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分析:新华荣耀世家终身寿险优缺点详解 荣耀世家是新华2017年推出的一款财富传承型理财产品,投保以后过了等待期,成人即拥有高额身价保障,每年有分红,如果不考虑财富传承,这款产品还可以搭配丰富的附加险,比如康健华贵A款中高端医疗,每年医疗额度30万,在国际部或特需病房就诊也能报销。 对于积累了一定财富,渴望短期内将财富安全的传给下一代人来说,其高身价保障无疑有一定的吸引力,这款产品设计上跟一般的终身寿险还是有比较大区别。 本期产品分析: 1、荣耀世家产品基本信息 2、荣耀世家在现金价值、杠杆比例、搭配附加险分析 3、荣耀世家一般适合人群 一、荣耀世家产品基本信息 这是一款终身寿险,每年享有分红,基本情况如下: 从产品形态看出来,这是一款偏向财富传承的产品,不是单纯理财产品,平时没有生存金返还,要么身故赔钱,要么办理现金价值贷款拿钱急用,要么退保退现金价值,每年分红可以领出来,分红根据每年公司经营状况,分红金额不是固定的,有高有低。 二、产品现金价值、杠杆比例、搭配附加险分析 1、从现金价值角度看 现金价值,也就是退保金,能够判断一款产品回本时间,如果哪一天想要做其他用途退保,可以拿回来多少钱。 这款如果趸交,按照中档分红,第15年回本 如果5年交费,按照中档分红,第18-19年回本 如果10年交费,按照中档分红,第22年左右回本 如果20年交费,按照中档分红,第26年左右回本 如果30年交费,按照中档分红,第30年左右回本 在回本时间之前退保,一般会有经济损失,通过上面回本时间看到,这个产品现金价值不高。当前一些终身寿险或年金保险,5年交费第五年就已经回本,回本快。 2、从杠杆比例来看 30岁,保额200万,趸交79万;如果10年交,每年交,每年交9.8万,10年交98万。 这个杠杆比例不是很高,交费很高,保额不是很高。 3、从附加险搭配来看 附加住院无忧无免赔医疗,应付小病或小意外住院,保证续保五年,这个还可以; 康健华贵A款医疗,应付大病或严重意外,计划一每年额度20万,计划二每年额度30万(可以报特需病房和国际部),适合高端客户。 这个搭配可以应付小病和一定大病。 需要注意: 1、两款医疗如果累计报销达到基本保额,合同终止。如果大病一年报销了20万或30万,康健华贵合同就终止 2、康健华贵A款,续保每年审核,如果消费者投保后前3年如果发生多次理赔或带病投保,面临续保审核问题,投保这个医疗千万不要短期出险或隐瞒病史,其续保条款: 二、荣耀世家终身寿险适合人群 这个产品现金价值很低,短期退保巨亏,一旦投保过了犹豫期,没啥退路。 1、专门做财富传承用户,不在乎短期收益之类的,至少有比较高的身价保障,按时交费,如果走了反正钱还在,至于几十年后是否保值增值不是很关心。 2、普通大众,解决身价和医疗保障问题,这个终身寿险,最低2万保额起投,投保起点低,加上交费时间长,交费可以非常低,可以搭配全面的医疗,保障大病小病治疗费用都能报销,加上一定的身价。 如果买的寿险保额低,又没有搭配医疗险,那这个产品往往优点就不明显。 阅读全文
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2024-11-09
分析:新华康健华贵A款医疗优缺点详解(停售产品) 康健华贵A款是新华2016年推出的一款中高端医疗,分为计划一和计划二,每年保额分别为20万和30万,可以报销自费药,是社保的有益补充,有5000、10000的免赔,小病小意外一般用不上,应付大病的。 这款过去不是单独销售,而是搭配一定的主险一起投保, 那么这款医疗险有怎样的优缺点呢?本期产品分析: 1、医疗险好坏怎么看?主要看三点 2、康健华贵A款医疗险主要优点分析 3、康健华贵A款医疗值得注意的点 一、医疗险好坏怎么看?主要看三点 常见的住院医疗险,可以报销意外或疾病住院相关的治疗费用,由于通常不限疾病种类,理赔门槛比较低,日常应用比较多,各家公司对医疗险投保有非常严格健康要求。 