第165页 - 保险笔记

对比：恒大人寿恒家保和百年康惠保2020

恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付6次，疾病分组合理、间隔期短，在重疾多赔险种中较优秀。组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利。最大的亮点是自带额外保障责任丰富，费率上接近单赔重疾险，是一款性价比不错的多赔险种，但是需留意癌症二次赔条款较苛刻。康惠保2020版作为百年人寿旗下热销的单赔重疾险，承保期限灵活、费率低，前15年叠加赔付，另外附加的癌症二次赔和特定疾病保障人性化，获赔容易、赔付的额度高。只是轻疾含有隐形分组情况。为了全方位的分析两款险种各自的优势和不足，本期主要分析： 1、两款产品的相同点分析 2、两款产品在疾病定义及赔付规则上的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、百年人寿和恒大人寿消费者投诉情况对比 5、线上重疾和线下重疾，那种渠道的重疾险更好？一、首先了解产品基本信息两款产品的相同点 1、产品基本形态相同：两款产品的保障形态都是轻+中+重症保障，其中中症疾病是很多产品在轻症承保的疾病种类，两款产品增加中症保障，提高了疾病赔付的额度。 2、缴费期长、能最大程度发挥保费杠杆作用：两款产品的最长交费期都是30年，缴费期长意味着分摊到每年的保费更少，同时保费豁免责任能最大程度的体现，发挥保费的杠杆作用。区别一：承保期限和费率的区别康惠保2020版作为网销险种，承保期限灵活，既可以保定期也可以保终身，选择保定期至70岁，费率很便宜，不过只是纯消费型险种了。而恒家保作为线下渠道的重疾险，只能保终身。不同的保障期限，交费价格差别大，尤其是在康惠保还是网销险种的基础上，又能保定期，在价格上显得更有优势，下面是不同年龄的交费价格对比：区别二：疾病保障内容的区别轻症保障上：赔付比例：百年康惠保2020保35类轻疾，轻疾赔付处于逐步增长模式35%、40%、45%。恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度很高。轻症定义：轻疾并没有统一规定，各个公司操作不同，25类规定的重疾中必保的6类，所对应的轻疾疾病中，两者的区别如下：总结：可以看到，两款产品在这些高发轻症的定义上保的很全，且整体定义倾向宽松，除了【慢性肾功能衰竭】要求的时间180天比市场上部分产品要求90天长。疾病划分：轻症保虽然是不分组多赔，但是在实际赔付中有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际保障的疾病种类打了折扣，具体分组的疾病种类如下：重症保障上：康惠保2020版重疾是单赔，是前15年保额会长大，运用的是前1-10年赔150%保额、11-15年赔135%倍保额。恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，赔付间隔180天，恶性肿瘤单独分组，首次赔保额，后续以20%的增幅赔，最高能获赔200%保额。赔付的额度高，间隔期短。区别三：癌症二次赔康惠保2020版可选附加癌症二次赔付，包括癌症新发、转移、复发或持续，赔付的门槛低。具体的赔付分为以下两种情况：一是首次罹患癌症，再次罹患癌症赔付的间隔期为3年；二是首次罹患非癌重疾，再次罹患癌症赔付的间隔期为180天。恒家保是自带癌症二次赔，无需再额外勾选附加，但是癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点：（1）癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续；（2）癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定：（3）首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。注意：恒家保的癌症二次赔是自带责任，而康惠保2020版的是可选附加责任，换句话说，如果不选，保障中就癌症二次赔，意味着还需另外掏钱。区别四：其他保障康惠保2020版是特定疾病保障，面向于少儿10类特定疾病再赔保额，男性13类特定疾病、女性9类特定疾病额外赔保额的50%，赔付的额度高，灵活多选。恒家保：（1）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款：（2）重疾特别关爱金：在投保10年内且未满56周岁，首次罹患重疾，额外给付一次20%保额；（3）住院津贴：是按照基本保险金额的0.1%乘以被保险人实际住院天数。注意：恒家保的其他保障都是在基本保障中自带的，就是无需另算保费，不像康惠保2020版如果想要癌症二次赔和特定疾病保障，还要另外付钱。区别五：组合医疗险的区别住院医疗：恒家保附加的住院医疗-恒久安心，保证续保5年，但是限定了赔付额度，如果1年内用完所有的额度，保证续保5年的意义不大。百万医疗：恒家保尊享安康费用补充百万医疗险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“门诊手术费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。不过需要注意，恒家保附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。康惠保2020版作为网销重疾险，不能组合医疗险，在保障上还是不够完整，后续需补充住院医疗和百万医疗。区别六：消费者投诉情况对比从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出百年人寿的一项排名很靠前，排名越靠前说明投诉较多：线下和线上重疾险哪个好？很多人在购买保险产品前，纠结是购买线下好还是线上好，无论是线上还是线下，都不是绝对的好或坏，各有优劣。互联网保险最大的隐忧就是不能组合住院医疗险。但是承保期限灵活、费率便宜。没有医疗险的单纯重疾险，发生慢性病，离合同规定的轻重疾理赔要求相差甚远，根本达不到理赔要求，而长期看门诊吃药或复查，经济负担无形加重。线下产品最大缺点是交费价格高。但是日常用的最多的附加无免赔的医疗险可以保证续保，搭配百万医疗险后，可靠性更高。产品点评：从产品本身来看，恒家保无论是在重疾赔付、险种组合上，都优于康惠保2020版，很适合青睐重疾多赔的人群入手。但是康惠保也有自身的优势，承保期限灵活、费率低，不过不能组合医疗险，保障不完整，可以买低保额恒家保，加上完整的医疗险组合，再购买康惠保2020版加大重疾保额，在这样的情况下，即保证了健康保障的完整性，又有了高的重疾保额，是比较理想的状态。阅读全文

