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对比：国富嘉和保和信泰达尔文3号 嘉和保是国富人寿重疾险，这款产品50岁前发生重疾可以多赔50%，还有癌症单独赔多次，身故可选，在综合保障比较高的线上重疾险里面，嘉和保是最便宜的一款。 达尔文3号是当前最新重疾险，在产品创新和特色保障上有新的突破，被保人60岁前发生重疾额外赔80%，轻疾赔付比例达到45%，早期轻疾和高发重疾可以分别赔多次，交费价格稍高，保障形式上比较吸引人。那么这两款产品投保哪款更合算呢？ 1、两款产品轻疾定义、分组、赔付等区别 2、两款产品重疾、交费区别 3、两款产品适合人群 看下两款产品基本信息： 区别一：两款产品轻疾综合保障不同 1、高发轻疾定义上 在保险业协会要求必须承保的六类高发重疾所对应的轻疾上，两款产品有明显区别： 信泰这款产品高发轻疾保的比较全，在慢性肾功能衰竭上理赔门槛稍低，另外轻疾赔付比例45%，赔付更高，保的更全，部分理赔门槛稍低。 嘉和保轻疾首次赔付比例40%稍低，不保慢性肾功能不全（尿毒症早期），像中度脑中风理赔门槛比较高。 2、轻疾隐形分组上 隐形分组，就是同类相近的一些疾病赔其中一个，限制了多次赔付可能。 达尔文3号： 嘉和保： 小结：达尔文好还有早期癌症、轻微脑中风等单独赔多次，加上轻疾定义和分组情况，达尔文3号轻疾保障更好，这一点无须多言。 区别二：两款产品重疾保障不同 1、重疾定义上 重疾险都是按照疾病定义赔，发生疾病符合疾病名称，且符合疾病定义要求，达到约定条件才能获赔，当前25类高发重疾有行业统一规范，各家公司理赔门槛一致，覆盖90%以上疾病。 对25类以外其他重疾定义各家公司宽松不一 通过观察一些疾病对比发现，嘉和保对其他重疾的定义，要稍好。 2、重疾额外赔付上 嘉和保针对投保前15年，且发生在50岁前的重疾，额外赔50%。 达尔文3号针对60岁前重疾额外赔80%，无疑达尔文3号加量赔付更高。 小结：达尔文3号加量赔付高，针对一些其他重疾定义稍严，提高一定理赔门槛。嘉和保针对高发轻疾理赔门槛高且保的不是很全。 3、交费价格对比 区别三：两款产品适合人群 嘉和保这款产品轻疾理赔门槛高，保的不是很全，重疾定义还可以，价格比较便宜，有明显漏洞，消费者可以考虑替换产品，比如横琴优惠宝、在价格比较相近情况下，轻重疾病比较均衡。 达尔文3号，轻疾一般，重疾部分定义比较严，但是价格不算很贵，最大优点就是加量赔付极高，这个产品适合加保，用较低保费保证60岁前有高额保障。 日常消费者可以买个轻重疾病定义、网点分布广、交费价格都比较均衡的重疾险作为基础保障，保额买到10-30万，然后买个类似达尔文3号重疾加保。 阅读全文
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2024-11-08
分析：阳光健康随e保儿童版优缺点详解 给孩子买保险，不少父母舍得掏钱，线下少儿重疾险交费三五千一年，甚至更高，还是有不少父母觉得接受不了，想买个性价比更高的，交费低保障全面。也有的父母过去给孩子买过保险，只是保额比较低，想要买个性价比高的加保，这些情况无疑线上产品更适合。 阳光健康随e保就是一款线上产品，保重疾和少儿特疾，白血病可以赔双倍，保障期限可短可长，非常灵活，价格也很便宜，那么这款产品值得买吗？ 本期产品分析： 1、健康随e保儿童版与同类产品对比分析 2、分析阳光随e保比较优势 3、分析阳光随e保儿童版与同类相对不足 一、健康随e保儿童版与同类对比 选择的参考对象都是当前热门的线上少儿重疾险，通过同类对比可以看出各自特色，看下基本情况： 通过对比看到： 从交费价格上看：这款随e保儿童版选择保终身情况下，交费比同类要低，不过保障范围比较简单； 从保障期限上看：这款产品既可以保短期20年至30年，也可以保至70岁至终身，期限可选范围广，适合人群更广。 一般少儿重疾险优先考虑保至70岁以上，根据各家公司理赔情况，重疾理赔高发年龄就是40-70岁，保短期无法覆盖高风险年龄，且中间如果发生慢性病，到期不一定能买其他保险，造成保障中断。 二、健康随e保儿童版比较优势 1、交费价格很便宜，保障期限灵活 这款产品无论是保短期还是长期价格都很便宜，能保高发重疾和少儿特疾，像白血病还能赔双倍。 保短期适合低收入家庭，暂时确实没有钱，或者已经买了不少保险，再花几百块钱加保，未来30年保额会很高。 