医疗险关注三点: 1、续保条款及传统。续保条款决定了上一年发生理赔第二年是否还能续保,如果因为理赔第二年就不给续保,后续因为健康原因又买不了其他产品,就会陷入尴尬境地。 2、保障范围及免赔。针对日常住院相关费用,是否能够报销。另外免赔额越低,理赔门槛越低,免赔越高,理赔门槛越高。 3、免责范围,看是是否有不合理要求,比如宫外孕、职业病、地方病、法定传染病等,有的公司可以赔,有的公司不赔。 二、康健华贵A款医疗险主要优点分析 1、保障范围较为全面 可以住院相关费用及特殊门诊,像癌症等特定疾病会用到特殊门诊,这种情况也可以报销治疗费用,针对住院化疗等都可以报。 当前百万医疗险可以报住院前后门急诊和门诊手术,不过这款康健华贵A款是2016年产品,能报住院及特殊门诊,针对一般大病也够用。 2、计划一免赔低,计划二含特殊病房和国际部 这款产品计划一保额20万,免赔5000,这个免赔比较低,住院费用-社保报销-5000=可报销金额,而计划二针对患者在特需病房和国际部住院治疗也可以报销,这种一般针对中高端客户,保障上还是有一定 特色。 3、交费价格并不贵 尤其是计划一价格相对算比较低: 三、康健华贵A款医疗值得注意的点: 1、留意续保审核规则 无论是2016年开始销售的康健华贵A还是2020年条款更新的康健华贵A,都是续保每年审核,这种审核政策往往是内部规定,每年可能调整,如果发生理赔,第二年能不能续保是由保险公司决定的,这种医疗险不要短期出险,刚买了保险就发生理赔或带病投保没有告知,容易给保险公司拒绝续保的借口。 2、法定传染病不赔 这款产品将法定传染病列入免责条款,类似鼠疫、当前新冠病毒之类的住院就诊不赔。 3、留意年度赔付限制 这款产品如果年度理赔金额累计达到基本保额,合同就终止: 比如买的20万保额,当年大病报了20万,合同终止,后续就没了。 分析总结:这款医疗险额度二三十万,加上社保可以报销一部分,可以应付治疗费用四五十万的疾病或意外,额度还是够用,只是续保规则。 阅读全文
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2024-11-08
对比:信泰达尔文3号和超级玛丽3号Max 信泰人寿近期接连推出了几款网销重疾“爆款”,达尔文3号和超级玛丽3号Max。 达尔文3号单次赔重疾,60周岁之前确诊重疾赔180%保额,保障相当全面,自带早期癌症、轻中症心脑血管疾病二次赔,加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额,性价比奇高。 超级玛丽3号Max在承保责任上有同质性,自带责任少了中度脑中风二次赔和轻度心脑血管疾病二次赔,同样自由可选癌症和心脑血管二次赔,投保的灵活度高,交费价格上稍有下降。 同时信泰旗下的高性价比重疾险,哪款更加值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品的相同点 2、两款产品在保障内容、疾病定义方面对比 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、首先了解产品基本信息 两款产品的相同点 作为网销重疾险,两款产品有很多的相同点,具体体现在以下: 1、产品保障期限灵活选择:达尔文3号和超级玛丽3号Max的保障期可以灵活选择,既可以作为消费型重疾保定期到70岁,同时也可以保终身。 2、无附加医疗险:两款产品都是互联网销售的险种,无附加医疗险组合,医疗险和重疾险虽然都是保疾病,但是保障的责任类型不同,医疗险赔住院费用,重疾险赔住院经济损失,需要通过另外的方式投保补充。 3、癌症和心脑血管疾病二次赔 01、癌症二次赔:可选附加癌症二次赔150%基本保额,包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。 如果首次重疾不是癌症,癌症二次赔付需间隔180天;如果首次重疾为癌症,癌症二次赔付需间隔3年。 