2024-11-25

分析：国富人寿嘉和保重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国富人寿这家保险公司比较新，2018年成立的，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬。国富人寿最近很给力，新品频频刷新市场底价，现在又上了一款嘉和保重疾险，价格击穿地板价，听说是：最便宜的单次赔付重疾险，还“重男轻女”。嘉和保重疾险，承保期限灵活、费率低，保障上面叠加赔付额度高，重症最高可获赔150%保额，另外中症罕见赔3次，轻症的赔付额度也是居于行业顶尖水平，不过要留意高发轻症有缺失。这款产品到底怎么样？值不值得购买？本文主要分析： 1、嘉和保在重疾保障、癌症赔付等的优势 2、嘉和保在轻症承保疾病种类、疾病划分等需要留意 3、嘉和保适用人群和费率分析一、产品基本信息了解二、本产品的主要优势 1、重症叠加赔付额度高保单前15年，50岁前确诊重疾赔150%保额，否则赔100%保额。重疾额外赔付保额高，如果购买50万保额，符合约定的期限内出险，即可获得75万保额的赔付，但限制的条件比较多。目前市面上比较优秀的条款是这样规定的：重疾60岁前额外赔付50%保额（以达尔文二号为例）。 2、承保期限灵活保障期限灵活选择，适用人群广，既可以保到70岁，作为消费型的保险，平安到期不退保费，覆盖保障期更长。选择保障至70岁，而且不需捆绑身故责任，目前市场上可以选择保障至70岁的重疾险较少。 3、轻中症保障额度高国富嘉和保轻症和中症赔付的保额都是递增赔付的：40种轻症，不分组赔付3次，依次递增赔付40%/45%/50%保额；25种中症，不分组赔付3次（绝大部分重疾险仅赔2次），依次递增赔付50%/55%/60%保额。可以看出，轻症中症赔付的保额都是很高的，保障力度很足。 4、附加癌症二次赔条件宽松嘉和保可附加恶性肿瘤二次赔付责任，包括癌症的新发、复发、转移、持续状态，赔付门槛低，具体的有两种情况：（1）如果首次重疾不是癌症，若1年后确诊患了癌症，可获赔保额；（2）如果首次重疾为癌症，3年后，癌症仍然持续、复发、转移、新发，都能再获得保额赔付！ 5、身故责任灵活可选嘉和保重疾险，可不选身故责任，纯保障疾病，价格便宜，适合预算少的朋友；也可以选择身故赔保额，若18岁前身故，可以赔付3倍已交保费，18岁后赔保额。绝大部分重疾险，18岁前身故仅能赔付已交保费。 6、费率有优势和同期的达尔文二号相比，在交费价格上有优势：三、本产品值得注意的细节部分 1、重疾裸险重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。 2、疾病有隐形分组轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。如下： 3、高发轻疾定义严苛轻疾并没有统一规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术（无对应轻症）、肾功能衰竭。这款产品的高发轻症定义如下：嘉和保关于脑中风理赔门槛很高。线上不少产品在价格很低的情况下，轻疾重疾保障全面，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，对专业要求高，通过对比，线上有不少产品的轻疾定义宽松。 4、投保保额有限制对于出生28天-3周岁被保人，基本保额不能超过20万，这样的保障额度太低。三、其他事项分析 1、国富人寿怎么样？国富人寿2018年成立，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬。保险公司成立条件要求都很高，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。 2、当地没有网点会有什么影响？投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。产品点评：嘉和保是国富人寿一款线上重疾险，轻中重疾保障全面，重症叠加可以赔1.5倍，附加癌症二次赔条件宽松，最大的特点是男性交费比女性便宜，只是高发轻症定义严苛，适合不看重轻症保障，预算有限的男士可以考虑，另外作为重疾裸险，需要考虑医疗险搭配。阅读全文

