第204页 - 保险笔记

分析：太平洋安行宝庆典版意外险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-11-07

分析：国寿瑞鑫庆典版分红险优缺点详解

希财保保险顾问

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国寿瑞鑫系列产品，从2007年至今已经衍生出多个版本，曾经有过不少消费者投保，这种产品主险是分红返还的年金产品，附加重疾，也就是既有一定的保障，也有一定的收益，重疾可以赔3倍基本保额，可以组合医疗。瑞鑫庆典版是当前最新版本，最大特色在于附加重疾险，轻重疾病种类上升，保150类轻重疾，那么这款产品收益如何？保障又怎样呢？本期产品分析： 1、国寿瑞鑫庆典版产品基本信息 2、瑞鑫庆典版收益特征、轻重疾保障等优点分析 3、瑞鑫庆典版主要缺点分析一、瑞鑫庆典版产品基本信息这款产品是主险年金+附加重疾的组合形式，并不是单纯的理财产品或单纯的保障产品看下基本情况：这款产品一般附加轻疾豁免，发生轻疾免交后续保费。附加如E康悦百万医疗，可以报销严重疾病或意外的治疗费用。附加鑫尊宝C款万能账户，主险瑞鑫的分红和生存金不领取的情况下，会自动进入万能账户复利计息，实现二次增值。二、瑞鑫庆典版收益特征、轻重疾病等保障分析 1、收益情况分析 0岁宝宝投保，年交1.9万，交10年，总共交费19万按照中档分红，大概20岁时回本，也就是20年回本，到了30岁时生存总利益达到30万左右。当前一般保险理财，十年交费第十年回本，第21-25年翻一番，说明这款瑞鑫庆典版收益很低。 2、轻重疾病保障方面轻疾赔付比例15%，赔一次，重疾赔3倍保额，特点在于：其一：高发轻疾保障全面，轻微脑中风理赔门槛低其二：组合如E康悦C百万医疗险续保宽松这款百万医疗险可以承诺续保，第二年不会因为理赔拒绝续保，大公司组合医疗续保比较稳健，重疾和医疗组合比较可靠。重疾解决养病问题，补偿收入损失；医疗险解决治病问题，报销治疗费用。其三：重疾保额低，交费比较贵这款产品主险和重疾同保额，0岁买10万保额，重疾赔30万，轻疾赔15000，交费一万多，想要买高保额，整体交费比较高。 3、鑫尊宝C款万能账户这个账户目前保底利率2.5%，目前实际利率持续在3.7%，没有达到4.5%的中档利率，实际利率相对比较低。三、瑞鑫庆典版值得注意的点：简单的说论收益，远远低于单纯的保险理财产品，如果论保障，轻疾赔付比例还是从保额角度，这个保障性价比不高。如果消费者交费预算超过一万，可以单独买个少儿重疾险，比如少儿国寿福庆典版；然后单独买个保险理财产品，比如国寿的鑫享金生B，在收益和保障上好得多。如果预算只是几千块钱，既要有保障，又想要返还，那还不如保额买低一点，搭配一个如E康悦百万医疗险，后续可以买个单独的重疾险加保，增加保障。或者先买个保障型产品，后续再买理财，理财产品对健康要求极低，有钱再买也不迟，但是健康险要是发生慢性病，再买就很难，一般优先考虑保障。阅读全文

