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对比:支付宝健康福少儿重疾和横琴大黄蜂3号PLUS 健康福少儿重疾险,是人保健康险依托支付宝蚂蚁保险平台销售的产品,轻中重疾保障全面,少儿特疾赔双倍,成年以后身故赔保额,保障期限可选,价格便宜,但是在高发轻疾保障范围、产品创新上,较同类产品有一定差距; 大黄蜂3号是横琴人寿重疾险,是当前线上网红少儿重疾险,保障期限也是可长可短,价格低,可以附加重疾多赔和癌症多次赔付,那么健康福少儿重疾和大黄蜂3号PLUS投保哪款更合算呢? 本期产品对比: 1、两款产品在轻疾定义、赔付比例区别 2、两款重疾加量赔付、少儿特疾赔付、产品创新区别 3、两款产品各自缺点及适合人群 区别一:两款产品轻疾综合保障不同 1、高发轻疾定义不同 重疾险25类高发重疾各家公司一样,在轻疾上面各家公司不同,在保险业协会要求必须承保的六类重疾对应的轻疾上: 大黄蜂3号保的全面,疾病定义上像早期脑中风后遗症赔付门槛较低; 健康福少儿不保慢性肾功能衰竭(早期尿毒症),早期脑中风理赔门槛也较高。 2、轻疾赔付比例上 大黄蜂3号轻疾赔3次,每次30%、35%、40% 健康福少儿轻疾赔3次,每次30%、35%、50% 3、轻疾隐形分组上 大黄蜂3号: 健康福少儿: 区别二:两款产品重疾综合保障不同 1、重疾加量赔付上 大黄蜂3号,保30年,投保前十年重疾额外赔50%;保终身,前20年重疾额外赔50%,买的30万保额,赔45万; 健康福少儿重疾险无加量赔付; 2、少儿特疾保障上 大黄蜂3号,20类特疾额外赔120%,加上投保前期加量赔,像白血病,最高可以赔270%保额。 健康福少儿重疾少儿特疾赔双倍,最高赔200%。 3、产品创新上 大黄蜂三号,可以附加重疾分组赔6次,癌症单独分组且癌症可以单独赔多次,发生癌症以后,后续癌症复发转移或新发其他癌症可以赔第二次,这一点具有很强实际意义,考虑到医学进步和孩子生存周期长,像甲状腺癌、乳腺癌等生存率非常高,少儿重疾险多次赔付更有利。 健康福少儿重疾险是单次赔付重疾,无多次赔付,也无癌症单独赔多次。 4、身故赔付上 大黄蜂3号,身故赔现金价值,前期身故赔付很低,成年以后需要赔定期寿险 健康福少儿18岁前身故赔保费,18岁后身故赔保额。 身故赔付上健康福更好。 区别三:产品主要缺点及适合人群 健康福少儿主要缺点在于: 高发轻疾保障不全,疾病定义较严,理赔门槛较高,然后产品创新不强,线上产品普遍带有的癌症单独多次赔付,这款产品却没有。 大黄蜂3号重疾险缺点在于: 身故赔付比较低,18岁后要补充定期寿险提高身价,另外横琴人寿线下网点较少,需要向经纪人熟悉日常保全和理赔流程 消费者如果追求产品保障 ,大黄蜂投保价值更高;如果看重服务方便一点,可以考虑健康福,或者两款产品各买30万保额,重疾险可以累计赔付。 阅读全文
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2024-11-05
对比:泰康乐享健康2020和平安大福星20 乐享健康2020作为泰康最新推出的一款重大疾病保险,首次包含癌前保障,此外还有“特定肿瘤切除术保险金”,根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少,提供不同比例的保障,累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效。不过癌症不能单独赔多次…… 大福星20是平安旗下最简单的重疾险,只有身故和重疾保障,连轻症也需要额外附加。发生重疾赔付以后,附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额,最大的优势在于附加医疗险的强势组合。 本文主要分析: 1、在保障内容、险种组合等核心保障的区别 2、两款产品不同年龄的交费情况对比 3、两款产品适合人群分析 4、两款产品组合医疗险的区别 一、产品基本信息了解 区别一:疾病定义差别 在重疾定义上,乐享健康2020要比大福星20差一点。 比如:大福星20和乐享健康2020都保严重肠道类疾病,在肠道类疾病理赔上,泰康乐享健康2020要求切除三分之二小肠,而大福星20只要求部分或全部,没有具体长度的要求,没有这个要求,更宽松一点。 