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分析：泰康全心健康计划 在中国社会，说到烤鸭人们会想到全聚德；谈到葡萄酒会想到张裕，说到自行车会联想到永久。全聚德的烤鸭、张裕的玫瑰香红葡萄酒、永久牌自行车，这些不仅仅是一种产品，更浓缩了一个企业的文化印记，承载着一个企业所有的心血，它们都有一个共同特征：用最好的产品打造百年老字号，能称得上是老字号的产品都有一定的唯一性或者说独有特征。 而在保险业，真正喊出口号打造百年老店，并且付诸实施的就是泰康和平安，平安有平安福，泰康有什么？今天分析的是带有浓厚泰康产品独有色彩的全心健康计划。 本期产品评测看点： 1、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 2、泰康全心健康计划跟同类产品对比 3、新形势下泰康产品究竟有多大的竞争力？ 一、泰康人寿锻造品牌靠的是什么？ 答案：重疾和意外。 泰康主打产品，从全能保C、全能保2015、全能保2017，到今天的全心健康计划，产品一直在更新升级，但是都保留了两大核心，主险都包含了重疾、高额长期意外、返保费，单独的看重疾、意外并没有多大看点，但是这三者整合到一起就很强。 具体可以看接下来分析。 二、泰康全心健康计划与同类产品对比分析 泰康一直以来打造保险、资管和医养三大核心业务，跟各大医院也有合作，理赔上也有一定的特色，选择的比较对象包括平安、中国人寿、太平洋产品，内容上涵盖了保险责任和理赔，做到全面对比，具体如下： 平安福2018：产品可以不断升级，条款不会落后市场；长期意外保至70岁，自驾公共交通双倍赔，有市场上最强附加险健享人生住院医疗，潜在额度高，还有其他增值服务。 太保金佑人生A款2017，保障上比较全面，真正的优势在于增额分红，由于太保经营业绩比较问题，如果按照中档分红，那么同样交费情况下，其重疾保额有较大提升。 国寿福至尊版：跟平安福很像，在保障非常全面的基础上，起长期意外保至75周岁，自驾公共交通3倍赔付。 相比之下，泰康全心健康计划没有轻度重疾，自然就没有轻疾豁免，但是针对少儿、成人阶段高发重疾双倍赔，而且意外保至80岁，自驾公共交通是保额10倍，下面具体分析。 三、泰康全心健康计划主要优点及竞争力分析 1、高发重疾双倍赔 全心健康计划针对少儿高发疾病如白血病等，成人男女第一大高发癌症肺癌等都可以双倍赔，承担的风险比那些重疾分组间隔时间赔承担风险更高，对消费者来说更有利，具体如下： 2、长期意外高额赔 意外和重疾是人生两大风险，如果意外保额30万，如何赔？ 平安福2018：一般意外30万，自驾公共交通赔60万，保至70周岁，总共交费1万多。 国寿福至尊版：一般意外30万，自驾公共交通赔90万，保至75周岁，总共交费1万左右。 全心健康计划：一般意外60万，自驾、公务车、公共交通赔300万，保至80岁，总共交费8760。看条款： 3、满期返保费 意味着任何年龄段投保，平平安安本金一直在，有病治病，无病补充养老。平安福或国寿福如果四五十岁投保，一生平安很难退本金，只能做财富传承。 四、泰康全心健康计划主要劣势分析 1、没有轻疾保障： 上面说过，泰康全心健康计划没有轻度重疾保障，也无轻疾豁免，任何一款产品不可能在保费、保障范围和条款上全部达到最高，泰康产品核心就是保重大疾病和长期意外，日常早期重疾不赔。 2、同质化现象比较严重： 泰康开发的健康百分百保70类重疾，30类轻疾，弥补了全心健康计划的不足，但是类似健康百分百这样的产品，市场上同类产品太多。但对于重疾来说，不少家庭就是癌症长期吃药给吃穷了，长期疗养的钱哪里来？投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 产品点评：泰康主流产品虽然多次升级，主要针对的是重疾条款，而长期意外一直在延续，针对经常出行，承担家庭责任的经济支柱来说，泰康产品高额重疾高额意外保障，具有明显的性价比优势，但是没有轻疾，需要留意。 阅读全文
