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分析：中信保诚基石恒利终身寿险优缺点详解 很多人在买保险的时候，会选择重疾、医疗，寿险是最容易被忽视的一款险种，毕竟只保死，不保生。又会分为定期寿险和终身寿险。 终身寿险更侧重于财富规划、自带理财属性，其中增额终身寿险指的是保额以固定比例递增，具备储蓄性质，保终身，适用于高净值人士。 中信保诚基石恒利是一款增额终身寿险，合同约定以3.5%的利率递增，保单价值持续会增加，时间越长，身故保额也会随之增加，缴费方式很灵活，通过保单贷款、减保灵活满足资金需求。且时间越久，保额递增，收益也会越好。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、基石恒利具体保什么内容？ 2、基石恒利的基本优势和不足之处 3、基石恒利的收益情况分析 01 具体保什么内容？ 02 相对优势和不足之处 这款产品的优势在于： 1、投保范围广泛 中信保诚基石恒利这款产品的投保年龄是0-70岁可投，覆盖年龄广泛，本身这类增额终身寿险具备有理财属性。 年龄越小投保，随着年限增加，保单价值也会相应的增加，若是在未来需要提取资金，采用减保、保单借款的方式来进行保单变现。 在青壮年期投保的话，也可以通过增额终身寿险，随着年限拉长来增加保单价值，为未来的养老生活储备一笔资金，防止因为年老收入能力下降而导致没有经济来源。 2、缴费方式多样化 这款产品的缴费方式可以趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴，可以根据自己的需求选择不同的缴费形式。 3、保额以3.5%递增 这款产品的保障额度是每年以3.5%额度递增，只有时间越久、保额就会不停的增长，同时保单价值也会增加。 4、保单价值灵活提取 若是需要资金，可以通过保单借款或者减保的方式来提取保单价值，让资金能够更灵活的运用。 需要注意的是： 1、18岁前的身价是保费赔 这款产品在18岁前的身故是按照保费或现价较大者，毕竟未成年人的身价是有相关规定的。 2、交费期最长是5年交 这款产品的交费期最长是5年交，年龄不同，交费期会有不同。66岁以上的只能趸缴、3年缴。 03 收益情况分析 增额终身寿险具备储蓄性质的，大部分投保的人会视为理财保险，我们通过一个例子来了解下这款产品的收益特点。 这款产品具备一定的稳定性，按照3.5%的利率稳定增长，同时灵活性也是很高的，可以通过保单借款或者减保的方式，来维持资金灵活使用。 产品点评： 基石恒利这款产品作为财富增值或者理财规划比较合适，但是由于交费较高，对于普通家庭来说还是不太合适。 阅读全文
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2024-10-09
分析：恒大万年红尊享版优缺点详解 现在国内外经济形势增速放缓，利率的持续下行，越来越多的人注重资产的保值增值，从投资的角度来看，资金安全性、流动性以及收益性都是需要关注的。因此年金保险所具备的特点恰好可以满足这三个特点。 恒大人寿的万年红尊享版不仅具有缴费期短，可以快速返还，3、5、10年缴费，提前做好规划，从保单第5-9年，可以返还所交保费的20%，若是3年、5年缴费，从第10年开始，可以领取保额20%，活多久可以领多久。同时，可以搭配传家宝万能账户，最低2.5%保证利率结算进行复利增值。那么这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、恒大万年红尊享版具体保什么内容？ 2、恒大万年红尊享版的优势和值得注意的地方 3、恒大万年红尊享版的收益特点分析 01 具体保什么内容？ 02 优势和值得注意的地方 1、短期缴费，快速给付 交费期可以分为一年、三年、五年、十年缴费，可以满足不同群体的需求，短期缴费可以减轻压力，选择1、3、5年缴费的，从第5-9个保单年度可以返还所交的保费。 