区别二:轻症承保内容细节不同 01、投保规则 大福星20是可选附加轻症保障责任,10种疾病赔3次保额20%,投保灵活度高。而乐享健康2020是自带60种赔5次保额30%,承保疾病种类更加全面。 乐享健康2020比大福星优越的地方在于没有隐形分组,大福星以下疾病只赔一种: 02、高发疾病定义 轻疾没有行业统一标准,各家公司都有一定区别,但是通过疾病划分,大致看到划分特点:保监会要求必须承保的6种重大疾病,分别是癌症,脑中风后遗症,急性心肌梗塞,冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 6类须承保的重疾所对应的高发轻症定义如下: 在轻疾中:两款产品在轻微脑中风、冠状动脉介入手术理赔定义一致,大福星20在早期癌症、不典型心肌梗塞上较为宽松。但是乐享健康2020可以保慢性肾功能衰竭,而大福星没有。 值得注意的是:大福星对早期癌症赔付是最好的,体现在以下两点: 一是:早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次,其他公司包括乐享健康2020在内的只赔其中一个。 二是:大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请,而乐享健康2020要求必须治疗以后才能赔。 区别三:医疗险组合上 无免赔医疗: 大福星附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,其续保条款是: 泰康搭配无免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗险: 平安E生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款: 区别四:特色承保内容 大福星20: 可附加-暖心保,就是一个专门的防癌险,发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险,首次重疾为癌症情况下,间隔5年以后,发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次,累计赔三次。 两款产品都是以附加险的形式存在,重疾保障和癌症保障互相独立,彼此不影响。详细见条款规定: 只是需注意两次癌症的赔付间隔期为5年,间隔期较长,很多的间隔期只是3年或更短。 乐享健康2020: 01、包含5种特定重疾保障,被保险人若确诊的重疾为这5种,可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。 如果保额是30万,那么保险公司会赔60万,提高的重疾的保障力度。 02、特定肿瘤切除术保险金:涵盖肺脏、肝脏、胃、大肠、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术,其中既包含良性肿瘤,又包含动态未定或动态未知的肿瘤,将癌症的保障提前。 根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少,提供不同比例的保障,累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效,为客户增加全面的癌前保障。 区别五:交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况: 产品点评: 乐享健康2020作为一款重疾单赔险种,首创“癌前保障”,但是赔付额度低,最高才保额的20%,且癌症不能单独赔多次,交费不便宜。整体而言,这款产品很有特色,但是性价比不高,适合偏爱泰康品牌高端群体。 大福星20有刻意弱化轻症保障的意图,轻症保障不仅疾病种类还少,赔付的额度也低,不过轻症疾病普遍治疗费用不高,一般的家庭还是能承担,但是相比于平安之前的系列产品,在价格上还是便宜了不少。 阅读全文
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2024-11-05
