对比：光大永明嘉多保和百年康多保

百年人寿康多保沿袭了百年产品的费率“低”保障有“特色”，核心保障内容覆盖好，重疾分组多赔，轻疾和中症的赔付比例高，轻疾赔付最高可到45%，中症的赔付比例是60%，是处于比较高的赔付水平。搭配完整的附加医疗险，续保稳定持续，感冒就诊住院都有报销，健康保障度完整，唯一的不足还是在于疾病定义细节上。

光大永明嘉多保属于互联网线上销售的产品，轻中重疾保障全，轻疾多次赔付，且每次赔付保额递增，重疾可叠加赔付，可选癌症多次赔付。互联网重疾有身价保障，只是留意医疗缺口。

那么，这两款产品是否值得购买？本文主要分析：

1、两款产品的共同特点

2、两款产品在保障期、疾病保障不同

3、两款产品在身价和医疗不同点

4、两款产品费率对比

一、产品基本信息了解

共同之处：常见轻疾定义一致

轻疾定义没有统一规定，但是25类统一规定的重疾中有6类属于必保重疾，也是理赔较多的疾病种类，分别为：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。

与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植（没有轻疾）“。在这些高发的轻疾中可以看出两款产品基本在定义上是保持一致，如下：

区别一：保障期不同

嘉多保的保障期限是可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，交费便宜，以低费率买到高保额。也可以保终身，覆盖更长。

康多保只是固定保终身的产品。

区别二：疾病保障不同

从轻疾保障上看

赔付额度：嘉多保是40类不分组赔3次，赔付比例以5%的额度递增，从30%到40%；

康多保是35类赔3次不分组，以5%的额度递增，从35%到45%。

从重疾保障上看：

1、保障规则：

嘉多保是110类重疾分6组赔6次，分组合理，癌症单独一组。康多保是100类分5组赔5次。癌症没有单独一组，和其他重疾混为一组，降低获赔概率。

2、重疾额外保障

嘉多保的重疾对重疾实行叠加赔付，前十年有额外重疾金赔付保额的20%。

需注意：额外重疾金有年龄规定，要50岁前

康多保没有重疾叠加赔付

3、癌症多赔

嘉多保有癌症多赔，有三次癌症赔付，以附加险的形式存在，首次恶性肿瘤确诊，除了主险中的重疾的保额赔付，还可赔保费，其他两次癌症是赔保额。

间隔期要求是3年，恶性肿瘤赔付门槛较宽松，新增、持续、转移以及复发都可获赔，条款规定如下：

康多保没有单设癌症赔付保障。

中症保障

嘉多保和康多保都是中症保障分组多赔，区别在赔付比例不同，嘉多保按保额50%赔付，康多保是保额60%，赔的钱更多。

区别三：未成年人身价保障不同

嘉多保作为线上的险种，成年后身价按保额，相对较足，未成年身价按保费。

康多保在未成年人身价按3倍保费，要更高些。

区别四：附加医疗险的不同

嘉多保作为线上的重疾险，医疗险要通过另外的方式进行投保补充完整。

康多保是线下的重疾险，可搭配完整的医疗险组合，住院无免赔医疗和高诊无忧，两款医疗险都是保证续保5年，对于身体较弱或者慢性病患者还是有利的。

区别五：两者费率对比

嘉多保和康多保的费率对比如下：

光大永明和百年人寿是一家什么样的公司？

1、网点分布情况：

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。网点分布广泛。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

2、偿付能力：

2019年第一季度，保监会公布的数据统计，光大永明人寿风险评级是A，偿付充足率依次为238%与238%。

而百年人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别达到了93.29%和121.82%，风险评级为C，百年人寿的偿付能力虽然逼近银保监会所规定的红线区域，在披露报告中显示银保监会没有对百年采取监管措施。虽然偿付能力不会对重疾险有所影响，但对于保险公司来说可能会医疗险有波动。

3、客户投诉率：

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔数据，消费者投诉上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都比较靠后，客户服务质量都比较好：

产品点评：

光大永明嘉多保的重疾保障责任更丰富，叠加赔付，分组合理癌症单独一组且可多赔，加上轻疾赔付额度递增，成年后身价足，保障期灵活，终身保障情况下费率比康多保贵不了多少，百年人寿产品虽然以性价比著称，但是康多保重疾分组合理性欠佳，另外没有特色癌症多赔，虽然可附加的医疗险组合有续保上的优势，但是总体看来性价比不明显。