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2025-01-28
分析：太保金佑人生A款2017 在21世纪，创新是一家公司的灵魂，创新带来的是亮点，亮点代表着区分度，意味着竞争力。 在中国保险市场竞争激烈的当下，保险产品创新此起彼伏，平安、国寿、泰康等公司产品自成风格，作为四大上市险企之一的中国太保，自然不甘落后，其知名产品金佑人生AB款2017上市伊始，因其特有的英式分红增保额颇为引人关注，那么今天小编分析这款产品究竟如何。 本期产品评测看点： 1、英式分红高大上背后究竟有何特点？ 2、太保金佑人生A款2017与同类产品保障对比 3、太保金佑人生A款分红增保额能带来多大优势？ 一、英式分红特点分析 说到英式分红，很多人第一时间想到的是香港保险，其重疾险往往都有周年分红和期满红利，是在保证保额的基础上，给予保单持有人一定的红利，但是红利是不确定的。 周年红利：是在保单未赔付、退保情况下，可以取用的红利，随时可以用，流动性强，相当于保障之外，多了一笔闲钱。 期满红利：只有在保单发生赔付的情况下才能领取，平时是拿不到这笔钱的。 太保的年度分红和终了分红其实和英式分红一脉相承，继承了英式分红险的特点，但是有创新，保单分红增保额，平时是取不出来的。 二、太保金佑人生A款2017与同类产品对比分析 选择的比较对象是泰康、平安、国寿三大寿险实力很强的公司，而且产品各具特点，太保金佑人生A款2017比较之下会有怎样的表现呢？具体如下： 泰康的全心健康计划：特定高发重疾双倍赔，意外保至80岁，意外保额最高是主险10倍，额度非常高，对于想要高意外身价、高重疾保障的客户来说，这款产品独一无二，但是没有轻度重疾和豁免。 平安福2018：拥有市场上最好的附加住院医疗健享人生和理赔平台安E赔，理赔速度达到极致，平安福本身可以自动升级，长期意外保至70岁等等，且主险和重疾不是1比1，重疾理赔后附加医疗依然有效，市场仅此一款，是目前市场卖的最火的一款终身寿险，价格昂贵。 国寿康宁终身至尊版：重疾分组赔付，高发三类重疾双倍赔，保障既全面，又有侧重点，而国寿福至尊版可以附加长期意外，保障也非常全。 太保金佑人生A款2017除了重疾种类稍高以外，分红增保额属于不确定的利益，稍后单独分析，此外太保产品还有三点需要注意： 1、身价重疾保额1：1，重疾理赔导致附加险终止 重大疾病属于提前给付型，发生重疾理赔后，主险保额等额减少，买的身价30万，重疾30万，理赔后30-30=0，合同终止，除了百万医疗险，主险附加的短期医疗险全部失效，日常疾病和意外没有保障，比如其附加安心住院医疗，规定具体如下： 值得留意的是：我们国家每天有一万多人确诊癌症，每年确诊癌症患者超过400多万，但是随着医学进步，癌症的五年生存率越来越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲状腺癌等早已不是绝症，只是一种慢性病；投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。 2、轻疾理赔后，主险和重疾会等比例减少 目前市场主流产品，轻疾不仅可以赔多次，而且赔付后不影响主险和重疾保额，但是金佑人生A款轻疾理赔会影响重疾保额，具体如下： 三、太保金佑人生A款2017分红增保额特点分析 太保根据增额分红方式，依据确定的分红方案增加本合同和附加重疾合同的有效保额，由于分红是不确定的，可以按照低档、中档、高档三种方式下，预测到底可以增加多少有效保额，请看测算： 低档分红情况下，增额分红的意义可以忽略不计。 中高档分红情况下，重疾和轻疾有效保额有明显提升，分别多了14万和28万，增额优势就非常明显。 此外需要说的金佑人生A款是在保证保额的基础上，享受增额分红方案，再怎么差也不会影响原有保额。 产品点评：太保金佑人生A款2017产品本身条款上并没有太多亮点，像轻疾赔付还会导致重疾有效保额等比例减少，但是中国太保作为四大上市险企之一，2017年年报资产规模破万亿，2017年净利润达到100亿，作为其拳头产品，金佑人生A款按照中档分红预测是有很高的可信度，实现增额分红，意味着同样交费情况下，保额将近要高50%左右，这个杠杆比率就很高。 阅读全文
