分布也很广泛，售后理赔服务也是非常的便捷。在重疾新规的实施下，阳光保险推出了康瑞倍致pro重疾产品，这是一款新定义重疾，也有着独特的特色。 阳光康瑞倍致pro在康瑞倍致基础上进一步提升了保障功能，除了传统的轻中重疾保障内容都有涵盖，在保障内容细节上做出了创新，重疾额外多赔已经在各种重疾产品中出现过，阳光康瑞倍致Pro也有包含，在66岁前可赔到2倍保额，这点在重疾额外赔中的比例是算很高的。除此外轻症和中症也有额外赔付保障。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、具体保什么内容？ 2、在疾病保障上的相对优势 3、在特色保障、疾病定义上的不同之处 4、留意轻症隐形分组、消费者投诉情况的细节 01 具体保什么内容 02 疾病保障上的相对优势 1、疾病保障全面 阳光康瑞倍致Pro是一款保障全面的重疾产品，保障内容涵盖了轻中重疾，有身故和轻症、中症双豁免。 2、重疾额外保障高 现在重疾额外赔付已经很常见了，但是通常额外赔付是50%或者60%比较常见，但是阳光康瑞倍致PRO这款产品的额外赔在行业内是很高的，重疾保障额度可以高达2倍保额，相当于买50万有100万的保障，只是要在66岁前，条款如下： 3、轻症和中症也可额外赔 保险产品中轻症和中症额外赔的情况还是很少见的，阳光康瑞倍致pro这款产品做到了额外赔付，其中轻症66岁前额外赔到60%，相当于是之前中症赔付比例了。中症在66岁前可以赔到100%保额，这种赔付比例是相当高了。 03 值得留意的细节 1、原位癌赔付需要满足条件 这款产品是采用的新定义规则，与旧定义有着区别不同，具体如下： 常见轻症基本都有涵盖，康瑞倍致PRO的原位癌要求多，需要同时满足两个条件才可，其中一个要求必须接受了原位癌病灶的手术治疗。另外，阳光人寿康瑞倍致PRO的慢性肾功能衰竭是中症保障，赔的要更多，其他的基本上与同类产品没有差别。 2、轻症有隐形分组 阳光的这款重疾产品有轻症隐形分组，相当于是赔了疾病A，疾病B就不能得到赔付，降低了轻症多赔的意义，具体如下： 3、缺乏特色重疾多赔 阳光的这款保障内容缺乏癌症、心脑血管疾病多次赔付，毕竟这类是高发重疾，有同类重疾产品有癌症多赔保障。 4、消费者投诉情况 买保险看售后，毕竟保险提供的是长期保障，因此很多消费者会担心是不是投保了后，就会没有了服务，因此保险公司的服务质量高低也是比较关键的。通过下列数据我们来看下阳光保险消费者投诉情况的排名，具体如下： 从表中看阳光人寿的排名是远超中位数的，说明存在一定的消费者投诉问题，售后上有不太到位的地方，在投保的时候可以综合考虑。 总之，阳光康瑞倍致pro在保障细节上还是做的比较好的，通过额外赔付，增强了保障力度。只是留意下年龄的限制。 阅读全文
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2024-10-02
分析：瑞华新瑞保重疾优缺点详解 旧定义重疾产品即将下架，保险公司为了更好的做好市场，加速了新定义重疾上市，近段时间新定义重疾同时推出多款产品。 瑞华保险推出的新瑞保是一款新定义重疾险，这款产品保障灵活，既可以定期保障也可以保终身，同时在保障内容方面，重疾是必选责任外，其他责任可以根据需求灵活搭配，其中重疾单次赔付，保125种重疾，可选重疾额外赔、轻症和轻症豁免，还有身故保障。另外重疾额外赔付，可以高达80%，相当于重疾最高可以赔到180%，赔付比例也是比较高的。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、新瑞保具体保什么内容？ 2、新瑞保在保障期限、重疾保障相对优势 3、新瑞保在轻症保障、疾病定义值得留意的细节 4、瑞华保险在轻症隐形分组、网点分布值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障期灵活 这款保险产品的保障期限灵活，可以保到60、70岁作为消费型重疾险，平安到期不退保费，但是保费相对便宜，适合普通工薪阶层或者预算不够的群体，也可以保终身，保障时间长，比较考验交费能力。 2、重疾保障额度高 有可选重疾额外赔付，在61岁前确诊重疾可以赔180%保额，保障力度还是很够的，毕竟常见的重疾额外赔的比例在50%-60%。 3、保障责任很灵活 这款产品的保障责任灵活可选，可以自由附加轻症责任、身故责任方案，完全可以依据投保人的需求以及自己的预算来进行匹配。 03 产品的相对不足 1、常见轻症保障有缺失 这款产品采用的新定义规则，在轻症保障中不保原位癌，毕竟其他大部分重疾险的轻症都保高发的原位癌，我们来看下这款产品与同类产品的疾病定义对比： 从上表也可以发现这款产品是不保慢性肾功能衰竭，在轻症保障上还是有一定的不足。 2、轻症有隐形分组 这款产品的轻症是多赔，但是存在隐形分组，相当于赔了疾病A，疾病B就不能获得赔付，具体如下： 可以看出这款产品的疾病分组还是相对较多的。 3、瑞华保险的网点分布 保险公司的售后服务也是很受消费者关注的，毕竟保险保的时间长，交费时间也长，因此很多消费者在买保险的时候会担心公司的后续服务跟不上，瑞华保险成立时间是2018年，时间不长，网点分布主要在上海、陕西和广东三个省，网点分布还是比较少的。 产品点评： 新瑞保作为瑞华保险推出的一款新定义重疾，在保障上还是灵活的，重疾额外赔付也比较高，只是轻症上稍有缺陷，高发类轻症原位癌和慢性肾功能衰竭不保。 阅读全文
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