2、阳光线下网点非常多 线上买的保险，如果修改联系地址、交费账户、理赔之类的问题，可以自己在保险公司微信公众号、APP或网站等修改或申请，比较方便，如果有网点，也可以直接去网点亲办。 如果手机玩的比较6，线上可以申请，对网点依赖度比较低，有的人年龄比较大，可能习惯去网点亲办，有网点相对更方便一点。 三、健康随e保儿童版相对不足 1、没有重疾多赔或癌症多赔 少儿年龄小生存周期长，随着医学进步，很多疾病可以早发现早治疗，后续发生其他重疾概率比较高，尤其是癌症，不仅是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次的疾病，像甲状腺癌、乳腺癌、前列腺癌等生存率非常高，后续癌症复发转移或新发其他癌症，同类产品还可以赔第二次。 2、没有轻度重疾保障 当前一般重疾险，普遍都有轻度重疾险，像早期癌症，比如原位癌，轻微脑中风等可以赔一定保额，轻疾是当前重疾险的标配，这款产品没有轻疾保障。 分析总结：如果消费者只是交几百块钱，买一定健康随e保，获得一定重疾保障进行加保，可以考虑；如果能交到一两千以上，最好是选择综合保障更全面的产品。 阅读全文
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2024-11-08
分析：阳光健康随e保成人计划优缺点详解 健康随e保成人保障计划是阳光人寿网销的一款成人重疾险，保轻疾和重疾，轻疾可以赔2次，身故赔保费和现金取大者，最大特色在于价格便宜，保障期限特别灵活。 不少人担心线上产品售后服务问题，阳光这款产品就无须担心，原因在于阳光的网点遍布全国，有什么事还可以去网点亲办。当前线上产品普遍价格便宜，且同质化现象比较严重，那么阳光这款成人重疾险跟同类而言值得买吗？ 本期产品分析 1、健康随e保成人版与同类对比分析 2、分析这款产品 比较优势与相对不足 一、健康随e保成人版与同类对比分析 随e保是单次赔付重疾险，主要保轻重疾，身故是保费，不是赔保额，因此选择的参考对象是百年人寿康惠保旗舰版，两款产品主要保险责任很相近，看看对比情况： 百年康惠保旗舰版将部分轻疾划入中疾，提高了部分疾病赔付比例，实际种类上区别很小。从价格上说，健康随e保跟线上同类产品相比价格比较贵。 二、产品比较优势 1、轻疾定义较好 25类高发重疾有行业统一规范，各家公司一样，覆盖90%以上高发重疾，但是对轻度重疾没有行业统一标准，在保险业协会要求必须承保的 6六类重疾对应的轻疾上： 阳光这款随e保保的比较全面，轻微脑中风理赔门槛比较低。 只是不保慢性肾功能衰竭（尿毒症早期），如果平时肾不是很好的消费者留意下，尿毒症晚期算是重疾，这个各家公司都可以保。 2、保障期限灵活 这款产品既可以最短保20年，也可以最长选择保终身，既可以买短期用于加保，也可以买保终身作为基础保障。 30岁交20年保30年，保额30万，一年仅需1905元。 3、线下网点多服务方便 阳光人寿网点遍布全国，日常针对保单有什么疑问或理赔，可以直接去当地网点办理；一般线上产品都有快捷保全通道，通过微信公众号、电话客服等可以办理理赔报案、保全等问题，足不出户就可以办理，也方便。 三、阳光随e保成人版值得注意的点 1、轻疾分组赔，降低了多赔概率 当前主流重疾险，轻疾都是不分组赔多次，赔了一次轻疾以后，后续发生其他轻疾还可以再赔。 这款随e保，将轻疾分为两组，赔了一次以后，下次发生轻疾必须是另一组别疾病，这种限制当前在其他产品中已经很少见。 2、保险责任创新上面比较少 当前很多线上产品可以针对男女特疾高发癌症等疾病可以额外赔，还有50或60岁前发生重疾加量赔付，甚至癌症可以单独赔多次等等，这种产品创新可以提升产品区分度和竞争力。 分析总结： 这款产品可以用比上不足比下有余，跟线下产品相比，这款产品价格算是很便宜，留意身故是赔保费和现金取大者，不是赔保额，需要另外配定期寿险；跟同类线上产品相比，价格算比较高，在保障范围上基本没有特别优势。 阅读全文
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2024-11-08