2、稳定给付，保证资金安全 这款产品可以提供与生命周期等长的稳定现金流，保障终身，1、3、5年交的，从第10年开始可以领取保额的20%，一直领到终身，相当于是活多久可以领多久。 3、搭配万能账户，实现增加二次增值 搭配的传家宝万能账户，有保证利率2.5%，明白写入合同的。自动返还的资金进入万能账户实现二次增值，2020年11月的结算利率为4.95%。 4、资金运用灵活 保单可以进行借款，同时也可以通过万能账户价值部分领取，五年后，部分领取手续费不会收取了。 5、投保年龄广泛，增值服务有优势 这款产品的投保年龄是高龄70岁可投，同时符合条件客户可以享受安心垫付、就医绿通以及养生谷等就医养老服务。 值得注意的是： 1、交费期不同，领取的年限不同 区分为交费期，分为两种情况：1、3、5年交费，年金是从第10年开始领取，10年交费，年金是从第15年开始领取的。 2、搭配的万能账户实际结算利率不确定 传家宝万能账户有2.5%的保底利率，但是实际结算利率是以公司经营状况为准的，是不确定。 03 定收益特点分析 一般投保年金险，需要了解的是收益情况，我们来看下这款产品与同类的年金产品生存总利益对比： 万年红尊享版的生存总利益偏低，但是在领取后，仍旧有年金返还，毕竟是活多久可以领多久的产品。 产品点评： 万年红尊享版是一款保障期长，可以提供稳定的现金流，活多久领多久，搭配的万能账户可以实现资金的二次增值。 阅读全文
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2024-10-09
分析：太平人寿福禄满堂分红型（停售产品）优缺点详解 太平人寿旗下的福禄满堂，是一款已经停售的分红险种，由主险太平福禄满堂终身寿险(分红型)和附加险太平附加福禄满堂重大疾病保险组合而成。这款的附加险-附加福禄满堂重大疾病保险，疾病保障内容比较丰富，涵盖重疾55种，此外还特别增加了对如轻微脑中风、原位癌、糖尿病及其并发症等10种较为常见的轻症额外赔付。 在满足个体差异性上也颇下工夫，针对少儿、男性、女性高发的特定恶性肿瘤，包括少儿罹患的白血病，男性罹患原发性的肝癌、胃癌、前列腺、睾丸癌，及女性罹患原发性的乳腺癌、宫颈癌等癌症，额外给付基本保额的20%。 确诊重疾合同并未终止，延续终身的寿险保障依然有效，且身故保险金逐年递增。 本期主要分析： 1、福禄满堂（分红型）的基本信息介绍 2、福禄满堂（分红型）的主要优势和相对不足 3、买了福禄满堂（分红型），需要退保吗？ 01 产品基本信息了解 首先看下这款产品的投保基本信息情况，具体见下表： 02 优势之处和需注意点 1、交费期长，杠杆高 福禄满堂分红型最长可交至55、60岁，交费期越长，对被保险人来说，分摊到每年的保费越少，可以降低每年保费压力，加大保险杠杆。 2、可享受分红收益 这是分红理财，除了有身故和疾病保障外，还有每年分红，注意分红是不确定的，如果公司经营的比较好，一般分红一年比一年高。 只是要知道，分红收益是不确定的，如果保险公司当年的经营状况不好，也可能一分钱都分不到。 3、不同群体额外赔 这款针对少儿、女性、男性群体设置了各自对应的高发疾病额外赔，额外再赔20%基本保额，人群针对性比较强，实用性还是很高的。 分别对应的疾病是： 少儿：白血病。 女性：恶性肿瘤仅限于原发于乳腺、女性生殖器官（包括外阴、阴道、宫颈、子宫、输卵管、卵巢）的恶性肿瘤。 原发于其他器官组织而浸润、转移至乳腺、女性生殖器官（包括外阴、阴道、宫颈、子宫、输卵管、 卵巢）的恶性肿瘤不在保障范围内。 男性：恶性肿瘤仅限于原 发于睾丸、前列腺、胃、肝的恶性肿瘤。 原发于其他器官组织而浸润、转移至睾丸、前列腺、胃、肝的恶性肿瘤不在保障范围内。 4、可豁免保费 这款产品确诊重疾可豁免后续的保费，对于被保险人来说，条款比较人性化。赔完重疾，免交后续的保费，发生身故还能再赔，实用价值比较高。 需要注意的细节部分： 1、疾病保障不足 作为一款分红型产品，可附加重疾保障，附加的重疾-福禄满堂重大疾病保险，只保重疾，且重疾只保55种疾病，虽然有轻症保障，但是高发的轻症基本不在保障范围内。 