对比：光大永明安康百万医疗险和国寿如E康悦

百万医疗险在解决大病花费上起到了关键性的作用，加上其价格低保障高，在保险市场上很受众人欢迎。

光大永明有着国资背景，实力还是可以的，但是名气上不像国寿、平安响亮。推出的首款百万医疗险-安康百万，医疗保障全面，免赔额最低可到5000元，重疾0免赔，但是保额只有100万，续保非保证续保，免责内容要留意。

中国人寿是老牌险企，在2017年的时候推出的国寿如E康悦系列，受到了广大群众的欢迎，在续保和医疗保障上亮眼，保障全面，且有癌症住院补贴，现在新增了附加质子重离子医疗险保障，只是需要留意费率和免责范围。

那么，哪一款产品更值得购买。本文主要分析

1、两款产品保险责任的不同

2、两款产品续保、免责、免赔额上不同

3、两款产品费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：两款产品保障方面不同

安康百万和如E康悦的所包含的医疗费用报销项目，如住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊是相同的。但是在具体的分类和细节有不同。

光大永明安康百万的保障是分为一般医疗和重疾医疗，其中重疾医疗所指的25类保险行业协会规定的重疾所发生的医疗费。在具体项目中，住院前后门急诊的天数指的是住院前7日出院后30日。

国寿百万医疗是分为一般医疗和恶性肿瘤医疗金，恶性肿瘤医疗保障不包括原位癌等轻症癌症。另外还有癌症定额住院补贴，按实际住院天数给付，达到限额即止。现在有增加了质子重离子医疗保障，但是其所涉及的具体项目中，住院前后门急诊的天数指的是住院前后7日内。

区别二：续保上的不同

安康百万的续保是规定不会因为健康状况、理赔情况而拒绝连续投保。只是提到的连续投保，并没有说拒绝续保，后续又提到了，续保顺延一年的要满足的条件之一，未作出不同意续保的决定。意思就是说在续保前，我们照样是会审核的，不符合条件照样拒保。条款如下：

国寿如E康悦的续保上是有优势的，第一年通过审核后，后续无需担心审核的问题。比起有的百万医疗险要年年审核的情况还是要强许多，其条款是：

但要留意的是，粗看其条款给予消费者的安全感还是很足，但往下阅读，关于续保的稳定性还是存在着一定的争议性。

合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。这句话并没有明确是什么情况下的拒保，那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？，其条款描述是：

区别三：免赔额上的不同

免赔额可以看成是百万医疗费的一个门槛费，要高于这个门槛费才可以进行报销的，低于免赔额的费用保险公司是不报销的。

如E康悦是属于绝对免赔，无论什么情况都是有1万的门槛费。

安康百万重疾医疗是0免赔，如此操作可切实减轻重疾患者的经济负担。同时安康百万有多种计划可选，免赔额有1万和5000元的区分。免赔额的降低，可以增加获赔的金额。如下表：

区别四：免责内容的不同点留意

医疗险的免责范围是不保的部分，安康百万医疗险的免责内容中有提到180天内接受扁桃腺、甲状腺、 疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗是不保的。条款如下：

如E康悦的除外责任中宫外孕是不保的，另外针对腺样体肥大、疝气、扁桃腺疾病、女性生殖器官疾病是120天内不保，规定如下：

区别五：保险金额不同

安康百万医疗险都是基本保额100万，且一般医疗和重疾医疗共同给付金额是以基本保额为限的。意思是一般医疗和重疾医疗报销的费用只能最高报销额度是100万。条款规定如下

如E康悦的保险金额是一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院

定额给付年限额之和。比如如E康悦A款的年限额是205万，组成部分如下规定：

区别六：费率对比不同

安康百万计划一的免赔额为1万，计划三的免赔额是5000元，免赔额低，费率还是要稍贵，同样免赔额情况下，与国寿如E康悦相比，安康百万还是有费率优势。部分年龄价格对比如下：

光大永明和中国人寿对比了解

一、网点分布：

光大永明成立于2002年4月，网点分支比较广泛，国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、宁波、湖南、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

中国人寿，知名度高，综合实力强，网点分布广泛，从一线城市到乡镇都有其网点。 

二、客户投诉率:

投诉率越靠前，投诉率越高，从2019年第一季度报告来看，两家保险公司投诉率都很靠后，投诉率还是多比较低的，但是中国人寿的消费者口碑更强一些：

产品点评：

国寿如E康悦是自带癌症定额补贴津贴，，续保上通过一次后无需审核是相当有吸引力的，现在看来也不落伍，比起年年审核的百万医疗险要强许多，但是续保的稳定性值得玩味。

安康百万保障全，只是分重疾医疗和一般医疗，免赔额因计划不同额度也不同，最低为5000元，整体一般医疗和重疾医疗保障额度以100万为限度，非保证续保产品，费率较低，有一定投保价值，只是要留意续保。