02、心脑血管疾病二次赔:可选二次赔付150%保额,保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾,二次赔付需间隔期180天;首次确诊特定心脑血管重疾,二次赔付需间隔期1年。 二次赔付的额度相当的高,目前为止还没有险种有这么高的赔付额度。 4、轻症承保细节 01、高发轻症的定义:轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,分别对应的轻症是:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症。作为同一家公司的产品,几类高发轻症的定义一致,只是需留意细节: 小结:在几类高发轻症的定义上,超级玛丽3号Max和达尔文3号定义偏严格,不过在慢性肾功能衰竭定义上宽松。 02、轻症的隐形分组:除了高发轻症定义稍严格,轻症实际赔付有多项疾病赔一项的情况,具体的疾病种类如下: 区别一:60岁前叠加赔付规则 大病都有60岁前确诊重疾额外赔80%基本保额。 但是在轻症和中症的赔付上,超级玛丽3号Max还有额外赔15%和10%的额度,相当于中症能赔到75%,轻症能赔55%保额。 区别二:自带保障责任内容的差别 达尔文3号: 01、自带二次中度脑中风赔60%; 02、二次极早期恶性肿瘤(即原位癌二次赔付)赔付45%,需与第一次所处于的器官不同; 03、第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥:赔付45%保额,第二次需与初次确诊疾病的间隔期满1年,可与初次确诊的疾病不同,(比如:第一次确诊微创冠状动脉搭桥,第二次是不典型心梗也可赔付)。 超级玛丽3号Max:和达尔文3号相比,自带责任少了二次中度脑中风和轻症心脑血管疾病二次赔,只有原位癌二次赔45%。 区别三:交费价格 具体看下不同年龄的交费情况: 产品点评: 同作为信泰旗下的重疾险,达尔文3号和超级玛丽3号Max放在市场上,难逢敌手。两款产品核心保障内容最大的区别在于达尔文3号自带高发的轻/中症(中度脑中风、不典型心梗等)心脑血管二次赔付,而超级玛丽3号Max是轻中症60岁前叠加赔10%、15%的额度。 从交费价格上看,两款差别不大,性价比都很高,适用人群广泛,尤其是年轻群体和加保提高保额,有极大的投保价值。 阅读全文
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2024-11-08
对比:信泰超级玛丽3号Max和百年康惠保2.0版 互联网保险产品性价比越来越高,近期新出的信泰超级玛丽3号Max60周岁之前确诊重疾赔180%保额,保障相当全面,自带早期癌症、心脑血管疾病二次赔,加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额,较低的费率,性价比奇高。 一直以高性价比著称的百年人寿,旗下的康惠保2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,每年仅多出一两百的保费,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 已经买了康惠保2.0的,需要重新选择超级玛丽3号Max吗?哪款更加值得投保? 本期主要分析: 1、两款产品相同点分析 2、两款产品特色保障内容、疾病定义的不同点 3、两款产品不同年龄的交费情况 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点 1、产品保障期限灵活选择:超级玛丽3号Max和康惠保2.0的保障期可以灵活选择,既可以作为消费型重疾,同时也可以保终身的。 2、无附加医疗险:两款产品都是互联网销售的险种,无附加医疗险组合,医疗险和重疾险虽然都是保疾病,但是保障的责任类型不同,医疗险赔住院费用,重疾险赔住院经济损失,需要通过另外的方式投保补充。 