现在来看，这款重疾险的承保力度较弱，对于被保险人来说，疾病保障还有很大的缺口。 尤其是没有医疗险组合，发生大病住院，病种不在重疾保障范围内，就得自己掏钱。有医疗险，不限病种，只要超过免赔额就能赔，报销门槛更低，实用性更强。 2、交费价格比较贵 由于带分红功能，产品价格比较贵，30岁男性，投保30万，一年保费要一万五左右。 虽然可以分红，但是分红都是不确定的，有可能有，没有的话即为零。一般普通家庭不建议买分红型的保险，没必要为了不确定的分红而多花几千块，增加自身的缴费压力。 3、有最高给付限额 轻症保障和特定疾病额外保障，虽然是按照基本保额的20%给付，但是有最高给付限额，不能超过10万元。对于购买了高额保障的人士来说，比较不利。比如买了60万，按照20%比例应该给付12万，但是最高只能给付10万，最终是按10万给付。 产品点评： 福禄满堂作为停售老产品，在保障内容上，和当前的还是有差别，尤其是疾病保障这块，承保种类弱是一方面，另外保障力度小也是一个不足，尤其是轻症和特定疾病最高给付10万，另外无附加医疗险也是一个问题。 如果是买了这款产品，交费能力不差的，可以继续持有。交费比较吃力的，在回本之后，可以考虑保障更加齐全的网销重疾险，保障内容更好。 阅读全文
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2024-10-09
对比：支付宝健康福终身版和国寿福庆典版 国寿作为保险行业的巨头，代理人队伍庞大，网点也是遍布全国，国民知名度也很高，旗舰型重疾是国寿福。支付宝和国华人寿合作的健康福终身版，是一款具有代表性的“网销”险种，毕竟支付宝的平台影响力可以说是覆盖全国。 健康福终身重疾，具备互联网产品投保灵活、费率低的优势，最长30年交费期限下，可选择月或者年交保费的方式，极大程度发挥保费豁免作用，投保的灵活度很高，不过没有医疗险一起投保。 国寿旗下的王牌重疾，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，疾病保障的更加全面，百万医疗如E康悦续保第一年审核通过后，不再审核，保障稳定。老客户可少交一年保费，不过费率不低。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、不同年龄的交费情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：疾病承保范围差别 01、疾病种类 国寿福庆典版覆盖大病和轻症疾病保障，作为基本的疾病保障内容。 而健康福在轻症和重疾之外，还增加“20种中症疾病”，赔3次保额50%，疾病保障的衔接更好，因为中症介于轻症和重疾之间，赔完中症之后，赔重症的概率很大。 02、大病额外赔 国寿福庆典版大病单赔保额，无额外给付。而健康福的特别之处在于增加了30%的额外赔，保单前10年确诊重疾，额外赔30%保额。 区别二：特色可选责任 健康福可选32种特定疾病保额翻倍赔，覆盖男、女和少儿三个不同的群体，分别是男性11种、女性9种成年之后翻倍赔，少儿12种成年之前翻倍，病种如下： 国寿福庆典版作为线下传统渠道的险种，没有额外的特色保障。 区别三：高发轻症定义 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。 在这些高发的轻症中，两款产品疾病定义不同，如下： 可以看到，在几类高发轻症上，国寿福保的比较全，而健康福缺失了高发的【慢性肾功能衰竭】。 另外健康福存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体见病种： 区别四：险种组合差别 无免赔医疗险： 国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险： 国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松： 健康福终身版没有组合的医疗险投保，健康保障有一定的缺口。 