分析:陆家嘴国泰佑达安康重疾险优缺点详解 国泰人寿是台湾保险领域的龙头老大,2004年携手上海陆家嘴金融公司,共同在内地开创了陆家嘴国泰人寿保险公司,开办至今在海峡两岸小有名气。 佑达安康是陆家嘴国泰人寿旗下一款不分组多次赔付重疾险,18岁前患重疾赔200%保额,感染特定传染病身故额外赔20%保额,还可附加女性特疾保障。对未成年群体和女性群体保障好,只是有少量的隐形分组,多次赔付间隔不算最优…… 本期主要分析: 1、本险种在多赔分组、承保内容等优势分析 2、本险种在险种组合、间隔期等值得注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、大病不分组赔多次 佑达安康108种重大疾病,不分组赔2次100%保额。多赔的重疾险中,不分组多赔比分组多赔好,理论上获得二次理赔的概率要比分组多次赔付要高,理赔不受组别影响。 2、18岁前重疾双倍赔 18岁前确诊重疾,直接赔200%基本保额,在市面上比较少见。 目前市面上多数重疾险是针对特定重疾才有额外赔付或双倍赔付,而佑达安康直接是确诊重疾直接赔付,不限制特定疾病,保障力度更大,未成年阶段的保障更好。 3、可选女性特定疾病 可按需附加女性特定疾病保障,包含乳腺癌、子宫颈癌、等高发女性疾病,基本保额可以根据自己的需求设置,可与主险保额叠加赔付。 投保灵活度高,实用性强,如果预算充足,可以附加这一项保障。 4、缴费期限灵活多选 佑达安康有6种缴费期限可选,最长可选30年交,缴费期限越长,保险杠杆越高,当期所交保费越少,获得保费豁免的机率越大。具体看下不同年龄的交费价格对比: 三、值得注意的细节部分 1、轻症有多项赔一项 轻症不分组多次赔付,但是疾病类别中存在隐性分组,这样实际承保的疾病种类有水分,具体的病种如下: 且高发重症对应的几类高发轻症,定义偏严格,见疾病定义: 除了在轻微脑中风后遗症定义上比较宽松,其他几项疾病定义都严于市面上不少产品。 2、重疾是“裸险” 重疾险赔付门槛都比较高,一般是很严重的疾病才能赔,理赔款用于养病和补偿家庭开支,防止因病致贫,搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 3、重疾多赔的间隔期1年 目前市面上的重疾险,多赔都有间隔期,不过在间隔期的长短设置上,有很大的差别,从180天-2年的都有。 这款产品两次重疾赔付需间隔365天,不算最长,但是也不是最短的,有不少产品是间隔180天,二次获赔的概率更大,对被保险人更有利。 产品点评: 陆家嘴国泰佑达安康重疾险,保障责任比较全,在轻中重基本保障责任的基础上,增加了特定传染病身故和长期护理保障,18岁前确诊重疾赔付双倍保额,对于未成年人群保障力度更大。如果女性投保,还可附加女性特定疾病保障,针对性保障。不过留意补充医疗险组合。 阅读全文
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2024-11-05
分析:阳光人寿阳光娃少儿保险优缺点详解 阳光娃是阳光最新的少儿万能险,也是过去阳光金娃娃E产品的最新升级版,,可以保170类轻重疾,16类少儿特疾额外赔20%,相较过去产品,轻重疾病及少儿特疾保障范围明显提升。 少儿万能险,既有一定保障,也有一定的收益,并不是单纯的理财产品,其重疾赔付并不影响主险领钱,轻疾有豁免,针对未成人条款还是非常人性化。那么这款年交10000,交6年的产品是否值得投保呢? 本期产品分析: 1、阳光娃产品基本形态介绍 2、阳光娃与平安智能星对比 3、分析阳光娃在保障、缓交等比较优势 4、阳光娃在豁免、收益等方面不足。 一、阳光娃产品基本形态介绍 既有一定的身价也有一定保障,看下基本情况: 注意: 这款产品身故赔付,是基本保额加上账户。 其缴满5年有一次缓交机会,正常情况下到了交费期60天内交费,如果缓交的话可以延长时间,6个月内交就可以,缓交期内保障依然有效。 二、阳光娃与平安智能星对比,看比较情况 一款产品好不好,拿保险责任高度相近的产品比一比,马上就能看到比较优势和相对不足,当前市场上类似阳光娃的产品,仅有平安智能星一款,看看比较情况: 阳光娃的比较优势: 1、轻重疾病保障更全面 轻疾赔一次,赔20%保额,如果是合同约定的16类少儿特疾,还可以额外赔20%,虽然赔付比例低,赔付次数少,但是在万能险里面算是很全面的,还有轻重疾病豁免保费。平安智能星不是平安主打产品,多年来升级,还没有轻疾保障。 