对比：渤海前行无忧（嘉乐保）和光大永明嘉多保

互联网的重疾险花样越来越多，不仅在身价上有要求，另外迎合国情，癌症的高发性，对其保障力度也有所强化。

渤海人寿新上线的前行无忧终身重疾的癌症多赔且门槛宽松，重疾叠加赔付，60岁前罹患重疾可额外获赔50%，完美覆盖了高发重疾年龄组，中症赔3次，以5%比例递增，最高可赔到60%。身价赔付灵活，线上销售产品有医疗险组合缺口，需额外补充。

光大永明嘉多保110类重疾分组多赔，恶性肿瘤单独为一组，有额外重疾赔付金，此外可附加癌症多次赔付，轻疾赔付采取额度递增方式，保障期灵活，定期保障交费便宜，但是网销险种有医疗保障缺口。

那么，这两款险种哪一款更加值得购买呢？

1、两款产品共同特点

2、两款产品在保障期、费率上的不同

3、两款产品在轻中重疾保障、癌症保障不同

4、两款产品在身价保障不同

5、渤海人寿和光大永明公司了解

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、互联网线上销售 医疗保障缺口

嘉多保和前行无忧同为互联网销售重疾险，保障需求灵活配置，都无法直接搭配医疗险组合，需要通过另外的方式补充完整。

2、轻疾赔付规则一致

赔付规则，两款产品都是40类不分组赔3次，依次按从30%、35%、40%的比例进行赔付。

区别一：保障期和费率的不同

嘉多保的保障期灵活，可保定期到70岁，作为消费型重疾险，平安到期不退保费，交费便宜，以低保费获得高保额，也可保终身，按需选择，满足不同人群需要。

前行无忧保障期仅仅是保终身。

在此基础上，两者的费率存在不同，对比如下：

区别二：疾病保障不同

从轻疾保障上看：

常见轻疾疾病定义：轻疾是没有统一规范的定义，统一规定的25类重疾中有6类重疾是属于必保内容，可以看出其各自对应的轻疾的疾病定义：

两款产品在【早期癌症】、【冠状动脉介入术】上一致，【轻微脑中风】上前行无忧是轻症保障，且只有一项条件，嘉多保是中症保障，2个条件，满足一种或以上即可。

【不典型急性心肌梗塞】前行无忧的条件要更严格，嘉多保只需四选二

【慢性肾功能衰竭】前行无忧是中症保障，嘉多保是轻症保障，要求都一致的。

从重疾保障上看：

前行无忧是单赔重疾，但是有分年龄不同，重疾赔付额度不同，在60岁前罹患重疾，额外获赔50%，对于重疾易高发的年龄段提高了保障。60岁后按保额赔付。

嘉多保是分组多赔，且恶性肿瘤单独一组，没有与其他重疾混合一组，增加了其他疾病获赔概率，理论上还是要好过癌症不单独一组的。但是嘉多保重疾有叠加赔付，在50岁前以及10个保单年度日前首次确诊重疾，额外增加20%保额的赔付。

从中症保障上看：

嘉多保是赔2次，固定按50%的赔付，但是前行无忧是赔3次，赔付比例依次以5%的额度递增，最高赔付到60%。

区别三：癌症保障

嘉多保和前行无忧的两次同为癌症的间隔期要求都是3年，且包括了恶性肿瘤持续、新增、复发和转移的状态，理赔门槛较宽松。

两者区别在于：

嘉多保有三次癌症赔付，以附加险的形式存在，由于主险是重疾多赔，只要首次确诊癌症，除了赔付保额+保费外，另外两次癌症满足间隔期要求后，按保额赔。

前行无忧重疾对于首次重疾的有分为癌症和非癌症重疾，间隔期要求不同，首次为非癌症重疾，只要求间隔期为180天，第二次罹患癌症满足要求可获赔。首次确诊为癌症，间隔期要求是3年。

区别四：身价保障不同

嘉多保的身价保障是未成年退保费，成年后赔保额。

前行无忧的身价保障可以依据情况不同，进行选择，情况一是退保费和现价取大，情况二是未成年人退保费和现价取大，成年后赔保额。

渤海人寿和光大永明公司实力对比：

1、网点分布

渤海人寿在2014年成立，成立时间短，网点较少，目前经营区域主要集中在天津、北京和河北。

光大永明，成立于2002年4月，也是一家中外合资寿险企业，但依托于央企光大集团的力量，网点分支也比较广泛，国内22个城市均有网点，地址是：

2、客户投诉率

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔数据，消费者投诉上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，两家公司都比较靠后，客户服务质量都比较好：

产品点评：

渤海人寿虽然成立时间较短，推出的前行无忧非常有特色，重疾保障对高发年龄段保障力度加大，可额外获得50%的赔付，中症和轻症赔付额度递增，赔3次，可附加癌症二次赔付，只是首次重疾疾病不同，间隔期有区别。综合保障好，费率低，有投保价值。

光大永明嘉多保重疾分组多赔，在癌症保障上力度强，轻疾赔付递增，中症多赔，费率相对较高，但是公司实力相对更强。