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2025-01-28
分析：新华健康无忧D款老年重疾险 新华的健康无忧系列产品相比很多消费者都比较熟悉了，都是保轻重疾的重大疾病保险，而2018年新推出的一款重疾险健康无忧D款则是针对老年人群所设计，既然如此在条款上又做了哪些安排呢？ 本期产品评测看点： 1、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计 2、老年人买重疾险的多重原因思考 一、新华健康无忧D款专为老年人群的三点人性化设计 由于这是一款专为老年人群设计的产品，因此拿其与其他产品对比一下，看其定价和条款上有什么不同，具体如下： 二、优缺点分析： 优势： 通过对比国寿福和新华的健康无忧C可以看到，既然是专门设计，条款上确实有不同，主要表现在三点： 1、交费价格更便宜，保费不倒挂 老年人买保险容易出行保费倒挂现象，就是累计保费超过保额，但是笔者发现，新华健康无忧D无论是50岁，还是60岁投保，都不会出行保费倒挂现象，说明定价利率很低。 2、老年人高发重疾额外赔 这款产品没有轻度重疾保障，自然也就没有轻疾豁免，但是增加了老年人高发的如脑中风后遗症、瘫痪等重疾额外赔，也就是说主险10万，发生脑中风后遗症，可以赔12万。 3、添加投保人豁免 如果是子女给父母投保，万一发生投保人身故或全残，可以免交后续保险费，不过这个豁免其他险种也可以有，并不算特别之处，有的话更人性化。 缺点： 1、无轻疾保障，跟不上潮流 现在的重疾险都提供了轻疾种类保障和保费豁免功能，不仅保的全面，而且疾病定义较为宽松，理论上理赔更为容易，这款产品根本没有轻疾保障，就意味着如果发生轻微脑中风等轻疾，买50万，可以赔付20%或30%保额，原则上被保人可以获取10-15万的赔付金，这款产品并没有，也是一大缺陷。 2、医疗险组合有所缺失 （1）0免赔住院医疗：条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时，本合同终止。也就是说如果额度买2万，交费20年内的额度是2万，用一点少一点。条款如下： （2）百万医疗险：新华康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强，承保责任里缺门诊手术费用保障，且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”，意味着续保年年审核。 产品点评：买保险首要目的是转移风险，老年常见的意外风险、疾病风险和重大疾病风险都是需要考虑的风险，如果只是花大量资金只买重疾险，除非是特殊目的，正常情况下，最好搭配买附加短期意外和住院医疗，这样更全面，但是新华的医疗险组合有待提高。 阅读全文
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2025-01-28