阳光娃高发轻疾保的全面,轻微脑中风理赔门槛较低,有利于发挥豁免优势: 2、身故赔付比较高 这款产品身故赔付基本保额加上账户价值。如果保额10万,账户价值7.8万,身故就是赔17.8万。 3、保障理赔不影响账户价值 通常既有收益又有保障的产品,一旦发生重疾理赔,主险直接终止,收益也没有了,这款阳光娃和平安智能星一样,发生重疾理赔,后续保费免交,但是主险账户价值不受影响,孩子还是照样可以领钱。 4、附加账户式住院医疗比较好 这个小额医疗险,保证续保6年,可以报销一定的自费药,比单独买的小额医疗险续保更可靠。 阳光娃相对不足; 1、留意投保人豁免 这款产品在投保人意外身故或全残情况下,可以豁免保费。 平安智能星,在投保人发生意外或疾病身故,重疾情况下,都可以豁免保费,豁免范围相对更全面。 消费者投保需要留意是否可以附加全面的投保人豁免。小孩子自身没有交费能力,父母万一有事,能免交保费更好。 2、留意保障与收益的均衡问题 万能险一旦买的保额 高,扣得保障成本就会比较高,很难去保持高收益和高保障。 0岁男孩,年交1万,交6年,主险10万,重疾12万,保障至80岁,附加意外2万,意外医疗3000元,住院医疗5份,住院津贴5份 总共交费6万,按照中档万能利率,30岁时账户价值12万,翻一番,比较好的保险理财21-24年就能翻一番。 写在最后: 消费者要是有预算达到10000左右,不如花费三四千买个专门的少儿重疾险,然后单独买个专门的保险理财产品,在保障和收益上,保障更全,保额更高,赔付更高,理财收益更高。 如果只有1万预算,既要有益又要保障,那么这款阳光娃可以考虑,但是重疾保额买高一点,另外配一个百万医疗险。 阅读全文
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2024-11-05
分析:众安百万防癌医疗险优缺点详解 一直以来,癌症高发且治疗费用高,是不少人关注的焦点。 对于上了年纪的人来说,一般重疾险交费太贵,投保对健康要求高,对于部分大龄人群或者已经有高血压等复杂病史的人来说,防癌医疗险成为不错的选择。 众安百万防癌医疗险,近日在抖音上大红,这款产品首月交费仅需2元,医疗额度200万,三高、糖尿病人群都能投,癌症无免赔,不少人关注这款产品是真的吗?是否值得投保呢? 本期产品分析: 1、常识普及,防癌医疗险的客户群体 2、众安百万防癌与同类优秀产品对比 3、众安百万医疗险比较优势和相对不足 一、防癌医疗险适合三类客户群体 防癌医疗险,顾名思义,就是报销癌症治疗费用的医疗险,其他疾病或意外住院不能报销,报销范围相对较窄,一般适合三类人: 1、交费预算很有限。防癌险价格相对百万医疗险(可以报癌症或其他疾病、意外住院治疗费用)更便宜。 2、有复杂病史。比如高血压、糖尿病等,普通重疾险和百万医疗险已经买不了; 3、大龄人群。一般65岁以后,百万医疗险买不了,重疾险价格极贵,只有防癌医疗和意外险可选,别无选择。 通常防癌医疗险,买的比较多的多是大龄人群和带病人群。 二、众安百万防癌与同类产品对比分析 选择的参考对象是平安健康险的抗癌卫士2020防癌医疗险,这款医疗险条款明确不会因为理赔或健康变化拒绝续保,续保宽松,也是当前比较火的产品,看下对比情况: 防癌险一般保障范围都差不多,就是癌症住院相关费用、质子重离子医疗费用,不过在癌症特药保障上,众安这款产品投保页面没有明确说明特药的种类及报销方式,是否有特药保障,不是很明确。 众安这款防癌医疗险比较优势表现在: 1、投保年龄宽松 一般防癌医疗险70岁前可以投保,产品没有停售,后续每年按时交费可以续保到100岁; 这款众安防癌医疗险,首次投保年龄扩展到80岁,对于很多70岁以上的人来说,可能就是这款可选。 2、价格比较便宜 通过上表看到,价格比平安抗癌卫士2020便宜一点点。而且支持月交保费,如果月交首月只要2元,后续每月正常交费(不是每个月2元,另外医疗险不同年龄价格不同,不是固定价格) 这款产品主要缺点在于: 1、无智能核保功能 防癌险只保癌症,所以健康告知都很宽松,三高之类人群都可以投,但是这款产品没有智能核保,如果不符合健康告知要求不能投, 尤其是有癌前病变、结节、不明性质肿块、妇科疾病等情况,不能投保,如果有相关病史无法通过智能核保进一步判断是否符合投保要求。 2、续保每年审核 这款产品投保页面说不会因为理赔拒绝续保,但是其合同条款却写的是续保每年审核,不会因为理赔调整费率。 也就是上一年发生理赔是否能续保,保险公司说了算,不像其他产品在合同条款明确写明不会因为赔了一次癌症,第二年不给保。 写在最后: 众安在线保险公司产品,价格虽然便宜一点,但是宣传材料喜欢和合同条款不一致,容易让消费者陷入模糊状态,医疗险最重要的就是续保,如果上一年发生理赔,第二年就不给续保,后续因病又买不了其他产品,就比较尴尬。 阅读全文