对比：信泰达尔文3号和国寿福庆典版 信泰达尔文3号单次赔重疾，60周岁之前确诊重疾赔180%保额，保障相当全面，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，加上癌症二次赔付150%保额，是目前赔付最好的。只是仍需留意保障的完整性。 国寿旗下的王牌重疾，国寿福系列，最新版的国寿福庆典版保120类重疾，60类轻症，一如既往的“高冷”路线，承保责任上比较“清新“，胜在疾病定义宽松，老客户可少交一年保费，不过买足保额要一定经济实力。 本期主要分析： 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、产品定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：承保期限和费率差别 达尔文3号可保定期至70岁或保终身，国寿福庆典版是一款保终身的重疾险。 保定期至70岁，是纯消费型重疾险，对于高发重疾年龄段完全覆盖，在此基础上费率会比保终身低，更加有优势。 不同年龄的交费价格如下： 区别二：疾病承保内容区别 01、大病赔付规则不同 国寿福庆典版是单赔1次保额，没有叠加赔和额外保障。 达尔文3号60岁前发生重疾，额外赔80%保额，赔付额度很高。 02、轻症承保细节（疾病定义和种类划分）差别 高发轻症定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者具体的疾病定义如下： 在赔付规则上，国寿福庆典版是60类轻症直接赔3次保额的20%，在赔付的额度上，不及达尔文3号，但是轻症保的很实际，没有出现轻症多项赔一项的情况。 达尔文3号的疾病种类划分如下： 区别三：特色保障内容区别 国寿福庆典版：作为传统型常规重疾险，在其他保障内容上比较单一，没有额外赔、也没有中症赔。 达尔文3号： （一）自带的特色保障 （1）增加了25种中症保障，额外赔2次保额的60%； （2）自带二次中度脑中风赔60%； （3）自带早期癌症赔二次，发生不同部位的原位癌，能再赔一次45%保额； （4）第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）。 （二）可选特色承保内容 （1）癌症赔2次，其中首次非癌症间隔180天，首次癌症间隔3年，二次赔保额150%； （2）可选心脑血管疾病保障，包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次非特定心脑血管重疾，间隔180天；首次是特定心脑血管重疾，间隔期1年。 区别四：险种组合区别 无免赔医疗险：国寿福庆典版附加的长久呵护医疗，是每年固定额度，买多高赔多高，不保证续保，每年审核，第一年发生疾病，第二年可能终止医疗或做除外责任，其续保条款是： 百万医疗险：国寿如E康悦续保款有癌症补贴，每年最高5万，第一年审核，后续不再审核，续保也比较宽松： 达尔文3号作为网销险种，没有附加的医疗险组合。 区别五：产品定位及适用人群分析 国寿福庆典版：作为国寿旗下旗舰型重疾险，能组合完善的无免赔和百万医疗险，重疾险不能赔的医疗险兜底，综合保障更好。不过交费不便宜，买足保额考验经济实力，适合家庭预算充足群体。 达尔文3号：高性价比的网销重疾险，特色内容很多，尤其是叠加赔和可选癌症、心脑血管疾病二次赔，是目前网销重疾险市场之最，保定期进一步降低了费率，只是险种组合不完善，适合加保提升保额或者预算有限群体投保。 产品点评： 无论是大公司大品牌的重疾险，还是小众公司的网红重疾险，在理赔上都是依据疾病定义，其他的保障内容，不交钱能额外获得才具有性价比，一般的还是需要自掏腰包，这样看来，疾病定义宽松的险种性价比一般不差。 阅读全文
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2024-11-08
对比：泰康乐享健康2020和信泰达尔文3号 信泰达尔文3号60周岁之前确诊重疾赔180%保额，自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔，可选癌症、心脑血管疾病二次赔，赔付额度高达150%保额，保障额度极高，交费价格仍有竞争优势，不过没有组合的医疗险一起投保。 乐享健康2020是泰康人寿最新推出的一款重大疾病保险，首创“癌前保障”，推出“特定肿瘤切除术保险金”，根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少，提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效。