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分析：众安重疾险多次赔付版优缺点详解 目前市面上的险种，重疾险多数是保长期的，保十几或者几十年，最长可保终身，只要顺利承保，按时交费，不用担心中途保障中断。 因为重疾理赔不比医疗，需要确诊条款规定的大病才能赔，故重疾险的理赔周期普遍比医疗险长。从这点出发，市面上的重疾险多数是长期型的。而相比长期型的重疾险，短期型的重疾险交费便宜。 众安保险近期推出首款多次赔付1年期重疾险产品--众安重疾险（多次赔付版），在保险责任、保障范围、增值服务等方面进行了全面升级，并在赔付模式上进行了创新，在符合条款约定的情况下，投保人连续续保累计最多可进行5次重疾赔付。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、投保基本信息情况 2、本产品在保障等优势和需注意细节 3、不同年龄的交费价格情况 4、适合人群及投保建议分析 01 产品基本信息了解 目前市面上也有不少短期重疾险，下面将本产品和其他同类产品进行比较，看下这款产品的基本情况： 02 本产品的优势之处 1、保障责任丰富 覆盖高发的80种重疾＋50种轻症；特定疾病额外赔，责任内确诊即赔100%保额，男/女/儿童各10种。 2、重大疾病可多次赔付 80种大病分5组，每组赔1次，每个保单年度最高赔付2次，连续投保累计最高可赔付5次。 其中高发的癌症和嗜烙细胞瘤一组，相当于是癌症单独一组，不会影响其他疾病的获赔概率。另外两次赔付只间隔180天，间隔时间短，对被保险人获赔有利。 3、高发轻症保的全 这款产品提供50种轻症保障，涵盖25类重疾理赔最多的几类对应的高发轻症，具体是： 留意的是，没有冠状动脉介入手术的理赔。但是50种疾病没有隐形的分组，实际保障的疾病种类多。 4、续保审核宽松 可逐年续保最高105周岁，重疾理赔后可续保，无需再次健康告知咨询，续保审核政策比较宽松。 5、交费价格便宜 其保额可选20万、20万、30万，以保额10万元，男性投保为例，试算这款产品的费率情况（首年投保费率），具体看下交费对比： 03 值得注意的细节部分 1、高龄人群有保额限制 如果是56-60岁人群投保的话，最高只能买10万保额，保额相对较低。 尤其是当前大病治疗费用昂贵，动辄是十几万甚至是几十万的治疗费，还有后续的康复费用，10万保额是远远不够的。 2、停售的风险 一年期的产品，和医疗险一样，如果理赔过多，或者是公司经营策略的调整，产品有极大的可能停售。停售后就不能续保，意味着第二年保障有可能中断。 如果是身体变差，或者是既往理赔过，再买到其他重疾险的可能性很小，并且年龄越大，保费越贵。 04 适合人群分析 1、保费预算紧张的年轻人 如果刚步入社会，收入不高导致保费预算非常紧张，在这种情况下想买重疾险的话，可以考虑一年期的短期产品，不过之后经济条件转好了，一定要及时补充长期保障。 2、已有保障想要提高保障人群 如果已经拥有了重疾保障，但觉得保额不够的话，可以考虑用一年期重疾险提高保障。 产品点评： 众安重疾险多次赔付版保障责任较全面，除了80种重疾+50种轻症之外，还可以附加特定疾病保障和疾病身故/全残保障，其中在约定年龄内确诊特疾还能享受双倍赔付。 另外这款产品可以多次赔付，在一个保单年度内，重疾最多可赔2次，如果被保险人是连续投保，那么最高可赔5次。市面上的一年期重疾险的重疾保障一般只能赔付一次。 另外这款产品的续保条件也不错，即使发生了重疾险理赔，保险公司也不会拒绝续保，同时也不会因为被保险人健康状况变化拒绝续保。不过还是要留意产品停售的风险，若产品停售，保险公司则不会再接受续保了。 阅读全文
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2024-10-05
