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分析:平安安鑫保20优缺点详解 时隔2年的安鑫保返本型重疾险终于升级了,这是一款满期返还保费的重疾险,由于投保门槛非常低,1000元起保就可以搭配医疗险组合,为此深受不少消费者的喜爱,从内容来看,安鑫保2018和安鑫保20差异并不大,只有价格上的差别。 作为一款返还型的重疾险,值得投保吗? 本期产品评测看点: 1、安鑫保18和安鑫保20升级对比分析? 2、安鑫保20的三大卖点分析 3、安鑫保20计划书分析 一、产品基本信息了解 二、主要升级之处 1、重疾种类变化:增加重疾疾病数量,由原来45类轻疾增加到80类,增加重疾数量35种,重疾保的更全面,详见疾病种类: 2、价格不同:安鑫保20和安鑫保2018区别还体现在了每年的保费支出上,由于新版追加了一些重疾种类,如果在同样性别、保额、投保年龄情况下,价格要高出几百元,详见: 三、主要优势分析 1、投保门槛低 平安的产品有起投线是公认的“高门槛”,像平安福、大福星等产品,起投线高,考验消费者的持续交费能力。 安鑫保20这款产品1000元保额即可起投,不像平安福一样要求最低15万保额起投,投保保额门槛低,让低收入家庭也能投保。 2、组合医疗险实用 安鑫保20可附加健享人生住院医疗险,保证5年续保,且不限制年度报销总额、理赔次数以及疾病种类,同一原因间隔30天后能再赔,对于慢性病或抵抗力低下群体很实用。 3、兼有储蓄和保障 如果被保险人在保险期间内未发生重疾理赔,到60、70、80岁保险公司将退还全部已交保费,保障本金安全。 三、值得注意的细节部分 1、保障内容单一 平安安鑫保仅提供重疾、身故保障,不包含轻症和中症保障,保障内容相对单一。 2、交费总体偏贵 安鑫保20是一款返还型的重疾险产品,因此价格要比消费型重疾险贵不少,如果发生了重疾理赔将不会有返还。 看下和消费型重疾险的交费价格对比情况: 四、不同群体的计划书分析 见下表: 产品点评: 安鑫保20重疾险缺乏轻症保障,无论是在保障还是价格上,都没有太大优势。消费型重疾险价格要便宜很多,且保障内容更扎实。这款产品适合不差钱,希望本金安全的高净值家庭考虑。 如果偏爱平安的产品,可以考虑平安福、大福星这类拳头产品。 阅读全文
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2024-11-14
分析:平安出行保优缺点详解 保障期长,返本型的意外险受到了大众喜爱,也在保障范围内有高额的意外保障,同时到期可返还保费,迎合了大众的保障到期返本的心态。 平安旗下的出行保两全意外险,就是一款返本型意外险,疾病和意外身故都可赔,平安到期还能返还所交保费的118%,保障本金安全,但是在保障内容上,和市面上其他公司返本型意外险,还是有差别。 平安出行保的保障范围是哪些?是否值得购买,与同类产品对比,有何优势? 本文主要分析: 1、平安出行保在意外保障额度、产品组合上的比较优势 2、平安出行保保障范围、返还额度需要留意的地方 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、普通意外保额高 普通意外保障额度高,最高有100万的额度,自驾车或公共交通工具赔基本保额的2倍,最高有200万保额,包含汽车(含网约车等)、轮船、列车。航空意外赔基本保额的5倍,最高有500万的保额。 需留意的是:只是对网约车做了规定,而日常经常坐的顺风车是否在网约车之列,并没有做出明确的规定。 2、可附加意外伤害医疗 平安出行保所附加的意外伤害医疗,是属于可附加的,其缴费年限和保障额度可以根据自己的需求灵活配置,最高可享每年10万的意外伤害医疗额度。 像百万如意行的附加的住院定额,是根据主险保额的千分之2来确定的。因此相对来说平安出行保的附加险选择更为灵活。 