对比：华夏福多倍版和常青树全能版 华夏福多倍版，保35类轻疾、20类中疾和100类重疾，这种分类一般常见于小公司产品中，在大型险企中并不多见，这种配置将过去的部分轻疾改为中疾，提高了赔付比例，少数疾病可能赔三次。 常青树全能版，保150类轻重疾，80岁还能返保费，保费不倒挂，上市以来就号称性价比之王，在华夏产品中占有重要地位，那华夏福多倍版和常青树全能版对比，投保哪款更合算呢？ 区别一：产品轻重疾保障不同 华夏福多倍版在轻疾上，减少疾病种类，但是提高了赔付比例，将部分轻疾划入中度重疾；而常青树全能版疾病种类多，但是赔付比例稍低，两者不相上下。 华夏福多倍版重疾分五组，可赔五次，典型的西方保险特点，西方医疗水品高，老百姓经常体检，疾病早发现早治疗，重疾生存率高，发生二次重疾风险高，对于中国老百姓来说，长远来看多次赔付有利，但是不是很大，分组赔意味着同组内重疾赔了一次，本组疾病责任终止，万一第二次发生的恰恰就是本组内疾病呢？重疾分组赔，提高了理赔门槛，跟不分组多次赔完全不是一个概念。 常青树全能版只能赔一次，所以重疾上华夏福多倍版有优势，但是不大。 区别二：产品核心卖点不同 华夏福多倍版核心是20类中度重疾。需要留意的是两点 1、轻度重疾、中度重疾和重大疾病，并不是一一对应的关系，消费者千万别认为发生任何轻疾后，赔了轻疾，再严重一点可赔中疾，最后可能还能赔重疾，只有少数如脑中风、视力障碍、烧伤等等少数几类有可能赔到三次。如轻微中风、中度中风、严重脑中风后遗症。 2、中度重疾和重大疾病是一一对应，可以有效降低重大疾病理赔门槛，很多疾病可能不在轻疾范围内，也达不到重疾，很可能达到中疾。 就拿瘫痪来说，轻疾不赔，但是中度重疾可以赔的是： 如果再严重一点，可以赔瘫痪，如： 华夏常青树全能版，在轻重疾保障全面的基础上，有一个很重要的一点，那就是80岁返保费，返还保费后身价重疾不变，意味着80岁后赔的是保额+保费，具体如下： 产品总结：华夏福多倍版和常青树全能版哪款好？ 华夏福多倍版，重疾多次赔，还有轻中重疾可能叠加赔，可以降低重疾理赔门槛，但是多重保额客户生存并不一定拿得到；华夏常青树全能版，轻重疾全面的情况下，返保费，80岁后赔的是保额+保费，客户生存就一定拿得到。 华夏福多倍版画了一个更大的饼，但是并不一定拿得到，常青树全能版画的饼要小一点，但是生存就一定能拿到。从交费上就会发现，常青树要贵一点点，原因何在？因为承担风险高。 阅读全文
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2025-01-28
对比：国寿如E康悦和泰康健康尊享B+ 泰康健康尊享B+有计划一和计划二，最长保至99岁，继承了泰康百万医疗险的普遍特点，就是社保报销可以抵扣免赔额，实行的相对免赔，很人性化，但是在报销额度和续保上有自己特点。 国寿如E康悦系列，都有癌症补贴，且保障范围全面，续保条款有一点瑕疵，整体上看在保障全面基础上有创新。 区别一：产品续保条款不同 泰康健康尊享B+投保第一年和第二年续保都需要审核，从第三年开始不再审核，不会因为健康变化影响续保，其条款是： 国寿如E康悦投保第一年有续保审核，后续不再审核，相对而言相对宽松一点点，其条款是： 粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是： 区别二：产品保障范围不同 对于就诊可能 产生的住院医疗、特定门诊、住院前后门急诊和门诊手术费用，两款产品保障范围不同 泰康健康尊享B+不保住院前后门急诊费用和门诊手术费用。 国寿如E康悦保障很全面。 区别三：产品创新不同 泰康健康尊享B+有相对免赔，被保人就诊从社保或其他渠道报销金额大于1万，不再设免赔，相对人性化 国寿如E康悦对商业医疗报销可以抵扣免赔，但是对社保或公费医疗不可以抵扣免赔 但是国寿如E康悦有癌症补贴，每天补贴200元，每年最高可以补贴5万 区别四：产品免责范围不同 泰康健康尊享B+对宫外孕、法定传染病不赔，这些其他公司是可以赔的，其规定是： 国寿如E康悦对宫外孕和承保120日内发生的疝气、女性生殖疾病等不赔，这些其他公司是可以赔的，其条款是： 区别五：产品报销额度限制不同 泰康健康尊享B+计划一每年只有50万额度，且对门诊等有额度限制，计划二虽然额度提高到100万，但是0岁投保，交费高达3000多，远高于同类产品，其计划一和计划二单项限制在于： 国寿如E康悦有总额限制，但是没有单项费用限制要求，真要是重疾，报销要灵活的多。 产品总结：医疗险特殊性在于：身体健康可以随时买，但是一旦身体出现问题，可能今生都无法再买医疗险。 由于医疗险交费价格不是很高，要买就买续保条款好，停售风险相对较小的险种，停售跟公司实力息息相关。 国寿如E康悦虽然续保第一年要审核，但是整体上没有大的硬伤或缺陷，考虑到国寿实力，这款医疗险相对可靠。 泰康在各大平台都上线百万医疗险，频繁更新产品停售一些产品，这款健康尊享B+能够销售多久真的有点让人担心。 【国寿热门产品分析】 国寿如E康悦和平安E生保 阅读全文