分析：海保人寿海中保重疾险优缺点详解 为了应对大病风险，越来越多的人认为重疾有必要买，毕竟大病带来的经济压力是巨大的，可以通过保险来解决。 海中保是海保人寿推出的一款单次赔付重疾，投保年龄是0-55岁，保障期灵活可选，既可以定期保障，同时也可以保终身，保障涵盖了轻重疾保障，重疾只赔1次，轻症可以赔到3次，保障额度是依次递增，从25%、35%、50%，另外，可选责任丰富，有身故保障责任、轻症增加保额、高龄也可以增加保额的50%。那么，这款海保人寿海中保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、海中保具体保什么内容？ 2、海中保在保障、可选责任上的相对优势 3、海保人寿在保费、轻症定义上值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 在保障、可选责任上的相对优势 1、交费期长，最长可30年交 海中保的交费期长，最长可以30年交费，交费期长，对于被保人豁免可以最大权益发挥作用。 2、保障期灵活可选 海中保的保障期限灵活可以选择，既可以选择定期保到70岁，保障到期不退保费，平安到期缓解交费压力。也可以终身保障，覆盖期更长。 3、可选责任丰富 海中保是一款主险和可选责任可以组合投保的产品，可选责任可以根据自己的需求灵活选择，有重疾额外保险金、重疾高龄保险金以及身故保障。 4、轻症递增式赔付 这款产品的轻症是赔3次，采用的是递增式赔付，从25%、35%、50%额度递增，如附加了重疾额外保险金，一旦罹患轻症，保额可以增加50%。 03 值得留意的细节 1、保费上的不同 由于可选责任是根据需求灵活选择的，选择的保障不同，保费会有所区别，与同类产品综合对比如下： 从上表可以看出，海中保整体上保费比同类产品稍便宜。 2、轻症定义对比 轻症疾病没有统一规定，每家保险公司会有不同，我们来看下海中保与同类产品疾病定义的对比： 从上表可以看出，不典型心肌梗塞定义中，海中保中定义较为严格，福乐保相对宽松，但是在慢性肾功能衰竭定义，海中保做的较好，相对宽松。其他定义差不多，只是脑中风后遗症福乐保是中症保障。 3、不含中症保障 海中保是不含中症保障的，只有轻重疾保障，因此在保障方面还是稍稍不及同类产品，毕竟在2019年的重疾保险产品大部分是包含了轻中重疾保障。 产品点评： 海中保重疾险的保障责任其实中规中矩，只是通过附加责任，可以增加保额，提高重疾保障力度这点还可以，另外这款产品是通过线上投保的，要留意下医疗险的附加。 阅读全文
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2024-10-05
对比：水滴百万2020和复星超越保2020 医疗险住院就能赔，报销门槛低。目前市面上的百万医疗险，保额高达百万。不过多数产品的承保周期只有1年，续保规则决定了产品投保价值。 水滴百万医疗2020是由太平财险承保的一款百万医疗险，保一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务，可选降低免赔额等，保障比较全面。且交费价格不贵，但是要留意续保规则。 复星联合超越保2020，保证续保6年，停售也能免健康告知，续保复星其它产品。无理赔免赔额递减，能报癌症外购药，加上实用的住院垫付和就医绿通，在市场上有竞争力。为了满足不同人群的需求设计了【标准版】和【特需版】，基于特需版能报销特需部的治疗费，费率上也要贵的多。 本期主要分析： 1、两款产品在承保内容细则不同 2、两款产品在续保和保障期限的不同 3、两款产品在免责、免赔额上的不同 4、两款产品在费率上的不同 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容的区别 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用，都涵盖在内，整体上很全面。 超越保2020，一般医疗200万，108类重疾医疗400万。有癌症外购药保障，值得注意是这个产品可以附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。除此之外，还有重大疾病津贴保险金1万元的补贴和质子重离子。 水滴百万医疗2020一般医疗300万，120种重疾医疗600万，合计900万的额度，应付大病就诊足够。 区别二：免赔额设计差别 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。一般的百万医疗险是1万的免赔额，不过目前市面上多数的百万医疗险，重疾都会免除1万免赔额。 水滴百万医疗2020一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，可选降低免赔额至5000元，不过免赔额越低保费越贵。 超越保2020没有发生理赔，免赔额可以降低，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束，比较人性化，详见： 区别三：续保条款差异 续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。 