3、费率有一定的优势 作为一款返本型意外险,和普通消费型意外险相比,费率会高不少,但是这款产品和同类返本型意外险相比,费率还有一定的优势,具体交费价格对比如下: (1)出行保投保计划: 30周岁张先生,投保险种:平安出行保两全保险、出行保意外伤害保险,基本保额为30万,交费10年,保障20年,每月交费566元,每年累计交费6792元。 (2)百万如意行投保计划: 30周岁李先生,投保国寿百万如意行,基本保额30万,交费10年,保障20年,每年交费6270元。 三、值得注意的细节部分 1、满期返还金额较低 平安出行保的满期返本金额并没有预想中的高,其他产品30年满期后可以返还保费130%,但是平安出行保只是20年满期后返还保费的118%。 2、保障范围偏窄 不保自然灾害意外,不少险种还有8种自然灾害、节假日、电梯、步骑行意外等特色保障,相对来说保障内容更加全面。如太平洋的安行宝3.0、人保寿的百万身价等。 尤其是当前人们生活水平越来越好,节假日基本都会选择出游,有这项保障,无需再额外购买旅游保险。如果没有,还需要额外配置,以防万一。 3、身故保险金有年龄限制 61周岁前身故,赔已交保费的128%,61周岁后身故,赔已交保费的118%,见条款规定: 产品点评: 平安出行保常见的轮船汽车、列车航空意外保障齐全,保障额度高,普通意外高额度是在同类产品中较为突出的,加上意外伤害医疗有特色。只是返还额度低、身故保障不同年龄有区别。 阅读全文
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2024-11-14
分析:天安人寿传家保终身寿险优缺点详解 很多人偏爱返还型的保险,认为平安到期还能拿回本金才不亏,所以买保险一定要买到期能返钱的,这样保障和投资兼得,做到平安可养老,发生风险有保障。 天安人寿传家保终身寿险是一款保额和现金价值会增加的终身寿险,这类寿险保费较高,除了提供保障之外,还有储蓄和增值的功能,增额终身寿险更注重理财规划。 那么天安人寿传家宝终身寿险到底怎么样?值不值得投保呢? 本期主要分析: 1、传家保与同类产品对比分析 2、传家保在保障额度、承保责任优势分析 3、传家保在免责条款、豁免责任值得注意的细节部分 一、和同类产品基本信息对比 二、主要优势分析 1、保障递增 保额按照3.5%的额度递增。 (1)18岁后交费期满前发生的身故或全残:在已交保费*160%或120%、现价取较大者赔; (2)18岁后交费期满后发生的身故或全残:在已交保费、现价、保额*上一个保单年度的给付比例×( 1+3.5%)取大赔。 这样的赔付方式,对于大龄人士不会出现保费倒挂的情况,且保额每年递增,年龄越大,获赔的保额越多。 2、保障责任全 身故+全残+无赔付限定的是完美的搭配,其次是身故+全残+赔付条件限制,其他的就是各种限定情况的组合。 这款产品可以赔身故或全残,且未限制疾病或意外,意味着只要发生身故或全残,都能获赔。 3、航空意外叠加赔 乘坐航空公共交通工具发生意外导致身故或全残,按照“身故或身体全残保险金”与“本合同基本保险金额的 100%”二者之和,给付航空意外伤害身故或全残保险金,相当于可获得双倍的赔付。 三、值得注意的细节部分 1、免责条款9条 免责条款即保险公司不赔的情况,对于被保险人来说,免责条款越少越有利,这款产品有9条免责,和一般产品相比,多了以下两项: 2、投保人豁免有年龄限制 投保人因为意外导致身故或全残可以不用交纳后续保费,但是限制了发生意外时的年龄在18-60岁之间。对于不在这个年龄段发生的意外事故,可能无法豁免后续的保费。 产品点评: 作为一款终身寿险,身故或全残都能保,额外增加的航空意外双倍赔很有特色,加上保额每年递增,适合长期出差的高端群体投保。 阅读全文
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2024-11-14