区别五：费率对比 具体看下两款产品在交费价格上的差异情况： 国寿福庆典版老客户少交一年保费，最长29年交费。但是在费率上，比健康福贵不少。 产品点评： 健康福交费方式很灵活，可选月交或年交保费方式，加上网销险种本身费率就低不少，极大的考虑到了那些预算不足的人群，不过保障有医疗的缺口。 国寿福庆典版轻重疾作为基本保障，疾病定义宽松，轻症赔付实际，最长29年交费期，老客户少交一年保费，不过定价不低，要有一定持续缴费能力。 阅读全文
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2024-10-08
分析：云南普洱人民普惠保优缺点详解 惠民保险在全国80多个城市铺开，可以说2020年是惠民保险火爆了一年，毕竟它对年龄、职业以及健康没有要求，只要投保就可以买，让很多大龄或者是身体有异常无法买商业险的人群受益。 云南普洱人民普惠保是一款对年龄、职业和健康没有要求的普惠型商业补充医疗险，保障内容不仅包含有医保目录内的住院费用，还包括了医保外的住院费用，关键免赔额与其他惠民保险有不同，医保内的仅需5000元，只是医保外的免赔为1万，基本与百万医疗险差别不大。报销比例若是本地就医，医保内可以报到90%，在同类惠民保险中比例还是相对较高的。只是在既往症的疾病要求会更多，那么，普洱人民普惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、云南普洱人民普惠保具体保什么内容 2、与同类惠民保对比，优势何在？ 3、普洱人民普惠保需要留意的细节 01 具体保什么内容 值得注意的是： 对于既往症的要求是：本产品承担保险期内一般既往症责任，重大疾病既往症除外。 如果在投保前有重大疾病，在保险期间内产生的医疗费是不赔的。具体重大疾病包含： 1)恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 2)肾功能不全; 3)肝硬化、肝功能不全; 4)缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）; 5)脑血管疾病（脑梗死、脑出血）; 6)慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; 7)糖尿病且伴有并发症; 8)系统性红斑狼疮; 9)瘫痪; 10)再生障碍性贫血; 11)溃疡性结肠炎 02 与同类产品对比，有何优势？ 与这款产品相类似的是长沙星惠保，那么，普洱人民普惠保有何优势呢？ 1、包含医保外住院费用 大部分惠民保险是不包含医保外费用，仅针对医保内费用报销，普洱人民普惠保不仅有包含医保内住院费用，医保外住院费用也包括。保障的范围更广。 2、免赔额较低 普洱人民普惠保的免赔额还是比较低的，医保内的免赔额仅需5000元，医保外的免赔额是1万元，对比同类惠民保险在免赔门槛上动辄2万，甚至3万，简直不要太低，与商业百万医疗险没有太大差别了。 3、医保内报销比例高 人民普惠保的本地就医，医保内报销是90%，其实大部分惠民保险的医保内报销在80%，甚至有70%。普洱普惠保的医保内本地就医报销比例在同类惠民保要稍高。 03 需要留意的细节 1、保费在同类惠民保险中是偏高的 人民普惠保的保费虽然是老少同价，但是一年也需要139元，比其他惠民保险只需要几十块钱还是稍高的。 2、不保院外特药 云南普洱普惠保是没有特药保障，重疾治疗过程中，往往避免不了使用特药，特药保障费用也是一笔不小的开支。 3、重大既往症要求多 普洱人民普惠保对重大既往症的要求比较高，有11类重大疾病是不赔的。 产品点评： 云南普洱人民普惠保是一款普惠型补充医疗险，包含医保内外住院费用，免赔额低，基本与商业百万医疗险持平，只是报销比例上并非百分百报销。 阅读全文