2024-11-25

分析：横琴人寿大黄蜂3号Plus少儿重疾险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

孩子是父母手心里的宝贝，大部分父母都会想到为小孩购买健康险。重疾险是长期交费的，年龄越小费率就越便宜，少儿险的选择在市场上很多。之前较火的网络少儿重疾险有妈咪保贝。近期小雨伞和横琴人寿联合推出了一款新的少儿重疾险-大黄蜂3号Plus，这款产品和妈咪保贝在很多地方相似。但是在保障上，相对妈咪保贝更加完善，比如有重症叠加赔付，少儿特疾赔1.2倍保额，部分少儿疾病最高可赔2.2倍保额，交费价格上面比妈咪保贝还要便宜。那么，这款产品到底怎么样？值不值得买？父母为少儿购买重疾险应该关注哪些点？本文主要分析： 1、横琴大黄蜂3号Plus在费率、保障内容、少儿保障方面的比较优势 2、横琴大黄蜂3号Plus在疾病划分、附加医疗值得留意的地方 3、少儿重疾险怎么买？一、首先了解产品基本信息二、这款产品的主要优势分析 1、投保灵活，费率低大黄蜂3号Plus作为网络重疾险，投保灵活，费率很低，适合人群广泛。第一种：投保其他公司重疾险，比如保额已经有30万，单独买个交20年保30年大黄蜂，几百元重疾保额60万，这样较低保费，累计重疾保额达到90万。第二种：如果偏好保终身，可以选择保终身，作为储蓄险，后续平平安安还能退保退现金价值拿钱。 2、保障会长大自带重症叠加赔付，具体分为两种情况：若选保30年，前10年额外赔付50%保额，比如买的保额50万，投保前十年发生重疾，赔75万；若选保终身，前20年额外赔付50%保额，同上。 3、少儿阶段疾病覆盖好承保20种少儿特定疾病，赔付120%保额，对于少儿时期的保障是比较充足的，很多产品是直接赔保额，这款产品的部分少儿疾病和重症重叠，意味着最高可获赔220%保额。具体的如下： 4、支持人工核保作为网销重疾险，客户可能因为身体的异常，不清楚是否能够购买，这款产品提供人工核保，不管是大病小病，都可以有审核的机会。 5、重疾多赔条款合理这款产品重疾分组赔多次，癌症单独分组，且癌症本身可以单独赔多次，间隔时间短。升级之后的大黄蜂3号Plus版可选添加少儿恶性肿瘤二次赔，首次确诊恶性肿瘤之后，间隔3年，恶性肿瘤的新发、复发、转移和持续状态，都能再次获赔100%保额。无论是否添加重疾多赔，高发的癌症都能单独赔多次，实际意义更强，小孩子生存周期长，随着医学进步，理论上多次赔付重疾险相对更有利。 6、轻微脑中风理赔门槛低，轻疾定义比较好线上产品不少在价格很低的情况下，轻疾重疾保障全面，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，这款产品高发轻疾都能报，然后像轻微脑中风理赔门槛较低，且赔付比例高。三、值得注意的缺点 1、少儿特定疾病赔有年龄限制少儿特定疾病的保障只保只20周岁，虽然部分产品是限制在成年前，但也有产品未有年龄限制，如妈咪保贝。具体见条款： 2、轻、中症疾病有隐形分组轻、中症疾病保障有多项疾病只赔一项的情况，保障的疾病种类不实际。除了在轻症有隐形分组，在中症也有隐形分组的情况，具体的疾病种类如下： 3、重疾是裸险重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。四、其他事项分析 1、横琴人寿怎么样？横琴人寿成立于2016年，注册资本20亿元，保险公司成立条件要求都很高，注册资本要求20亿以上，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。 2、当地没有网点会有什么影响？投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。 3、少儿重疾险怎么买？现在市场上少儿重疾险五花八门，众家长在为孩子挑选险种的时候，不知从何下手，其实为少儿买重疾险很简单，关键把握三点：【1】是否涵盖少儿阶段高发的重大疾病，且保障是否充足。少儿作为一个特殊的群体，在少儿阶段，白血病是高发的疾病，除此之外，还有川崎病、重症手足口病、严重脑损伤等。少儿重疾险的保费与保险的保障范围是相关的，所以可以尽量剔除一些没有必要的保障。【2】延长缴费时间，少儿重疾险和成人重疾险一样具有保费豁免功能，为了尽可能减少保费支出，可以延长缴费时间。【3】购买少儿重疾险时，应附加一份住院医疗保险。一旦罹患重疾，治疗费用也是相当高昂的，在少儿重疾险保费不够的情况下，可以使医疗保险作为补充。并且少儿阶段，抵抗力差，很容易生小病小痛，好的医疗险门诊也能报。产品点评：大黄蜂3号Plus是横琴人寿一款线上少儿重疾险，终身款前20年都有重症叠加赔，加上20种少儿特定疾病保至20岁，少儿保障设计好，还能可选添加重疾多次赔和少儿恶性肿瘤二次赔，保障责任全面且丰富，保定期作为消费型重疾险，价格更便宜，轻疾定义有宽有松，轻微脑中风定义比较宽松，已经有了终身全面的保障，想要给孩子加大重疾保额的客户比较合适。阅读全文