水滴百万2020续保每年都需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见续保条款： 超越保2020，合同条款明确写明6年到期，不会因为理赔拒绝续保，白纸黑字写入合同。见条款规定： 区别四：责任免除范围不同 水滴百万医疗险2020不保“职业病”，其他的就没有这项免责，此外还不保痤疮、浅表静脉曲张等，免除范围比较广，见条款： 超越保2020版不赔“宫外孕“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是： 区别五：费率差别 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 区别六：增值服务不同 水滴百万医疗2020在指定的网络医院就诊住院的，可以享受医疗费用垫付服务，不用担心筹集不到医疗费延误治疗。此外还包含重疾就医绿色通道服务，安排三甲医院手术、住院。 超越保2020日常有住院垫付、就医绿通，癌症外购药也能报。 产品点评： 从医疗险要紧的续保、免责、费率来看，复星超越保2020保证续保6年，相比水滴百万医疗2020续保每年审核，具有绝对性的优势。 阅读全文
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2024-10-05
对比：华夏常青树特惠版和太平福禄康瑞 华夏保险近年来迅速崛起，保费收入屡创新高，逐渐追上国寿、平安这类老牌保险公司，常青树系列是华夏保险的热门重疾险，到目前为止，已经推出了好几个版本，每一个版本上市都非常受欢迎。当前常青树特惠版延续了之前常青树系列的特点，重疾分6组赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，可以选择定期保到70岁，变现降低保费，同时可以搭配无免赔医疗险和续保较好的大病医疗，综合保障不错。 太平人寿成立早，公司有实力有资历，旗下的产品也是很受关注，福禄康瑞是太平推出比较早的重疾险，保障内容是重疾单次赔付，轻症可以赔到5次，这款重疾单次赔付产品在线下产品中的费率是相对便宜的。那么，同为线下投保的重疾产品，哪一款更有优势呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障上的不同 3、两款产品在重疾保障、轻症保障上的区别 4、两款产品的保费对比 01 具体保什么内容？ 区别一：保障期不同 常青树特惠版是可以定期保障到70岁，作为消费型的险种，交费便宜，同样也可以保障终身，保的时间长。福禄康瑞仅可以保终身，没有定期保障。 区别二：保障内容有不同 华夏常青树特惠版是轻中重疾保障，保障更全，中症疾病划分，也是变相提高轻症赔付比例。福禄康瑞仅仅是轻重疾保障。 重疾保障 常青树特惠版是重疾分6组赔6次，且癌症单独分组，提高获赔概率，且首次赔付按照保额、现价、保费较大者进行赔付，对于高龄人士比较友好，不会出现保费倒挂的情况。 福禄康瑞2018仅仅是重疾单次赔付。 轻症保障 常青树特惠版是35种轻症赔3次，赔付比例可以赔30%，基本上与主流赔付比例一致。太平福禄康瑞虽然可以赔到5次，但是赔付比例仅有20%，与主流有一定的差距。 轻症定义，每家公司有不同，并没有统一规定，我们来看下这两款产品疾病定义对比： 产品定义相近，只是在慢性肾功能衰竭上，常青树特惠版是中症比例赔付，比福禄康瑞赔的会更多。 区别三：两款产品的保费不同 常青树特惠版可以定期保到70岁或者保终身两个保障期限可以选，福禄康瑞仅仅是保终身。 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 产品点评： 常青树特惠版是重疾分组多赔，在分组上表现的还比较好，对高龄老人来说有优势，避免保费倒挂的情况，另外保障期灵活，可以定期保障，但是没有突出单独癌症多赔。 太平福禄康瑞是线下重疾产品中费率便宜的产品，保障基本够用，特色不突出，没有针对高发重疾额外保障。 阅读全文
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2024-10-05