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2024-10-08
对比：支付宝健康福少儿重疾和复星妈咪保贝 少儿重疾险仅限0-17周岁投保，一般都有针对少儿阶段的高发重疾额外赔，青少年阶段的保障更加有针对性，保障力度更大。 作为少儿重疾险界的翘楚，复星联合健康的妈咪保贝受到不少父母的青睐，这款产品保障的范围涵盖重疾、中症、轻症，还有少儿特定疾病和罕见疾病的赔付，此外还可选重疾二次赔付，保障责任全面，加上保定期和保终身灵活可选，费率低，整体性价比高，不过保障有缺口。 健康福少儿版是人保专门为儿童研发的重疾险，在保额选择与保障期限都相对灵活的前提下，每月分期付款的交费方式，无疑增加了工薪族父母的选择，只是自带着网销重疾险惯用的“通病”。 本期主要分析： 1、两款产品基本信息对比 2、在险种组合、疾病分组等相同点分析 3、在赔付规则、少儿保障内容等不同点 4、两款产品不同年龄费率情况对比 5、两款产品各自适用人群分析 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、重疾是“裸险” 如果儿童经常跑医院，体质偏弱的话，对于父母来说，在经济上也是不小的考验，这就需要用到医疗险了。 重疾险中附加小额医疗险，通常有保费低，无免赔，小病和意外住院一律可报的优势。 妈咪保贝和支付宝健康福少儿版是互联网产品，不能添加医疗险组合，换句话说，健康保障的完整性不全面，后期需要补充好。 2、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多赔，但是在实际的赔付中，有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： 区别一：少儿特定疾病保障 妈咪保贝：少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付，少儿阶段高发的重症保障额度高。 亮点是没有年龄限制。 健康福少儿在18岁之前罹患（白血病、淋巴瘤、脑肿瘤、重大器官移植、终末期肾病、严重哮喘、严重手足口）等20类疾病，采取双赔原则，也就是买30万赔60万，买50万赔付100万，依次类推。 区别二：高发轻症定义不同 行业内对于轻疾定义是无定论的，保监规定须承保25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）”。具体的对比如下： 从以上定义可以看到，健康福少儿缺失高发的轻症【慢性肾功能衰竭】，不过两款产品疾病定义都偏严格。 以高发的【不典型心肌梗塞】为例，健康福少儿和妈咪保贝只有满足两项的前提下才能赔，而其他险种只要四项满足两项就可以获赔。 区别三：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别四：适用人群不同 健康福少儿重疾：借助支付宝的平台，缴费方式上比较灵活，且费率上也有一定的优势，分期支付保费，缓解缴费压力是不错的选择。 妈咪保贝：保障责任全面，少儿保障设计好，能用低费率保到高保额，少儿特定疾病保障性价比高。 产品点评： 两款产品作为少儿专属重疾险，在少儿疾病的保障上比较有优势。不过相比之下，妈咪保贝的少儿特定疾病保障力度更大，没有年龄限制，且罕见病和特定疾病种类比较全。 不过因为两款重疾险都无组合医疗险，故比较适合为小孩子加保提高保额使用。 阅读全文
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2024-10-08