区别一:叠加赔付规则差别 康惠保2.0重疾单赔1次保额,60周岁前,发生重疾可额外获赔保额的60%,相当于可获赔160%保额。 超级玛丽3号Max大病60岁前额外赔80%保额,轻中症也有额外赔15%和10%的额度,相当于中症能赔到75%,轻症能赔55%保额,赔付额度很高。 区别二:高发轻症定义 轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。具体区别如下: 在不典型心肌梗塞和轻微脑中风后遗症的赔付上,康惠保2.0明显宽松不少。 此外,轻症都有少量多项疾病赔一项,不过实际隐形分组的疾病种类有差别: 区别三:癌症二次赔 康惠保2.0版是自带癌症赔二次,超级玛丽3号Max是可选附加癌症二次赔150%基本保额,详细见表格: 区别四:心脑血管疾病二次赔 超级玛丽3号Max可选三种心脑血管疾病二次赔付150%保额,康惠保2.0保12种,对比如下: 区别五:特色保障内容 康惠保2.0:自带前症保障,前症即“重疾前症”,前症一般是病情轻,但后果严重。这款产品包含12种前症疾病,经本合同中约定的治疗后,按基本保额的15%给付前症疾病保险金。发生前症,免交余期保费,增加实用性。 超级玛丽3号Max:自带二次极早期恶性肿瘤(即原位癌二次赔付)赔付45%,需与第一次所处于不同的器官。 区别六:费率 看下不同年龄的交费价格情况: 产品点评: 撇开价格谈保障,都是不切实际的“空想家”。超级玛丽3号Max的赔付额度在目前的市场上,难逢敌手。自带的叠加赔额度相当于重疾二次赔,但是赔付门槛比又比多次赔宽松。且交费价格仍然亲民,比康惠保2.0交费还低,性价比很高。 相比之下,康惠保2.0的癌症二次赔不能灵活选择,加上保定期必须附带身故责任,交费有点贵。 阅读全文
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2024-11-08
分析:华夏喜盈门升级版年金保险优缺点详解 喜盈门升级款是华夏针对银保渠道销售的最新的保险理财产品,这款理财保终身,可以用于孩子教育或成人养老补充。这款理财产品现金价值很高,回本比较快。 搭配节节高万能账户,即使按照保底利率收益也比较客观,加上万能账户实际利率达到5%,论收益而言,这个产品预期收益在当前理财中比较高。 本期产品分析: 1、喜盈门升级版产品基本信息说明 2、产品在现金价值、预期收益、万能账户等方面优点分析 3、产品值得注意的细节及适合人群 一、喜盈门升级版产品基本信息 这款理财保终身,第十年开始返还生存金: 说明: 1、第十年开始每年返还的生存金是基本保额,投保时交费金额和交费期限确定以后,基本保额也就确定,会写入合同,第十年开始固定返还金额是确定的。 2、返还的生存金,如果没有领取,会自动进入搭配的节节高万能账户复利计息,这个账户保底利率3%,从2017年12月以来,实际利率都是稳定在5%,比保底利率高不少。 3、年金保险犹豫期内退保退保费,过了犹豫期退生存总利益=现金价值+未领收益,现金价值在保单后面有现金价值表。 二、产品现金价值、预期收益等优点 1、现金价值很高 如果三年交费,第四年末回本; 如果五年交费,第五年末回本 这个现金价值很高,当前最高的现金价值就是三年交费,第五年回本,五年交费也是第五年末回本,这款产品三年交最快第四年回本。 日常办理保单贷款金额高额,资金更灵活,如果退保,损失小,可进可退。 2、预期收益比较高 这个产品按照搭配万能账户保底利率3%来看(在保险公司经营最差的情况下),在同类产品中算是比较高,看下拿同类银保理财看: 如果按照万能账户4.5%利率,5年交费,第22年翻一番,算是很高,总共交了20万,第22年退保,拿到40万; 按照当前实际利率5%,未来预期收益更高(谁也不敢保证未来实际利率一直高,一般按照4.5%万能利率预计比较靠谱一点。) 3、当前实际利率比较高 这款喜盈门升级版搭配的节节高养老万能账户从2017年12月至今,一直保持在5的年复利%。 