分析：北京人寿京彩年华优缺点详解 随着生活压力的增加，越来越多的人面临着健康的压力，身体多少容易出现各种问题，但是作为家庭经济来源主要承担者倒下了，所引发的家庭危机是显而易见的，因此寿险的作用体现在对家庭的爱与责任。 寿险往往分为终身寿险和定期寿险，定期寿险通常是固定保障年限，或者保到一定年龄段，将人生中家庭负担较重的事情覆盖住，切实保障家庭的正常运转。 北京人寿近期新上线的京彩年华是一款定期保障寿险产品，投保年龄是18-60岁，职业是1-6类可保，等待期仅有60天，除了常见的身故/全残保障外，有可选责任，身故高残额外保障金，特定交通意外保障金。在免责和健康告知上并不占优势，那么，北京人寿京彩年华是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、京彩年华具体保什么内容？ 2、京彩年华在投保规则、等待期、保障方面的相对优势 3、京彩年华是保费、免责和健康告知上值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 投保规则、等待期和保障上的相对优势 1、交费期和保障期灵活 京彩年华的交费期选择多，且最长可以交到70岁，保障期也很灵活，这款定期寿险的保障期是可以定期选择保20或者30年，也可以最长保障到70岁。 2、等待期短 等待期通常是保险公司设置的，为了防止出现带病投保的情况，也就是说一旦在等待期内发生保险事故，保险公司是可以不用赔偿的。因此等待期越短越好，京彩年华的等待期只有60天，相较于同类产品等待期会更短。 3、可选责任灵活可选 通常定期寿险责任都比较简单，保身故或全残，京彩年华除了基本的保障外，还增加了可选责任，可选责任灵活，分为身故/高残额外保障金，和特定交通意外保障金，与基本保障责任组成了三个保险计划，可以根据需求自行选择。 03 保费、健康告知和免责上值得注意的细节 1、保费不是最便宜的 定期寿险可以通过交费期和保障期组合好，实现最优保费，相比较其他险种，定期寿险的保费是比较便宜的，但是京彩年华这款产品，在同类产品中的保费不是最优的一款，具体对比如下： 2、健康告知相对较为严格 京彩年华的健康告知有5条，相较于其他同类产品来说是较多的，健康告知中询问到了被保人是否每日吸烟超过20支、或者有过7天以上的住院治疗，这类比较细致的问题。还针对目前疫情环境下，计划出国或者在国外居住超半年的人是不能投保的，另外前往高风险国家的群体也不能买，在投保的时候稍微留意下哪些是属于高风险国家。 3、免责条款的条数要多于同类产品 免责内容通常是保险公司不赔的部分，在定期寿险中要留意责任免除部分，也就是保险公司不赔的内容有哪些。京彩年华的责任免除条数有5条，基本上同类定期寿险大都是在3条。同样是寿险责任，不赔的部分越多对于被保人来说越不利。 4、特殊职业有保额限制 需要留意下家庭主妇（无收入）、成年全日制学生（18-25周岁），最高累计人身险风险保额限制100万。 产品点评： 京彩年华作为一款定期寿险，基础的保障与其他的寿险产品没有不同，可以选择可选责任，组成三个保障计划可以根据需求自行选择，由于健康告知和免责相较于同类的更严，加上保费也不占优势，整体性价比一般。 阅读全文
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2024-10-05
分析：南京宁惠保优缺点详解 在2020年全国多个城市推出了惠民保险，通常是接轨医保，有着跟医保一样的参保特点，不限年龄、职业，无需体检就可以参保。因此，这类普惠型的商业补充医疗报销很受大众欢迎。 南京宁惠保在2021年1月7日上线，是由南京市医疗保障局、南京市地方金融监督管理局监督指导，南京市卫生健康委员会指导，由中国人保、利安人寿等多家保险公司联合承保，保障内容覆盖了医保内外医疗费用，可附加质子重离子医疗保障，最高可保110万，一年仅需99元。那么，南京宁惠保值得投保吗？ 本期主要分析： 1、南京宁惠保具体保什么内容 2、与同类惠民保相比，南京宁惠保有何优势？ 3、南京宁惠保在既往症、保障内容上需要留意的细节 01 具体保什么内容？ 需要留意的细节： 1、投保渠道多样化 凡符合参保条件的南京居民，可通过官方微信公众号“南京宁惠保”，以及搜索“南京宁惠保”或搜索“微保”小程序，进入“南京宁惠保”专区，或通过相关承保保司线下网点、“我的南京”App、“健康南京”App和宁波银行App等多个渠道完成投保。 2、投保截止时间和生效时间 投保截止时间为2021年4月6日。保障期间是2021年1月1日到2021年12月31日。 