2024-11-25

对比：恒大恒家保和国寿福臻享版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付6次，疾病分组合理、间隔期短，在重疾多赔险种中较优秀。组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利。最大的亮点是自带额外保障责任丰富，费率上接近单赔重疾险，是一款性价比不错的多赔险种，但是需留意癌症二次赔条款较苛刻。国寿福臻享版是中国人寿的旗舰产品，轻疾赔付实际，不隐形分组，与续保宽松兼顾癌症补贴的百万医疗险如E康悦搭配，体现了保大病的组合险种优势。只是险种责任比较单一，住院医疗险的续保稳定性也要留神。那么，这两款产品哪款更值得购买呢？本期主要分析： 1、两款产品在疾病定义和投保规则上的不同 2、两款产品的费率、险种组合对比分析 3、两款产品的适用人群解读一、产品基本信息了解区别一：疾病赔付规则的差异轻症赔付规则：国寿福臻享版的轻疾是赔3次，赔付比例都是按照保额20%，与主流赔付比例相比较低。恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度很高。不过恒家保在实际的赔付中多项疾病只赔一项，而国寿福臻享版保的很全，下面是恒家保轻症隐形分组情况：重症赔付规则：国寿福臻享版是单次赔付，赔完保额后，合同结束。恒家保是多赔产品，在疾病的赔付上相比国寿福臻享版的单次赔，理论上来说要好，且恶性肿瘤单独分组、间隔期短、赔付额度高（以20%递增）。区别二：疾病定义的不同高发轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：小结：（1）保障的完整性：国寿福臻享不及恒家保，国寿福臻享版不保【慢性肾功能衰竭】；（2）疾病定义宽松程度：两款产品各有优劣，恒家保在【不典型心肌梗塞】宽松，而国寿福臻享版在【轻微脑中风后遗症】宽松。重症定义：保监规定了必须承保的25类重疾，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。重症的赔付大致可分三种情况，确诊即赔、满足某种条件、达到某种状态，重症的定义关乎着理赔门槛的高低，两款产品各有松有严，具体的对比如下：区别三：其他保内容的区别恒家保：（疾病保障）恒家保在提供的疾病保障方面很全面，主要有以下四项：（1）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。不过发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款：（2）重疾特别关爱金：在投保10年内且未满56周岁，首次罹患重疾，额外给付一次20%保额；（3）住院津贴：是按照基本保险金额的0.1%乘以被保险人实际住院天数。（4）癌症二次赔：无需再额外勾选附加，但是癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点：A、癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续；B、癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高；C、首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。注意：恒家保的这些保障都是在基本保障中自带的，就是无需另算保费。国寿福臻享版：（非疾病保障）可附加长期意外险，附加的长期意外保额可以随意配置，此外意外中自驾赔2倍，公共交通赔3倍，比较人性化，与其他一年期险种不一样的是，并非身故和全残才赔，它可以按伤残比例赔，门槛低。对于常年外出和经常开车的人士来说，是不错的选择，可以兼顾大病和意外保障。区别四：组合医疗险的区别住院医疗：恒家保附加的住院医疗-恒久安心，保证续保5年，但是限定了赔付额度，如果1年内用完所有的额度，保证续保5年的意义不大。见条款：国寿福臻享版附加的长久呵护医疗，不保证续保，每年审核，不保门诊，往往同一种疾病，第二年不赔，续保时往往做除外责任，其续保条款是：百万医疗：恒家保尊享安康费用补充百万医疗险虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“门诊手术费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。见条款：另外要知道，恒家保附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。国寿福臻享版附加如E康悦百万医疗，续保只要第一年审核外，第二年没有要求，不因健康变化而拒绝续保，续保条款很优越。此外还有确诊恶性肿瘤后，每天补贴200元，5万元为限，比较人性化。但是没有医疗费用的垫付服务，医疗费的垫付对于大病的报销还是很实用的。区别五：费率的差别看下不同年龄的交费价格对比：产品点评：国寿福臻享版疾病定义中规中矩，但好在百万医疗险组合很强大，加上能组合长期意外，赔的额度高，适合预算充足、长期出差人士投保。恒家保保障全面，多赔的保障只有单赔的费率，不过虽然费率低，但是自带的其他保障责任有瑕疵，如癌症多赔、早期癌症二次赔，获赔门槛并不低，不过组合的医疗险保证续保，如果看重保障的全面性，但是预算有限，没有医疗保障的人群可以重点关注。阅读全文

2024-11-25

对比：华夏常青树旗舰版和太平福禄嘉倍

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏的常青树旗舰版重疾分组多赔，保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，组合保证续保5年的医疗险，对于慢性病和重症保障有利，但是需留意轻症有隐形分组。太平人寿的福禄嘉倍保150类疾病，重疾单赔，轻症不分组赔3次，保额递增最高可赔付保额的60%，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，附加医疗险-共享荣耀医疗险，是一款无免赔和百万医疗的组合，续保宽松，理赔门槛低。两款产品哪款的性价比更高呢？本文主要分析： 1、福禄嘉倍和常青树旗舰版在费率、疾病保障内容上差异 2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比 3、福禄嘉倍与常青树旗舰版轻疾定义、重症条约上的不同分析一、产品基本信息对比区别一：轻症承保内容上的区别赔付规则：福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次保额30%。疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：小结：【轻微脑中风后遗症】福禄嘉倍较常青树旗舰版宽松，但是常青树旗舰版在【慢性肾功能衰竭】赔付额度更高。疾病划分：两款产品都有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际承保的疾病种类打折扣，具体的疾病如下：区别二：重症保障上的不同赔付规则：常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。福禄嘉倍是重疾单赔险种，100类疾病赔1次保额。重症定义：除了对25类重疾有统一规定，此外其他重疾都是各公司自行定义的。两款产品在高发的糖尿病定义上都宽松，相比很多需要满足切除一只脚趾，或者植入心脏起搏器，这两款产品只是要求注射胰岛素180天即赔，宽松很多。另外在哮喘的理赔上福禄嘉倍有年龄限制，而常青树旗舰版没有；不过福禄嘉倍在川崎病的赔付上更宽松些，总体来说，各有松有严，具体如下：区别三：组合医疗险的区别住院医疗：常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下：福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，这是一款兼有住院医疗和百万医疗的产品，续保审核宽松，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高。续保条款如下：注意：最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天，另外停售不保证。百万医疗：百万医疗险-华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款：太平超E保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症，补贴300元/天津贴，一个月相当于有9000元，但不足在于续保审核条款模糊, 并没有明确规定续保审核方式，第二年续保的稳定性值得关注，其约定是：对于福禄嘉倍组合的医疗险：因为荣耀医疗的额度已经足够高，常见的是在荣耀医疗和超E保两款中选择一款组合。区别四：其他保障的不同福禄嘉倍在癌症多赔的附加上没有选择，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。常青树旗舰版是自带重症叠加赔付，50周岁前罹患重疾，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：但是需注意：重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。区别五：费率的区别看下不同年龄的交费价格对比：区别六：消费者投诉情况从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，排名越靠后说明投诉越少，具体的情况如下表：产品点评：福禄嘉倍的疾病定义宽松，尤其是对于糖尿病人群，加上有续保稳定的医疗险兜底，产品的稳定性很好。如果家族有相关病史，且年纪40岁以上的人群，可以重点考虑。常青树旗舰版重疾多赔，在疾病定义上和福禄嘉倍一样对糖尿病患者宽松，另外50岁前重症双倍赔性价比高，很适合年纪不超过40岁，看重重疾多赔且有心血管疾病家族史的人群。阅读全文