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2025-01-28
对比：康宁终身至尊版和国寿福至尊版 作为国内老牌的保险公司中国人寿，其产品也是家喻户晓，最熟悉的莫过于康宁终身重大疾病保险，那不是一个产品，而是一代人的记忆。 当你在2016年前听人说买了一款国寿的保险，弱弱的问一句：买的什么保险啊？ 答案总是：好像是叫做康宁！！ 在中国人寿推出高保障的成人和少儿至尊版国寿福以后，本该退出历史舞台的康宁终身为何华丽转身推出至尊版呢？ 那么，康宁终身至尊版对比国寿福至尊版哪个更强？我们可通过评测图了解一下。 区别一：产品功能上相互补充 国寿福至尊版不能自动升级，在部分条款上落后于竞争对手； 康宁终身至尊版明显在各个方面都比国寿福要好，增加了轻度重疾三次赔付，和平安福2018靠齐，在重疾上率先推出两类重疾两种赔付方式，高发的3类重疾可以赔2次，间隔3年，其他77类赔一次，比平安福2018恶性肿瘤多次赔付，间隔5年，康宁在条款上更好，做到人无我有，人有我优。 区别二：产品设计思路不同 康宁终身热销十几年，已经不是一款产品，而是国寿的代名词，拥有广大的老客户，包括发生过理赔的忠实客户，推出新款至尊版，对于老客户的吸引力更强。 产品命名也是一门学问，比如平安推出第一款万能智富人生以后，后续的万能分别是智盈人生、智胜人生和最新的智悦人生，都有继承和发展，老客户往往更容易理解和熟悉，更容易给家人和身边的人推荐。 产品总结：康宁终身至尊版和国寿福至尊版对比，对于买过康宁终身的人来说，很容易理解康宁终身至尊版的条款和保险责任，比理解国寿福更简单。 但是通过两款产品对比，应该看到康宁终身至尊版条款优化了，部分条款比平安福2018都要好，但是价格也水涨船高，对于30岁男性来说，买康宁终身至尊版比国寿福至尊版足足贵了3000多块钱，这个价格比市场上价格最高的平安福都贵了至少2000块钱，真的要买过康宁的忠实粉丝舍得掏银子买了。 阅读全文
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2025-01-28
分析：富德生命康爱星防癌险评测 富德生命人寿成立于2002年，在2018年上半年保费收入已经入列前十强，这家公司重疾险产品中比较有名是康健无忧和倍健康；而在防癌险中最有名的就是康爱星防癌疾病保险，由于保费低赔付金额很高，具有很强的性价比优势，那么富德生命康爱星防癌险值得买吗？ 本期产品评测看点： 1、富德生命康爱星与同类产品对比分析 2、防癌险值得注意的细节剖析 一、富德生命康爱星与同类产品对比分析 由于防癌险一般只是保早期癌症或恶性肿瘤，保险责任单一，一般没有身价保障，且身故一般只是退保费，所以一般交费金额和保障全面性就非常重要，笔者找来跟康爱星同类产品新华的康爱无忧二代防癌险，看看比较结果： 通过对比看到： 1、交费低性价比高 在同样年龄同等保额情况下，保费远低于同类产品，具有很强的性价比优势，原因在于恶性肿瘤可以双倍赔，在保额较低情况下，赔的很高，其条款是： 2、轻症赔付达50%。 一般轻症赔付比例是主险保额的20%或30%，或者再高一点点，很少有轻症实际赔付比例达到50%保额。 