3、既往症的约定 罹患既往症可以投保，投保后可以报销部分费用，具体既往症疾病包括 （1）恶性肿瘤； （2）肾功能不全； （3）肝硬化、肝功能不全； （4）缺血性心脏病（含冠心病、心梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）； （5）脑血管疾病（脑梗死、脑出血）； （6）慢性阻塞性肺疾病、慢性呼吸衰竭 质子重离子保障的既往症约定，指的是在等待期前罹患恶性肿瘤。 02 与同类产品相比，有何优势？ 优势在于: 1、保障全面 保障内容覆盖了医保内外医疗费用，可以切实的减轻患者的经济负担。有的惠民保险仅仅是针对医保内费用进行报销。 2、既往症可以报销部分医疗费 通常惠民保险会对既往症作出相关约定，大部分惠民保险对于既往症是不承担相关的保险责任。但是南京宁惠保对于既往症参保，若后续产生医疗费，可以报销部分医疗费，只是比例不同。医保内既往症理赔可以报销50%，医保外既往症可以报销20%。 3、可以附加质子重离子保障 质子重离子是癌症治疗手段之一，费用庞大且无法医保报销，南京宁惠保可以附加质子重离子保障，最高可以保到100万，且保费很便宜，一年仅需5元。因此罹患癌症的人来说是非常的友好。 相对不足之处： 1、免赔额高 南京宁惠保的免赔额是医保内和医保外各有2万的免赔额，总共合计有4万的免赔额，对比百万医疗险来说，门槛还是比较高了。 2、医保外费用保障额度不足 南京宁惠保的医保外医疗费最高只能报销10万，对比医保内医疗费最高报销100万，额度还是偏少。 3、缺乏癌症特药保障 南京宁惠保没有专门针对癌症特药提供保障，毕竟在癌症治疗中避免不了会要使用癌症特药，这类药品费用大，对于普通家庭来说是一笔巨大的负担，若是对于这类特药责任可以进行报销，可以大大减轻患者经济压力。 03 买了惠民保，有必要投保百万医疗险吗？ 现在惠民保险的保障内容与百万医疗险有着越来越多的共同之处，那么，投保了惠民保险，有必要买百万医疗险吗？ 这是肯定需要的，毕竟惠民保险在医保外费用报销、质子重离子等报销力度还是有不足，百万医疗险在保障方面还是有着一定的优势。 1、百万医疗险涵盖的保障会更全，一般会区分一般医疗和重疾医疗，且重疾医疗涵盖的疾病种类通常会高达上百种，对于社保范围并无限制。 2、百万医疗险的附加保障会更丰富，如质子重离子、特药种类会更多，另外会有相关增值服务，如重疾绿通、住院垫付等。 只是百万医疗险相对于惠民保险来说，在健康要求、年龄、职业上会更加的严格。不过如果可以买百万医疗险的话，还是需要配置好。 产品点评： 南京宁惠保在保障上面还是不错的，医保内外医疗费都可报销，既往症产生的医疗费也可以报销部分。只是免赔额会比较高，保费上一年仅需99元，也还是比较划算。 阅读全文
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2024-10-05
分析：丹东丹惠保惠民医疗险优缺点详解 1月7日，丹东上线了一款丹惠保的补充医疗险产品，一年只需59元就能获得200万元的保障。 丹惠保作为一款市级普惠型的补充医疗险产品，是丹东人专属补充医疗保障，其承保公司为人保财险丹东分公司。可提供医保内住院医疗费用和特定药品费用保障，每项责任有100万元的保额，发生责任范围内的费用可按70%报销（住院费用有2万元免赔额限制）。 虽然这款产品保障内容简单，报销比例不高，但是投保要求宽松，不限职业、不限年龄、不限健康状况，带病也能投保。不过要注意条款中严重既往症除外的约定。 本期主要分析： 1、丹东丹惠保投保基本信息 2、丹东丹惠保相对优势和不足 3、丹惠保适合什么样的人群购买？ 01 首先了解产品基本信息 投保前需注意： 1、健康状况不影响投保，但是生效日前（2021.3.1）已经有的以下严重既往症或已存在下列疾病的病前症状，因此疾病或并发症导致的住院费用，保险公司不赔，具体的病种是： （1）肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； （2）肝肾疾病：肾功能不全，肝硬化、肝功能不全； （3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病III期，糖尿病且伴有并发症； （4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性吸衰竭； （5）其他疾病：系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血。 