2024-11-25

对比：国富人寿嘉和保和三峡人寿达尔文二号

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

三峡人寿成立于2017年，专注互联网保险，达尔文二号就是三峡人寿推出的一款网销重疾险，保190类疾病，重症叠加赔付条件宽松、赔付额度高，附加的癌症二次赔性价比很高，不过三峡人寿成立的时间早，网点分布不是很普遍，需关注。国富人寿这家保险公司也比较新，2018年成立的，注册资本15亿，背后的股东是广西投资集团有限公司、广州唯品会等大佬。在推出了刷新市场底价的定海柱1号定寿之后，又新推出了嘉和保重疾险，承保期限灵活、费率低，保障上面叠加赔付额度高，重症最高可获赔150%保额，另外中症罕见赔3次，轻症的赔付额度也是居于行业顶尖水平，不过要留意高发轻症有缺失。那么，两款产品，哪款的性价比更高？本文主要分析： 1、两款产品的相同点分析 2、两款产品在疾病定义、赔付规则上的区别 3、两款产品附加可选责任的不同 4、三峡人寿与国富人寿网点分布对比一、产品基本信息了解两款产品的相同点 1、互联网渠道销售，留意组合医疗险：达尔文二号和嘉和保都属于互联网销售的重疾险，无直接可组合的的医疗险，需要通过其他的方式进行搭配和补充。 2、交费期长，承保期限灵活：两款产品的保障期灵活，既可以作为定期保障，平安到期不退保费，作为消费型重疾，同样保额下交费便宜，也可以保终身，适合人群广泛。达尔文二号比嘉和保多一个选择，可以定期保到80岁。区别一：重症叠加赔付规则的区别达尔文二号120种疾病赔1次保额，但是对于60岁前的被保人，可获得150%保额的赔付。见条款：嘉和保保单前15年，50岁前确诊重疾赔150%保额，否则赔100%保额。重疾额外赔付保额高，如果购买50万保额，符合约定的期限内出险，即可获得75万保额的赔付，但限制的条件比较多。总结：相对来说达尔文二号的获赔条件更宽松。区别二：附加癌症二次赔的不同嘉和保和达尔文二号两款产品都可附加癌症二次赔付，但是在赔付的额度和间隔期上，两款产品有区别，具体情况如下：小结：达尔文二号的赔付间隔期在市场上是属于较短的一类，赔付的额度也很高，相比之下，比嘉和保更加有优势。区别三：轻症承保内容和细节的区别赔付规则：达尔文二号是50种赔3次保额40%，赔付额度整体不及嘉和保。嘉和保是赔3次分别赔保额的40%、45%、50%，首次赔的额度和达尔文二号一致，但是保额递增赔，后续赔的明显更高。疾病划分：轻症虽然是不分组多次赔付，相比分组赔，多次获赔的概率更大，但是两款产品在实际的赔付中有多项疾病只能赔一项的情况：轻症定义：行业内对于轻疾定义无统一规定，各家公司可以自行决定疾病的种类和定义，从保监会规定的必须承保的25类重症看，理赔最多的6类重疾对应的高发轻症定义，对比如下：小结：（1）疾病承保的完整度上：嘉和保不保【慢性肾功能衰竭】，高发疾病的承保有缺失，达尔文二号保的很全；（2）疾病定义的宽松程度上：达尔文二号在【不典型心肌梗塞】上的定义较嘉和保宽松。区别四：费率的对比看下不同年龄的交费价格：区别五：网点分布情况保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。三峡人寿2017年成立，目前网点少，主要经营互联网保险，如果发生重疾理赔，邮寄资料、理赔调查等，理赔速度比较慢，日常有事需要办理保全也会比较慢。国富人寿成立于2018年6月，成立时间早，目前在国内的分支机构少，仅在广西分布6家分公司。产品点评：如果是倾向购买网销重疾险，要知道两款产品作为网销险种，不可避免的有互联网销售重疾险的弊端和优势，弊端就是组合保障不完整，最大的优势是承保期限灵活、费率便宜。但是达尔文二号在重症叠加赔付和癌症二次赔上面是目前市场上最优的组合，如果看重癌症保障和叠加赔付，预算充足，达尔文二号很合适。嘉和保最大的优势是男性费率比女性便宜，在这目前市场上来说很少见，对于刚参加工作，经济条件不是很好，正处于奋斗期的“宅男”，可以重点考虑。阅读全文