2024-11-07

分析：长城人寿安康重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

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现在重疾险的市场竞争强烈，保险公司推出新的重疾险产品的频率越来越快，为了抢占市场先机，对于眼花缭乱的重疾险我们该如何选择。长城安康是一款终身重大疾病保险，重疾分组多次赔付，增加的25种中症赔保额50%、60%，可选投保特别关爱身故保障，加上未成年赔200%保费，对于特定群体保障有优势。这款亮点诸多，但与同类产品相比，瑕疵也存在，精挑细选后，安康重疾还有不俗的吸引力吗？值得买吗？本期产品看点： 1、长城人寿安康重疾与同类产品优势分析 2、长城人寿安康重疾值得留意的地方 3、产品定位和投保特色分析一、首先了解产品基本信息二、主要的优势分析 1、大病分组合理长城安康是一款重疾分5组最多可赔5次的产品，优势是将高发的癌症单独分为一组，其他高发重疾分散在其他各组，病种分组情况合理，重疾多次赔付的概率不减。 2、未成年有身价保障市面上很多重疾险的身故责任对于被保险人18周岁前身故，只会退还100%已交保费。但长城安康重疾险的身故责任设计合理，被保险人18周岁前身故保险公司会赔200%已交保费，让未成年人也有身价保障。 3、高发轻症定义轻疾定义并没有统一的规定，保险公司各自操作也会有不同，在25类常见统一规定的重疾中有6类是属于必保内容，可以大致看出其所对应的轻疾划分情况，依次为早期病变或极早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能障碍，干细胞移植术，定义如下：小结：像轻微脑中风、不典型心肌梗塞相对同类来说比较严。 4、可选特别关爱身故如果确诊重大疾病后不幸身故，可以再赔付一笔钱，根据确诊之日年限对应比例给付，最高给付100%，相当于能获赔200%保额。三、值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组轻症虽然是不分组多赔，但实际有多项赔一项的情况，承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 2、癌症不能单独赔多次这款产品重疾可以多赔，但是癌症不能多赔，实用性会比较低。癌症随着医学进步，五年生存率提高，不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌、前列腺癌，积极治疗生存率很高，复发转移获得二次癌症赔付概率高，所以重疾险最好是重疾多赔，癌症单独赔多次，这种分组比较好。 3、留意医疗险的搭配医疗险和重疾险，是互相补充的作用，一旦发生疾病，医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用，而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失，保证正常的生活不受影响。在购买的时候需留意补充医疗险，重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。 4、重疾多次赔间隔期稍长目前重疾多赔的险种，两次之间都有间隔期，具体的间隔时间不同。有1年或者180天，这款产品两次重疾间赔付间隔1年，属于比较长的那类。产品点评：虽然这款产品基本责任覆盖比较全，疾病赔付次数多，但是没有亮眼的特色，只能说是一款中规中矩的重疾险产品，既没有特定疾病赔付，也没有重疾额外赔付和恶性肿瘤多次赔付保障。总体来说，基本保障有，如果偏爱长城品牌，可以考虑。阅读全文

2024-11-07

分析：友邦智选康惠荣耀2020医疗险优缺点详解

希财保保险顾问

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百万医疗险面向小病使不上力，原因出在免赔额设计上，免赔设置低的医疗险往往更容易报销，也具备一定吸引力。智选康惠荣耀2020医疗，是友邦旗下一系列型百万医疗险，最近进行了升级更新，最新版的智选康惠荣耀2020只有5000的免赔额，比一般医疗险都要低，可报社保外用药，报销门槛低，都是不容争辩的优势。但权衡一款高免赔医疗险的好坏，不仅要看它的长处，更要从续保、免责、承保细节、费率等多个方面综合评测，本期主要分析智选康惠荣耀2020医疗的优缺点。一、产品基本信息了解二、主要的优势分析 1、免赔限制宽松一是年度免赔额低，一般医疗只有5000元免赔，而其他很多医疗险都是1万；二是确诊重疾0免赔额，对于罹患大病来说比较人性化。 2、实际续保人性化虽然条款规定续保需每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见条款：不过因为友邦人性化的服务，友邦客户日常理赔反馈来看，发生癌症等大病情况下，仍然可以续保多年没有中断，只是留意医疗险不能带病投保，否则不能理赔。三、值得注意的细节部分 1、增值服务欠缺没有常见的就医绿通、费用垫付等增值服务。目前市场上百万医疗险，基本都有住院垫付功能，对于罹患大病的被保人来说，不用自己筹钱治病，保险公司先行垫付，能及时解决治疗费的问题。 2、免责范围医疗险的责任免除条款不是统一规定的，各家公司做法不一，友邦在责任免除上，不保“宫外孕、等待期内的药物过敏和食物中毒”，其他的险种并没有这项免责，见本险种的免责条款：产品点评：智选康惠荣耀2020作为友邦保险公司的百万医疗险，免赔设计人性化，搭配添益小额医疗，医疗险衔接比较好。但无住院垫付增值服务，责任除外多，续保每年要保险公司审核，需要了解友邦的医疗险续保审核政策。阅读全文