2、投保前已经患有下列两类疾病，或已经存在此类疾病的病前症状，由此导致的特定药品费用不赔： （1）肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）、骨巨细胞瘤； （2）其他：转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病。 02 本产品主要优势分析 看下和市面上的同类惠民险种相比，这款产品的不足和优势之处： 1、投保要求宽松 丹惠保没有职业、年龄、户籍等限制，并且对被保险人的健康状况也没有要求，投保前无需体检或健康告知，带病也能投保。 这款产品唯一的投保要求是参加了丹东市基本医疗保险（含职工和居民）。 2、价格便宜，保额高 这款产品一年只需59元，且保障额度很高，一顿快餐的钱就能搞定200万元的保障。 3、有特定药品保障 可提供20种特定药品费用保障，适用于12种恶性肿瘤。 无免赔额，发生责任范围内的药品费用按70%报销，一年最高可报销100万元，可在一定程度上降低患者药品费用压力。 03 值得注意的细节部分 1、报销责任有限制 丹惠保的住院医疗只能报销医保范围以内的医疗费用，医保外的费用无法报销，报销范围有限，并且报销比例不高，只能按70%报销，另外还有2万元的免赔额限制。 2、有既往症限制 虽然对被保险人的健康状况要求宽松，不限既往症都可以投保，但条款中还是有严重既往症除外的约定。 若被保险人因约定的严重既往症，导致在保险期间内发生的医疗费用，保险公司是不予理赔的。 3、产品续保条件要留意 丹惠保的保障期间为一年，不支持保证续保，并且产品条款中也没有明确的约定，因此来年是否能续保就得看产品是否停售了。 04 适合人群分析 1、参加当地医保。这款产品唯一的投保要求是参加丹东地区的医保，有医保，但是报销比例低的人群，可以考虑这款，毕竟保费便宜，保额高。 2、身体健康状况购买不了商业医疗险。商业医疗险的健康告知严格，很多身体有毛病的都买不了商业医疗险。这款产品不限既往症投保，只要不是特别严重的疾病，后续出险可正常理赔，对于这部分人群来说，是很好的补充。 产品点评： 作为惠民性质的医疗险，这款产品的投保门槛低，保费便宜保额高，但是相比市面上的惠民险种，这款并不具备多大的亮点。尤其是报销比例只有70%，且还不能报销医保外费用，对很多人来说，实用性可能没有那么大。 如果身体健康状况允许，建议优先选择投保商业医疗险，毕竟可以报销医保外的费用，只要医保报完之后，符合的部分按照100%比例报销，自己基本不用再额外负担费用。 阅读全文
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2024-10-05
分析：众安尊享e生2021医疗险优缺点详解 当前的百万医疗险都有1万免赔额，在社保报销完之后，再扣除1万的免赔额，剩余按照报销比例赔。设置1万免赔额的门槛，提高了理赔的难度。 众安旗下的百万医疗险-尊享e生系列，是老牌医疗险产品了。这款产品自上市到现在，经历了多次升级。最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选责任丰富，另外还有实用的增值服务。总体来看，性价比不错。但是和当前保证续保15甚至20年的产品相比，这款又有点”鸡肋“。 那么这款产品怎么样呢？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、尊享e生2021在续保审核、增值服务等优势 2、尊享e生2021不同年龄的交费价格对比 3、尊享e生2021在责任免除、健康告知等需注意 4、尊享e生2021百万医疗险投保建议 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、续保审核宽松 续保条款直接关乎百万医疗险的有效性，如果续保审核严苛，极大可能因为上年度的理赔或身体变差，被拒绝续保。 众安尊享e生2021版的保障期间为一年，不支持保障续保，不过条款种并没有表示续保需要审核。并且众安保险承诺，不会因为被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，或单独调整续保费用，由此可见这款产品的续保条件友好。 非保证续保的医疗险，需要关注停售的风险。尊享e生2021这款产品停售风险不高，上线至今一直在升级未停售。 2、保障内容全面且丰富 众安尊享e生百万医疗保障责任全面，尊享e生2021版不仅基础保障全，并且还有11项可选责任可供选择，投保人可根据保障需求灵活附加。 其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等。 