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2024-11-05
分析:中英人寿臻爱守护重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业,在重疾多次赔付上有自己的独特优势。在当前重疾分组多次赔付的情况下,中英人寿早前就已经推出了多次赔付不分组的重疾险。 臻爱守护是中英人寿旗下的一款重疾险产品,轻症中症重疾全覆盖。100种大病赔2次不分组,10种少儿特定疾病叠加赔200%保额,在承保内容上有自己独特的优势,只不过这款产品交费不便宜…… 本期主要分析: 1、在疾病分组、少儿保障等优势解析 2、在险种组合、疾病划分、间隔期需留意的细节 3、不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、重疾保障较好 这款产品提供100种重疾保障,最多可赔2次,最重要的是没有对疾病种类进行分组,可在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。 目前市面上的多赔型重疾,以分组多赔和不分组多赔为主,不分组多赔不会出现赔完一组疾病中一种,其他疾病都失效的情况,比分组多赔要更有利于被保人。 2、少儿特疾保障 包含10种少儿特疾,确诊可赔付200%保额。虽然赔付额度很高,但是只能保障到18周岁之前,保障时间较短。 也就是说买30万的保额,在18周岁前确诊少儿特疾,最高可获得60万的理赔金。保障额度充足,对未成年人群体非常友好。 3、高发轻症的定义 轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全,下面再看看这几类高发轻症的定义: 在轻微脑中风后遗症和慢性肾功能衰竭的定义上,比较宽松。 三、值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 轻症不分组多赔,但实际赔付有多项疾病赔一项,即存在隐形的分组,具体的疾病种类如下: 2、重疾是裸险 重疾险赔付门槛都比较高,一般是很严重的疾病才能赔,理赔款用于养病和补偿家庭开支,防止因病致贫,搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 3、杠杆作用不明显 缴费期间越长,可在一定程度上降低缴费压力。这款产品最长只能按20年缴费,不支持30年缴费。每年需支出的保费更多,另外费率也相对较高,具体看下不同年龄的交费价格对比: 4、多次赔有间隔期 这款产品的轻中重症多次赔付都有间隔期,重疾多次赔有间隔期无可厚非,毕竟市面上的多赔重疾险都有180天-2年不等的间隔期,这款2次重疾赔付间隔365天,不算最长,也不短。 此外轻症和中症多次赔也有间隔期,为180天,和主流的有差别,设置间隔期多次获赔的概率会降低。 产品点评: 臻爱守护这款产品基本保障轻中重症,加上18周岁前少儿的10种特定疾病保障,对未成年比较实用,不过交费不便宜,性价比一般。 阅读全文
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2024-11-05
对比:平安大福星20和新华健康无忧C5 新华的健康无忧C5,增加了20种中症疾病赔50%基本保额,可选轻重疾心脑血管疾病额外赔,自带青少年重疾赔100%保额,组合新华住院无忧和康健华贵百万医疗险一起投保,综合保障完善。不过这款产品在高发轻症的定义上,比较严苛。 大福星20是平安旗下最简单的重疾险,只有身故和重疾保障,连轻症也需要额外附加。发生重疾赔付以后,附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额,最大的优势在于附加医疗险的强势组合。 