三、产品值得注意的点: 1、华夏目前偿付能力比较低 2020年一季度综合偿付能力130%,逼近保险公司核查线(低于130%),偿付能力反映一家公司实际资产支付到期应付保险金的能力,一般偿付能力较高,公司运营相对科学。 2、华夏保费收入增长快,但是利润低,产品结构不是很合理 华夏保费收入中银保渠道占大头,尤其是保险理财产品占比高,理财产品交费时间短,加上资金灵活,容易产品退保,续期保费收入不是很高,如果保障型产品,交费时间长,可以带来稳健的续期保费。 从长远来说,华夏理财一直保持高利率不一定,消费者投保后可以持续关注,华夏目前保费收入增长,公司规模扩大,如果改善产品结构,这家公司就从产品角度来说,比较有吸引力。 阅读全文
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2024-11-08
对比:信泰超级玛丽3号Max和国寿福庆典版 信泰超级玛丽3号Max60周岁之前确诊重疾赔180%保额,保障相当全面,自带早期癌症、心脑血管疾病二次赔,加上灵活可选癌症和重症心脑血管疾病二次赔付150%保额,加上交费便宜,性价比高。 国寿福庆典版保120类重疾加60类轻症,加上组合小额医疗和百万医疗,大病小病都有医疗险来兜底,疾病保障的更加全面,最长29年交费,老客户可少交一年保费,不过癌症不能单独赔多次。 本文主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品不同年龄的交费情况对比 3、两款产品各自的卖点和适用人群分析 一、首先了解产品基本信息 区别一:重症承保内容上看 01、大病赔付规则上看 超级玛丽3号Max大病60岁前额外赔80%保额,轻中症也有额外赔15%和10%的额度,相当于中症能赔到75%,轻症能赔55%保额,赔付额度很高。 国寿福庆典版是单赔1次保额,没有叠加赔和额外保障。 02、疾病定义上 重疾险的理赔,不是看公司大小,每款产品在投保的时候就已经规定了疾病理赔需满足的条件,而理赔的难易程度,就是依据条款对每项疾病定义的规定。 保监只规定了25类高发重疾,其他的都是各家公司自行规定,以“严重I型糖尿病”疾病定义为例,明显的国寿福庆典版获赔更宽松,具体见下表: 区别二:轻症承保细节 01、疾病有隐形分组:国寿福庆典版轻症承保实际,并没有出现多项疾病赔一项的情况,而超级玛丽3号Max有轻症的隐形分组,三项疾病只赔其中的一项,实际保障的疾病种类减少,具体的疾病种类如下: 02、高发疾病定义有差别:轻症种类覆盖率与疾病定义,国家没有统一规定,但是据每年理赔最多的几类重症来看,这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上,保的很全:轻微脑中风后遗症、慢性肾功能衰竭、不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、早期癌症都在保障的范围之内。具体区别如下: 小结:在不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术定义上,国寿福庆典版和超级玛丽3号Max都偏严格,不过超级玛丽3号Max在慢性肾功能衰竭定义上宽松,而国寿福庆典版在轻微脑中风后遗症获赔更容易。 区别三:特色保障内容 超级玛丽3号Max: 01、二次极早期恶性肿瘤(即原位癌二次赔付)赔付45%,需与第一次所处于的器官不同; 02、可选附加癌症二次赔150%基本保额,包含癌症的新发、复发、转移或扩散、持续。如果首次重疾不是癌症,癌症二次赔付需间隔180天;如果首次重疾为癌症,癌症二次赔付需间隔3年。 03、心脑血管疾病二次赔:可选二次赔付150%保额,保障急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。首次确诊非特定心脑血管重疾,二次赔付需间隔期180天;首次确诊特定心脑血管重疾,二次赔付需间隔期1年。 