2024-11-07

对比：太保金福优享和信泰超级玛丽3号Max

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太保金福优享作为一款重疾多赔型产品，癌症单独分组，多赔的概率不减，极大程度的保障了附加险的有效性，加上乐享百万医疗险有代垫功能，险种组合对于患者来说有较为突出的投保价值，只是住院医疗续保稳定性以及轻疾隐形分组的情况需要留神。信泰超级玛丽3号Max60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、心脑血管疾病二次赔，加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额，加上交费便宜，性价比高。本期主要分析： 1、两款产品投保险种组合的区别 2、两款产品在保障内容、疾病定义等方面对比 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、适用人群和核心竞争力不同一、首先了解产品基本信息区别一：赔付规则的差异 01、重大疾病赔付规则超级玛丽3号Max重疾单赔一次保额，大病60岁前额外赔80%保额，轻中症也有额外赔15%和10%的额度，相当于中症能赔到75%，轻症能赔55%保额，赔付额度很高。金福优享可附加多倍保，实现重疾多次赔付， 105种重疾分5组赔5次，高发的癌症单独一组，多次赔付的概率不减。 02、轻症疾病赔付规则都是不分组赔多次，在赔付额度上，超级玛丽3号Max更高，3次分别赔保额的45%，60岁前确诊重疾还能额外赔10%，金福优享只能赔20%保额。此外，超级玛丽3号Max还增加了25种中症疾病赔2次保额的60%。区别二：疾病定义 01、大病疾病定义重疾险的理赔，不是看公司大小，每款产品在投保的时候就已经规定了疾病理赔需满足的条件，而理赔的难易程度，就是依据条款对每项疾病定义的规定。保监只规定了25类高发重疾，其他的都是各家公司自行规定，以“严重I型糖尿病”疾病定义为例，明显的金福优享获赔更宽松，具体见下表： 02、高发轻症定义轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，保的很全：轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。具体区别如下：小结：在几类高发轻症的定义上，超级玛丽3号Max慢性肾功能衰竭定义宽松，另外几项疾病获赔都不容易。区别三：特色保障内容差别超级玛丽3号Max： 01、二次极早期恶性肿瘤（即原位癌二次赔付）赔付45%，需与第一次所处于的器官不同； 02、可选附加癌症二次赔150%基本保额，包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天；如果首次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年。 03、心脑血管疾病二次赔：可选二次赔付150%保额，保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期180天；首次确诊特定心脑血管重疾，二次赔付需间隔期1年。二次赔付的额度相当的高，目前为止还没有险种有这么高的赔付额度。金福优享： 01、老人关爱叠加赔：有老年特定疾病赔2倍保额，针对10类老年高发特疾（脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、帕金森、运动神经元、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病导致的老年痴呆、严重类风湿性关节炎）叠加赔。重症与老年特疾一一对应，相当于买50万，61岁之后可赔付100万元。 02、重症失能赔：18周岁--61岁前，成人重疾失能保障可以赔付双赔保额。不过获取门槛并不低，失能、自主生活能力丧失、日常生活中六项必须满足三项，见条款规定：区别四：险种组合无免赔医疗：金福优享可搭配太保的安心住院医疗，每年一万的额度，针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注，年年审核。续保条款如下：百万医疗：太保附加乐享百万2019医疗险，能垫付医药费、重疾不设免赔额，但是续保需要年年审核，不保证续保。虽然医疗险主合同条款白纸黑字写的续保每年审核，但投保了该百万医疗险之后，合同附加了一张【特别约定】，约定指出：“上一年理赔不影响续保”，意味着变相的可承诺续保。超级玛丽3号Max没有组合的医疗险一起投保，是网销险种最大的短板。区别五：保障期限和费率具体看下不同年龄的交费价格对比：产品点评：网销的超级玛丽3号Max主打是特色保障责任，60岁前叠加赔、原位癌赔二次、心脑血管二次赔条款都是传统线下重疾没有的，且交费价格很低，性价比高。金福优享作为重疾多赔产品，高发的癌症单独一组，多次赔付的概率不减，加上能组合医疗险一起投保，和自带老人疾病叠加赔、重症失能双倍赔，保障内容更好。比较适合看重大病多赔，有一定持续交费能力的家庭投保。阅读全文