本期主要分析: 1、两款产品投保险种组合的区别 2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:险种组合的差别 无免赔医疗险: 新华住院无忧,保证续保5年,不过有额度限制。合同指出:条款中规定累计给付的住院医疗费保险金达到保险金额时,本合同终止。也就是说如果额度买2万,交费20年内的额度是2万,用一点少一点。条款如下: 大福星附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,其续保条款是: 百万医疗险: 新华的康健华贵在“承保责任全”和“续保稳定性”都有待加强,承保责任里缺门诊手术费用保障,且续保审核方面是明确规定“需要经过本公司同意后才能延续续保”,意味着续保年年审核,其约定见条款: 平安E生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别二:承保内容差别 重症上: 健康无忧C5是120种大病赔1次,在保额、现价中取大赔。大福星20是120种大病赔1次保额。 轻疾上: 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 大福星整体定义更宽松,尤其是原位癌、皮肤癌、早期病变三项各赔一项,且原位癌、皮肤癌确诊即赔,是目前赔付最宽松的条款之一,不过缺乏慢性肾功能衰竭的保障。 大福星20是可选附加轻症保障责任,10种疾病赔3次保额20%,投保灵活度高。健康无忧C5自带40种赔5次保额20%,赔付比例都低。 两款都有几项疾病只赔一项的情况: 区别三:特色承保内容 健康无忧C5: 01、自带青少年特疾额外赔,和重症叠加赔,赔付额度高达保额200%。优势是可保至30岁,很多产品只保至18周岁,这款产品的年龄条件宽松很多。 02、可选附加15种心脑血管轻症,确诊赔20%保额;18种特定心脑血管重疾,确诊赔100%保额。 心脑血管疾病已经成为高危、高发的疾病,而且发病率呈现年轻化趋势。比如心肌梗塞、脑中风,都是非常高发的疾病,预算充足,可以附加这项保障。 大福星20: 可附加-暖心保,发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险,首次重疾为癌症情况下,间隔5年以后,发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次,累计赔三次。 两款产品都是以附加险的形式存在,重疾保障和癌症保障互相独立,彼此不影响。详细见条款规定: 只是需注意两次癌症的赔付间隔期为5年,间隔期较长,很多的间隔期只是3年或更短。 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费价格对比: 产品点评: 新华健康无忧C5在保额、现价取大赔,避免了保费倒挂,自带的青少年特定疾病保障年龄限制宽松,加上可选轻重疾心脑血管疾病额外赔,人群针对性好,不过组合的新华住院无忧有额度限制,另外康健华贵续保每年审核。 大福星20轻症可选附加,投保灵活度增加,最大的优势是搭配续保稳定的无免赔和百万医疗险,重疾不赔的部分有医疗险兜底,疾病定义整体宽松,对于偏爱平安品牌预算有限的,可以考虑。 阅读全文
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2024-11-05
对比:平安大福星20和太保金福优享 大福星20是平安旗下最简单的重疾险,只有身故和重疾保障,连轻症也需要额外附加。发生重疾赔付以后,附加轻疾仍然有效。消费者可以用较低保费买到较高保额,最大的优势在于附加医疗险的强势组合。 太保金福优享作为一款重疾多赔型产品,癌症单独分组,多赔的概率不减,极大程度的保障了附加险的有效性,加上乐享百万医疗险有代垫功能,险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值,只是住院医疗续保稳定性以及轻疾隐形分组的情况需要留神。 本期主要看点: 1、两款产品投保险种组合的区别 2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 区别一:赔付规则的差异 重疾上: 金福优享可附加多倍保,实现重疾多次赔付,105种重疾分5组赔5次,高发的癌症单独一组,多次赔付的概率不减。 