康爱星的设计在于轻症赔保额，恶性肿瘤赔2倍保额，也就是说产品最高赔到3倍保额，实际上就是指的轻症赔50%保额，其规定是： 3、富德生命人寿网点颇多： 富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳，网点分布于全国各省，消费者办理保全，理赔上会更方便，详情地址为： 二、防癌险值得注意的细节剖析 防癌险一般都能够保癌症，但是这种险种有两点细节值得注意： 1、没有身价保障 消费者交了好几千块钱，发生癌症可以赔几十万，但是如果因为其他疾病或意外身故，不能赔保额，只能赔保费或现金价值取大者，因此没有身价保障。 2、留意现金价值高低 一般防癌险发生其他情况身故，最少可以赔保费，但是很多人年纪大了以后，觉得后续发生癌症可能比较小，想要退保拿钱，做补充养老或其他用途时，此时退保金（现金价值）高低就很重要。 这款康爱星交费很低，保障很高，消费者投保时需要仔细阅读计划书上现金价值表。 产品总结：如果消费者单纯考虑保障和交费情况，这款康爱星可以排的上防癌险前几名，目前防癌险中，保障最全面、交费也最高的当属人保的关爱健康防癌，不仅保癌症，还有癌症医疗报销；其次是中国人寿的防癌险优享版，保癌症还有五年康复金；最后就是今天的康爱星，没有附加增值条款，但在癌症本身保障上性价比高。 阅读全文
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2025-01-28
对比：少儿国寿福至尊版和太保少儿超能宝3.0 少儿国寿福至尊版，保80类重疾，15类少儿特定重疾，30类轻疾，拥有轻疾豁免，少儿特定疾病额外赔，可以附加保至75岁的长期意外保障。 少儿超能宝3.0保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾，拥有被保人轻疾豁免，少儿特定重疾双倍赔。那少儿国寿福和少儿超能宝3.0哪款更好呢？ 区别一：18岁后身故赔付不同 被保人18岁前身故，两款产品都是退保费，但是18岁后赔付明显不同，就以图表中案例来说： 少儿超能宝3.0被保人18岁后身故赔150%保费，无身价保障，也就是赔7.5万。 少儿国寿福至尊版被保人18岁后身故赔基本保额，有身价保障，也就是身故赔50万。 注意：成人阶段往往上有老下有小，无身价保障是重大缺陷，万一死了，退保费根本无法体现生命的价值，也无法体现爱与责任。 区别二：少儿特定重疾赔付不同 少儿超能宝3.0少儿特定重疾双倍赔，赔完以后主险和附加险全部终止，其特定重疾含白血病，确诊即赔。 少儿国寿福至尊版少儿特定重疾额外赔，赔完以后本附加险终止，但是主险、重疾依然有效，其针对白血病定义是自体造血干细胞移植，理赔条件要苛刻很多。 注意：发生重疾，可能今生都无法再买保险，但是少儿国寿福如果少儿特定重疾赔付后，主险和重疾依然有效，那么孩子成人以后依然有重疾和身价保障，相对来说更为人性化。 区别三：产品的未来保障延续问题不同 悬念：小孩子买保险到底是保终身好还是保30年好呢？ 少儿超能宝3.0最长保30年，17岁投保最长保至47岁，而重疾高发期是40-70岁，无法有效覆盖人生高风险阶段，到期后再续保是有假设前提，那就是：这30年间没有发生慢性病，身体良好，如果发生过风险，就很难续保。 少儿国寿福至尊版保终身，不需要担心保障中断。 产品总结：少儿保险是买定期好还是买终身好？很多人说考虑到未来保额贬值，买终身到后面就意义不大，因此给孩子买定期险，到期后再补充，有一定的道理。 但是买保险不怕一万就怕万一。少儿超能宝3.0保30年，18岁后需要补充定期寿险，增加身价保障，且到期后还需要补充重疾险，其实这是一种理想状态。最怕的是孩子在这30年里发生慢性病，如脑膜炎、乙肝等疾病，想到时候补全寿险和重疾险是痴人说梦话，没人敢打包票这30年平平安安。 少儿阶段买任何保险都很便宜，保终身相对来说更合算。 阅读全文
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2025-01-28