分析:微医保防癌医疗险优缺点详解 健康险中的百万医疗险、重疾险,既能保障恶性肿瘤,又能保障非恶性肿瘤,一般健康告知严格,有高血压、糖尿病的人群就不能买。 市场上的防癌险,只保障恶性肿瘤医疗费用,像糖尿病、高血压这些与恶性肿瘤无关的健康异常,是不会增加理赔概率的,因此不影响投保防癌医疗险。 支付宝推出了好医保防癌医疗,微信有微医保中老年癌症医疗险,由泰康在线承保,分为基础版和升级版,升级版的特点是无论是原位癌还是恶性肿瘤理赔后后均可续保,各方面的保障不错,但是交费会稍贵。 本文主要分析: 1、微医保防癌医疗在癌症保障、续保以及投保年龄的优势 2、微医保防癌医疗在保障、健康告知方面留意的细节 3、微医保防癌中老年医疗险价格 4、有了百万医疗险,还有必要买防癌医疗吗? 一、首先了解产品基本信息 二、主要优势分析 1、癌症保障责任无缺 包括癌症治疗费用保险金,涵盖了就医过程中可能发生的住院医疗金、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗金以及住院前后30天门急诊费用,保障完整无缺失。 此外还有质子重离子医疗保险金。 2、续保宽松 升级版的不会因为患者状况变化或理赔情况而拒绝续保,即使患了癌症或原位癌,还能续保;但是基础版的患了恶性肿瘤之后不能续保,患原位癌还能继续投保。续保条款如下: 3、增值服务好 有住院垫付服务,不用担心不能及时交钱延误治疗;此外还有就医绿色通道增值服务,能及时安排住院就诊,避免延误病情。 三、值得注意的细节部分 1、投保年龄不能完全覆盖高发年龄段 我国目前癌症高发年龄段是40-70周岁,这款产品的投保年龄是45-80周岁,对于40-45周岁承担整个家庭重任的中年人来说,没有覆盖保障。 2、留意健康告知 防癌医疗险只保癌症,在健康告知询问的时候重点是关注癌症相关的风险因素。微医保在健康告知询问中有一条“被保人的直系亲属中没有2位或2位以上在60周岁前被诊断为同一癌症”。 很多险种并没有这项询问,相对来说,有不合理,需重点关注。 四、费率情况 看下不同年龄的交费价格情况: 五、有了百万医疗险,还有必要买防癌医疗吗? 百万医疗险不仅能报销因为恶性肿瘤(癌症)就诊的相关费用,还能报销因为非恶性肿瘤,如尿毒症、脑中风等重大疾病就诊的医疗费用。而防癌医疗险只报恶性肿瘤相关就诊费用,故百万医疗险的健康告知比防癌医疗要严很多。 对于身体健康群体,肯定优先配置百万医疗险,如果预算充足,想要加大在恶性肿瘤方面的保障,可以考虑防癌医疗提升保障。 对于已经有了各项基础疾病,达不到百万医疗险健康告知要求的,很有必要配置防癌医疗险,因为还有恶性肿瘤这项保障有缺口。 产品点评: 微医保中老年癌症医疗险各方面保障中规中矩,保费价格可以,有住院垫付增值服务,但是亮点不多。防癌险的健康告知比较宽松,适合身体条件不好的人群。 阅读全文
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2024-11-14
分析:泰康乐享健康2020优缺点详解 泰康人寿成立二十多年来,走的是一条特立独行的创新之路,无论是在重疾险、还是两全保险上,泰康产品总是会有明显的不同,而且总是给人亮点。 乐享健康2020重大疾病保险是泰康人寿最新推出的一款重大疾病保险,首次包含癌前保障的终身重疾险,推出“特定肿瘤切除术保险金”,根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少,提供不同比例的保障,累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效。 那么,这款产品值得购买吗? 本期主要分析: 1、泰康乐享健康2020保障内容、险种组合优势解析 2、泰康乐享健康2020等待期设置、癌症保障需要留意的细节 3、泰康乐享健康2020的费率与同类产品对比 一、首先了解一下产品基本信息 二、主要优势分析 1、特定重疾额外赔 乐享健康2020包含5种特定重疾保障,被保险人若确诊的重疾为这5种,可同时在重大疾病保险金和特定重疾保障双重赔。 如果保额是30万,那么保险公司会赔60万,提高的重疾的保障力度。 