大福星20是120种大病赔1次保额。 轻症上: 大福星20可选附加轻症保障责任,投保灵活度高。不过只有10类,轻疾赔付比例20%,无平安RUN和轻疾赔付增保额,但是大福星赔了重疾以后,还可以赔轻疾。 金福优享是55类疾病赔3次保额20%,多赔不分组。 不过都有少量的隐形分组: 区别二:高发疾病定义区别 轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。具体区别如下: 小结:大福星20原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次,且原位癌、皮肤癌确诊即赔,另外轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术定义宽松,只是缺少慢性肾功能衰竭保障,高发疾病承保有缺失。 区别三:特色承保内容差异 金福优享: 01、老人关爱叠加赔:10类老人高发特定重疾额外赔保额,具体是:脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎。和重疾叠加,获赔200%保额。 02、重症失能赔:18 -61周岁前,成人重疾失能保障可以赔付双赔保额。不过获取门槛并不低,失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项,见条款规定: 大福星20: 可附加-暖心保,发生癌症赔一次。此外还可以附加-附加成人恶性肿瘤疾病保险,首次重疾为癌症情况下,间隔5年以后,发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次,累计赔三次。 两款产品都是以附加险的形式存在,重疾保障和癌症保障互相独立,彼此不影响。详细见条款规定: 只是需注意两次癌症的赔付间隔期为5年,间隔期较长,很多的间隔期只是3年或更短。 区别四:组合医疗险 无免赔医疗险: 金福优享可搭配太保的安心住院医疗,每年一万的额度,针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注,年年审核。续保条款如下: 大福星20附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,其续保条款是: 百万医疗险: 太保附加乐享百万2019医疗险,能垫付医药费、重疾不设免赔额,但是续保需要年年审核,不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核,但投保了该百万医疗险之后,合同附加了一张【特别约定】,约定指出:“上一年理赔不影响续保”,意味着变相的可承诺续保。 平安E生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别五:费率差别 具体看下不同年龄的交费价格对比: 产品点评: 金福优享作为重疾多赔产品,高发的癌症单独一组,多次赔付的概率不减,加上能组合医疗险一起投保,和自带老人疾病叠加赔、重症失能双倍赔,保障内容更好。比较适合看重大病多赔,有一定持续交费能力的家庭投保。 大福星20有刻意弱化轻症保障的意图,轻症保障不仅疾病种类还少,赔付的额度也低,不过轻症疾病普遍治疗费用不高,一般的家庭还是能承担,但是相比于平安之前的系列产品,在价格上还是便宜了不少。 阅读全文
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2024-11-05
对比:少儿国寿福庆典版和国寿康宁保C 少儿国寿福庆典版是国寿主打的少儿重疾险,作为保障型产品,轻重疾病保障全面,还有15类少儿特疾额外赔,是一种储蓄型重疾险,可以搭配如E康悦百万医疗组合投保。 康宁保C款是国寿当前最新的返还型重疾险,大人小孩都能投保,尤其是小孩子投保价格更便宜,可以保至60、70、80岁返还保费,返还以后保障继续有效,也可以组合如E康悦医疗。 对于小孩子而言,这两款产品投保哪款更合算呢? 本期产品分析: 1、两款产品在轻重疾、身故赔付、交费价格上区别 2、两款产品各自的主要缺点 3、两款产品适合人群 看下产品基本信息: 区别一:两款产品轻重疾保障不同 康宁保C款,没有轻度重疾保障,自然也没有轻疾豁免,理赔门槛要更高。 