对比：复星联合倍吉星和守卫者2号

很多保险公司在产品上不断创新，保障范围增加，赔付方式的改变，逐渐从单次赔付往多次赔付衍变，分组多赔、不分组多赔，各种保障内容的衍生，让消费者应接不暇。产品种类丰富，选择空间大。

复星联合健康成立时间不长，旗下产品占据互联网平台半壁江山，最新上线的倍吉星，轻中重疾保障全，亮点在于重疾不分组多赔3次，可叠加赔付，前十年额外获赔50%，无年龄限制要求。特定重疾失能可连续给付5年或到终身，癌症赔付门槛较低，这款产品惊喜较多，但是医疗缺口仍需留意。

守卫者2号又名备哆分一号，重疾分组多赔，分组合理，恶性肿瘤单独一组，保额是递增的方式来保障，轻疾赔付比例与主流一致，另外可附加恶性肿瘤二次赔付，间隔期要留意，重疾叠加保障有要求。线上销售产品无法避免医疗费用报销保障缺口。

那么，两款产品哪一款更值得购买呢？本文主要分析：

1、两款产品共同特点

2、两款产品轻重疾保障、癌症和特色保障不同

3、两款产品的费率对比

4、复星联合健康是一家什么样的公司

一、产品基本信息了解

两款产品共同特点：

1、互联网线上产品 保障期灵活

倍吉星和守卫者2号同为互联网线上销售产品，保障期灵活选择，可固定保到70岁，作为消费型的险种，不退保费，同样保额下交费更便宜，也可保终身。可满足不同人群需求

2、轻疾定义一致

轻疾没有统一定义，各公司操作有不同，25类统一定义的重疾中有着6类必保内容，可以看出其对应的高发轻疾定义一致，如下：

3、身价保障较足

线上销售产品有着较为足额的身价，两款产品在成年后都是按保额赔付的，基本可满足需求。

4、医疗险有缺口

两款产品无可搭配的附加医疗险组合，包括无免赔的住院医疗和应对高额医疗费的百万医疗险，需要通过其他的方式投保进行附加完整。

区别一：疾病保障不同

从轻疾保障上看：

赔付比例：守卫者2号是轻疾不分组赔3次，赔付额度都是固定30%比例赔。

倍吉星的轻疾是不分组赔35%、40%、45%赔3次，赔付的额度要更高。

从重疾保障上看：

守卫者2号是重疾分6组赔6次，恶性肿瘤单独一组，不与其他疾病同为一组，提高了其他重疾获赔概率，

同时重疾保额赔付是递增方式，前面两次按保额/110%赔付，后面四次都是按保额120%。重疾叠加赔付，在前十年有额外的25%保障，并没有年龄限制和规定。但是前提是需要附加恶性肿瘤二次赔付，才可享有。

倍吉星是重疾不分组可赔3次，但是第2次、第3次的多赔是通过附加险的形式，可以根据需求灵活选择，3次赔付额度分别是保额、120%、150%的比例。还是相对较高的，另外前十年有保额50%额外赔付，也没有年龄的限制。

区别二：其他特色保障不同

从癌症保障上看

守卫者2号可以附加恶性肿瘤多赔，但是其细节是要初次确诊恶性肿瘤，（并未特指是哪一次）间隔三年后仍处于恶性肿瘤状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金。若发生在第十个保单年度前，最终相当于可最高获赔到225%。

倍吉星的癌症保障有区分，主要是以下两种情况：

一是首次确诊癌症，间隔三年后仍处于癌症状态，包括新增、持续、复发和转移的状况，可以给付第二次恶性肿瘤保障金。

二是首次非癌症，间隔365天后发生恶性肿瘤，可以给付恶性肿瘤保险金。需要注意若是有选择2、3次重疾多赔的责任，需要在第3次重疾确诊之日起的365天后才可享有癌症赔付。

其他特色保障：

倍吉星有特定重疾失能保障，可以额外给到保额的20%，连续给付5年或者终身，主要是以下12种特疾：

守卫者2号没有其他太多的特色保障.

区别三：费率对比

复星联合健康是一家什么样的公司？

1、网点分布

复星联合健康开业时间在2017年，时间较短，网点分布不多，目前公司在广东、北京、上海、四川设有分支机构。线上销售产品都会有规定只在分支机构地区销售，因此后续服务有待考量。

2、客户投诉情况

通过保监会公布的数据中，我们可以看到公司的排名情况，排名靠前的话意味着投诉会越多，从下表中可以看出复星联合健康排名相对靠前，需要考虑客户服务能力高低。

产品点评：

倍吉星的保障责任更丰富，重疾不分组可赔3次，且第3次赔付可高达150%，重疾叠加赔付无条件限制，只是癌症有区分选择重疾多赔与否，间隔期和非癌症重疾赔付需要留意。

守卫者2号重疾分组多赔，癌症单独一组，分组有优势，且重疾可叠加，但是基于选择癌症二次赔付的前提。两款线上销售的产品都要注意医疗险的额外补充。