2、保费豁免功能好 对于投保人来说,交费期间越长,可以在一定程度上减轻缴费压力。这款产品可支持30年缴费。不同年龄的交费情况如下表: 3、创新特定肿瘤切除保险金 当前的医学技术进步,以及人们的健康意识增强,每年固定的体检,很多癌症能做到早发现、早治疗。 泰康推出“特定肿瘤切除术保险金”,涵盖肺脏、肝脏、胃、大肠、乳房等14个人体器官的几十种肿瘤切除术,其中既包含良性肿瘤,又包含动态未定或动态未知的肿瘤,将癌症的保障提前。 根据对应器官特定肿瘤切除术所需开支的多少,提供不同比例的保障,累计最高赔付20%基本保额,且赔后保单继续有效,为客户增加全面的癌前保障。 4、组合医疗险有优势 无免赔医疗险: 搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗险: 搭配的百万医疗-健康尊享D款优势在于它是相对免赔,社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后,从第三次开始就无需审核了。见条款: 三、值得注意的细节部分 1、癌症不能单独赔多次 癌症不仅是第一高发重疾,也是理论上最有可能多次赔付的疾病,像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率越来越高, 理论上复发二次赔付概率高,多次赔付重疾险,如果不能实现癌症单独多赔,实际意义会较低。 2、等待期180天 重疾险的等待期,通俗一点即自投保之后,即使发生保障责任,也不赔的时期。对于被保险人来说,等待期越短越有利。 这款产品的等待期有180天,相当于半年的时间,很多产品等待期只有90天,相对来说更有利。 产品点评: 作为一款重疾单赔险种,泰康乐享健康首创“癌前保障”,但是赔付额度低,最高才保额的20%,且癌症不能单独赔多次,交费不便宜。整体而言,这款产品很有特色,但是性价比不高,适合偏爱泰康品牌高端群体。 阅读全文
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2024-11-14
分析:平安福加分20优缺点详解 近期平安人寿对一系列的产品进行了升级,其中就包括福加分20重疾险。这是一款定期返还型健康保障产品,提供健康和人身保障,最高可保障到80岁,满期返还已交保费,很多人都会偏爱像福加分20这样的返还型的保险,认为既能拿回本金,又可以得到保障。 那么新升级的福加分20重疾险和之前的产品相比,有什么变化?是不是更加值得投保呢? 本期主要分析: 1、福加分20核心优势及不足分析 2、福加分20适合人群分析 3、福加分20不同年龄的交费情况 一、产品基本信息了解 二、主要优势分析 1、保障期灵活 可选择保至60岁、70岁或80岁,加上最长29年的交费期,对于老客户来说,少交一年的保费,性价比更高。 交费期越长,分摊到每年的保费越少,一旦发生疾病,豁免的保费越多,保费以小博大的杠杆作用更好。 2、组合医疗险实用 无免赔医疗: 附加健享人生住院医疗险保证续保五年,到期续保非常宽松(不能短期严重疾病出险或带病投保不如实告知),每次可以报销住院门诊,不仅可以应付小病,更可以应付慢性病,比如高血压、早期糖尿病等,长期看门诊复查都可以赔,同一疾病间隔30天可以再次报销,不限总额。 百万医疗险: 平安e生保,可垫付医药费,承保内容齐全,且只要不停售,不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保,客户不需要担心续保问题,不会有二次审核。 3、高发轻症定义宽松 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)“。具体看看这些高发轻症的定义: 小结:福加分20有赔付最好的早期癌症,体现在原位癌、皮肤癌、早期病变各赔一次,且原位癌和皮肤癌确诊即赔,目前这样的条款在大陆只有平安一家。 