3、增值服务实用 这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 虽然是免费提供的服务，但是有费用垫付及就医绿通，对于大病就诊还是很实用的。 4、首款70岁可投保 这款产品最大的特点是最高70周岁的人群也能投保，覆盖范围更全面，满足了一家人的医疗需求，是第一款70岁也能购买的百万医疗险产品。 目前，市面上百万医疗险，多数最高投保年龄只到50周岁，相比之下，尊享e生2021百万医疗险对老年群体真的很不错。 5、免赔额设置人性化 作为百万医疗险标志性的“1万”免赔额未少，60岁以下确诊重疾0免赔额，设置人性化。 60岁以上与一般医疗/院外特药共享1万免赔额。 6、交费价格 具体看下不同年龄的交费情况： 03 需要留意的细节部分 1、责任免除范围 医疗险的责任免除范围无统一的规定，各家保险公司的做法不一，在投保的时候，需重点关注本公司不赔，其他公司能赔的情况。 尊享e生2021这款产品对”宫外孕、职业病“不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款： 2、健康告知 这款产品是网上销售，在投保前需自行判断自身的身体健康状况是否符合健康告知要求。从健康告知上看，2级以上高血压、肝炎及携带者等都不符合健康告知要求。 不过好在有智能核保功能，可以提供二次审核。 产品点评： 尊享e生2021扩展了承保年龄范围，最高可支持70周岁人群投保，另外还增加了多项可选责任以及增值服务。保障内容相当的丰富，可满足不同人群的保障需求。 另外这款产品的增值服务也很不错，一些实用性很高的增值服务基本都在保障范围之内，例如住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通等。 但是非保证续保，还是有停售的风险存在，尤其是当前已经有中长期医疗险可投保了。如果不放心，可以考虑买15年或20年保证续保的。 阅读全文
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2024-10-05
对比：阳光臻欣2020和太平福禄康瑞 在购物的时候，很多人下意识的会考虑知名度高的产品，买保险的时候，也是同样的道理，更多的人倾向于熟知度高的公司。 阳光人寿和太平人寿都是成立时间比较久的公司，无论是从公司实力还是品牌知名度上都是有一定高度。 阳光人寿臻欣2020是一款通过附加重疾多次赔付，从而实现重疾分三组赔三次，但是在分组上做的不太合理，癌症没有单独一组。轻症和中症各赔1次，疾病赔付比较实在，没有出现多项只赔1种疾病的情况。另外最大的特色是可以在保单前2年通过运动那增加保额，且轻中重疾都可以享受得到。 福禄康瑞是太平推出比较早的重疾险，保障内容是重疾单次赔付，轻症可以赔到5次，这款重疾单次赔付产品在线下产品中的费率是比疾便宜的，性价比各方面还不错。那么，这两款重疾产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品具体保什么内容？ 2、两款产品在等待期、保障上的不同 3、两款产品在疾病定义、特色上的不同 4、两款产品的保费对比 01 具体保什么内容？ 区别一：等待期不同 等待期通常是保险公司为了防止带病投保的情况而设置的，通常对于被保人来说等待期越短越好。臻欣2020的等待期是180天，福禄康瑞的等待期是90天，相对来说太平的这款重疾产品等待期更短。 区别二：保障方面有不同 重疾保障： 臻欣2020的主险重疾是只赔1次，但是可以通过附加多次赔付重疾，实现重疾多次赔付，这款产品是分三组赔三次，但是分组不是太好，癌症没有单独分为一组。 轻症保障： 臻欣2020的轻症是只赔1次，且赔付比例有30%，基本上与主流一致。太平福禄康瑞的轻症可以赔到5次，虽然实现了多次赔付，但是赔付比例仅有20%，还是比较的低。 另外，在高发轻症定义，两款产品有一定的区别，毕竟轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，两款产品的疾病定义如下： 可以看出，臻欣2020在不典型急性心肌梗塞上更为严格，只是轻微脑中风的疾病保障可以提供中症比例赔付，赔的会更多些。其他的疾病定义与福禄康瑞差别太多。 中症保障： 臻欣2020的疾病保障有涵盖中症责任，赔付比例会更高，可以达到50%，只是太平福禄康瑞没有单独划分中症责任，因此赔付力度会稍显弱。 