分析：中华人寿健乐佳倍重疾险优缺点详解 当前的重疾险都在保障内容上不遗余力的创新，多赔的比单赔好，癌症能单独赔多次又比不能单独赔多次好，多赔没有间隔期比有间隔期好。如果不进行筛选，可能就买到了性价比不是很高的保险。 中华人寿的健乐佳倍这款产品，是一款多次赔付重疾险，大病最高赔5次，轻症也是多赔，保障的疾病多达160种，最多可赔10次。此外，自带的癌症二次赔，包含癌症新发、复发转移和持续状态，确诊癌症的同时，额外给付20%的关爱金。另外享有双重豁免，确诊轻症或重疾可免交后续保险费。 从保障内容上来看，这款产品的大病多赔，设计实用性高，是一款合格的多赔重疾险。 那么，中华健乐佳倍终身重疾险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、健乐佳倍在疾病保障、癌症分组等优势分析 2、健乐佳倍在医疗险组合、轻症等需留意细节 3、中华人寿概况介绍 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、高发癌症单独分组 作为一款重疾分组多赔产品，高发的癌症单独一组，没有和其他重疾混为一组，在赔完高发的癌症之后，其余疾病赔付的概率不受影响。 相比之下，比癌症和其他疾病在同一组有优势。 2、保障全面 中华健乐佳倍终身重疾险涵盖60种轻度、100种重度疾病保障，60种轻症可赔5次，100种重疾可赔5次。 另外还有恶性肿瘤、恶性肿瘤二次给付关爱金，还有疾病终末期、身故和全残保障，被保人确诊轻、重度疾病可豁免保费。 3、双重豁免 健乐佳倍终身重疾险初次患合同轻症或重疾可免交后续保险费，合同继续有效。 4、癌症可单独赔二次 确诊初次患恶性肿瘤-重度的，且针对该恶性肿瘤-重度已经给付重疾保险金的，自初次确诊之日满3年后，再次经医院确诊恶性肿瘤-重度，按基本保额给付恶性肿瘤二次关爱保险金。 包含恶性肿瘤的新发、复发和扩散、持续存在，见条款： 6、高发轻症保障全 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定的25类重疾中理赔最多的6类，所对应的轻疾中，中华健乐佳倍保障全面，具体的疾病定义如下： 不过，从疾病定义上看，这款产品在【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】上比较严格。 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保内容细节 （1）轻症赔付比例低 这款轻症按照基本保额的20%赔，相比当前市场上，轻症都是直接赔30%，甚至40%、45%保额相比，这款产品的赔付比例偏低。 （2）分组赔付 轻症分5组赔5次，每组的轻症赔1次，按照基本保额的20%赔。 当前市面上的轻症保障都是直接赔，没有分组赔的做法，分组赔，从理论上来说，降低了多次获赔的概率，毕竟赔完同组的疾病之后，其他的疾病也失去了赔付的概率。 （3）疾病的隐形分组 隐形分组即存在多项疾病只赔一项的情况，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的疾病种类如下： 2、无组合医疗险投保 重疾险满足条件就能赔，是一次性给付保额，对于很多大病或者是预算不足，买的保额不够，很难完全覆盖重疾就诊的全部费用。 医疗险就不一样，只要符合规定，住院门诊的费用都能报销，且百万医疗险有百万的额度，应付大病完全足够。 故不给保障留缺口，一般重疾搭配医疗险一起投保，医疗险报销就诊费用，重疾保险金可以用来支付因病不能工作的生活开支。 04 中华人寿概况 中华保险创始于1986年7月15日，是我国第二家具有独立法人资格的国有控股保险集团，在全国共设立了32家分公司，营业网点超过2500个，机构数量在财险行业排名第二。 产品点评： 中华健乐佳倍作为一款分组多赔的重疾险，保障范围广，涵盖60种轻度、100种重度疾保障，大病分组合理。另外还有恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次给付。但是轻症保障比较“落后”，报销比例低且有分组限制，另外无医疗险也是一项比较大的缺口。 综合来看，适合倾向购买多赔重疾险的人群。 阅读全文
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2024-10-08