二次赔付的额度相当的高,目前为止还没有险种有这么高的赔付额度。 国寿福庆典版:没有特色保障,属于线下传统型重疾。 区别四:险种组合 国寿福庆典版附加的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是: 国寿如E康悦续保款有癌症补贴,每年最高5万,第一年审核,后续不再审核,续保也比较宽松: 超级玛丽3号Max没有组合的医疗险一起投保,是网销险种最大的短板。 区别五:费率 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别六:两款产品各自的卖点和优势不同 国寿福庆典版:组合完善的小额和百万医疗险,大病不能赔的有百万医疗险兜底,日常的小病小意外就诊社保报完就能走商保,能做到就诊不用自己掏钱,综合保障好。不过交费不便宜,买足保额考验经济实力,适合家庭预算充足群体。 超级玛丽3号Max:特色内容很多,尤其是叠加赔和可选癌症、心脑血管疾病二次赔,是目前网销重疾险市场之最,加上保定期和较低的费率,适合加保提升保额或者预算有限群体投保。 产品点评: 国寿福庆典版保轻重症,加上组合的小额和百万医疗险,主打保障衔接完整性,加上国寿品牌加持,后续理赔有安全感,只是买足保额考验交费能力。 而网销的超级玛丽3号Max主打是特色保障责任,60岁前叠加赔、原位癌赔二次、心脑血管二次赔条款都是传统线下重疾没有的,且交费价格很低,性价比高。 阅读全文
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2024-11-08
分析:人保健康康乐臻享重疾险优缺点详解 康乐臻享是人保健康险公司推出的重疾险,轻重疾病保障全面,身故赔保额, 综合保障全面,这款产品特色在于自带癌症额外赔付保险金,癌症可以赔两次,这种在线下产品中有一定的创新。 那么这款产品如果跟同类产品相比,有怎样的比较优势和值得注意的点呢? 本期产品分析: 1、康乐臻享与同类产品对比分析 2、康乐臻享在综合保障、服务方便优势 3、产品在癌症赔付、轻疾定义等细节分析 一、康乐臻享与同类产品分析 康乐臻享是单次赔付重疾险,然后癌症可以额外赔付,这里选择参考对象也是同样可以癌症额外赔付产品: 通过简单对比看到,这款康乐臻享交费价格跟线上产品相比相对较高,跟线下产品相比差不多。 类似百年康惠保2.060岁前有加量赔付,额外赔60%,买30万赔48万,这一点康乐臻享没有。 二、康乐臻享在综合保障、服务等优势 1、癌症额外赔付比较好 癌症是目前第一大高发重疾,随着医学进步,像甲状腺癌、乳腺癌等可以早发现早治疗,生存率高,后续复发转移或发生其他癌症概率高,癌症也是重疾里面最有可能多次赔付的疾病。 这个产品首次发生其他重疾,间隔一年后发生癌症还可以赔保额;首次发生癌症,间隔五年后复发转移或新发癌症还能赔第二次。 2、轻重疾病保障全面,轻疾赔付比例高 25类高发重疾,各家公司都能报,针对高发轻疾,比如早期癌症,轻微脑中风、冠状动脉介入等,这款产品也可以保,轻疾赔付比例30%,在线下产品中轻疾赔付比例算是比较高的。 3、线下网点多服务方便 人保健康险公司网点遍布全国,有网点日常有什么疑问或理赔等, 不会快捷办理,还可以去网点亲办,有什么事也比较方便。 三、产品值得注意的点 1、癌症二次赔门槛稍高 一方面,首次癌症,赔第二次需要间隔五年,有的产品间隔一年或三年开始赔第二次; 另一方面,这个产品癌症二赔,要求前一次癌症已经完全缓解或病灶消除,癌症如果轻易就能消除病灶,每年也不会死两三百万人,同类产品没有这种限制。其条款是: 2、高发轻疾不是很全,且疾病定义稍严 看看银保监会要求必须承保的六类高发重疾对应的轻疾情况: 如果轻疾不是很全或门槛稍高,投保重疾险一定要配个好的医疗险,不管轻疾能不能赔,反正医疗险可以报销治疗费用,医疗险不区分疾病种类和疾病程度,住院就能报。 3、轻疾少量隐形分组 隐形分组往往是同类轻疾赔其中一个,减少了多次赔付可能,这个很多产品都有,消费者自己了解就可以。 分析总结:线下公司对癌症多赔比较慎重,这款产品有癌症多赔,但是做出了一定限定,价格相对较高,一些细节上需要留意,投保这款产品要配个续保可靠的医疗险。 阅读全文