此外在轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术和慢性肾功能衰竭的定义上,和市场上很多产品相比,也都偏向宽松,获赔更容易。 三、值得注意的细节部分 1、轻症承保内容 (1)赔付比例 50种轻症,赔付20%保额,最多可赔3次,每种轻症仅赔付1次;福加分20轻症赔付比例较低,市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%。 (2)疾病划分 轻症有多项疾病只赔一项的情况,即轻症的隐形分组,意味着实际保障的疾病种类打了折扣,具体的疾病种类如下: 2、交费价格不便宜 返还型的产品交费价格比消费型的贵,主要体现在平安到期能返保费,保障本金的安全。具体的交费价格如下: 产品点评: 福加分20升级之后保障跟之前版本相比,保障内容并没有太大变化。作为一款返还型重疾险,保障内容和市面上纯保障险种相比,轻症只赔付20%,且无特色保障,加上交费不便宜。总体来看,这款产品性价比不高。 如果偏爱平安品牌,可以考虑平安福、大福星等这类拳头产品。 阅读全文
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2024-11-14
分析:人保健康好医保防癌医疗险 对于中老年群体来说,可购买保险的空间非常狭窄。不仅普通的保险会受到年龄限制,无法购买。而且购买重疾险的时候,要么健康告知无法通过,要么保费高无法下手。市面上的防癌险出现,给这一类群体提供了合适的购买空间。 好医保防癌医疗险是中国人保和支付宝合作推出的,适合老人、身体有点小毛病的人群;特点是6年保证续保,保费可以按月缴纳,但是注意没用社保报销的比例。 作为一款防癌医疗险,有什么优势和亮点? 本期主要分析: 1、好医保防癌险的续保、保障、费率方面的特色 2、好医保防癌医疗险的健康告知情况 3、好医保防癌险有哪些值得留意的细节 一、首先了解一下产品信息 二、主要优势分析 1、癌症保障内容广 癌症医疗保额为200万,0免赔额。可报销住院前后30天门诊、特殊门诊、门诊手术、住院医疗、质子重离子治疗等费用。 质子重离子治疗费用可以报销60%,最高100万,很多防癌医疗险都不报销质子重离子治疗费用,好医保在这方面有一定优势。 2、保证续保6年 续保对于医疗险这种短期险来说,是至关重要的条款,如果续保条款严苛,很有可能面临理赔过不能续保,又不能买其他的险种,保障中断。 好医保防癌这款产品6年保证续保,患原位癌或癌症后都可续保,续保条款如下: 3、增值服务实用 支持就医绿通、医药费垫付,不用发愁挂不上号、排不上床位、看不起病。 4、健康告知宽松且有智能核保 只有7条,一些常见疾病,只要能排除恶变可能,基本不影响投保。像甲状腺结节、乳腺结节、乙肝、胃肠息肉、HPV阳性,满足一定要求,都能直接买。 加上智能核保功能,能及时得出核保结论,对于身体健康状况有异常的群体来说,增加了二次审核的机会。 5、交费便宜 具体看下不同年龄的交费价格情况: 三、值得注意的细节部分 1、无社保报销比例低 未报社保的报销60%,报销的比例较低,不过市场上的健康险都是这样的条款,也没得挑。 2、防癌险的范围 防癌医疗险只管癌症,而像脑中风、心肌梗塞等心脑血管疾病同样高发,尤其是男性。 那能买到百万医疗险的情况下,还是优先考虑百万医疗险。 产品点评: 好医保防癌医疗险的保证续保6年是它的一大亮点,患了癌症还能继续投保,健康告知宽松,适合其他重疾险和百万医疗的健康告知不通过的人群购买,或者加大癌症方面保障使用。 阅读全文
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2024-11-14
