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分析:复星联合健康六六六(旗舰版)重疾险优缺点详解 复星联合健康保险公司成立于2017年,成立时间很短,在全国分布的网点不是很多,但旗下互联网产品性价比一直可以,比如从上市到现在的妈咪保贝。 六六六重疾险是复星一款多次赔付重疾险,108种重疾可赔6次,且在第2-10年可额外赔30%,还有300万额度的医疗费用报销,是一款结合医疗险和重疾险的险种,升级之后的六六六旗舰版,身故直接赔保额,自带癌症、心脑血管二次赔,费率也有所变化…… 本期主要分析: 1、六六六旗舰版在保障内容、少儿保障方面的比较优势 2、六六六旗舰版在大病赔付规则、附加医疗值得留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比情况分析 那么这款产品值不值得大家购买呢? 一、首先了解产品基本信息 二、本产品主要优势分析 1、癌症单独分组 重疾108类分6组,两次赔付需间隔180天,高发的恶性肿瘤单独一组,增加了其他疾病获赔概率。 另外对重疾实行叠加赔付,保单2-10年有额外重疾金赔付保额的30%。 2、可选特定疾病额外赔 约定了18种少儿特定疾病,如果被保人在18岁前确诊这类疾病,可以额外获赔30%基本保额; 另外根据男女差异,确定了13种男性+7种女性疾病,满18岁后额外赔30%保额。男女特疾也包含了“急性心肌梗塞和脑中风后遗症”,累计二次赔,加上保单前10年,最高可以赔付首次重疾+保单前10年+男女特定疾病额外+二次赔付=260%基本保额。 3、身价有保障 18周岁前身故返保费,18周岁后身故赔保额,成年后有身价保障,更加安心。 4、高发癌症、心脑血管疾病二次赔 自带癌症、心脑血管二次赔,其中癌症多次赔付,包括新增、持续、复发和转移的状况,间隔3年再赔保额,赔付门槛宽松,间隔时间合理。 心脑血管疾病二次赔,包含高发的脑中风、不典型心肌梗塞,可以额外赔付100%基本保额,但距离首次确诊的时间要求满3年。 三、值得注意的细节部分 1、重疾是“裸”险 重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 2、留意轻症承保内容细节 (1)轻症隐形分组:轻症实际保障疾病种类有隐形的分组,保障疾病种类打了折扣,具体疾病如下: (2)高发轻症疾病定义:虽然轻症无统一规定,但是从理赔最多的6类重症来看,承保疾病种类全面,且有几项疾病定义还是比较宽松的,具体如下: 六六六旗舰版这款产品几项高发轻症定义都偏严格,尤其是不典型心肌梗塞、轻微脑中风后遗症赔付上,获赔门槛较高。 3、费率情况 具体看下不同年龄的交费价格对比: 这款不能保定期,且自带癌症二次赔和心脑血管(脑中风后遗症、急性心肌梗塞)二次赔,另外附加身故赔保额,保障越多交费越贵。 4、大病赔付规则 如果在前2年罹患重疾,只报销医疗费,不赔付保额。 相当于重疾险的等待期为整整2年,而且罹患的是合同规定的重疾,才能够报销医疗费用。 产品点评: 升级之后的六六六旗舰版重疾险,保单前2年内罹患重疾仍然只是赔医药费,第二个保单年度后,才能按保额、现价、保费取大赔,相当于是医疗险和重疾险结合,且自带癌症、心脑血管疾病二次赔,间隔3年合理。身价按保额赔,交费并没有贵的离谱,性价比很高。只是留意2年后医疗险的缺口。 阅读全文
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2024-10-31
分析:国华智选定期重大疾病保险优缺点详解 国华智选定期重大疾病保险是国华人寿的健康福系列,只能保20年,轻重疾保障一般,价格上较为便宜,但是是否适合购买呢? 本期主要分析: 1、国华智选定期重大疾病保险的基本产品信息介绍 2、国华智选定期与人保健康福、瑞华康瑞保对比 3、国华智选定期的基本优势和不足之处 一、国华智选定期重大疾病保险的基本产品信息介绍 国华智选定期是国华人寿的健康福系列,保障内容简单,轻疾和重疾只赔1次,身故责任可选,具体情况如下: 国华智选定期重疾的特点: 1、保障期选择单一,只保20年 2、交费期最长20年,不支持30年交费 3、身故保障责任灵活可选,根据自己的需求进行选择,影响的只是保费。 二、国华智选定期重大疾病保险与人保健康福、瑞华康瑞保对比 1、国华智选定期重疾的保障期选择单一,只保20年,另外两款产品的保障期要更为灵活,既可以选择短期保20年,最长可以保终身。 2、疾病保障上,国华智选定期轻重疾都只赔1次,人保健康福轻疾可以赔3次,康瑞保的保障更全,有中症保障, 三、国华智选定期重大疾病保险的基本优势和不足之处 基本优势: 1、重疾和轻症覆盖了高发重疾和高发轻疾,保障基本够用。 2、身故责任灵活可选,可以根据需求进行搭配。 不足之处: 1、保障内容简单,没有癌症多赔等特色保障。 2、保障期限单一,只保20年,很可能会出现保障到期后,后续保障没跟上,导致保障空缺,风险较大。 简而言之,国华智选定期重疾保险作为一款加保的产品还是可以的,但是整体上性价比不是很高。 阅读全文
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2024-10-31
分析:恒大恒久守护终身重大疾病保险优缺点详解 现在保险市场的选择多,往往让大家都挑花了眼,其实在选择产品的时候,适合的才是最好的。恒大恒久守护终身重疾是重疾单次赔付,轻疾多赔的产品,保障责任简单。这类保险产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、恒大恒久守护终身重大疾病保险基本信息介绍 2、恒久守护与信泰超级玛丽2号MAX对比 3、恒久守护终身重疾的基本优势和不足之处 一、恒大恒久守护终身重大疾病保险基本信息介绍 恒大恒久守护是一款保终身的产品,保障100种重疾和50种轻症,有身故、豁免责任保障,保障还是比较全面,具体情况如下: 与超级玛丽2号MAX对比: 1、保障期不同,恒大恒久守护只有保终身,超级玛丽2号MAX既有保定期,平安到期不退保费,同时可以缓解交费压力,也可以覆盖终身保障。 2、保障内容不同,恒大恒久守护只有轻重疾保障,有身故和豁免,超级玛丽2号MAX涵盖了轻中重疾,重疾可以叠加赔付,且有癌症多赔等特色保障内容。 3、交费期不同,恒大恒久守护最长只能到20年,超级玛丽2号MAX最长交费期到30年,交费期长经济压力会有所缓解。 二、恒大恒久守护终身重疾的基本优势和不足 基本优势:轻重疾保障够用,有身故、全残保障,也有轻症豁免,保障还是比较全面的。 不足之处: 1、轻疾多赔,但是每次只赔20%,与同类轻疾产品相比,赔付比例还是比较低的,现在市面上的赔付比例都在30%以上。 2、保障责任单一,这款产品只是轻疾和重疾的保障,没有划分中症和相应的癌症多赔等特色保障内容。 3、保费相对较高,这款产品的保费还是要高于同样类似的产品。 总之,恒大恒久守护终身重疾的保障较为基础,保费较高,可以多对比看下,同样的保费情况下可以选择性价比更好的产品。 阅读全文
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2024-10-31
分析:福州榕城保惠民医疗优缺点详解 现在越来越多的城市推出了普惠型的补充医疗险,7月30日福州居民也迎来了专属补充医疗险,并且是同时上线两款,榕城保就是其中一款。 作为一个城市的惠民医疗险,这款产品具有保费价格低、投保门槛低、报销额度高的优势。住院费用和高额特药赔250万,共享2万免赔额,按80%比例赔,获赔门槛低。相比福惠保,保障的责任更加全,不过在既往病症的要求上,种类多了不少。 本期主要分析: 1、榕城保产品基本信息及注意事项 2、榕城保与当前同类5款产品综合对比 3、榕城保和福惠保哪款好? 一、首先了解产品基本信息 投保前需知道: 1、投保前已有4类疾病,可以投保但是针对4类不报销。 4类疾病包括: ①肿瘤类:恶性肿瘤(含原位癌)、白血病、淋巴瘤; ②肝肾疾病类:慢性肝炎、肝硬化、肝功能不全;慢性肾炎、肾病综合症、多囊肾、肾功能不全; ③心脑血管及糖脂代谢疾病类:冠心病、心肌梗死、心绞痛、肺源性心脏病、心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动、风湿性心脏病、心肌病、先天性心脏病;脑梗死、脑出血、蛛网膜下腔出血、帕金森病;3级高血压;糖尿病且伴有并发症(指胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)或2型糖尿病,且伴有局部并发症(含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变)。 ④肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; 2、这款产品已患有恶性肿瘤(含原位癌、白血病、淋巴瘤)、多发性硬化、特发性肺动脉高压,特药不赔。可以报销的特药包括: 二、和同类产品相比优势分析 相对优势: 1、可报外购药 很多癌症用的特药,医院根本没有,只能去外面药店自己购买,全部要自己掏钱,榕城保有25种特药可以报销,去指定药店购药直付,还是比较好。 2、共享2万免赔额 住院费用和特药共用2万免赔,如果住院费用已经抵扣2万免赔,相关的特药就不再计免赔。但是如果住院费用没有,光特药就有2万免赔额。 3、赔付比例高 社保报完之后扣掉2万免赔额,按照80%比例赔,目前惠民医疗险种中赔付最高的比例。 不足分析: 1、住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差,发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药,价格贵又报不了,榕城保也不能报。 2、既往病症种类较多。这款产品只规定4类患者费用不赔,但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。 此外还有3类疾病高额特药也不能赔,其他大多数是只有投保前有癌症,特药不赔,但是这款还增加了多发性硬化、特发性肺动脉高压。 四、榕城保和福惠保哪款比较好? 都是福州市惠民性质的医疗险,榕城保和福惠保在保障内容和健康告知的要求上不一样。 从健康告知的要求看,明显福惠保更加宽松,既往病症要求少,且特药服务只限制投保前癌症不赔; 从保障内容上看,保障额度和报销范围两款一样,只是在特药的种类和数量上,榕城保更多。不过也有不少药品是相同的,少数疾病覆盖范围不一样。 需要知道的是,医疗险是费用补充性质的,报销按实际住院花费多少,在保障内容差不多的情况下,没必要买多份。 阅读全文
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2024-10-31
分析:长生福优加升级版优缺点详解 重疾不分组多赔已经比较常见了,长生福优加升级版是由长生人寿承保,重疾不分组赔2次,除了基础的保障,增加有15类少儿特定重疾赔付以及癌症多赔,保障还是很全面的,那么这款产品性价比如何呢? 本期主要分析: 1、长生福优加升级版基本信息介绍 2、长生福优加升级版与光大永明嘉多保、复星联合倍吉星对比 3、长生福优加升级版的基本优势和不足之处 一、长生福优加升级版基本信息介绍 长生福优加升级版其实是在长生福优加这款产品上的升级,保障期上灵活性好,可选定期保到60、70、80岁,这样有利于缓解交费压力,另外附加了少儿特定重疾和癌症的多赔,具体情况如下: 需要留意的是: 1、这款产品的轻疾、中症和重疾都是不分组多赔,只是两次重疾之间有间隔期1年。 2、增加的附加险少儿特定重疾和恶性肿瘤保障是额外赔付1次。 3、身故保障有2种计划可以选择,根据需求来进行配置。 二、与光大永明嘉多保、复星联合健康倍吉星对比 1、产品形态上,这三款产品都是保的全,且附加责任针对高发重疾额外可赔。只是长生福优加升级版和复星联合倍吉星是属于重疾不分组多赔的产品,和光大永明嘉多保是重疾分组多赔。 2、保障期限上,这三款产品的保障期限上灵活,长生福优加升级版的选择更多,定期保障的可到60、70、80岁,也可以选择保终身。 3、重疾叠加赔付,长生福优加升级版是重疾不分组多赔,但是没有叠加赔付,同类不分组的倍吉星还可以重疾额外赔。 4、可附加的特色保障侧重点不同,长生福优加升级版有少儿特定重疾保障,嘉多保和倍吉星主要是针对癌症多赔。 三、长生福优加升级版的基本优势和不足之处 基本优势: 1、轻中重疾不分组可多赔,保障全面,附加险有15类少儿特定重疾额外赔付以及癌症额外赔。 2、保障期限灵活可选,可以选择定期保障,交费压力相对较小,也可选择终身保障,一生保障无忧。 3、身故保障灵活可选,分为计划一和计划二两种,可以根据需求进行配置。 不足之处: 1、等待期较长,长生福优加升级版等待期是180天,现在很多同类重疾产品等待期才90天。 2、保费较贵,长生福优加升级版的保费较高,同样的保额下可以用更低的费用买到类似的产品,可以多比较一下。 总之,长生福优加升级版是一款重疾不分组可以赔多次,保障还是较为全面的,只是价格相对高了点。 阅读全文
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2024-10-31
分析:弘康健康人生重大疾病保险C款优缺点详解 现在社会压力越来越大,重疾发生的概率不低,一旦碰到重疾,无论是个人还是家庭,经济上和精神的负担都比较大。很多人在有保险的情况下,希望增加重疾保额,有需求就有市场,很多保险公司都专门有推出纯重疾的保险。弘康健康人生重疾C款是只针对重疾提供保障,没有身故保障,那么这款产品是否值得够买呢? 本期主要分析: 1、弘康健康人生重大疾病保险C款基本信息介绍 2、弘康健康人生重大疾病保险C款与光大永明惠加保、中国人寿康倍保定期对比 3、弘康健康人生重大疾病保险C款的基本优势和不足之处 一、弘康健康人生重大疾病保险C款基本信息介绍 弘康健康人生重大疾病保险C款是一款纯重疾的保险,保障期选择灵活,既可以定期保障也可以终身保障,具体情况如下: 产品的基本优势: 1、弘康健康人生C款既可以选择定期保到70岁,85岁,平安到期不退保费,也可以选择保终身,保障覆盖期长。 2、纯重疾保障产品,50种重疾只赔1次,高发重疾覆盖全,基本95%的高发风险都可保。 3、交费期最长可到30年,可以缓解下交费压力。 二、与光大永明惠加保、中国人寿康倍保定期对比 这三类产品都是只有重疾保障,但是各有侧重点。 1、保障期上都还是比较灵活,弘康健康人生C款的定期保障最长可保到85岁,也可以选择终身保障。国寿的康倍保定期没有终身保障。 2、保障内容,弘康健康人生C款是50种重疾赔1次,重疾种类相对较少,惠加保侧重在增加重疾多次赔付,康倍保重疾种类有80种。 3、身价保障,惠加保和健康人生C款都是没有身价保障的,康倍保定期身故是赔保费或现价较大者。 三、弘康健康人生C款不足之处 1、保障过于简单,这款产品仅只有重疾保障,没有轻疾和中症,另外没有癌症多赔等特色保障内容。 2、没有身价保障,这款产品是纯消费型重疾险,不保身故。 总之,弘康健康人生C款适合想要增加重疾保障的群体,单独购买的话保障是远不够的。 阅读全文
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2024-10-31
分析:德华安顾安享人生多倍保卓越版重大疾病保险优缺点详解 现在保险产品的责任越来越丰富,选择的空间也越来越大。德华安顾安享人生多倍保卓越版是一款保终身的重疾保险,除了基础的重疾、轻疾和中症保障外,增加了特定重疾和生命关爱金等特色内容,那么,这款产品是否值得购买呢? 本期主要分析: 1、德华安顾安享人生多倍保卓越版基本信息介绍 2、与光大永明嘉多保、信泰人寿完美人生守护典藏版对比 3、安享人生多倍保卓越版基本优势和不足之处 一、德华安顾安享人生多倍保卓越版基本信息介绍 安享人生多倍保卓越版是一款重疾分组多次赔付,且第一组别的重疾可以赔到3次,其他4组各赔1次,特色十分鲜明,具体情况如下: 需要留意的是: 1、重疾分组多赔,第一组赔3次,但是间隔期有5年。 2、轻疾和中症有年龄限制,在88岁前才可以享有保障。 3、生命关爱金的要求是重疾确诊一年后身故才可享有。 二、与光大永明嘉多保、信泰完美人生守护典藏版对比 1、保障期不同,安享人生多倍保卓越版终身保障,嘉多保和完美人生守护典藏版有定期保障,可以缓解交费压力,也可以选择保终身的覆盖期更长。 2、交费期有不同,安享人生多倍保卓越版的要相较于其他两款产品少交一年保费,最长只29年交费。 3、保障内容,安享人生多倍保卓越版重疾分组多赔,第一组为恶性肿瘤可以赔3次,轻疾和中症有年龄限制。其他两款产品重疾分组,癌症多赔是以附加险的形式,可以根据需求自己配置,轻疾和中症没有年龄要求。 4、身故保障不同,安享人生多倍保卓越版在18岁前可以赔1.5倍保费,成年后按保额赔。 三、安享人生多倍保卓越版基本优势和不足之处 基本优势: 1、保障全面,安享人生多倍保卓越版含重疾、轻疾和中症,此外还有8类特定重疾额外赔付。重疾确诊一年后身故有生命关爱金保障。 2、重疾分组多赔,且癌症单独一组,可赔3次。 3、身故赔付有特色,未成年人身故可赔到1.5倍保费。 不足之处: 1、轻疾和中症有年龄限制,88岁前才可以享受保障。 2、癌症多赔的间隔期在5年,远高于市场同类产品。 3、生命关爱金的赔付是确诊重疾一年后身故,每年按20%递增,最高到100%。 4、保费较贵,比同类产品要贵了近40%。 简而言之,这款产品保障全,重疾分组多赔,自带癌症多赔,但是间隔期长,保费较高,性价比一般。 阅读全文
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2024-10-31
分析:厦门鹭惠保惠民医疗险优缺点详解 2020年以来,普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了,现在这类产品在全国各地推行。 8月18日厦门也推出了自己的补充医疗险--鹭惠保,一年60元,保住院费用和癌症特药150万,既往患有糖尿病、高血压等心脑血管疾病都可买,且出险后能理赔。 除此之外,还有什么亮点?和同类产品相比有什么优势? 本期主要分析: 1、鹭惠保产品基本信息及注意事项 2、鹭惠保与当前同类5款产品综合对比 3、买了商业医疗保险还有必要买鹭惠保吗? 一、首先看下投保信息和理赔流程 投保前需知道: 1、投保前已有3类疾病,可以投保但是针对3类不报销。 3类疾病包括: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 2、这款产品已患有①肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤);②罕见病及其他:戈谢病、肝硬化。高额特药不赔。 二、和同类产品相比优势和不足分析 优势之处: 1、可保特定药 鹭惠保提供20种特定高额药品保障,适用于14种恶性肿瘤和罕见病,为参保人解决高额医疗费用问题。 2、赔付比例高 社保报完之后扣掉2万免赔额,按照80%比例赔,目前惠民医疗险种中赔付最高的比例。 3、共享2万免赔额 住院费用和特药共用2万免赔,如果住院费用已经抵扣2万免赔,相关的特药就不再计免赔。但是如果住院费用没有,光特药就有2万免赔额。 4、既往病症种类少 这款产品只包含3类既往疾病,细分下来疾病种类也较少,既往患有糖脂类、心血管疾病后续也能赔,目前市面上多数产品这类疾病都不赔。 对于既往患有糖尿病、高血压人群来说,比较实用。 相对不足: 1、不保社保目录外自费药。这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用,不能报销自费药和自费项目。 2、保障额度不高,住院费用和高额特药累计150万。很多是两项各100万,两项责任累计赔200万或250万,相比之下,这款150万额度有点低。 三、买了商业医疗保险还要买鹭惠保吗? 一般社保针对社保范围内合理费用报销很高,用到鹭惠保的概率比较低,产品最大亮点是癌症特药;既往病种不含糖尿病、高血压,意味着这两类疾病也可赔。 这个产品一年60块钱,如果已经投保有商业保险,且有特药条款,鹭惠保可以不投。如果没有,可以买一份,尤其是对于糖尿病、高血压、心脑血管疾病人群来说,后期因为相关疾病住院,也能赔医药费。 阅读全文
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2024-10-31
分析:台州市民保惠民医疗险优缺点详解 2020年,许多城市先后推出了惠民性质的补充商业医疗保险,不限健康状况,只要参加当地的医保就可买。每年几百万的额度,医保目录外的癌症用药能报销。 8月20号,平安台州市民保正式上线,这款惠民的补充医疗保险,紧密衔接台州基本医保,在住院和特药两个方面提供补充保障,高额用药0免赔额,覆盖儿童群体高发的白血病用药。和同类产品相比有什么优势? 本期主要分析: 1、台州市民保产品基本信息及注意事项 2、台州市民保与当前同类5款产品综合对比 3、台州市民保适合哪些人买? 一、首先了解产品基本信息 投保前重点关注: 1、投保前已有5类疾病,可以投保但是针对5类不报销。 5类疾病包括: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化,肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病III期;糖尿病且伴有并发症; ④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 2、投保前已有恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)或已存在患恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)的病前症状,并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定药品费用,本产品不赔。 包含以下16种癌症用药: 二、和同类产品对比分析 首先看下具体对比: 相对优势: 优势一:投保限制比较少 不限制年龄、职业、健康状况都可投保,只是已经患有5类疾病,不赔,发生其他疾病可赔。 优势二:特药无免赔额 特药无2万免赔,不少是各自算2万免赔额,或者是住院费用和特药共用2万免赔额。这款无免赔额获赔更多。 优势三:特药包含“白血病”用药 目前为止浙江省很多市都推出了普惠性质的补充医疗险,不过很多市特药医疗不含高发的白血病用药。台州市包含白血病对应用药。 相对不足: 不足一:住院费用不能报销社保目录外自费药。这一点明显要比长沙星惠保差,发生大病最怕的就是用到社保目录外自费药,价格贵又报不了,台州市民保也不能报。 不足二:对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔,但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。 三、什么样的人群适合购买这类保险? 这类惠民性质的医疗险,最大的特点是只要参加台州市医保,就可以投保,所以人群基本无限制,只要想买都可以买,且每年59元,交费不贵。 是否购买还是依据自身保险配置情况,如果已经投保有商业保险,且有特药条款,那这个市民保基本不需要。如果没有,可以买一份,社保范围内费用多少能报一点,加上特定癌症特药可以保。 阅读全文
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2024-10-31
对比:太平福禄双甲和平安福2020 平安福2020版重疾单独投保,重疾作为主险,保障100种重大疾病赔1次保额,轻症保障延续早期癌症赔付最好的优势,小额医疗险能反复赔,慢性病门诊住院都能报销,加上能自由组合癌症多赔、长期意外等,投保灵活度高,不过轻症保障不实际。 太平人寿8月最新上市的福禄双甲,提供50种轻症+120种重疾保障,确诊重疾可以获得2倍保额赔付,能自由选择附加两全,平安到期返还所交保费,“免费”享有重疾险保障。不过交费比较贵。 本文主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、产品总结和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:赔付规则差异 两款基本责任是轻症+重疾保障,在两种疾病的赔付上,差异不小,具体是: (1)福禄双甲大病赔2倍保额,相当于两份单赔重疾险,平安福20单赔1次保额; (2)轻症保障上,福禄双甲50种赔4次,每次赔25%保额,赔付比例较低,多数最低都是赔30%保额;平安福20赔3次,运动可增保额,最高赔40%。 不过轻症实际承保两款都有多项疾病赔一项的隐形分组,病种如下: 区别二:疾病定义的不同 01、从高发轻症上看:行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类分别是:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。在这些高发的轻症中,几类产品的疾病定义不一致,具体的差别如下: 02、从重疾疾病定义上看:重疾的赔付是依据条款对疾病的定义,保监只规定了25类疾病定义,其他的疾病种类和定义,是各家保险公司自行决定,疾病定义宽松,在理赔的时候门槛更低,更容易获赔。 在高发的糖尿病疾病定义上,太平人寿的定义宽松,对于肠道弱的群体,平安赔付更容易,具体见条款规定: 区别三:组合医疗险种差别 无免赔医疗: 平安附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,其续保条款是: 太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险,这类医疗险实用性很强,住院就可以赔,但有一个不足,就是续保需要年年审核,极大可能遇到慢性病或者大病,直接中断用户权益。 百万医疗险: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症,补贴300元/天津贴,一个月相当于有9000元,但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式,第二年续保的稳定性值得关注。 区别四:交费价格情况 具体看下不同年龄的费率对比: 产品点评: 平安福2020整体疾病定义宽松,医疗险慢性病人群都能反复赔,综合保障很强。不过费率适合有持续交费能力的中高端人群,如果预算不够,建议保额买低一点,搭配医疗险组合,再通过网销重疾加大保障。 太平福禄双甲的保障内容比较简单,并且轻症赔付比例少,还缺少中症保障,另外价格较贵。不过这款产品的重疾保障还是比较不错的,另外还能附加两全保险,实现满期返还。 阅读全文
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