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2024-11-08
2022年最热门定期寿险综合对比 定期寿险,顾名思义就是保一定期限的寿险,相对终身寿险保障期限要短,被保人发生身故或全残时赔付基本保额,特别适合承担家庭责任的人,比如上有老下有小,甚至有房贷等,万一有事给家人足够补偿,帮助家人度过难关。 日常投保重疾险、医疗险等产品时,通常会搭配定期寿险一起买。那么当前最便宜的定期寿险是哪款?对健康告知和职业要求都很低的产品有哪些? 本期产品分析: 1、定期寿险投保一般关注点 2、热门6款产品情况分析 2、从价格、健康告知、免责、网点多角度综合分析 一、定期寿险投保关注点: 定期寿险保险责任非常简单,一般是身故或全残赔付,各家公司一样,投保时关注: 需要留意: 1、定寿价格最重要,都是赔身故或全残,理赔门槛各家公司一样。 2、有病史需仔细阅读健康告知,避免带病投保拒赔。 3、留意职业要求,很多定寿不接受高风险职业投保。 二、当前热门的6款定期寿险综合对比 这8款产品都可以保短期也可以保长期,保障期限灵活,整体上价格都比较便宜。 看下基本情况: 这些产品在最长保障期限、投保职业、等待期等还是有一定区别。 这里需要留意下: 1、热门的定期寿险1-6类职业都能投保,但是千万不要从事高风险运动,健康告知已经询问,不要从事潜水等高风险活动。 2、不同公司寿险,身故可以累计赔付,但是很多产品投保时,明确规定,不管是买一家公司产品还是买多家公司产品,累计寿险保额超过一定的度不允许投保,即使投保了也不赔,防止被保人买入大量保额,自杀骗保,防止道德风险。 3、寿险2年内自杀不赔。 二、从价格、健康告知 、免责条款等多角度分析 看下产品细节对比情况: 寿险责任比较简单,直接说结论: 1、最便宜的定期寿险:鼎诚人寿定海柱2号(健康告知比较严) 2、健康告知最宽松价格也便宜的:华贵人寿大麦2022,可选假日航空和公共交通意外保障。 3、对职业要求最宽松的:瑞和2020和2021版 4、线下网点多价格便宜的:阳光擎天柱7号定期寿险(网点多服务方便),自带有猝死额外赔50%保障,如果经常出差或自驾车,还可以勾选交通意外保障,提高赔付额度。如果有网点,发生理赔可以去网点办理,没有网点需要联系保险公司客服,或者熟悉线上申请流程即可。 至于免责上整体都比较宽松。 写在最后: 一般重疾险,无论是单纯的重疾险,还是带有身故赔付的重疾险,一旦赔了重疾,都不再赔身故,不可能赔了重疾,身价不受影响。因此投保重疾险,无论是否带身故,最好是额外配一个定期寿险,在发生重疾理赔以后,还能有身价保障。 定期寿险,女性投保价格比同龄男性便宜的多,一般家庭先给一家经济支柱投保,其次是其他成员,结合预算、职业、肩负责任情况,选好保障期限和保额,确定产品。 阅读全文
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2024-11-08
分析:德华安顾孝亲宝2020防癌险优缺点详解 防癌险的适用人群主要是针对那些买不了百万医疗险或者重疾险的人群,由于身体有慢性病或者三高,这类险种尤为受到老年人的关爱。 近期,德华安顾人寿又升级了孝亲宝防癌险系列,版本变为了“2020版”。德华安顾孝亲宝2020是一款定位为老年人群体,给付型的保险,确诊癌症赔保额。仅保癌症最长20年,高龄75岁都可投保。 本期主要分析: 1、孝亲宝2020防癌险在健康告知、投保年龄等优势 2、孝亲宝2020防癌险在保障责任等方面留意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、慢性病人可投保 这款产品的健康告知非常宽松,既往有三高、糖尿病、冠心病老人,注重癌症保障的可以投保。 