2024-11-25

对比：横琴人寿大黄蜂3号和复星妈咪保贝

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

孩子是父母手心里的宝贝，大部分父母都会想到为小孩购买健康险。重疾险是长期交费的，年龄小费率就越便宜，少儿险的选择在市场上很多，适合自己的就是最好的。复星联合健康的网销重疾险在互联网占据了一壁江山，网销渠道的妈咪保贝少儿重疾，费率低，轻中重疾保障全面，少儿特疾保障全且有200%的少儿罕见病赔付，最高赔付可达300%。但是身价和医疗上有缺口。近期小雨伞和横琴人寿联合推出了一款新的少儿重疾险-大黄蜂3号，这款产品和妈咪保贝在很多地方相似。但是在保障上，相对妈咪保贝更加完善，比如有重症叠加赔付，少儿特疾赔1.2倍保额，部分少儿疾病最高可赔2.2倍保额，交费价格上面比妈咪保贝还要便宜。那么，这两款产品哪款的性价比更高？本期主要分析： 1、两款产品的相同点分析 2、两款产品在承保疾病、赔付规则、少儿特疾方面对比 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、复星联合健康和横琴人寿的网点分布情况一、首先了解产品基本信息两款产品的相同点 1、互联网重疾险，无身价无医疗：两款产品为互联网重疾产品，无可组合的医疗险，需要额外投保无免赔住院医疗和百万医疗来进行补充。 2、承保期限灵活：还可以保定期，保定期费率低，但是只是纯消费型重疾险。只是需注意：大黄蜂3号保定期最长只能保30年，意味着17岁投保，最长也只能保到47岁，而这个年龄段正是癌症的高发年龄段，而如果等到这个年龄段再去购买新的重疾险，不仅保费贵，很有可能因为健康原因被非标承保。 3、可选附加重大疾病二次给付：随着医疗技术的发展，癌症的早期确诊率在提升，癌症的生存率也在不断的提高，如常见的甲状腺癌、乳腺癌等，5年甚至10年的生存率在不断的提升。故在实际的理赔中，发生癌症二次理赔的概率远远高于重大疾病。单从理赔角度，对于消费者来说，癌症的二次理赔意义可能远高于重大疾病的二次理赔。区别一：轻症承保细节的区别赔付规则：妈咪保贝重疾是40类赔2次，按保额30%。大黄蜂3号是赔3次，赔付比例递增，首次赔保额的30%，后续按照5%比例递增赔付，在赔付的额度上比妈咪保贝要好。疾病划分：两款产品在实际的赔付中，都存在多项轻症疾病只赔一项的情况，保障的疾病种类不实际，打了折扣，具体的疾病种类如下：这里值得注意的是，大黄蜂3号不仅在轻症中有多项疾病只赔一项的情况，在中症中也有轻症的隐形分组。轻症定义：轻症的定义是没有统一规定的，各家公司定义不一，从规定必须承保的25类重疾来看，理赔最多的6类重疾对应的轻症定义如下：小结：两款产品在高发轻症承保疾病种类上，都很齐全，不过大黄蜂3号在【轻微脑中风后遗症】的定义上更加宽松，且在中症赔付，赔的额度更高。区别二：重症承保内容的不同大黄蜂3号是110种赔1次保额，但是自带重症叠加赔付，具体分为两种情况：若选保30年，前10年额外赔付50%保额；若选保长期，前20年额外赔付50%保额。妈咪保贝同样作为重疾单赔险种，没有重症叠加赔付。区别三：少儿特定疾病的保障妈咪保贝的少儿特定疾病是赔付重疾或二次重疾后，再100%给付，相当于是200%的赔付保障；少儿罕见疾病是赔付重疾或者第二次重疾后，按200%给付，也就是说可达到300%保额的赔付。大黄蜂3号承保20种少儿特定疾病，赔付120%保额，对于少儿时期的保障是比较充足的，很多产品是直接赔保额，这款产品的部分少儿疾病和重症重叠，意味着最高可获赔220%保额。小结：不过大黄蜂3号的少儿、特定疾病有年龄限制，只保到20岁，而妈咪保贝的无年龄限制。大黄蜂3号的年龄限制条款：区别四：费率的对比看下不同年龄的交费价格对比：区别五：复星联合和横琴人寿的网点分布复星联合健康于2017年成立，成立时间短，网点少，目前在全国仅9家分支公司，在日常保单服务及后续理赔时效上可能会有不便。横琴人寿是2016年成立的全国性寿险公司，主要的业务集中在广东和江苏地区，目前分公司绝大部分在广东，江苏仅成立南京分公司，全国的其他地方暂时还没有分公司。网点比复星联合健康更少。产品点评：大黄蜂3号的重症叠加赔付比较有性价比，但是少儿保障限制到20岁，有局限，另外虽然费率便宜，但是定期最长保30年保障覆盖年龄不到位，不过费率很便宜，适合预算有限，为小孩子购买一份保障过渡的家庭。长期的保障还是需要另作规划。妈咪保贝保障责任全面，少儿保障设计好，除了少儿特疾，还有少儿罕见疾病赔付，赔付的额度高，覆盖的疾病也是少儿常见高发病种，实用性很高，不过身价和医疗保障有缺口，适合有了长期全面保障，为小孩子加保提高保额的父母考虑。阅读全文