区别三：特色保障内容上的不同 太平福禄康瑞是一款中规中矩的重疾保险产品，并没有太多的特色保障内容。 臻欣2020有运动增加保额，只要符合所约定的运动标准，轻中重疾以及身故保障责任都可以实现保额的增加。 区别四：保费不同 臻欣2020和太平福禄康瑞是保终身的产品，只是阳光臻欣20可以通过附加多次重疾，实现多次赔付，太平福禄康瑞是单次赔付的，具体保费对比如下： 产品点评： 福禄康瑞作为太平线下的一款产品，保费还是很便宜的，保障责任中规中矩，轻症可以多次赔付，但是赔付比例与主流有差距，若是想追求品牌公司产品的可以考虑。 阳光臻欣2020是一款可以通过附加保障实现重疾多次赔付，但是分组不太好，癌症没有单独分为一组，其他保障中规中矩，可以通过运动增加保额这一点还是可以的。 阅读全文
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2024-10-05
对比：众安尊享e生2021和太保安享百万 近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 2020年市场首次迎来了中长期百万医疗险，短时间内不用担心停售或续保的风险。太保的安享百万保证续保15年， 15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保费也并不贵，不过费率会变动…… 而医疗险的“鼻祖”-众安的尊享e生系列，也前后经历了多次升级更新，最新版的尊享e生2021扩展了投保年龄，基础保障全面，可选津贴等保障，住院垫付、就医绿通都包含在内。关键的是不会因为理赔或身体变差续保。 那么，两款哪款投保价值比较大？ 本期主要分析： 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保期和续保的不同 安享百万：15年的保障期，在保障期间内无需担心上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题，不过保障期满续保，需要重新审核，且停售后不能续保： 尊享e生2021版：不会因为历史理赔或健康状况的变化而拒绝续保，见续保条款： 但是非保证续保，意味着停售不能续保，如果理赔过多，短期医疗险极大可能停售，面临保障中断。 区别二：免赔额设置差异 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”，两款产品的重疾医疗都是不设免赔额，体现了人性化的设计，两款产品除了这点相同外，其他的免赔约定有点小差异。 安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，见条款： 尊享e生2021版是60岁以下确诊重疾0免赔，60岁以上确诊重疾和一般医疗、特药共享1万免赔。 区别三：责任免除范围差别 尊享e生2021版对“宫外孕、职业病”不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款： 安享百万医疗险就没有“宫外孕”不赔这项免责，但是同样不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下： 区别四：保障内容的差别 尊享e生2021版保一般医疗、重疾和罕见病医疗，并且还有11项可选责任可供选择，其中就包含重疾住院津贴、特疾及手术扩展特需医疗、赴日医疗、特定海外医疗、住院费用补偿等，投保人可根据保障需求灵活附加。 安享百万除了有一般和重症医疗，还有轻症医疗200万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。 区别五：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况： 要知道的是安享百万的费率可调整，触发以下条件可能会涨价。 区别六：增值服务不同 尊享e生2021这款产品的增值服务也是很全面的，包含住院垫付、肿瘤特药、重疾绿通、术后家庭护理等7项增值服务。 安享百万常用的住院垫付、重疾绿通增值服务都有，对于大病就诊很实用。但是没有外购药服务，需要留意。 产品点评： 从医疗险要紧的保障责任、责任免除范围来看，各有优劣。不过整体来看，安享百万能保证续保15年，不用担心停售或拒绝续保的情况。 而尊享e生2021虽然续保审核宽松，但还是有停售的风险。 阅读全文
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