2024-11-07

分析：好医保长期医疗2020、平安E生保保证续保2020、复星超越保2020

希财保保险顾问

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说到医疗险，不少人关心的还是续保是否宽松、日常服务是否方便等，由于医疗险没有保证续保终身的产品，日常能够保证续保五六年或者承诺续保就算可以。当前部分产品条款明确规定保证续保六年，且明确写明产品六年到期如果没有停售，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，这种从字面上看算是最理想的一种形式，本期分析好医保、平安E生保，超越保就属于上述类型。本期产品分析： 1、三款产品在续保、网点分布、交费价格、保障范围、健康告知区别 2、三款产品适合人群一、三款产品住院区别分析上述产品都是保证续保六年，不过在细节上还是有区别，看下产品整体上的细节情况：通过上述对比看下： 1、续保条款不同平安E生保保证续保2020和超越保2020，合同条款明确写明6年到期，不会因为理赔拒绝续保，白纸黑字写入合同好医保长期医疗险2020保证续保六年，其自动续保协议中明确写明，六年到期进行续保审核，如果续保审核通过，进入下一个续保周期，如果审核不通过，不再接受续保。从续保条款来说，平安和复星的条款相对更好； 2、网点分布来看人保健康险线下网点最多，其次是平安健康险，最后是复星产品。这种线上产品一般都是线上APP或微信公众号里面可以申请理赔，可能要邮寄资料；线下当地有网点，也可以直接去网点申请交资料，日常有一些健康告知等复杂问题，可以问网点的工作人员，方便一点。日常手机玩的比较6，对网点依赖度相对较小；如果对保险产品之类都不是很熟，当地有网点更好。 3、交费价格上看平安健康险的最贵，其次好医保，复星的最便宜； 4、从保障范围来看：平安产品：只有癌症确诊赔1万，癌症住院无免赔，没有住院垫付、癌症特药等功能，在增值服务上最简单，但是平安产品向来续保传统优秀，后援功能强大，理赔响应速度快，客服随时可以打得通。好医保：重疾100类重疾0免赔，六年内共享免赔，理赔门槛比较低，有住院垫付、癌症特药等保障。超越保2020，105类特疾，实行新的重疾定义规范，早期甲状腺癌不属于重疾，在脑中风和心脏病上理赔门槛稍低，有重疾0免赔，日常有住院垫付，和特药保障，值得注意是这个产品可以附加少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障，没有发生理赔，免赔额可以降低，增值服务上可选最多，但是线上网点很少，知名度相对人保和平安低。 5、健康告知三款产品都有智能核保功能，细节上有区别：平安E生保健康告知最严，问的比较细而且比较多，有病史需仔细阅读。好医保长期医疗2020，最新版健康告知非常宽松，询问事项少，而且询问事项清晰。超越保2020，支持人工核保，在甲状腺、乳腺结节、乳腺小叶增生、子宫肌瘤卵巢囊肿等核保相对宽松，复杂病史可以使用人工核保。二、三款产品适合人群：从人群角度； 0-4岁医疗险价格贵，可以考虑好医保长期医疗。这个年龄价格便宜，线下网点多，综合保障也可以。 5岁以上，且投保有重疾险情况下，可以考虑平安E生保保证续保版，有重疾理赔款在手，医疗险是否有垫付功能作用较小。像住院垫付、特药之类的属于服务，可以更改，不是未来每年一定有且内容不变。考虑到平安品牌加持、医疗险续保传统、售后服务等，这款医疗险续保是三款中最可靠的。有复杂病史或者看重价格，可以考虑复星超越保2020. 阅读全文

2024-11-07

对比：友邦智选康惠荣耀2020和e生保2020保证续保版

希财保保险顾问

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平安E生保系列一直是作为消费者热选度最高的产品之一，2020保证续保版产品稳定性更好，承保细节修改设计对住院前后门诊进行了延伸，保障责任更无懈可击，加上续保宽松，客户认知度很高，只是增值服务上有让人注意的细节。友邦是国内第一家外资寿险公司，注重客户口碑，旗下的智选康惠荣耀2020医疗，作为最新款百万医疗险，只有5000的免赔额，比一般医疗险都要低，可报社保外用药，报销门槛低，不过责任免除有点多。本期主要关注： 1、两款产品在保障内容、承保范围不同 2、两款产品在免赔额设置、责任免除区别 3、两款产品的特色和亮点分析一、产品基本信息了解区别一：保障内容上的差别 01、大病保障种类 E生保2020保证续保版保一般医疗和癌症医疗，各自200万的额度。而智选康惠荣耀2020是保一般医疗和102种大病，分别是100万和200万的额度。最大的区别在于癌症医疗和重疾医疗，虽然患病一般医疗都可以赔，但是赔完一般医疗的额度后，智选康惠荣耀是保障102种大病，而E生保2020保证续保版是只保癌症，友邦的保障责任更广。 02、住院报销范围就医发生的项目，包括了住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四大内容，两款产品都无遗漏，保的相当全面。只不过在具体的承保细节上，智选康惠荣耀2020承保住院前7后30天的责任，而智选康惠荣耀2020是保住院前30后30天的医疗费用，覆盖更加完善。区别二：续保条款 e生保2020续保版保证续保6年，6年内不会停售或其他原因拒绝续保，产品的稳定性好。目前市面上的百万医疗险，保证续保6年的是最宽松的续保条款。保证续保期满后，e生保2020续保版条款明确规定，不会因为身体健康状况或历史理赔情况而拒绝续保，续保的衔接性更好，见条款规定：智选康惠荣耀2020虽然条款规定续保需每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见条款：不过因为友邦人性化的服务，友邦客户日常理赔反馈来看，发生癌症等大病情况下，仍然可以续保多年没有中断，投保时留意续保的问题。区别三：免赔额设置 E生保2020保证续保版是1万的免赔额，不过有确诊癌症1万的癌症津贴保障，抵扣癌症的1万免赔额，相当于确诊癌症0免赔。智选康惠荣耀2020免赔门槛设置低，一是体现在一般医疗只有5000元免赔，其他很多医疗险都是1万；二是确诊重疾0免赔额，对于罹患大病来说比较人性化。区别四：责任免除范围的差别 E生保2020保证续保版：不保职业病、静脉曲张等，见条款：智选康惠荣耀2020在责任免除上，不保“宫外孕、等待期内的药物过敏和食物中毒”，见本险种的免责条款：两款产品在责任免除范围的设置上，都有不少其他产品没有的免除项，不过免除的都是比较轻微的疾病。区别五：其他增值服务 E生保2020保证续保版：增加了恶性肿瘤第三方诊疗费用保险金、重疾就医绿通等服务，没有住院垫付，相对来说实用性打了折扣。智选康惠荣耀2020没有增值服务，尤其是没有住院垫付、重疾就医绿色通道服务等。产品点评：智选康惠荣耀2020作为友邦保险公司的百万医疗险，免赔额设计人性化，搭配添益小额医疗，医疗险衔接比较好。但无住院垫付增值服务，责任除外多，续保每年要审核，需要了解友邦的医疗险续保审核政策。 e生保2020保证续保版作为平安健康险公司的百万医疗险，有1万免赔，不过保证续保6年，6年后还可以不用审核身体健康状况继续投保，保障范围全面，除了不能垫付医药费，其他的还可以。阅读全文

2024-11-07

分析：太平人寿吉祥人生养老年金保险优缺点详解

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日常生活中，要说明天会更好，不确定；要说明天会更老，答案是确定的，可是养老就一定要有钱，日常开销比较大，存钱不容易，如何才能强制储蓄，为未来养老做好筹划呢？太平人寿吉祥人生养老年金保险，可以月交，300元起投，投保起点低，最快55岁或60岁开始可以领取养老金，领取金额确定，保险利益确定，那么剩下的唯一需要担心的就是这款产品跟同类相比，领的金额究竟是高还是低呢？本期产品分析： 1、太平吉祥人生年金产品基本信息 2、太平吉祥人生与同类产品对比分析 3、太平吉祥人生产品适合人群一、太平吉祥人生年金保险基本信息：这款产品保终身，男女养老金领取年龄有所不同，看下基本情况：注意： 1、这款产品前期是不返还，到了60岁左右约定养老金领取年龄才开始返还。 2、搭配的富贵钻2017万能账户，保底利率2.5%，这个账户从2017年10月至今，实际利率5%-5.2%，实际利率很高，而且比较稳健日常如果有闲钱可以存入富贵钻2017账户复利增值，可以随时追加和领取；另外到了养老金领取年龄，返还的养老金如果不领取，也会存入万能账户增值。买这个理财产品送了一个理财账户。 3、吉祥人生前期不返还，如果要拿钱，要么退保退现金价值，要么办理保单贷款周转。这款产品就是专为养老设计。二、太平吉祥人生与同类产品对比分析保险公司不会破产，不用担心跑路，另外每月披露偿付能力情况，保险公司按照合同保险责任约定给付，主要还是看收益：就拿比较热门的信泰如意享来说，也是一款养老保险，和吉祥人生产品形态上基本一样，看下对比情况：吉祥人生特点在于： 1、现金价值低，现金价值也叫做退保金。通过观察发现，这款产品男女投保，现金价值有区别，女性投保，20年交费，第21年回本；男性投保，20年交费，第24年回本，现金价值（退保金）明显要比信泰低一大截，短期退保是非常不划算。 2、养老金给付高。同样年龄，同样交费情况下，养老金给付算是很高，到了养老金领取年龄开始以后，如果身故，可以一次性把至80岁未领取的钱，赔给受益人。三、产品适合人群前面说过，这个产品回本慢，现金价值低（退保金低），加上前期不返还，如果追求短期拿钱，短期就想着退保，追求资金灵活的，不要去考量。这款产品适合专款专用，非常明确的就是用于养老，而且资金充裕，不惦记着短期拿钱，用于养老这款产品交费起点低，领取金额高，保险利益定，还是非常不错。阅读全文

2024-11-07

分析：太保好爱你女性专属重疾险优缺点详解

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当下，女性群体在社会各领域发挥着不可忽视的作用，然而面对来自职场和家庭的双重压力，女性健康问题也逐渐凸显。乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等发病率及死亡率在逐年提高。为了更好地呵护女性，中国太保针对18-50周岁女性量身定制了“好爱你”女性专属保障计划，这是一款针对女性人群投保的健康保障计划，分为A款和B款。定制保障女性高发的乳腺恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤三种疾病。作为一款针对女性专属的特定疾病险种，适合哪类女性群体购买？本期主要从这款产品的优势和不足，以及适合购买人群三方面进行详细的分析。一、产品基本信息了解二、主要的优势分析 1、专为女性定制保障女性特别高发的乳腺恶性肿瘤、子宫恶性肿瘤、宫颈恶性肿瘤。 2、新颖投保模式参考拼团模式，创新投保模式，A款、B款可进行差异化投保--A款保费低，单独自由购买；B款要求两人及以上拼团购买，保障责任上多了质子重离子赔2倍基本保额，和每天200元的住院津贴保障，最高赔50天。 3、保费便宜保额高相比一般重疾险每年上千的保费，这款产品每年只要几十保费，就能有几十万的保额。每份基本保额10万，可以根据自身需求投保多份保障。不过随着年龄的增长，保费相应的也增高，具体看下不同年龄的交费价格情况：三、值得注意的细节部分 1、续保不稳定这是一款一年期产品，续保需审核，如果健康状况变化、理赔过，可能就无法继续购买了。如果只是单纯购买这一款产品，发生相应的疾病理赔过后，就不能买其他的险种，也没有了其他疾病的保障，如果购买多次赔付的重疾险，赔完一种疾病，合同不会终止，剩下的疾病继续享有保障。四、适用人群分析作为女性专属保障的重疾，更适合作为短期临时保障。或者是已经配置相应的长期重疾保障，想要加强女性疾病方面的保障。产品点评：作为一款女性特定疾病保险，发生女性特定部位（乳腺、子宫、宫颈）的癌症，可赔付基本保额，组团投保还有住院津贴给付，最大的优势是保费便宜。不过由于这是一款一年期的产品，续保会比较不稳定，需每年审核，如果健康状况变化、理赔过，产品停售，可能就无法继续购买了。且保费与年龄挂钩，保费会随着年龄上涨，年龄越大，保费越高。目前市场上的重疾险，也有针对女性赔特定疾病，30岁女性，投保50万保额，每年保费3000元左右，保障更加全面，保障期限更长，且稳定。阅读全文

2024-11-07

对比：友邦智选康惠荣耀2020和众安尊享e生2020

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保险产品评测保险产品对比

百万医疗险，有百万额度，主要应付大病就诊医疗费的报销，但是一般有1万门槛，理赔条件不宽松，市场上的百万医疗险同质性很强。友邦是国内第一家外资寿险公司，注重客户口碑，旗下的智选康惠荣耀2020医疗，作为最新款百万医疗险，只有5000的免赔额，比一般医疗险都要低，可报社保外用药，报销门槛低，不过责任免除有点多。尊享e生2020是众安旗下最新款的百万医疗险，可以附加重疾住院津贴、指定疾病特需医疗、恶性肿瘤赴日医疗等，保障责任更全面，续保明确规定无审核，加上住院垫付功能，在市场上难逢敌手。本期主要分析： 1、两款产品在保障细则上不同 2、两款产品在续保上的不同 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的特色和适用人群分析一、首先了解产品基本信息区别一：承保内容差别智选康惠荣耀2020：包含一般医疗100万和重疾医疗200万，在其他特色保障责任上，不及尊享e生2020。尊享e生2020：包含一般医疗和重疾医疗，各自300万的保额，合计重疾医疗有600万的额度，此外还有质子重离子医疗保障和癌症院外特定药品费用保障。可选重疾住院津贴和重疾保险金，其中住院津贴按照100元/天的标准给付，累计给付180天。区别二：免赔额设置尊享e生2020版确诊重疾0免赔额，另外还有家庭共享免赔，如果家庭成员共同投保，可享受全员每年共享1万免赔额，获赔更多，不过一般医疗还是要支付1万的免赔额。智选康惠荣耀2020免赔门槛设置低，一是体现在一般医疗只有5000元免赔，尊享e生2020就是1万的免赔额；二是确诊重疾0免赔额，对于罹患大病来说比较人性化。区别三：续保条款规定尊享e生2020停售后不续保，但是在续保审核上，很宽松，不会因为理赔或健康变化被拒绝续保。见续保条款：智选康惠荣耀2020虽然条款规定续保需每年审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保。见条款：不过因为友邦人性化的服务，友邦客户日常理赔反馈来看，发生癌症等大病情况下，仍然可以续保多年没有中断，投保时留意续保的问题。区别四：责任免除范围差别尊享e生2020版对”宫外孕、职业病“不在承保范围内，很多保险公司并没有这样的免责要求。见免责条款：智选康惠荣耀2020在责任免除上，不保“宫外孕、等待期内的药物过敏和食物中毒”，见本险种的免责条款：区别五：亮点和增值服务差别尊享e生2020：有医疗特需/国际/vip部门，可以安排医院中的特需医疗或者vip医疗，也可享受国际医疗，提高医疗服务水平。除此之外，还包含医疗垫付、重疾绿通、术后家庭护理等额外服务。其中住院垫付服务对于大病来说，很实用，不用担心资金不能及时到位而延误救治。智选康惠荣耀2020没有增值服务，尤其是没有住院垫付、重疾就医绿色通道服务等。产品点评：从医疗险要紧的续保、免责、费率来看，智选康惠荣耀2020和尊享e生2020各有优劣。整体来看，尊享e生2020的性价比较高，医疗保障全面，有住院垫付。阅读全文

2024-11-07

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