对比：泰康全能宝贝和太保少儿超能宝3.0 少儿超能宝3.0保100类重疾、50类轻疾和15类少儿特定重疾，其中少儿特定重疾双倍赔，且拥有轻疾豁免。 泰康全能宝贝保70类重疾，10类少儿特定重疾，无轻疾保障，少儿特定重疾也是双倍赔。 区别一：18岁后身故赔付不同 18岁前身故，两款产品都是赔保费；18岁后就不同： 少儿超能宝3.0在孩子成年后身故是赔保费150%，不是赔保额，没有身价保障，其规定是： 泰康全能宝贝在孩子18岁后身故赔保额，拥有身价保障，其条款是： 小孩子身故赔付因为保险法约束，不赔保额可以理解，但是成人以后不赔身价，不能体现寿险的意义与功用，也不能体现生命的价值。 区别二：产品附加医疗险不同 一般医疗险理赔件数高出身故重疾十几倍，日常用的最多，孩子感冒肺炎等疾病住院全靠医疗险报销。 少儿超能宝3.0附加的安心住院不保证续保，每年都要续保审核。 泰康全能宝贝不仅附加有长期住院津贴，还有住院医疗保证续保3年。 在日常用的最多的医疗险上，泰康全能宝贝更好。 区别三：产品投保人豁免不同 少儿保险，一般是父母作为投保人，因此投保人豁免就很必要。 少儿超能宝3.0只有投保人重疾、身故和全残豁免，无轻疾豁免。 泰康全能宝贝拥有全面的轻疾、重疾、身故和全残豁免，泰康全能宝贝没有轻疾保障，却又投保人轻疾豁免，让人有点不可思议。 区别四：产品轻重疾保障不同 由于各家公司产品疾病种类定义规范不同，数量多并不代表一定质量好，在重疾和少儿特定重疾上，相差并不悬殊，针对白血病两款产品都可以双倍赔。 主要区别在于少儿超能宝3.0拥有轻疾保障和被保人轻疾豁免，泰康产品么有。 产品总结：泰康全能宝贝拥有成人身价保障，加上日常用的最多的医疗险条款好，在交费金额相当的情况下，比少儿超能宝3.0要更好，虽然全能宝贝无轻疾保障，但是轻疾本身治疗费用不高，并不是重大缺陷。但是少儿超能宝3.0拥有轻疾保障和轻疾豁免，理赔门槛低，尤其是轻疾豁免，可以有效减少交费压力。 阅读全文
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2025-01-28
对比：国寿福至尊版和人保寿险人保福 国寿福至尊版：保80类重疾，30类轻疾，轻疾赔1次，赔付比例20%，长期意外可以保至75周岁，整体上保障很全面。 人保福终身寿险：保100类重疾，50类轻疾、10类现代疾病额外赔保额30%，长期意外也是保至75周岁，两款产品似乎就是保的疾病种类有些差别，真实情况真的是这样么？ 区别一：产品附加医疗险不同 对于日常用的最多的医疗险，两款产品有不同。 国寿福至尊版附加长久呵护医疗，不保证续保是老大难问题，小病小痛还好，怕的是慢性病，上一年理赔可能会影响下一年续保。 人保福附加安心呵护住院医疗，每年固定额度，合理费用90%报销，可以保证续保三年，相对而言要可靠一点。 区别二：产品轻重疾保障不同 国寿福至尊版早上市，保80类重疾，30类轻疾，轻疾赔一次，由于不能升级，所以产品条款上容易被赶超。 人保福后上市，保100类重疾，50类轻疾，轻疾赔3次，所以人保福轻重疾上相对保障更广，轻疾赔付次数更多，而且还加了10类现代疾病，额外赔30%。所谓现代病是指： 区别三：产品长期意外保障不同 两款产品都可以附加长期意外，保至75岁，但是细节上还是有差别。 国寿福至尊版附加长期意外，自驾双倍赔，公共交通3倍赔。 但是国寿福至尊版，自驾和公共交通都是赔保额，但是航空意外4倍赔。 航空意外相对风险要小得多，在意外保障上，国寿福至尊版长期意外更好。 区别四：产品投保人豁免不同 国寿福至尊版投保人拥有全面的重疾、轻疾、身故或全残豁免。 人保福终身寿险投保人豁免仅限重疾、身故和全残，无投保人轻疾豁免。 产品点评：两款产品在交费相近的情况下，人保福在日常用的最多的附加医疗、轻重疾保障范围上，都有一定的优势，在长期意外上两者各有特点，国寿至尊版长期意外实质上更好。 整体上来看，两款产品在重疾和意外上各有特色。。 阅读全文
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