分析：中华悦终身重疾优缺点详解 随着社会环境的改变，社会压力增大，加上重疾发病率增加，越来越多人重视保险。现在保险公司为了抓住更多的客户，在重疾险上不断创新。从单次赔付到多次赔付，多次赔付有分组赔付和不分组赔付。 中华悦终身重疾险是中华人寿承保的一款重疾分组多赔险种，轻中症多次赔付，但是轻症是分组赔付，间隔期有90天。此外有癌症二次赔付，以及重疾关爱金，在确诊重疾间隔一年后再赔20%。保障还是很全面的，可以搭配中华百万医疗险，让保障更完整，那么这款中华悦终身重疾险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中华悦终身重疾具体保什么内容？ 2、中华悦终身重疾险在交费期、保障以及特色内容上的优势 3、中华悦终身重疾险值得注意的细节 01 具体保什么内容？ 02 交费期、保障以及特色内容上的优势 1、交费期支持30年交费 中华悦终身重疾最长交费是30年，交费期长有利于缓解保费压力，同时可以让保费豁免效应更大化。 2、保障全面 保障内容覆盖重疾、轻症和中症，且可以多次赔付，重疾是分组赔5次，且癌症是单独一组的，获赔概率高，另外轻症有40种可以赔到4次，赔付比例与市场主流一致。 3、癌症可以多次赔付 首次确诊癌症后，第二次确诊癌症看赔付到100%，包括了新发/复发/转移/持续。 4、重疾赔付后仍有身故保障 这款产品是首次确诊重疾赔付后，间隔一年后身故，可以再赔20%的保额。 03 值得注意的细节 1、轻症有间隔期 中华悦的轻症多次赔付，但是两次轻症赔付之间有间隔期。 2、轻症疾病定义 轻症疾病定义没有统一规定，每家保险公司的要求有所不同。具体我们看下这两款产品的综合对比。 在不典型急性心肌梗塞上，中华悦的条件较为严格，但是在轻微脑中风方面中华悦的保障额度会更高。 3、保费对比 这两款产品的交费期不同，保费也会有不同，具体对比如下： 产品点评 中华悦是一款重疾、轻症、中症全面保障，只是在保障细节上有需要留意的，另外保费有点偏高，虽然是有癌症二次赔付，完全可以用更少的钱买到更全面的产品。 阅读全文
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2024-10-08
分析：太平人寿全无忧终身防癌（停售产品）保险优缺点详解 癌症是近20年来发病率最高的大病，每分钟就有6人确诊为癌症。虽然癌症发病率高，疾病凶险，但随着医疗技术的发达，癌症治愈的可能性也大大加强。 不过治疗癌症的费用，一般的家庭都是难以负担得起的，现实中很多癌症不是不能治，而是因为承担不起高昂医疗费，耽误最佳治疗时机、或不得不放弃治疗。毕竟癌症并不是一次性就能够根治的病症，患者治疗周期长，所需的医疗费和康复费简直就是无底洞，大多数家庭都无法承担。 消费型防癌险，每年费率也不低，合同到期后通常会让有用户亏本的错觉。故很多人非常在意，一款产品到期能不能返还所交的保费。 太平人寿已经停售的防癌险-全无忧，是一款专保癌症险种，65周岁均可投保，保险期间至终身，保障癌症和原位癌。 本期主要分析： 1、太平全无忧防癌险投保基本信息 2、全无忧防癌优势之处和需留意细节 3、太平全无忧防癌险返还保费吗？ 4、全无忧防癌这种老产品保障足够吗？ 01 产品基本信息了解 防癌险的责任都比较简单，因为承保内容比较专一，只保癌症。具体看下这款产品的投保基本信息： 02 主要优势和需注意细节部分 优势之处： 1、有原位癌保障 原位癌被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。 原位癌因为不会转移，如果在原位癌阶段发现，是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的。 这款产品原位癌可赔，按照20%基本保额赔，比较人性化。 2、交费期长，价格便宜 作为一款单纯的防癌险，这款产品的交费价格比较便宜，且最长可交至60周岁，交费期长，杠杆作用明显。具体看下不同年龄的交费情况： 需注意细节： 1、原位癌赔付有最高额限制 前面我们提到，原位癌的病情较轻，且治疗费用也比较便宜，基本医保都能覆盖。 这款产品虽然保障原位癌，但是赔付原位癌有最高额度限制，最高赔付仅限10万额度。如果是购买了高保额，赔付比较不利，因为按照20%比例，60万保额是12万，但是只能赔10万。 2、无身价保障 防癌险责任单一，并不如重疾险承保那么广，但是交费每年也需好几千大洋，其实费率并不算低，如果因为其他疾病或意外身故，不能赔保额，只能赔保费，相当于是没有身价保障。 3、留意医疗险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 如果没有搭配的医疗险一起投保，需留意补充完整。 03 全无忧防癌返还保费吗？ 返还型的险种是前期交费比较贵，后续生存至保险期间届满，可以拿回本金。 前期的很多老产品，都是采用主险两全附加防癌或重疾的形式，不仅可以保疾病，满期还能返还保费。 但是全无忧这款产品不能返还保费，没有两全可附加。 04 全无忧防癌这种老产品保障足够吗？ 目前市面上的健康险，大致可分为医疗险、重疾险、防癌险、寿险。 在保障责任上，几类险种有交叉的地方，但整体是不冲突的。 防癌险：专门保障癌症； 医疗险：报销就诊的医疗费用，日常用到的概率最大； 重疾险：保重大疾病，当然包括癌症。故重疾险的承保范围和防癌险有重合交叉的地方。 寿险：主要就是保身故责任，通俗点就是不幸身故才赔钱。 如此看来，全无忧作为一款专保癌症的险种，在保障范围上，肯定会有一定的缺口。 在配置防癌险之前，检视一下自己的保单，是否医疗险、重疾险已经配置齐全。 阅读全文
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2024-10-08
分析：中英人寿爱心保2021优缺点详解 百万医疗险通常以保费低，保障额度高著称，很多人喜欢投保百万医疗险，就是看中了其可以解决大病医疗费的报销问题，同时还有丰富的增值服务，一旦罹患重疾，在治疗过程中可以极大的为消费者带来便利。 中英人寿爱心保2021是一款百万医疗险，投保人群是0-65岁可投，保障内容包含了一般医疗和重疾医疗，重疾医疗保障额度高达400万，包含的医疗就医项目全面，另外还提供质子重离子保障以及300元一天的重疾住院津贴。在续保上表现也有一定的优势，续保审核不会受到身体健康情况或者理赔的影响。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、爱心保2021具体保什么内容？ 2、与同类产品对比，在保障、续保以及增值服务上的优势 3、爱心保2021值得留意的细节 01 具体保什么内容 02 保障、续保和增值服务的优势 1、保障全面 爱心保2021的保障全面，包含了一般医疗和重疾医疗保障，另外的话，覆盖的就医项目全面，没有缺失。还包括了100万质子重离子保障以及300元/天的重疾住院津贴。 2、续保条款好 爱心保2021是一款非保证续保的产品，这款百万医疗险的续保条件是不会因为身体健康或理赔的情况拒绝续保。只是停售续保新品需要审核 。 3、增值服务实用 这款产品的增值服务非常丰富，如重疾绿通、住院垫付，对于大病患者来说是很实用的。 03 需要留意的细节 1、无外购药保障 在癌症治疗过程中，需要用到的癌症特药的费用还是不便宜，毕竟癌症治疗时间长，特药使用多，这类药品通常是医院没有，要到外面药店购买的，若是都要自己承担的话，压力还是比较大的。 2、保费偏高 爱心保2021的保费在同类产品中还是较为偏高的，具体看下： 3、免责条款需要留意 这款产品是宫外孕不保，四个自然灾害引起的医疗费是不赔的。 产品点评： 爱心保2021的保障内容还是较为全面的，但是在保费上偏高，与其他同类产品同质化，没有太多的特色。 阅读全文
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