对比:平安福2020和守护百分百 平安福2020是平安人寿主打成人重疾险,轻重疾病保障全面,高发轻疾定义整体宽松,加上轻疾赔付增保额和平安RUN活动,综合保障全面,是唯一以平安命名的产品。 守护百分百是平安当前最新重疾险,是返还型重疾险,但是定价费率低,可以保高发重疾和身故,平平安安可以返钱,也可以组合平安医疗险投保。 那么平安福和守护百分百投保哪款更合算?本期对比分析: 1、两款产品在险种组合、轻重疾病保障区别 2、两款产品核心优势和主要缺点区别 3、两款产品交费价格和适合人群 先看下两款产品基本信息情况: 区别一:产品险种组合不同 平安福2020,发生重疾赔付以后,如果有附加险,附加险继续有效,合同不会终止,像附加长期意外可以保到70岁,附加健享人生、附加住院津贴等附加险也还有效,其条款是: 守护百分百,发生重疾赔付以后,主险合同终止,所有附加险都会终止。 平安福险种组合相对来说更为人性化。 区别二:产品轻重疾病保障不同 平安福2020轻重疾病保障全面,不仅仅是拥有轻疾保障问题,这个轻疾赔付增保额,实际给付近40%,而且轻疾疾病定义宽松程度行业第一,也有轻疾豁免。 守护百分百可以保高发重疾,没有轻度重疾保障,但是有轻疾豁免,发生轻疾可以免交保费。 平安福轻重疾病保障更为全面。 区别三:两款产品核心优势不同 平安福2020卖的综合保障,重疾和医疗险组合可靠,如果交费预算充足,买这个产品没有什么好担心的。 守护百分百卖的多功能,既有一定保障也有一定返还,返还保费以后保障仍然有效,平安福虽然是储蓄型重疾险,老了也可以退保退现金价值拿钱,但是一旦拿钱合同终止,后续无保障。 区别四:两款产品主要缺点不同 平安福最大缺点,就是交费太贵,投保起点高,一般15万或20万保额起投,如果预算比较低,买不到多少保额。 守护百分百,价格便宜,2500起投,最大缺点就是不保轻疾,发生重疾合同终止,造成附加险失效,不适合用于附加医疗险。 交费价格对比 看下两款产品交费价格情况: 守护百分百投保交费价格相对较低,买的重疾保额会比较高 两款产品适合人群 如果交费预算充足,没有买其他保险情况下,首选产品就是平安福,守护百分百适合人群: 1、加保,过去已经买了平安产品,单独买个重疾险加保,可以考虑守护百分百,提高身价和重疾保额,平平安安还能返还。 2、预算有效,医疗险单独投保,只是买重疾险,那么这个守护百分百可以考虑。 阅读全文
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2024-11-14
分析:君康人寿惠享5号优缺点详解(短期理财) 惠享5号是君康人寿在银保渠道销售的一款短期理财产品,一般一次交费保5年,由于寿险公司不允许倒闭,不用担心跑路,保险理财一直以来以安全性极高著称。 那么不少消费者疑问这款惠享5号收益怎样、君康人寿这家公司究竟怎样呢? 本期产品分析: 1、惠享五号产品基本信息 2、惠享五号预期收益及优缺点分析 3、君康人寿公司经营情况分析 一、惠享五号产品基本信息 这款产品少儿或成人都能投保,保障期限比较短,5年,看下产品信息: 保险理财很大特色在于万能账户可以复利滚存,更适合长期持有,用于养老或教育补充。 这款产品只保5年,要是能保的更久更有利,产品满期给付金是万能账户价值102%,给付满期金以后合同终止。 二、惠享5号优缺点详解 1、保底利率高 这款产品交费,扣除初始费用后,剩余前进入万能账户复利计息,即使保险公司经营不好,利息最低还有3%,这是当前最高的保底利率。 2、目前实际利率高 这款产品从2018年3月上市至今,2年来每月实际利率达到5%,实际利率比较高且比较稳健。 3、预期收益比较高 看下40岁投保年交10万,收益情况: 按照保底利率,满期最少可以拿到11.4万 如果按照目前实际利率5%,拿到的钱,应该在12.2万-13.2万之间。 主要缺点:保障期限比较短 这个产品初始费用低,回本快,加上万能账户复利滚存,如果可以保20年或终身,复利效应更明显,保障期限太短不利于复利增值。 值得注意的点: 前五年退保或部分领取都要扣手续费,第一年退保肯定会有经济损失,一般建议没有到期前不要领钱,部分领取不利益复利滚存。 三、君康人寿经营情况及公司介绍 君康人寿成立于2006年,公司总部在北京,在北京、江苏、黑龙江、上海、浙江有分支机构,客服电话956016,近年来公司都是处于盈利状态,不过不是很稳健,看下近年年报情况: 今年受新冠状疫情影响,偿付能力评级为C,水平比较低,核心偿付能力和综合偿付能力都是109.43%,一般在200%以上相对较好,随着疫情缓解,后续应该会提高。 阅读全文