只是整体交费不适合工薪阶层。 本文主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、信泰人寿和泰康服务质量情况对比 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义不同 01、重症疾病定义：重疾的赔付是依据条款对疾病的定义，保监只规定了25类疾病定义，其他的疾病种类和定义，是各家保险公司自行决定，疾病定义宽松，在理赔的时候门槛更低，更容易获赔。 在高发的糖尿病疾病定义上，泰康定义宽松，具体见条款规定： 02、高发轻症疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下： 小结：达尔文3号在轻微脑中风后遗症和冠状动脉介入手术理赔上，门槛比乐享健康2020高。 区别二：承保内容差别 （一）、轻症疾病划分 达尔文3号的轻症在实际赔付的时候，有多项疾病赔一项的情况，乐享健康2020就很实际，没有多项赔一项的情况，具体的疾病种类如下： （二）、特色承保内容 乐享健康2020： （1）包含5种特定重疾保障，被保险人若确诊的重疾为这5种，可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。 如果保额是30万，那么保险公司会赔60万，提高的重疾的保障力度。 （2）特定肿瘤切除术保险金：涵盖14个人体器官的几十种肿瘤切除术，其中既包含良性肿瘤，又包含动态未定或动态未知的肿瘤，将癌症的保障提前。提供不同比例的保障，累计最高赔付20%基本保额，且赔后保单继续有效，为客户增加全面的癌前保障。 达尔文3号： 01、自带的特色保障 （1）增加了25种中症保障，额外赔2次保额的60%； （2）自带二次中度脑中风赔60%； （3）自带早期癌症赔二次，发生不同部位的原位癌，能再赔一次45%保额； （4）第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥：赔付45%保额，第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年，可与初次确诊的疾病不同，（比如：第一次确诊微创冠状动脉搭桥，第二次是不典型心梗也可赔付）。 02、可选特色承保内容 （1）癌症赔2次，其中首次非癌症间隔180天，首次癌症间隔3年，二次赔保额150%； （2）可选心脑血管疾病保障，包含急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次非特定心脑血管重疾，间隔180天；首次是特定心脑血管重疾，间隔期1年。 区别三：承保期限和交费价格 乐享健康2020只能保终身，而达尔文3号既可以保终身也可以保定期到70岁，保定期费率低很多，交费压力更小，具体看下不同年龄的交费价格： 区别四：险种组合 无免赔医疗险：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下： 百万医疗险：泰康搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款： 达尔文3号是网销重疾险，不能组合医疗险一起投保，健康保障不如乐享健康2020完整。 区别五：服务质量情况 从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，泰康人寿和信泰人寿都有一项排名靠前，排名越靠前，说明投诉越多，具体见表格： 产品点评： 乐享健康2020作为一款重疾单赔险种，首创“癌前保障”，但是赔付额度低，最高才保额的20%，且癌症不能单独赔多次，交费不便宜。整体而言，这款产品很有特色，但是性价比不高，适合偏爱泰康品牌高端群体。 从保障责任上看，达尔文3号全面且赔付额度高，目前为止，大病叠加赔80%保额、癌症二次赔、心脑血管疾病二次赔150%都是最高额度，自带高发的轻/中症（中度脑中风、不典型心梗等）心脑血管二次赔付实用，加上保定期和最长30年的交费期，交费价格有优势。 阅读全文
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2024-11-08
分析：招商仁和仁医保2020医疗险优缺点详解 百万医疗险，目前已处于“烂大街”状态中，虽然小病用不上，但对癌症的自费药等能起到报销作用，总能让人心动。 招商仁和仁医保百万医疗险，是一款线下产品，由人工来核保，可操作空间大。住院可发生就诊费用的缺口保的很全，加上罹患重疾0免赔，大病理赔门槛低。仁医保系列到现在已经进行三次升级，最新版的仁医保2020保证续保6年，保障内容全面。 那么，招商仁和仁医保是否值得购买呢？本期主要分析这款产品的优势、值得留意的细节两大部分。 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、续保条件好：6年保证续保，保证续保期间内续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保。比市面上很多的续保每年审核宽松很多。 2、提供人工核保属性：这是一款线下百万医疗险，身体上有毛病，不符合健康告知内容，可选择医保线下的人工核保，一对一核对，可以更有针对性的操作； 3、承保细节保的很全：一般来说，住院就诊，可产生费用的有四大方面，如住院医疗、特定门诊、住院前后门诊、门诊手术费。这款产品保的很全，责任细节无缺失； 4、重疾0免赔：对于合约中发生的重疾，采用了0免赔，降低了理赔门槛。 三、值得注意的细节部分 1、住院天数限制 一年中最多保证180天的住院医疗费用，市面上的医疗险不是都有这样的限制，相比之下，没有天数限制更加实用。 2、责任免除条款 不保宫外孕、职业病等，很多险种并没有这样的责任免除，见条款： 3、费率不低 百万医疗险虽然费率都不高，但是无比较就无鉴别，在同样的保障条件下，费率还是有差异： 产品点评： 仁医保2020最大的亮点是6年保证续保，是目前百万医疗险中，保证续保期最长之一。6年内保证续保，如果发生重疾，还可豁免保证续保期内未交的保费。加上人工核保，身体健康状况有异常的投保更安心。 阅读全文
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2024-11-08
分析：爱心人寿守护神少儿重疾险优缺点详解 少儿重疾仅限0-17岁投保，针对少儿群体高发的大病赔双倍保额，比一般重疾险针对性更强，更加适合父母为孩子投保。 爱心人寿旗下的开心小保贝是一款不分组多赔的重疾险，产品赔付形态优，近期进行了升级，最新版的守护神少儿重疾，延续了多赔的优势，加上20种少儿特定疾病和8种少儿罕见疾病额外赔保额，和重症叠加相当于赔200%保额，少儿阶段保障足。新增的保定期到60岁覆盖疾病高发年龄段，还能降低费率。只是没有组合医疗险，保障有一定的缺口…… 本期主要分析： 1、爱心守护神在保障内容、疾病定义方面的比较优势 2、爱心守护神在疾病划分、附加医疗值得留意的地方 3、不同年龄的交费价格对比情况 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、大病不分组多赔 不分组多次赔付是重疾险的最优形态，守护神少儿重疾110种大病不分组赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年。且保单前10或20年，首次出险可赔150％保额。 市面上大部分少儿重疾险，要么多次赔付是作为附加责任，价格上涨；要么就分组，比如长生优贝健康分6组赔6次，一组疾病只能赔一个，赔完其他疾病作废。 从这点来看，守护神少儿重疾的不分组多次赔付，理赔概率提升，保障更好。 2、少儿疾病赔200% 可附加少儿特定疾病保障，罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可额外再获得100%保额赔付。 特定疾病和罕见病同时覆盖重大疾病，相当于能获得200%保额赔付。 3、承保期限灵活 交费价格便宜 在开心小保贝的基础上，承保期限从之前的保至20年/30年/终身，变为可选保至20年/30年、保至25岁/30岁/60岁/终身。不过交费期限也由最长30年下调到20年，费率变动不大，仍然有竞争优势，具体看下不同年龄的交费情况： 4、健康告知宽松 健康告知6条，对住院史的询问较为宽松，鼻炎、急性胃肠炎、生理性黄疸等痊愈后均不影响投保。 且还支持智能核保、邮件核保，对于身体有轻微异常，又拿捏不准的，可以智能核保及时知道核保结论。 5、高发轻症承保责任全 轻疾定义并没有统一的规定，银保监会统一规定的25类重疾险中有6类是必保重疾，如：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 可以看出其所对应的轻疾疾病的定义，具体情况如下： 在这几类高发轻症的赔付上，都比较宽松，除了不典型心肌梗塞定义比较严格。 