2024-11-25

对比：华夏常青树旗舰版和国寿福臻享版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

华夏的产品一直以高性价比著称，新上线的华夏常青树旗舰版保留了老版癌症单独分组的长处，赔付方式上对于大龄投保人群不会出现保费倒挂，另外新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，加量不加价，加上续保和保障稳定全面的医疗险组合，投保价值大，但是需留意轻症有隐形分组。国寿福臻享版作为中国人寿旗下明星保障产品，可少交一年保费，交费期长，同样保额下保费压力更小，轻症实打实赔，搭配表现较好的百万医疗如E康悦，续保只需首次审核，第二次续保无需担心健康问题而无法续保，只是要考虑停售风险的问题。本文主要分析： 1、两款产品在保障内容、疾病定义差别 2、两款产品不同年龄的交费价格对比 3、两款产品组合的医疗险种的不同 4、华夏人寿和中国人寿的消费者投诉情况对比一、产品基本信息对比区别一：轻疾保障上赔付规则：国寿福臻享版的轻疾是赔3次，赔付比例都是按照保额20%，与主流赔付比例相比较低。常青树旗舰版35种轻症赔3次，每次赔保额的30%，赔付比例虽然比国寿福臻享版强，但是和市场上动辄40%、50的赔付额度相比，还是稍逊色。疾病划分：国寿福臻享版是轻疾多赔，没有出现隐藏分组的情况，都是属于实打实的赔付。常青树旗舰版的轻疾有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。如下：轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：小结：（1）保障的完整性上：国寿福臻享版缺少慢性肾功能衰竭，而常青树旗舰版保单很全；（2）疾病定义的宽松程度上：两款产品各有千秋，国寿福臻享版在【轻微脑中风后遗症】上宽松，而常青树旗舰版在【不典型心肌梗塞】上宽松。区别二：重症保障赔付规则：常青树旗舰版是重疾多赔险种，而国寿福臻享版是重疾单赔保额。常青树旗舰版100种疾病分6组赔6次，首次按照保额/保费/现价取大赔，大龄人士投保不会出现保费倒挂的现象。其中恶性肿瘤单独分组，不会降低其他疾病获赔的概率。从理论上来说，多赔型的赔付次数更好，疾病保障更全面。疾病定义：对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的，常青树旗舰版这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。对比如下：区别三：其他保障的差异常青树旗舰版：（1）添加了中症赔付中症和重疾种类对应，赔付完毕中症后，极大可能也能获取重疾赔付；中症中的很多疾病是其他险种在轻症赔的，相当于变相的提高了赔付的额度。（2）自带重疾关爱金 50周岁前罹患重疾，还有关爱金，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：不过获得重疾关爱金赔付需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。国寿福臻享版的没有其他保障，在保障内容上中规中矩。区别四：交费期限和费率的不同交费期长意味着保费豁免的功能能最大程度的体现，同样保额的情况下，分摊到每年的保费更少，交费经济压力更小，具体的交费价格如下：区别五：组合医疗险的区别住院医疗：常青树旗舰版：能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下：国寿福臻享版的住院医疗是长久呵护系列，保额额度不高，但是免赔额低，在续保上是年年审核的，医疗险续保不利于长期身体抵抗较弱的群体。百万医疗：常青树旗舰版：可搭配华夏医保通（百万医疗险），承保全，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，最关键的是续保无审核，见续保条款：国寿如E康悦保障全面，且续保上只要通过首次续保，后续续保不会因为健康原因而受到影响，相较于续保不明确以及年年续保审核的要更出色些。区别五：华夏人寿和中国人寿消费者投诉情况对比从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，说明投诉情况较少，具体的排名如下：产品点评：华夏常青树旗舰版更适合大龄投保、保费不倒挂、有完整的附加医疗险。此外自带的重症关爱金，赔付额度人性化，适合大龄人士有糖尿病家族史的人群。国寿福臻享版在保障内容上中规中矩，不过有国寿这块金字招牌，且网点分布广泛，办理业务方便，附加长期意外，疾病和意外兼顾，对于长期出差、看重品牌溢价的人士可以重点关注。阅读全文