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2024-11-14
分析:同方全球全民保定期寿险优缺点详解 定期寿险是死后才赔的保险,往往能用较低的保费买到较高的保额,目前市场上保费最便宜的定寿是国富人寿的定海柱1号。 支付宝和同方全球合作的全民保定寿,保障责任比较简单,主要保障身故/全残,最大的特点在于可附加返还保费功能,平安到期未出险,可返还已交保费,保障本金安全。 那么,这款产品值得购买吗?适合什么样的人群购买? 本期主要分析: 1、全民保定寿健康告知、免责条款等的优势分析 2、全民保定寿智能核保、投保职业等需注意的细节 3、全民保和社保、养老保险冲突吗?哪个更划算? 4、适用人群分析 一、首先了解产品基本信息 看下和同类产品投保信息对比情况: 二、主要的优势分析 1、健康告知宽松 保险的健康告知又被称之为“最大诚信原则”,是保险公司和顾客之间信任的桥梁。因为大陆的健康告知是有限告知,即问什么告知什么。对于消费者来说,当然是健康告知越少,对消费者来说越有利。 全民保的健康告知宽松,只有3条,具体如下: 相比之下,其他的寿险健康告知有8条、12条的,比如:大白定期寿险健康告知12条,还有每年吸烟大于400根的问题。 2、免责条款少 免责换句话说就是保险公司不赔的情况,免责越少对消费者来说越好。全民保定寿免责5条,在定寿中算是较少的免责条款。见条款: 备注:定期寿险里,最优秀的免责条款只有保监会规定的三条基本条款,不同产品可能在这三条的基础上有所增加。 3、可选满期返还 可选满期返还,保障本金安全,若保障期间尚未发生赔付,保险合同期满后,返还实际已缴纳的保险费。 和不返保费的险种相比,选择返保费每年多支出1000多元,在通货膨胀的背景下看,性价比不算高。 4、费率优势 这款产品的交费期和保障期一样长,保至60岁可交费至60岁,最大化的分摊了保费,保费的杠杆作用更明显,发挥以较少的保费撬动较高保额。具体看下和同类其他险种的交费情况对比: 在最大化分摊保费的前提下,30岁前交费价格比有“定寿地板价”的定海柱1号还便宜。 三、值得注意的细节部分 1、无智能核保 智能核保能最大程度的让被保人顺利投保,尤其是当有小病小痛,而又拿不准能不能投保的时候,智能核保可以说是给吃了一颗“定心丸”。 这款产品没有智能核保,不符合投保条件直接不能投保,对于身体健康状况有轻微异常的群体来说,失去了二次审核的机会。 2、投保职业范围限制 仅限1-4类职业投保,对于高风险职业人群来说,不能投保。有险种1-6类职业都能投保,比如大麦定寿2020,适用人群更广。 四、全民保和社保、养老保险冲突吗?哪个更划算? 全民保定期寿险是一款寿险,保障责任仅限身故或全残,发生保险责任,一次性给付保额,能用较少的保费买到较高的保额。 即使选择保费返还功能,也是平安届满未发生理赔,全额返还实际缴纳保费。 社保是国家和企业为员工购买的保障性福利,发生相应的责任,能获取一定额度的保障,比如社保中的医疗保障,就是生病就诊能报销一定的费用。 养老保险是定期存钱进去,到一定年纪可以拿钱,作为养老金使用,实质就是理财产品,相当于把钱交给保险公司,让他帮忙投资理财,然后他再分一部分收益给你。但是养老保险一般交费稍贵,且中途退保会有一定的损失。 定期寿险、社保和养老保险,三者分别是不同的险种,相互不冲突。 产品点评: 全民保作为同方和支付宝合作的线上定期寿险,健康告知和免责条款无不合理要求,交费期设置能最大化的分摊保费,起到以小博大杠杆效果,只是无智能核保功能,身体有轻微异常无法承保。 阅读全文
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