2、大龄可投保 75周岁也可以投保,这在防癌险中比较难以见到,一般多数的最大投保年龄是70岁。 3、保障不中断 不是交1年保1年的防癌医疗险,产品保障形态和重疾险一样,是保固定的10或20年,相比交1年保1年的险种,不会出现因为险种停售保障中断的情况。 三、值得注意的细节部分 1、不保原位癌 其他同类型的给付型防癌险,都是可以保原位癌的,譬如瑞泰人寿的泰安心以及昆仑健康康爱保,保障更为齐全一些。 2、交费价格不便宜 这款10万的额度,50岁每年要支出1446元保费,且还只保20年。相比之下有产品一年几千块钱保费,能保到70岁或终身。 产品点评: 如果是为父母购买防癌险,主要是看承保期限与疾病保障是否齐全,这款产品不保轻疾原位癌,且交费价格偏高,而且还是消费型的,平平安安不退费,性价比一般。 阅读全文
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2024-11-08
分析:泰康在线360全民医保2020优缺点详解 360全民医保2020是一款百万医疗险,最高600万保额,65岁还可投保,涵盖一般/重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊,还有恶性肿瘤保险金、质子重离子等,保障比较全面。 这款产品续保不需审核,即使身体变差或发生理赔,也不影响续保,续保条款宽松,加上住院垫付和智能核保功能,在众多百万医疗险中脱颖而出。只不过交费和同类产品相比,差别不小…… 本期主要分析: 1、360全民医保2020在保障范围、续保条款等比较优势 2、360全民医保2020免责、交费价格等需要留意的细节 一、产品基本信息了解 二、主要的优势分析 1、续保审核宽松 360全民医保2020的保障期间只有1年,且不能保证续保,但是续保不需要审核,保险公司不会因为被保险人健康状况变化或历史理赔拒绝续保请求,虽然这款产品的续保条件没有保证续保的产品好,但还算比较合理的了。见条款: 2、有住院垫付 住院垫付对于重症患者来说,不仅能缓解没有医疗费的尴尬,还能获得及时有效的治疗。 这款产品有住院垫付,发生疾病保险公司直接和医院结算,前期不用担心医疗费的问题,而延误治疗。 3、核心保障内容全 涵盖了一般、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊,还有恶性肿瘤保险金等。这款产品的一般医疗和重疾医疗报销费用包含住院医疗费用、门诊手术费用、特殊门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用保障,覆盖较全,没有缺失的情况。 另外还提供质子重离子医疗(可100%报销)、恶性肿瘤保险金保障。这款产品提供的保障还是很全面的。 4、有智能核保 身体有轻微的异常,可以直接获得二次审核,马上知晓是否能投保,也避免了因为不知道要告知而未如实告知,后续面临不能理赔的尴尬。 三、值得注意的细节部分 1、免责范围 这款产品不保“宫外孕”,很多险种没有这条限制,见条款: 2、交费价格不便宜 价格要比市面上其他百万医疗险产品贵不少,因此产品性价比降低了不少,具体看下不同年龄的交费情况: 3、增值服务无外购药 外购药是医院没有而需在外面药店购买的药物,针对一些大病可能会用到,这款产品的增值服务缺少院外购药保障,一般的险种增值服务都含有外购药保障。 四、产品卖点和适合人群分析 360全民医保2020百万医疗险核心的续保和保障没有短板,但是交费价格有点贵,和同类的好医保2020相比,0岁投保保费贵了将近一半。 产品点评: 360全民医保2020保障全面,覆盖一般医疗和住院医疗保障,另外还提供恶性肿瘤确诊保险金、质子重离子医疗保障,加上实用的智能核保和住院垫付功能,有一定的投保价值。但是这款产品的价格偏高,和同类产品相比不具有性价比。 阅读全文
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