少儿国寿福庆典版,可以保60类轻疾,还有15类少儿特疾额外赔,有轻疾豁免,轻重疾更全面。 轻疾,常见的如原位癌、早期脑中风、不典型心肌梗塞等。这里需要留意国寿这款产品轻疾赔付比例比较低只有20%,买的10万保额,赔2万,20万保额赔4万。 如果重疾保额买四五十万,那么轻疾可以赔8-10万,有一定作用,如果保额买的很低,轻疾的作用并不是特别明显。 区别二:两款产品身故赔付不同 康宁保C款身故赔保费和现金价值取大者,基本没有什么身价保障,需要附加祥和定期寿险提供身价保障。 少儿国寿福庆典版,18岁前身故赔保费,身价低;18岁后身故赔保额,成年以后身故赔付比较高。 区别三:两款产品交费价格不同 同样保额下,康宁保C款交费明显更低,同样预算买的重疾保额更高,更有利于解决大病问题。 区别四:两款产品各自缺点不同 少儿国寿福庆典版,作为保障型产品: 1、没有癌症多次赔,属于常规单次赔付重疾险; 2、少儿白血病赔双倍要求高,必须是自体造血干细胞移植才可以。 3、作为储蓄型重疾险,要想拿钱需要办理保单贷款或退保,一旦退保,后续无保障。 康宁保C款: 1、无轻疾保障 2、身故赔付少 3、返还最快要到60岁,时间稍长。一旦发生重疾理赔,就不再返还。 分析总结: 就两款产品而言,康宁保C款,性价比相对更高,虽然没有轻疾保障,轻疾一般治疗费用不高,而且搭配如E康悦可以报销治疗费用,这款产品价格低,重疾保额高,加上可靠医疗,整体上更有特色。18岁时需要补充定期寿险。 如果只是考虑保障,家庭条件优越,不在乎返还的一点钱,就买个保障,那么少儿国寿福庆典版相对更适合。 阅读全文
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2024-11-05
分析:中英人寿臻享守护重疾险优缺点详解 中英人寿作为中外合资企业,在重疾多次赔付上有自己的独特优势。在当前重疾分组多次赔付的情况下,中英人寿早前就已经推出了多次赔付不分组的重疾险。 臻享守护是中英人寿新推出的一款重疾险产品,这款产品的亮点在于重疾不分组多次赔和少儿特疾翻倍赔付。这款产品与中英臻爱守护的保障非常相似,只在轻症保障上存在一定的差异。 那么中英人寿臻享守护重疾险怎么样呢? 本期主要分析: 1、臻享守护和信泰人寿等同类产品对比 2、臻享守护在大病分组、少儿特疾优势分析 3、臻享守护保费试算 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、大病不分组赔多次 这款产品提供100种重疾保障,最多可赔2次,最重要的是没有对疾病种类进行分组,可在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。 2、少儿特定疾病额外赔 包含10种少儿特疾,确诊可赔付200%保额,对于青少年群体比较实用。 3、高发轻症承保 轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全,下面再看看这几类高发轻症的定义: 这款产品在轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭赔付宽松,且几类高发的轻症承保齐全。 三、值得注意的细节部分 1、轻症承保内容细节 01、有疾病隐形分组:轻症不分组多赔,但实际赔付有多项疾病赔一项,即存在隐形的分组,具体的疾病种类如下: 02、多次赔付有间隔期,轻症和中症两次赔需满足间隔至少180天,市面上的多数产品是没有这项规定的,设置间隔期降低了多次获赔的概率。 2、重疾是“裸险” 重疾险赔付门槛都比较高,一般是很严重的疾病才能赔,理赔款用于养病和补偿家庭开支,防止因病致贫,搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 3、少儿特疾限制18周岁前 自带的10种少儿特定疾病保障仅限18周岁前,如果满了18周岁后才发生几类疾病,是不能获赔的。 4、交费价格 具体看下不同年龄的交费情况: 产品点评: 臻享守护这款产品基本保障轻中重症,加上18周岁前少儿的10种特定疾病保障,对未成年比较实用,不过交费不便宜,性价比一般。 阅读全文
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