三、值得注意的细节部分 1、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组赔多次，但是实际赔付的时候有多项疾病只赔一项，变相的减少了保障的疾病种类，具体的疾病如下： 2、少儿疾病有年龄限制 守护神的少儿特疾和罕见病责任赔付，限定在25岁前，也就是说，超过25岁，责任就终止了。 但很多重疾往往发生在成年后，友好的产品是没有出险年龄限制，保障期内都有效，比如妈咪保贝。 3、重疾是“裸险” 重疾险赔付门槛都比较高，一般是很严重的疾病才能赔，理赔款用于养病和补偿家庭开支，防止因病致贫，搭配医疗险用于报销相关治疗费用。 搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 产品点评： 守护神少儿险亮点在于重疾不分组赔3次，且只间隔1年，加上由于孩子年龄小，患多次重疾的概率更高，一旦发生重疾，后面也很难再买到健康险，所以多次赔付实用性更强。 不过可选的少儿特定疾病和罕见疾病额外赔保额，比例不是最高，预算充足又想要更高保障的注意留意对比。 阅读全文
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2024-11-08
分析：平安人寿全能保20优缺点详解 全能保20保险产品计划是由平安人寿承保，保百种疾病，期满返还所交保费的128%/150%；60周岁起，每个保单年度享有5次门急诊津贴，可附加投保人/被保人豁免保费。 不仅仅是一款产品，而是风险的综合保障，长期意外保身故和伤残，自驾和公共交通都能赔。发生重疾，附加险责任继续有效，组合形态和平安福类似。 那么，这款产品值得投保吗？ 本文主要分析： 1、平安全能保20在保障责任、承保内容的优势分析 2、留意住院天数限制、赔付比例等细节 一、首先了解产品基本信息 二、主要的优势分析 1、大病分组多赔 重疾分3组，每组最多赔付1次，最高可赔3倍保额。 2、医疗津贴保障 60周岁起，每个保单年度享有5次门急诊津贴，每次1%保额，累计以30%保额为限。 对于老年群体来说，随着年纪的增大，身体健康状况变差是难以避免的事情，津贴保障能更好的覆盖就诊相关费用，综合保障更好。 3、到期返保费 若附加福寿安康20重疾，未发生重疾及身故时，满期给付主险及附加福寿安康20重疾所交保费的128%/150%，既有疾病保障，又兼顾了储蓄养老。 三、值得注意的细节部分 1、住院日额有天数限制 因疾病或意外住院，按住院天数给付住院日额，疾病住院扣减三天，同一保单年度只赔180天。如果是重大疾病住院，是按住院天数给付2倍住院日额，最高赔90天。 2、轻症赔付比例较低 轻症只赔20%基本保额，目前大多数的险种，轻症赔付比例最低是30%，高的甚至有50%保额，相比之下，20%的保额比较鸡肋。 产品点评： 平安全能保20作为一款综合保障计划，可自由选择附加福寿安康两全，到期返保费，投保灵活度高，加上发生重疾附加险责任不终止，性价比高。 阅读全文
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2024-11-08
分析：人保健康健康金福重疾险优缺点详解 医疗险因为理赔门槛低，基本是一年一投。重疾险按照条款规定赔大病，一般难以达到理赔门槛，保险市场上重疾险多是长期型的，保20、30年或保至60、70岁、终身。 一年一投的产品虽然少，但是有很多优点是长期型险种不能比的，比如投保灵活、交费便宜等。 支付宝和人保健康合作推出的健康金福是一款一年一投的重疾险，保100种大病和50种轻症，到期续保不会因为被保险人的健康状况变化拒绝，投保方式灵活，交费价格低。 本期主要从承保责任、费率、险种组合及适用人群等进行综合分析。 一、首先了解产品基本信息 二、主要的优势分析 1、病种全 包含100种重疾，可选50种轻症疾病保障疾病种类全，行业规定的25种高发重疾都包含在内，另外轻症覆盖原位癌、轻微脑中风、不典型心肌梗塞等常见轻症，覆盖较全。 2、投保灵活 一年一投，有三项保障计划可选，包含保额10万、30万、50万，投保人可以根据自己的保障需求灵活选择。 3、续保宽松 如果被保险人在保险期间内确诊了轻症，第二年还是可以续保的，且续保无等待期，最高可续保至99周岁。见条款： 4、费率便宜 看下和同类产品的交费价格对比： 三、值得注意的细节部分 1、保障内容单一 阳光惠健康重疾险的保险责任非常简单，只保重疾和轻症保障，主流的重疾险有中症保障、自带特定疾病额外赔。 当前背景下，能附加癌症多次赔更有利，新发、复发、转移及持续都能再赔。 2、重疾“裸”险 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 无组合的医疗险，有些费用不能报销，健康保障不完整。 3、发生轻症续保不含该责任 上年度发生轻症，不影响续保，但是续保后的保单不包含轻症保险责任，相当于只有重疾保障，这个和目前主流的长期型重疾险一致，都是赔完轻症，合同不终止，继续保障重症。 三、适合人群分析 健康金福基本保障责任全，对于年轻群体，交费很便宜，且不会因为身体健康状况的变化拒绝续保，产品的稳定性足。适合保费预算不足的年轻人用来过渡，或者已经购买了长期重疾险，在重疾高发年龄段，想要加保提高保额的人群，前提是一定要补充完善的重疾和医疗保障。 产品点评： 健康金福涵盖高发的25类重疾，50种轻症疾病保障也较全，虽然一年一投，但是不会因为身体健康状况变化拒绝续保，产品稳定性佳。只是停售后不能续保，且没有轻症豁免，相比长期型险种，还是有较大的不足。 阅读全文
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2024-11-08
分析：阳光爱倍至百万医疗险优缺点详解 百万医疗险号称是“人人都买得起的保险”，保障额度很高，但价格却很便宜，市面上的这类产品也越来越多。 阳光爱倍至百万医疗险是阳光人寿推出的一款百万医疗险产品，主要针对医疗提供保障，承保医疗范围广，覆盖基本保障外，还提供质子重离子医疗和院外靶向药保障，其亮点在于医疗报销无免赔额限制，市面上的百万医疗险提供的一般医疗通常有1万元免赔额限制，降低了理赔的门槛。但需要注意的是，这款产品续保是需要审核的…… 那么，这款百万医疗险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障责任、增值服务、免赔额设置的优势分析 2、在续保细节、交费价格等相对不足分析 一、首先了解产品基本信息 二、主要的优势分析 1、无免赔额限制 不只是重疾无免赔，整款险种0免赔额，发生一般疾病住院也没有免赔额。目前百万医疗险基本是一般医疗1万的免赔额，重疾医疗0免赔额，这款险种都没有免赔额，在市面上很少见。 2、保障内容全面 在保障内容方面，这款产品提供的基础保障还是相对全面的，覆盖一般医疗、重疾医疗，可报销住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术费用、住院前后门急诊医疗费用。另外还有质子重离子医疗和院外靶向药保障。 3、增值服务实用 有直付服务，住院不用自己掏钱垫付住院费用。此外还有重疾就医绿色通道服务，能及时获得更好的治疗保障。 4、健康告知有多项选择 需要根据健康分析报告，才能投保标准体、优选体、超优体，比如吸烟、喝酒可能不能投保优选体、超优体，可以根据自身身体健康情况选择不同的版本。 三、值得注意的地方 1、续保条件严苛 阳光爱倍至是一款交一年保一年的1年期产品，不保证续保，续保需要审核。如果健康状况发生变化，或者是发生过理赔，有可能拒绝续保，续保条件较差。 目前有不少产品保证续保6年，还有续保无需审核，不会因为健康状况变化或历史理赔情况拒绝续保。 2、等待期和版本挂钩 有四个版本可选，不同的版本等待期不同，分为90天、60天和30天的等待期，其中基础体90天；标准体90天；优选体60天；超优体30天。 这样的条款设置看似很人性化，但是作为只有满足超优体的健康告知才能享有30天的等待期，条件苛刻，而目前大多数的百万医疗险等待期都只有30天。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 产品点评： 整体看，爱倍至（0免赔）百万医疗险的保障较为全面，没有免赔额，但需要根据健康分析报告，才能投保标准体、优选体、超优体，比如吸烟、喝酒可能不能投保优选体、超优体。同时续保需要审核，性价比一般。 阅读全文
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