2024-11-24

对比：华夏常青树旗舰版和平安福2019II

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，此外附加的癌症多赔约定也是一大特色，但是费率不低。华夏的常青树旗舰版重疾分组多赔，保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，组合保证续保5年的医疗险，对于慢性病和重症保障有利，但是需留意轻症有隐形分组。两款产品哪款的性价比更高呢？本文主要分析： 1、两款产品在费率、疾病保障内容上差异 2、两款产品组合实用性强的医疗险组合对比 3、两款产品疾病定义、承保内容上的不同分析 4、华夏人寿和平安人寿的消费者投诉情况对比一、产品基本信息了解区别一：重大疾病的赔付不同重症赔付规则：常青树旗舰版多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，高发癌症单独一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。平安福2019II是重疾单赔险种，100类疾病赔1次保额。重症定义：除了对25类重疾有统一规定，此外其他重疾都是各公司自行定义的。总体来说，两款产品定义各有宽松。常青树旗舰版在高发的糖尿病定义上宽松，这款产品只是要求注射胰岛素180天即赔，而平安福要求植入心脏起搏器或者切除脚趾。但是平安福2019II又在肠道疾病及并发症上宽松许多，具体的对比如下：区别二：轻症承保内容的不同赔付规则：平安福2019II轻疾赔付3次有保额递增赔付，首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次，每次赔保额的30%，没有保额递增功能。疾病划分：不过在实际的赔付过程中，两款产品都有多项疾病只赔一项的情况，意味着实际承保的疾病种类有打折扣，具体的疾病如下：高发轻症定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：小结：可以说平安福的轻症定义和常青树旗舰版相比，有压倒性的绝对优势，在5项高发轻症的定义上都比常青树旗舰版宽松。区别三：其他疾病保障的区别常青树旗舰版：（1）自带重症叠加赔付：50周岁前罹患重疾，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：但是需注意：重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。（2）增加中症疾病保障常青树旗舰版有20种中症疾病赔2次，每次赔保额的50%，中症疾病和重症对应，很多赔完中症就能赔重症，疾病的衔接好。部分中症疾病是其他险种在轻症赔的，变相的提高了赔付的额度，比如高发的“慢性肾功能衰竭‘。平安福2019II：（1）可附加恶性肿瘤赔多次包括癌症的复发、新发和持续存在。但前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。并且两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。（2）长期意外自驾和公共交通都是双倍赔，保至70岁，没有航空交通意外保障。区别四：组合医疗险的不同住院医疗：常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下：平安福2019II附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：百万医疗：华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款：平安福2019II附加的百万医疗-寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。区别五：交费期限和费率的差别平安福最长交费期30年，相对于常青树旗舰版最长20年的交费期，分摊到每年的保费更少，保费的杠杆作用更明显。看下不同年龄的交费价格：区别六：消费者投诉情况对比从保监会最新公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》，可以看出两家公司的排名都还是较靠后的，排名越靠后说明投诉越少，具体的情况如下表：产品点评：常青树旗舰版重疾多赔，在疾病定义上对糖尿病患者宽松，另外50岁前重症双倍赔性价比高，很适合年纪不超过40岁，看重重疾多赔且有心血管疾病家族史的人群。平安福2019II作为平安人寿旗下品牌成人险，特点突出，有优质的附加医疗险组合支撑，面向于慢性病、出差自驾人士都极为有利，其中癌症二次赔5年间隔期较长，实际意义并不大。如果倾向平安的产品，投保主险+重疾，组合市场最优的医疗险，另外经济实力允许，可以配置一定的意外险，癌症的保障可另行投保。阅读全文

2024-11-24

对比：恒大人寿恒家保和泰康惠健康

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

恒大人寿的恒家保重疾，是一款重疾分组多次赔付的重疾险产品，重疾最高可赔付6次。它的保障很全面，含有癌症二次赔付、住院津贴等保障。不过癌症的二次赔和主流产品有差别。惠健康是泰康重疾险版块的旗舰产品，轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，在定价设计上面向于常规型大病保险也有优势，但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析： 1、两款产品疾病保障上的不同 2、两款产品组合医疗险的不同 3、两款产品的费率对比 4、恒大人寿和泰康人寿消费者投诉情况一、产品基本信息了解区别一：轻症承保内容轻症赔付规则：惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度更高。但是有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：轻症定义：轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：小结：（1）惠健康宽松的疾病：冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭；（2）恒家保宽松的疾病：不典型心肌梗塞。区别二：重症保障上恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症首次赔保额，后续按照20%的幅度增加赔付的额度，最高能获赔2倍保额。两次赔付间隔期180天，是目前间隔期最短的一类。泰康惠健康是120类疾病直接赔保额。区别三：其他疾病保障惠健康：（1）2类特定疾病保障 2类特定疾病额外赔保额，具体是：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。恒家保：（1）可选癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点： A、癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续； B、癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定： C、首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。（2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次给付保险金：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。但是需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款：区别四：组合医疗险的区别无免赔医疗：惠健康搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：恒家保附加的恒大人寿恒久安心【住院医疗险】，保证续保5年，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。但是报销额度有限制，假如投保2万元，第一年就诊就用完了所有的额度，保证续保5年的意义有待考证。百万医疗：惠健康健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。但是费率也是比同类产品贵出不少，尤其是对于大龄人士投保，交费不便宜。续保条款如下：恒家保尊享安康费用补充【百万医疗险】虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。见免责条款：此外，恒家保这款产品附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。而惠健康并没有最低保费或保额的要求。区别五：费率不同惠健康最长交费期29年，比恒家保30年交费期少交一年保费，具体的交费价格如下：区别六：两家公司消费者投诉情况官方数据显示，2019年第二季度《保险消费投诉相对量统计》中，两家公司的排名都比较靠后，说明投诉较少，具体情况如下：产品点评：恒家保是一款重疾多赔险种，目前的市场来看，重疾多赔的费率往往比重疾单赔要贵，但是这款产品的费率很有优势，同样保额和交费期限的前提下，费率接近惠健康，并且疾病分组和间隔期在多赔险种中都是最优的，但是癌症二次保障条件苛刻。适合看重多赔型产品的工薪阶层。泰康惠健康重疾险，承保内容上能满足普通消费者需求，轻疾定义延续了之前风格，定义佳，加上续保宽松的医疗险，大病小病都能赔，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），适合有品牌溢价感的高净值人士。阅读全文

2024-11-24

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn