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对比:太平洋安行宝2.0和富德生命安行无忧2017 安行宝2.0是太保最新的返本意外险,投保年龄18-60周岁,主要特点是在保障范围全面的基础上,保额最高可保500万,当然保的高交费也就不便宜。 安行无忧2017是富德生命人寿最新返本意外险,投保年龄也是18-60周岁,保障范围也很全,在保额上最高保至300万。那么安行宝2.0和安行无忧2017哪款更值得买呢? 区别一:产品保障范围不同 太保安行宝2.0,不仅保常见的水陆交通意外、自驾等,还保电梯意外、法定节假日意外、8类自然灾害。 富德生命安行无忧2017只是保常见的意外,不赔电梯、自然灾害、法定节假日意外,整体保障范围要窄。 区别二:产品赔付限制不同 太保安行保对自驾、公共交通、电梯意外等,75岁后只赔一半,保额大幅减少,其条款是: 富德生命安行无忧2017只对自驾车要求70岁后保额大幅减少,70岁前赔10倍保额,70岁后赔2赔保额,但是水陆公共交通等意外保额不变,其规定是: 区别三:产品最大承保保额不同 太保安行保2.0最大承保保额达到500万,自驾、公共交通、电梯意外等能够保到500万,保额可大可小,适应人群更广。 富德生命安行无忧2017,投保尊享版最大承保保额300万,但是航空意外保额1050万,但是航空意外风险毕竟很小,保额受限,适应人群相对要窄一点。 区别四:产品对网约车定义不同 网约车是当前新流行的出行方式,太保安行宝2.0对机动车定义并没有明确是否保网约车,其对机动车定义是: 富德生命安行无忧2017对网约车明确定义,是可以承保的,其规定是: 产品总结:从整体上看,太保安行宝2.0最大特色在于承保范围广,且承保保额很高,高达500万,但是对于当前的网约车定义不明确,且75岁后意外保额减半,适合追求高保额和保障范围的客户,整体上要比富德生命安行无忧2017要更好。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安E生保和平安E家保 平安E生保和平安E家保作为同一家公司产品,从表面上看在投保年龄、保障期限甚至保险责任上都很相似,但是医疗险续保,保障范围、报销限制等方面,两款产品有很大不同,先看产品基本信息: 区别一:产品保障范围不同 平安E生保在就诊的各项费用上保障都很全面,住院费用、特殊门诊、门诊手术和住院前后门诊全覆盖。 平安e家保有ABCD和门诊版五种计划,只有第五种门诊版覆盖了就诊可能涉及到的各项费用,价格上自然要贵不少。 区别二:产品续保条款不同 平安e生保只要不停售,不会因为客户身体健康变化而拒绝续保,意味着不存在二次审核问题,续保条款比较宽松,其规定是: 平安e家保需要每年审核,意味着家庭某个成员发生疾病,第二年不一定能续保,这是一个很严峻的问题,其条款如下: 区别三:产品免责范围不同 平安e生保对客户痤疮等治疗不赔,这些条款值得商榷,属于不合理范畴。 平安e家保在免责上条款非常好,都是常规设置,没有不合理要求。 区别四:产品报销单项限制不同 两款产品都是每年只报销住院累计180天内费用,但是在单项费用上,平安e生保不做限制。 但是平安e家保有明确的限制,看计划A内容: 产品总结:平安e家保可以一家人一起买,三人以上起投,价格便宜,主要问题在于每年审核,还有单项报销限制;而平安e生保产品无大问题,但是单个人买价格较高。 续保是医疗险的生命线,平安E生保没有诸多限制,相对更为靠谱一点。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安百万任我行和阳光爱随行D 平安百万任我行2018:投保年龄18-55岁,最长保至75岁,保自驾、公共交通、自然灾害和电梯意外,保障范围广。 阳光爱随行D款,投保年龄18-60岁,最长保至80岁,比平安产品保的期限要长,但是交费价格明显要贵不少,是否意味着保障更好呢?看百万行和爱随行对比分析。 区别一:产品保障范围不同 两款产品对公共交通、自驾、网约车等都赔,但是范围上还是有区别: 百万任我行2018,可以非常明确可以保公务车、8类自然灾害意外。 阳光爱随行D,可以保租赁车。 两款产品在范围上有少许不同。 区别二:产品对自驾等赔付限制不同 自驾或乘网约车出行是人们出行的重要方式,也是百万意外险最可能发生理赔的方向,对此两款产品对自驾赔付有明显不同,具体如下: 百万任我行2018要求意外发生180日内身故可以赔100万,其条款是: 阳光爱随行D要求自驾、网约车、租赁车意外发生180日内身故赔基本保额10万,180日后身故赔100万,阳光这款意外险对身故赔付限制非常严,其规定是: 产品总结:阳光爱随行D交费价格要高的多,但是在保障范围上没有明显优势、保额上也没有明显优势,但是由于对自驾、网约车、租赁车等要求意外发生180日后死亡才能赔100万,条款严苛,非常不合理,不建议投保。 阅读全文
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2025-01-30
对比:人保人人安康和健康金福 人人安康,投保年龄0-60周岁,保障范围全面,保100万一般医疗和100万癌症医疗,癌症确诊起无免赔,在保障范围和细节上非常相同。 健康金福。投保年龄0-65周岁,保障范围全面,保障额度也是100万,也是癌症无免赔,那人人安康和健康金福到底区别在哪里呢?投保哪款更合算? 区别一:产品投保年龄不同 这一点很容易看出来,人保人人安康投保年龄截止60岁,在价格上比人保健康金福稍贵。 区别二:产品免责范围不同 一般违法犯罪、职业病、美容整形等情况一般所有医疗险都不赔。 但是人保人人安康对起保120日内发生的下述疾病拒赔,所以保单生效未满120天,要是发生女性子宫癌、甲状腺癌等是不赔的,所以千万别短期出险,具体如下: 健康金福就没有此特殊规定约束。 产品总结:人保人人安康和健康金福哪款更好?主要条款、交费差别不大,只是免责上稍有不同,看客户选择,所有客户都要留意,百万医疗险一般不赔器官移植材料费用,如果是疾病换肾或其他器官,买器官费用是不报的,这一点要心里有数。 阅读全文
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2025-01-30
分析:横琴人寿优康保终身重大疾病保险 以“新贵”身份面世的横琴人寿,是珠海第一家全国性寿险公司,优康保是该公司的旗舰产品,主打“多重赔”,对于投保用户来说,这样的产品设置是否实用?今日,我们来具体分析一下。 本期产品评测看点: 1、优康保终身重大疾病与同类产品对比 2、横琴人寿优康保终身重大疾病缺陷分析 一、优康保终身重大疾病与同类产品对比 优康保终身重大疾病保障计划,承保80种高发重疾,28种常见轻症,提供重疾与轻症双豁免功能,为此,特意找了同是多次赔付的富星保德信星满意重疾计划作比较,具体详情如下图: 表格图中富星保德信星满意重疾计划投保价格并不覆盖长期医疗费用,目的是为了更好与优康保作比较,在相同的投保年龄、交费期限和保额情况下,从整体上看: 1、轻重疾保障比较全面 身价、轻重疾和轻疾豁免都比较全面。 2、交费期限长杠杆比例高 富星保德信星满意重疾计划,轻重疾赔付次数更多,且赔付比例逐次递增,非常有特色,尤能可贵的是能够附加长期医疗,使客户可以获得更为全面、充分的保障。 对比之下,在同等交费价格基础上,优康保终身重疾略显失色,虽然保障疾病种类中规中矩,但在赔付次数、赔付额度、附加医疗上,比起多次赔付的同类产品,优势并不突出。 二、横琴人寿优康保终身重大疾病缺陷分析 这款多次赔付的重疾计划与保险领域大多数重疾险一样,符合原保监会规定的常见25类重疾,已覆盖了人一生最常见发病率的95%以上,因此,80类重疾种类的数量在这里就不作出过多累赘了,但需要关注的细节有四点: 1、轻症有分组、有间隔期 纵横当前流行的重疾产品,条款中规定的轻症是不分组,没有间隔期的,而优康保对于轻症疾病种类,分为了A、B、C三组,且必须满180天之后才能进行第二次赔付,那么,轻症条款设置了这两条基准,瞬间拉高了理赔门槛,多次赔付的优势并不能体现。 2、重疾分组病不符合中国国情 “癌症”是国民头号杀手,第一大高发重疾,依据2015年全国肿瘤中心发布的数据披露,每分钟就有6.4个人患癌,这个数据逐年上升,老百姓谈癌色变。 但随着医学进步,癌症5年生存率越来越高,重疾多次赔付符合未来重疾保障的趋势,新华多倍保与国寿康宁至尊分组涉及的时候将癌症单独列为一组,且可以多次赔,更符合中国国情,但横琴人寿优康保终身重大疾病并没有针对国情作出特殊的安排,如条款所示: 目前随着市场上产品的增多,有交费相当,重疾多赔,癌症单独分组,且癌症可以单独赔多次险种。 3、全国分支机构少,无附加医疗保障 医疗险理赔,是以意外或疾病住院作为给付条件,理赔门槛远低于重疾险,横琴人寿在分支机构和后援系统尚未覆盖全国的情况下,其重疾险尚未有附加医疗和百万医疗险,线上保险的特点在于投保灵活、性价比较高,不过分支机构少也是一大“遗憾”,目前横琴人寿只在珠海设置了网点,一旦涉及理赔,原则上可以邮寄资料进行理赔,不过保险机构设在本地,远远好于外省交流。 4、50岁以后保费倒挂 年轻时投保价格相对便宜,但是大龄投保,累计交费价格超过保额,大龄投保不划算。 产品点评:横琴人寿优康保终身重大疾病保险侧重多次赔付,被保人双豁免。但通过条款发现,其实并没有官方宣传的那么美好,轻症多次赔付是分组的,且还有180天的间隔期,拉高了理赔门槛,从消费者投保的实质性角度出发,保障作用并不强。 阅读全文
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2025-01-30
对比:中英人寿爱守护和爱相随 中英人寿爱守护保80类重疾,20类轻疾,重疾和轻疾各赔2次,重疾不分组,非常人性化。 中英人寿爱相随也是保80类重疾,20类轻疾,轻疾赔3次,重疾赔2次,主要是重疾分组赔,提高了理赔门槛。 区别一:产品重疾赔付不同 爱相随重疾赔付2次,分为AB两组,分组赔意味着门槛要高; 爱守护不再分组,降低了理赔门槛。 区别二:产品创新条款不同 爱守护增加了癌症额外赔保额20%,更为人性化。 癌症一直以来是第一大高发重疾,癌症额外赔保额20%,相对来说还是非常人性化,需要注意的是如果第一次重疾不是癌症,那么至少要间隔一年后发生第二次重疾为癌症才能赔,间隔时间内发生癌症是不赔的,其条款是: 产品总结:就中英人寿这两款重疾险来看,重疾不分组多次赔,且还有癌症额外赔,属于比较人性化条款,但是我们看到30岁买30万,交费近9000块钱,保费并不便宜。轻疾赔付还有时间间隔,轻疾赔付还减重疾保额,爱守护作为升级版产品,这些明显缺陷没有纠正。 在同一家保险公司内部来看,爱守护比爱相随要好;但是放眼外部其他公司产品,爱守护就没有多少吸引力,有时候没有对比就没有伤害。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安住院保和泰康住院保 平安住院保最长保到49岁,有交通工具意外双倍赔,意外医疗和住院医疗很全面。 泰康住院保最长保到65岁,有意外身价,意外医疗和住院医疗,只是住院医疗额度是累计额度。 区别一:产品适应人群不同 泰康住院保投保人群0-65周岁,保障期限更长,适应人群更广,但是50岁后意外保额只有5万,但是还是有意外医疗和住院医疗; 平安住院保只能保至49岁,对于大龄人群来说,意外和疾病风险都很高,却不能再续保,因此适应人群少。 区别二:产品定价和卖点不同 平安住院保在缴费期内各年龄段投保价格固定,只需要228元,价格很便宜,而且公共交通意外可以双倍赔, 泰康住院保主要优点是住院医疗比较高,但是价格贵了不少;价格在249到435不等,不同年龄段价格不同。 区别三:产品免责条款不同 泰康住院保对宫外孕或预防类药品一律不赔,具体条款如下: 平安住院保对腰椎间盘突出症做出特别规定不赔,其他无特殊要求: 两款医疗险对其他情况规定类似,并无明显不同,像违法犯罪、酒驾打架斗殴等肯定都不赔,这里就不再赘述。 区别四:两款产品医疗险额度规定不同 平安住院保住院医疗是每年1万额度,第一年用完以后,第二年还有。 泰康住院保住院医疗险额度是累计2万额度,用一点少一点,用完2万合同终止。 产品总结:两款产品整体上保额都不高,都不保证续保,只能应对日常小病小意外,从细节上看平安住院保更适合偏保意外,单独门诊都可以赔,意外身价也很高,交费价格更低;而泰康住院保保障期限长,偏住院医疗,但是医疗险是累计额度,用完合同终止。 阅读全文
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2025-01-30
对比:华夏福多倍版和天安健康源尊享 华夏福多倍版承保了35类轻症+20类中症+100类重疾,且提供了多次赔付,颇具特色。 天安人寿健康源承保了35类轻症+20类中症+105类重疾,作为一款多次赔付重疾病险,承保疾病种类上与华夏福多倍版十分相似。 产品轻疾和中疾赔付不同 华夏福多倍版无论是轻度重疾赔三次,还是中度疾病赔2次,都没有时间间隔。 天安人寿健康源尊享版,轻疾赔付之间有90天间隔,中疾赔付之间也有90天间隔, 其条款是: 毫无疑问,华夏福多倍版门槛更低。 产品轻、中重疾分组不同 华夏福中度重疾和重大疾病是一一对应关系,意味着发生中度重疾以后,有可能还可以赔重大疾病,实现多重赔付。 天安健康源(尊享)中度重疾和重大疾病,并不是一一对应关系,像中度重疾中角膜移植、出血性登革热、人工耳蜗移植、结核性脊髓炎,就没有重疾与之对应。 从细节看点,华夏福多倍版疾病划分更合理。 产品附加医疗不同 这种附加医疗,可不是有1万门槛的百万医疗,而是无理赔门槛且保证续保的长期医疗,理赔风险远远高于百万医疗险。小公司可以模仿重疾险,但是保证续保且无理赔门槛的长期医疗,是小公司可以模仿但不敢模仿的险种。 华夏福多倍版可以附加保证续保的住院费用2013,而健康源尊享附加住院费用保证续保5年,华夏福多倍版附加住院费用2013的续保条款是: 产品核心卖点不同 华夏福多倍版优势在于:轻中重疾保障全面,条款细节合理,附加医疗续保好,加上价格比较便宜,整体性价比高。 天安人寿健康源(尊享)在形式上与华夏福多倍版类似,但是内在细节上诸多漏洞,但是它附加附加两全保险,在客户65、70、75岁返还保费,这是天安健康源尊享最大的优势,但是这个价格比较贵,30岁买,65岁退保费,总保费接近13000,其约定是: 产品总结:华夏福多倍版和天安健康源(尊享)是形似而神不似,天安健康源(尊享)真正的优势在于可以在约定年龄返保费,且最早65岁就可以返,用于补充养老,但是交费要高的多,附加医疗保证续保时间长,但是医疗额度是累积额度,潜在额度低,买的1万,用一点少一点。 华夏福多倍版在内在的轻疾和中疾赔付无间隔,和疾病对应关系上,都有明显优势,附加额度保证续保时间相对短,但是额度是每年有。 阅读全文
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2025-01-30
对比:人保无忧人生和华夏常青树全能版 无忧人生是人保寿险的代表性产品之一,保70类重疾,30类轻疾,轻疾可以多次赔,附加医疗险可以保证续保3年。 常青树全能版是华夏人寿的代表性产品,号称性价比之王,保150类轻重疾,轻疾赔付比例高,且80岁返保费,那么无忧人生和常青树全能版对比,投保哪款更合算呢? 区别一:产品投保人豁免不同 人保无忧人生投保人重疾、身故、全残可以免交后续保费,但是重疾仅限54类重疾可豁免保费。 华夏常青树投保人重疾、轻疾、身故和全残都可以,豁免更为全面,但是仅限77类重疾和33类轻疾可豁免。 两款产品豁免的全面性不同,且对于细节上也有差异。 区别二:产品轻重疾赔付比例和限制不同 人保无忧人生轻疾赔付比例20%,但是轻疾赔付金额不超过10万,其条款是: 华夏常青树全能版赔付比例更高,也没有轻疾赔付金额限制。 区别三:产品身故赔付不同 人保无忧人生身故或重疾赔付基本保险金额,47岁后就会出现保费倒挂现象,就是累计交费金额大于保额,大龄投保显得不划算。 华夏常青树全能版赔的是保额、现金价值和保费三者取大者,不存在保费倒挂现象,且80岁还能返保费,后续保障不变,其身故和重疾赔付是: 产品总结:人保无忧人生的优势在于,客户可以选择30年交费,附加医疗保的时间长,对客户有利,且投保年龄更宽松。 华夏常青树在轻疾、豁免、交费等方面具有一定的优势,加上可以返保费,综合性价比更高。 阅读全文
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2025-01-30
对比:平安E生保和太平超E保2018 平安E生保2018适合出生28天-60周岁的人投保,承保期限1年,一般医疗100万元额度,恶性肿瘤100万元额度,医疗保障齐全。 太平超E保2018合出生28天-65周岁的人投保,承保期限1年,一般医疗200万元额度,恶性肿瘤200万元额度,提供癌症住院补贴,每天300元。 产品医疗保障范围不同 对于就诊可能用到的四类费用,平安E生保保障全面; 而太平超E保2018不保住院前后门急诊费用。 产品创新及续保不同 平安E生保不存在二次续保审核,只要投保前身体健康,承保后不会因为健康变化而拒保,只是别停售就行,至于产品创新很少,一般百万医疗险都有就医绿色通道服务,其续保规定是: 太平超E保续保条款比较模糊,但是创新在于有癌症住院补贴,每天300元,每年最高补200天,其续保条款是: 产品免赔额计算不同 平安E生保每年都有1万免赔额。 但是太平超E保2018,在客户确诊癌症起,不再设置免赔额,其规定是: 产品总结:平安E生保是百万医疗险中,细节上缺陷很少,医疗险该有的都有了,保的很全,只是创新条款不多。 太平超E保2018作为最新升级款,有癌症补贴,额度也很高,免赔设置也很人性化,但是在保障范围和续保问题上,还需要进一步改进和明确,尤其是续保条款模棱两可,不像平安E生保条款那样清晰。 阅读全文
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